2022年全国初级银行从业资格(初级个人理财)考试题库高分通关300题（精选题）(黑龙江省专用).docx

初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、 关于交易所上市基金的特征，下列说法不正确的是（）。A.它可以在交易所挂牌买卖，投资者可以像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额B.ETF基金是指数型开放式基金，但与现有的指数型开放式基金相比，其最大优势在于，它是在交易所挂牌的，交易非常便利C.不可以在交易所挂牌买卖，投资者不能像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额D.其申购赎回也有自己的特色，投资者只能用与指数对应的“一篮子”股票申购或者赎回ETF，而不是像现有开放式基金那样以现金申购赎回【答案】 CCV4C2N4U2T3K7S7HD1G1F4E8J8L9I4ZK2F8A9S1P4V9S102、（2019年真题）商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的（ ）。A.压力测试B.性能测试C.流程测试D.强度测试【答案】 ACD3V1H1M7S9M6C8HJ2C9H7G6U3G6D3ZR3M10S4J8D2D8Z103、（2017年真题）（ ）通常是理财师与客户的首次接触，也是了解客户、收集信息的最好时机。A.登记B.销户C.注册D.开户【答案】 DCP6F4W10M9X9I2B4HL4B8N4L2Q1D9Z7ZE10T10Q7I1M5M2E104、 下列（ ）不属于违约责任的承担形式。A.抵押担保B.违约金责任C.定金责任D.赔偿损失【答案】 ACU1M10U8M9G5M10Q2HZ8P10G8O2D4F3B1ZH8A1W3Y3Z8B7I75、从法律角度看，保险是一种合同行为。（ ）向保险人交纳保险费，保险人在发生合同规定的损失时给予补偿。A.保险人B.被保险人C.受益人D.投保人【答案】 DCR10W5E1B2F1J1L2HK10C4U7X8Y9Y5V1ZD8P3Z9Z7M5C6P66、银行、信托、证券、基金、期货、保险资产管理机构、金融资产投资公司等金融机构接受投资者委托，对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务是（ ）。A.综合理财服务B.财富管理业务C.资产管理业务D.投资管理业务【答案】 CCC4D1Q5Z8I10V3J9HA1P5W7M1S7K8O5ZI6A5S5M4M6N5A37、基金募集期限届满，不能满足规定条件成立的，()应当承担基金发起设立失败的责任。A.基金管理人与托管人B.基金托管人C.基金投资者D.基金管理人【答案】 DCU4S9U9H7O2S5D10HR5X7F4D8P8P7F5ZG8O4J10B2M10G9X28、（2017年真题）下列关于个人理财的相关说法错误的是（ ）。A.个人理财业务人员是一般性业务咨询人员B.个人理财业务主要侧重于咨询顾问和代客理财服务C.个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务D.个人理财业务是一种个性化、综合化服务【答案】 ACW1B3U9X8D2S5R9HU6I1C10H5S9H10P3ZB7L6I1P9F5V1T59、2017年1月个体工商户小王与小赵在民政局领取结婚证，约定在婚姻关系存续期间所得的财产归各自所有，因此经常受到他们的共同好友小蒋的嘲笑。2017年5月小王因扩大经营向小蒋借款100万，2018年小王破产。这100万债务应（ ）。A.由小王承担B.由小王和小赵共同承担C.由小赵承担D.小王负主要责任，小赵承担连带责任【答案】 ACB2S6I4V7L5B7S3HV4W3L8B10F1B9B8ZP5P4W5U4M6Q5F910、下列选项中，不属于影响电话效果的要素的是()。A.通话的态度B.通话的内容C.通话的主体D.时间和空间的选择【答案】 CCG10F3R9P1U10R6E1HY7T10A1H9D9V7F4ZY2T6R1G1Y10O2G911、下列不属于古玩投资特点的是（）。A.交易成本高、流动性低B.投资古玩要有鉴别能力C.适用于各种想要投资的人群D.价值一般较高，投资者要具有相当的经济实力【答案】 CCA2S5Z10P5W10E10O4HZ5L8K6E4D10Z9Z4ZV7S10U4S8Q3D6R412、下列有关代理的法律责任错误的是（ ）。A.代理人不履行或者不完全履行职责，造成被代理人损害的，应当承担民事责任B.代理人和相对人恶意串通，损害被代理人合法权益的，代理人和相对人应当承担连带责任C.相对人知道或者应当知道行为人无权代理的，行为人不承担责任D.行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后，仍然实施代理行为，未经被代理人追认的，对被代理人不发生效力【答案】 CCG4H8A3S9S6Z2E2HB7Z8Z10H8S7O6Z10ZM6J6P5C10Z6N10F913、 一般来说，()又被称为“金边债券”。A.金融债B.公司债C.国债D.企业债【答案】 CCY7B8Z10Q9O5U6Z9HP5Q10A3M8D7J7X7ZK6T8Y2F5V8O3X614、资本市场是指提供长期资本融通和交易的市场，下列哪一项不属于资本市场？（）A.短期债券市场B.中长期债券市场C.股票市场D.证券投资基金【答案】 ACQ6X5V2P6E3N10I7HH5D3M6S4Z10H8I6ZR9A6I7H10E4N2T115、从法律角度看，保险是一种合同行为。()向保险人交纳保险费，保险人在发生合同规定的损失时给予补偿。A.投保人B.保险人C.受益人D.被保险人【答案】 ACY9W3P6V7V3G9N9HC9Y2V8A2Q6U3P3ZF7M4M4L10C4R5P716、（2018年真题）目前银行代理的国债分为凭证式国债、电子式储蓄国债和（ ）。A.国家储蓄债B.记名式国债C.不记名式国债D.记账式国债【答案】 DCQ9M5E6G9B1J10L7HZ1E1L3Z3X4N4M4ZY4A10G7S6L6Z4S917、下列关于银行代理黄金业务种类的表述，错误的是（）。A.条块现货有保存不便和移动不易的特点B.纯金币变现不难，而且不随国际金价波动C.黄金基金适合喜欢冒险的积极型投资者D.纸黄金免除了投资者储存黄金的风险【答案】 BCE8S4D2J10L5V10Y2HC9M10C1K5H9O6W3ZA4S9D1A5L6Y1Y618、（2021年真题）个人生命周期（ ）阶段的理财任务主要是妥善管理好积累的财富，积极调整投资组合，降低投资组合风险，以保守稳健型投资为主，使资产得以保值增值。A.稳定期B.维持期C.建立期D.高峰期【答案】 DCZ7E6S5F6X7T1B9HA5O10O1P5W7I2X10ZA7M1Z3L6L10K5A1019、下列关于合伙人之间转让在合伙企业中的全部或部分财产份额的说法中，正确的是（ ）。A.应当通知其他合伙人B.应当经半数以上合伙人同意C.应当经三分之一以上合伙人同意D.应当经全体合伙人一致同意【答案】 ACP7O8P7F5P3Y3X2HG3B8C2L8H4T6I3ZT1D10F1D9R1B3M420、（2020年真题）赵小姐刚刚参加工作，有一个梦想是全家三口到加拿大旅游。目前旅行社报价加拿大10日游每人2万元，假设价格未来10年一直保持不变。赵小姐今年获得4万元奖金，准备把这笔奖金购买某高收益理财产品，收益率为10，请问（ ）年后赵小姐全家可以去旅游。（答案取近似数值）A.6B.4C.7D.5【答案】 DCJ6F2Y3Y5M1L7T8HW4M5Y8K9E3Z5R7ZW10B5P1D10T7D10N621、 根据监管机构的相关规定，商业银行应建立理财从业人员（）管理制度，完善理财业务人员的准入机制。A.绩效激励B.风险评估C.持证上岗D.业务考核【答案】 CCO5H10T2L10C1L8Q5HS3K10I7Y3D7W4U10ZE2W2N5N10F6M8S1022、（2021年真题）根据商业银行理财业务监督管理力法，商业银行应当根据募集方式的不同，将理财产品分为（ ）。A.净值型理财产品和非净值理财产品B.自营理财产品和代销理财产品C.公募理财产品和私募理财产品D.开放式理财产品和封闭式理财产品【答案】 CCU6M1H9I7G10X2K4HK1O1B7W10G6B7T2ZX6P3U3B4B6G8K1023、下列各项中，属于民事法律行为的是（ ）。A.许某开车去上班B.李某养殖畜牧C.杨某与某银行签订购买理财产品的协议D.赵某盗窃他人手机【答案】 CCB2G8Y8F7W9A4S2HA9K10G2W4P5T1P7ZK2G8B8V2T2Z3P1024、 关于交易所上市基金的特征，下列说法不正确的是（）。A.它可以在交易所挂牌买卖，投资者可以像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额B.ETF基金是指数型开放式基金，但与现有的指数型开放式基金相比，其最大优势在于，它是在交易所挂牌的，交易非常便利C.不可以在交易所挂牌买卖，投资者不能像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额D.其申购赎回也有自己的特色，投资者只能用与指数对应的“一篮子”股票申购或者赎回ETF，而不是像现有开放式基金那样以现金申购赎回【答案】 CCI5K2G8Y3B10U2Q3HQ4I9J3V8F7O3W3ZQ5O2B2Q7C5K8V325、下列哪一项不属于客户个人兴趣及人生规划和目标的内容?（ ）A.客户性格特征B.职业和职业生涯发展C.受教育程度和投资经验D.家庭的收支与资产负债状况【答案】 DCS6B8L2V6U7Y3E4HC2Z4G2Q4J6O2F10ZH2S4H1E9F5S5A326、（2017年真题）理财师开展工作最关键的环节是（ ）。A.了解客户、精准把脉其需求B.明确理财目标，做好服务C.了解市场竞争机制D.满足客户需求【答案】 ACY9I9Y1B1W8J9N6HL5M10G5Q3R4W4A2ZF2G1A9X1W10P8Y827、（2019年真题）如果从第1年开始到第10年结束，每年年末获得10000元，如果年收益率为8%，则这一系列现金流在第10年结束时的终值为（ ）元。（答案取近似数值）A.144866B.61101C.156455D.136000【答案】 ACG2H7C5G5J7S2K5HZ8X4R2U9P6Q5L2ZQ7R6H1G9E4L6W828、民法典对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄、智力与精神状况做如下分类（ ）。A.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、完全无民事行为能力人B.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、无民事行为能力人C.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、无民事行为能力人D.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、完全无民事行为能力人【答案】 BCJ3C4A9Y5T5G9G1HE6O4R8E9H2D2E10ZP8V8Q1L1X9O7G329、（2020年真题）一般情况下，各类基金的风险特征由高到低的排序依次是（ ）。A.货币市场型基金、混合型基金、债券型基金、股票型基金B.货币市场型基金、债券型基金、混合型基金、股票型基金C.股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场型基金D.股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币市场型基金【答案】 DCY9J3L10C9Y10E8V3HS10N9R2B8O5C8E9ZI3V9I6V8P9Z5F130、在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。如果客户接受建议并实施，因此产生的所有收益或风险均由客户拥有或承担。但如果涉及代客操作，一定要合乎有关规定，按照规定的流程并要签署必要的客户委托授权书及其他代理客户投资所必需的法律文件。以上表述体现的是理财师的（ ）职业特征。A.顾问性B.专业性C.综合性D.长期性【答案】 ACG9Y6Y9I4N1K6W10HC8S6L4B2H4Y6J3ZQ1X2E7N1O5A9J131、（2019年真题）金融市场把分散在不同主体手中的小额资金聚集为大额资金，短期续接为长期，储蓄转化或投资，是金融市场的（ ）功能。A.反映经济运行B.优化资源配置C.调节经济D.资金融通集聚【答案】 DCW9A3K9H8O10S10U6HG4U3Y6I8P10V8H4ZX5N3L2U2S7C6D932、（2018年真题）原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起24个月；对于当日累计兑换不超过等值（ ）以及离境前在境内关外场所当日累计不超过等值（ ）的兑换，可凭本人有效身份证件办理。A.500美元（含）；500美元（含）B.500美元（含）；1000美元（含）C.500美元（不含）；1000美元（不含）D.500美元（不含）；500美元（不含）【答案】 BCN2U6I4D1S2S1L9HC2N10L7U2I3P9Z8ZH2L7A8C9A4V8N133、 证券投资基金通过发行基金收益凭证聚集资金，形成集合资产，降低交易成本，从而获得收益的好处，体现了证券投资基金（?）的特点。A.利益共享、风险共担B.严格监管、信息透明C.集合理财、专业管理D.独立托管、保障安全【答案】 CCH2X8F8R2A3P6C3HM7N3V4L9Q10I4Y8ZD7R8U9K3F3M4L134、下列关于我国国内个人理财业务迅速发展的原因的说法错误的是（ ）。A.日渐庞大的储蓄存款余额为个人理财业务的发展创造了巨大的市场空间B.全方面、多样化的理财需求成为个人理财业务发展的直接推动力C.金融机构转型的客观需要拓展了个人投资理财的空间D.财务缺口带来的财务需求是个人理财业务发展的动力之一【答案】 CCR3O8W9B6I3J9T5HH2Q5C6F6W5R1G9ZO9D2L8V9A6E6G1035、如确有需要，一般产品销售人员可以()，但必须制定明确的业务管理办法和授权管理规则。A.随时向客户提供理财投资咨询顾问意见B.向客户销售任何理财计划C.协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务D.替客户进行投资操作【答案】 CCG3T8J7P2L9H9Q5HJ8S8P9B1C10L4S3ZR6Q9X1V5C2P4Z536、境内个人经常项目项下非经营性结汇超过年度总额的，凭本人有效身份证件及以下证明材料在银行办理，下列收入与对应证明材料不足的是（ ）。A.保险外汇收入：保险合同B.职工报酬：雇佣合同及收入证明C.捐赠：经公证的捐赠协议或合同。捐赠须符合国家规定D.遗产继承收入：遗产继承法律文书或公证书【答案】 ACA6N4O3B7U7L8K8HV2J10J1O3J4J1L9ZR8R7X3V8Q5A3S637、结构性存款是指商业银行吸收的嵌入金融衍生品的存款，其嵌入的产品不包括（ ）。A.利率B.汇率C.国债D.指数【答案】 CCB7J3G4R2T9R3A6HK7A7B1D8Z10C4Z3ZW9M6A6J5E1R7C238、下列对股票和债券特征的比较，不正确的是（ ）。A.股票的期限是不确定的，债券通常有确定的到期日B.普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者则通常无此权利C.股票不具有偿还性，而债券到期时发行人必须偿还债券本息D.股票和债券都是权益证券【答案】 DCB10J4E6Y6L3M9S10HS1I5T9B6Y3F7J8ZP6H2V3W6O7D7G539、（2021年真题）一般而言，下列关于股票和债券特征的表述中，错误的是（ ）。A.股票的期限是不确定的，债券通常有确定的到期日B.股票不具有偿还性，而债券到期时发行人一般需要偿还债券本息C.普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者则通常无此权利D.股票的收益总是比债券的收益高【答案】 DCU7J3R9I8W10N10B6HH3O2L2K5P6U9T7ZP6I3P6N3D7R2S240、基金子公司的组合投资业务的优势不包括()。A.流动性良好，投资规模可随时调整B.适配性良好C.可进行策略回顾和业绩考核D.没有任何风险【答案】 DCH2U10C7A2Q3K6Y2HK10E10E1R4W10T7F5ZT6U9K8K8E9K7F1041、（2021年真题）开放式基金单位的交易价格主要取决于（ ）.A.基金总规模B.基金单位净值C.基金存续工限D.基金份额【答案】 BCB3M9F8O5J3U3F4HH9X6X4J4L4X3Z3ZX5S9C8I6S5A10O942、（ ）是促进我国个人理财业务发展的重要动力。A.居民理财技能欠缺B.居民不断提升的理财意识和不断增加的理财需求C.市场投资理财工具日趋丰富D.居民财富不断积累【答案】 BCL4P3A9H10Z9U1J8HM3J1U9V5Z8W7E2ZG2L7T2F3T8V2P643、（2019年真题）（ ）是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标和期望是否合理，以及完成个人财务规划的可能性。A.财务信息B.个人储蓄C.理财目标D.股票投资【答案】 ACQ10M9T4F9L4X6H8HM1Q6Y1C2T8C9M4ZE8T5W9N10E2U10W544、（2017年真题）下列关于基金子公司的说法中，错误的是（ ）。A.基金子公司的业务种类多，投资范围广，业务灵活B.基金子公司可以依靠母公司，开展业务协同以及资源共享，进而提高自身的主动管理能力C.基金子公司产品一般面向高净值客户等合格投资者D.基金子公司为多个客户办理特定资产管理业务的，单个资产管理计划的委托人不得超过300人【答案】 DCS8S8G7X1P8G3K2HE4G8S6W8A1Y3J8ZU2H1C4G7C5O8N545、 10万元进行投资，年利率10%，每季付息一次，2年后有效年利率为多少（）。A.10.21B.10.38C.10.49D.10.29【答案】 BCC2B3M10I3T5O9W6HT7C9J10N7F9D7B10ZK9J6M2H2Z1K4C546、普通股股东按其所持有的股份比例享有的权利不包括（）。A.优先分配权B.优先认股权C.公司决策参与权D.剩余资产分配权【答案】 ACY8L2Q9C6P9F6H10HF1S3B3O10D6E8X3ZG6Q4W5C2M2P8D147、下列不属于个人理财业务风险管理的基本要求的是()。A.商业银行应当具备与管控个人理财业务风险相适应的技术支持系统和后台保障能力，以及其他必要的资源保证B.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施，合规、有序地开展个人理财业务，切实保护客户的合法权益C.商业银行应建立个人理财业务的分析、审核与报告制度，并就个人理财业务的主要风险管理方式、风险测算方法与标准，以及其他涉及风险管理的重大问题，积极主动地与监管部门沟通D.除客户口头同意外，商业银行不得向第三方提供客户的相关资料和服务与交易记录【答案】 DCA2O9W6C4J8D3U7HL6C4L8N8P9Q6N3ZY3S7S8N1J1J7V248、公民或法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为是()。A.民事行为B.商业交换行为C.权利义务行为D.民事法律行为【答案】 DCL4U5N7P2B9F9N4HJ6K10Z1T5K9F8J10ZW7W2N6I5T7V2M849、（2018年真题）总体上看，目前个人理财业务已成为商业银行个人金融业务的重要组成部分，是银行（ ）的重要来源。A.利差收入B.投行收入C.自营收入D.非利息收入【答案】 DCQ9V8H3H2Q6S1P10HE7Q8X5D4C8P10T2ZD10D7S9N7W6V4I250、（2019年真题）我国对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理，年度总额分别为每人每年等值（ ）万美元。A.3B.10C.5D.20【答案】 CCX9K5M5M1U1O1U9HH8U5Y7O1V1V2Y7ZZ6S10A9Y2Q1H2I551、（2021年真题）理对师要了解客户需求，跟踪评估、修正客户理财方案和投资建议，这体现了理财师职业特征的（ ）。A.服务性B.关系性C.长期性D.动态性【答案】 DCY7L9Z4S7L4Z3E10HY7O7Z6Z3N4T2L9ZR3Q7H6G10P3K1V252、（2017年真题）若名义年利率为8，按季度计算复利，则有效年利率为（ ）。（答案取近似数值）A.8.00B.8.04C.8.14D.8.24【答案】 DCC10X2Y9G6D9F8G3HS6P9C3N2X1W5K8ZC10E2S1W3A6C5Z953、根据民法典的规定，下列说法不正确的是()。A.丧偶儿媳对公、婆尽了主要赡养义务的，可以作为第一顺序继承人B.继承开始后，没有第一顺序继承人的，由第二顺序继承人继承C.所有继兄弟姐妹均可作为继承人参与继承D.继承开始后，有遗赠扶养协议的按照协议办理【答案】 CCV4E1P1M7B3X2E6HU10Y1F4J6Z8B4Y5ZX9R5W1Y2D1B9B354、 注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是（）。A.收入型基金?B.指数型基金C.成长型基金D.平衡型基金【答案】 CCV4F5K7E3Z10D1W6HT9Z3N9G3S5D4G5ZN3S7Q3M10K1M9W555、商业银行、证券公司、期货公司、保险公司、证券投资咨询机构负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的（）。A.13B.12C.23D.14【答案】 BCG1C3L6Z8N4S8S10HU4X4T4E2S3M7R4ZJ10Z10S10O7E1M6J356、（2019年真题）（ ）是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标和期望是否合理，以及完成个人财务规划的可能性。A.财务信息B.个人储蓄C.理财目标D.股票投资【答案】 ACA7K7X6S8E10D3K9HY3C3G5Q9O10D6G9ZX4S5E8F10K10A9T757、甲居民企业（下称“甲企业”）登记注册地在 W 市，企业所得税按季预缴。主要从事服装的制造和销售。 2020 年度有关财务资料如下：A.2000 万元B.3000 万元C.6000 万元D.7500 万元【答案】 BCZ1X9Q7A5M5J5I9HJ7L6N7D3U4X5V3ZB8T7W5N2S2C1I1058、下列不属于理财产品开发主体信息的是()。A.发行人B.托管机构C.投资顾问D.银行理财产品【答案】 DCC4W8W1W5D6J1H10HA3J7G10E4Q2T2I7ZK2Q10F9A10Y2C4U959、下列有关代理的法律责任错误的是（ ）。A.代理人不履行或者不完全履行职责，造成被代理人损害的，应当承担民事责任B.代理人和相对人恶意串通，损害被代理人合法权益的，代理人和相对人应当承担连带责任C.相对人知道或者应当知道行为人无权代理的，行为人不承担责任D.行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后，仍然实施代理行为，未经被代理人追认的，对被代理人不发生效力【答案】 CCK2E8I1K4B5I2Y1HC4O4D10V1H2T6O5ZB8E4Z1A1H4D10F560、（2019年真题）（ ）是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标和期望是否合理，以及完成个人财务规划的可能性。A.财务信息B.个人储蓄C.理财目标D.股票投资【答案】 ACC4K4H6M8C5Z7P1HE7F9H1G5H3A7B6ZI3G7M3C7G5V9T461、根据弗里德曼等人的生命周期理论，个人在维持期的理财特征是()。A.自用房产投资B.寻求多元投资组合C.固定收益投资D.进行股票、基金的投资【答案】 BCB8Z4D7S5F10F5V4HM3Y4L10L8K3Y3X8ZG5Y8N8K6W10M2J762、第1年年初投资10万元，以后每年年末追加投资5万元，如果年收益率为6，那么，在第()年年末，可以得到100万元。(答案取近似数值)A.12B.10C.13D.11【答案】 ACM8P5C7Q2F1T1K4HA2E2H5N5C3K8Z8ZE10I8R9Y4W8L7E563、（2019年真题）商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的（ ）。A.压力测试B.性能测试C.流程测试D.强度测试【答案】 ACJ10Y10X8T3H2D9Z3HY5C10Q2U3O10E6V8ZT1F8S7P9Q9A1I364、关于理财规划服务涉及的内容，下列说法中错误的是（ ）。A.涉及财务、法律、投资B.涉及保险、税务等C.不涉及债务管理D.涉及家庭财务、非财务状况【答案】 CCQ10E10M7Z2I4Z5N1HN10W4Y4M7J10P1V5ZN4G2Y1J9A6E2P165、下列选项中，不属于银行代理贵金属业务的是（ ）。A.金币B.黄金期货C.黄金基金D.条块现货【答案】 BCZ2W2S5B4P2O3S2HD3Y7D8F10C9W4S10ZM6A2Z8X8V9U2W1066、根据资管新规的规定，一般而言，投资者超过（ ）人的集合资产管理计划属于公募产品，根据监管要求将参照公募基金，纳入证券投资基金法管理。A.150B.200C.100D.300【答案】 BCJ7W7O5R7F5P9M6HT7A9O8D4C3A2N2ZB7V5Z5O5H6Z5Q167、金融衍生品是指价值依赖于原生性金融工具的一类金融产品，其中，期货合约与远期合约最本质区别是（ ）。A.期货合约的条款是标准化的B.收益不同C.期货价格的超前性D.所起的作用不同【答案】 ACK10M8E5R9W1I7P9HR2W7W8U2E7A10B3ZC3B10U6X3Q9P10G468、 中小企业私募债的发行人是非上市中小微企业，发行利率不超过同期银行贷款基准利率的（ ）倍，且期限在1年以上。A.2B.3C.4D.5【答案】 BCC6A9G4B10U9D2V1HN8I2B5Y4U8C4U1ZF10F3J2G1W1P5T769、从第一期开始、在一定时期内每期期初等额收取的一系列款项是（）。A.期末年金B.普通年金C.永续年金D.期初年金【答案】 DCS8X2D3G2R2M6F9HV4U6E2S6L7T8M8ZS5R6N3O6U7Y9Y570、下列关于债券风险的说法，不正确的是()。A.当市场利率上升时，债券的市场交易价格下跌B.发生通货膨胀时，投资债券的利息收入和本金会受到不同程度的影响C.一般通过信用评级表示公司债券的违约风险D.当市场利率上升时，投资债券面临的再投资风险增加【答案】 DCC5J8Q3K6M6H4V8HE5A10F10N1M9E2L4ZB3M8N3J3X7Z1U671、（2018年真题）阮先生今年35岁，妻子32岁，女儿3岁，家庭年收入10万元，支出6万元，有存款30万元，有购房计划，从家庭生命周期分析，阮先生的家庭属于（ ）。A.成熟期B.成长期C.形成期D.稳定期【答案】 BCJ9Z4V5Y10B6K9J10HQ8Q2K10U10G2A7K2ZB1T9P8S2P8W9T872、（ ）不可以作为资产证券化业务的基础资产。A.房贷资产B.企业应收款C.商业汇票D.汽车贷款【答案】 CCY7N1J7A8B8Q7A9HV7Q8F5I1T2D10N2ZQ2B3D9U10X4B10K473、商业银行发行公募理财产品的，单一投资者销售起点金额不得低于（ ）万元人民币。A.0.5B.1C.5D.10【答案】 BCJ2W8C7H4C4U5R10HK4Q7R9H10Y5Y7T6ZV1N7A4M3N1B4V974、假定目前银行两年期定期存款利率为426，则两年期保证收益理财计划可以承诺的无附加条件保证收益率是()。A.4B.5C.6D.7【答案】 ACG3R7T8G7L1D4M6HD6V6G10I3F7S6B2ZF8S2J2K9U3J5T175、（2018年真题）下列属于客户财务信息的是（ ）。A.收支情况B.风险承受能力C.社会地位D.年龄【答案】 ACU5S6O8A10A10J10N4HK7Q8Y9S7J7O8S7ZT8M10C6C2A6V9S476、关于理财规划服务涉及的内容，下列说法中错误的是（ ）。A.涉及财务、法律、投资B.涉及保险、税务等C.不涉及债务管理D.涉及家庭财务、非财务状况【答案】 CCL2C9W8T3B3Y3B4HZ2P2U1S1T3Q8F5ZZ5E6X5U9I8J10G677、 衡量债券持有人按自己的需要和市场实际状况灵活转让债券的难易程度的指标是（ ）。A.偿还性B.收益性C.流动性D.安全性【答案】 CCH8H1I2Z7U2S10Y9HY2D1F3X3M10N5P8ZZ1D6F7V10C2M6D178、按照（ ）来划分，金融衍生工具可分为远期、期货、期权和互换。A.交易方式B.交易场所C.交易主体D.基础工具种类【答案】 ACU6K4K1R7Q5A6B9HL10U1T8R9Y4O5F6ZY10N2F9N8V10X6B979、 子女教育需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求，成员收入稳定，家庭风险承受能力不断提升，指的是理财中家庭生命周期的（）。A.形成期B.成长期C.成熟期D.衰老期【答案】 BCG3R2C7H10S10J5Q6HT4Q9A5L8R10Y1V7ZE5N5G4L3M6W2L280、王先生去年初以每股20元的价格购买了1000股中国移动的股票，过去一年中得到每股030元的红利，年底时以每股25元的价格出售，其持有期收益率为()。A.20B.23.7C.26.5D.31.2【答案】 CCA1G6Y3P9B9W5Z3HF4W10P1D6O4Z10J1ZG5C9Z8I5K3A9Q781、（ ）是指建筑施工企业设置的负责安全生产管理工作的独立职能部门。A.安全生产管理机构B.项目经理部C.专家组D.安全生产委员会【答案】 ACQ10Q9V1D1Y7O6E4HX6B4W2F2G5J3S3ZQ9P8X2M3U4X7W282、假如A理财产品和B理财产品的期望收益率分别为20%和30%，某投资者持有10万元人民币，将4万元投资于A理财产品，6万元投资于B理财产品，那么该投资者的期望收益是（ ）万元。A.2.6B.2C.3D.2.5【答案】 ACR8Z3T4Z5X1P6H9HB2L6A3E3B4I6H1ZL4P10G4E2M2H4L583、 关于客户的理财目标，可概括为财富积累、财富保障、财富增值、财富分配4个方面，下列表述错误的是（）。A.财富保障，主要指针对人身、财产保障等的保险计划B.财富积累，主要讨论的是家庭收支管理C.财富分配，包含税务安排和遗产分配D.财富增值，主要解决的财务问题是教育和养老的资金需求和投资规划【答案】 BCJ9H4A1R9J3V1J2HM10W7H9E6K8I4G6ZG10H4T7Y1M6W7M984、 根据规定，保证收益型理财计划的起点金额在（）万元人民币以上。A.3B.4C.5D.6【答案】 CCP7F8T2L5Q5J9L10HY10Q4C2T1L1B2Y3ZV10K10M2I7O9X2S685、商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财计划是()。A.非保证收益型理财计划B.保本浮动收益理财计划C.非保本浮动收益理财计划D.保证收益型理财计划【答案】 DCH3B1B3A7R5J3V7HO3L4A7E3E8T4G3ZL2U5U5B9H3A1M386、关于制订理财规划方案，下列表述错误的是（ ）。A.综合理财规划方案只有注重各个目标规划的合理平衡、通过财务资源配置进行整体设计和组合，才是真正符合客户做到一生收支平衡的理财规划方案B.税务规划、投资规划、退休养老规划、教育规划都属于单项理财规划方案C.理财方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由理财师决定的D.通常客户在不同的人生阶段，理财目标是多元化的【答案】 CCW10N3G4O5G10T7O4HH6O8V10N2K10R8Y8ZI3W1Z8M2K8I5F287、以下关于保险费的描述中，错误的是()。A.保险费的数额同保险金额的大小成正比B.保险费率的高低和保险期限的长短成反比C.缴纳保险费是被保险人的义务D.保险费由保险金额、保险费率和保险期限构成【答案】 BCO6T7X1K2U8I2L6HD9E5Q10J5N9X8B9ZL8S9C10V1V7D6B188、（2018年真题）某项目初始投资10000元，年利率8，期限为1年。每季度付息一次，按复利计算则其1年后本息和为（ ）元。（取最近似值）A.10479B.10800C.10360D.10824【答案】 DCB2J9C4G3Y5R6K8HT5A5H4D6L7F10F4ZR3A4W1G9P7K7T189、（2017年真题）假如你