2022年青海省初级银行从业资格评估试题.docx

2022年初级银行从业资格试题一 , 单选题 (共20题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1. 【问题】 商业银行的外汇融口头寸如下：欧元多头110，日元空头50，英镑空头70，瑞士法郎多头30，加元空头10，澳元空头20，美元多头150。分别采用累计总敞口、净总敞口和短边法计算外汇敞口，则三种方法中敞口值最大的是（ ）。A.450B.440C.150D.140【答案】 B2. 【问题】 （2021年真题）办理个人经营贷款时，下列不属于担保机构赢具备的基本准入资质的是（ ）A.注册资金应达到一定规模B.原则上应从事担保业务一定期限，信用评级达到一定的标准C.具备符合担保业务要求的人员配置，业务流程和系统支持D.公司及其主要经营者暂无任何不良信息记录【答案】 D3. 【问题】 下列不属于杠杆率指标特点的是（ ）。A.杠杆率对资本充足率形成补充，防止银行使用内部模型进行监管套利，确保银行保有相对充足的资本水平B.避免了资本套利和监管套利C.能防范银行背离审慎经营原则、过度积聚高风险资产D.杠杆率具备逆周期调节作用【答案】 C4. 【问题】 下列关于内部控制的目标的第二类说法正确的是（ ）。A.对每次系统登录或使用提供详细记录，以便为意外事件提供证据B.关于编制可靠的公开发布的财务报表，包括中期和简要的财务报表以及从这些公开发布的报表中精选的财务数据C.为每个系统用户设置独特的识别标志，并定期更换登录密码或磁卡D.针对风险管理组织体系、部门职能、岗位职责等，设置不同的登录级别【答案】 B5. 【问题】 新产品（业务）因市场价格的不利变动而可能使商业银行发生损失的风险是指（）。A.声誉风险B.违规风险C.操作风险D.市场风险【答案】 D6. 【问题】 根据信托财产形态的不同，信托业务可以分为（ ）。A.资金信托和财产信托B.主动管理信托和被动管理信托C.融资类信托、投资类信托和事务管理类信托D.单一信托和集合信托【答案】 A7. 【问题】 针对性强，适宜少数尖端客户，能为客户提供需要的个性化服务的营销策略是（ ）。A.情感营销策略B.单一营销策略C.分层营销策略D.大众营销策略【答案】 B8. 【问题】 商业银行通常将（ ）看作对其经济价值威胁最大的风险。该类风险一旦发生并任其蔓延，将短时间内摧毁存款人乃至整个市场对商业银行的信心。A.市场风险B.战略风险C.声誉风险D.流动性风险【答案】 C9. 【问题】 设备贷款的期限由贷款银行根据贷款风险管理相关原则确定，一般为（）年，最长不超过（）年。A.2，5B.3，5C.1，3D.1，5【答案】 B10. 【问题】 （ ）指的是商业银行为保证客户在银行为客户对外出具具有结算功能的信用工具，或提供资金融通后按约履行相关义务，而与其约定将一定数量的资金存入特定账户所形成的存款类别。A.定期存款B.活期存款C.单位协定存款D.保证金存款【答案】 D11. 【问题】 某家商业银行的贷款余额和存款余额的比例达到90，这说明（）。A.该银行经营状况良好B.该银行流动性风险偏高，但仍属正常C.该银行处置不当可能失去清偿能力D.该银行资产比率大，发展潜力大，盈利能力强【答案】 C12. 【问题】 保证是发生在保证人和（ ）之间的约定。A.债权人B.债务人C.背书人D.担保人【答案】 A13. 【问题】 以下（）不属于商业银行加强风险管理。A.治理结构B.数据管理C.业务调整D.信息系统【答案】 C14. 【问题】 以下关于国家助学贷款受理与审查环节的说法中有误的一项是（）。A.国家助学贷款的受理是指从借款人向学校提出申请，学校初审，银行受理到上报审核的全过程B.申请材料应包括借款人同班同学或老师共三名见证人的身份证复印件及学生证或工作证复印件C.学校机构对学生提交的申请材料进行资格审查，对其完整性、真实性、合法性负责D.初审工作完成后，学校将进行一定时间的公示，并对有问题的申请进行纠正【答案】 B15. 【问题】 信贷审批或信贷决策应遵循的原则不包括（）。A.审贷分离原则B.统一考虑原C.统一授信原则D.展期重审原则【答案】 C16. 【问题】 如果银行的总资产为1000亿元，总存款为800亿元，核心存款为200亿元，应收存款为10亿元，现金头寸为5亿元，总负债为900亿元，则该银行核心存款比例等于（ ）。A.0.1B.0.2C.0.3D.0.4【答案】 B17. 【问题】 个人汽车贷款业务的重要特征不包括（）。A.作为汽车金融服务领域的主要内容之一，在汽车产业和汽车市场中占有一席之地B.与汽车市场的多种行业机构具有密切联系C.贷款金额不大，大多属于长期贷款D.风险管理难度相对较大【答案】 C18. 【问题】 根据商业银行资本管理办法（试行）的规定，商业银行在资本规划中应优先考虑补充（ ）。A.核心一级资本B.二级资本C.储备资本D.其他一级资本【答案】 A19. 【问题】 哈里马柯维茨(Harry Markowitz)于20世纪50年代提出的不确定条件下的（ ），成为现代风险管理的重要基石。A.欧式期权定价模型B.资本资产定价模型C.投资组合理论D.套利定价模型【答案】 C20. 【问题】 下列选项中，说法正确的是（ ）。A.商业银行应当对纳入资产负债表管理的机构进行内部控制评价，包括商业银行及其附属机构B.商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至多每年开展一次C.商业银行年度内部控制评价报告经董事会审议批准后，于每年6月30日前国务院银行业监督管理机构或对其履行法人监管职责的属地银行业监督管理机构D.商业银行内部审计部门、内控管理职能部门和业务部门均承担内部控制监督检查的职责，根据分工协调配合，构建覆盖各级机构、各个产品、各个业务流程的监督检查体系【答案】 D二 , 多选题 (共20题，每题2分，选项中，至少两个符合题意)1. 【问题】 个人贷款风险管理中，合作机构风险分析的因素有（）。A.合作机构的信用状况B.合作机构的偿债意愿C.合作机构的管理水平D.合作机构的业界声誉E.合作机构的偿债能力【答案】 ACD2. 【问题】 优质流动性资产分析包括( )。A.结构分析B.总量分析C.定量分析D.定性分析E.集中分析【答案】 AB3. 【问题】 以下关于抵押和质押的表述正确的是（ ）。A.法律允许抵押权重复设置B.实际中不存在重复设置质权的现象C.抵押物所生的天然孳息和法定孳息，均由抵押人收取，抵押权人无权收取D.质权人有权收取质物所生的天然孳息和法定孳息E.抵押权人有权收取质物所生的天然孳息和法定孳息【答案】 ABCD4. 【问题】 合格理财师的标准可以概括为（）。A.品德B.服务C.专业能力D.客观公正E.正直守信【答案】 ABC5. 【问题】 申请个人医疗贷款时，申请人须满足的条件有（）。A.具有完全民事行为能力的自然人B.有当地常住户口或有效居留身份C.在商业银行及其他金融机构无不良记录D.有正当职业和稳定可靠的收入来源E.能够提供银行认可的合法、有效、可靠的担保【答案】 ABCD6. 【问题】 下列关于新进入者进人壁垒的说法，正确的有（）。A.竞争性进入威胁的严重程度取决于两方面的因素：进入新领域的障碍大小与预期现有企业对于进入者的反应情况B.进入障碍主要包括规模经济、产品差异、资本需要、转换成本、销售渠道开拓、政府行为与政策、不受规模支配的成本劣势、自然资源、地理环境等方面C.进入障碍都可以很容易地通过复制或仿造来突破D.预期现有企业对进入者的反应情况主要取决于有关厂商的财力情况、报复记录、固定资产规模、行业增长速度等E.新企业进入一个行业的可能性大小，取决于进入者主观估计进入所能带来的潜在利益、所需花费的代价与所要承担的风险这三者的相对大小情况【答案】 ABD7. 【问题】 下列关于票据权利期限的说法中，正确的有()。A.持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起6个月B.持票人对支票出票人的权利，自出票之日起6个月C.远期汇票自出票之日起2年D.见票即付的汇票自出票之日起2年E.见票即付的本票自出票之日起2年【答案】 BD8. 【问题】 中华人民共和国商业银行法规定了商业银行的“三性四自”经营原则，分别是指（ ）。A.三性是指：安全性、流动性和效益性B.四自是指：商业银行自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束C.三性是指：收益性、安全性、风险性D.四自是指：商业银行自主经营、自我监管、自负盈亏、自担风险E.三性是指：流动性、风险性、效益性【答案】 AB9. 【问题】 下列关于债券投资收益计算公式，正确的有（）。A.持有期收益率=票面利息购买价格100%B.到期收益率=(出售价格一购买价格+利息)购买价格100%C.持有期收益率=(出售价格一购买价格+利息)购买价格100%D.到期收益率=(收回金额一购买价格+利息)，购买价格100%E.名义收益率=票面利息面值100%【答案】 C10. 【问题】 承办银行按照公积金管理中心委托放款通知书审核预签合同或制作借款合同，在合同上盖章、签字(章)的有（ ）。A.住房置业公司B.落实借款人C.承办银行D.其他担保机构E.公积管理中心【答案】 AB11. 【问题】 下列对投资基金销售业务的描述，正确的有()。A.未与基金管理人签订书面代销协议的，代销机构不得办理基金销售B.代销机构经批准可以委托其他机构代为办理基金的销售C.基金管理人对代销机构的基金销售业务负有检查、监督的义务D.基金管理人应审查代销机构使用的宣传材料，并对材料内容负责E.代销机构应当在有证券投资基金托管业务资格的商业银行开立与基金销售有关的账户，并由基金管理人对账户内的资金进行监督【答案】 ACD12. 【问题】 商业银行信息科技部门负责建立和实施信息分类和保护体系应（ ）。A.使所有员工都了解信息安全的重要性B.让员工充分了解其职责范围内的信息保护流程C.使员工合法合规D.设立相关的内部控制制度E.组织提供必要的培训【答案】 AB13. 【问题】 关于公积金个人住房贷款，以下职责有公积金管理中心负责的有（）A.制定信贷政策B.签约借款合同C.审批信贷D.承担贷款风险E.发放贷款【答案】 ACD14. 【问题】 根据商业银行授信工作尽职指引，客户履约能力风险提示包括的情形有（）。A.成本和费用失控B.客户产品或服务的市场需求下降C.还款记录不正常D.财务报表披露延迟E.对于信息的反应迟缓【答案】 ABCD15. 【问题】 客户档案主要包括（ ）。A.借款及担保企业的“证照”复印件B.借款及担保企业的信用评级资料C.借款及担保企业的验资报告D.借款及担保企业近5年主要的财务报表E.企业法人、财务负责人的身份证或护照复印件【答案】 ABC16. 【问题】 目前，我国银行信贷管理一般实行（ ）相结合的制度，以切实防范、控制和化解贷款 业务风险。A.集中授权管理B.统一授信管理C.审贷分离、分级审批D.不良贷款监测E.贷款管理责任制【答案】 ABC17. 【问题】 整体来看，我国银行业金融机构在对贷款合同管理中尚存的问题有（）。A.贷款合同存在不合规、不完备等缺陷B.合同签署前审查不严C.签约过程违规操作D.履行合同监管不力E.合同救济超时【答案】 ABCD18. 【问题】 无论借款人申请何类贷款，均应提供的材料一般包括（ ）A.注册登记资料B.借款人近三年财务报告和最近一期的财务报表C.开户证明D.征信报告E.项目评估报告【答案】 ABCD19. 【问题】 为了证实借款人收入证明的真实性，银行可要求借款人出示（ ）。A.银行账户的交易流水B.个人学历证明C.个人财产证明资料D.个人所得税纳税材料E.个人存单【答案】 ACD20. 【问题】 个人信用信息基础数据库管理暂行办法的主要内容包括（）。A.明确信用数据库是中国人民银行组织商业银行建立的全国统一的个人信用信息共享平台B.规定了个人信用信息保密原则C.规定了个人信用数据库采集个人信用信息的范围和方式、数据库使用用途等D.规定了个人信用信息的客观性原则E.规定了个人获取本人信用报告的途径和异议处理方式【答案】 ABCD三 , 大题分析题 (共5题，每题8分)