2022年云南省初级银行从业资格自测题型83.docx

2022年初级银行从业资格试题一 , 单选题 (共20题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1. 【问题】 假设某企业信息评级为B，对其项目贷款的年利率为10%。根据历史经验，企业违约后此类项目贷款的回收率平均为30%。若同期信用评级为AAA企业的同类项目贷款年利率为5%，则根据KPMG风险中性定价模型，该信用评级为B企业的1年期违约概率约为（ ）。A.8%B.5%C.7%D.6.5%【答案】 D2. 【问题】 某商业银行当期信用评级为B级的借款人的违约概率（PD）为10%，违约损失率（LGD）为50%。假设该银行当期所有B级借款人的表内外信贷总额为30亿元人民币，违约风险暴露（EAD）为20亿元人民币，则该银行此类借款人当期的信货预期损失为（ ）亿元。A.5B.2.5C.1.5D.1【答案】 D3. 【问题】 下列关于银行资本的作用叙述不正确的是（ ）。A.为银行提供融资B.使银行免受损失C.维持市场信心D.限制业务过度扩张和承担风险【答案】 B4. 【问题】 （2020年真题）（ ）指标用于评价目标区域信贷资产的质量水平在银行系统中所处的相对位置，通过系统内比较，反映出目标区域风险状况，该指标值越高，区域风险越高A.信贷资产相对不良率B.不良率变幅C.信贷余额扩张系统D.不良贷款生成率【答案】 A5. 【问题】 以下不属于商业银行操作风险识别方法的是（ ）。A.事前识别B.事中识别C.事后识别D.因果分析模型【答案】 B6. 【问题】 贷款发放条件落实后，（）应填写或打印相关文件，交信贷主管审核签字后，送交（）作为开立贷款账户的依据。A.贷款发放岗位人员；审计部门B.贷款审核人员；审计部门C.贷款审核人员；会计部门D.贷款发放岗位人员；会计部门【答案】 D7. 【问题】 治理通货膨胀的措施中，属于紧缩性财政政策的是（ ）。A.提高利率B.减少赋税C.减少财政支出D.减少基础货币投放【答案】 C8. 【问题】 国际储备与应付未付外债总额之比的一般限度是（）。A.10%B.15%C.20%D.25%【答案】 C9. 【问题】 一般来说，流动性与偿还期限（ ）。A.成正比B.成反比C.不确定D.无关【答案】 B10. 【问题】 A企业2010年的销售成本为3000万元，销售收入为4500万元，年初资产总额为7500万元，年底资产总额为10500万元，则其总资产周转率约为( )。A.33B.47C.50D.80【答案】 C11. 【问题】 操作风险关键风险指标不包括（）。A.员工技能B.客户满意度C.地区数量D.产品市场份额【答案】 D12. 【问题】 下列对于久期公式的理解，不正确的是（ ）。A.久期是对金融工具的利率敏感程度或利率弹性的直接衡量B.收益率与价格反向变动C.价格变动的程度与久期的长短有关D.久期越长价格的变动幅度越小【答案】 D13. 【问题】 内部控制的基本要素中，根据国家有关法律法规和公司章程，建立规范的公司治理结构，明确决策、执行、监督等方面的职责权限，以形成科学有效的职责分工和制衡机制，体现内部控制理念属于（ ）。A.人力资源B.组织架构C.企业文化D.规章制度【答案】 B14. 【问题】 金融资产的名义价值是其根据()所反映的账面价值。A.历史成本B.市场价格C.重置成本D.市值重估【答案】 A15. 【问题】 以下关于个人消费贷款的说法中，不正确的是（）。A.个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为自用车和商用车B.个人教育贷款是银行向在读学生或其直系亲属、法定监护人发放的用于满足其就学资金需求的贷款C.国家助学贷款是由国家指定的商业银行面向公办高等学校经济确实困难的本专科生(含高职学生)、研究生以及第二学士学位学生发放的贷款D.个人消费额度贷款在额度有效期内，客户可以随时向银行申请使用【答案】 C16. 【问题】 下列关于利率的说法中，错误的是( )。A.利率是一定时期内利息额与本金的比率B.现实生活中，利率都是以某种具体形式存在C.利率是衡量利息水平高低的指标D.利率是借贷人民币的代价或贷出货币的报酬【答案】 D17. 【问题】 不同的个人贷款产品风险度高低不一，需要充分了解产品特点，甄别产品所面临的特定风险不包括（）。A.信用违约风险B.利率风险C.期限风险D.通货膨胀风险【答案】 D18. 【问题】 境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用（ ）核定。A.欧元B.英镑C.人民币D.美元【答案】 D19. 【问题】 银行汇票的出票银行即为银行汇票的（ ）。A.付款人B.收款人C.担保人D.背书人【答案】 A20. 【问题】 （ ）是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。A.经济风险B.市场风险C.流动性风险D.战略风险【答案】 B二 , 多选题 (共20题，每题2分，选项中，至少两个符合题意)1. 【问题】 个人住房贷款的法律和政策风险点很多，主要集中在（ ）。A.借款人的主体资格风险B.还款意愿风险C.还款能力风险D.诉讼时效风险E.政策风险【答案】 AD2. 【问题】 商业银行的表内外资产划分为交易账簿和银行账簿的目的有（ ）。A.准确计量市场风险资本B.开展有效的市场风险计量监控C.以公允价值计量银行资产D.建立管理会计系统E.真实反映银行财务状况【答案】 AB3. 【问题】 商业银行柜员在现金存取款的操作中，以下行为易造成操作风险的有（）。A.未经授权办理大额存取款业务B.未审核客户有效身份证件办理大额现金存取业务C.未能识别而收入本外币假钞或变造钞D.无支付凭证或使用商业银行内部凭证办理开户单位资金支付业务E.离岗后钱箱未加锁或虽加锁但钥匙没有妥善保管【答案】 ABCD4. 【问题】 商业银行风险管理信息系统的理解正确的是（）。A.风险信息各业务单元的流动可以完全是单向的，或者具有多向交互式、智能化的特点B.风险管理信息系统需要从内部和外部获得信息数据C.风险管理信息系统必须确保采取一种显而易见的方式来区分系统“真实的”和交易人员“假设的”分析操作D.风险信息管理系统是商业银行核心“无形资产”E.风险管理信息系统可以制约数据的特性【答案】 ABCD5. 【问题】 下列关于特殊情况项目进度审核的说法中，正确的有（ ）。A.对于投资额大、技术复杂、按照项目进度分期付款的固定资产投资项目，贷款人一般要求借款人提供有监理、评估、质检等第三方机构参与签署的确认项目进度和质量的书面文件B.对于投资额大、技术复杂、按照项目进度分期付款的固定资产投资项目，审核的书面文件仅包括借款人、承包商以及第三方机构共同签署的单据C.对于因物价、运输等原因需提前采购部分建设用料的，要着重审核其提前采购的合理性D.对于因物价、运输等原因需提前采购部分建设用料的，无需关注其对外付款时间E.对于房地产开发贷款，要在贷款合同中明确银行参与项目的监督【答案】 AC6. 【问题】 下列表述中，属于商业银行非保本浮动收益型理财产品特点的有( )。A.商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向理财产品投资者支付收益B.商业银行不保证理财产品投资者本金安全、也不承诺收益水平C.是目前商业银行理财产品的主体D.商业银行因负责运作理财产品资产而收取一定的管理费.但对投资者资产的盈亏不承担连带责任E.是最符合理财业务本质特征的一类理财产品【答案】 ABCD7. 【问题】 在理财师与客户面谈沟通时，需要注意的问题有()。A.理财师在面见客户前需要在面谈的主要内容或目的、客户的基本情况和以往接触历史等方面有所准备B.在面谈中理财师言谈举止应符合相关商务和服务礼仪标准要求，突出专业形象和真诚、亲切、自然C.理财师应该掌握一些关键的沟通技巧，并能在接触中熟练自然地加以运用D.在会面后理财师可以向客户电话或邮件致谢。E.在会面后理财师要针对面谈中客户提出、有待解答、解决的问题及时向客户回复【答案】 ABCD8. 【问题】 下列选项中属于银行人员职务犯罪的有（）。A.违法发放贷款罪B.吸收客户资金不入账罪C.违规出具金融票证罪D.违法票据承兑、付款、保证罪E.伪造金融票证罪【答案】 ABCD9. 【问题】 以下情况会使得银行要求借款人追加担保品的是（）。A.抵押人的行为足以使抵押物价值降低B.借款人财务状况恶化C.由于贷款展期使得贷款风险增大D.追加新贷款E.抵(质)押物出现不利变化【答案】 ABCD10. 【问题】 在战略风险管理中，下列属于商业银行面临的外部风险的有()。A.技术风险B.信用风险C.竞争对手风险D.操作风险E.品牌风险【答案】 AC11. 【问题】 商业银行应建立异常销售的监控、记录、报告和处理制度，重点关注理财产品销售业务中的不当销售和误导销售行为，这些行为包括（）。A.销售系统故障B.客户风险承受能力与理财产品风险不匹配C.客户发生重大事件影响其风险承受能力D.商业银行超过约定时间进行资金划付E.客户频繁开立、撤销理财账户【答案】 BD12. 【问题】 以下关于区域风险分析内部因素的说法正确的是（ ）。A.区域信贷资产质量是对区域信贷资产状况的直接反映B.信贷资产相对不良率大于1时，说明目标区域信贷风险高于银行一般水平C.不良率变幅为负，说明资产质量上升，区域风险下降D.信贷余额扩张系数小于0时，说明区域信贷增长过快E.盈利性是信贷资产的利差边际和盈利能力是抵御风险的重要保证【答案】 ABC13. 【问题】 计提贷款损失的普通准备金时，可以采用的计提基数有 （）A.正常类贷款余额B.全部贷款余额C.正常类贷款加上关注类贷款余额D.全部贷款扣除已提取专项准备金后的余额E.全部贷款扣除关注类贷款余额【答案】 ABCD14. 【问题】 下列质押品中，可以用市场价格作为公允价值的是（）。A.银行承兑汇票B.上市公司流通股C.上市公司限售股D.货币市场基金E.公司债和金融债券【答案】 AB15. 【问题】 对个人基本信息存在异议的处理，表述正确的有（ ）。A.个人信用报告中涉及的基本信息内容包括：姓名、性别、身份证号码、出生日期、工作单位等B.如果个人对信用报告中涉及姓名、性别、身份证号码等信息有异议.可以向中国人民银行征信中心或中国人民银行分支行征信管理部门提交异议申请C.如经核查证实个人信用报告展示的某些信息有错误，中国人民银行征信中心会对错误信息进行修改D.个人对信用报告中其他基本信息有异议的，最简便的办法就是到与个人有业务往来的商业银行更新、更正个人信息E.商业银行会立刻报送个人更新、更正过的信息【答案】 ABD16. 【问题】 商业银行个人理财业务中的理财计划包括的种类有（ ）。A.保证收益理财计划B.保证最高收益理财规划C.投资保险理财计划D.保本浮动收益理财计划E.非保本浮动收益理财计划【答案】 AD17. 【问题】 一般而言，以下因素会造成借款人信用风险提高的有（ ）。A.利率水平提高B.扩张的货币政策C.借款人财务杠杆提高D.经济转入萧条E.借款人收益波动性变大【答案】 ACD18. 【问题】 可持续增长率的假设条件有（）。A.公司的资产周转率将维持当前水平B.公司的销售净利率将维持当前水平，并且可以涵盖负债的利息C.公司保持持续不变的红利发放政策D.公司的财务杠杆不变E.公司未增发股票，增加负债是其唯一的外部融资来源【答案】 ABCD19. 【问题】 我国货币政策的中介目标是货币供应量，下列对M的表述正确的有（ ）。A.从数量上看，M0MIM2B.M1是现实购买力C.(M2M1)是准货币D.M1反映未来通货膨胀的压力状况E.一般所说的货币供应量是指M1【答案】 ABC20. 【问题】 抵押合同应当包括的内容有（）。A.被担保的主债权种类B.被担保的主债权数额C.债务人履行债务的期限D.抵押财产的名称E.担保的范围【答案】 ABCD三 , 大题分析题 (共5题，每题8分)