2022年全国中级银行从业资格(中级个人理财)考试题库点睛提升300题（夺冠系列）(贵州省专用).docx

中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、联科集团是北京市一家发展迅速的高科技企业，为了使职工更大程度地参与企业管理和企业效益分配，增强职工的凝聚力和向心力，鼓励职工爱岗敬业，在企业长期工作，公司老板张总计划制定年金计划，但是对于年金不是很了解，理财师就相关问题进行了解释。 A.企业B.政府和企业C.政府和个人D.企业和个人【答案】 DCY7C2V7N2U7O2O2HS4Q9E6X2C5E8V7ZT2M8X7X1P6X3O82、收入结构的分析通常能显示一个家庭的（）A.财务保障状况B.潜在风险C.收入稳定性D.主要收入来源【答案】 DCB9F4D1P4V4A4F1HB1U8A1X1V9K4M4ZY4I6Y5Q9C9I6K13、在理财规划书制作过程中的的综合理财规划建议环节，理财师需要对客户当前关心的家庭财务问题做出明确的诊断和建议，并且在此基础上，为客户设定未来（）的家庭主要支出预算。A.半年B.一年C.三年D.五年【答案】 BCG3P2A7X4O3O6F8HW3I6W2Q3F1P10W1ZB5P8S8A10C6M4T74、关于遗嘱的特征，下列说法错误的是（ ）。A.遗嘱是一种单方法律行为B.遗嘱是遗嘱人独立的民事行为C.遗嘱人可以自己随意制定遗嘱的形式D.遗嘱是于遗嘱人死亡后才发生法律效力的民事行为【答案】 CCC6D7B3R10A10S1S8HH4Y2J8L4X6C6O7ZW8E9Q7R9K8W4R95、（）不属于投资收入。A.企事业单位的承包经营所得B.资产增值C.财产转让所得D.特许权使用费所得【答案】 ACK7U7A5N7U7Z7Y1HU4M7P6J7F2C6D2ZM8A4H8Y2Q9W7E36、齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，年交保费3650元，年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。 A.31861B.32179C.32244D.33046【答案】 DCB8E2K4Z9I9O10C8HS3H2V3D8W3Y2G3ZH9O10A6R1B5S5U97、小王是一名销售人员，根据小王与公司签订的劳动合同，每月小王有3000元基本工资，月度绩效奖金，车补500元，特殊津贴500元。今年6月，小王成功营销大客户，当月月度绩效奖金为5万元，且由于小王的业绩，公司决定给予价值10万元的股份。小王6月工资、薪金所得的课税基数为（ ）元。A.540000B.2300C.4000D.154000【答案】 DCS9N8Q6L6H7P7A6HX6V7E4G2K5U1W1ZM4H10T9S2I1M2N38、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生31岁，太太30岁，杨先生每月收入15000元，太太8500元。有一个2岁的可爱宝宝，目前的开销还不大，由父母带养，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活开销维持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80A.39869.4元B.40510.7元C.40282.1元D.39651.1元【答案】 BCG5L10R2O2Q4C1Z4HC8E6Q3M10M1F9O5ZN8U7Q7A8J4S6H69、 王先生想购买某人身保险，但不知道人身风险是如何衡量的，找到保险公司咨询，得知( )是预期未来收入的现值，其现值就是通过数量化来衡量人身风险。A.生命价值法B.需求法C.资本保留法D.未来收入法【答案】 ACS4Y3X9A7Z4W2B1HE2K3H2R2L9K4C2ZM8F10Y5S8M1T10D910、2015年3月，吕总欲为其公司的20名员工发放上一年度的年终奖，平均每人18012元。公司为员工代扣代缴个人所得税。A.3；0B.3；105C.10；0D.10；105【答案】 DCM1S1R7E6J10F1E2HS1T9V2J10U8Y4D6ZK3E7M7Z10J4G9I1011、李护士长在医院工作多年，她告诉一名患脑溢血病人，当被保险人患有特定重大疾病时，可由保险人对所花医疗费用给予适当补偿。这样的险种被称为（ ）。A.重大疾病保险B.一般疾病保险C.综合医疗保险D.补偿大病医疗保险【答案】 ACB5F1B10R4J3I8D10HO8C4G7Z3C7E2S4ZO3V8D1E4B3S8G312、对于投资者来说，一只股票上涨的同时另一只股票也上涨，说明两只股票呈现（ ）。A.正相关性B.负相关性C.不相关性D.零相关性【答案】 ACU9X7O5I6W7N4B10HZ1R1J7T2K10T4U2ZB5E9J7E1V3W6M113、丁克家族是由英文“Dink”(即“Double Income No Kids”)翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿A.3909B.6750C.5790D.9093【答案】 BCV7D4I6O8U8C9W9HA1S6S8T4A1D6J9ZI8C2H2P1S7W10O214、家庭衰老期的安全性需求最大，因此投资组合中( )的比重应该最高。A.衍生产品B.股票C.外汇D.储蓄【答案】 DCE6Y7J9A3Q4Z1J9HB9B2T9C6F10L1X5ZB10Z10U6T8O2K4U415、电科集团是一家发展迅速的科技企业，为了增强职工的凝聚力和向心力，鼓励职工爱岗敬业，在企业长期工作，公司老板陈总计划制定年金计划，但是对于年金不是很了解，理财师就相关问题进行了解释。A.65岁B.45岁C.国家统一规定的法定退休年龄D.企业自主决定【答案】 CCU9R7U7A3U5U1F1HS2C2Z1I6C7I8R2ZL5D1V2V4V9D2J416、在金融资产的交易机制中，最主要的是（）。A.供求机制B.价格机制C.流通机制D.风险一收益机制【答案】 BCF8V10L4O3S9L7P4HA10X3E3P1P6M5H9ZU6J8M4H5G3Q1K1017、下列各类金融资产中，不属于货币市场工具的是（）。A.银行承兑汇票B.可转让大额定期存单C.3年期国债D.回购协议【答案】 CCL1K2G9U10X10L10R3HD3U10T1V2F5Z2S4ZF1T9O9P6X9S7R118、承包人或劳务分包企业发包或转包给不具备用工主体资格的组织或个人，该组织或个人拖欠劳务工工资时，（ ）劳务工资支付预留账户资金。A.不得启用B.可部分启用C.可以启用D.必须启用【答案】 ACP6O2Y6Z1D4M6D6HP5Q5G10Q7T3Q6Y3ZI9Y2T4K8Q6N9F819、收入结构的分析通常能显示一个家庭的（）A.财务保障状况B.潜在风险C.收入稳定性D.主要收入来源【答案】 DCR6C2I7U7Y8M4H3HA9T5B4C4P9L4X8ZL5U10A6K3P6J1B920、下列不属于债券市场功能的是（）。A.融资功能B.价格发现功能C.社会管理功能D.宏观调控功能【答案】 CCM10O9D3T1V9V3G4HD7W9E2W6Q9A5J4ZD6G1R7M9S1Y8R621、白先生的儿子今年刚上初一。白先生目前持有银行存款3万元。他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的费用为10000元，通货膨胀率为6。为此，他就有关问题咨询理财师。 A.13382B.14185C.14320D.15036【答案】 BCC2C3A7T5X2P3U8HE2W9C4E9T8V7B5ZT2V2A3F10Y6Q1X822、理财师为企业介绍企业年金制度，企业年金中企业也需要缴费，但企业缴费每年不超过本企业上年度职工工资总额的( )。A.13B.14C.16D.112【答案】 DCX3X9D8I7N6H8N3HL5G3M9W4C5Y2K4ZL4F5M8T1Y10V3D823、( )不属于普通家庭的债务类型。A.主动性负债B.消费性负债C.投资性负债D.自用性负债【答案】 ACI9O2X10G8W6X2B6HM5K8M8L3V8D4O5ZC3U7V3A1K10F4S924、 一种汇率通常有()位有效数字。A.3B.4C.5D.6【答案】 CCW1H1L6E5B7H2T7HV8K9E8O2M4N1H8ZW6H2U10H8H6B9M825、 弃权通常是指( )放弃其在保险合同中可以主张的某种权利。A.投保人B.受益人C.保险人D.被保险人【答案】 CCF6K10H1Z1H3F4D10HG10Q4D10T9C2Z9Y4ZW8X9D5R3E8H9B326、关于证券市场线和资本市场线，下列说法正确的是（）。A.资本市场线描述的是无风险资产和任意风险资产形成的资产组合的风险与收益的关系B.证券市场线描述的是由无风险资产和市场组合形成的资产组合的风险与收益的关系C.证券市场线反映了均衡条件下，任意单一资产或者资产组合的预期收益与总风险之间的关系D.资本市场线反映了有效资产组合的预期收益与总风险的关系【答案】 DCK9W10A1N4O6V8K9HY6W1Y1S10I8P5V1ZG7T1L6L7K9R9M927、中小企业闲置资金理财主要投资于（ ）。A.高收益的产品B.低风险性的产品C.高流动性的产品D.低流动性的产品【答案】 CCP2J9W3O7C5U3I9HX4V8U10E5I9Q10N9ZJ3W8X9J3P2J9W428、综合理财规划服务的第一步是( )。A.整理服务对象家庭财务状况信息B.收集服务对象家庭财务状况信息C.厘清服务对象和初步需求D.厘清服务对象及其家庭财务状况信息【答案】 CCM3V6B4H8P4R9G7HA2X1F8X10G9R9P4ZW4T2F8H6A3O8V929、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。 A.小学四年级B.小学五年级C.小学六年级D.初中一年级【答案】 DCI5M2S5Q10X8I2Z6HP6C9F2V8X3V5Y5ZN7K1C10J9R3D2B130、（）不属于投资收入。A.企事业单位的承包经营所得B.资产增值C.财产转让所得D.特许权使用费所得【答案】 ACD7W5F1O6I8J10S4HC7W8P2C2N9U10A7ZV4E3P3E10L3K6T431、假定某投资者以940元的价格购买了面额为1000元，票面利率为10%,剩余期限为6年的债券，该投资者的当期收益率为（ ）。A.9%B.10%C.11%D.17%【答案】 CCB3H3H4U1A4K10B10HA6D8E2F3H10G4C5ZL9Q4D5D4F8L10E332、某客户年初存入银行1 000元，在年存款利率为10的情况下，年终其价值为1 100元，则货币的时问价值是( )。A.1000元B.1100元C.100元D.900元【答案】 CCD5K5T8V8Z4O4L3HO1L1M8V2S10N2S9ZM10N1O3D10T3S2G333、理财师工作的第一步和最为关键的一步是（）。A.挖掘并收集客户信息B.整理客户资料C.向客户推销金融产品D.了解客户和客户的需求【答案】 DCC8Y1W1E3B7A7Q3HD9X8B7Z3N4X1F10ZE9B4N10T9G7I3P1034、收入支出表内各项目的占比情况直观地反映了该类收入支出项目的具体结构。收入结构的分析通常能显示一个家庭的（）。A.财务保障现状B.主要收入来源C.收入稳定性D.潜在风险【答案】 BCK3B6P9O2H6Y2Y10HO10G3H10X3G8Q3S10ZU4I5I4R3D4U8Q935、下列不属于客户财务信息的是（）。A.财务状况未来发展趋势B.当期收入状况C.当期财务安排D.投资风险偏好【答案】 DCL5S1B2E8P5T8M2HR5W5S3O9I2S5B6ZA3I7H1O7O1R1O536、袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计9个月后孩子出生。A.397995B.387895C.387795D.367695【答案】 ACJ7Z4L5O3F7B10C10HV2B5H4K6I1Z6T6ZD10D7I9W8A10V6C337、A方案在三年中每年年初付款100元，B方案在三年中每年年末付款100元，若利率为10，则二者在第三年年末时的终值相差（）元。A.33.1B.31.3C.133.1D.13.31【答案】 ACK2H6K9E1C3P10H6HO5D8H2E1H7G3C10ZN8R1P5G4B1X6U1038、下列关于被保险人的特征，说法错误的是（）。A.被保险人是保险事故发生时遭受损失的人B.在人身保险中，被保险人是其生命或健康因危险事故的发生而遭受直接损失的人C.被保险人也可以是无民事行为能力人D.在人身保险中，只有三代以内直系亲属才可以为无民事行为能力人投保以被保险人死亡为给付保险金条件的保险【答案】 DCM5H6Y8T6B8E1O6HG9F9B1C2F9T7E6ZU5E8P6S1F10A5U839、甲为自己投保一份人寿保险，指定其妻为受益人。甲有一子4岁，甲母50岁且自己单独生活。某日，甲因交通事故身亡。对该份保险的保险金处理正确的是( )。A.应作为遗产由甲妻、甲子、甲母共同继承B.应作为遗产由甲妻一人继承C.应作为遗产由甲妻、甲子继承D.应全部支付给甲妻【答案】 DCK7V4H8Q4D6C6S7HP9L4P9G6I3Z9B10ZU10I7L10Y2M9D2Z240、在分红保险中，红利分配的方式有（ ）。A.现金红利分配和增额红利分配B.现金红利分配和定额红利分配C.现金红利分配和变额红利分配D.变额红利分配和增额红利分配【答案】 ACE10E4R9Z3C10S6H10HT2E8U10S2P6T8A10ZW5A1B3X8W4T1A441、王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休前采取较为积极的投资策略，假定回报率为6，退休后采取较为保守的投资策略，假定回报率为3。 A.20197B.22636C.23903D.25015【答案】 CCZ3R6C5J1V4M9F2HL7H4L7B10G9K7S8ZL4X10B8X3J1Z1U542、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。 A.1925.31B.1967.12C.2179.54D.2218【答案】 DCT5B6N7V5S2X3C6HW10O1U3M6Q1R8R6ZK7D9D4F1R2J2E343、杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6。A.264248B.334886C.364248D.398476【答案】 CCP2D4R9Y8I4M10U9HV7G4L6J8R4Y6Q6ZH7G1H6H10F2Y5C1044、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。目前张翠花拥有净资产500万元。每年收入50万元，预计工作到55岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以从目前500万元净资产中分配40用于退休规划，每年再从50万元收入中拿出30用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型基金(记为基金W)；一只公司债券(记为债券A)，票面利率为95，10年期，每年付息一次；一只国债(记为债券B)，票面利率为75，10年期，每年付息一次。 A.54626.41B.54662.41C.54666.41D.55371.41【答案】 DCW2U5F4D4R1W4J6HK8B6M4G6X3W4B10ZN10C5C3K2Z6A2I745、 关于基本养老保险，下列说法错误的是( )。A.企业职工基本养老保险制度的资金筹集来源于企业缴费和个人薪酬扣除B.企业要按照本地区政府规定的企业缴费比例向社会保险机构缴纳保险费C.企业缴费的比例一般不得超过企业工资总额的20，确需超过20的，需报劳动部、财政部审批D.个人养老保险的缴费比例通常为上年度本人月平均工资的8【答案】 ACY3P8A4I8J8G8O6HG8V2V3I10N3N10I7ZL7H7S2T5R2D6T946、客户关系并不是简单的人际关系，客户关系管理起源于20世纪初，最早发展的国家是（ ）。A.英国B.美国C.德国D.法国【答案】 BCP7P5V8Y4M5R2D8HA4L5K7M3U4Z2M1ZG6Y9O1I7Z7D6E247、银行承兑汇票二级市场行为不包括()。A.再贴现B.转贴现C.承兑D.贴现【答案】 CCR2A8B4C5H2T9N7HO3R4X7R5M1U8K10ZS8D1O2S10K6I3T148、吴先生是一家公司的经理，今年35岁，妻子是小学老师，今年28岁，女儿3岁，刚刚上幼儿园。吴先生最近想购买寿险及健康险，于是找到理财经理进行咨询，吴先生家庭年收入40万元，年消费支出30万元，夫妻预计30年后退休，假设通货膨胀率为4%。A.年金保险B.疾病保险C.长期护理保险D.收入保障保险【答案】 ACB5Z2C9B5A2F1E2HY10T10O7H8T8I5Q2ZI2Y8G9X3Y7N5D749、理财业务、财富管理业务和私人银行业务的客户等级从高到低依次为（）。A.私人银行客户、财富管理客户、理财业务B.私人银行客户、理财业务、财富管理客户C.理财业务、财富管理客户、私人银行业务D.理财业务、私人银行业务、财富管理客户【答案】 ACM1I1L7J2R2X5N1HL8I3Y10N2O7O9I9ZN5F6S7G2N2C9P750、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。A.杨太太的身体B.杨太太的寿命C.杨太太的身体和寿命D.杨太太的身体. 寿命和财产【答案】 ACP1I6Q3R2R2U3A1HJ10T2M1S6O1F5J7ZB10B6B10H7D5A1O251、下列产品组合中，风险系数最低的是（）。A.活期存款、股票型基金、债券B.定期存款、活期存款、对冲基金C.定期存款、货币基金、国债D.债券、基金、股票【答案】 CCC5X8W1X4W1Y10K9HW3V3O6V4Y2I10P7ZH8H10Z8H10Q3Q7C1052、关于人寿保险在财富传承中作用的表述错误的是（ ）。A.合理避税是现阶段高资产人群投保高额保单的驱动因素之一B.通过合理安排在为投保人及受益人构建了一层保护膜C.人寿保险单不指定受益人，也能保证被保险人在一定程度上避免家庭内部的纷争D.人寿保险的给付可防止财产变现带来的损失【答案】 CCF7I1T8D4B7L5U9HT1R9G3E9Z5E2K7ZE9W1M8S1F6K6D653、企业事业单位或者其他组织提供不真实或者不完整的统计资料，情节严重的，处（ ）的罚款。A.3、5万元B.5、10万元C.5、20万元D.20、50万元【答案】 CCJ3L5P1V8F6O1S8HG2N10H3I5Z4D6P9ZK8P4U5H10I5B7K754、财产保险是保险人对财产或其有关利益，在发生保险责任范围内的灾害事故所遭受的经济损失给予补偿的保险。财产保险中的财产，指一切物质财富，包括一切动产、不动产、固定的或在流动中的财产，以及在制造的或制成的，因而财产保险的范围很广泛，除了人身保险以外的各种保险均可列入其中。财产保险的保险标的也有其特点。如工厂机器设A.必须是可以用货币衡量其价值的有形财产B.必须是可以用货币衡量其价值的财产或利益C.有些可以用货币衡量其价值，有些则不能D.是现存的财产或利益【答案】 BCV6G7L7W5H8N1N4HV1A6B4O8M4I8Z4ZV2E8T8M7A4T8S355、下列事件中，属于由非系统性风险造成证券价格变化的是（ ）。A.人民币升值趋势明显，热钱加速流入，受此影响，某银行股票价格大幅上涨B.中国人民银行突然宣布提高基准利率，受此影响，某地产公司股票价格大幅下降C.受欧债危机影响，全球股票市场均出现不同幅度下跌D.某上市公司董事长被司法部门调查，受此影响，该公司股票价格大幅下跌【答案】 DCF5Z10S5D4M6I10U9HI2W8E5A8X2M8Q4ZN6U3C3R3S7S7C556、关于转继承，下列说法正确的是（）。A.转继承是一次继承，转继承人享有的是实际分割遗产的权利B.享有转继承权的人只能是被转继承人的晚辈直系血亲C.转继承具有替补继承的性质D.转继承只能发生于继承开始后，遗产分割前【答案】 DCQ7X5O5R10W9Y9Z2HK6K3J3V9N4E1L8ZE7V9L1E5V3M4F857、()指能够产生利息收入或资本利得的资产中，扣除自用性资产后的资产。A.自用性资产B.流动性资产C.投资性资产D.固有资产【答案】 CCV4T5J4W6R9Z6X8HI8K9G7P5Q5C7X5ZX4J1Z2X7M4A2I358、对客户影响最大的风险莫过于（）。A.财产风险B.人身风险C.投资风险D.信用风险【答案】 BCE3Y1Z7I4Y6W3L5HY10J4M5O4B5U5H6ZR4K2Y6M6T5O1D1059、2019年,某经销商进口了一款3.5L排量的进口车，该车关税完税价格为30万元，关税适用税率为15%，则应纳关税税额是（）万元。A.5.25B.4.5C.4.8D.3.6【答案】 BCE2K8C6Q4E1V10U4HK5D8V5Y10S1F10R4ZX6U5P1N1H9X3N560、王先生今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。A.找理财师，寻求合理建议B.可以适当持有股票，以规避通货膨胀的风险C.不应再持有股票，以债券和现金为主D.应保持较好的流动性【答案】 CCJ5X3K7O6Y9D6W7HL9P10I8X8Q7F4Q5ZJ10X5L2N10N9O10W361、理财师在为客户进行投资规划前，首先要了解客户的风险属性，判断客户的风险属性，要将（）与风险容忍态度两者综合考虑。A.风险承受能力B.风险偏好C.家庭财富D.个人收入【答案】 ACU10A2C7K1Z5E7X5HI8Q6N6X7G1U4N7ZY9O6Q9P8D7C7Y362、下列选项中，不属于代理的特征的是（ ）。A.代理人须在代理权限内实施代理行为B.代理人须以被代理人的名义实施代理行为C.代理行为必须是具有法律效力的行为D.代理行为须间接对被代理人发生效力【答案】 DCP7Y10R2O10K8T4R1HE6J7P8D3X4C10O5ZP10G2H6Q8H3V3Y863、下列项目中属于劳务报酬所得的是（）。A.发表论文取得的报酬B.提供著作的版权而取得的报酬C.将国外的作品翻译出版取得的报酬D.高校教师受出版社委托进行审稿取得的报酬【答案】 DCW7C5M10X1P7K8M10HJ3H8C10Z1E2W9B2ZW8Q10A1U7N5V8Z864、（ ）是指由先出单的保险人首先负责赔偿，后出单的保险人只有在承保的标的损失超过前一保险人承保的保额时，才依次承担超出的部分。A.比例责任分摊方式B.限额责任分摊方式C.顺序责任分摊方式D.平均分摊【答案】 CCN4H3J9M9H1A1R1HY1G9M2D9F3Y5I5ZG4C7Q8M8G1B4M665、APT理论的创始人是( )。A.马柯威茨B.威廉C.林特D.史蒂芬·罗斯【答案】 DCA6O7H9B1I1U2O8HN5S5R3N5C3X7X7ZB1Q2U3O6Y5H8C366、除了工作收入以外，通常理财师会要求客户考虑准备（）个月以上的家庭预备金A.13B.35C.36D.47【答案】 CCX7Y8K3E3X7T1A6HI5A9F8F5X1G3J7ZS3A7L7C6Z8E10D167、王先生今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。 A.47B.6C.100D.136【答案】 CCQ5K5R4O7Z1F6P4HE2V8F4N1P3F4T5ZK6V3X4Q2M10J9I1068、下列不是构建退休规划的首要目标的是（ ）。A.过理想的生活B.退休后财务自由C.确保子女有生活保障D.退休后不需要再工作【答案】 BCN8U1D7Y8C4T7C10HV1F3W3K2H3A10Z10ZL5F3Y7U9I3C8M1069、多数国家对中小企业的界定从定性和定量两方面进行。下列属于对中小企业进行界定的定量方面的指标是()。A.企业的组织形式B.所处行业地位C.融资方式D.资产总值【答案】 DCL2Z3S7M2D2U6W10HE9R7T10P5E10Q4U3ZL5H8E2U3A9C7G970、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退A.492187B.579678C.858374D.69905【答案】 CCU10B8B1R9J9Z9P1HX10O2E7V7W4H2L5ZM1Q8A1G10B9K6B271、教育储蓄在非义务教育的各阶段最高存款额是（ ）万元。A.2B.4C.6D.8【答案】 ACH2V8A9H6E3C5S7HO7L4N9C8Y2X4C2ZM4H6S6B2V7E4T172、杜先生希望8年后购置一套价值200万元的住房，10年后子女高等教育需要消费60万元，20年后需要积累和准备40万元用于退休后的支出。假设投资报酬率为8，杜先生总共需要为未来的支出准备的资金量是（）万元。A.300.00B.174.75C.144.38D.124.58【答案】 CCW8F8O8D4F5D4L10HQ9K9N5U5C10N8H1ZA2S5G5A10G7O6L973、下列关于封闭式基金的说法，不正确的是（）。A.在我国，封闭式基金一般采用网上发行方式B.投资者在存续期内可随时申购基金单位C.所募集到的资金可以用于长期投资D.基金规模基本不变【答案】 BCL7T5K5O10F9H8G6HE2T6Z8O3G2V3F2ZP3Q5W6N1P4T7G774、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。目前张翠花拥有净资产500万元。每年收入50万元，预计工作到55岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以从目前500万元净资产中分配40用于退休规划，每年再从50万元收入中拿出30用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型基金(记为基金W)；一只公司债券(记为债券A)，票面利率为95，10年期，每年付息一次；一只国债(记为债券B)，票面利率为75，10年期，每年付息一次。 A.54626.41B.54662.41C.54666.41D.55371.41【答案】 DCE10E1G8H4A5Q6R10HE2P4G7J4I1S10J4ZO9J6U7P7O1U6O775、（ ）是指由先出单的保险人首先负责赔偿，后出单的保险人只有在承保的标的损失超过前一保险人承保的保额时，才依次承担超出的部分。A.比例责任分摊方式B.限额责任分摊方式C.顺序责任分摊方式D.平均分摊【答案】 CCH8F6L9J8P4I6Z9HI6F7L2I5R4L3P7ZM1W7M9N3X9Q9R1076、下列各项中，不属于建筑业务工人员培训形式的是（ ）。A.现场入场教育和日常教育B.农民工夜校C.技术大比武活动D.脱产学历教育【答案】 DCY4G7E1S6E9G2B3HY3I4V3F1E5Q8S2ZX3S2B8M4V5X9I677、保险产品要求()履行最大诚信原则。A.投保人B.保险人C.投保人或被保险人D.投保人和保险人【答案】 DCV4C9E10G9A4K10E6HS10O7W1V2V9Q6Z9ZZ3N5C3O4U3H1M178、下列事件中,属于由非系统性风险造成证券价格变化的是（.）A.受欧债危机影响,全球股票市场均出现不同幅度下跌B.人民币升仍趋势明显,热钱加速流入，受此影响,某银行股票价格大幅上涨C.中国人民银行突然宣布提高基准利率,受此影响,某地产公司股票价格大幅下跌D.某上市公司因财务造假被证监会立案调造,受此影响,该公司股票价格大幅下跌【答案】 DCH3W3V8F1C5U10C7HZ9J8C6M10Y10S8E8ZC8I2Y7M9K2I5H979、在企业经营过程中，中小企业主往往采用（ ）形式来经营，且企业的商业伙伴比较集中，因此面临来自于这两个方面的信用风险对中小企业主影响巨大。A.于这两个方面的信用风险对中小企业主影响巨大。B.合伙C.个人独资D.有限责任【答案】 BCD7X2Z3X8Q3X2Y4HZ2U1B7L8C10B6A9ZL9F8R5Q2M4I3A280、如果客户选择教育储蓄作为其教育规划工具，那么，下列说法中正确的是（ ）。A.必须一次性存入款项B.存人的金额以后可以分期取出C.客户凭存折. 身份证取款时即可享受利息税优惠D.教育储蓄提前支取时必须全额支取【答案】 DCJ8X8C7F7C3B6C10HM4S6O7L1H3C4Z4ZB1A6Q9X7H6J1B481、李某是名富商，有3个弟弟，其父亲健在。李某年轻时经历过两段婚姻史，与两任配偶各生个了一个女儿，目前与第二任配偶一起生活。另外他还有一个非婚生儿子。某日李某突然被检查出罹患癌症，为了避免家庭财产纠纷，他打算对自己咨询了理财师。 A.家族信托的委托人一般是自然人B.一般受托人都是由独立的信托公司担当C.受益人一般都是受委托人的家庭成员D.信托财产一般由受益人负责管理【答案】 DCW6Y1C7S6F4T5D9HC1E10Q2C2V1K10R1ZA7S4R1X8R8L9G382、收入支出表内各项目的占比情况直观地反映了该类收入支出项目的具体结构。收入结构的分析通常能显示一个家庭的（）。A.财务保障现状B.主要收入来源C.收入稳定性D.潜在风险【答案】 BCD5P10T7Q5E2E1X10HK7L4U4Y1X2G1C10ZU1L7X7U7J4I6E1083、下列不属于影响获得国家基本养老金因素的选项是（ ）。A.当地上年度在岗职工月平均工资水平B.本人指数化月平均缴费工资的平均值水平C.退休前最后一个月的工资水平D.缴费年限和退休年龄【答案】 CCM9V4G8M5K1D6R6HO1Y4S9P10X4D8P2ZG6D8M4H5B3Q1D584、下列关于股票价格指数的说法，不正确的是（）。A.通常以算术平均数表示B.是股票市场总体或局部动态的综合反映C.是用以反映股票市场价格总体变动状况的重要指标D.简称股价指数【答案】 ACG2G10V5Y3V6E7Z2HA2L9I4O7R6U6U10ZZ5E7A3P1T6M7F485、通常将一定数量的货币在两个时点之间的价值差异称为（）。A.货币时间差异B.货币时间价值C.货币投资价值D.货币投资差异【答案】 BCI10T10Y3K5Q3V9D7HD3S5X1A8Q6R5Y8ZU7S2E10A5F7E1L186、支出预算是家庭收支预算的重点，其中与其他短期理财目标相关的现金流支出预算属于（ ）。A.日常生活支出预算B.特殊用途支出预算C.专项支出预算D.其他支出预算【答案】 CCA5J5Z