2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库自测300题附精品答案(福建省专用).docx

初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（2019年真题）下列选项中，不属于风险控制与缓释流程要求的是（ ）。A.风险控制/缓释策略应与商业银行的整体战略目标保持一致B.能够对产生的遗留风险进行识别分析C.所采取的具体控制措施与缓释工具符合成本/收益要求D.能够发现风险管理中存在的问题，并重新完善风险管理程序【答案】 BCZ10R7U6Z6J4H2Z6HU5X1V2C10N3N9J4ZS7D7N4A2P3Z5J72、下列关于损失的说法正确的是（ ）。A.非预期损失是指利用统计分析方法计算出的对预期损失的偏离，是可以预见的较大损失B.预期损失是指商业银行业务发展中基于历史数据分析可以预见到的损失，通常为一定时期内损失的平均值（有时也采用中间值）C.灾难性损失是指没有超出非预期损失的可能威胁到商业银行安全性和流动性的重大损失D.预期损失是指商业银行业务发展中基于历史数据分析可以预见到的损失，通常为一定时期内损失的累计值【答案】 BCO10W6M3K10X2J1J4HA2O5X9P1L6Q1E6ZM2A5Q3K6O5Q5Y13、（ ）负责制定、定期审查和监督执行市场风险管理的政策、程序以及具体的操作规程，及时了解市场风险水平及其管理状况。A.董事会B.高级管理层C.股东大会D.监事会【答案】 BCO2K8H1E9T1P2G6HZ9V6Z6A2B10O2W3ZV8S2X5U9R10Y10J34、下列关于资产证券化的说法中，错误的是()。A.从资产质量看，可分为不良贷款(次级贷款)证券化和优良贷款证券化B.从贷款的形成阶段看，可分为存量贷款证券化和增量贷款证券化C.从贷款的会计核算方式看，可分为表内贷款证券化和表外贷款证券化D.证券资产证券化即实体资产向证券资产的转换【答案】 DCU7S2W10U9K2K9N6HI6P9R10Y2I9B7I6ZF3X6G3A10Y8Z9M105、下列关于银行监管原则的说法，不正确的是（ ）。A.公开原则是指监管活动除法律规定需要保密的以外，应当具有适当的透明度B.公正原则是指银行业市场的参与者具有平等的法律地位，银监会进行监管活动时应当 平等对待所有参与者C.对公正原则应该把握两个方面，一是实体公正，二是程序公正D.效率原则是指银监会在进行监管活动中要以提高银行业整体效率为目标【答案】 DCY7Y5G5R8S6R5W3HE3T4K2G1K4I10Q7ZT9X7P6K7K5H7Z16、下列债券的久期最长的是()。A.一张10年期、零息票债券B.一张10年期、利率为5的息票债券C.一张8年期、零息票债券D.一张8年期、利率为5的息票债券【答案】 ACE4F6I7H8O4C8M3HA2F1M1U2F3A1H4ZD9T3Z3H6U5P8A47、（2020年真题）商业银行在对下列操作风险损失事件进行评估时，尤其需要利用相关的外部数据的是（ ）。A.高频率、高损失事件B.低频率、高损失事件C.低频率、低损失事件D.高频率、低损失事件【答案】 ACO10U5X1V5W3V6H9HQ4K6R10X9F3W9N3ZH6Z8E3C1Z1P7G68、下列关于风险管理策略的说法，正确的是（ ）。A.对于由相互独立的多种资产组成的资产组合，只要组成的资产个数足够多，其系统性风险就可以通过分散化的投资完全消除B.风险补偿是指事前（损失发生以前）以风险承担的价格补偿C.风险转移只能降低非系统性风险D.风险规避可分为保险规避和非保险规避【答案】 BCH3O9S1M9Z2L10Y6HK10I6V10F9G7G4Y8ZV5G1N2J2V3L6Z69、以下不属于政治风险的是（ ）。A.政治冲突B.政权更替C.资产被国有化D.通货膨胀【答案】 DCE2N1B5O5R6V6L2HP6M8F4G7X1H6R7ZE9R2J10T9F6F6F710、信用风险很大程度上是一种()，因此，在很大程度上能被多样性的组合投资所降低。A.系统性风险B.非系统性风险C.市场风险D.国别风险【答案】 BCS3L10A7Z9K5W4E5HK5V9B4C8X6V6C5ZV3X3K8G6W4C6E511、（2018年真题）根据2006年1月1日起试行的商业银行风险管理核心指标，商业银行的核心负债比例应（ ）。A.小于30B.大于或等于30C.小于60D.大于或等于60【答案】 DCV3D7R4M3N8O7R7HH6H4X1C8W8S5I4ZZ7L10X8A9U9B5S212、银行因员工知识技能匮乏所造成的损失，属于操作风险类型中的（）。A.可规避的操作风险B.可降低的操作风险C.可缓释的操作风险D.应承担的操作风险【答案】 DCG9D9Q5D1W2B7S8HY4Z6L5I8Y6Z7G2ZO5O1M8K2L1G7Y513、单一法人客户的财务状况分析中财务报表分析主要是对（）进行分析。A.资产负债表和损益表B.利润表和所有者权益变动表C.现金流量表和资产负债表D.资产负债表和财务报表【答案】 ACJ2Q5N9B4W2B7M2HD9R3S10Q9F3F7D2ZS8O7T6B7L10G7E814、下列土地登记事项中，不可能发生的是（）。A.原始登记文件可能出错B.原始登记文件不会出错C.土地登记人员审查疏忽或书写错误D.登记申请人的弄虚作假、伪造证件等欺骗手段获准土地登记引发的错误【答案】 BCN2Q10W9F6M9W9J3HX10M3N2Z2P2D1F3ZO1N6M8W6O4A5Y915、与单一法人客户相比，集团法人客户的信用风险具有的特征不包括()。A.内部关联交易频繁B.连环担保十分普遍C.风险识别和贷后管理难度大D.非系统性风险较高【答案】 DCF4U10Z10R4Z7E10N10HK7D10Q5M4E3R6C6ZI5L10Q5H9E8Y10U416、风险管理流程中，（）的目的在于帮助银行了解自身面临的风险及风险的严重程度。A.风险识别B.风险计量C.风险监测D.风险控制【答案】 ACX2W9N7Y4R7J1Z4HE1Q4T4Y10J10A6K6ZD8S9W10E3Z8D6H817、法人信贷业务流程中的第三个环节是（）。A.贷前审查B.评级授信C.信贷审批D.信贷审查【答案】 DCG6C9Y10C10M3K3Z1HX9S2Z6H4D7C7Y6ZD1T2N5J4E1I8E1018、（2018年真题）下列关于商业银行资金交易业务中存在的风险隐患及其控制措施的表述中，最不恰当的是（ ）。A.实行严格的前中后台职责、岗位分离制度，严禁后台结算操作人员与前台交易员核对交易明细B.代客资金业务应当向客户充分提示有关风险、获取必要的履约保证C.建立资金业务的风险责任制可以有效降低前台交易员操作失误的概率D.借助适当的风险量化模型及业务管理系统可以提高中台风险管理人员对交易风险评估的准确性【答案】 ACT8G5Z3Y7N4H5S9HV5F8R7B2O9D8L1ZM9L9D7V5G3P7N219、激烈的行业竞争必然形成优胜劣汰，如果缺乏独特的品牌形象和吸引力，将可能遭遇 严重的生存危机。品牌风险会影响到（ ）。A.商业银行的技术水平B.商业银行的业务创新水平C.商业银行的风险管理水平D.商业银行的盈利能力和业务发展空间【答案】 DCU7F1M5O4K2R3Z3HT1C1E9F8H2M3Z4ZU6T10E2W5R5E10O920、某银行基本上稳健，但存在一些可以在正常业务经营中改正且性质不重的弱点。该银行具有良好的抵御经营环境起伏变化的能力，但是存在的弱点继续发展可能产生较大问题。在CAMIELs综合评级中，该银行应属于()。A.综合评级1级B.综合评级2级C.综合评级3级D.综合评级4级【答案】 CCB5C4B10T6X5X8G1HA4B6G3O4Z10Q7L6ZW3X1U5G2D7A8R621、银行监管的公正原则中，( )要求履行法定的完整程序，不因监管对象不同而有差异。A.实体公正B.结果公正C.执法公正D.程序公正【答案】 DCM10H7N5G2H8G10H4HF4K3N8W9F5S8H1ZX8K10X1K2J7R2D222、在进行风险与控制自我评估工作时，应以操作风险管理薄弱或者风险易发、高发环节为主，即自我评估工作要坚持（）原则。A.重要性B.准确性C.系统性D.动态性【答案】 ACX1U7T7V2L3Z7M2HK9X8T2Z9E7X6K10ZT6K1W5O6G7Q7D723、超出非预期损失之外的可能威胁到商业银行安全性和流动性的重大损失，则该种金融风险可能造成的损失属于（ ）。A.预期损失B.非预期损失C.灾难性损失D.非灾难性损失【答案】 CCQ3R6R10N8Z5U7G5HG6J9Y4D1U8R1G6ZA4Q7M7D6M6S7Q1024、（2018年真题）（ ）代表了国际先进银行风险管理的最佳实践，符合各国监管机构的要求，已经成为现代银行谋求发展和保持竞争优势的重要基石。A.资产负债风险管理B.全面风险管理C.资产风险管理D.负债风险管理【答案】 BCC2K7M1B10F8Y9A3HD7G6C7D1K3C1S6ZH7L5K1U9F4A7H625、市场风险各种类中最主要和最常见的利率风险形式是（ ）。A.收益率曲线风险B.期权性风险C.基准风险D.重新定价风险【答案】 DCW10Z6A8Z7P7G8T1HO1L5R8C6U1V4L10ZQ10L8Z9O3S3Z7C326、假设某银行当期贷款按五级分类标准进行分类，分别是：正常类800亿元人民币，关注类200亿元人民币，次级类35亿元人民币，可疑类10亿元人民币，损失类5亿元人民币，一般准备、专项准备、特种准备分别为40亿元、15亿元、5亿元人民币，则该银行当期的不良贷款拨备覆盖率为()。A.20%B.80%C.100%D.120%【答案】 DCO5Q3E10N10V10Y5C10HE4W10E9T6X1S4H5ZD4Q4X6X10D6X8H1027、下列不属于杠杆率指标特点的是（ ）。A.杠杆率对资本充足率形成补充，防止银行使用内部模型进行监管套利，确保银行保有相对充足的资本水平B.避免了资本套利和监管套利C.能防范银行背离审慎经营原则、过度积聚高风险资产D.杠杆率具备逆周期调节作用【答案】 CCX10L7Z1N10N6P7K9HF3D5W5E3M1V5E9ZH9Z4Z9V5X3Q5W228、以下信息中属于生产信息的有（ ）。改进的办法重大决策信息施工进度计划劳动力流动材料消耗A.B.C.D.【答案】 CCN1K10J7U5D7N4U3HT1K5E3S6D8A2I9ZQ7Z10Z4V6M6U6P629、下列不属于企业非财务因素分析的是（）。A.管理层风险分析B.声誉风险分析C.生产和经营风险分析D.行业风险分析【答案】 BCK5S4U8P9L3K3K1HB1S3E6A1H5Y3X1ZG7X9Z3H5D2G8O930、假设目前收益率曲线是正向的，如果预期收益率曲线将变得较为平坦，则以下四种策略中，最适合理性投资者的是（ ）。A.买入距到期日还有半年的债券B.卖出永久债券C.买入10年期保险理财产品，并卖出10年期债券D.买入30年期政府债券，并卖出3个月国库券【答案】 DCI9S7U6Z4N10O8O6HL6E8J10A4O8Q8C5ZF2W4T5U2B10Z3U631、 地役权是一种独立的（），是指当事人按照合同约定利用他人的不动产，以提高自己不动产效益的权利。A.使役物权B.用益物权C.占有权D.利用权【答案】 BCV10A6T6I6L2R5L3HB5U9A10T3P8O4F5ZH9E9Y4F8G4U2R832、由于贷款组合的相关性，贷款组合的整体风险通常（）单笔贷款信用风险的简单加总。A.大于B.小于C.大于等于D.小于等于【答案】 BCD2P8E1T4U6W8G4HT3O3Y5R8Q2O2K9ZE7V9N5M9F7V2Z1033、下列指标的计算公式中，正确的是()。A.资本金收益率=税后净收入资产总额B.资产收益率=税后净收入资本金总额C.净业务收益率=（营业收入总额-营业支出总额）资产总额D.非利息收入率=（非利息收入-非利息支出）（营业收入-营业支出）【答案】 CCP5O7B1K6G10K2S5HR7P4B10L9J10F9P8ZW3E5I8R10W9F3F434、下列选项中，关于客户风险外生变量的说法，不正确的是()。A.商业银行对单一借款人或交易对方的评级应定期进行复查B.一般来说，对于信用等级较高的客户偶然发生的风险波动，应给予较大的容忍度C.对于风险程度本身就很高的客户，应该给予较小的容忍度D.对单一客户风险的监测，做好对该客户的管理便好，不用监测其他变量【答案】 DCX1V5Q8G2P3W9M10HY1W3L3H6E4P1X2ZX7A7J6P1Z9H1W535、债务人对银行的实质性信贷债务逾期（ ）以上被视为违约。A.90天B.85天C.80天D.75天【答案】 ACZ3L9N9E6R10Z4E9HA8W5A5U6Q6J8K6ZN7J3U3Y6H10F7V536、下列关于杠杆比率指标的计算公式中，错误的是（）。A.资产负债率=（负债总额/资产总额）×100%B.有形净值债务率=负债总额/（股东权益-无形资产净值）×100%C.利息偿付比率（利息保障倍数）=（税前净利润+利息费用）/利息费用D.利息偿付比率（利息保障倍数）=（净利润+折旧+无形资产摊销）+利息费用-所得税/利息费用【答案】 DCW5B7E2H3Y3Y8R5HF8F9Q5Z1Z4U1D7ZA4B1B10T2G2K4P537、在计量信用风险的方法中，下列（ ）不是巴塞尔新资本协议中标准法的缺点。A.过分依赖于外部评级B.没有考虑到不同资产间的相关性C.对于缺乏外部评级的公司类债权统一给予100%的风险权重，缺乏敏感性D.与1988年巴塞尔资本协议相比，提高了信贷资产的风险敏感性【答案】 DCA9K10Q2C4I8S2W9HN2O1F9Q4R9R5T10ZF3E5G3N1K1R7A938、监管当局允许商业银行在计算操作风险损失时，使用内部确定的相关系数，但是商业银行必须验证其()方面的假设条件，并能证明其系统能在估计各项操作风险损失之间的相关系数方面的精确性。A.及时性假设B.相关性假设C.准确性假设D.全部性假设【答案】 BCB3Q2K8O7G9J8A3HC3R3N5I7G9L6W10ZI2A7O2H6C3X8L639、违约概率模型能够直接估计客户的违约概率，因此对历史数据的要求更高，需要商业 银行建立一致、明确的违约定义，并且在此基础上积累至少（ ）年的数据。A.1B.3C.5D.2【答案】 CCM2U10N4C5D3G4D7HU9Z3B10P8L8T3X3ZF7Y8P3O9K7S4B440、在信息披露不充分的条件下，为了达到有效银行监管的目的，监管当局必须强化信息披露监控机制，其具体措施不包括()。A.惩罚机制B.奖励机制C.日常监督机制D.监管当局责任【答案】 BCW10S7U5K5D4C10V3HA3N6Z2Z7X8Q6S1ZK3R4J7M8D2Z9P1041、（2018年真题）如果某商业银行持有1000万美元即期资产，700万美元即期负债，美元远期多头500万，美元远期空头300万，那么该商业银行的美元敞口头寸为（ ）万美元。A.300B.500C.700D.1000【答案】 BCP8F6A10U3J4M10E5HI9O10H5Q4D8O5F6ZG1L7Y6O4R10D6T442、（ ）是将流动性风险计量结果进行周期性比对和分析汇报。A.流动性风险监测B.流动性风险控制C.流动性风险报告D.流动性风险管控【答案】 ACY7B2T10T5B4T5K8HR5L5T5D7N7W2A9ZI4V10U5S3I9A8G1043、 在对贷款保证人进行的分析中，下列各项属于考察范围的是()。A.保证人的关联方B.保证人的行业地位C.保证人的保证意愿D.保证人的贷款规模【答案】 CCS10H1V8T7O5K5J7HS3W7E2G7X9O4W5ZA2F7D10C10N4Y9A744、土地登记代理人的权利不包括（）。A.执行土地登记代理业务，并根据合同约定获取报酬B.根据法律、法规规定，从事土地登记代理活动C.要求委托人提供与代理有关的资料D.参加职业继续教育和培训【答案】 DCN7S8S3D10C4K9C1HY9R2H7T10L7J3L1ZV10U3M2X4R9L2I145、（2018年真题）商业银行过去筹集的资金由于受到内外部因素的影响而发生不规则波动，从而对商业银行的价值产生冲击并引发相关损失的可能性被称为（ ）。A.资本折价风险B.负债流动性风险C.资产减值风险D.投资风险【答案】 BCK4E7S1Q6R6C5Y1HI1K2P2Y9X10H8R3ZR4L4G4O4Y1E6G146、 假设某商业银行总资产为1000亿元，加权平均久期为6年，总负债为900亿元，加权平均久期为5年，则该银行的资产负债久期缺口为（）。A.-1.5B.-1C.1.5D.1【答案】 CCU8X5I8J9V1P3G10HL9R8T6T5R8S5R1ZE2Z5B7I4B1E2M347、在客户风险监测指标体系中，现金支付能力和资质等级分别属于()。A.基本面指标和基本面指标B.基本面指标和财务指标C.财务指标和财务指标D.财务指标和基本面指标【答案】 DCR9R8M4C9C10C2Z5HT5H1S7H7X10G1R10ZT4Y3N10G3P5X1X148、商业银行核心竞争力的体现是()。A.吸存放贷能力B.支付中介作用C.货币创造能力D.风险管理水平能力【答案】 DCB6V8O8C6B3N3N8HT9T1G2M8W5A2W10ZK7U2K6I4S2P4S249、商业银行识别风险的最基本、最常用的方法是（ ）。A.失误树分析方法B.资产财务状况分析法C.制作风险清单D.情景分析法【答案】 CCQ10N9P8P8G6M9Z6HC3J8J9W4L6R3Z3ZL10Z7E6A1A8Q9O650、风险管理能力较强的商业银行会将资产更多地投资到（）领域。A.成熟市场B.新兴行业C.低风险产品D.高信用等级的客户【答案】 BCG9K10C8F3F7U9F10HE4X8Z1A3W4S10F5ZZ4O4O7K5O5W1B651、采用回收现金流法计算违约损失率时，若回收金额为15亿元，回收成本为07亿元，违约风险暴露为16亿元，则违约损失率为()。A.47B.50C.43D.53【答案】 BCV9F9D4H4Y4V6O7HF6U9N6I7A3I9C4ZD3H1K4M8F4M4R352、根据监管要求，商业银行可采用( )来计量市场风险资本。A.基本指标法B.内部模型法C.高级计量法D.内部评级法【答案】 BCV1J5R1D9H3C9N7HQ1K9G8V10Q1R3X4ZF3M4R3O8F10G3V753、下列不属于良好的银行监管的标准的是（ ）。A.对各类监管设限做到科学合理B.鼓励公平竞争C.只对被监管者要实施严格、明确的问责制D.高效、节约的使用一切监管资源【答案】 CCJ8H2D10B6N1O5M2HO9P1E9C4O10M7K2ZU7J1T3R9J4I4S754、（2019年真题）关于有效风险及时性的频率要求中，下列（ ）不属于该内容。A.风险的性质B.潜在波动性C.重要性D.实质大于形式【答案】 DCS7W9N4X8F7K10Q4HW8J5D1C6H9P1U9ZY7J5U7G7D9A2N555、下列不属于商业银行监事会履行监督评价职责事项的是（ ）A.监督董事会和高级管理层在风险管理方面的履职尽责情况B.监督董事会和高级管理层在资本管理和资本计量高级方法管理中的履职情况进行监督评价C.监督董事会和高级管理层加强风险管理，完善内部控制所做的相关工作D.监督商业银行和风险管理部门在风险管理中的工作情况【答案】 DCV1H2F3C1Q4B9N7HS1Q2M9J1L7K10A9ZH6S8J4H6V1F4N556、下列选项中，属于银行机构市场准入应该遵循的原则的是( )。A.便民B.合理C.守法D.诚信【答案】 ACD9L9I9R8T6V5T9HI9K10Z6S10W3F3Q3ZA6B9Q9G8C7A7F257、（）是委托代理法律关系成立的要件之一。A.土地登记申请书B.土地登记委托书C.国有土地所有权出让合同D.土地权属来源证明材料【答案】 BCR8O1E3C3G10T10S7HW9A5V2K10T4W3B6ZI1P8Y9L4W1H9P658、物权法于（）在第十届全国人民代表大会第五次会议上审议通过。A.1998年8月29日B.2007年3月16日C.2007年12月30日D.2008年2月1日【答案】 BCJ10P3X6I4J9I10S3HY5I4R6P2J5H5P5ZO6N5G7R1H3D8U959、质量员发现抱箍结构不合理，其检查方法为（ ）。A.实测法B.目测法C.试验法D.检测法【答案】 BCP8G3W6F8R10B2S6HJ4Z1J10W7C7A3V6ZM6O6F1Y2F4O3U560、 往往被看作是核心存款的重要组成部分的是()。A.个人存款B.同业拆借C.公司存款D.分支机构存款【答案】 ACI9R8Y9U5U1F4Z3HA5O5V3U6V7U4M4ZG2A10D3X3E4N7Y861、在权重法下，下列商业银行资产风险权重相等的是（）。A.对政策性银行的债权与对公共实体部门的债权B.对符合标准的小微型企业的债权与对个人的其他债权C.对我国中央政府的债权与对其他国家中央政府的债权D.对个人住房抵押贷款的债权与对一般企业的债权【答案】 BCW2B1O7V4M9E2R7HU5U5K8G1I7U8D5ZE8A4B8S6J3J9L562、不良资产/贷款率等于（）。A.(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)÷各项贷款×100B.(次级类贷款-可疑类贷款-损失类贷款)÷各项贷款×100C.(次级类贷款-可疑类贷款+损失类贷款)÷各项贷款×100D.(次级类贷款+可疑类贷款-损失类贷款)÷各项贷款×100【答案】 ACD2V8S3J9V1J5H3HG2G9Z7Q5F5N4K3ZH6A1V6J10T4W6U663、下列选项中，不属于风险控制与缓释流程要求的是( )。A.风险控制缓释策略应与商业银行的整体战略目标保持一致B.能够对产生的遗留风险进行识别分析C.所采取的具体控制措施与缓释工具符合成本收益要求D.能够发现风险管理中存在的问题，并重新完善风险管理程序【答案】 BCS9P10O10J3J6L1J2HN1X1I7N2Q2T1D8ZW10Z3T7U1C2I3D764、()是用来考察商业银行风险状况的统计数据和指标。A.风险诱因B.关键风险指标C.风险报告D.风险控制【答案】 BCK7K5E3A1E6M10Q4HB3U1X8A9J5C7X6ZM6D1U5U5I2H6Z765、（2019年真题）巴塞尔新资本协议通过降低监管资本要求，鼓励商业银行采用（ ）技术。A.低级风险量化B.中级风险量化C.高级风险量化D.以上均不正确【答案】 CCS1N4G5S8S9I7E6HC9A8X4V9C4C10H6ZW7V5P1E7B7I4C1066、商业银行风险监管核心指标规定，流动性比例为流动性资产余额与流动性负债余额之比，不得低于（）。A.30B.25C.50D.75【答案】 BCT7I2T6M6X6N7D6HN3K1U8X2U10T4D1ZS4L3N6X2Y10F9P967、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCI8T7H8J4F1P5A5HO10U9A3C7P7H6R9ZE9D9J2B5T4A6T368、商业银行采用高级风险量化技术会面临()。A.声誉风险B.模型风险C.市场风险D.法律风险【答案】 BCQ1T9F8M3F7H5O8HM4J6R8M9C8I5U1ZN9A6Z5M4O3L5N569、不良贷款率等于（）。A.(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)÷各项贷款×100B.(次级类贷款-可疑类贷款-损失类贷款)÷各项贷款×100C.(次级类贷款-可疑类贷款+损失类贷款)÷各项贷款×100D.(次级类贷款+可疑类贷款-损失类贷款)÷各项贷款×100【答案】 ACC2G3F1J1U7A5J5HN9P8V9I3E9R2S8ZH1F7H7G4A6C5N670、商业银行在针对单一客户进行限额管理时，一般首先需要计算客户的（ ）。A.平均债务承受能力B.最低债务承受能力C.一般债务承受能力D.最高债务承受能力【答案】 DCQ3R6J9S10Q10X1F5HR10I8X1X1U7G4J1ZI10S5Y8W7F1V2C271、良好的( )是商业银行生存之本。A.声誉B.财务状况C.人员素质D.组织结构【答案】 ACI9U4K10B8T2O5P10HZ3W10P3X9H1Q6P2ZR4W6L4J8S7R6Y372、()对股东大会负责，从事商业银行内部尽职监督、财务监督、内部控制监督等监察工作。A.监事会B.董事会C.内部审计部门D.高级经理【答案】 ACP10M6G8T7V6R10E7HX2O6O3M6E4I7J7ZA9G4X1K9R3P1H673、风险管理流程的第三步是（）。A.风险识别B.风险控制C.风险计量D.风险监测【答案】 DCF5F3U5K9M7F1F4HH4B5H1T9D3D3I10ZC7V9B8W10R5I1C174、在商业银行中处于有效风险管理的最前端的是( )。A.最高风险管理委员会B.监事会C.财务控制部门D.风险管理部门【答案】 CCI8F9C9B1N1C10L8HO5Y5E3H6D10B9C10ZU2D7M7B6C2C9D275、中央银行实施紧缩的货币政策，基准利率水平不断提高，在该货币政策影响下，通常会使（ ）。A.借款人承受较低的风险B.潜在借款人的风险水平下降C.所有企业的违约风险有一定程度的提高D.所有企业的履约程度有一定的提高【答案】 CCJ8N9L2C8V1L2H1HO1T9L10Q5C8G3Y1ZS7A3D10V1R9P9B1076、（2018年真题）下列关于风险管理策略的说法中，正确的是（ ）。A.对于由相互独立的多种资产组成的资产组合，只要组成的资产个数足够多，其系统性风险就可以通过分散化的投资完全消除B.风险补偿是指事前（损失发生以前）以风险承担的价格补偿C.风险转移只能降低非系统性风险D.风险规避可分为保险规避和非保险规避【答案】 BCR3Q3G5Z10E4A5U7HU1V5C5D8O9Y7B1ZU3O2E7T7P1P5Q277、（2018年真题）下列不属于商业银行流动性应急机制中的预警信号的是（ ）。A.大额信贷损失B.银行控股股东变更C.银行评级下调D.资产规模急剧扩张【答案】 BCQ1B5K9L2S1D5N2HB7K3M3E3E1X7D10ZI10K5A2Z8U1K3B478、假设商业银行持有资产组合A，根据投资组合理论，下列哪种操作降低该组合风险的效果最差（）。A.卖出50%资产组合A，持有现金B.卖出50%资产组合A，用于购买与资产组合A的相关系数为0的资产组合YC.卖出50%资产组合A，用于购买与资产组合A的相关系数为+0.8的资产组合XD.卖出50%资产组合A，用于购买与资产组合A的相关系数为一0.5的资产组合Z【答案】 CCJ10D1R3M4Q6C4M7HB1N6R9U10F4J3C8ZG2U3W2R4S2D3P179、在进行风险与控制自我评估工作时，应以操作风险管理薄弱或者风险易发、高发环节为主，即自我评估工作要坚持（）原则。A.重要性B.准确性C.系统性D.动态性【答案】 ACS10E8B5E4R6D8N3HE6J3R1M8T7H10G3ZG4T8V8E8X9X3M1080、一份4年期信用违约互换（CDS)规定两年末实际交割（Physical Delivery)违约合约。 如果参考资产为1亿元，8%ABC公司债券，CDS价值是125个基点，则CDS的买方将（ ）。A.第二年得到800个基点的偿付B.缴付债权，收到1亿元C.收到1.65亿元的支付D.在接下来的两年连续收到675个基点的偿付【答案】 BCM3B3D1H10H5X1C4HR1S4A7B5Q4C1J1ZX4S10E2O6E3O4C881、下列关于商业银行常用的风险规避策略的说法，错误的是()。A.资产结构短期化策略B.“收软付硬”、“接硬带软”的币种选择原则C.扬长避短、趋利避害的债务互换策略D.着重就轻的投资选择策略【答案】 BCE2S4Y8I6L3X10C6HS10F6L9N4F10Y5Q9ZJ8Q1J6A1S1V10M982、某商业银行年初贷款损失准备余额10亿元，上半年因核销等因素使用拨备5亿元，补提7亿元。如果6月末根据账面计算应提贷款损失准备10亿元，则6月末该行贷款损失准备充足率为（）。A.1B.1.2C.0.9D.0.7【答案】 BCL3I6Z10X3E5M9E6HN5E7B8K3L8K6J1ZA8A8E6A8X8B8L483、使用高级计量法的过程中，除了使用实际损失数据或情景分析损失数据外，商业银行在全行层面使用的风险评估方法还必须考虑关键的(?)。A.宏观环境和外部控制B.业务经营环境和内部控制因素C.监管环境和市场竞争D.国家环境和政策风险【答案】 BCS9B8B7G2A1I8X6HN8B3I6Q3X6S2C2ZU10L3C2O4H7X9Z784、下列不属于营运能力指标的是（）。A.总资产周转率B.存货周转率C.应收账款周转率D.总资产收益率【答案】 DCK8C6P1O4R5H10S8HF3F3B3I7O3Q1V1ZV9E7T2T2O4V5S585、风险评级对中国的银行监管的意义不包括（）。A.有利于提高金融监管的系统性和全面性B.有利于提高金融监管的持续性C.有利于提高金融监管的针对性D.有利于提高金融监管的差异性【答案】 DCK3R5V1Z5S9E5P6HI2L6Y6Y3B1Z5A9ZB8S3K1P10N2C3A686、企业2000年流动资产合计为3000万元，其中存货为1500万元，应收账款1500万元， 流动负债合计2000万元，则该公司2000年速动比率为（ ）。A.0. 78B.0. 94C.0. 75D.0. 74【答案】 CCT3Q5E10E4U5W2O2HM1A9Z9F4I5B5M10ZG5P3O4K7K10P6Q387、下列关于土地登记申请书填写基本要求的表述正确的有（）。A.土地登记申请书由登记机关负责填写B.土地登记申请书以宗地为单位填写C.一个土地使用者或所有者使用或拥有两宗以上土地的，按宗地分别填写D.一宗地有多个使用者的，按其共有使用权人在本宗地所占土地份额，由各共有使用权人分别填写E.土地他项权利申请书只由土地他项权利拥有人填写【答案】 BCC4Z5E2A7U9N3O8HO5I6U5F2V1L5W10ZR4I3H1G5N3L10G388、下列哪一项是由于股票价格的不利变动所带来的风险（）A.股票价格风险B.折算风险C.交易风险D.信用风险【答案】 ACV5R5V2H9J6D8X3HQ7F3E7T6F9U1Q7ZO1W8X5F5A4V9M489、企业级风险管理信息系统一般采用（）结构。A.浏览器服务器B.服务器浏览器C.浏览器客户端D.服务器客户端【答案】 ACT3G3N7T6I10L10A10HQ5F3I5E2H10Q7K5ZY3O2P10K7H8E7L390、（2021年真题）关于商业银行风险偏好的作用，下列表述错误的是（ ）。A.如果没有明确的风险偏好，会在银行内部造成董事会、管理层、不同业务领域、分支机构对风险的“胃口”迥异B.使银行追求财务利润和发展速度C.明确表达对待风险的态度有助于在不同利益相关者之间形成一个共同交流的基础D.明确风险偏好有助于商业银行更清楚地认识自身能够承担的风险【答案】 BCP7W4S4A8R5F6U1HU3Z7D2V4D7P9N1ZM6J10Z1X10U4Q4C291、A公司主营业务是产品制造与销售，2010年其产品销售收入为5亿元，销售成本为36亿元，2010年期初存货为1120万元，期末存货为880万元，则该公司2010年存货周转天数为()天。A.72B.10C.120D.140【答案】 BCU3W10W5Q2O2V5W8HD8Z1O2D2S4K2J6ZO8L9T2V9W9P4D3