2022年全国中级银行从业资格(中级个人理财)考试题库自测300题带解析答案(青海省专用).docx

中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、国内银行在提供个人理财顾问服务业务时，一般会对投资者进行风险提示。假如A银行推出债券型理财产品，则其应主要进行（）提示。A.汇率风险和利率风险B.汇率风险和信用风险C.市场风险和流动性风险D.流动性风险和再投资风险【答案】 ACP4F2F6O10Y10T9P6HS8X8L5D4H6Z7I4ZS10Q3X5X8U10A4D102、客户王女士在理财师小李的推荐下购买了一种资产配置。几年后，在评估金额时，小李发现该配置的詹森比率为0.8%，表明该资产配置过去几年的实际收益率（ ）。A.比无风险收益高0.8%B.比无风险收益低0.8%C.比市场平均水平高0.8%D.比市场平均水平低0.8%【答案】 CCH2R10R1N10O6O9T8HH7X10Z2U9V6C7Q2ZF3D5X7Q7Z9F6D53、房地产投资活动与（）经济政策息息相关。A.市场B.微观C.宏观D.计划【答案】 CCR6H10W10G2V2U7N10HC10P2V10M8G8N8Q4ZT7D4F9O8H4P8I34、身在武汉的兰先生今年38岁，至今未婚，在一家投资银行工作，收入颇丰。拥有一处无负债房产，价值100万元。同时兰先生2年前购买了保险金额为50万元的20年定期寿险和一张保额为30万元的重大疾病保险。此外拥有若干投资产品，由于担心自己的保险保障不够全面，兰先生找到金融规划师咨询保险规划。A.住房抵押贷款保险B.固定给付年金C.定期养老保险D.反向抵押养老保险【答案】 DCL8N10Q1J4H8A8Y1HQ6I5J3W3L10W9S8ZK10K8G2P6K1M7R95、家庭拥有大量现金会面临资产缩水的风险，一般而言，以（）左右的家庭生活支出额作为现金储备水平标准。A.1个月B.2个月C.4个月D.6个月【答案】 DCW5N7T9U4Q5Q3T9HN6P9W6C4H6Q2J1ZK3H4C4J1Z4U2K106、很多中小企业都面临资金紧缺的问题，较少有闲置资金，如果有闲置资金，则闲置资金理财主要投资于（ ）。A.高收益的产品B.低风险性的产品C.高流动性的产品D.低流动性的产品【答案】 CCG4B2J5U6H4W3T8HA5Q2A5Y3I10R8W10ZX1Z8F8N7K2O10S77、以下哪项可以作为遗嘱的见证人（ ）A.无行为能力的人B.限制行为能力的人C.继承人的妻子和儿子D.遗嘱人所在村的村长和村支书【答案】 DCA2K7Y4T9M2P9K9HN1H4N3F3Y6Y5B7ZI4K2W8T5T6A8F68、在家庭财务状况分析中，下列表述最不恰当的是（ ）。A.投资性资产比率越大说明理财积极度越高B.投资负债率越高说明财务负担越大C.现金储备是检验家庭资产流动性的主要指标D.自由储蓄率是支出结构中较为重要的指标【答案】 DCO5D5I6R4J1K1K7HT3K3Q6B9B7N2H1ZB4E10C2K10J1H6F29、下列关于外汇市场的说法，错误的是（）。A.外汇市场具有促进国际金融市场的交易活动，调节外汇余缺的功能B.银行与客户之间外汇交易中，银行可以从中获得差价收益C.在外汇市场上，外汇的买卖方式是公开的报价和竞价D.如果某种外汇兑换本币汇率高于预期值，中央银行就会从商业银行购入该种外币，推动该汇率上升【答案】 DCU5D5O9N2P10C9I2HD1I10B2R5V7O5R7ZZ1L7D9B8R3S6N310、自用性负债比率（）表现出客户家庭的财富积累情况。A.直接B.间接C.不能D.通过与其它比率相结合【答案】 BCC3P5Y7J4N8N2G3HI5Y9I2Q10L7L4K9ZA9S6X4R4O9O5C511、金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列不属于交易中介的是（）。A.上海证券交易所B.上海黄金交易所C.大连商品交易所D.会计师事务所【答案】 DCX4L9A9P2D3A7M1HQ8S4G2C9S6R10N6ZM9R10J3D4D1I10G312、商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是（）。A.财务规划服务B.理财顾问服务C.综合理财服务D.个人理财服务【答案】 BCQ3T7M5P6E1A7I5HT2Y9Q5A8E4H6M6ZL7W5T7G7R3S1W213、某人家庭月支出为9000元。一般而言，他的紧急预备金为（）元最为合适。A.24000B.36000C.18000D.26000【答案】 BCP6S6S1U1T1K9D6HE7P2N7E8C4K7O8ZW3W4P1A2E3F4K214、（）的收益主要来源是价差收益。A.凭证式国债B.实物国债C.记账式国债D.电子式储蓄国债【答案】 CCY9Y6Q1I3Z3T10Y5HM8X10R5X3B8M3L2ZV6E10Y7E5O9I10T215、2013年1月，陈甲以其7岁的儿子陈乙为被保险人投保了一份5年期的人寿保险，未指定受益人。2015年6月，陈乙因病住院，由于医院的医疗事故致使陈乙残疾。按照保险法的规定，下列选项中不正确的是( )。A.陈甲既可以向医院索赔也可以同时要求保险公司承担责任B.保险公司应向陈甲支付保险金，并且不得向医院追偿C.陈甲投保时无须陈乙的书面同意D.如陈乙不幸死亡，则推定陈甲为受益人【答案】 DCL3T2N9Q1B8D3V1HX3I6P6O1S1I9X8ZK3V1O4W9G5A9U816、总体而言，银行实施客户关系管理的最终目的是（ ）。A.把握客户的消费动态，及时了解客户需求B.提供个性化服务，客户价值最大化C.做好客户服务工作，实现银行收益最大化D.尽可能多的收集客户信息，了解客户情况【答案】 CCC8A7O7A4O5F4J5HB8K9H10C6R3L9M10ZU5W7J10A7R3F3J917、王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休A.14576B.24576C.29263D.36482【答案】 CCF10I1T6V10Z8N3H3HF9C8L2F7J1H7K3ZB7E8V6R3Z1Z10F618、下列关于保险市场在个人理财中的运用，说法错误的是（）。A.保险产品可以帮助人们解决死亡、疾病、意外事故所致的经济困难等问题B.很多保险产品能为客户带来稳定的保险金收入C.个人保险已经成为个人理财的一个重要组成部分D.目前具有储蓄投资功能的保险产品受到越来越多个人客户的青睐【答案】 BCZ10E8D7T4I5J1V3HE7U1Z3U6T7U10I2ZF4T3Q1T5C5A5Q119、下列关于生命周期理论的表述，正确的是（）。A.家庭生命周期分为家庭成长期、家庭成熟期、家庭衰退期三个阶段B.个人生命周期与家庭生命周期联系不大C.个人是在相当长的期间内计划自己的消费和储蓄行为，在整个生命周期内实行消费的最佳配置D.金融理财师在为客户设计产品组合时，无须考虑个人生命周期因素【答案】 CCI9Y1A10B10V3K8I1HS6A2E8E6F7Y1W5ZW2O4P10T1T5V6K420、赵先生出租自有住房一套取得租金收入24000元。针对这笔收入赵先生应缴纳房产税( )元。A.1000B.960C.800D.0【答案】 BCM4H6B7T7X2K5X3HF6I5J7D9P10W8I2ZJ5W2T5K1H4H4G221、何先生的儿子今年7岁，预计18岁上大学，根据目前的教育消费，大学四年学费为5万元，假设学费上涨率为6，何先生现打算用12000元作为儿子的教育启动资金，这笔资金的年投资收益率为10。 A.78415.98B.79063.21C.81572.65D.94914.93【答案】 DCU9D5X10V1D4J10P6HY1G1Y1J1I6T6O5ZQ9H7M9M5F5S7D1022、车辆损失保险责任中的碰撞责任，保险人需要承担（）A.车辆与外界物体意外撞击造成车辆的损失以及车辆按照规定装载货物，货物与外界物体意外撞击造成本车的损失B.自然灾害导致的损失C.意外事故导致的损失D.为减少和避免车辆损失所进行抢救行为导致的合理费用【答案】 ACE1W3V9D6A5S6K10HS2I6V7L7F8X7V5ZF4H2U4C9D6V10A423、李先生(40岁)是某私企老板，年收入约30万元。李太太(38岁)是公务员，年收入在5万元左右。女儿小莉今年12岁。李先生的母亲与李先生一家同住，今年70岁，每月退休费1000元。A.保险公司给付保险金B.保险公司不给付保险金，因不属承保范围C.保险公司不给付保险金，因还在保险观察期内D.还在保险观察期内，保险公司退还已缴保费【答案】 BCD4Q9A5B5Q9Q6F2HV9M10U3Z6G7T1N5ZU8M5P7M2M8V3I824、个人生命周期中探索期的主要理财活动是（）。A.偿还房贷、筹教育金B.量入节出、存自备款C.求学深造、提高收入D.收入增加、筹退休金【答案】 CCY3E6Z9W7E6N3C5HS2K4R3R2M1S5K6ZY6M10A2U2C3W3X1025、车辆购置税的征税范围不包括（ ）。A.汽车B.摩托车C.电车D.自行车【答案】 DCB7U2J10V2T1Q8D4HH6T9T6N6V1Y7C8ZG9C6M1V2B3E1R926、下列关于合法收入的表述错误的是（ ）。A.王某本月工作突出，单位奖励了2000元现金，这是劳动收入B.王某将2000元放进银行存着，1年后的利息属于法定孳息，属于合法收入C.王某的同事有一台旧电视机不用送给了王某，这台电视机是王某的合法收入D.王某的舅舅放高利贷挣了5000元，送给王某1000元，这是合法收入【答案】 DCR7F1S3W10D4Q4S2HO6R7M4T10R10M6S4ZZ9E9N9T2Y10H1R127、客户满意度等于（ ）。A.客户体验+客户预期B.客户预期-客户体验C.客户体验-客户预期D.客户预期-获得的服务水平【答案】 CCE7H2K7C3N3V7Y6HO10L9S10Q3H9G4H2ZW7U2R2I9G7T5Z528、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。目前张翠花拥有净资产500万元。每年收入50万元，预计工作到55岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以从目前500万元净资产中分配40用于退休规划，每年再从50万元收入中拿出30用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型基金(记为基金W)；一只公司债券(记为债券A)，票面利率为95，10年期，每年付息一次；一只国债(记为债券B)，票面利率为75，10年期，每年付息一次。 A.3398754B.3598754C.3000000D.3977854【答案】 CCK1N7E2B3T8H9O6HV1Z3Q2V3C8K7V9ZI6J8B6V8T2O7R729、教育储蓄是以()方式计息。A.活期存款利率B.存本取息C.一年期定期存款利率D.整存整取【答案】 DCO8H6K3O10H1A6W3HB6D6Q3L4D2N3N5ZP10W10P8X9O8G2M130、家庭收支管理以( )作为管理对象。A.资产负债B.流动负债C.现金流D.自有结余【答案】 CCK9D2T2O2F7O7L8HJ6Z2I10H6T6U10K10ZR1Z5S3U6H5J5U931、赵先生由于资金宽裕可向朋友借出200万元，甲、乙、丙、丁四个朋友计息方式各有不同，赵先生应该选择（）。A.甲：年利率15，每年计息一次B.乙：年利率14.7，每季度计息一次C.丙：年利率14.3，每月计息一次D.丁：年利率14，连续复利【答案】 BCI3C9H9D7U7L6J6HW9H8A8Y7G7S2T6ZB7M6X1N5P6Z8J332、（）是客户实现其人生不同阶段理财目标的最重要的财务资源A.家庭收入B.资产C.净资产D.银行存款【答案】 ACQ1I9N5F1O3M5L4HH5B8M6X7M2E2L5ZZ9I2T10L2E5G10O133、根据货币时间价值概念，下列不属于货币终值影响因素的是（）。A.计息的方法B.现值的大小C.利率D.市场价格【答案】 DCV1I6E1J4Y2E1U4HQ5X7K3K9M6T2N10ZS2Q1L4P1U5Q3U834、下列哪一项不是合格的投保人应当具备的条件?（ ）A.投保人必须具有相应的权利能力与行为能力B.投保人必须对保险标的具有保险利益C.投保人需符合保险合同规定的健康标准D.投保人应承担支付保险费的义务【答案】 CCT7Z4O1I8Z4O7D8HK3R2A10C6R5K10A1ZP1W4J6X9S6Y2E535、彭宏和刘芳是大学同学，毕业前两人偷偷办理结婚登记，后双方家长均表示反对，彭宏受不住压力自杀身亡。下列说法正确的是()。A.彭宏与刘芳的婚姻无效B.彭宏与刘芳的婚姻有效，但刘芳不能继承彭宏的遗产C.刘芳无权继承彭宏的遗产，但可以取得适当补偿D.刘芳可以继承彭宏的遗产【答案】 DCE5R8D10J1F10U5O8HH1M9I7T5E4M10Q3ZB9I8F4U8Q5A10I836、纳税人发生的下列行为中，可以从销项税额中抵扣的是（）A.将购买的货物用于集体福利或个人消费B.正常损失的购进货物及相关的应税劳务C.将购买的货物用于非增值税应税项目D.随同货物运费支付的保险费【答案】 BCH3L9Y2D9Y7G10B2HJ5H2G6K6P1I1Y6ZV2K7P1E6K2P10B537、（ ）是一种产品运作机制完全透明、可灵活缴纳保费、可随时调整保险保障水平，且将保障和投资功能融为一体的保险产品。A.分红寿险B.投资连结保险C.万能寿险D.两全寿险【答案】 CCG9U4E4Z4R5J10C1HI9M10V8X3E9X9H1ZA7H5K5A3L9G8I538、下列选项中，不属于保险的功能的是( )。A.资金融通B.损失补偿C.精神补偿D.社会管理【答案】 CCH3O3W9T8G1U9Q4HO10Y7B9Q4J10R4O8ZW3M10G5S8R9E6U1039、根据劳动合同法的规定，对于已建立劳动关系，未同时订立书面劳动合同的，应当自用工之日起（ ）内订立书面劳动合同。A.1个月B.15天C.2个月D.3个月【答案】 ACT5C3H3F7J5R3T8HA3B5G4U2N7Q10E6ZR9X9I4J4A10A10J940、康先生的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知康先生目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。 A.不能满足，资金缺口为9.73万元B.能够满足，资金还富有2.76万元C.不能满足，资金缺口为8.60万元D.刚好满足【答案】 ACJ7C9H4L4G3I8Q4HM7V3L7D10Y9J3A5ZY1H7P1T5Y1L1U441、甲为自己投保一份人寿保险，指定其妻为受益人。甲有一子4岁，甲母50岁且自己单独生活。某日，甲因交通事故身亡。对该份保险的保险金处理正确的是( )。A.应作为遗产由甲妻、甲子、甲母共同继承B.应作为遗产由甲妻一人继承C.应作为遗产由甲妻、甲子继承D.应全部支付给甲妻【答案】 DCU8D8C6B3C4F5J5HB5T2T6J5S2P3Q4ZS5O5F7I3L5M6I542、根据中小企业主的人群分类特征，一般而言,（）类型的中小企业主经常与资金方打交道。对投资感兴趣，并精通投资，且通常具有多年的企业资本运作经验，对银行依赖程度低。A.企业主导B.业余投资爱好者C.紧密联系型D.精明生意人【答案】 DCG9K2H6C7I9U3O9HU7U3A2K1M10H9F10ZF10X6Z10R9E7E4L443、（）是由于市场利率变化使债券持有人再投资收益率受到影响所带来的风险。A.利率风险B.再投资风险C.赎回风险D.通货膨胀风险【答案】 BCP9Z2W7M7J1N7W3HF6Y3N2U9X6V10W4ZU3T4Y5A4R6R2Q344、关于证券市场线和资本市场线，下列说法正确的是（）。A.资本市场线描述的是无风险资产和任意风险资产形成的资产组合的风险与收益的关系B.证券市场线描述的是由无风险资产和市场组合形成的资产组合的风险与收益的关系C.证券市场线反映了均衡条件下，任意单一资产或者资产组合的预期收益与总风险之间的关系D.资本市场线反映了有效资产组合的预期收益与总风险的关系【答案】 DCL8Z10B3X8C9Y8L2HV10U10Z9W5B9C6V1ZE9I10U9X4K7S6T945、（）是最常见和最普遍的人寿保险。A.普通型人寿保险B.年金保险C.新型人寿保险D.分红寿险【答案】 ACG5B1W7I6I10D4E3HU6V3E10B5E3Z7J8ZH9H8G2E2K7H9N346、()指能够产生利息收入或资本利得的资产中，扣除自用性资产后的资产。A.自用性资产B.流动性资产C.投资性资产D.固有资产【答案】 CCU2S7M4N7I8Y3X9HW9H10O3J4J4X7F1ZD10X5O1R5Y6L1S547、 下列哪一项不属于人身保险根据保障范围的不同所作的划分?( )A.人寿保险B.责任保险C.健康保险D.意外伤害保险【答案】 BCP8I6E8L10P9C2X9HR3E3Q10G6Y6H1N3ZV7P6M3S4V3E2P1048、一般而言，下列关于房地产投资特点，表述错误的是（）。A.房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大B.房地产投资的风险比一般债券类理财产品风险低C.房地产投资的流动性比证券类产品低D.房地产投资通常具有财务杠杆效应【答案】 BCA9H6B1E7G9P10M2HI5I9P10T8U5W10W4ZP2Z4K8V3L5X2X149、吴先生是一家公司的经理，今年35岁，妻子是小学老师，今年28岁，女儿3岁，刚刚上幼儿园。吴先生最近想购买寿险及健康险，于是找到理财经理进行咨询，吴先生家庭年收入40万元，年消费支出30万元，夫妻预计30年后退休，假设通货膨胀率为4%。A.最低保证收益B.一般保证收益C.风险保证收益D.最高保证收益【答案】 ACJ4D4B3X4I4E8L1HN2A9X1J7W8Y5G8ZB9S9S8W3J5U1L150、严先生转让一项专有技术，获得特许权使用费10万元，则这笔特许权使用费的应纳个人所得税额为( )元。A.11200B.16000C.19625D.20000【答案】 BCM6N1L8C2U6A6Z4HR10Z1Q2F9G1H7C4ZL3N9H6E5A1W10D251、下列不属于忠诚客户特点的是（）。A.在熟悉的商家购买商品或服务时具有更大的话语权B.重复购买商品或服务C.对商品或服务表示非常满意D.介绍亲朋购买【答案】 ACN6M5G2N5R3M8N9HB7N1C8R5Y8J7R1ZD7P6E1N5Q2M3L952、综合理财规划服务的第一步是（ ）。A.整理服务对象家庭财务状况信息B.收集服务对象家庭财务状况信息C.明确服务对象的背景信息和初步需求D.明确服务对象及其家庭财务状况信息【答案】 CCG4P10Y4T3C7Z4H5HQ4F1I3J10T7E3V8ZA9E6S5F2Z8T10D553、在以客户的内在属性进行分类的方法中，（）是最著名、最常用的客户分类方法。A.按财富观分类法B.按风险态度分类法C.按交际风格分类法D.生命周期理论【答案】 DCQ7T8N8W8Y4J10M4HO7V4L2M7X3J6O7ZN8E10P4R9M9Q9V754、与房地产、古玩等投资相比，黄金投资的流动性和变现性（）。A.更高B.更低C.一样D.可能高，也可能低【答案】 ACW9W6O2S4F2R6Q1HC7Z4Q4X10L8D4J9ZM1N2S4Z7A3O5H755、在客户家庭基本信息这个环节里，理财师首先要（）。A.知道客户的居住地址、联系方式B.知道客户的职业以及职务C.了解客户家庭的主要成员D.了解客户理财的需求和目标【答案】 CCL9E10V10B5T10D3N3HG3W9Q1E7Z1M7P9ZG4O3H6L1F5T3W656、孙先生与张女士均为外企职员，夫妇俩的税后家庭年收入约为40万元。2001年夫妇俩购买了一套总价为90万元的复式住宅，该房产还剩10万左右的贷款未还，因当初买房时采用等额本息还款法，孙先生没有提前还贷的打算。夫妇俩在股市的投资约为70万元(现值)。银行存款25万元左右。则该家庭的资产负债率为( )。A.0.05B.0.1C.0.15D.0.2【答案】 ACE9A4U2P10B2K8N2HA8I2M5O10Q10J1H2ZM2L3B2O3W6M3I857、家庭财富保障规划应以( )优先为原则来制定。A.保障B.分红C.盈利D.风险【答案】 ACG2B2A8L10I5M10A5HY10A10B9Q8N6A9E6ZC6P10Z2E9U3Q1O358、以下关于现值的说法，正确的是（）。A.当给定终值时，贴现率越高，现值越低B.当给定利率及终值时，取得终值的时间越长，该终值的现值就越高C.在其他条件相同的情况下，按单利计息的现值要低于用复利计息的现值D.利率为正时，现值大于终值【答案】 ACD9O7M10O1J7X3D4HQ7F5B3B6I5U5O5ZC1D7Z3X3M1J1D1059、 不属于家庭财产保险中的不保财产的是（）A.金银古玩B.货币票证C.室内家庭财产D.汽车【答案】 CCS1R5K7M10U9H7Z2HQ10C5X2I8W5U9U7ZQ7G9O6K2P6H10T360、韩梅梅预计其子5年后上大学，届时需学费30万元，韩梅梅每年年初投资5万元于年投资回报率6的平衡型基金，则5年后刘云（ ）。A.会获得超过30万元的本息和B.需要额外支付200元C.需要额外支付1200元D.无需再额外支付学费【答案】 CCV5G3R10B10M8D3R6HE10Q6V10Z9Z2V7C10ZZ9V4W3E4W10A7Q1061、 买卖双方在交易所签订的、在将来的某一确定时间、按确定的价格购买或者出售某金融工具的标准化协议是()。A.金融期权合约B.金融互换合约C.金融远期合约D.金融期货合约【答案】 DCU7G7R6M3O1D1G3HZ9Z9P9T9I8M1C9ZN3Z3N3Y5S10W5K562、夫妻之间的权利义务关系不包括（ ）。A.相互扶养B.相互继承C.相互抚养D.平等处理共有财产【答案】 CCK2P10O10U2N9W10U3HZ9S5S9R6Q9O7N4ZK8M2P10J6B1P4C663、商业银行应采取多重指标管理理财业务的市场风险限额，但在采用的风险限额指标中，至少应包括（）。A.风险价值限额B.止损限额C.错配限额D.交易限额【答案】 ACK1W6M6O3X8L3I8HY3B10S6M3K5S6G8ZM6Z1B4R7H5Q1Y364、夫妻之间的权利义务关系不包括（ ）。A.相互扶养B.相互继承C.相互抚养D.平等处理共有财产【答案】 CCS10Y1O2U3F1P4B10HU10M6N9F8R1M9Y7ZV10X1R1C10N7P1T465、通常将一定数量的货币在两个时点之间的价值差异称为（）。A.货币时间差异B.货币时间价值C.货币投资价值D.货币投资差异【答案】 BCL3B1C9O1C4A6Q4HO7Z8M8M3A8S3V9ZD4G5O1L4P7X7E166、其他收入是家庭收入的三大类别之一，下列属于其他收入的是（）。A.红利所得B.年终奖C.财产继承D.特许权使用费所得【答案】 CCI6J7L3U5M6H5X6HA9B5A10Z3I8Z5L1ZK4P3U10O10S4B2B567、投资规划是指在了解、分析客户需求和情况的基础上，制定（）和投资组合方案，实现其投资目标的过程。A.投资目标B.资产配置C.实施计划D.理财计划【答案】 BCR2Q5R6Z3L3Q3N5HN3H7L1V3Q2L8O7ZF4B4G9S2T1K3N268、劳务人员是指施工劳务企业的（ ）。A.管理人员和劳务作业人员B.管理人员C.施工员D.劳务作业人员（不含管理人员）【答案】 ACF5K8G3F6K10J2F9HM4O7C3B10J2V10D7ZV5F9U8D1G10I1H869、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。目前张翠花拥有净资产500万元。每年收入50万元，预计工作到55岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以从目前500万元净资产中分配40用于退休规划，每年再从50万元收入中拿出30用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型基金(记为基金W)；一只公司债券(记为债券A)，票面利率为95，10年期，每年付息一次；一只国债(记为债券B)，票面利率为75，10年期，每年付息一次。 A.更低，更多B.更低，更少C.更高，更多D.更高，更少【答案】 BCN8U8M2J3F8J1F1HF5G4P10R6J9D9B5ZN8H3B10E2O7E8W670、下列关于基金销售机构收取费用的表述，错误的是（）。A.不得收取销售费用B.不得向投资人收取额外费用C.不得对不同投资人适用不同费率D.收取销售费用【答案】 ACP4A6M6J5V2A9D10HQ7Q6R4T4I5M1M6ZK1X10I6D1T7F6D771、当个人和家庭由于某种意外的原因出现收支不平衡时，需要采取的必要措施是（）。A.资产管理B.收入管理C.支出管理D.风险管理【答案】 DCA8I6Z2J10U7G5P6HE5H6D2I10M10W5R8ZW9I6U5N3G8J4N272、根据经验法则，如果债务负担率超过（），对生活品质可能会产生影响A.20%B.30%C.40%D.50%【答案】 CCB8R5E7R1E4U6B2HD2O3E3S10Y2I3F4ZW1V10F2F8G10D7E773、在分红寿险中，下列选项不是分红最常见的红利选择的是（ ）。A.抵交保费B.购买缴清增额保险C.退保净值D.增加保单保额【答案】 CCO7C3O10J8D5C6L4HJ1D5H5O1U7Q5N4ZF7S10Y3S8B5E5D674、一般情况下，个人年金要比联合及生存者年金的保费( )。A.高B.低C.相等D.无法确定【答案】 BCE7D9L7E4E8W4K3HZ9K6X2P6J6Z5W7ZY3F5J7K2I2D6U675、车辆损失保险责任中的碰撞责任，保险人需要承担（）A.车辆与外界物体意外撞击造成车辆的损失以及车辆按照规定装载货物，货物与外界物体意外撞击造成本车的损失B.自然灾害导致的损失C.意外事故导致的损失D.为减少和避免车辆损失所进行抢救行为导致的合理费用【答案】 ACQ1P6X2P7V4U8Y10HA9Z3W10A1K9W1Y8ZT5M6N9F7Y9O1T976、在投保商业险时，由于机动车的类型不同、价格差异巨大，因此商业保险普遍采用（ ）的方式，综合车辆的价格、款式、零部件价格等因素确定不同机动车的保险费。A.整车定价B.层次定价C.关联定价D.差别定价【答案】 DCC3P2W6N9A3F6Y5HY10J6Q9Q10M4C9Z6ZO2G2J9H5B1I10G277、一般来说，（）又被称为“金边债券”。A.金融债B.公司债C.国债D.企业债【答案】 CCS10V10F10B10C7H9W3HC5G4C1I10T7Z7N5ZP1Y8L1X4J6R5X978、理财资金用于投资公开或非公开市场交易的资产组合，商业银行应具有明确的投资标的投资比例及募集资金规模计划，应对资产组合及其项下各项资产进行独立的尽职调查与风险评估，并由（）核准评估结果后，在理财产品发行文件中进行披露。A.产品开发机构B.高级管理层C.法律合规部门D.风险管理部门【答案】 BCQ5H9D1U9Y4M4K3HW9Q10N8B5D1O4N10ZB1R1L7K9K2G4P979、根据个人生命周期理论，自完成学业开始工作并领取第一份报酬开始进入（）。A.探索期B.建立期C.稳定期D.维持期【答案】 BCN1J5Y5W6X3W7J5HU5I4A5J2K4J6B1ZU2P3O7E6Y2Y1D380、综合理财规划的第一步是帮助客户了解“现在身处何方”，以下不是理财师帮助客户了解清楚“现在身处何方”的切入点是（ ）。A.对客户家庭财务状况信息的收集B.对客户家庭财务状况信息的整理C.对客户家庭财务状况信息的分析D.对客户家庭重要成员的性格分析【答案】 DCH6Y4S2Q8N4W6M4HU6W1O9T10D3M5M10ZR10D8X4M5Y8M6X881、商业银行在理财顾问服务中向客户提供的服务不包括（）。A.投资建议B.储蓄存款产品推介C.财务分析D.财务规划【答案】 BCL10K8E4X8E5W10O2HO4X5G3A7J8W6Y10ZU6C1D4N6B5F3T1082、商业银行个人理财业务管理暂行办法规定，商业银行开展个人理财业务有下列情形，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任，但不包括（）。A.商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料B.商业银行未按客户指令进行操作C.不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财产品D.挪用单独管理的客户资产【答案】 DCO3A9I10L3C1R2A6HB2K1K5R8E3N4T3ZI8U3Q1S5B10X8D883、商业银行应在每一会计年度终了编制本年个人理财业务报告，年度报告和相关报表，应于下一年度的()报中国银监会。A.5月底前B.2月底前C.1月底前D.6月底前【答案】 BCC6O7X9Z9V3R5Y9HX2X8Q10R4W10H8V9ZD10T5W6F2A4M5J184、家庭教育理财规划的核心是（ ）。A.投资规划B.消费支出规划C.退休养老规划D.子女教育规划【答案】 DCU10P6H6X5G3P3Q6HL3U6U4T8Q9T6W6ZJ8V5H4Q8R3W7Z685、按照保险法的规定，下列说法不正确的是()。A.保险法不仅调整保险组织，还调整保险行为B.同一保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受两个以上保险人的委托C.保险代理人可以是单位D.保险经纪人只能由个人担任【答案】 DCH3C3R10U1A8B2O10HE6T1Q6Q10B4M5P5ZZ7E6A9W8T6G8Z786、收藏品价格的影响因素不包括（）。A.生产能力B.储藏量C.投资者喜好及追捧程度D.制作工艺【答案】 DCP8Z2S3I9F2X9I10HP6R10P10H9B9K7X2ZS9E5H9C5G9S3W887、（ ）是一种产品运作机制完全透明、可灵活缴纳保费、可随时调整保险保障水平，且将保障和投资功能融为一体的保险产品。A.分红寿险B.投资连结保险C.万能寿险D.两全寿险【答案】 CCL9N6V8Z6P7A6I6HT3M7G9F3G5U8S5ZV5U9C5Z2D7F1C588、收入结构的分析通常能显示一个家庭的（）A.财务保障状况B.潜在风险C.收入稳定性D.主要收入来源【答案】 DCX7S1S10I1S9J1B4HO10A9F10X9W5M6N5ZF2O9D1R6E4S2H389、孙娟预计其儿子5年后上大学，届时需学费30万元，为筹措学费孙娟每年年末投资三万元到年投资回报率7%的平衡基金，则5年后（）（答案取近似值）A.无需再额外支付学费B.会获得30万元的本息C.需要额外支付12.75万元D.需要额外支付17.25万元【答案】 CCK3A4P10J7D10R4C3HR7C7P7N10W7V4V4ZY4U6E10M7P5Q2N690、袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计9个月后孩子出生。A.保底账户B.保本账户C.保守账户D.进取账户或平衡账户【答案】 DCB3K9L1V10C3T2E8HF1U2Q10B8T4Y1Q10ZZ1N1T3P2K8C8L991、我国外汇挂钩类理财产品中，通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大都依据（）下午3时整，在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。A.东京时间B.巴黎时间C.北京时间D.纽约时间【答案】 ACT9E5W9O7D