2022年全国初级银行从业资格(初级银行管理)考试题库提升300题附精品答案(河北省专用).docx

初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、市场风险是指因市场价格的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险，它主要存在于商业银行的（ ）。A.管理账户B.银行账户C.交易账户D.测试账户【答案】 CCV8B4J9O10B3T5K3HI7S9Q6O2X10N3X2ZW1Q5E6B1K3P5O12、在国内外商业银行实践中，对于投资大、回收期长的大型能源开发项目，通常采用（）的方式筹措资金。A.流动资金贷款B.固定资产贷款C.项目融资D.并购贷款【答案】 CCA1M9Q4W10K1P7D10HJ2I3E10Z5Y3M1E1ZR2Y1L1H10Z5O1A73、甲向乙贷款6万元，由丙书面承诺在甲不能履行债务时，由丙承担一般保证责任，借款到期后，甲虽有钱仍想赖账不还，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保证责任还款，下列关于保证责任的表述，正确的是( )。A.丙应当履行保证责任，与乙共同向甲追款，追款未果给乙还款6万元B.丙应当履行保证责任，先代甲还款6万元后，再向甲追债C.丙应当履行保证责任，代甲还款6万元D.丙目前可以拒绝承担保证责任【答案】 DCS10C3T4C1U1M8K1HN9R2R9J5G4E10N4ZP5D8A3M10R5C6V94、在互联网金融领域，个体网络借贷机构的性质是( )。A.存款人B.信息中介C.结算机构D.贷款人【答案】 BCP1B6Q2V7T5Z2A10HL2Z6D8T5A3N4U1ZB3I6P4B6X10G1O65、下列关于银行汇票的说法中，正确的是( )。A.银行汇票只适用于单位各种款项的结算B.银行汇票具有较强的流通性和兑现性C.银行汇票只能用于转账D.在同城结算中广为应用【答案】 BCB3E6H7U4H7S1P5HN6F6F7Z1Y7R3Q8ZG2H2X7A3Q9F4P86、下列不属于信用证应具备的要素的是( )。A.开证行承付的前提条件是相符交单B.信用证应当是开证行开出的确定承诺文件C.信用证应贯彻独立和分离的原则D.开证行的承付承诺不可撤销【答案】 CCR8F1U1C4F10R2N2HP6P5L2E8C4Q1O7ZW5O7H8G5F9P8U57、（ ）是货币市场最重要的基准利率之一。A.债券回购利率B.同业拆借利率C.零息债券的贴现率D.付息债券的票面利率【答案】 BCX3F9A5G5S4X4A9HM6S8M2S5I4Z5P9ZC8J1R1D8N1C1Q68、（2019年真题）下列关于活期存款和定期存款计息方法的表述中，正确的是（ ）。A.银行多使用积数计息法计算定期存款利息B.银行多使用积数计息法计算活期存款利息C.银行多使用逐笔计息法计算活期存款利息D.银行多使用积数计息法计算零存整取定期存款利息【答案】 BCI1S3K5U8H8E2V3HD9N7P5T2T6G10G10ZG1N10S7Z9S4Z2C59、（2017年真题）按照我国现行银行法律法规的规定，不属于各省银行业协会申请加入中国银行业协会成为会员单位的条件的是（ ）。A.具有独立法人资格B.在中国证券业监督管理委员会处登记注册C.经相关监管机构批准具有独立法人资格D.在民政部门登记注册【答案】 BCC2Y10U10E9U3K4L2HF3Z7H3A7V2L8N8ZP2R4S9J4V7F3G1010、（2017年真题）我国银行结算账户是指（ ）。A.人民币单位协议存款账户B.人民币定期存款账户C.单位通知存款账户D.人民币活期存款账户【答案】 DCB6L5M2M1R2E6O9HF9E8D8J5B8L7H8ZR2I5C6Z6P7V6I411、下列关于金融犯罪的说法中，不正确的是（ ）。A.金融犯罪的主观方面只能是故意B.金融犯罪的犯罪主体只能是自然人C.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序D.金融犯罪主要包括破坏金融管理秩序罪和金融诈骗罪两大类【答案】 BCV1V8G10X7J1E6W2HY1S8K5J7H1E7W4ZH10W10M4L3W1S2C312、我国的金融资产管理公司不包括（ ）。A.中国信达资产管理公司B.中国长城资产管理公司C.中国东方资产管理公司D.中国运通资产管理公司【答案】 DCP2Q3K10Y4Q2I6C3HT2H2Z3L8Z4C2O10ZZ4Z5Z5M5Q1S8S213、经中国银监会批准，经营状况良好、符合条件的金融租赁公司可以开办相应的业务，其中不包括（）。A.发行证券B.资产证券化C.承销成员单位的企业债券D.为控股子公司、项目公司对外融资提供担保【答案】 CCU5D6R7P4J5I10A9HA7W1B2T2W10Q9K7ZL10T5P4U10P1H7Y214、金融市场发挥对经济的调节作用是通过其特有的（）。A.为社会中资金不足的一方提供筹资机会的功能B.资本聚集功能和引导资本的合理配置机制C.为资金的盈余方提供投资机会的功能D.短期性的、临时性的资金调剂功能【答案】 BCL3Y8W7H3T1Y8V6HM3C4Z1A5Z3N10W7ZE1D7J6B8T5E4W215、根据商业银行外部营销业务指导意见，下列属于商业银行外部营销行为的是（ ）。A.柜台销售B.互联网销售C.设立临时性摊位或路演地点D.电话销售【答案】 CCO5U1U1T1T9O8J5HV6E8A10Z9S1B6L7ZL8B4M3L2K1W4O316、商业银行应建立和制定适用于全行的声誉风险管理机制、办法、相关制度和要求，其内容不包括（）。A.建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警B.投诉处理监督评估，从维护客户关系、履行告知义务、解决客户问题、确保客户合法权益、提升客户满意度等方面实施监督和评估C.信息发布和新闻工作归口管理，及时准确地向公众发布信息，主动接受舆论监督，为正常的新闻采访活动提供便利和必要保障D.舆情信息研判，实时关注舆情信息，及时澄清虚假信息或不完整信息【答案】 ACH9Z10K4T1K6Z10D9HM3V1G10G6Z2Y6Z8ZU8Q9A5K2L1B8T517、商业银行最主要的资金运用是（）。A.存款B.投资C.贷款D.回购【答案】 CCN9B8I2O10F9C6C2HE3L7A6L4S8K8A2ZH3T7N1K1W6W9K118、根据贷款风险分类指引的贷款分类方法，借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款类型为（）贷款。A.次级类B.可疑类C.损失类D.关注类【答案】 BCK7B8L7H3S5I8Z5HU9T5L9X3C6D5J7ZI10A6L1M4R9M4V219、我国货币政策的目标是（ ）。A.制定和执行货币政策B.保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长C.防范和化解金融风险D.维护金融稳定【答案】 BCU10X8R1E3W9U1R5HK4U10M2Q1R7J3G6ZO9O10X5H3O5W9C920、某企业总资产1000万元，其中流动资产500万元，存货300万元，总负债800万元，其中流动负债400万元，则其速动比率为( )。A.125B.62.5C.50D.200【答案】 CCS5Y5O1J9G10I2G8HP7K8I3G4E3D5W2ZB7Q2Y1P5W9A4Q521、（2019年真题）下列关于直销银行的说法中，错误的是（ ）。A.不发放实体银行卡B.没有物理网点C.运营成本较高D.平安橙子银行属于直销银行【答案】 CCP2A2E4I1F3A7O7HG7H2D9V1N2M9W2ZF2F4S7M8G10X4U622、（ ）是债券票面利率与购买价格之间的比率。A.名义收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.到期收益率【答案】 BCR8I7J8G1Z5U2B5HE10Y5I6R8Y2U1N6ZF7Q1T7G3V5H8W923、下列叙述有误的一项是( )。A.商业银行应为合规管理部门配备有效履行合规管理职能的资源B.商业银行合规部门负责人应对本条线和本机构经营活动的合规性负首要责任C.商业银行应根据业务条线和分支机构的经营范围、业务规模设立相应的合规管理部门D.各业务条线和分支机构合规管理部门应根据合规管理程序主动识别和管理合规风险.按照合规风险的报告路线和报告要求及时报告【答案】 BCH1K7R7V7J3P6M10HC7Y10N2C1A4S6S8ZC10J1R4Y2Q1B2E124、（2018年真题）风险应对策略主要的基本类型不包括（ ）。A.风险规避B.风险降低C.风险承受D.风险转移【答案】 DCB3H9Z2Y5Q5D9E1HO7J6S7S8F10Z9P7ZG8J7Y8K10T5L10Y925、（2019年真题）按存款的（ ）不同，对公存款可分为活期存款、定期存款、通知存款。A.业务品种B.期限C.支取方式D.流动性【答案】 CCD4Y8O2J2R9Q4U7HH5F3W6F2M5D6Y3ZX9D8N1I2M3Z1Y426、（2019年真题）下列关于互联网支付的表述中，错误的是（ ）。A.互联网支付是指通过计算机、手机等设备，依托互联网发起支付指令、转移货币资金的服务B.互联网支付业务由银行业监督管理机构负责监管C.第三方支付机构与其他机构开展合作的，应清晰界定各方的权利义务关系，建立有效的风险隔离机制和客户权益保障机制D.互联网支付应始终坚持服务电子商务发展和为社会提供小额、快捷、便民小微支付服务的宗旨【答案】 BCQ5Q10N5V3M2D6V7HX2Z9Q4X2T1S4P7ZV1U9Y5L5A4Q7H727、客户提供虚假的财务报表和企业信息骗取授信，最终未能按时还贷给银行带来损失，这一事件是由（ ）引发的（ ）。A.声誉风险；操作风险B.法律风险；信用风险C.操作风险：信用风险D.市场风险；操作风险【答案】 CCA1B5G7H3X8S2O9HZ5Q2E3E1P10M8S3ZJ6P6K4Z5E4L2E728、在货币政策工具中被称为 “三大法宝”的是（）。A.存款准备金、利率政策、汇率政策B.公开市场业务、存款准备金、利率政策C.存款准备金、公开市场业务、再贷款与再贴现D.存款准备金、再贷款与再贴现、利率政策【答案】 CCT9M1E4S8T2X10M10HQ3P7G10X1H4E7K4ZC2S10R2T3Q9J4O129、根据银行业消费者权益保护工作指引，承担银行业消费者权益保护工作最终责任的是（ ）。A.银行业金融机构高管层B.银行业金融机构负责消费者权益保护的职能部门C.银行业金融机构董事会D.银行业金融机构风险管理部门【答案】 CCA3E1H5R1F5H10T6HB9Y6P3Y2S10P9L4ZJ3N4K5F9H9L2L730、外币存款业务和人民币存款业务的共同点不包括( )。A.具体管理方式相同B.按存款期限都可分为活期存款和定期存款C.按客户类型都可分为个人存款和单位存款D.都是存款人将资金存入银行的信用行为【答案】 ACG5B1Z5I5G8A6N1HK7Y9X10G8F9N4Y7ZM3C10B1D6M8W3X1031、（2019年真题）根据商业银行资本管理方法（试行）的规定，商业银行未尽到向零售客户进行信息披露的义务而导致的损失事件属于操作风险损失事件中的（ ）。A.客户、产品和业务活动事件B.就业制度和工作场所安全事件C.内部欺诈D.外部欺诈【答案】 ACS2A5D4O7D10D4P5HG2P2X6C10W6M8I4ZX3M10Y9U8R3G4G632、（2018年真题）商业银行为降低个人信贷业务的操作风险，下列说法中，错误的是（ ）。A.银行个人信贷业务集约化管理，提升管理层次，实现审贷部门分离B.建立有效的激励机制，将客户经理的贷款发放规模与其收入和奖金挂钩C.强化个人贷款发放责任约束机制，细化个人贷款责任追究办法D.重点发展以质押和抵押为担保方式的个人贷款，审慎发展个人信用贷款和自然人保证担保贷款【答案】 BCJ3I9S1Z5L6X8K3HP2J8M8Y7P1E4P6ZQ10D9E1G1M9V6P233、下列不属于商业银行为消费者提供规范服务的内容的是( )。A.建立科学、规范的服务机制，积极进行产品创新和服务创新，构建多功能、多层次的客户服务体系B.以热情的态度、良好的作风和文明的形象，向消费者提供文明规范的服务C.在向消费者提供服务时，应根据消费者的需求以及银行实际情况，提供咨询指导、业务办理、技术支持等服务，保证消费者得到与其相应的服务D.依法向消费者提供真实、准确、充分的相关信息，保障消费者的知情权、选择权【答案】 DCS4T3O3P6F6F7G8HA6D6Y8Y5Q5S5Y6ZI2R2N2V4V7Z3O634、下列不属于不良贷款的是（ ）。A.次级贷款B.正常贷款C.可疑贷款D.损失贷款【答案】 BCX10A2R3U7Z5T8M8HH8P4T10D4L4M4H7ZB5E4T4R4I4V4Z535、（2017年真题）各金融机构参与同业拆借市场的主要目的是（ ）。A.调剂短期资金余缺B.增加收入C.增加流动性D.降低风险【答案】 ACF9R5E3V8R1U7Y6HT4H7L9Z8S10K2R9ZC8I5S1Q3O8Z10W136、（2018年真题）在市场上占有巨大份额同时能够不断保持主导地位的商业银行，可以采用的定位方式是（ ）。A.补缺式定位B.追随式定位C.主导式定位D.指挥式定位【答案】 CCQ1G10Z4P2P2C8P9HK2J7C5F1P9K5Z3ZI9U7A6G2D3B2R337、( )应承担起风险防控的首要责任。A.内部控制条线B.审计监督条线C.风险合规条线D.业务管理条线【答案】 DCZ4N7E10Z6B2N1W5HH8L1G10S10Y6Z8T1ZU6G9Z7O4G1I10X638、合规文化的特点不包括（ ）。A.合规文化的核心是道德意识B.合规文化是银行的自身需求C.合规文化体现了价值取向D.合规文化必须通过制度传达【答案】 ACZ1M2X2P10W8J3E1HE3A8N4E9V6M5K1ZZ1K2O3E5T6F10T239、以下选项属于财政政策工具的是（ ）。A.存款准备金率B.国债C.基准利率D.正回购【答案】 BCH10K2G5A1G5M4P4HQ1Y4A3F6V4Y1D8ZS4Q2J7Z3W10N9V440、根据合同法的要求，下列不属于合同中应当包括的条款的是（）。A.当事人的名称B.违约责任C.第三方的名称D.价款或者报酬【答案】 CCQ3C10A1Q7K8V10Z10HD6Y3B10S9L10C6I9ZX5G9Z10U8S4P8A641、金融企业不良资产批量转让管理方法规定的批量转让是指金融企业对( )户项以上不良资产进行组包，定向转让给资产管理公司的行为。A.5B.8C.9D.10【答案】 DCZ10C3P8K5P7B3A3HL10Y7B9A8J1G6Y2ZU4U7P10D6R9J5G442、中国金融监管“一行三会”格局形成的标志性事件是（ ）。A.中国银监会成立B.中国证监会成立C.中国保监会成立D.中国人民银行统一货币发行权【答案】 ACT1V10H8C6H8U3R5HT5N1V1Z5W7S5U10ZM10B5N8Y9S2G6Y143、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCF8O1H9L7X10M1V10HS1S1H3D1O2E5D1ZE5O5Q4C1K8N1P1044、现阶段我国货币政策的中介作目标是（ ）。A.名义货币B.广义货币C.基础货币D.货币供应量【答案】 DCK4Q5W4P6S8S5Q1HL8K5L5D2R5B7K5ZG9I10Q6Q7A8Y5Y445、通过柜面受理银行账户开户申请的，银行可为开户申请人开立的账户类型是（ ）。A.类户、类户、类户B.类户、类户C.类户D.类户【答案】 ACW3R7R10G8N3I3Y8HN4A3G10Y3U4C4G5ZG5F2H5C5M4G6Z446、( )是中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等方针和措施的总称。A.经济政策B.财政政策C.货币政策D.产业政策【答案】 CCK7W8L9R7V6W4G4HL2E3K7I3U6W7F8ZQ5W5F3U7E10Z8H647、新会计准则是以IAS32和IAS39为指导，结合我国具体的（ ）而制定的。A.会计环境、金融环境、监管水平B.会计环境、经济环境、监管水平C.会计环境、经济环境D.经济环境、监管水平【答案】 ACP2Y7I4F4S5Q2M10HS5F7Y1Z3A6J7R10ZO6I7B7L3Y8W5Q1048、非现场监管基本程序的第三步是（）。A.日常监测分析B.现场检查联动C.风险评估D.监管评级【答案】 CCE3O7T6Q2R6Q9T9HV7G5B10R9V7M6N10ZF1L4C1W6H8Z5D249、下列只能用于支付现金的支票是（ ）。A.转账支票B.普通支票C.划线支票D.现金支票【答案】 DCM9K3Z1I3Z8K1D10HQ5V2S6U6O10T7J8ZU8O5W8K4W1G9Y150、重点为中小企业提供综合金融服务的金融资产管理公司是( )。A.中国信达资产管理公司B.中国东方资产管理公司C.中国华融资产管理公司D.中国长城资产管理公司【答案】 DCL7T9T7A3V3C10L5HY2O7Q1X4J3E9D5ZT1N9Q6C2T7D5H1051、下列关于非票据结算业务的说法中，错误的是( )。A.单位和个人的各种款项结算，均可使用汇兑结算方式B.托收承付结算方式分为邮划和电划两种C.托收承付是一种先收款后发货的结算方式D.委托收款是收款人委托银行向付款人收取款项的结算方式，分为异地委托收款、同城委托收款和同城特约委托收款【答案】 CCW2Z10F1L10W2R2K2HR1K5B8Y8F4G9K7ZQ3E2H7T5R9U9A252、深圳证券交易所规定，债券回购交易的最小报价变动为（ ）元或其整数倍。A.0.01B.0.005C.0.001D.0.1【答案】 ACE6Q5C5S10W9D6W5HC1L3D3Z7X2I7E3ZY4C9Y2D10O9L1F553、（ ）是指独立于政府机关和企事业单位以外的国家审计机构所进行的审计，以及独立执行业务的会计师事务所接受委托进行的审计。A.内部审计B.外部审计C.独立审计D.社会审计【答案】 BCY6P6Z8K1A10P3T9HX6K5K10T10R4H5B7ZZ5A7Y6I2E9Z8X554、（ ）不属于商业银行战略风险的主要体现。A.商业银行签署的合同缺乏执行力B.商业银行战略目标缺乏整体兼容性C.商业银行整个战略实施过程的质量难以保证D.商业银行实现目标所需要的资源匮乏【答案】 ACR10G5H5M9V9H1C10HE7F2J7E6B2H6J4ZY3L1H1P4F10G1D555、银行客户开发和管理是一项复杂的专业工作，需要一批高素质的专业人员，这类专业人员可称之为（ ）。A.大堂经理B.客户开发专员C.客户经理D.客户管理专员【答案】 CCL5C8U4Q5I10J7O4HC8F8H1M4T4X6P5ZA9D5K4D6Z4X1A156、商业银行应按照（ ）的原则，规范固定资产贷款审批流程。A.审贷分离、分级审批B.审贷分离、联合审批C.审贷结合、联合审批D.审贷结合、分级审批【答案】 ACT2E9L5H6P2N5W2HK4S6W2U1Y1L6M8ZU10M8M2I10M9N7U757、（2017年真题）汽车金融公司是指经中国银行业监督管理委员会批准设立的，为中国境内的汽车（ ）提供金融服务的非银行金融机构。A.购买者及生产者B.赎买者、销售者及生产者C.购买者及销售者D.销售者及生产者【答案】 CCN2Q10I5P2F7Z1B3HO7B5J6I1F2V10D3ZT9H4X4V5I2Y9R658、商业银行最主要的资金运用是（）。A.存款B.投资C.贷款D.回购【答案】 CCU4N8S5N4M4F7U5HE6S10T5K8K6D1S10ZF6I6G3L7A9S4H459、中国银监会对商业银行的接管期限届满，可以决定延期，接管期限最长不得超过( )年。A.1B.2C.3D.4【答案】 BCW7J10D1P9O6T5A4HD2I6H8R8X2W8V5ZW9D5M7P6I3A7E560、银行应在各（ ）的醒目位置公布电话、网络、信函等投诉处理渠道。A.营业网点和贷款合同B.营业网点和员工制服C.营业网点和官方网站D.官方网站和贷款合同【答案】 CCJ7F1Y5U10Q5E9C10HL5G4S5M6K5J4V4ZQ3Y1Y9V10K9Z7E161、（2019年真题）商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，避免存在盲区和空白，这是内部控制的（ ）原则。A.制衡性B.全覆盖C.匹配性D.审慎性【答案】 BCW8M2F6B6Z1Z1Z4HF9D7L2G3D6C9R10ZJ3J2H5J9Q10T9Q762、（），即发行人在有关政府部门的支持下强制发行金融债券。A.公募B.直接发行C.间接发行D.行政性发行【答案】 DCR9Q9D5W7G5J9Z5HG7Z7X5K7T8J6K9ZH8H7L10X7W5M8P563、合规管理部门应在合规负责人的管理下协助( )有效识别和管理商业银行所面临的合规风险。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.内部审计人员【答案】 CCT8X4L8N10C10S2D2HD2V10Q1L3H4A1D2ZU3Y1N1T10F4A7H864、根据商业银行操作风险管理指引，下列不属于商业银行高级管理层在操作风险管理方面职责的是( )。A.全面掌握本行操作风险管理的总体状况.特别是各项重大的操作风险事件或项目B.在操作风险的日常管理方面，对董事会负最终责任C.制定适当的奖惩制度，在全行范围有效地推动操作风险管理体系的建设D.根据董事会制定的操作风险管理战略及总体政策，负责制定、定期审查和监督执行操作风险管理的政策、程序和具体的操作规程，并定期向董事会提交操作风险总体情况的报告【答案】 CCM4J3A10I8J6H1L8HU6H6W2V4Y8Y6R10ZX2S7O5U9N1M5U165、银行作为经营货币信用业务的金融企业，最显著的特点是（）。A.负债经营B.贷款业务C.客户管理D.净利润高【答案】 ACH8S4X9K10D7X1A3HY3U5R8E3S9A10F7ZM5A1U10W8A4Y5M566、拨备覆盖率的基本标准为( )。A.50B.80C.120D.150【答案】 DCO5Y9Q9L2T7D6X8HV9P10J6A9R7O3N4ZZ10W2C8J5I6R4V967、（2018年真题）在划分货币供应量层次中，M1一般是指（ ）。A.流通中现金B.准货币C.狭义货币D.广义货币【答案】 CCU6O9F8Y9A9U2D1HE9R6P2O5R5O6O10ZI1I1M10N3Y1Y7F168、境内中资商业银行申请开办现行法规未明确规定的业务和品种的，应当符合的条件不包括( )。A.主要审慎监管指标符合监管要求B.最近5年无严重违法违规行为C.内部制度、风险管理和问责机制健全有效D.具备开展业务必需的技术人员和管理人员【答案】 BCZ7Y2V7X4A8D6D8HQ4E5Y4U9S1W2L4ZB5W4B9U3Q6J6A169、其他境内法人机构作为金融租赁公司发起人，应当具备的条件不包括( )。A.有良好的公司治理结构或有效的组织管理方式B.有良好的社会声誉、诚信记录和纳税记录C.经营管理良好，最近2年内无重大违法违规经营记录D.财务状况良好，且最近一个会计年度连续盈利【答案】 DCJ9K4W4S1S10Q7G5HW3L8P6N1U6E4X6ZG1I9I3N3G6Z8G970、根据反洗钱法的规定，下列关于客户身份识别的表述，错误的是( )。A.客户由他人代理办理业务的，应当同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记B.与客户建立人身保险、信托等业务关系，合同的受益人不是客户本人的.还应当对受益人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记C.在为客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时.应当要求客户出示有效身份证件.进行核对并登记D.金融机构进行客户身份识别，认为必要时，可以向公安、工商行政管理等部门核实客户的有关身份信息【答案】 CCY3A4X6Z1O1B9L5HE6Z5Y1G8C5L5R8ZL4F10S8F3I8N7F471、当中央银行降低再贴现率时，所要达到的政策调控目的是（）。A.收缩市场货币供应量B.促使市场利率相应上升C.使整个社会的投资支出减少D.促进经济增长【答案】 DCC1N1R9X5A1G1X1HN1H1A6Z8H5D2X4ZP10O9E8N3Y5V8J872、（2020年真题）以下关于商业银行市场营销相关监管要求的说法错误的是（ ）。A.商业银行应当加强投资者教育，向投资者传递“卖者尽责、买者自负”的理念B.商业银行开展代理保险业务，可允许不超过3家保险公司人员派驻银行网点C.商业银行要加强对产品体系的梳理，特别对理财等重点产品要加强管理D.商业银行在固定营业场所以外，由外部营销人员向消费者推介个人银行业务或零售银行业务的各类产品和服务的外部营销业务也应向所在地银保监会派出机构报告【答案】 BCT6J2M4R3C5Z10B9HC8F8K7U6K6U6M5ZQ7H3W6L5P5H5Q473、（2021年真题）根据反洗钱法下列大大额交易中，银行某金融机构应当向发洗钱监测中心报告的是（ ）。A.非自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日累计交易人民币100万元的境外款项汇款B.当日单笔交易人民币3万元的现金支取C.当日单笔交易人民币3万元的现金汇款D.自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日累计交易人民币100万元的境内款项汇款【答案】 DCQ9X2Y9Y7D3N8G9HJ3R9J5S9H1K3Y9ZU10U5E2S5K6N4J474、下列不属于货币经纪公司外汇市场交易经纪业务产品范围的是（）。A.汇率期货交易B.外汇即期交易C.外汇掉期交易D.外汇期权交易【答案】 ACC3E3Q10Z2E7L10D5HP10P4A7S7P9L6R1ZT7L10S9R2F9J9B1075、（2017年真题）下列关于风险监管要求的说法中，不正确的是（ ）。A.商业银行开展同业业务，遵循协商自愿、诚信自律和风险自担原则B.金融机构办理同业借款业务最长期限不得超过三年，其他同业融资业务最长期限不得超过一年，但是业务到期后可以展期C.金融机构开展买入返售和同业投资业务，不得接受和提供任何直接或间接、显性或隐性的第三方金融机构信用担保D.单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性同业存款的同业融出资金，扣除风险权重为零的资产后的净额，不得超过该银行一级资本的50【答案】 BCK6O10K5E10F5B7N1HM6R9Z9C1N3V6R3ZB7K5X8I3F8V7U376、2008年国际金融危机后，中国银监会对其自身的监管组织架构进行了重大改革，此次监管架构改革的核心是( )。A.加强现场检查B.监管转型C.提高监管有效性D.提升薄弱环节金融服务的合力【答案】 BCZ7M3D6P4J6J7S4HJ10C8L10Z10N10L2Q9ZS7D3B8P9S2P4J1077、 根据金融产品成交和定价方式的不同可以将金融市场分为（）。A.一级市场和二级市场B.货币市场和资本市场C.现货市场和期货市场D.公开市场和协议市场【答案】 DCO2A10B8A4V4O6O10HC1X10V5T4Q6T6H2ZC5G2O6M1S1X9V778、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCG2L7Z7Z4Q10B6F8HY10I7P3D5Q10C9X8ZX8B10B4M8F6K5T879、下列关于信托公司处理事务的说法中，表述错误的是（）。A.信托公司应当亲自处理信托事务B.信托文件另有约定或有不得已事由时，可委托他人代为处理C.委托他人处理事务时，对他人处理信托事务的行为不承担责任D.委托他人处理事务时，信托公司应尽足够的监督义务【答案】 CCF4D6H6L7F1F3U2HL9T3J6M9R9R10Z3ZS9I1A3B10Z5E7W580、( )是商业银行将其所吸收的资金，按一定的利率贷给客户并约期归还的业务。A.授信业务B.投资业务C.存款业务D.同业业务【答案】 ACI5R3D7R1V10O10W8HC10K9R6X6F10Y9I4ZM7W10Z6R9X9D9B781、下列关于2009年4月发布的稳健的薪酬机制操作原则的说法中，正确的是( )。A.强调建立有效监管和激励机制B.强调建立有效薪酬和激励机制C.加大中小股东参与薪酬机制的监管力度D.加大大股东参与薪酬机制的处罚力度【答案】 BCI7T1N6L3L1J6K5HT10K4K3P3C2E1T5ZH6F9T4J7A9B5L1082、合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从( )做起。A.股东B.监事C.商业银行高层D.董事【答案】 CCV5V7P3D9Y4X1A6HI2A1T5U1R9K6N7ZX4Q6O6Y4H9H9S283、根据中国银行业协会章程的规定，以下哪项不是中国银行业协会履行的职责？（ ）A.自律职责B.管理职责C.协调职责D.服务职责【答案】 BCH10O4F9X6W2N8L4HP8R9R5E3Z10R2A1ZJ1R2U6Q9I8P9O184、各金融机构参与同业拆借市场的主要目的是（ ）。A.增加流动性B.降低风险C.增加收入D.调剂短期资金余缺【答案】 DCQ5H2P1E10G10K7V10HY3L4H5J8K4R3L10ZW10D2G2O10W1A2I585、商业银行的财务管理总体可以分为财产管理、银行内部资金管理和( )三部分。A.银行的经营管理B.银行的损益管理C.银行的投资管理D.银行的投入与产出管理【答案】 BCF2W8C10R5T5H3C1HV3Q5F3F9A10T6Y9ZT7D8S5D8S3Z1M686、通过塑造和设计银行的经营观念、标志、商标等手段在客户心目中留下别具一格的银行形象是指( )。A.银行形象定位B.产品定位C.市场定位D.执行定位【答案】 ACJ8H7N1Q3J9L8H5HN3M3S2I10O9U4J8ZG3N9P10D6N10R3X287、 ( )的设立标志着财务公司在中国诞生。A.东风汽车工业财务公司B.中国中金财务公司C.东风集团投资公司D.中信财务公司【答案】 ACX7V2Z6L3Y1J9I7HQ8X9H3C1R6F1I4ZH8D10Z7H6U10O4R188、为了控制商业银行资产规模的过度扩张，巴塞尔协议引入了（ ）指标。A.总损失吸收能力B.杠杆率C.流动性覆盖率D.净稳定融资比率【答案】 BCO10S7X4G4W8R10O5HG10R1Q4X7B9M2D3ZB9T6D2A2U8N8P889、( )属于合规风险管理的验证阶段。A.合规风险的监测和测试B.合规风险的识别和评估C.合规风险的评估和监测D.合规风险报告【答案】 ACF4X2Z10Z7E6C6H1HN4T3T3D4J6D2C7ZY10C1Y9M7G3J3K690、（2017年真题）按照我国现行银行法律法规的规定，不属于各省银行业协会申请加入中国银行业协会成为会员单位的条件的是（ ）。A.具有独立法人资格B.在中国证券业监督管理委员会处登记注册C.经相关监管机构批准具有独立法人资格D.在民政部门登记注册【答案】 BCL6J9X8E5C6H7I3HJ10P10V2L1E10A1M8ZP10I5G8L7T4T4H391、( )是基于银行同客户的现有关系，向客户推荐银行的其他产品。A.交叉营销B.情感营销C.专业化营销D.大众营销【答案】 ACQ8O8Y7N8G1X1D10HU1U10S8B9T3G8L5ZH10Y6O7J7D3K4T392、信托制度起源于中世纪末期的（ ），目的在于规避封建法制对土地转让的严格限制和高额税费，实现土地等不动产在家族内部或向教会转移。A.美国B.瑞典C.英国D.日本【答案】 CCK3T1F4U1T7K9S8HY6I2Z10O2A5M3X5ZR7N8W5W1L5G2B893、商业银行市场营销是商业银行（