2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库自测模拟300题及完整答案(辽宁省专用).docx

初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、企业2017年流动资产合计为3000万元，其中存货为1500万元，应收账款1500万元，流动负债合计2000万元，则该公司2017年速动比率为（ ）。A.0.78B.0.94C.0.75D.0.74【答案】 CCL4N9L3Z6M6F6B5HT2N6I9E10V6S7I10ZB5B3R8S6V6A8C92、超额准备金率计算公式中的各项存款不包括的是（ ）。A.财政性存款B.保证金C.活期存款D.应解汇款【答案】 ACU2F2N7X8I9D6K10HN6Q2D10T8X10P5S6ZS10P8Z2J7E5C4E63、工程工期指（ ）。A.在平均建设管理水平、施工工艺和机械装备水平及正常的建设条件（自然的、社会经济的）下，工程从开工到竣工所经历的时间B.根据项目方案具体的工艺、组织和管理等方面情况，排定网络计划后，根据网络计划所计算出的工期C.指业主与承包商签订的合同中确定的承包商完成所承包项目的工期，也即业主对项目工期的期望D.指工程从开工至竣工所经历的时间【答案】 DCW1G10R3D2B3K2P5HK5W3A9I3E9K1O4ZW1A5Z3C8U2C6R34、商业银行采用统计分析方法计量经济资本时，所选取的置信水平（ ），经济资本规模（ ），各种损失能被资本金吸收的可能性也（ ）。A.越高;越大;越高B.不变;减小;变高C.越低;越小;越高D.越高;越大;越低【答案】 ACH1S3G1W6E3Z10Q10HM5J4O9Q10E4L10D7ZK4Y5A2G2R2R5W25、实现银行账户利率风险控制的方法不包括( )。A.表内方法B.表外方法C.表内与表外相结合D.风险资本限额【答案】 CCG9V4I6W10F7G6B3HF4Q9R5S8I3V3B8ZA7V8M10X10U4R10Y96、施工项目信息按信息的稳定程度分类分为固定信息和（ ）。A.执行信息B.静态信息C.动态信息D.流动信息【答案】 DCT8S1K2W1P8D5M4HC3K2S6F8G6B5N10ZK10M6P6B2V8N1P17、下列不属于商业银行短期流动性风险三级预警信号的有（ ）。A.本外币备付率连续一周低于2B.存款短时间内持续大幅下降超过存款总规模的20C.市场出现恐慌性挤兑D.市场融资能力下降，出现支付危机【答案】 ACB5N7G8Q9U2V3W8HB7W7I5X3W6O5K10ZM2T5S7D10Y4F1J88、通常情况下，下列商业银行资产的流动性自高至低排序正确的是()。A.(2)(1)(4)(3)B.(1)(2)(4)(3)C.(2)(1)(3)(4)D.(1)(2)(3)(4)【答案】 BCE6N6L7S5O9R8L5HB7U9P9G7B7D4I7ZN10M6J2C1F6G3X99、法人客户贴现业务和银行承兑汇票业务都属于( )。A.柜面业务B.法人信贷业务C.个人信贷业务D.代理业务【答案】 BCC9V3X9N3B5U7Q2HF2O9Z5W8V5L2K10ZF6M2M1X3X7O2Z1010、下列选项中，属于目前最佳声誉风险管理方法的是（ ）。A.采取平等原则对待所有风险B.采用精确的定量分析方法C.按照风险大小，采取抓大放小的原则D.确保各类风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理【答案】 DCI6M8J7U2A4H10H2HD2P1I10G8G1I3D1ZH4I3P3B4T9C1J311、下列选项中，(?)是指控制、管理机构的一种机制或制度安排。A.风险管理B.风险控制C.公司治理D.风险治理【答案】 CCG10P4U6O3E9Q6A8HB8L1P6P1B6Y10M4ZH7E2M4I2Y8A4C712、 （ ）是一种独立、客观的确认和咨询活动，旨在增加价值和改善组织的运营。它通过应用系统的、规范的方法，评价并改善风险管理、控制和治理过程的效果，帮助组织实现其目标。A.外部审计B.内部审计C.国家审计D.社会审计【答案】 BCR10Q1O6M9X5W6D10HD9L1Q7L6M6C9V8ZW3Z1E4A1B2R2G813、在信息披露不充分的条件下，为了达到有效银行监管的目的，监管当局必须强化信息披露监控机制，其具体措施不包括()。A.惩罚机制B.奖励机制C.日常监督机制D.监管当局责任【答案】 BCU10R2C8K7O4P2I6HP7R10T5R3L5L3Q3ZF2X10Q4Z4E6B1C114、 （）是一种带有社会福利性质的权利，是农民基于集体成员身份而享有的福利保障，由作为集体成员的农民无偿取得、无偿使用。A.集体建设用地使用权B.宅基地使用权C.集体农用地使用权D.土地承包经营权【答案】 BCP2W2W9I2I10I6R7HD5O5L5X8K2C1M6ZW8P1J6X6F4H9W1015、（2018年真题）2011年，银监会发布了商业银行杠杆率管理办法，规定，商业银行杠杆率监管标准是不低于（ ）。A.6B.5C.3D.4【答案】 DCL9C4B2U5S10C3T1HV2K5M2C4R8Z4C1ZZ8Y5I7Z8S9L9C216、单位工程施工组织设计以（ ）为主要对象编制的施工组织设计，对（ ）。A.若干单位工程组成的群体工程或特大型工程项目；整个项目的施工过程起到统筹规划、重点控制的作用B.单位工程；单位工程的施工工程起指导和制约作用C.分部工程或专项工程；具体指导其施工工程D.专项工程；单位工程的施工工程起指导和制约作用【答案】 BCC3U5V5Z8Q10Z1U9HB3E2J3B1T2A3X9ZY6N1M5P10N4M3K317、 商品价格风险是指商业银行所持有的各类商品的价格发生不利变动而给商业银行带来损失的风险，这里的商品不包括（）。A.大米B.玉米C.黄金D.石油【答案】 CCM7I4K4M1H1E9N2HQ5K8A8Q3T9P5V1ZV4I5H5X2R7W8D1018、（）是商业银行有效风险管理的基石。A.高级管理层的支持与承诺B.董事会的支持与承诺C.监事会的支持与承诺D.风险管理委员会的支持与承诺【答案】 ACJ6H5X3V2D8I9I7HY8B8N9W6O9X5Z10ZM10C1N7R3H6C8I719、( )是用来考查商业银行风险状况的统计数据和指标。 A.风险诱因B.关键风险指标C.风险报告D.风险控制【答案】 BCJ7Z3E10X7V9N1F1HE3R6J10S3K2C2S7ZL1B6R6P3L6G9R320、（2018年真题）杠杆率指标具有逆周期性的特点，在经济上行期，资产价格上升，银行会（ ）资产规模，杠杆率指标会相应（ ）。A.缩小，下降B.缩小，上升C.扩大，下降D.扩大，上升【答案】 CCY5X2M8Z5I4S4W5HC5T9Z9D1U9G4F4ZB4P8A2H4A2M10W921、资产变现能力越(?)，银行的流动性状况越(?)，其流动性风险也相应越(?)。A.差；好；低B.强；好；低C.强；好；高D.差；差；高【答案】 BCF10H7L4Q6D6F3U6HA6E4I9J3B3O3N1ZU7O4N7U6G5J2J822、债务人对银行的实质性信贷债务逾期（ ）天以上，视为违约。A.10B.30C.60D.90【答案】 DCF9T7X5G7H1Z10Y2HP8D6T7C9G2P4G3ZO1H2G9X3D8E8O623、（ ）是指金融机构合并资产负债表中资产减去负债后的所有者权益。A.账面资本B.监管资本C.经济资本D.实收资本【答案】 ACI10I5H2D8L2I7F10HI8M7D5P4M2B6M7ZG9R2D10K1A2K2A924、 商业银行流动性资产管理过程中，最常用的手段是()。A.负债到期日管理B.资产到期日管理C.流动性资产组合管理D.抵押品管理【答案】 DCW5O5B4Y3M7M1T5HJ9G6E10Q2L5G7U6ZH6B7B9S6Y9N8O925、( )并非银行账户利率风险管理的必经程序，但却是银行账户利率风险管理的基础。A.利率风险控制B.利率预测C.利率计量D.利息预测【答案】 BCY2M8P8X5A3Y6P6HG3K6H1J6R3M3S6ZC5M6F7C9T2Q10J626、在计算单币种敞口头寸时，所包含的项目有()A.即期净敞口头寸B.累计净敞口头寸C.敞口头寸D.总敞口头寸【答案】 ACL8N6T9L8W9W1S5HQ9M10I10W8R5E3J6ZB3F4C8V3Q10Q9D827、风险管理的第一道防线是（ ）。A.风险管理制度B.风险管理职能部门C.前台业务部门D.内部审计【答案】 CCI10O7Y2T3I9G8I7HD7M6O9B3Z6B1X6ZT1V3J3Z4R2J8V328、企业购买远期利率合约的目的是()A.锁定未来放款成本B.锁定未来借款成本C.减少货币头寸D.对冲未来外汇风险【答案】 BCX10N1G9J2N4A2S1HS1W5G2P4E1I3G1ZJ2T8S10F7C2P7V429、 久期缺口等于资产加权平均久期与负债加权平均久期和（）的乘积之差。A.资产负债率B.收益率C.指标利率D.市场利率【答案】 ACV6Y7N2E2Q6Z9C5HL1B7P10T8I3G3Y1ZH7L6L7J7Q4W2H530、 金融衍生产品、金融工程学等一系列专业技术逐渐应用于商业银行的风险管理，这属于商业银行（）。A.资产风险管理模式阶段B.负债风险管理模式阶段C.资产负债风险管理模式阶段D.全面风险管理模式阶段【答案】 DCS7S4F4K2H5R6T3HY8S2Q6C7M3I7S3ZA7S7N10U8D5Y1G731、下列关于商业银行通过业务外包以管理其操作风险的说法，不正确的是()。A.合理的业务外包可使商业银行提高效率，节约成本B.商业银行通过业务外包将最终责任转移给了外部服务提供商C.业务外包必须有严谨的合同或服务协议D.一些关键过程和核心业务不应外包出去【答案】 BCC3Y1Z2F9G8W7H2HX6Y8O6B1V1T10P6ZW1N6C6C7S3M7U132、 商业银行能够以合理的市场价格将持有的各类流动性资产及时变现或以流动性资产为押品进行回购交易的能力是指（）。A.资产流动性B.资本流动性C.负债流动性D.表外流动性【答案】 ACZ9W6H9J4M5D6J3HV3P5M7J3T9P1W8ZM10J7D5U4N10G9R833、下列比率或指标越高，表示商业银行的流动性风险越高的是（）。A.现金头寸指标B.核心存款比例C.易变负债与总资产的比率D.流动资产与总资产的比率【答案】 CCT10K6L7P7F2Q6Y10HY4D9T4F8W7U4F2ZH1E6U2X6Q2H4E134、关键风险指标监测的( )原则是指监控工作要能够反映操作风险全局状况及变化趋势，揭示诱发操作风险的系统性原因，实现对全行操作风险状况的预警。A.重要性B.敏感性C.整体性D.整体性【答案】 DCQ6O4H9E4A5G3A5HR10V1L4F7H4J7E3ZT3R1N7C6W6F7D535、假设其他条件保持不变，下列关于商业银行利率风险的表述中，正确的是（ ）。A.发行固定利率债券有助于降低利率上升可能造成的风险B.以3个月LIBOR为参照的浮动利率债券，其债券利率风险为零C.资产以固定利率为主，负债以浮动利率为主，则利率上升有助于增加收益D.购买票面利率为3的国债，当期资金成本为2，则该交易不存在利率风险【答案】 ACE1V2Q3D9S3Q7F9HU4H2V5B10X4F7X8ZM8J1Z2R9N8L6B1036、 ( )是一种传统的信用风险量化模型，利用可观察到的借款人特征变量计算出一个数值(得分)来代表债务人的信用风险，并将借款人归类于不同的风险等级。A.专家评定模型B.违约概率模型C.风险等级模型D.信用评分模型【答案】 DCA9H3U9R10N5P2U8HP4Q1M5Z10X5R1P3ZV4D5M8O4N7L1P237、假如某一房地产项目总投资10亿元，开发商自有资本金35亿元，货款及其它负债65亿元。在不利的市场行情下，一旦预期项目的市场价值将低于65亿元，开发商可能会选择让项目烂尾，从而给债权人带来风险。这种情形下，债权人好比( )。A.买入一份看涨期权B.卖出一份看跌期权C.买入一份看跌期权D.卖出一份看涨期权【答案】 BCJ6L1I6U6J6X8C2HA4I1E10S9E1D8P8ZY5U1Q8W2X2A6V138、（2018年真题）假设某银行贷款客户优良且需求量大，但存款业务一直徘徊不前，资产中贷款比重很高，债券投资等资金业务比重较低。该行预计，为满足贷款需求，未来三年内将有上百亿元的资金缺口，为解决这项长期资金缺口问题，下列最恰当的方案是（ ）。A.发行银行债券B.用自有债券进行回购C.向人民银行再贴现D.拆入资金【答案】 ACC7Z6I1T6N9E8I8HD1N3F5Y6K6U9A4ZK10Z1L7J7X7Q3V139、 某公司2015年销售收入为1亿元，销售成本为8000万元，2015年期初存货为450万元，2015年期末存货为550万元，则该公司2015年存货周转天数为（）天。A.19.8B.18.0C.16.0D.22.8【答案】 DCK3O8H8A10O4M7Z7HC5G9R10C1F10E4W1ZO1M8S1A10G3F7B940、()存款的变动对()流动性的冲击尤为显著，积极开拓()客户存款，有助于显著分散和降低流动性风险。A.大额公司机构；大型商业银行；中小企业B.大额公司机构；中小商业银行；中小企业C.中小企业；大型商业银行；大额公司机构D.中小企业；中小商业银行；大额公司机构【答案】 BCX7G5C8V9T10B4B8HU10C6O10L8A6O1Z1ZL4H10C2Z5G4N10A541、假设某家银行的外汇敞口头寸表示为：瑞士法郎多头200，欧元多头150，英镑多头100，美元空头50，日元空头220，则净总敞口头寸法为（）。A.180B.140C.80D.220【答案】 ACP3B10N3G5S10D5H3HX2K10M8X7M7Y9P2ZO6G4M8W9A9P10U842、根据我国监管当局要求，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（ ）。A.4B.3C.6D.5【答案】 ACL7Y2I10P1X5Q6N3HQ10U7C4B1Q6U3A4ZY9L1S2Z6J8I2L243、（2018年真题）商业银行过去筹集的资金由于受到内外部因素的影响而发生不规则波动，从而对商业银行的价值产生冲击并引发相关损失的可能性被称为（ ）。A.资本折价风险B.负债流动性风险C.资产减值风险D.投资风险【答案】 BCY3H1L5L5Q1C10X10HT6O2D7Y8F10P4L1ZE10V9K9I5W5A8I944、在国别风险的评估指标中，一国外债本息偿付额与该国当年出口收入之比是指()。A.外债总额与国民生产总值B.偿债比例C.应付未付外债总额与当年出口收入之比D.国际储备与应付未付外债总额之比、【答案】 BCT4R7Q5P9P5I8X9HL3P9X5U2H6Q2W4ZW2E8A6R1R5E7H1045、下列情形中，重新定价风险最大的是（ ）。A.以短期存款作为短期流动资金贷款的融资来源B.以短期存款作为长期固定利率贷款的融资来源C.以短期存款作为长期浮动利率贷款的融资来源D.以长期固定利率存款作为长期股东利率贷款的融资来源【答案】 BCF5I5N3G8J4M10C9HG2U2J4O4N1B10N2ZK6Z1V6E8V9N4K646、主权债务人遗漏或延迟支付本金和或利息的行为是（ ）。A.不构成违约B.国别违约C.政治违约D.主权违约【答案】 DCT7Q2G8S8N3L4F2HC8Y9H9H6Y6N5Z3ZY9L8A7K4T10J7D547、投资组合理论体现在()阶段。A.资产负债风险管理模式B.负债风险管理模式C.资产风险管理模式D.全面风险管理模式【答案】 BCB3C8N9S8B5Z3G9HD7Y6S9X3T4M6B3ZF3N2G2X9Y3B1R948、（2018年真题）银行风险管理的流程顺序是（ ）。A.风险识别风险控制风险监测风险计量B.风险控制风险识别风险计量风险监测C.风险识别风险计量风险监测风险控制D.风险控制风险识别风险监测风险计量【答案】 CCW3D6W9X3S10F2I1HP5D2E8K8V4D3J10ZJ1X10N4U4X1J7Y549、（2018年真题）下列不属于风险管理“三道防线”的是（ ）。A.业务条线部门B.风险管理部门和合规部门C.内部审计D.后台管理部门【答案】 DCM2S6G7W8B7H1A9HC7G8Z7Z1A5E2C6ZY1B1I7R7G4C4P150、商业银行实施市场风险管理和计提市场风险资本的前提和基础是( )。A.正确划分银行账户与交易账户B.建立完善的内部控制体系C.正确划分表内业务和表外业务D.制定合理的中长期经营战略【答案】 ACH7R2F4N3E2Z6T10HD1D10D1H9P4M2V8ZE8S10H5N8U9V1M551、按照监管规定，我国商业银行内部评级法覆盖的表内外资产采用内部评级法计算，内部评级法未覆盖的资产应()。A.采用商业银行资本管理办法(试行)规定的权重法计算B.采用以往的标准法计算C.不予计算D.采用银行监管规定的权重法计算【答案】 ACN1D9Z2R6M5A1C5HR10B7B1X7Q9L1G4ZV4V8Y9O1E8T4M352、为了对未来一段实践的资本充足情况进行预测和管理，资本规划通常的做法是对未来()进行滚动规划。A.1年或两年B.三年或四年C.一年或五年D.三年或五年【答案】 DCM4W8G3Y5E1V3W7HL7M6A4S5K2Z10R10ZG3B1N2C4N4G5E653、假定某企业2019年的税后收益为50万元，支出的利息费用为20万元，所得税税率为25，且该年度其平均资产总额为180万元，则其资产回报率为（ ）。A.33B.36C.37D.41【答案】 BCS8R2N2I6S1F8E6HW4F4Q2T6Y9B9H6ZJ4F7V9W3N10J3T554、贷款重组的第一步是（ ）。A.成本收益分析B.准备重组方案C.与债务人协商D.调整信贷产品【答案】 ACG5W8X2U5T3Y9A10HD4Y1O4T1Y3P8T8ZV5P2U8K10T10A8Y455、假定某企业2014年的税后收益为50万元，支出的利息费用为20万元，所得税税率为25，且该年度其平均资产总额为180万元，则该企业的资产回报率为( )。A.33B.36C.37D.41【答案】 BCK10I4Q9E9S10X3A2HQ6K9C6I8C1Z7N9ZI7O7Y5S2T6H2S256、一个典型和完整的洗钱过程不包括（ ）A.放置B.离析C.评估D.融合【答案】 CCO10G2V7E6B8R9Q7HX5I8E4G4O8I6B4ZZ10M1Q2L1J10R5W857、下列各项中，不属于失职违规情形的是（）。A.对客户进行误导B.从事超越授权交易C.恶意毁损资产D.支配超出权限的资金额度【答案】 CCO8R8T4Y6I10V1O7HE4P10D5V8G2Z2V8ZA10F10K3O5Q7M9S158、以下不是总敞口头寸计算方法的是（）。A.累计总敞口头寸法B.公允价值法C.净总敞口头寸法D.短边法【答案】 BCS7E5U10C5C4W2G8HR10L1S7T1F4J6C6ZQ9L3Z7W8Q6N8J859、 下列不属于审慎经营类指标的是（）。A.成本收入比B.资本充足率C.大额风险集中度D.不良贷款拨备覆盖率【答案】 ACW10O3K9O4E4M4G5HG7C8X4Z10J9B8F5ZU10J1J6E10K6Q5F360、随着公众风险意识显著提高，越来越多的机构/个人投资者、客户开始重新审视商业银行的风险管理能力，要求商业银行发布风险信息，特别是发布()。A.数量模型报告B.投资风险报告C.质量信息报告D.整体风险报告【答案】 BCS6T7Q3U4E4R6G2HZ2I7S5E1W3F5F4ZF4B5B2Y9I7G7M261、随着土地市场的不断规范和土地登记代理市场的日趋发育，土地登记代理业务接受委托的来源中，（）将是未来发展的主要途径。A.被动接受B.主动争取C.强制得到D.自我申请【答案】 BCS1X3K4W9J4C5A6HJ8T5Q10B6I1T5T10ZI6I3F10F7Z5Y5Z462、反映银行实际拥有的资本水平的是()。A.账面资本B.经济资本C.监管资本D.实际资本【答案】 ACX3H2K3F3F7R4V1HO1K7U7F1T4I7J8ZL6I1O8J2X2V6N963、（2020年真题）商业银行可以采用流动性比率法来评估自身的流动性状况，下列有关表述错误的是（ ）。A.流动性比率法的前提是将资产和负债按流动性进行分类，并对各类资产负债准确计量B.根据商业银行资本管理办法（试行），商业银行流动性覆盖率不低于150%C.根据商业银行资本管理办法（试行），商业银行流动性比例不低于25%D.商业银行根据外部监管要求和内部管理规定，制定各类资产的合理比率指标【答案】 BCB6M3I9E6N8D3N3HV9H8T5G7J5Q2A10ZV3D3L4D4E6Q5G964、商业银行应当至少（ ）对交易账簿头寸重估一次价值。A.每季B.每年C.每月D.每日【答案】 DCR6H5K4B8R8G2Z8HU5K3O6G4K3U10H3ZJ4F3Y4J10M10Y9Y765、商业银行的外汇融口头寸如下：欧元多头110，日元空头50，英镑空头70，瑞士法郎多头30，加元空头10，澳元空头20，美元多头150。分别采用累计总敞口、净总敞口和短边法计算外汇敞口，则三种方法中敞口值最大的是（ ）。A.450B.440C.150D.140【答案】 BCP8N1I5V8M8G7E8HD1M6S4A3I8N2U4ZF1F1A2L10W3K10R1066、在操作风险损失中，资金划转错误所带来的损失属于（ ）。A.监管罚没B.账面减值C.追索失败D.资产损失【答案】 CCJ7W7K7N10W2L6J1HD3Y3Y6O7K2V10V6ZA7U9F4R5L3Y4X667、尼龙绳和涤纶绳的抗水性能达到（ ）。A.90%96%B.90%99%C.96%99%D.90%96%【答案】 CCX8R7J4P5V7Z9O7HR4F9A5I3M8Q8G8ZK6J6P2E10B4R5G468、某1年期零息债券的年收益率为16. 7%，假设债务人违约后，回收率为零，若1年期 的无风险年收益率为5%，则根据KPMG风险中性定价模型得到上述债券在1年内的违约概 率为（ ）。A.0. 05B.0.11C.0.15D.0. 20【答案】 BCZ1P3F9H7J3Y9P1HS7V4O10U2E3T1S2ZT8D4L8Z8H6J10D869、下列选项中，属于行业经营风险因素的是( )。A.经济周期因素B.财政货币政策C.国家产业政策D.产业成熟度【答案】 DCM1P2Z6L2E10Z6E6HS1N3T2F5L8G6R1ZS9F7F5B7Q10G6X570、关于久期缺口为正值时，以下的叙述不正确的是（）。A.如果市场利率下降，则资产与负债的价值都会增加B.如果市场利率上升，则银行最终的市场价值将减少C.如果市场利率下降，则银行最终的市场价值将减少D.资产的加权平均久期大于负债的加权平均久期与资产负债率的乘积【答案】 CCY9H5A2M10E2D2Z6HT1M6W2M10J7O3S6ZX8S1T6F3Q8D1K371、某商业银行的贷款平均额为600亿元，存款平均额为800亿元。核心存款平均额为400亿元，流动性资产为100亿元，那么该银行的融资需求等于（）亿元。A.400B.300C.200D.100【答案】 BCK10C9V6Z4T10C9C8HU9D8Y2H8H2L4Y4ZO7S9Z8V3U6L5L772、（2019年真题）商业银行对市场风险管理承担最终责任的是（ ）。A.高级管理层B.风险管理部门C.股东大会D.董事会【答案】 DCR4S9U5M6Z6V9G3HF5H3M4T9X5O3W4ZU8E9E8H1O5E8Z1073、（2018年真题）根据正常贷款迁徙率的计算公式，在其他条件不变的情况下，下列说法中错误的是（ ）。A.期初正常类贷款余额越多，正常贷款迁徙率越低B.期初正常类贷款期间减少金额越多，正常贷款迁徙率越低C.期初正常类贷款中转为不良贷款的金额越多，正常贷款迁徙率越高D.期初关注类贷款中转为不良贷款的金额越多，正常贷款迁徙率越高【答案】 BCG7O1N7I10S7V8K1HA10Y10Y6O7H10R8A4ZI10J9N4O8F3L9J174、风险是指（）。A.损失的大小B.损失的分布C.未来结果的不确定性D.收益的分布【答案】 CCL4Y2P1R6D5F4K4HK9I8J3H7O2B1W2ZB9F3U8J9W10D5M275、偿债比例指标衡量一国短期的外债偿还能力，这个指标的限度是（）。A.1020B.1525C.2535D.2030【答案】 BCH5Z3U5Q9S4M3E2HA2G1R8J10M6U3C2ZW9S4Y8Q3R10Y9H1076、企业向商业银行购买远期利率合约(FRA)的主要目的是（）。A.锁定未来的借款成本B.对冲未来的汇率风险C.锁定未来的投资收益D.对冲利率下降的风险【答案】 ACZ6H7T6A4M10R6N9HK10Q4L4G5J2U6D9ZX9Q8T7U7I1B3T277、假设某银行当期贷款按五级分类标准分别是：正常类800亿元，关注类200亿元，次级 类35亿元，可疑类10亿元，损失类5亿元，一般准备、专项准备、特种准备分别为40亿元、15 亿元、5亿元，则该银行当期的不良贷款拨备覆盖率为（ ）。A.20%B.80%C.100%D.120%【答案】 DCK2P3R8E2A9O10R10HO6M5J1I4T8I9U10ZX7I4N7J4R7Y9U678、信用违约互换中，下列说法错误的是（ ）。A.信用事件的发生通常会导致违约保护卖方的债务B.买方一般很难获得与所发生违约相等金额的补偿C.相关资产只有在现金结算（基于债券或者贷款的违约价格）或者实物交易时才需要D.执行日通常在约定的信用保护期限之后【答案】 BCZ2W4Z9U7B2C5P7HY6K7I1D3V9O9X9ZX2B5K3F6I7F10J179、下列属于贷款用途及还款来源调查主要内容的是( )。A.调查其他可变现资产情况B.确认借款人及家庭的人均月收入和年薪收入情况C.分析借款人及其家庭收入的稳定性，判断其是否具备良好的还款意愿和还款能力D.调查借款人的贷款用途与所申请的信贷品种的相关规定是否一致【答案】 DCM10W7M8U6P1B8L4HX1S4R10G3S7C9K4ZU6O8E6V9Y2E2I180、(?)将商业银行的所有业务划分为九条业务条线：公司金融、交易和销售、零售银行、商业银行、支付和结算、代理服务、资产管理、零售经纪、其他业务。A.期望均值法B.标准法C.替代标准法D.高级计量法【答案】 BCX10F7R3F1K1C8X10HQ4Z2J3L3R2E8U9ZA7M10O6Y10U5J2F981、以下不属于市场风险计量方法的是()。A.缺口分析B.即期分析C.外汇敞口分析D.风险价值【答案】 BCA9U9Y2Z7P3S6G4HU10V5G10Y9Y4O4I6ZH7P8N10K7P6F4D882、商业银行的风险管理流程可以概括为风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四个主要步骤。制作风险清单、资产财务状况分析是（）的主要方法。A.风险识别B.风险计量C.风险监测D.风险控制【答案】 ACP4G6M1D9D3F2U7HA6X3M4S6X7J9U2ZE1L6X10W2P5D5D483、下列关于商业银行风险文化的描述，最不恰当的（ ）。A.风险文化应当随着内外部经营管理环境的变化而不断修正B.风险文化建设应当主要由商业银行风险管理部门来完成C.商业银行应当建立规章制度并实施绩效考核，逐渐培养良好的风险文化D.风险文化贯穿于商业银行的整个生命周期，不能通过短期突击达到目的【答案】 BCL1T4P3U2J8V3I9HG3N8I1Q5B2R5D1ZN2I5R2J5F4A6Y184、下列关于风险控制与缓释流程的说法中，错误的是()。A.风险控制缓释策略应不断修正商业银行的整体战略目标B.风险控制缓释策略应与商业银行的整体战略目标保持一致C.所采取的具体控制措施与缓释工具符合成本收益要求D.风险控制与缓释流程应能够发现风险管理中存在的问题，并重新完善风险管理程序【答案】 ACB10W10X4G10C1B1Q7HA4H4N8C9W3Z10F6ZO7P7F4Z9C4V2T385、下列属于审慎经营类指标的是（）。A.总资产净回报率B.资本充足率C.股本净回报率D.成本收入比【答案】 BCN2W5J6J6E1R7X5HD5K1O7D4P8Q6R10ZC2W10F4U1E10Z10G186、()是对风险诱因、风险指标和损失时间进行历史统计，形成相互关联的多元分布。随着相关因素发生变化，模型能预测出潜在损失及原因，并对未来环境进行分析。A.计量模型B.随机模型C.资本模型D.因果分析模型【答案】 DCE1N4O4K6B6M1R5HA2W2V2H2W6N7G4ZY10H8S3P3A2S1H187、假设其他条件不变，下列关于商业银行利率风险的表述，正确的是（ ）A.以3个月Libor为参照浮动利率债券，其债券利率风险为0B.发行固定利率债券有助于降低利率上升可能造成的风险C.资产以固定利率为主，负债以浮动利率为主，则利率上升有助于增加收益D.购买票面利率为3%的国债，当期资金成本为2%，则该交易不存在利率风险【答案】 BCK3V3K6N6Z8L10J7HZ5F6R9L2N7Y6R5ZW5Z10U6A1M8B9W188、（2020年真题）商业银行在对下列操作风险损失事件进行评估时，尤其需要利用相关的外部数据的是（ ）。A.高频率、高损失事件B.低频率、高损失事件C.低频率、低损失事件D.高频率、低损失事件【答案】 ACP2U9X3P7I7I6Q5HI2T2E10Y8L7L4S10ZX7T2X7U10N9O5W689、将拟建工程项目的整个建造过程分解成若干个施工过程，然后按照一定的施工顺序，各施工过程或施工段依次开工、依次完成的一种施工组织方式是（ ）。A.依次施工B.平行施工C.流水施工D.不清楚【答案】 ACB10C8M1S8W2V1D5HA1C5O7X8T7F4D10ZF2F8Z2G4U6C9L590、假定银行总体经济资本为C。有3个分配单元，对应的非预期损失分别为CVaR1CVaR2CVaR3如果该商业银行采用基于非预期损失占比的经济资本配置方法，则第3个单元对应的经济资本为()。A.CVaR3B.C·CVaR3C.C·CVRa3÷(CVaR1+CVaR2+CVaR3)D.CVaR3÷(CVR1+CVaR2+CVaR3)【答案】 CCM3E4J4Z4A4Y3S9HX4K10R8J6Z3P6O10ZA10Q3N1X6G8B6K691、内部欺诈是指（）。A.商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险，主要包括过失、未经授权的业务或交易行为以及超越授权的活动B.故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失C.商业银行员工由于知识、技能匮乏而给商业银行造成的风险D.违反就业、健康或安全方面的法律或协议，包括劳动法和合同法等，造成个人工伤赔付或因性别、种族歧视事件导致的损失【答案】 BCF2I5J3F7M3Y7C2HF4U3J8A4E7L10N8ZE8E4L9M3K10Z4B292、即期外汇交易的作用不包括（ ）。A.可以满足客户对不同货币的需求B.可以用于调整持有不同外汇头寸的比例，以避免发生汇率风险C.可以用来套期保值D.可以用于外汇投机【答案】 CCG2I7A1Z3D4T7T6HC7U8H1I4I9S8S3ZD7L1Q3V7P9Z7X593、 债务人因某种原因无法按原有合同履约，商业银行为了降低客户违约风险导致的损失，对原有贷款进行调整，商业银行的这种操作属于（）。A.贷款重组B.限额管理C.贷款转让D.贷款审批【答案】 ACA7H10V3L1F6V9Z7HL5X1O10G2X3E5E5ZJ6W2H7B2R10W2R394、背景：某9层综合楼的电气安装工程，电气配管项目人工费为2000元（超过5m人工费为1000元），材料费为500