2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库自测模拟300题加答案下载(山西省专用).docx

初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列选项中，不属于商业银行操作风险的是（ ）。A.法律风险B.声誉风险C.内部欺诈事件D.外部欺诈事件【答案】 BCI5L3E5F2A1V4Z6HW7O4W10V2N8V10Z6ZN2F9H1E8L2C2E72、下列信用风险监测指标中，与商业银行自身资产质量最不相关的是（）。A.不良贷款率B.客户授信集中度C.不良贷款拨备覆盖率D.贷款风险迁徙率【答案】 BCZ1V4M3A7S1W6V4HI4Z5X9N2P5V7G10ZB10B4R2Q3C7J4P13、商业银行应当通过系统化的管理方法降低声誉风险可能给商业银行造成的损失，据此对声誉风险管理的认识，最不恰当的是（ ）。A.商业银行面临的几乎所有风险都可能危及自身声誉B.声誉风险可以通过历史模拟法计量和监测C.所有员工都应当深入理解风险管理理念，恪守内部流程，减少可能造成声誉风险的因素D.有效的声誉风险管理是有资质的管理人员、高效的风险管理流程和现代信息技术共同作用的结果【答案】 BCD1S3R10M1N1T3W3HS4V8U9B2D10T6A7ZP2B9H5E4E3Q3C44、( )指某一国家的不利状况导致该地区其他国家评级下降或信贷紧缩的风险。A.转移风险B.主权风险C.传染风险D.货币风险【答案】 CCO5U5V2C10A4K9D6HN10P7X7S7V4P8V2ZO5Z2V3R6R8C6P55、下列属于商业银行客户风险基本面指标的是（）。A.品质类指标B.偿债能力指标C.营运能力指标D.盈利能力指标【答案】 ACG6V8Z5P4O3I4D8HJ5D10Q1L10L7P9E4ZU8X3V2I10F10I7W56、商业银行在追求和采用高级风险量化方法时，随着高级量化技术的复杂程度增加，通常会产生( )。A.数据风险B.模型风险C.误判风险D.缺失风险【答案】 BCH2T8L10A1R6U2E7HM2K8G7R3X1V3V10ZF10A10T6D10W2F6O57、 操作风险指新产品业务因不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件可能造成损失的风险，包括（）。A.法律风险B.声誉风险C.合规风险D.战略风险【答案】 ACD4F3V6A8K2C3M1HP2K6H6O9K8B5F8ZC9A9C7M9J4M4I58、下列不属于常用的市场限额风险的是()A.头寸限额B.敏感度限额C.币种限额D.定价限额【答案】 DCW5M10A10J8M1N10J1HL1W4D7R9W1N10Y5ZC1C5S7L4N4I7O89、( )是国别风险的主要类型之一，是指借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇以偿还其境外债务的风险。A.主权风险B.传染风险C.转移风险D.货币风险【答案】 CCF7Z5J5C5S2G3Y5HF10G5L10H6H10J6M10ZL5O5P5N4D8L4D510、商业银行之间的竞争日趋激烈，不可避免地出现收益下降、产品/服务成本增加、产能过剩、恶性竞争等现象。这属于商业银行面临的外部风险中的()。A.竞争对手风险B.行业风险C.客户风险D.品牌风险【答案】 BCY10L6V10W5Y1Q6Z4HH2A9L5Z2X4N9P4ZQ6V1F3G3Q9N2Z311、某企业2008年销售收入10亿元人民币，销售净利率为14%，2008年初所有者权益为 39亿元人民币，2008年末所有者权益为45亿元人民币，则该企业2008年净资产收益率 为（ ）。A.3. 00%B.3. 11%C.3.33%D.3. 58%【答案】 CCC2V1H8I10D9M2J1HI6L10J6O3E1F2Y4ZV7N5U7X3T1T5C612、银行所有风险中最具破坏力的风险是（）。A.流动性风险B.信用风险C.市场风险D.声誉风险【答案】 ACO5G1R5T6X1K10U6HF9Q9N3N6B6B3W1ZT1V7V4D4Y7S7X513、关于久期缺口为正值时，以下的叙述不正确的是（）。A.如果市场利率下降，则资产与负债的价值都会增加B.如果市场利率上升，则银行最终的市场价值将减少C.如果市场利率下降，则银行最终的市场价值将减少D.资产的加权平均久期大于负债的加权平均久期与资产负债率的乘积【答案】 CCE6P10F6S5T2O4I8HI4J3H4F3F4S4U7ZS4S2U4O3H5V3R914、土地登记通告的内容，不包括（）。A.土地登记区的划分B.土地登记期限C.土地登记收件时间D.土地登记申请人应该提交的证明文件和资料【答案】 CCO9L6G9F4U8X6B6HV5G10U10Z3B2H2C4ZO1Y1L4C6B5T9S915、下列关于利率互换的说法，正确的是()。A.利率互换涉及本金的交换和利息支付方式的交换B.利率互换涉及本金的交换，不涉及利息支付方式的交换C.利率互换不涉及本金的交换，涉及利息支付方式的交换D.利率互换不涉及本金的交换，也不涉及利息支付方式的交换【答案】 CCZ4K2O5T6Z8B7A1HU1Y3A3Q2G7Q8U8ZL9E8Q6T2T7V6Q216、风险报告的主要职责不包括（ ）。A.保障风险管理信息及时、准确地向上级或者同级的风险管理部门、外部监管部门、投资 者报告B.利用内部数据和外部事件、活动、状况的信息，为商业银行风险管理和目标实施提供 支持C.告诉员工在实施和支持全面风险管理中的角色和职责D.使风险信息在业务部门、流程和职能单元之间相互独立【答案】 DCH8V8C1Y6S3P2R9HU6M1M4L3J7Q9A10ZF2Y10Q10G9D7P6J917、以下关于期权的论述，错误的是（ ）。A.期权价值由时间价值和内在价值组成B.在到期前，当期权内在价值为零时，仍然存在时间价值C.对于一个买方期权而言，标的资产的执行价格等于即期市场价格时，该期权的时间价值为零D.价外期权的内在价值为零【答案】 CCR8A7D2H1E6N1K3HJ4L10H9L1V5M4D3ZH7B2D3D3Y2I10A318、下列关于风险管理策略的说法，正确的是（ ）。A.对于由相互独立的多种资产组成的资产组合，只要组成的资产个数足够多，其系统性风险就可以通过分散化的投资完全消除B.风险补偿是指事前（损失发生以前）以风险承担的价格补偿C.风险转移只能降低非系统性风险D.风险规避可分为保险规避和非保险规避【答案】 BCM8I5S1U5L6Q9I5HQ7Z4B1M10E7S8T7ZN3C2C1G10X4K4B619、下列不属于集团法人客户信用风险特征的是（）。A.内部关联交易频繁B.连环担保十分普遍C.系统性风险较低D.风险识别和贷后管理难度大【答案】 CCH10W3N9A9U4D5N2HS2K9Y9O7X8N8N5ZA4O1F1F7V2X6S120、在客户信用评级模型中，（）通过应用期权定价理论求解出信用风险溢价和相应的违约率。A.Credit Metrics模型B.Credit Portfolio View模型C.Credit Monitor模型D.Credit Risk+模型【答案】 CCC1P9N1L7Y5Y7Z8HL9N7G4J2C5S2D4ZS2E2K10Q2Q6U8L821、（2018年真题）下列关于声誉风险管理的具体做法中，错误的是（ ）。A.强化声誉风险管理培训B.确保及时处理投诉和批评C.尽可能维护大多数利益持有者的期望与商业银行的发展战略相一致D.努力实现承诺【答案】 DCY3M7Q2L4U3F2O3HU1O9R8I2A8T3W6ZE7V7M1D10T3W9J222、（2019年真题）假设某商业银行的资产负债管理策略是：资产以中长期项目贷款为主，而负债以活期存款为主，则该银行负债所面临的最主要的市场风险是（ ）。A.期权性风险B.基准风险C.重新定价风险D.收益率曲线风险【答案】 CCW10Z1R4R6W5Z3P1HO10N6D6Z8F10H8H5ZZ10S8Q4G4A6M10E723、甲、乙两家企业均为某商业银行的客户，甲的信用评级低于乙，在其他条件相同的情况下，商业银行为甲设定的贷款利率高于为乙设定的贷款利率。这种风险管理的方法属于()。A.风险转移B.风险对冲C.风险补偿D.风险分散【答案】 CCT5T8I7N7W4T4S4HR10T1N6J1C7L1L3ZQ7H7Q3Y9B5R5M524、下列关于风险分类的说法，错误的是()。A.按商业银行的业务特征及诱发风险的原因可以将商业银行面临的风险划分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险以及战略风险八大类B.按损失结果可以将风险划分为纯粹风险和投机风险C.按风险是否能够量化可以将风险划分为系统性风险和非系统性风险D.按风险事故可以将风险划分为经济风险、政治风险、社会风险、自然风险和技术风险【答案】 CCA3E9Z2V10H2S5V10HM2L4I7A2O3M5D9ZS1O1G7A1M9X6F125、下列关于国别风险管理的基本做法正确的是()A.明确董事会和高级管理层的责任B.进行国别风险管理评估C.做好应急准备D.将国别风险管理纳入部分风险管理体系【答案】 ACC8V4X9P2F10B5W5HC10P1I2T5E6F6K4ZU7K9D10W9N6R6G426、操作风险损失数据收集(LDC)指操作风险损失数据(包括损失事件信息和会计记录中确认的财务影响)的搜集、汇总、监控、分析和报告工作。损失数据收集包括几个核心环节，以下不属于其步骤的是（）。A.损失事件识别B.损失事件填报C.损失数据确定D.损失事件信息审核【答案】 CCF10K7B4I3X9N9P1HS4O2H5S9F5G1X7ZL1P2H2V6B1B10V227、根据我国监管当局要求，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（ ）A.6%B.4%C.2%D.5%【答案】 BCD10H8N7B5H7B8L7HO8U5M5N4Q9Q9J7ZO4P4T8T5D9I6H928、法人信贷业务操作风险控制的业务环节不包括()。A.评级授信B.贷前调查C.信贷审查D.账户开立【答案】 DCN5C9G7R5U2A8U10HY7B9F3T5W9F5B4ZS9Z9C10E8Q10M6Z229、（2018年真题）（ ）是指不法分子将非法资金直接存放到银行等合法金融机构，或通过地下钱庄等非法金融体系进入银行或转移至国外，其目的就是让非法资金进入金融机构，以便于下一步的资金转移。A.融合阶段B.离析阶段C.放置阶段D.转移阶段【答案】 CCN1O4M6P5R8Z5O3HR9G8A2A1J4M3N3ZC1U10H4O10U6J10L730、商业银行风险识别最基本、最常用的方法是()。A.失误树分析法B.制作风险清单C.专家调查列举法D.情景分析法【答案】 BCI2N9K4K4A7A10J4HP1P8Y3Q4A9M6M1ZV10R1F10K4J1T10W531、（2020年真题）我国商业银行应按照（商业银行资本管理办法（试行）计算资本充足率，其中，分母部分的风险加权资产计算公式为（ ）A.信用风险加权资产+市场风险资本+操作风险资本B.信用风险加权资产+（市场风险资本+操作风险资本）x8%x12.5C.信用风险加权资产+（市场风险资本+操作风险资本）x12.5D.信用风险加权资产+（市场风险资本+操作风险资本）x8【答案】 CCK4N6L6N10V2H3R4HP5A10T2Z5S5G8L10ZS9T3C8P1M7K8Q432、（ ）表示商业银行在某国可能的业务量相对大小。A.业务机会B.国别风险C.业务类型D.国家(地区)重要性【答案】 ACH6V9F1Z8I6U1X1HH7Q7S2W10W1J1F6ZG7D8H5P7C6K10B833、下列关于长期次级债务的说法，正确的是()。A.长期次级债务是指存续期限至少在5年以上的次级债务B.经银监会认可，商业银行发行的有担保的并以银行资产为抵押或质押的长期次级债务工具可列入附属资本C.在到期日前最后5年，长期次级债务可计人附属资本的数量每年累计折扣为20%D.长期次级债务不能列入附属资本【答案】 CCU2X2J3Y3D8T5X4HB2Q5M2V2V3H8K2ZP10C6W9D6F5R2V634、国际商业银行用来衡量商业银行的盈利能力和风险水平的最佳方法是（ ）。 A.股本收益率B.资产收益率C.风险调整的业绩评估方法D.风险价值【答案】 CCK9D9G1M4U7D10J5HA10V6O10D6B9V3B3ZY2G1E9P5F5O7Z335、假如某一房地产项目总投资10亿元。开发商自有资本金3.5亿元，货款及其它负债6.5亿元。在不利的市场行情下，一旦预期项目的市场价值将低于6.5亿元，开发商可能会选择让项目烂尾，从而给债权人带来风险。这种情形下，债权人好比（）。A.买入一份看涨期权B.卖出一份看跌期权C.买入一份看跌期权D.卖出一份看涨期权【答案】 BCQ8A4U9R8I8A4T1HT4B2V7G4A6I1Q6ZN3E1B1D7P2K9O136、（）限额对多头头寸和空头头寸相抵后的净额加以限制。A.净头寸B.总头寸C.交易D.头寸【答案】 ACV6D8G5R8C8U7L3HP6L3M7P6J5T2M4ZR10I4J5K3T1J3H737、（2021年真题）根据商业银行资本管理办法（试行）商业银行可以使用三种操作风险资本计量方法，其中不包括（ ）A.高级计量法B.标准法C.内部控制法D.基本指标法【答案】 CCY4U7Q3D4Q4P4U8HO9H4G9Z7L2K10R1ZW8Z5W7F6U6I6S838、（2018年真题）下列关于市场约束的表述中，错误的是（ ）。A.监管部门是市场约束的核心B.市场约束的目的在于促进银行稳健经营C.市场约束机制不需要一系列配套制度也可以实现D.股东通过行使权利给银行经营者施加经营压力，有利于银行改善治理，实现对银行的市场约束【答案】 CCZ3V4I9Q8T4C7A5HQ6Z2E6R3T1P6W6ZS5Y1M1E2Z2J2U439、（2022年7月真题）下列关于股票风险的表述，最不适当的是（）A.股票风险头寸风险价值计量能涵盖极端市场变动下可能的损失情况B.同一个市场中相同的股票或指数（交割月份相同）的多头和空头可以抵消C.股票风险的资本计提比率为8%D.市场风险资本计量股票风险主要是针对交易账薄内的股票和股票衍生品工具头寸承担的风险【答案】 ACY4O4N6S3C10Z9L4HW3T2U9A4Z6J5H2ZD3I6D2J10I6F8J840、（2018年真题）下列关于声誉风险管理的具体做法中，错误的是（ ）。A.强化声誉风险管理培训B.确保及时处理投诉和批评C.尽可能维护大多数利益持有者的期望与商业银行的发展战略相一致D.努力实现承诺【答案】 DCC6N5M1C7J1N1Y9HV9N10Z7O9Z10Q6E5ZG7H6P3X10U10W8U641、目前最恰当的声誉风险管理方法是( )。A.采用精确的定量分析方法B.推行全面风险管理，确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理C.按照风险大小，采取抓大放小的原则D.采取平等原则对待所有风险【答案】 BCX4G1L7P7F6Y4W8HB8N10X10O2T7Z5A6ZX10W10U10L10B7O9E442、计算总敞口头寸比较保守的方法是()。A.累计总敞口头寸法B.净总敞口头寸法C.短边法D.长边法【答案】 ACZ5M7Q6T3G4O6K8HA7Y10E1A5B8C2S8ZZ7M5V1N9C8X2S543、下列关于财务比率的表述，正确的是(?)。A.盈利能力比率体现管理层控制费用并获得投资收益的能力B.杠杆比率用来判断企业归还短期债务的能力C.流动比率用于体现管理层管理和控制资产的能力D.效率比率用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力【答案】 ACP6Y3F8C7W5J9Y4HO3Y2Z6F6Q4K8J1ZL5O3M8U9U1J6O944、商业银行可以采取（）措施进行操作风险缓释。A.放弃衍生产品创新B.外包数据备份业务C.实行差错率考核D.改变市场定位【答案】 BCS4N6X5P4Q2H1Z6HA7K4F5N7S7C4W1ZQ10R8K2F9J2L6V845、建筑物在施工期，楼梯口、电梯厅门口、楼梯边以及其他临边处均要设置临时护栏，且有可靠的强度，护栏高度不低于（ ）m。A.1.2B.1.5C.1D.1.3【答案】 ACQ7M2O3W5P5Q7K2HM2V6C1Y9R4M9V1ZG1N3B2V8P7W2N846、国际市场通常采用()对债券风险进行评估。A.内部评级法B.外部评级法C.债券风险评级法D.债券信用评级法【答案】 DCG6X1T4Z10U7K9K7HO1H6F9Y7D6S5M2ZZ8L5Z7L2K1O8N647、下列不属于基本面指标的是（）。A.品质类指标B.实力类指标C.环境类指标D.盈利能力指标【答案】 DCQ10U3Q10H10Y10N9R3HH6G6V10P4N3N8R5ZV3K1Z7I7W1U5J548、下列商业银行活动不属于风险管理流程的是（）。A.风险计量B.风险识别C.风险控制D.风险承担能力确定【答案】 DCR3Q6Z6P10D2S8E3HS9Q5O8Z3E8A9D7ZO5H5A9T3P4Q9L449、（2021年真题）根据商业银行资本管理办法（试行），下列不属于第二支柱核心内容的是（ ）A.风险评估B.资本规划C.信息披露D.压力测试【答案】 CCV6C3X1T2S10Z4C1HU6L3C9B5M6F10W6ZP6B6A3M3T2C4N250、商业银行可以采用流动性比率法来评估自身的流动性状况，下列有关表述错误的是（）。A.流动性比率法的前提是将资产和负债按流动性进行分类，并对各类资产负债准确计量B.根据商业银行资本管理办法（试行），商业银行流动性覆盖率不低于150%C.根据商业银行资本管理办法（试行），商业银行流动性比例不低于25%D.商业银行根据外部监管要求和内部管理规定，制定各类资产的合理比率指标【答案】 BCI8D8D1E7T3F2G8HK9F1A3U6R1C5A6ZL8E7J5A8X9I4M251、在各业务条线的操作风险资本系数()中，公司金融的系数为()。A.12B.15C.18D.20【答案】 CCY1T5J5X4N4L9U7HB1D8G9D7W9W2T3ZH6L3T5I10Z5L10V952、当前，某银行贷款余额的50%为房地产行业贷款，利润也有超过50%来自该类型贷款，目前该类型贷款的不良率为0。根据上述信息，以下对该银行贷款业务的评价，恰当的是()。A.该类型贷款的预期损失为0B.该银行的贷款集中度过高，其贷款业务存在较大风险C.追逐低风险、高收益是商业银行经营的必然选择D.该类型贷款不存在信用风险【答案】 BCM10V1U6Z7U7E1V10HK3J10C3U5L8Y8L10ZV3R9S3T4G9J8X1053、商业银行具有相同或相似属性业务风险敞口过大而表现出的风险为( )，该风险为流动性风险的主要诱因之一。A.战略风险B.集中度风险C.信用风险D.市场风险【答案】 BCJ6Y4K1E10L5Y3T4HF2F7S10W6P7Z3O2ZE6N2O8X9A4F6P354、假设某商业银行存在负债敏感性缺口，则市场利率上升会导致银行的净利息收入（）。A.下降B.无法判断C.上升D.不变【答案】 ACY6A6D3Q7U6W3Q8HK4C7N4Q5A7I4U8ZB5M9X5R3N8U7X855、由于内部控制方面的漏洞，很多金融机构在衍生产品交易中遭受巨额损失，而且短期内难以筹措足够的资金平仓，出现严重的（）危机。A.操作风险B.市场风险C.流动性风险D.信用风险【答案】 CCO2S2K7W10X3B9F6HE3L9M4J6F9O10Y1ZP3J2X3R6L9R1N756、某企业2015年销售收入20亿元人民币，销售净利率为14，2015年初所有者权益为36亿元人民币，2015年末所有者权益为48亿元人民币，则该企业2015年净资产收益率为（）。A.6.00B.6.11C.6.33D.6.67【答案】 CCF7P8I3V1K8N9Q8HM2I6P3Y6A1U8I4ZO8D2N1A9S5Y8F1057、在持有期为1天、置信水平为99%的情况下，若计算的风险价值为3万美元，则表明该银行的资产组合（）。A.在1天中的损失有99%的可能性不会超过3万美元B.在1天中的损失有99%的可能性会超过3万美元C.在1天中的收益有99%的可能性不会超过3万美元D.在1天中的收益有99%的可能性会超过3万美元【答案】 ACU6M2C8M10M10V8R4HS1J1C1H7M6N2S8ZD6F7O10N10G2E10C958、根据我国监管当局要求，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（ ）。A.4B.3C.6D.5【答案】 ACK4T3J3C6F3J8P10HZ8F1W7W4I4Q8I9ZA9P7N3G9M7D1G859、新产品（业务）风险评估是指商业银行在风险识别确定风险类型和风险点的基础上,对风险点出现的可能性和后果进行评估，衡量确定产品（ ）、的过程。A.风险事件B.风险结果C.风险类型D.风险等级【答案】 DCU10Y2D9X9M6Y9J5HO2T8D8S7M8S3K2ZY8A10B10M7O8W5X1060、( )指依据法定标准，批准银行机构法人或其分支机构的设立。A.机构准入B.法人准入C.高级管理人员准入D.业务准入【答案】 ACB5I7I2X4I4B3R6HK4A10F2R10O3I6J6ZY2F3P8G5G7T1T1061、对于巨大的灾难性损失，商业银行通常采用（）来转移。A.提取损失准备金B.资本金C.保险手段D.冲减利润【答案】 CCZ5D2D9G4I3R8N6HO9R5Y1S6C3E8G9ZA8M2L5G2F8K4P462、代理业务是商业银行中间业务的一类，指商业银行接受客户委托，代为办理客户指定 的经济事务、提供金融服务并收取一定费用的业务。其主要操作风险点包括人员因素、外部事 件、内部流程、系统缺陷。其中，销售时进行不恰当的广告和不真实宣传，错误和误导销售，属 于（ ）操作风险点。A.人员因素B.外部事件C.内部流程D.系统缺陷【答案】 CCG10Z8M2M7L10Y1E1HM6X10X7Q2A10Q1H4ZI5K4R1I3L9B2Z563、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCV7B4P3J5G3U10M4HY9Y7P9W9B7Q8I5ZM6I6P1K9V9H6G764、在影响操作风险的因素中，交易定价错误属于内部流程类的因素。它是指（）。A.银行结算支付系统失灵B.未遵循操作规定，使交易和定价产生了错误C.银行员工专业知识相对缺乏，无法为产品定价D.与市场上同类金融产品不相匹配【答案】 BCE2F1T6T4Y7W9R4HD5R10U3L1L6F10Z6ZW9B6J8H8K9M6I565、市场风险加权资产等于市场风险资本要求乘以()A.10B.5C.2.5D.12.5【答案】 DCA2U10H2O2G4E3R4HA7X8H5H5L4F6D1ZS9D3V7T6B4W6K966、下列各项中，不属于内部欺诈事件的是()。A.多户头支票欺诈B.内幕交易C.交易品种未经授权(存在资金损失)D.银行内部发生的环境安全性事件【答案】 DCA10H6C8V9S1S7M3HM6T8M6D9Q6H8V8ZS6J1Q1G5Q8D7J167、银行机构的市场准入不包括（）。A.机构准入B.业务准入C.风险机构准入D.高级管理人员准入【答案】 CCL6R10O1V3M4T8X9HT6Z3A9O10U8W4K8ZB2H10J10F1H5X7H468、国别风险的主要指标不包括()A.数量指标B.比例指标C.等级指标D.网点指标【答案】 DCZ1G7F2R6H3T1P4HF10V8O4W10I9S10O10ZO1V6X6H10C1F1C669、目前，中国银监会已发布的主要制度包括()商业银行操作风险监管资本计量指引中国银行业监督管理委员会关于加大防范操作风险工作力度的通知等文件，从不同层面提出了操作风险的相关管理要求。A.商业银行操作风险管理指引B.商业银行市场风险管理指引C.贷款风险分类指导原则D.银行贷款损失准备计提指引【答案】 ACQ2V2V7O2H7B5T8HS3L3I7D5H3I4O8ZZ7K9S9T6T2V9X670、在我国商业银行的风险预警体系中，蓝色预警法侧重于（ ）。A.定性分析法B.定量分析法C.定性和定量相结合的分析法D.层次分析法【答案】 BCL6G9U8B1U8G7D6HL7W3T5T6S4S1K10ZX4I8X9C7N8O1R171、商业银行在流动性风险管理实践中，下列做法不恰当的是()。A.通过金融市场控制风险B.建立多层次的流动性屏障C.提高资产的稳定性和负债的流动性D.提高流动性管理的预见性【答案】 CCP7H8C8Y2Y4D2I4HE6X2U5A4I3P1D2ZN8L7C2Y7K7O10G472、商业银行具有相同或相似属性业务风险敞口过大而表现出的风险为( )，该风险为流动性风险的主要诱因之一。A.战略风险B.集中度风险C.信用风险D.市场风险【答案】 BCO2J1O9N8Z10X8L9HQ1D8O4U10U5Q9N8ZK6G2V1X4F6S10Z673、商业银行的风险管理模式大体经历了四个阶段，依次是（ ）。A.负债风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段资产风脸管理模式阶 段全面风险管理模式阶段B.被动负债风险管理模式阶段主动负债风险管理模式阶段资产负债风险管理 模式阶段全面风险管理模式阶段C.资产负债风险管理模式阶段资产风险管理模式阶段负债风险管理模式阶 段全面风险管理模式阶段D.资产风险管理模式阶段负债风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶 段全面风险管理模式阶段【答案】 DCB5T9I1Q6D1D8J8HB9N2G1Y7M4X1U9ZR8D3U3P6R6O9F674、下列关于违约概率说法错误的是（ ）。A.违约概率是指借款人在未来一定时期内发生违约的可能性B.巴塞尔新资本协议中，违约概率被具体定义为借款人内部评级1年期违约概率与0.03中的较高者C.计算违约概率的1年期限与财务报表周期以及内部评级的最长时间完全一致D.违约概率与违约频率不是同一个概念【答案】 CCK6C8V7J10N2S3G7HA6Q1X4D3H1Z4J9ZX10Z5S6H10J3E6K875、真实票据论的理论依据是商业银行在发展初期，业务主要集中于（ ）。 A.长期贷款B.消费者贷款C.短期自偿性贷款D.房地产贷款【答案】 CCU6T10G1H9W9W1Y6HM5F9C5F7U6Z10Q1ZA3O5R5D6P3R4D276、表外流动性是商业银行通过( )等金融工具获得资金的能力。A.存款B.股票C.债券D.期权【答案】 DCT7N3O4W6Y2W7Y9HO7Q7T6W7S10I2V3ZG10Z5A5G9R9P2T477、下列选项中，不属于“假按揭”的表现形式的是（）。A.以个人住房按揭贷款名义套取企业生产经营用的贷款B.开发商与购房人串通，规避不允许零首付的政策限制C.以个人住房贷款方式参与真实、合法交易的商业银行债权置换D.开发商不具备按揭合作主体资格【答案】 CCQ7W10F9V10A2C8Y1HP10O10M7C8L8W3G3ZL8W7C4O6V9U6V878、通风与空调工程的调试和调整主要手段是（ ）。A.对各类自动或手动的调节阀达到某一个适当的开度，就可满足要求B.对各类自动和手动的调节阀达到50%的开度，就可满足要求C.对各类自动或手动的调节阀达到80%的开度，就可满足要求D.对各类自动或手动的调节阀达到60%开度，就可满足要求【答案】 ACW1V8J4H6Q10K4H1HJ4J1C6P5J8S5Z4ZG7C3X2Y6F10B9X279、（2018年真题）（ ）是反洗钱和反恐怖融资领域最具权威性的政府间国际组织之一。A.埃格蒙特集团B.反洗钱金融行动特别工作组C.沃尔夫斯堡集团D.亚太反洗钱集团【答案】 BCW3F2W5B5O9B1A9HZ4X1H6L7B5X3D8ZE4K1Y4D3H6X9R680、（2018年真题）某企业2008年销售收入20亿元人民币，销售净利率为12，2008年年初所有者权益为40亿元人民币，2008年年末所有者权益为55亿元人民币，则该企业2008年净资产收益率为（ ）。A.3.33B.3.86C.4.72D.5.05【答案】 DCE9T9Q6J9N6N8N4HE7G8I2W7H4E1N10ZH7M7Q7G1C4F10L781、（）是商业银行有效识别和防范操作风险的重要手段。A.健全的内部控制体系B.完善的激励约束机制C.完善的公司治理D.以上都正确【答案】 ACD8Z10U6U5B3P8T10HV8C9N8S6I1X3G8ZI4O5Z1M8F3W8X582、下列关于公允价值的说法中，错误的是()。A.公允价值是交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值B.公允价值的计量可以直接使用可获得的市场价格C.若企业数据与市场预期相冲突，则不应该用于计量公允价值D.若没有证据表明资产交易市场存在时，公允价值可通过现金流量法来获得【答案】 DCL2A5P8U6W2E8P10HB9Z6C6A9Y3V4H4ZQ9W1S2X10C2U10Q583、如果商业银行提供的产品和服务存在缺陷引发公众抗议，则首先造成的是()损失。A.市场风险B.操作风险C.流动性风险D.声誉风险【答案】 DCS2N7K5U7D3M7G1HD3E5O4W10I5C5B6ZS3U5R1X9L2O6D584、银行账户利率风险管理的基础是( )。A.利率风险计量B.利率风险评估C.利率预测D.利率风险控制【答案】 CCN5Y7E4D10L10I5D6HS7H1I3H10M3L9Q10ZB9R3A1O4J2F1J385、（）是指商业银行通过资产证券化、期权、掉期等衍生金融工具获得资金的能力。A.资产流动性B.负债流动性C.表外流动性D.表内流动性【答案】 CCT9U6C8E9P4V2S10HV3D2Z9O4D10W1B1ZN6G7W9W9Y2T7S886、金融资产的市场价值是指()。A.金融资产根据历史成本所反映的账面价值B.交易双方在公平交易中可接受的资产或债券价值C.对交易账户头寸按照当前市场行情重估获得的市场价值D.在评估基准日，自愿买卖双方在知情、谨慎、非强迫的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值【答案】 DCK2N2J2I2V10C1X10HT7J8Y5T7F3K4R7ZK7P2D6B3B2X2A887、在对外公开上市交易的银行业企业贷款人的分析中，Altman的Z计分模型选择了5个财务指标来综合反映影响贷款人违约概率的5个主要因素。其中，反映企业杠杆比率的指标是（ ）。A.息税前利润/总资产B.销售额/总资产C.留存收益/总资产D.股票市场价值/债务账面价值【答案】 CCY8W4R9B9V6S2Q4HS2T1Y1P9Q7V3S9ZM10D5K8E3Y9D2T688、目前，我国商业银行的资本充足率是以（）为基础计算的。A.经济资本B.会计资本C.监管资本D.账面资本【答案】 CCX1Z5C2M1O10Q3L4HC7P4G4M6F5C6H1ZO1U4O7N9U1J2Y189、下列关于商业银行董事会对市场风险管理职责的表述，最不恰当的是（ ）。A.负责监督和评价市场风险管理的全面性、有效性B.负责督促高级管理层采取必要措施识别、计量、监测和控制市场风险C.负责制定市场风险管理制度、流程、偏好D.负责确定本行可以承受的市场风险水平【答案】 CCL5E1J5L8E5J5M1HA7H6C4U6R10T10Z1ZP10S1P6G7R7E5N1090、（2019年真题）在商业银行经营管理活动中，风险管理始终是由（ ）来推动并承担最终风险责任的。A.代表公司利益的监事会B.代表资本利益的股东大会C.代表公司利益的理事会D.代表资本利益的董事会【答案】 DCR5F4H10J4A10G1J7HC1T4J7L7B10P5X10ZJ8B1P4J6W4N5C891、当前，某银行贷款余额的50%为房地产行业贷款，利润亦有超过50%来自该类型贷 款，目前该类型贷款的不良率为0。根据上述信息，以下对该银行贷