2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库模考300题附答案(江西省专用).docx

初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、核心负债比率中核心负债的定义为（）。A.活期存款的50以及距到期日3个月以上(含)定期存款和发行债券B.活期存款以及距到期日6个月以上(含)定期存款和发行债券C.活期存款的50以及距到期136个月以上(含)定期存款和发行债券D.活期存款以及距到期日 3个月以上(含)定期存款和发行债券【答案】 ACC4Q9X5X6M3F4S2HX7L1H6O5U8Z4Q7ZA9I7Y7G4D8L10O32、（2018年真题）根据监管要求，下列不属于第二支柱核心内容的是（ ）。A.资本规划B.压力测试C.风险评估D.信息披露【答案】 DCH10P3Y2S6B4U5E7HP1J8P6Q4Y1Q9A3ZM5W2H9S5B4Y5L43、下列关于商业银行操作风险的说法，不正确的是（ ）。A.根据商业银行管理和控制操作风险的能力，可以将操作风险划分为可规避的操作风 险、可降低的操作风险、可缓释的操作风险和应承担的操作风险B.不管尽多大努力，采用多好的措施，购买多好的保险，总会有操作风险发生C.商业银行对于无法避免、降低、缓释的操作风险束手无策D.商业银行应为必须承担的风险计提损失准备或分配资本金【答案】 CCG6P4R7E5M2J8L4HU8E8O8U7K2V6A1ZK9S1Y6L6R3V2Q24、以下关于久期的论述，正确的是（ ）。A.久期缺口的绝对值越大，银行利率风险越高B.久期缺口绝对值越小，银行利率风险越高C.久期缺口绝对值的大小与利率风险没有明显联系D.久期缺口大小对利率风险大小的影响不确定，需要做具体分析【答案】 ACR4R8R8Z10E1V9K5HH8P10D2E1X6V9O5ZN6G6N5H6X9U4H35、下列不属于现场检查的作用的是()。A.发现和识别风险B.评价和指导作用C.反馈和建议作用D.消除风险【答案】 DCF7K10B8Z7Y5M3H8HM10N8Z7I10I6U7X8ZB7T10C6Z6B1C9U106、下列属于战略风险识别中观层面内容的是()。A.进入或退出市场的决策是否恰当B.接受或拒绝战略合作伙伴的决策是否正确C.是否忽视对个人理财人员的职业技能和道德操守培训D.投资组合中是否选择高风险、高收益的业务【答案】 DCK3M7W10N3K6J3Q2HB9A6Q10U5O3B5B7ZX7X8E6O2Q2V10O37、声誉风险管理的具体做法不包括（）。A.强化声誉风险管理培训B.确保实现承诺C.确保及时处理投诉和批评D.杜绝一切风险投资【答案】 DCH10L4G7C6R9X1A1HV9P10R2E4X1J9E9ZS2E3I8E4N2U3C38、用VaR计算市场风险监管资本时，巴塞尔委员会规定乘数因子不得低于()。A.2B.3C.4D.5【答案】 BCK9D8G1B4E3Y5D4HV2B5Z4H3W4J3B1ZU5P4F9L5A3U2Q109、为确保所发生的风险总能被事先设定的风险资本加以覆盖的信用风险控制手段的是（）。A.限额管理B.关键业务流程控制C.拨备管理D.不良资产处置【答案】 ACB10E7F10P8L2W1Y8HY9P6E1J3S7Y1K3ZP5Y3D4V3F5V8G410、下列机电安装施工过程中，属于关键过程的是（ ）。A.压力管道焊接B.高压设备或高压管道耐压严密性试验C.埋地管道防腐和防火涂料D.精密设备安装【答案】 BCT6Q3G6U5I6G5M3HP8O9B8M5Y6Z4R4ZH6X6V2W5L9V10G911、假定某公司2015年的销售成本为50万元，销售收入为200万元，年初资产总额为150万元，年末资产总额为220万元，则其总资产周转率约为（ ）。A.54B.108C.53D.56【答案】 BCO3W2O1H10K4R3B7HX7T4L9Z3J7U3O8ZM9E9B3A10K10R8U612、安装一套单管荧光灯的人工费为50元，材料费（含主材）为100元，机械费为10元，按管理费率和利润率分别为43和14，问安装一套单管荧光灯的综合单价为（ ）。A.160元B.188.5元C.186.5元D.175.5元【答案】 BCQ1V3T5R8M2M10S6HZ9M5B3R8L9R8K5ZO9A4D9O2K10S10E413、（2019年真题）重大声誉事件发生后（ ）小时内向国务院银保监会或其派出机构报告有关情况。A.6B.4C.12D.24【答案】 CCH5O4H6Q7M6G9G2HW1J10F8Q7I2G4T6ZP5I6P7V1B4X4R714、（2018年真题）下列关于商业银行贷款损失核销的表述中，错误的是（ ）。A.核销是指对无法回收的、认定为损失的贷款进行减值准备核销B.核销后银行应移交对贷款的追索权C.核销是银行内部账务处理过程，核销后不再进行会计确认和计量D.核销后银行的债权关系仍然存在，需建立贷款核销档案【答案】 BCV7N8G5U3B6G4D8HG9N2S4N4K7J4Z9ZO9V5H3X2A5L5K515、（2018年真题）某银行外汇敞口头寸为：欧元多头90，日元空头40，英镑空头60，瑞士法郎多头40，加拿大元空头20，澳元空头30，美元多头160。分别按累计总敞口头寸法、净总敞口头寸法和短边法三种方法计算的总敞口头寸中，最小的是（ ）。A.120B.140C.290D.440【答案】 BCQ10Q7I9O10Z5O3Z4HK8Z2U4C10M8Q5O10ZK7G10Z4C4Z2Q8F516、下列属于贷款用途及还款来源调查主要内容的是( )。A.调查其他可变现资产情况B.确认借款人及家庭的人均月收入和年薪收入情况C.分析借款人及其家庭收入的稳定性，判断其是否具备良好的还款意愿和还款能力D.调查借款人的贷款用途与所申请的信贷品种的相关规定是否一致【答案】 DCP3F5O2K7P5S2E2HU4I2S9H9K7A2X10ZC2X1D7H3L3Y4P317、商业银行在设计限额体系时，应综合考虑的主要因素不包括()A.压力测试结果B.外部社会环境C.内部控制水平D.资本实力【答案】 BCC5Z4E7H6X3K4S6HW9I5B4K3V3E6S3ZX3Y3O4M6X1U6M1018、企业2017年流动资产合计为3000万元，其中存货为1500万元，应收账款1500万元，流动负债合计2000万元，则该公司2017年速动比率为（ ）。A.0.78B.0.94C.0.75D.0.74【答案】 CCB4V8M4A2A3D5K7HT8D9U8R8V1F3E9ZF7C6M1B1L6O7Y719、对土地权利变更的原因和事实等也要进行审查是因为权利登记采取了（）。A.形式主义立法B.形式审查主义C.实质审查主义D.物的编成主义【答案】 CCE4M6D10Y8B4D7I9HS3R9C4U3C2M3M5ZQ3M3C5G4N8E6X720、某公司年初速动资产为1395万元，流动负债为1240万元。则该公司速动比率为（ ）。A.1.5B.3.1C.1.43D.1.13【答案】 DCO9L1M7F2P10K2L7HR2I7Q1W5K10U3Y6ZP7F6D9G1M8O1L721、 当市场资金紧张导致供需不平衡时，资金可能会出现期限短而收益率高、期限长而收益率低的情况，这种情况表现的是（）。A.正向收益率曲线B.反向收益率曲线C.水平收益率曲线D.波动收益率曲线【答案】 BCY3D2S5I1P9R9K2HH7Y4W10J9H10J5B4ZF5X7X2A8B7M5A922、 交易帐户记录的是银行为交易目的或对冲交易帐户其他项目的风险而持有的（）。A.金融头寸B.金融工具C.金融工具和商品头寸D.商品头寸【答案】 CCQ7S3O8E6K9Y5D7HU4S10A3O7E10A10K8ZL4G7W1A4N1A7H523、以下不属于政治风险的是（ ）。A.政治冲突B.政权更替C.资产被国有化D.通货膨胀【答案】 DCK1M1G3X10X5E7M1HM7K4B4Q7H2O5J6ZF1Q1Y3H4C8X6N1024、（2020年真题）下列不属于风险限额管理的相关环节的是（ ）。A.超限额处理B.风险限额监测C.风险限额对冲D.风险限额设定【答案】 CCC6T2U6P8R9U10B9HQ1M1Y8S6Z1G2I9ZU5W1K7V9H3W2G925、测量圆形断面的测点据管径大小将断面划分成若干个面积相同的同心环，每个圆环设的测点互成的角度为（ ）。A.900B.1200C.1800D.600【答案】 ACY4W7M5G5E10D7I4HJ10A9Y2T9L3G9X2ZO9G5A9R7R7D4J626、 在银行监管实践中，（）贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程，也是监管当局评价商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据。A.资本充足率监管B.经济资本监管C.资本监管D.偿付能力指标监管【答案】 ACS5N3T4C6P7E2Y8HD8E1G5C4V8Y4O5ZO4Q7Y1Y3D1T9G127、 根据巴塞尔委员会对商业银行的风险分类，政治风险属于（）。A.操作风险B.战略风险C.国别风险D.信用风险【答案】 CCB6Q7B10X2P3R7V5HQ3N1N2S1Y5B2P3ZH9W2D3V9D3Y9V928、健全的风险管理体系具有的功能不包括（）。A.自觉管理B.系统管理C.微观管理D.非系统管理【答案】 DCH3H10X1E8R10U5V7HB1Q1M1P6U9I7Z9ZE8G5B4X2A4M9H929、（2018年真题）与市场风险和信用风险相比，商业银行的操作风险具有（ ）。A.特殊性、非营利性B.普遍性、非营利性C.特殊性、营利性D.普遍性、营利性【答案】 BCP5N4P4F2V6O3S7HN6R1V10J10C1Y3W8ZZ8C10H3G5J10C10T130、（2018年真题）下列不属于“假按揭”的表现形式的是（ ）。A.开发商以虚假销售方式套取商业银行按揭贷款B.以个人住房贷款按揭贷款名义套取企业生产经营用的贷款C.开发商与购房人串通，规避不允许零首付的政策限制D.房地产商未获得销售许可证便销售房屋【答案】 DCD10X1G1F7B1U7Z9HX9R9N1G4M7X7B7ZC4S7G4E4N2F8Z631、监管职权的设定和行使必须依据法律、行政法规的规定，这描述的是银行监管基本原则中的()。A.效率原则B.公开原则C.依法原则D.公正原则【答案】 CCI1S8Q10E5F9Z6U5HN2M6L3B5N8C7Y9ZL2I2U3K2W9W2A432、某商业银行的核心资本为30亿元，附属资本为20亿元，信用风险加权资产为500亿元，市场风险价值(VaR)为4亿元。依据我国商业银行资本充足率管理办法规定，该商业银行的资本充足率约为(?)。A.9B.10C.12D.16【答案】 ACC7N10H8A4B8S5Y5HC8X6A6J9D5C9H7ZE7A2Y8W3P2C5T133、交底时技术方面包括（ ）。A.要在竖井每个门口设警戒标志，提醒安全作业不要跌入井道内B.每根电缆的走向、规格，按测绘长度的同规格拼盘方式和部位C.电缆竖井内作业要防止高空坠物D.在电缆竖井未作隔堵前敷设电缆【答案】 BCH5G1C5Z4V8M9Y3HC10G6W10C4N10C2I2ZG7A5A9J8N7W1F934、（2018年真题）下列指标不属于商业银行风险偏好收益类指标的是（ ）。A.资本充足率B.每股收益增长率C.收益波动率D.经风险调整后收益【答案】 ACB2F5L4Y6B8A3I9HJ3G7X4O1L9A9D9ZX6V5U4L4D1T8Y335、商业银行具有相同或相似属性业务风险敞口过大而表现出的风险为()。该风险为流动性风险的主要诱因之一。A.战略风险B.集中度风险C.市场风险D.信用风险【答案】 BCP9O7S9X1Q4L3O9HI7Y9Z3P4G10A6Z3ZO5O2I7W9G10W3M436、（2018年真题）下列不属于商业银行风险管理部门职责的是（ ）。A.监控各类金融产品和所有业务的风险限额B.全面掌握商业银行的整体风险状况，为管理决策提供辅助文件C.根据有关的风险信息，做出经营战略方面的决策并付诸实施D.负责核准复杂金融产品的定价模型，并协助财务控制人员进行价格评估【答案】 CCI9I4X2J4U3B3K8HJ6K6M4R3F7N3X2ZY10D5B7R10O1A6Z837、以下不是巴塞尔新资本协议中要求实施内部评级法的商业银行估计其各信用等级借款人所对应的违约概率的技术方法的是()。A.外部违约经验B.内部违约经验C.映射外部数据D.统计违约模型【答案】 ACB5N4U3V9A7W7F5HN10C6X10V9T10O8W3ZQ10Z2Y6W2M6F6J1038、在操作风险治理框架中，负责监督评价操作风险治理架构的合理性、内控体系的有效性等的部门是（）。A.高级管理层B.董事会风险管理委员会C.高管层风险管理委员会D.内部审计部门【答案】 DCT2Q4N10M9O3P7E6HE1J2P6G6Z3O1Y4ZB8S6L9Z4T7I8O239、经济风险属于( )。A.法律风险B.市场风险C.信用风险D.国别风险【答案】 DCO4F8M8P7K4N9Z3HB4G7Q2W10R10X2A2ZD5J7P9M2F3K9Q740、（2018年真题）下列关于商业银行资本的说法中，错误的是（ ）。A.账面资本即所有者权益，是商业银行资产负债表上所有者权益部分B.账面资本包括实收资本、资本公积、盈余公积、一般风险准备、投资重估储备和未分配利润等C.监管资本是指商业银行根据监管当局关于合格资本的法规与指引发行的所有合格的资本工具D.经济资本是指商业银行用于弥补预期损失的资本【答案】 DCS8Q9J3X8L8M6X6HT2P9A8F1T10L2M1ZT4Y6H8M4E10B2M341、在影响操作风险的因素中，交易定价错误属于内部流程类的因素。它是指（）。A.银行结算支付系统失灵B.未遵循操作规定，使交易和定价产生了错误C.银行员工专业知识相对缺乏，无法为产品定价D.与市场上同类金融产品不相匹配【答案】 BCD5B8I10J2Z9K6B1HK1T2H2R6B5Y7F5ZQ4T9O4J8A6P7Z942、()是指债务人违约时预期表内项目和表外项目的风险暴露总额。A.违约风险暴露B.违约损失率C.市场价值法D.回收现金流法【答案】 ACX5M6X4P6I4C6I7HE1T7U5P10B5V7K1ZJ8Q4A3K10A4Y3Y1043、在反洗钱主要制度体系中，处于基础地位的是( )。A.客户身份识别制度B.客户身份资料保存制度C.客户交易记录保存制度D.大额交易报告制度【答案】 ACW4N3P2B1S5L4O3HY6M3Y5R10C6A7M4ZI7B3T8N6L3D5S944、某商业银行上年度期末可供分配的资本为5000亿元，计划本年度注入1000亿元新资本，若本年度电子行业在资本分配中的权重为5%，则本年度电子行业资本分配的限度为()亿元。A.30B.300C.250D.50【答案】 BCW5D8N7S7R5J9L9HQ8F7R5M10M8K3X7ZH4F6A5H8I6G1R645、在经济转型、机构变革的环境中，()已经成为我国金融机构各类风险的主要来源。A.环境因素B.制度因素C.人员因素D.技术因素【答案】 CCP8A6S6I9X9C7C1HP10V9E2D4Q5I10S6ZM8M7X6O5O4E3V546、（ ）根据全部贷款余额的一定比例计提的用于弥补尚未识别的可能性损失的准备。A.专项准备B.一般准备C.特种准备D.资产减值准备【答案】 BCS4A1M1V1Q2I4P2HU5S6X10I7G6O5S3ZY6R2D8G2I7Y5X1047、下列关于商业银行风险管理部门的说法，不正确的是()。A.集中型风险管理部门更适合于规模庞大，资金、技术、人力资源雄厚的大中型商业银行B.集中型风险管理部门包括了风险监控、数量分析、价格确认、模型创建和相应的信息系统/技术支持等风险管理核心要素C.分散型风险管理部门自身须包含完善的风险管理功能D.分散型风险管理部门难以绝对控制商业银行的敏感信息【答案】 CCB10I5F9B9L6T10R10HI4V7M3F3P9W2Y9ZE3X6J1F5I3K6A448、下列属于微观执行层面上的战略风险识别的是（ ）。A.建立企业级风险管理信息系统B.董事会和最高管理层必须全面、深入地评估商业银行长期战略决策中可能潜藏的战略风险C.所有岗位员工必须严格遵守相关业务岗位的操作规程D.资产组合中存在高风险、低收益的金融产品【答案】 CCC2K4R2F10H10E10R8HN1L9Z10H9V6J4K9ZM2N2L3A6T3I7P149、根据贷款风险分类指引等文件的规定，次级、可疑和损失三类贷款合称为()。A.一般贷款B.不良贷款C.优质贷款D.恶劣贷款【答案】 BCE2C8D9F2T2Q6S8HN7D10B7M6S6E9C3ZJ5O4I8P7L4U8W1050、下列关于商业银行风险限额的描述，错误的是（）。A.风险限额是风险偏好传导的重要手段B.风险限额可以包括条线、实体、产品等维度C.风险限额是根据宏观经济形势和整体发展战略所设定的主要风险指标的控制上（下）限D.风险限额的设定必须以行业标准和监管要求为标准【答案】 DCA3X5K6O3S2Z7M3HL5P8J1Z7I3D6X1ZW7G10O6M8O7G6P951、风险报告的职责主体现在()A.保证对有效全面风险管理的重要性和相关性的清醒认识B.使员工在业务部门、流程和职能单元之间的风险独立C.传递中央银行的风险偏好和风险容忍度D.告诉员工在实施和支持全面风险管理中的内容和注意事项【答案】 ACW5R7Z6S8P6J2O8HZ8H1G4D9N1O6W6ZO2W1M1M4I5D3X752、资产负债风险管理的重要分析手段为（）。A.缺口分析和盈利分析B.缺口分析和久期分析C.缺口分析和风险分析D.久期分析和盈利分析【答案】 BCD10D7B7S4Z4U2Z7HB9Y10Z7I1B4F4A10ZS3W10K9M3T2U5W1053、根据国务院银行业监督管理机构在各监管文件中的流动性风险监管（监测）指标要求，其中核心负债比不小于（）。A.100%B.25%C.60%D.30%【答案】 CCA8C1B8M9U3D8R9HY4V6J3T5M3N6T1ZE8V2A1G4T7X6Y554、商业银行在针对单一客户进行限额管理时，一般首先需要计算客户的（ ）。A.平均债务承受能力B.最低债务承受能力C.一般债务承受能力D.最高债务承受能力【答案】 DCB1I9Q7D9S2B2S7HA4O7Z1U2M5B2Z4ZQ2K1J6I6C9V2I955、（2019年真题）（ ）是指商业银行能够以合理成本通过各种负债工具及时获得零售或批发资金的能力。A.资产流动性B.负债流动性C.资本流动性D.融资流动性【答案】 BCJ10N5W1Q6D6P3J10HG8E5J7S2A7B9R10ZC4Z9Z7O8D1E1I256、现金未及时送达营业网点属于内部流程风险中的()。A.错误监控报告B.结算支付错误C.产品设计缺陷D.财务会计错误【答案】 BCK10V8E4X2Q9L7P7HO5A8H9Z6O2F7F6ZV5W10Y2W8T10M9H657、( )是指在一定的持有期和给定的置信水平下，利率、汇率、股票价格和商品价格等市场风险要素发生变化时可能对产品头寸或组合造成的潜在最大损失。A.久期分析B.情景分析C.敏感性分析D.风险价值【答案】 DCN5E2J8Q9A10A3O6HL1J10E8M5I6R2R2ZZ9V7O7Y4S5G6U358、商业银行通过制定一系列制度、程序和方法，对风险进行( )。A.事前防范、事中控制、事后监督和纠正B.事前监督和纠正、事中防范、事后控制C.事前控制、事中监督和纠正、事后防范D.事前防范、事中监督和纠正、事后控制【答案】 ACI7S2O2J7P10N3I8HO4G10F8U10W8G2R8ZA9G4P10X8L3R3D559、假设商业银行当年将l00个客户的信用等级评为BB级，发现有2个客户违约，则违约频率为()。A.0.5B.0.9C.1D.2【答案】 DCP6F9P6B1Z10B8V1HJ2U8Q1V7H8M1R4ZC1P8P7Y5S2F7Z160、商业银行批量转让不良贷款，转让的本金回收率一般（）。A.大于100B.小于100C.等于100D.不能确定【答案】 BCB9E4X3B10K3K8L7HH10I10J6F9J10F3P8ZZ8G8T3M8S2D3Z761、下列关于土地登记申请书填写基本要求的表述正确的有（）。A.土地登记申请书由登记机关负责填写B.土地登记申请书以宗地为单位填写C.一个土地使用者或所有者使用或拥有两宗以上土地的，按宗地分别填写D.一宗地有多个使用者的，按其共有使用权人在本宗地所占土地份额，由各共有使用权人分别填写E.土地他项权利申请书只由土地他项权利拥有人填写【答案】 BCO4B2R6X3C10L2C4HC5Z3L4Q4V2H4J9ZK9U3F9N8Z6N4X862、商业银行所采用的信息系统（ ）极为重要。A.适用性B.安全性C.前瞻性D.便捷性【答案】 BCG2T3W9D10V6O10F2HA4M1V1F4Z9F7H8ZU6R10V4Z5M6P6U563、（ ）是商业银行对已经识别和计量的风险，采取分散、对冲、转移、规避和补偿等策略以及合格的风险缓释工具进行有效管理和控制风险的过程。A.风险识别B.风险计量C.风险监测D.风险控制【答案】 DCE2N3C1V6K7P7Z6HW3A6T9P8X1H3P1ZM1T8I4H2W4C7D764、最容易引发操作风险的业务环节是()A.法人信贷业务B.柜台业务C.个人信贷业务D.资金交易业务【答案】 BCA3D9K8A1L2E6U4HI10Q1H10I8D8X3P4ZH7F7K8K7W2D4N165、下列关于土地登记申请书填写基本要求的表述正确的有（）。A.土地登记申请书由登记机关负责填写B.土地登记申请书以宗地为单位填写C.一个土地使用者或所有者使用或拥有两宗以上土地的，按宗地分别填写D.一宗地有多个使用者的，按其共有使用权人在本宗地所占土地份额，由各共有使用权人分别填写E.土地他项权利申请书只由土地他项权利拥有人填写【答案】 BCO9U7K5X8X5V7K8HB1T2O1R2C5F5L2ZQ10V4F4T2Z1Q2K366、商业银行必须确保所采用的核心业务和风险管理信息系统具有高度的适用性、安全性和前瞻性，这是为了应对商业银行面临的( )。A.行业风险B.客户风险C.竞争对手风险D.技术风险【答案】 DCO10I6L9W5O6L3G6HF1Z8F3V8A1L2M4ZK5K6X9K9R2A10M767、（2019年真题）A银行在2010年年初共有800亿元正常类贷款、200亿元关注类贷款，本年收回贷款150亿元，全都为正常类贷款；新发放贷款180亿元，截至2010年年末，假设部分新增贷款全部为正常类贷款；该银行的正常类贷款、关注类贷款年末余额分别为800亿元、180亿元。则该银行2010年的正常贷款迁徙率为（ ）。A.4.38B.5.38C.5.88D.8.38【答案】 CCO9P7Q1V5I4H2D6HU10F6N1E7G2C4L3ZQ6N5A7W1Y8O7W568、连续三次投掷一枚硬币的基本事件共有（ ）件。A.6B.4C.8D.2【答案】 CCQ10P2V6L1F3R5D3HI6I7P3N7F7Q1Y2ZS5V6L9T6C10Y8E369、全面风险管理模式体现了很多先进的风险管理理念和方法，下列选项没有体现的是()。A.全球的风险管理体系B.全面的风险管理范围C.全程的风险管理过程D.完全的风险规避制度【答案】 DCS3G2A6E5Y7B1B7HL7S9W1N9Q3J7D2ZA6P6T2W4C5X8M270、开关箱与其控制的固定式用电设备的水平距离不宜超过（ ）。A.2mB.3mC.4mD.5m【答案】 BCP4I4U2V10I7I9K9HL1F7W8V5D2K6X5ZB4Z9K2S9J1L10C271、与风险管理“三道防线”相呼应，前中后台分离体现了通过职责分工和流程安排形成的相互监督和制约的风险治理原则。下列关于前中后台的说法中，错误的是()。A.前台主要是市场营销部门，负责对公司类、机构类和个人类目标客户开展市场营销，推介金融服务方案B.前台主要是人力资源管理、稽核监督、业务处理、信息技术等支持保障部门C.中台主要是财务管理和风险管理部门，负责信用分析、贷款审核、风险评价控制等D.后台主要是人力资源管理、稽核监督、业务处理、信息技术等支持保障部门【答案】 BCM6O7W8F3O1V2H2HM8E4D1Z7S6W4L1ZD9U4R10J5I2N2A272、某企业2015年净利润为0.5亿元人民币，2014年末总资产为12亿元人民币，2015年末总资产为13亿元人民币，该企业2015年的总资产收益率为( )。A.5%B.4%C.7%D.10%【答案】 BCP10I1N7Q6L4Q9F4HF10C4R5X1B4I3G3ZL3Y7U4R8X1R1Y373、下列关于信用风险监测的说法，正确的是（ ）。A.信用风险监测是一个静态的过程B.信用风险监测不包括对已发生风险产生的遗留风险的识别、分析C.当风险产生后进行事后处理比在贷后管理过程中监测到风险并迅速补救对降低风险 损失的贡献高D.信用风险监测要跟踪已识别风险在整个授信周期内的发展变化情况【答案】 DCV9G6Q7M7Q4I9P5HC7C3Q9O7Y3L3A4ZP1R3D1L3X5S6D174、在操作风险管理工具中，关键风险监控指标要与操作风险事件密切相关，并能够及时预警风险变化，有助于实现对操作风险的事前和事中控制。这体现的是（）原则。A.有效性B.可靠性C.敏感性D.相关性【答案】 CCK8N1F4L6A5D7Q1HO2D3I7V2F5G7F2ZV10J6S3I1R3S2O175、银行机构的信息披露主要分为监管要求的信息披露和( )。A.会计信息披露B.内部控制披露C.债权债务披露D.风险状况披露【答案】 ACU7A10K4N6W10N8R5HO8Q8C4Q5J10N10Q10ZV10B9N7N6Y5D2U476、根据所给出的结果和对应到实数空间的函数取值范围，随机变量分为（ ）。A.确定型随机变量和不确定型随机变量B.跳跃型随机变量和连续型随机变量C.离散型随机变量和跳跃型随机变量D.离散型随机变量和连续型随机变量【答案】 DCK6F9H5J6O3Y6B4HH5K3W7K10G9R2W9ZK4O4C10G10O4F7X777、根据全部贷款余额的一定比例计提的用于弥补尚未识别的可能性损失的准备是（）。A.一般准备B.特种准备C.专项准备D.外汇准备【答案】 ACF3D1C3G9L1T3Z9HM2Z8W2T4T4W7H9ZS5I8C8N3S4B5B178、商业银行实施市场风险管理和计提市场风险资本的前提和基础是( )。A.正确划分银行账户与交易账户B.建立完善的内部控制体系C.正确划分表内业务和表外业务D.制定合理的中长期经营战略【答案】 ACS8H2S10V9A7I7Z8HL8O1F4D9T9L7F3ZJ10B7O2Y2S5J4G879、多重信用风险组合模型被广泛应用于国际银行业中，其中（ ）直接将转移概率与宏 观因素的关系模型化，然后通过不断加入宏观因素冲击来模拟转移概率的变化，得出模型的一 系列参数值。A.CredirMetric 模型B.Credit Risk+模型C.Credit Portfolio 模型D.KMV 模型【答案】 CCS3U8K9I1S4L5Q2HU6Y5Z7F8D2V2Z10ZX4G8N7I6Q4H1L480、欧式期权定价模型出现在以下哪个阶段()A.全面风险管理模式阶段B.资产风险管理模式阶段C.负债风险管理模式阶段D.资产负债风险管理模式阶段【答案】 DCF7U8L4B9A8X3Q5HA8N5W2J2S8G9S10ZW3Z4E8O1N2Q5T681、 下列关于我国对资本充足率要求的说法，正确的是（）。A.我国对商业银行资本充足率的计算依据2004年中国银监会发布的商业银行资本充足率管理办法实施B.我国商业银行资本充足率仅需在每月末保持在监管要求比率之上C.资本充足率=(资本×扣除项)信用风险加权资产D.核心资本充足率=(核心资本×核心资本扣除项)(信用风险加权资产+8×市场风险资本要求)【答案】 ACG8I7K5M2N2O9Z5HH4X4Z5X6I8B8W5ZB3Z9S1G9E3M6C182、下列各项中，（ ）符合内部控制过程评价的具体评分标准：A.被评价对象的过程和风险已被充分识别的，可得该项分值的20%B.在满足A项的基础上，被评价项目的过程和对风险的控制措施被规定并遵循要求的，可得该项分值的20%C.在满足AB的基础上，被评价项目的规定得到实施和保持，可再得该项分值的20%D.在满足ABC的基础上，被评价项目在实现风险控制的结果方面，控制措施有效且适宜的，可再得该项分值的30%【答案】 ACR6X8A10U2Y2Q10X1HM2T4I4Q5L2V7B8ZX10P1Y2G3S5K10G483、（2018年真题）主权债务人遗漏或延迟支付本金和或利息的行为是（ ）。A.政治违约B.不构成违约C.主权违约D.国别违约【答案】 CCY2J9N6V1Q4C1Q10HL7S9V5Z1Y7V8U9ZC5B8O10Y3J5Q5A1084、某玩具厂欲向银行借款以扩大生产，请附近一家幼儿园为其担保，该幼儿园（ ）。A.若有超过贷款额的资金可以提供担保B.可以提供担保C.不能提供担保D.经银行同意即可提供担保【答案】 CCF7K7F6S4V9B10S10HC3A9M9O8M6D2H8ZP7Q3C9X1R1Z10G785、（2018年真题）用于表示在一定的持有期和给定的置信水平下所发生最大损失的要素是（ ）。A.违约概率B.非预期损失C.预期损失D.风险价值【答案】 DCV5L6D9Y7Y4W9H9HX1E4B6Y5D10A8T7ZN9C4S9T9Z8S6L1086、马柯维茨的投资组合理论认为，只要两种资产收益率的相关系数不为()，分散投资于两种资产就具有降低风险的作用。A.0.5B.0.9C.1D.1.1【答案】 CCC1T1Y8R8E2X3U8HV4F1F6C6R8P8K7ZQ7W8I4Y1U4X10B787、商业银行的信息科技治理组织结构的组成不包括（）。A.董事会B.监事会C.首席信息官D.信息科技部门【答案】 BCL1T1X8X10I7S6E7HD9M4K3L9M5Q8N6ZZ4K4W5W2Q5K5G188、根据历史数据研究，剩余额与总资产之比小于（）时，对商业银行的流动性风险是一个预警。A.25B.35C.45D.15【答案】 BCZ2M8Z9Z1D4Z8Q8HG5O9F3E3X7W6K8ZC4M3B5J2X6U3F189、操作风险定义为( )。A.操作过程中产生的不确定性，并且人们不能精确预测这种不确定性的分布B.操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险C.商业银行从业人员在交易或为客户提供其他服务时，面对的意外情况D.由于市场竞争等原因，银行业务量变动所带来的风险【答案】 BCH3H3F4P3S1K4H9HU3Q9B6M2F10O4P10ZC7A9W4I5U3M7H290、（2018年真题）在我国银行监管实践中，（ ）监管贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程，也是监管当局评价商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据。A.资本收益率B.存款偏离度C.流动性比率D.资本充足率【答案】 DCM2X5X10L8C1R7X7HB8E7R3Y2O4H1R3ZL10B9Z5F10F2M7I691、（2020年真题）资本是银行从事经营活动必须注入的资金，（ ）本质上是一个风险概念，通过对该类资本的计量，可以将银行不同的风险进行定量评估并转化为统一的衡量尺度。A.监管资本B.经济资本C.账面资本D.结算资本【答案】 BCR1T3T8Y3Y6N7Z8HG5D8P7Z7B8P10Q7ZI7N7E4T9Z7P4E592、定额工期指（ ）。A.在平均建设管理水平、施工工艺和机械装备水平及正常的建设条件（自然的、社会经济的）下，工程从开工到竣工所经历的时间B.根据项目方案具体的工艺、组织和管理等方面情况，排定网络计划后，根据网络计划所计算出的工期C.指业主与承包商签订的合同