2022年全国初级银行从业资格(初级银行管理)考试题库高分预测300题(带答案)(辽宁省专用).docx

初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、某债券面额为1000元，票面利率为5%，投资者以950元的价格从市场购得，则投资者可获得的收益率为（ ）。A.5.5%B.5%C.5.56%D.5.26%【答案】 DCX2F3J5I2Y10D4A3HL6E9X3S3P7X2J6ZE9C8A4A4E4N2D52、（2017年真题）一家工商企业拟在金融市场上筹集长期资金，其可以选择的市场是（ ）。A.股票市场B.同业拆借市场C.商业票据市场D.回购协议市场【答案】 ACX6V2B10E6F3K10D2HU8U3X5P4I8H9M6ZX4O3X4A10V5V4V13、审计委员会应按( )向董事会报告审计工作情况。A.天B.月C.季度D.年【答案】 CCC8U9Q5N3S4C2Y5HH10S6I9U5Y10F9K8ZX4M7S7K6G2O1G54、银行业金融机构应尽的环境责任不包括( )。A.支持国家环保政策，节约资源B.持续为国家、股东、员工、客户和社会公众创造经济价值C.按照赤道原则，把握银行的信贷投向D.保护和改善自然生态环境【答案】 BCD8J4N8O5Z1M1D7HP5T1Z1B6Z6O9Z2ZB1W9O8G6Y1O6N25、关于加强个人存款开户和网银业务管理方面，下列说法中，错误的是( )。A.商业银行应建立员工代理开户业务风险隔离制度，禁止营业网点员工在本行代理他人开户B.对代理个人客户开立结算账户的，商业银行应当落实现行监管制度“联系被代理人进行核实”的相关要求，并探索采取账户管理有效措施，积极防范代理风险C.商业银行应与客户合理约定网银单笔和单日累计转账上限，合规办理转账业务D.商业银行应当严格执行个人存款开户管理有关规定，严格遵循账户实名制以及“了解你的客户”原则，认真审核客户代理人有效身份证和相关资料的真实性，完整性和合法性，并按规定登记客户和代理人信息【答案】 DCF5N9Q1B7N5F6V7HO4M5U4R5K3Y7P3ZO5G9S1Z4G6N9A76、合规风险报告是指合规管理部门等依照银行内部合规风险程序，按规定的报告路线，（）地向管理层提供定性和定量描述的银行经营过程中所涉及的合规风险状况的报告。A.及时、全面、完整B.真实、准确、完整C.真实、及时、全面D.及时、全面、准确【答案】 ACJ6C6B4S3L8K7N4HW9V6Y3H3U3G3K5ZE10Y1E9B4Y3S5M37、下列选项中，属于资本流出的是（ ）。A.外国对本国负债减少B.本国对外国的债务增加C.本国对外国的债务减少D.本国在外国的资产减少【答案】 CCK9Z8I1V3D7X7W1HZ7F2L5U3P2W8J7ZV9Z7Z10W9J8F5M58、下列不属于商业银行负债业务的是（）。A.大额存单业务B.存放同业C.外币存款业务D.同业存放【答案】 BCF9G5Y7Z1B7J2Z7HA9M9O2J6I7A3X3ZR3D3N9R9T1H4T89、下列选项中，关于消费者保护的制度要求的说法错误的是（）。A.建立金融机构金融消费者权益保护工作评价制度，强化对金融机构的激励和约束B.通过设计金融机构被申诉数量、申诉办结率和金融消费者满意度等量化评价指标，定期对金融机构配合人民银行开展金融消费者权益保护工作进行量化评价，并在适当范围内以适当方式通报评价结果C.建立金融消费者权益保护工作协调机制，切实增强工作合力D.目前，我国在金融消费者权益保护方面已有专门立法，开展金融消费者权益保护工作有明确的法律法规和制度标准【答案】 DCV3E7A7P7S8L9O10HM5N4F6W5B9L9Y7ZO6H4K7D6D8R1O710、存出资本保证金应于金融企业成立后按注册资本的( )提取。A.15B.20C.25D.30【答案】 BCY5G6R4S10K7D10I8HG7W4R7U7I10H6W10ZS7X6W9J8Z9H10K711、根据贷款风险分类指引规定，商业银行贷款可分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，其中（）称为不良贷款。A.次级类、可疑类和损失类B.可疑类、损失类C.关注类、次级类、可疑类和损失类D.关注类、次级类和可疑类【答案】 ACZ2U3L4Y2D5W4U6HQ9N10L6L8W10Q7V8ZR9F4W6O7J2I8C612、从我国多年成功的财政政策经验来看，在总需求不足时，通过（ ）财政政策会使总需求与总供给的差额缩小以至平衡。A.中性B.扩张性C.相机抉择性D.紧缩性【答案】 BCJ2R3D1W5H6N5D4HS5H1L4N2N4O8B8ZG8H2T5M7T1N4B313、商业银行应全面、及时地识别、计量、监测、控制创新活动面临的各种风险，使金融创新活动限制在可控的风险范围内，避免银行在创新活动中遭受重大损失，这一要求属于商业银行业务创新原则中的（）。A.“认识你的业务”（know Your Business）B.“认识你的交易对手”（know You Counterparty）C.“认识你的客户”（Know Your Customer）D.”认识你的风险”（Know You Risk）【答案】 DCA3S4H7C2D5P3W7HL10H10R10E9O8C7X3ZG1G2B2P2Q7A5R214、金融资产管理公司的核心业务是( )。A.不良资产业务B.投资业务C.中间业务D.表外业务【答案】 ACR1A7F1K4D10A8E5HW8E7K3H3P9Z8Y8ZQ9O1A9W10Z2D8F915、代理保险业务的种类不包括（）。A.代理人寿保险业务B.代理财产保险业务C.代理保险公司资金结算业务D.代理支付保费业务【答案】 DCY9Q7N6Z7U3I1A5HQ5M2O1B9K1F10C3ZC2N1N9D4Z7I1L616、代理营销渠道对银行营销的影响不包括( )。A.转变了银行产品的提供方式B.加快了银行产品的分销速度C.有利于银行拓展市场D.占用了银行较多的人力、物力和财力【答案】 DCI6C4P3N10Z5O10V4HD6Y9H3P2Q6P9T10ZY9Q10Z6X10Z5N7K617、( )体现着商业银行的核心竞争力。A.资产管理水平B.负债管理水平C.风险管理水平D.内控管理水平【答案】 CCH6W5M3R2H9S3R1HB8W6L9S6X6N6T9ZP7D8G10H1M2S2N918、根据行政复议法的规定，下列关于行政复议的说法不正确的是( )。A.公民、法人或者其他组织认为行政机关的具体行政行为侵犯其合法权益的，可以依法申请行政复议B.认为行政机关的具体行政行为所依据的规定不合法，在对具体行政行为申请行政复议时，可以一并向行政复议机关提出对该规定的审查申请C.复议可附带审查的规定包括国务院部、委员会规章和地方人民政府规章D.行政复议不受理不服行政机关对民事纠纷作出的调解或者其他处理等事项【答案】 CCD3X7U4E3A4L10M2HQ7U2U8O9E6Z1U6ZM10P6D10Y4U9E3Z719、下列选项中，（ ）不是税收的特征。A.社会性B.固定性C.强制性D.无偿性【答案】 ACM1R1G1G1X7M10F8HO10E4I6U3M10Y6L8ZC5T3V10J8N2C2V920、在公司贷款的基本流程中，合同签订强调（ ）原则。A.诚实告知B.双方自愿C.协议承诺D.互相信任【答案】 CCI2B1B9S8O4L2F10HG10S7S4Z1Y10T1U3ZS2F5V5I6R7N3Z821、不良贷款主要包括贷款五级分类中划分的银行贷款，其中不包括（）。A.次级B.可疑C.损失D.正常【答案】 DCH7A6E7M4S2M4L7HX3K10N3U10C9R1W3ZP9F3O10B1P5M2S222、经营外汇业务的财务公司，其注册资本金中应当包括不低于( )万美元或者等值的可自由兑换货币。A.200B.300C.400D.500【答案】 DCW9O2G9Y10A7C8S2HX7Q10Y9L9T6O1V7ZL2V4L1J1Y8H9P523、（2017年真题）公司出让一定比例的股份，面向普通投资者，投资者通过出资入股公司，获得未来收益。这种基于互联网渠道而进行融资的模式被称作（ ）。A.第三方支付业务B.股权众筹业务C.P2P业务D.平台融资业务【答案】 BCO10R4L4S9O10A2N1HY2H7V3S9L2N9F5ZB8N9P7E9W10Z1Y624、根据金融企业不良资产批量转让管理办法的规定，金融企业批量转让不良资产给资产管理公司的组包要求是（ ）。A.20户项以上B.15户项以上C.10户项以上D.5户项以上【答案】 CCY7D8F5F4I8I8M10HM8W9J5M8J3K7A10ZB5P7W9G7P1J5O825、（）是指银行在复杂的、变化的市场环境中，为了实现特定的营销目标以求得生存发展而制定的全局性、决定性和长期性的规划与决策。A.产品的开发管理B.银行营销策略C.营销渠道D.促销策略【答案】 BCU10N7Z7V8M8G1T6HH5J2J5P7W5D8W6ZX8P1T5A8T10R9I1026、下列关于巴塞尔协议中，“明确宏观审慎资本要求，反映系统性风险”的表述中，正确的是( )。A.在资本要求中嵌入正周期的因子B.对具有系统重要性商业银行提出核心资本要求C.提高银行体系和实体经济之间的正反馈循环D.降低“太大而不能倒”带来的道德风险【答案】 DCS2M10V5S2J1N8B2HH4N9J5K10Q1K5Z9ZY1K5C2U1Y2U5T427、根据商业银行资本管理方法(试行)的规定，商业银行未尽到向零售客户进行信息披露的义务而导致的损失事件属于操作风险损失事件中的( )。A.客户、产品和业务活动事件B.就业制度和工作场所安全事件C.内部欺诈D.外部欺诈【答案】 ACD1I2H7S4S3Q2V2HZ8T6I4T10U9J8C10ZE1R7G5K9R8V9L1028、从国内外商业银行的最新实践看，（ ）正成为商业银行考评体系中的核心指标。A.存贷款比率B.经济增加值C.净利润D.资本充足率【答案】 BCJ10B7L3S3H3K8K9HI1Z5S5M1B8L2D5ZR8W3A9T7F1F4H729、中央银行票据是指中国人民银行面向全国银行间债券市场成员发行的、期限一般在( )年以内的中短期债券。A.1B.2C.3D.5【答案】 CCF3H7A10U10X9L2U1HD7E8W7Q10V2F9I3ZK6M8K9T2C10A5K630、内部控制结构阶段最主要的特点是将( )作为一项重要的要素内容与会计制度、控制程序一起纳入内部控制结构之中。A.控制措施B.控制环境C.控制模型D.内部审计【答案】 BCN8C7W2H5H5D9F2HP8F2E7Q7W9Q8U3ZL7B4M3I6I6T9K831、( )规范了金融资产转移的确认和计量。A.企业会计准则第23号金融资产转移B.企业会计准则第37号金融工具列报C.企业会计准则第24号套期会计D.企业会计准则第22号金融工具确认和计量【答案】 ACM3X8V1I5R4R5I9HQ6D6H6J10T9O3O1ZU9G9A5W5Y10J10M832、（2017年真题）下列关于客户身份资料和交易记录保存制度的说法中，错误的是（ ）。A.客户交易信息在交易结束后应当至少保存五年B.金融机构破产和解散时，应当将客户身份资料和客户交易信息集中销毁C.客户身份资料在业务关系结束后应当至少保存五年D.在业务关系存续期间，客户身份资料发生变更的，应当及时更新客户身份资料【答案】 BCX1N3Y9R6E7I2S8HA4Z10R9G5D1Y10A1ZA8P2F4H5H10N3Y633、 外汇专业银行的业务不包括( )。A.贸易金融业务B.投资业务C.国际证券业务D.外币资金的筹集【答案】 BCR8U2D10J10T6R1R6HY7Z2I2H8F1M10C2ZJ10N7Y5O2V5A6T334、( )是指上市公司股份的持有者通过抵押其持有的股票给托管机构进而发行的公司债券。A.可交换债券B.可转换债券C.本息分离债券D.次级债券【答案】 ACU3J3N2A1N1I4V2HZ1S8A9V8X1K6A7ZC3S9M4T1Y7I10J535、财政政策工具，指财政政策主体所选择的用以达到政策目标的各种财政手段，不包括（）。A.税收B.国债C.公开市场业务D.公共支出【答案】 CCL5X6A4R7A6O7Q5HS4F8F10W4D8D5J10ZD4J9S3S10I7Q7B836、根据银团贷款业务指引下列关于银团费用的说法，正确的是（ ）。A.代理行应当根据其工作量按季收取代理费B.银团贷款收费应当按照“自愿协商”“公平合理”“质价相符”的原则由牵头行与代理行协商确定，并在银团贷款合同或费用函中载明C.银团贷款收费的具体项目可以包含安排费、承诺费、代理费等D.承诺费一般按为未用余额的一定比例一次性收取【答案】 CCS3B7E1R2M9H4H8HB3Y8L1P5O1G10J2ZH7E7K7Z1H10Q4L137、( )是指商业银行设计并确定自身形象，决定向客户提供何种产品的行为过程。A.目标市场B.市场细分C.市场定位D.银行形象定位【答案】 CCC8Z2G9E1V8H6I3HI1U8B8U1I6J7J1ZE1X7G6N2Y4O6G238、根据商业银行风险监管核心指标的规定，不良资产率为不良资产与资产总额之比，不得高于（ ）。A.5B.1C.4D.6【答案】 CCW3W2W10K4C4B5Z9HN8E8K10F6V3W3F6ZV4E7Z2T3E4E5Y539、根据储蓄管理条例的规定，定期储蓄存款在存期内遇有利率调整，按存单（ ）计息。A.开户日挂牌公告的相应的活期储蓄存款利率B.开户日挂牌公告的相应的定期储蓄存款利率C.调整日挂牌公告的相应的活期储蓄存款利率D.调整日挂牌公告的相应的定期储蓄存款利率【答案】 BCL5I3X1Z7M10C1I1HY5V3C7U7V3Q2K3ZS5R6Y1A10Q6A8Z1040、银行业消费者的投诉处理基本要求不包括( )。A.建立投诉处理机制B.畅通投诉渠道C.明确投诉处理过程D.跟进投诉处理结果【答案】 CCR4S2Y4G5W9X5X7HP2G10E9C4R10M4F1ZG4R8O5U3V2N3M241、银行提供银行产品或者银行服务，应当按照有关规定向消费者出具合法的交易凭证或者服务单据属于银行对消费者的主要义务中的（ ）。A.遵守相关法律B.交易信息公开C.交易有凭有据D.交易留痕【答案】 CCE7Q3Q5G2Q7Q1O7HU10P10N4V2A7I4N5ZW8Z1U7Z6B3F5R142、在我国，连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起（）内要求保证人承担保证责任。A.3个月B.6个月C.1年D.2年【答案】 BCI5T2F8G2I5O5K4HD5I10K10Y5M2L1Y6ZK4O9Z10F10N10Y3Y1043、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款是( )。A.次级类贷款B.可疑类贷款C.损失类贷款D.关注类贷款【答案】 CCX9B1W10N5P2W10M1HW5G2H6S2U3U6M2ZO8W2C2Q2I5L1Z244、下列关于巴塞尔协议中，“明确宏观审慎资本要求，反映系统性风险”的表述中，正确的是( )。A.在资本要求中嵌入正周期的因子B.对具有系统重要性商业银行提出核心资本要求C.提高银行体系和实体经济之间的正反馈循环D.降低“太大而不能倒”带来的道德风险【答案】 DCO7R3I4N10F3B10Y8HY9H2V7F5F4Y5O3ZK1F9N7P7N8Z8Y745、根据商业银行合规风险管理指引，( )应监督董事会和高级管理层合规管理职责的履行情况。A.内部审计部门B.股东大会C.监事会D.外部审计部门【答案】 CCY1R8S9D5A2I6N5HU6O4L9H1P10F1U8ZL9Y4P8R6O4Y2I446、下列关于同业拆借市场的说法中，错误的是( )。A.同业拆借市场是指银行及非银行金融机构之间所形成的市场B.同业拆借市场是指短期性的资金调剂所形成的市场C.同业拆借市场是指临时性的资金调剂所形成的市场D.同业拆借市场是指银行及个人之间所形成的市场【答案】 DCE9R7S5Q6U2U9U1HK3T9X5K7R2Q3I2ZX7S3C10P1Q1I1D247、1999年，我国成立的四家金融资产管理公司各家最初注册资本为人民币（）。A.100万元B.500万元C.10亿元D.100亿元【答案】 DCH3K1R8B4O10U3V9HT3E10V4L10P2M6G9ZT7Q1E8K7Z9R10L648、以经济增加值为核心的绩效考评，对商业银行的有利影响不包括( )。A.促使各行更加注重结构优化B.有助于银行经营管理体系的统一C.可以准确地衡量企业经营业绩D.降低成本及经济资本占用【答案】 BCO4E8X10I8E9Q7D1HF1Q9G1P3Z10F8P3ZD8Z7V1C4O7A9D449、（2018年真题）根据商业银行集团客户授信业务风险管理指引的规定，商业银行在对单一集团客户贷款不应超过其资本余额的（ ）。A.30B.15C.25D.10【答案】 BCO3C3R2Y2C7Q2U10HC10P6X1K3R5N7S8ZC10C7R6O4F9R4M850、非金融类不良资产的经营模式是( )。A.按原值打折收购并择机进行处置以回收现金B.资产置换C.资产证券化D.重组型非金业务【答案】 DCD2T4S6J9S6I4W3HP7O9F6O9J4L5B1ZL4K2Q9F4Y3Q8F1051、商业银行法人授权其分支机构办理衍生产品交易业务的，分支机构应当在收到其总行(部)授权或授权发生变动之日起( )Et内，持其总行(部)的授权文件向当地银保监局报告。A.20B.30C.60D.90【答案】 BCD6P1V8V6N10H9I10HB7M8Z1H6H3N9M10ZC6E3C10H6O1Q6T352、（2020年真题）消费金融公司A成立满三年，注册资本金10亿元，其办理的下列业务中不合规的是（ ）。A.向客户C发放20万元贷款，用于出国留学缴纳学费和支付生活费B.向基金公司D购买3亿元货币基金C.向客户B发放20万元装修贷款D.向银行E同业拆入10亿元【答案】 BCJ2I3R2S10F2P2J3HG9B7R9A6X1J10K1ZJ3R3G1M1V7G3M253、下列不属于银行主要促销方式的是（）。A.广告B.人员促销C.产品包销D.销售促进【答案】 CCF9F6A4G1D10L10K6HE3D1P9L3O7N4T2ZA5E10W1J2J6H7E1054、银行业金融机构案件问责的方式不包括( )。A.纪律处分B.经济处理C.刑事拘留D.通报批评【答案】 CCV8X10Z6Z2A9W5F4HP5Z9D6S7P8V6O5ZJ10V4Z7T6S6K8N655、中央银行票据是指中国人民银行面向全国银行间债券市场成员发行的、期限一般在( )年以内的中短期债券。A.1B.2C.3D.5【答案】 CCD1N7M2X4G1D8G5HR6K4R8V1D1J5U7ZT4D8C5J10U5G8M856、（2018年真题）通常货币资金总是流向最有发展潜力、能为投资者带来最大利益的地区、部门和企业，这属于金融市场的（ ）。A.经济调节功能B.货币资金融通功能C.优化资源配置功能D.风险分散与风险管理功能【答案】 CCH3N7W4L10S5X5M8HG5Q6M3W1Y5Y10B6ZQ5Q2D8G2X2B4U157、财务公司流动性比例不得低于( )。A.8B.25C.10D.20【答案】 BCG6Z1X8W6X7W10B7HD7G3G10C9D8C3A7ZE9I9G1I2V3O6W858、下列不属于其他非银行金融机构的是( )。A.金融租赁公司B.消费金融公司C.货币经纪公司D.证券经纪公司【答案】 DCD7I4P2E9A8K10T8HP4Z4M2A6C2S7X3ZX4W3Y10L5O9L4N959、根据信托公司管理办法，信托公司对外担保余额不得超过其净资产的（）。A.10%B.50%C.30%D.20%【答案】 BCE2R4K1K1A10Q4E9HZ8N4F3W8O5L1V3ZT9G4T1Q2Y3H10P1060、根据银行业金融机构从业人员职业操守指引（银监发（2011）6号）的规定，下列说法不正确的是（）。A.从业人员应当有效识别现实或潜在的利益冲突，并及时向有关部门报告B.从业人员可以参与豪华宴请，与客户搞好关系C.从业人员未经批准不得在其他经济组织兼职D.从业人员应当遵守国家和本单位防止利益冲突的规定，在办理授信、资信调查，融资等业务涉及利益相关人时，不需要实行工作回避【答案】 BCX5Q7B4G10Q5Y9N6HS2Y8X7L8P5T4Z6ZT1H9N8D10D10B9G761、下列选项中，属于货币政策工具中信用间接控制工具的是（）。A.道义劝告B.信用分配C.利率限制D.特种贷款【答案】 ACO4O10Y4V10P4W5F9HI7P10Y10K3N6E8T2ZG8V8I7K1G6Q4T862、财务公司的资产业务不包括（）。A.成员单位产品的融资租赁B.投资业务C.同业拆出D.发行金融债券【答案】 DCY4E9Y9U3S5W5I9HI6H4H8T2W8W4U5ZI9G10S4E10E7I2Z663、根据金融租赁公司管理办法规定，经中国银监会批准，金融公司可以经营相关的业务，其中不包括（）。A.融资租赁业务B.转让和受让融资租赁资产C.境外借款D.对成员单位提供担保【答案】 DCA6U5P5T5J3H9I4HR3G6U2K8E6G4S4ZX3K10O1F5B9L4H664、张某想要进行低风险、低收益、期限短的投资，他应选择( )。A.股票市场B.货币市场C.基金市场D.债券市场【答案】 BCV8Q9Y8X6L7L9K10HI10R7Y6X6T5I8E6ZN6J3B5L7K3O10S865、下列不属于证券市场的是（）。A.融资租赁市场B.中长期信贷市场C.债券市场D.股票市场【答案】 BCB9L3V6Y9I10C6G7HB8H4R1G6L9V1H4ZA8F9R4F8S9D6O266、重组贷款的分类档次在至少( )个月的观察期内不得调高，观察期结束后，应严格按照贷款风险分类指引规定进行分类。A.3B.5C.6D.9【答案】 CCE6K3T5G8N1G7W3HR5G10U2K6N5Q10X6ZV6F10Z6G10I10Z8T1067、（2018年真题）根据商业银行与内部人和股东关联交易管理办法的规定，商业银行对全部关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的（ ）。A.10B.50C.100D.15【答案】 BCX2K9W5R8U6L3Q7HT5U9B1A8V7Y9Y1ZY9B7U2X5O1S8K1068、金融市场发挥对经济的调节作用是通过其特有的（）。A.为社会中资金不足的一方提供筹资机会的功能B.资本聚集功能和引导资本的合理配置机制C.为资金的盈余方提供投资机会的功能D.短期性的、临时性的资金调剂功能【答案】 BCJ6F1I8Q7E2X4J6HR5C3R6K9F5D8E9ZJ7Z1B4L3J9D10A969、商业汇票的提示付款期限自汇票到期日起( )日。A.5B.10C.15D.30【答案】 BCR5I1C3W8X10N6M10HM2P7Q6Y3K9B2T7ZM9A8R7C3W6S5H870、商业银行应要求( )在合同中对与贷款相关的重要内容作出承诺。A.借款人B.担保人C.保证人D.管理人【答案】 ACT1A10N10S6V6T5M2HO2W3D9O6N9M5Z8ZL9T6Z6O9C7X4K271、商业银行的（ ）负责执行董事会批准的操作风险管理战略、总体政策以及体系。A.董事长B.监事会C.股东大会D.高级管理层【答案】 DCR2C1P10M2C1Q2Q3HV7E9K1Z9U6O1D1ZS6I1G7O4S6X1X972、（2017年真题）根据关于规范商业银行代理销售业务的通知，下列关于销售管理的说法中，错误的是（ ）。A.通过营业网点代销产品的，应当在专门的区域销售，销售专区应当具有明显标识B.应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级C.代销产品的宣传资料首页应配备以下文字声明“本产品由合作机构发行与管理，代销机构仅承担风险管理责任”D.建立代销产品分类目录，明示代销产品的代销属性、发行机构等信息，不得将代销产品与存款和自身发行的理财产品混淆销售【答案】 CCO1B2Y9P4V5N7G9HA1J8X8U1W3W9P7ZS1R5B10S3E4J7X573、（2019年真题）单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的（ ）。A.二分之一B.三分之一C.四分之一D.五分之一【答案】 BCV5M3X8J2I10F6M2HI1M8B10W2V1I8I2ZY4F9I5D4J7L10P274、商业银行的整体风险控制环境的四项要素不包括( )。A.公司治理B.合规文化C.外部监管D.信息系统【答案】 CCB2C2W7F8U1Q9M10HE1D2D6K4V10J4S9ZK5O8S4Z5R3H3L275、下列不属于财政政策工具的是（ ）。A.税收B.存款保险条例C.政府投资D.公共支出【答案】 BCD3I1V2H6O9A4S9HU4E2C3Y6D6D6W7ZY1X10Y6J3U2D8K276、下列关于信托公司处理事务的说法中，表述错误的是（）。A.信托公司应当亲自处理信托事务B.信托文件另有约定或有不得已事由时，可委托他人代为处理C.委托他人处理事务时，对他人处理信托事务的行为不承担责任D.委托他人处理事务时，信托公司应尽足够的监督义务【答案】 CCF10N9K3M8R8X8L7HQ1X7Q6J5B10L9Q2ZT10L6X8A7Z2O5L977、（2019年真题）金融会计的特殊性中，统一授信制度、审查与审批制度等属于（ ）。A.核算方法的独特性B.监督的政策性C.内部控制的严密性D.核算内容的社会性【答案】 CCZ9W2C7P5J6E9Y9HU2C4O8P2T5W7J7ZL1F4D7F5H10W7Z678、以下关于内部牵制阶段说法错误的是（）。A.内部牵制阶段主要强调管理是制衡的结果B.19世纪中叶至20世纪初期，控制作为管理职能之一，逐步发展成为由组织结构、职务分离、业务程序等因素构成的内部牵制系统C.内部控制的思想在古代就已经出现D.内部牵制是内部控制发展的五个阶段之一【答案】 ACS6Y5B9X2L7J3M6HE4T3J7L4V7F9K1ZO8G10P6O5X6I7F479、（2018年真题）根据发行人的不同，债券的分类不包括（ ）。A.企业债B.金融债C.股票D.国债【答案】 CCH3V4E8E7Q8V7J8HE4O5X6O6S9P5C6ZI5H7S1Y1L4E3Z680、贷款损失准备对不良贷款的比率被称作（ ）。A.拨备覆盖率B.不良贷款率C.资本充足率D.贷款迁徙率【答案】 ACK5D10J10G9P9E5W7HT9P3V7C10Y8L10O1ZZ1Z4C2I3H10G7J1081、根据商业银行公司治理指引，下列关于商业银行董事任期的说法中，不正确的是( )。A.董事任期由商业银行章程规定，但每届期限不得超过三年B.董事任期期满未及时改选，或者董事在任期内辞职影响银行正常经营或导致董事会成员低于法定人数的，在改选出的董事就任前，原董事仍应当依照法律法规的规定，履行董事职责C.董事任期届满，连选可以连任D.独立董事在同一家商业银行任职时间不得超过三年【答案】 DCN5L8Z5I8U6Q8U2HH10Q5M3M5L10W4R7ZY9I7K1L5W2X1J182、绩效考评应当以( )为主要依据，设定明确、可行的目标值。A.评价标准B.年度经营计划C.绩效指标D.月度经营计划【答案】 BCS5R3Q10O6S8Y10Z1HB2Y9U2Q9W9G4K10ZA3K5J1I8Y6L7L883、利率市场化给商业银行带来的机遇不包括( )。A.改变商业银行外部经营环境B.促进资源的优化配置C.有利于商业银行开展金融产品创新D.扩大商业银行经营自主权【答案】 ACT5Y9E2H5X4O10K2HT3Z3T3Z3U8A10H10ZR1V7K4R3L7E8Z984、金融资产管理公司主要采取借鉴金融类不良资产债务（）等手段，重点发展了重组型非金业务模式。A.接管B.重组C.处置D.收购【答案】 BCC1W8K6D1N9O9A6HQ4T1O10L9T4I6R3ZC3V2S2P1U3A6M1085、（2020年真题）根据商业银行合规风险管理条例，以下不属于高级管理层应履行的合规管理职责的是（ ）。A.明确合规管理部门及其组织结构，为其履行职责配备充分和适当的合规管理人员，并确保合规管理部门的独立性B.识别商业银行所面临的主要合规风险，审核批准合规风险管理计划，确保合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门以及其他相关部门之间的工作协调C.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施D.制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策【答案】 CCD7R1V4O1K7R2R5HY8N3A5K7F4E1I10ZK1R1N3X4I4Y10A886、某债券面额为1000元，票面利率为5%，投资者以950元的价格从市场购得，则投资者可获得的收益率为（ ）。A.5.5%B.5%C.5.56%D.5.26%【答案】 DCR1Y1Y4F2V6T7B9HJ10J5D2M3U5V2Z8ZA2R8C1X7V4K10I987、商业银行应建立和制定适用于全行的声誉风险管理机制、办法、相关制度和要求，其内容不包括( )。A.建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警B.投诉处理监督评估，从维护客户关系、履行告知义务、解决客户问题、确保客户合法权益、提升客户满意度等方面实施监督和评估C.信息发布和新闻工作归口管理，及时准确地向公众发布信息，主动接受舆论监督，为正常的新闻采访活动提供便利和必要保障D.舆情信息研判，实时关注舆情信息，及时澄清虚假信息或不完整信息【答案】 ACK5V6C10O10J4J10A5HP9Z1H8X3N5L7V3ZF10H3O9N7G10Y7D388、（2017年真题）克里米亚加入俄罗斯，引起西方世界的不满，欧美对俄罗斯进行了制裁，导致俄罗斯的卢布贬值，使得俄罗斯A石油公司所欠我国某银行债务到期不能偿还，这种风险是（ ）。A.市场风险B.国别风险C.信用风险D.操作风险【答案】 BCJ7P10B6S1N5H9Y3HX6V3E9U1C4R6T2ZH10J5E8O8V2I6K689、能够防范和化解金融风险，充当经济金融体系的“稳定器”、金融风险的“防火墙”和金融危机的“救火队”的金融机构是（ ）。A.金融资产管理公司B.信托公司C.货币经纪公司D.企业集团财务公司【答案】 ACF5N7S8L10G8L3G10HY7E7U5N9O9H6T4ZX10X5R3Z4H9P8A690、不属于关于加大防范操作风险工作力度的通知内容的是（ ）。A.高度重视防范操作风险的规章制度建设B.加强对基层行的合规性监督C.坚持相关的行务管理公开制度D.建立和实施基层主管轮岗轮调和强制性休假制度，并纳入各级人事管理制度【答案】 DCA6Q5G8J7Q10U10W4HV4O1K4K8N5Y6R3ZG4H6W7S1N2E7T891、以经济增加值为核心的绩效考评，对商业银行的有利影响不包括( )。A.促使各行更加注重结构优化B.有助于银行经营管理体系的统一C.可以准确地衡量企业经营业绩D.降低成本及经济资本占用【答案】 BCT7E10X6P2G6Z2W8HN10P1H1K8U9I10L2ZU3K10F1X8L3M10D292、下列关于金融机构变更股东、转让股权或者调整股权结构的说法，正确的是( )。A.金融机构变更股东、转让股权或者调整股权结构的，应当经银监会批准B.涉及国有股权变动的，并应当按照规定经财政部门批准C.未经依法批准，金融机构擅自变更股东的，给予警告，没收违法所得，并处违法所得2倍以上5倍以下的罚款D.未经依法批准，金融机构擅自转让股权的，对该金融机构直接负责的高级管理人员，给予开除的纪律处分【答案】 BCQ1L7J8J9D1C9X10HQ8I5R6P5J6X3J8ZG9D2A9J2Z8Y3A1093、结算账户是指银行为存款人开立的办理资金收付结算的