金融理论与实务自考考试试题及答案111116.pdf

.全国2004年7月高等教育自学考试 金融理论与实务试题 课程代码：00150 一、单项选择题本大题共20小题，每题1分，共20分 在每题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号。错选、多项选择或未选均无分。1.最早的货币形态是 A.实物货币 B.金属货币 C.存款货币 D.纸币 2.纸币产生于货币的 A.价值尺度职能 B.流通手段职能 C.支付手段职能 D.贮藏手段职能 3.现代经济制度下商业信用的规形式应该是 A.口头信用 B.挂账信用 C.强制信用 D.票据信用 4.在利率体系中起决定性作用的利率是 A.长期利率 B.名义利率 C.基准利率 D.市场利率 5.马克思认为利息的本质是 A.资金使用权的价格表现形式 B.剩余价值的特殊转化形态 C.投资收入 D.资金本钱 6.最早全面发挥中央银行职能的是 A.瑞典银行 B.美联储 C.法兰西银行 D.英格兰银行 7.我国目前实行的中央银行制度是 A.一元式 B.二元式 C.复合式 D.跨国式 8.商业银行的核心资本包括 A.股本和金融债券 B.股本和公开储藏 C.股本和未公开储藏 D.金融债券和公开储藏 9.按信托关系建立的依据不同可将信托分为 A.设定信托和法定信托 B.公益信托和私益信托 C.契约信托和遗嘱信托 D.商事信托和民事信托 10.最典型的资金信托业务是 A.基金性资金信托 B.融资性资金信托 C.投资性资金信托 D.证券性资金信托 11.最大诚信原则的推行最早始于 A.责任保险 B.人身保险 C.海上保险 D.信用保证保险 12.保险中的近因是指在保险标的损失中 A.起非决定性作用的因素 B.距离最短的因素 C.时间最近的因素 D.起决定性作用的因素 13.以下不属于货币市场的是 .A.商业票据市场 B.国库券市场 C.股票市场 D.回购市场 14.金融市场参与者权衡风险与收益后获得的满足被称为 A.价值 B.价格 C.效益 D.效用 15.我国上市公司发行股票的方式主要是 A.公开发行 B.不公开发行 C.折价发行 D.平价发行 16.国际收支平衡表的编制原理是 A.收支记账 B.单式簿记 C.复式簿记 D.平衡簿记 17.货币供给量是银行体系供给的 A.债权总量 B.债务总量 C.资产总量 D.业务总量 18.由消费膨胀导致的持续性物价上涨属于 A.需求拉上型通货膨胀 B.本钱推动型通货膨胀 C.构造失衡型通货膨胀 D.心理预期型通货膨胀 19.财政政策的透明度与货币政策相比可看出 A.二者不可比 B.二者一样 C.财政政策的透明度较高 D.财政政策的透明度较低 20.作为货币供给总闸门的金融机构是 A.商业银行 B.中央银行 C.投资银行 D.储蓄银行 二、多项选择题(本大题共10小题，每题 2分，共20分)在每题列出的五个备选项中有二个至五个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号。错选、多项选择、少选或未选均无分。21.流通中的货币主要包括 A.发挥价值尺度职能的货币 B.发挥流通手段职能的货币 C.发挥支付手段职能的货币 D.发挥贮藏手段职能的货币 E.发挥世界货币职能的货币 22.资产证券化的金融背景是 A.银行加强风险管理 B.银行追求利润最大化 C.银行跨国业务的增多 D.银行业务创新 E.银行业兼并重组趋势 23.中国建立银行*储蓄所挂牌的一年期储蓄存款利率属于 A.固定利率 B.浮动利率 C.实际利率 D.管制利率 E.名义利率 24.我国目前的政策性银行包括 A.中国人民银行 B.中国银行 C.国家开发银行 D.中国进出口银行 E.中国农业开展银行 25.能够创造存款货币的金融机构有 A.保险公司 B.中国工商银行 C.中国建立银行 .D.中国农业银行 E.基金公司 26.动产信托与抵押贷款的区别主要有 A.目的不同 B.财产围不同 C.产权转移方式不同 D.财产管理方式不同 E.标的物的权属不同 27.对流通市场的正确理解包括 A.以发行市场为根底 B.不改变市场金融工具总量 C.交易量远远少于发行市场 D.既有投资者也有投机者 E.增加了金融工具的流动性 28.投资基金的特点表现有 A.投机性强 B.流动性强 C.多元化投资 D.专家理财 E.风险大 29.国际收支平衡表中的经常账户包括 A.无偿捐赠 B.债务减免 C.投资收益 D.证券投资 E.国际金融效劳 30.货币政策的容一般包括 A.政策目标 B.政策工具 C.传导机制 D.政策弹性 E.政策环境 三、计算题本大题共2小题，每题5分，共10分 31.假设流通于银行体系之外的现金500亿元，商业银行吸收的活期存款6000亿元，其中600亿元交存中央银行作为存款准备金，试计算货币乘数。32.甲企业准备向银行借款1，000，000元，期限为2年。中资银行2年期贷款的年利率为5.52%，单利计息；外资银行同期限贷款的年利率为5.4%，按年复利计息。请比拟甲企业向哪家银行借款的利息本钱低？四、简答题本大题共6小题，每题6分，共36分 33.简述银行信用与商业信用的关系。34.简述保险的经济补偿职能。35.简述金融市场的根本要素。36.简述国际通行的股票发行管理方法。37.简述货币供给层次划分的原则及意义。38.简述三大传统货币政策工具的主要容与特点。五、论述题此题14 分 39.论通货膨胀的危害及治理措施。答案 一、单项选择题 15 A B D C B 610 D A B A B 1115 C D C D A 1620 C B A C B.二、多项选择题 2125 BC，AD，AE，CDE，BCD 2630 ABCD，ABDE，BCD，ACE，ABC 三、计算题 31、货币乘数=C+D/C+R=500+6000/500+600=5.9 32、向中资银行贷款的借贷本钱：I=PRT=10000005.52%2=100400元 向外资银行贷款的借贷本钱：因此向外资银行贷款的借贷本钱高 简答题和论述题答案略。全国 2005 年 4 月高等教育自学考试 金融理论与实务试题 课程代码：00150 一、单项选择题(本大题共 20 小题，每题 1 分，共 20 分)在每题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号。错选、多项选择或未选均无分。1.金本位制下汇价决定的根本依据是()A.货币的对价值 B.物价水平 C.铸币平价 D.货币政策 2.间接融资中的核心中介机构是()A.商业银行 B.证券公司 C.做市商 D.保险公司 3.信用活动中货币执行的主要职能是()A.价值尺度 B.支付手段 C.流通手段 D.贮藏手段 4.公定利率的决定主体是()A.政府 B.中央银行 C.市场 D.行业自律组织 5.中央银行保管外汇、黄金储藏表达的职能是()A.发行的银行 B.银行的银行 C.监管的银行 D.国家的银行 6.商业银行的经营目标是()A.利润最大化 B.规模最大化 C.资产最大化 D.负债最大化 7.西方商业银行最早的资产管理理论是()A.资产转移理论 B.预期收入理论 C.信用贷款理论 D.商业贷款理论 8.贷款五级分类法是()A.正常、关注、次级、呆账、损失 B.正常、次级、关注、呆账、损失 C.正常、关注、次级、可疑、损失 D.正常、关注、可疑、呆账、损失 9.狭义的现金资产是指()A.银行库存现金 B.现金和准现金 C.在中央银行的准备金 D.外汇现钞 10.信托财产是()A.受益人的财产 B.信托公司的财产 C.不独立的他人财产 D.独立的他人财产 11.疾病保险属于().A.财产保险 B.人身保险 C.责任保险 D.再保险 12.短期政府债券发行和流通的市场是()A.票据市场 B.国库券市场 C.资本市场 D.CD 市场 13.在一定的严格的假设条件下，期货价格就是未来现货价格的()A.无偏估计值 B.有偏估计值 C.投机参照值 D.投资参照值 14.人民币的标价方法是()A.穿插标价法 B.间接标价法 C.直接标价法 D.固定标价法 15.实现人民币经常工程下的可自由兑换是在()A.1984 年 B.1994 年 C.1996 年 D.2000 年 16.流通中的现金是()A.中央银行的负债 B.商业银行的负债 C.政策性银行的负债 D.信用合作社的负债 17.马克思的货币需求量方程式是()A.M=f(Y,i)B.M=PQ/V C.M=L1(Y)+L2(r)D.Md/P=f(y,W;rm,rb,re,tpPdd1；u)18.多数经济学家认为测度通货膨胀的指标应当用()A.批发物价指数 B.国民生产总值平减指数 C.消费物价指数 D.工资增长幅度 19.我国取消贷款规模控制的年份是()A.1986 年 B.1994 年 C.1998 年 D.2000 年 20.制订和实施货币政策的机构是()A.中央银行 B.商业银行 C.政策性银行 D.专业银行 二、多项选择题(本大题共 10 小题，每题 2 分，共 20 分)在每题列出的五个备选项中有二至五个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号。错选、多项选择、少选或未选均无分。21.消费信用的方式有()A.分期付款 B.债券发行 C.按揭贷款 D.住房抵押贷款 E.信用卡透支 22.中央银行是银行的银行，这一职能具体表达为()A.集中存款准备 B.组织全国清算 C.从事外汇买卖 D.充当最终贷款人 E.代理国债发行 23.商业银行的经营管理原则是()A.平安性 B.规模性 C.流动性 D.效率性 E.盈利性 24.融资性资金信托的形式主要有()A.按揭存款 B.按揭贷款 C.信托存款 D.信托贷款 E.委托贷款 25.优先股筹资的优点有()A.资金本钱相对固定 B.增强公司举债能力 C.获得长期资金 .D.无表决权 E.分散股东控制权 26.“中华人民国外汇管理条例“中规定的外汇包括()A.外国货币 B.外币支付凭证 C.外国政府公债 D.外国公司债券 E.欧洲货币单位 27.对出口信贷正确的理解有()A.出口信贷即买方信贷 B.出口信贷利率较低 C.出口信贷必须与工程相联系 D.出口信贷的使用有限制 E.出口信贷的额度无限制 28.引致需求拉上型通货膨胀的根本因素是()A.工资上升 B.投资膨胀 C.消费膨胀 D.垄断利润 E.心理预期 29.通货紧缩的主要衡量标志有()A.物价水平的持续下降 B.货币供给增长率的负增长 C.货币流通速度加快 D.货币流通速度减慢 E.市场繁荣 30.传统的货币政策工具包括()A.法定存款准备金率 B.再贴现率 C.公开市场业务 D.道义劝告 E.信贷规模 三、计算题(本大题共 2 小题，每题 5 分，共 10 分)31.设一定时期待销售的商品总额为 20 亿元，同期货币流通速度为 4，试计算流通中的货币需要量。假设实际流通中的货币量为 6 亿元，请计算单位货币的实际购置力。32.2004 年 1 月 1 日，*人在中国工商银行储蓄所存入一年期定期存款 10 万元，假设一年期定期存款年利率为 2%，单利计息，请计算利息所得税为 20%时，此人存满一年的实得利息额。假设 2004 年通货膨胀率为 4%，不考虑利息税，请计算此人此笔存款的实际收益率。四、简答题(本大题共 6 小题，每题 6 分，共 36 分)33.简述信用在国民经济运行中的作用。34.简述西方国家金融机构体系的构成。35.简述商业银行进展证券投资的目的。36.简述货币政策目标及其相互关系。37.简述保险的根本原则。38.简述证券发行市场与流通市场的关系。五、论述题(此题 14 分)39.试析汇率变动对国际收支的影响。答案 一、单项选择题 15 C A B D D 610 A D C A D 1115 B B A C C 1620 A B C C A 二、多项选择题.2125 ACDE，ABD，ACE，CDE，ABCD 2630 ABCDE，BCD，BC，ABD，ABC 三、计算题 31、流通中的货币需要量=一定时期待销售的商品价格总额/单位货币流通速度 =20/4=5 亿元 单位货币的实际购置力=流通中的货币需要量/流通中的货币总量 =5/6=0.83 元 32、实得利息额=10 万2%1120%=1600 元 实际收益率=名义收益率通货膨胀率=2%4%=2%简答和论述题略 全国 2005 年 7 月高等教育自学考试 金融理论与实务试题 课程代码：00150 一、单项选择题(本大题共 20 小题，每题 1 分，共 20 分)在每题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号。错选、多项选择或未选均无分。1.存款货币一般指()A.银行券 B.可签发支票的存款 C.储蓄存款 D.定期存款 2.货币作为价值的单方向转移时执行()A.价值尺度职能 B.流通手段职能 C.支付手段职能 D.贮藏手段职能 3.信用最根本的特征是()A.平安性 B.流动性 C.收益性 D.归还性 4.需要承兑的商业票据是()A.商业本票 B.商业期票 C.商业汇票 D.支票 5.欧元成为惟一法定货币的时间是()A.2000 年 7 月 1 日 B.2001 年 7 月 1 日 C.2002 年 7 月 1 日 D.2002 年 12 月 1 日 6.1994 年我国金融机构改革贯彻的原则是()A.分业经营、分业管理 B.分业经营、混业管理 C.混业经营、混业管理 D.混业经营、分业管理 7.商业银行按一定的利率购进未到期票据的行为是()A.回购协议 B.同业拆借.C.贴现 D.证券投资 8.强调商业银行贷款应以真实商业票据作抵押的经营管理理论是()A.商业贷款理论 B.预期收入理论 C.资产负债综合管理理论 D.资产转移理论 9.以下不属于信托职能的是()A.财务管理职能 B.资金融通职能 C.信用效劳职能 D.支付中介职能 10.最早经营信托业务的机构是()A.保险公司 B.信托公司 C.商业银行 D.证券公司 11.保险的根本职能是()A.损失评估 B.损失核算 C.组织经济补偿 D.危险测定 12.以下不符合国库券市场特点的描述是()A.期限短 B.风险小 C.交易金额大 D.价格波动大 13.为商业银行提供流动性管理的市场是()A.货币市场 B.资本市场 C.股票市场 D.期货市场 14.“中华人民国证券法“公布于()A.1996 年 B.1998 年 C.1999 年 D.2000 年 15.按发行后基金单位可否赎回，可将投资基金划分为()A.公司型基金和契约型基金 B.开放式基金和封闭式基金 C.收入型基金和增长型基金 D.避税型基金和指数型基金 16.职工报酬记入国际收支平衡表中的()A.经常账户 B.资本账户 C.金融账户 D.储藏账户 17.英镑的标价方法是()A.直接标价法 B.间接标价法 C.美元标价法 D.欧元标价法 18.我国 M0层次的货币包括()A.流通中现金 B.企业单位活期存款 C.农村存款 D.机关团体部队存款 19.通货膨胀的直接原因一般是()A.货币供给过多 B.货币需求过多.C.货币贬值 D.物价上涨 20.20 世纪 30 年代至 60 年代，西方国家通常选取的货币政策中介目标是()A.货币发行 B.货币供给量 C.市场利率 D.贷款规模 二、多项选择题(本大题共 10 小题，每题 2 分，共 20 分)在每题列出的五个备选项中有二至五个是符合题目要求的，请将其代码填写在题干的括号。错选、多项选择、少选或未选均无分。21.货币最根本的职能是()A.价值尺度 B.流通手段 C.贮藏手段 D.支付手段 E.世界货币 22.从外部组织形式看，全球商业银行的类型有()A.单一银行制 B.分行制 C.银行持股公司制 D.连锁银行制 E.跨国联合制 23.商业银行的速动资产包括()A.工商业贷款 B.现金资产 C.存放中央银行的准备金存款 D.存放同业款项 E.证券投资 24.保险合同的客体是指()A.保险工程 B.保险标的 C.可保利益 D.可保险种 E.保险责任 25.我国企业股票中属于上市流通股的有()A.国家股 B.募集法人股 C.A 股 D.H 股 E.优先股 26.对证券发行市场描述正确的有()A.一般为有形市场 B.对证券发行者的资格条件设有限制 C.发行方式分为公募发行和私募发行 D.又称一级市场 E.市场中无中介机构 27.利用外资的主要形式有()A.出口信贷 B.发行债券 C.政府贷款 D.银行信贷 E.外商直接投资 28.1994 年人民币外汇管理体制改革的容包括().A.汇率并轨 B.实行有管理的浮动汇率制 C.实行银行结售汇制 D.建立外汇调剂市场 E.建立银行间外汇交易市场 29.货币政策的目标一般包括()A.经济增长 B.充分就业 C.稳定币值与物价 D.国际收支平衡 E.利率均衡 30.货币政策中介目标的选择标准包括()A.可测性 B.可控性 C.相关性 D.流动性 E.及时性 三、计算题(本大题共 2 小题，每题 5 分，共 10 分)31.设*企业以每股 12 元的价格购进 A 公司股票 1 万股，一年后以每股 13 元的价格卖出，期间享受了一次每 10 股派 2 元的分红。在不考虑税收和交易本钱的情况下，试计算该企业这一年的收益率。32.假设*商业银行吸收到 100 万元的原始存款，经过一段时间的派生后，银行体系最终形成存款总额 500 万元。假设商业银行的存款准备金率为 15%，试计算提现率。四、简答题(本大题共 6 小题，每题 6 分，共 36 分)33.简述名义利率与实际利率的区别与联系。34.简述中央银行作为国家的银行的具体表现。35.简述商业银行资本金的功能。36.简述现代租赁的特征。37.简述马克思的货币流通规律。38.简述通货膨胀对分配的影响。五、论述题(此题 14 分)39.结合我国实际，试述国家信用在国民经济运行中的作用。答案 一、单项选择题 15 B C D C C 610 A C A D A 1115 C D A B B 1620 A B A A C 二、多项选择题 2125 AB，ABCDE，BCD，BC，CD 2630 BCD，ABCDE，ABCE，ABCD，ABCE 三、计算题 31、收益率 Y=1000012)1213(1000021000 =10%.32、存款总额=超额准备率提现率存款准备率原始存款 提现率=存款准备率存款总额原始存款=100/500-15%=5%简答题和论述题答案略 全国 2006 年 4 月高等教育自学考试 金融理论与实务试题 课程代码：00150 一、单项选择题本大题共 20 小题，每题 1 分，共 20 分 在每题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号。错选、多项选择或未选均无分。1在归还赊销款项时，货币执行 A价值尺度职能 B流通手段职能 C支付手段职能 D货币贮藏职能 2由债权人开出命令债务人按期付款的票据是 A商业期票 B商业汇票 C商业本票 D支票 3利息的本质是 A剩余价值的特殊转化形态 B投资收益 C出让货币使用权获得的补偿 D筹集资金的本钱 4减轻一国货币升值压力可采用的政策是 A提高利率水平 B降低利率水平 C鼓励出口 D运用外汇储藏 51988 年对储蓄存款实行保值贴补的目的是 A提高名义利率 B提高实际利率 C降低名义利率 D降低实际利率 6专门对工商业办理投资和长期信贷业务的银行是 A投资银行 B商业银行 C政策性银行 D中央银行 7以下不属于商业银行附属资本的是 A普通准备金 B重估储藏 C混合资本工具 D公开储藏 8以下属于动产信托标的物的是 A交通工具 B房屋 C土地 D资金 9融资性租赁的根本性质是 A以融物代替融资 B具有独特的资金运动形式.C租金的分次归流 D提高资金使用效率 10以发行所在国以外的一种可自由兑换货币标值并还本付息的债券是 A外国债券 B武士债券 C扬基债券 D欧洲债券 11期权合约卖方可能具有的风险收益特征是 A收益无限大，损失有限大 B收益无限大，损失无限大 C收益有限大，损失无限大 D收益有限大，损失有限大 12技术分析法的理论根底是 A数量化确定的资产组合的根本模型 B供求决定价格 C逻辑推理 D价值决定价格 13我国国际收支平衡表的记账单位是 A本币 B欧元 C美元 D一揽子货币 14日元采用的标价方法是 A欧元标价法 B黄金标价法 C直接标价法 D间接标价法 1520 世纪 70 年代后西方兴旺国家普遍实行的汇率制度是 A固定汇率制度 B浮动汇率制度 C严格管理制度 D全面管理制度 16可以反映全部生产资料、消费品和劳务费用价格变动的指标是 A批发物价指数 B消费物价指数 C社会商品零售物价指数 D国民生产总值平减指数 17通货膨胀直接表现在 A生产领域 B分配领域 C消费领域 D流通领域 18因房地产投资过热引起的通货膨胀属于 A本钱推动型 B构造失调型 C需求拉动型 D理性预期型 19我国实行存款准备金制度的时间是 A1983 年 B1984 年 C1985 年 D1996 年 20目前我国货币政策的中介指标是 A贷款规模 B利率 C现金发行量 D货币供给量 二、多项选择题本大题共 10 小题，每题 2 分，共 20 分 在每题列出的五个备选项中有二个至五个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号。错选、多项选择、少选或未选均无分。21我国曾经采用过的国债发行方式有 .A行政摊派 B承购包销 C溢价发行 D折价发行 E招标发行 22决定利息额的因素包括 A本金 B利率 C期限 D佣金 E物价水平 23以下利率中可以发挥基准利率作用的是 A再贴现利率 B再贷款利率 C同业拆借利率 D长期贷款利率 E国库券收益率 24以下属于中国人民银行职责的是 A制定和实施货币政策 B组织清算 C经营外汇储藏 D代理国库 E代表我国政府从事有关的国际金融活动 25商业银行投资国家债券的主要原因是 A平安性高 B收益率高 C流动性强 D抵押代用率高 E便于管理 26效劳性租赁的特点包括 A承租人负责设备的维修和保险 B出租人负责设备的维修和保养 C租赁期满前承租人预先通知出租人可中止合同 D租赁期双方无权撤销合同 E出租人一般需要将设备出租屡次 27保险的补偿方式一般有 A支付现金 B缓付现金 C修理 D更换 E置换成新的保险 28债券投资者管理利率风险的策略类型有 A机械应对型 B消极保守型 C积极进取型 D绝对均摊型 E混合型 29以下属于国际收支平衡表经常账户的是 A进出口货物 B旅游 C投资收益 D无偿捐赠 E直接投资 30治理通货膨胀的措施有 .A增加就业 B管制工资 C管制物价 D改革币制 E财政货币紧缩政策 三、计算题本大题共 2 小题，每题 5 分，共 10 分 31A 银行决定向其客户甲发放一年期贷款 1000 万元，年利率为 10%，但 A 银行要求客户甲将贷款额度的 20%作为补偿余额存入本银行，在不考虑存款利息本钱的情况下，试计算 A 银行此笔贷款的税前收益率。32假设现金提取率为 8%，货币乘数为 5，试计算存款准备金率。如果存款准备金率下降到原来的 1/2，现金提取率不变，则新的货币乘数是多少？四、简答题本大题共 6 小题，每题 6 分，共 36 分 33简述货币对价值与对外价值的联系。34简述商业信用的优点与局限性。35简述商业银行的类型。36简述理赔管理的根本容。37简述中央银行在货币供给中的作用。38简述货币政策传导的一般过程。五、论述题此题 14 分 39结合金融市场的功能论述开展我国金融市场的意义。答案：一、单项选择题 15 C B A B B 610 A D A A D 1115 C B C C B 1620 D D C B D 二、多项选择题 2125 ABE，ABC，ABCE，ABCDE，ACD 2630 BCE，ACD，BCE，ABCD，BCDE 三、计算题 31、此笔贷款的利息收入=1000 万元10%=100 万元 客户甲实际使用资金额=1000 万元-100020%=800 万元 A 银行此笔贷款的税前收益率=100/800=12.5%32、货币乘数 m=5，提现率 C/D=8%根据 m=DRDCDC1 存款准备率 R/D=8%+1/5-8%=13.6%如果存款准备率下降到原来的 1/2，新的货币乘数为.m=DRDCDC1=2/%6.13%81%8=7.3 简答题和论述题答案略 全国 2006 年 7 月高等教育自学考试 金融理论与实务试题 课程代码：00150 一、单项选择题本大题共 20 小题，每题 1 分，共 20 分 在每题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号。错选、多项选择或未选均无分。1.信用最根本的特征是 A.借贷性 B.归还性 C.付息性 D.再分配性 2.以下可能导致利率水平上升的因素是 A.预期物价水平下降 B.借贷资金供给增加 C.借贷资金需求减少 D.经济繁荣，投资旺盛 3.投资者因投资资产价格上升而形成的价差收入称为 A.利息收入 B.股息收入 C.资本收入 D.根本收入 4.商业银行最根本的职能是 A.信用中介 B.支付中介 C.信用创造 D.金融效劳 5.在特别行政区履行金融监管职能的机构是 A.中国银行 B.金融管理局 C.汇丰银行 D.渣打银行 6.保值储蓄使居民储蓄存款的实际利率 A.等于名义利率 B.等于通货膨胀率 C.等于票面利率 D.大于或等于零 7.美国的中央银行制度属于 A.单一型 B.复合型 C.跨国型 D.准中央银行型 8.判断抵押贷款借款人还款能力的直接指标是 A.抵押品价值 B.借款人信用等级 C.借款人净利润 D.现金净流量 9.按信托关系建立的依据不同可将信托分为 A.公益信托和私益信托 B.契约信托和遗嘱信托 C.设定信托和法定信托 D.自益信托和他益信托 10.有价证券属于企业财产保险中的 A.不可保财产 B.可保财产 C.有形财产 D.特别约定承保财产.11.保险合同终止最普遍最根本的原因是 A.原始失效 B.自然终止 C.违约终止 D.协议明示终止 12.以下不属于货币市场交易工具的是 A.国库券 B.商业票据 C.股票 D.大额可转让定期存单 13.附息债券的发行价格常采用 A.贴现发行 B.面值发行 C.折价发行 D.溢价发行 14.目前世界各国普遍实行的汇率制度是 A.固定汇率制 B.联系汇率制 C.钉住汇率制 D.浮动汇率制 15.假设存户大量从银行提现，则商业银行的存款派生能力 A.提高 B.降低 C.不变 D.不定 16.以下不属于我国 M1层次的货币是 A.流通中现金 B.企业单位活期存款 C.个人储蓄存款 D.机关团体部队存款 17.由于工资增长过快或生产资料价格上涨过高造成的通货膨胀属于 A.需求拉上型 B.构造失调型 C.混合型 D.本钱推动型 18.在经济过热时通常采取的财政政策与货币政策的搭配方式是 A.松财政松货币 B.紧财政紧货币 C.松财政紧货币 D.紧财政松货币 19.西方国家中央银行最经常使用、最为灵活、最为有效的货币政策工具是 A.法定存款准备金 B.再贴现 C.公开市场业务 D.道义劝告 20.“中国人民银行法“规定的货币政策目标是 A.币值稳定并以此促进经济增长 B.经济增长并以此促进充分就业 C.币值稳定并以此促进国际收支平衡 D.经济增长并以此促进国际收支平衡 二、多项选择题(本大题共 10 小题，每题 2 分，共 20 分)在每题列出的五个备选项中有二至五个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号。错选、多项选择、少选或未选均无分。21.以下关于货币流通手段职能的正确表述为 A.货币在商品交换中起媒介作用时发挥流通手段职能 B.充当流通手段职能的货币必须是足值的货币 C.充当流通手段职能的货币不能是货币符号 D.充当流通手段职能的货币不能是观念上的货币.E.充当流通手段职能的货币可以是缺乏值货币 22.马克思阐述的货币职能有 A.价值尺度 B.流通手段 C.支付手段 D.贮藏手段 E.世界货币 23.“巴塞尔协议“规定的商业银行的核心资本包括 A.普通股 B.永久累积优先股 C.永久非累积优先股 D.公开储藏 E.未公开储藏 24.资金信托与银行存款业务的差异是 A.目的不同 B.存续期不同 C.法律关系不同 D.经营规模不同 E.业务处理不同 25.投资者可以利用期货合约进展 A.套期保值 B.资产组合管理 C.投机 D.发现价格 E.固定风险 26.确定股票发行价格时需要考虑的因素有 A.企业的盈利能力 B.企业的开展潜力 C.股票发行数量 D.企业所在行业的特点 E.股市状况 27.根底货币包括 A.商业银行的短期存款 B.商业银行的超额准备金 C.商业银行的法定存款准备金 D.流通于银行体系以外的现金 E.商业银行的长期存款 28.外商直接投资的优点有 A.利用外国资金 B.引进外商先进管理经历 C.共担风险 D.独享盈利 E.获得外商先进技术 29.治理通货紧缩一般可采取的货币政策措施有 A.降低法定存款准备金率 B.下调基准利率 C.增加再贷款 D.在公开市场上买进有价证券 E.在公开市场上卖出有价证券 30.本钱推动说提出的引起物价上涨的因素是 A.工会组织要求提高工人的工资 B.垄断企业为获得垄断利润而提高垄断商品价格.C.*一重要商品短缺引起价格上涨 D.国外通货膨胀对本国物价水平的影响 E.两大部类比例构造失调 三、计算题本大题共 2 小题，每题 5 分，共 10 分 31.*人于 2001 年 4 月 3 日在中国工商银行存入一笔金额 10000 元、存期三年的定期储蓄存款；2003 年 10 月 3 日，该存款人将存款全部提取，请计算其税后利息收入税率按 20%计算。储蓄存款利率表如下：期限 活期 三个月 半年 一年 二年 三年 利率 0.72%1.71%1.89%1.98%2.25%2.52%32.设一定时期待销售的商品价格总额为 40 亿元，流通中实际货币量为 8 亿元，试计算同期的货币流通速度。假设货币流通速度变为 8，请计算流通中每单位货币的实际购置力。四、简答题本大题共 6 小题，每题 6 分，共 36 分 33.简述货币的价值尺度职能。34.简述商业银行坚持平安性原则的原因。35.简述动产信托与抵押贷款的差异。36.简述可保利益原则确定的根据与意义。37.简述传统金融市场与衍生金融市场的区别与联系。38.简述固定汇率制与浮动汇率制的区别。五、论述题本大题共 14 分 39.结合直接融资与间接融资的优缺点，分析说明应如何优化我国的融资构造。答案：一、单项选择题 15 B D C A B 610 A A D C A 1115 B C B D B 1620 C D B C A 二、多项选择题 2125 ADE，ABCD，ACD，ACE，ABCD 2630 ABCDE，BCD，ABCE，ABCD，AB 三、计算题 31、税后利息收入=100000.72%(2+6/12)(1-20%)=144 元 32、流通中的货币需要量=一定时期待销售的商品价格总额/单位货币流通速度 货币流通速度=40/8=5 假设货币流通速度为 8，则 流通中的货币需要量=一定时期待销售的商品价格总额/单位货币流通速度 =40/8=5 亿元 单位货币的实际购置力=流通中的货币需要量/流通中的货币总量.=5/8=0.625 元 简答题和论述题答案略 全国 2007 年 4 月高等教育自学考试 金融理论与实务试题 课程代码：00150 一、单项选择题(本大题共 20 小题，每题 1 分，共 20 分)在每题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号。错选、多项选择或未选均无分。1纸币产生于货币的 A价值尺度职能 B流通手段职能 C支付手段职能 D贮藏手段职能 2国际储藏货币中不包括 A美元 B欧元 C日元 D人民币 3目前我国最主要的信用形式是 A商业信用 B银行信用 C国家信用 D消费信用 4在企业购销活动中自发产生的信用形式是 A商业信用 B银行信用 C消费信用 D国家信用 5目前我国的同业拆借市场利率属于 A官定利率 B公定利率 C市场利率 D优惠利率 6马克思认为正常情况下的利率水平应 A等于平均利润率 B大于平均利润率 C介于零和平均利润率之间 D介于平均利润率与资本收益率之间 7能够创造存款货币的是 A中央银行 B商业银行 C投资银行 D政策性银行 8提出商业贷款理论的经济学家是 A凯恩斯 B弗里德曼 C亚当斯密 D大卫嘉图 9商业银行速动资产的特点是 A平安性强 B流动性强 C盈利性强 D信誉度高 10信托关系是指以信托财产为中心的当事人之间特定的 A经济关系 B道德关系 C信用关系 D法律关系 11金银属于企业财产保险中的 A有形财产 B不可保财产 C可保财产 D特别约定承保财产 12航程保险与定期保险相结合的保险是 A综合保险 B混合保险 C定额保险 D全额保险 13商业票据的期限一般不超过 .A90 天 B180 天 C270 天 D360 天 14交易双方就将来按约定时间和约定价格交易*种金融资产而达成的协议是 A金融合约 B期货合约 C期权合约 D掉期合约 15以下债券中违约风险相对较大且利率较高的是 A国家债券 B地方债券 C金融债券 D公司债券 16对经常工程和资本工程外汇交易实行普遍和经常性限制的外汇管理类型是 A完全自由的外汇管理 B比拟全面的外汇管理 C局部外汇管理 D根本不实行外汇管理 17以下关于货币供给量表述不正确的选项是 A是政府、企事业单位和居民个人持有的现金和存款总量 B是银行体系所供给的债务总量 C是银行体系所供给的债权总量 D是一定时点上的存量概念 18以下哪项行为发生后会使商业银行的存款派生能力提高“A中央银行提高法定存款准备金率 B中央银行降低法定存款准备金率 C商业银行保存更多的超额准备金率 D客户从银行提取更多的现金 19着重从社会供给方面解释通货膨胀成因的理论是 A需求拉上说 B本钱推动说 C构造失调说 D投资推动说 20以下关于通货膨胀的表述不正确的选项是 A是一种货币现象 B表现为物价总水平的持续上涨 C反映社会总供给大于社会总需求的不均衡状态 D反映社会总需求大于社会总供给的不均衡状态 二、多项选择题本大题共 10 小题，每题 2 分，共 20 分 在每题列出的五个备选项中有二个至五个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号。错选、多项选择、少选或未选均无分。21以下关于货币价值尺度职能的表述正确的有 A货币在衡量并表现商品价值量大小时执行价值尺度职能 B其作用在于将商品的价值表现为价格 C执行价值尺度职能的货币可以是观念形态的货币 D执行价值尺度职能的货币必须是现实的货币 E与流通手段共同构成货币的两个最根本职能 22以下关于人民币表述正确的有 .A是我国的法定货币 B是信用货币 C规定有法定含金量 D是通过信用程序发行出去的 E财政发行是人民币发行的主渠道 23以下对信用的表述正确的有 A信用是一种经济上的借贷行为 B信用具有还本付息的特点 C信用活动中所有权发生了转移 D信用可以集聚闲置资金，积少成多 E信用是以归还和付息为条件的价值单方面让渡 24直接融资的局限性主要有 A投资者承当的风险较大 B缺乏间接融资中额度管理的灵活性 C直接融资的公开性要求有时会与企业保守商业秘密的需求相冲突 D直接融资活动不受公平性原则的约束不利于形成良好的市场竞争环境 E社会资金运行和资源配置的效率将较依赖金融中介机构的素质 25我国商业银行的经营原则有 A平安性 B流动性 C效益性 D充足性 E风险性 26商业银行的非存款类资金来源有 A同业拆借 B再贴现 C贴现 D证券回购 E发行中长期债券 27一般可作为证券发行中介的金融机构有 A商业银行 B投资银行 C证券公司 D信托投资公司 E保险公司 28交易所交易的市场构造可归纳为 A订单驱动市场 B报价驱动市场 C第三市场 D第四市场 E柜台交易市场 29利用外资的主要形式有 A出口信贷 B发行外币债券 C政府贷款 D向外国银行借款 E外商直接投资