2022年全国初级银行从业资格(初级银行管理)考试题库点睛提升300题有精品答案(福建省专用).docx

初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（2018年真题）下列业务中，不适用于个人贷款管理暂行办法的是（ ）。A.个人消费贷款B.以存单做质押的个人贷款C.个人住房贷款D.信用卡透支【答案】 DCD7R8I2W7R8U6W7HS5X8T5H6K1T8A8ZI2G7Y6U4R10U3B52、（2019年真题）根据固定资产贷款管理办法，当项目实际投资超过原定投资金额，贷款人经重新风险评价和审批决定追加贷款的，应采取的措施是（ ）。A.应要求借款人追加担保B.应要求另外增加项目发起人C.应要求借款人追加完工保证金D.应要求项目发起人配套不低于项目资本金比例的追加投资和相应担保【答案】 DCP4Y1O8W4Q4B6S3HU3W7D9C4X6C10G7ZK7H7K2X8T7F10Q73、财政政策工具，指财政政策主体所选择的用以达到政策目标的各种财政手段，不包括（）。A.税收B.国债C.公开市场业务D.公共支出【答案】 CCK1H4G10J10B10V8A2HM5O3Y8Q10F1I1V1ZT6I4T4Z5J1Q4P84、银行的( )应对外部审计负最终责任。A.高级管理层B.董事会C.理事会D.监事会【答案】 BCI2R1H3W1G5O5V2HO8E8W2I7O1U1K3ZZ10F4M1J8A8I8S65、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCZ9R7S5Q2K1O4Z2HH1S1I7Y8P3Y7H3ZS7H2S3F10P10M5U26、浮动利率相对于固定利率。具有的优点不包括( )。A.能够灵活反映市场上资金供求状况B.能够根据资金供求随时调整利率水平C.有利于缩小利率市场波动所造成的风险D.便于计算成本和收益【答案】 DCW7W9T3W6V2O8Q6HR4G4X10B5T6T3G3ZA10G1L5R5W1S4W87、经中国银监会批准，经营状况良好、符合条件的金融租赁公司可以开办相应的业务，其中不包括（）。A.发行证券B.资产证券化C.承销成员单位的企业债券D.为控股子公司、项目公司对外融资提供担保【答案】 CCU9D6U2M10P1B10P8HH3Y10U3T8A2E9P6ZQ7D7E8R1L4Q8F18、当预期某一期限内存款利率可能下降时，可及时( )，并以浮动利率吸收存款，减轻利率下降时的存款成本压力。A.调高当时的存款价格B.调低当时的存款价格C.调低当时的贷款价格D.保持当时的存款价格【答案】 BCU10J6K7S4J2Z9Z8HT8H6Q6N9W8P3A10ZH5J10H2Y9O2D7N39、下列选项中，属于资本流出的是（ ）。A.外国对本国负债减少B.本国对外国的债务增加C.本国对外国的债务减少D.本国在外国的资产减少【答案】 CCN9C6J1W1M5Z3H7HQ6Z7O6A9Y3B7X4ZL5U8Y9J5G8E10O710、 下列关于信用卡业务说法错误的是（）。A.信用卡持卡人可在指定的特约商户购物或获得服务B.银行信用卡实质上是一种消费信贷C.一旦信用卡已使用的余额得到偿还，该信用额度又会重新恢复使用D.根据发行主体不同可分为个人卡和单位卡【答案】 DCV4L6S10N8Z2H9C9HH1F5Y3X1D6K3I8ZQ5Z5Y10R10N4Y3K411、（2018年真题）商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择的是（ ）。A.风险分散B.风险对冲C.风险转移D.风险补偿【答案】 DCX10M6C6R4D6H7W10HY3W3S6W2Q5T2A2ZK7J2X1E1Z2S2G412、（2017年真题）我国某银行2015年末各项贷款余额100亿元，不良贷款余额2亿元，则该银行至少应计提的贷款损失准备是（ ）亿元。A.1.5B.3C.2.5D.5【答案】 BCG7F10K9B9B4X4Y9HX2N1F6N2S10U8Z9ZV1S6Q7Y3H8N9N813、信托公司、保险资产管理公司的最高拆入限额和最高拆出限额均不超过该机构净资产的( )。A.10B.15C.20D.25【答案】 CCR3J7X1T10Q6Q8H5HX6N7A3G3E4G7H7ZI1B9V7P7E1D10T214、（2019年真题）某银行2015年年末各项贷款余额为100亿元，不良贷款余额为2亿元，则该银行至少应计提的贷款损失准备金是（ ）亿元。A.1.5B.2.5C.5D.3【答案】 DCT5G7T9T5Y8K6R6HU2O7N5T5X1G10G8ZV5I8N2B9P9Y1E315、下列关于信托财产的说法错误的是（）。A.信托的设立以具有确定的信托财产为前提B.信托是一种以信托财产为中心建立起来的法律关系，不能没有信托财产C.信托财产必须是确定的，真实存在的D.可以用作信托财产的财产，不包括合法的财产权利【答案】 DCV2D9D4M3H4A10R9HR4V8N5D1P3L3A5ZC2G7K7M8X5Y9H816、对于信用卡透支额计息，我国绝大部分商业银行采用（）计息方式。A.全额罚息B.余额计息C.全额计息D.容差全额罚息【答案】 ACC6R6V4T2B6W7S9HD4U3P8D5F4C1A5ZI3Z9A2W1F6S2Z217、（2018年真题）商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择的是（ ）。A.风险分散B.风险对冲C.风险转移D.风险补偿【答案】 DCA5H5M1G5Y8M10X1HF6A6F3V8K7L10J4ZE3L9E1I5U3W8O918、（2018年真题）下列选项中，属于政策性个人住房贷款的是（ ）。A.自营性个人住房贷款B.公积金个人住房贷款C.委托性组合贷款D.个人组合贷款【答案】 BCA5X8E6T6O7Y6O1HQ2B9S8R4Q3W3C4ZG7Y5C5T1A6J6W219、发行人不通过承销商而直接发行金融债券，这种发行方式为（ ）。A.直接发行B.间接发行C.直接公募D.间接公募【答案】 ACW3F7F10Q5O4Y1E3HT9A5L10A5B10T1Y1ZD2B4L10E4M5Q6Q420、根据商业银行资本管理办法（试行）商业银行资产的最高风险权重是（ ）A.400%B.250%C.100%D.1250%【答案】 DCB1Q2D1N2G2L5H4HP1P9I5E7R5R5Q9ZW6G1E5H9U8Z10N621、（2018年真题）（ ）策略的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户上。A.情感营销B.大众营销C.分层营销D.交叉营销【答案】 DCL7R2H10M8G2U6H9HI8G1J8W3W9L8T1ZZ7Y7H4T8W5N9X322、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCG9H3T3K9O1Z3G10HK7R1C9I9F3Z6W9ZH9K3Q10B5H5J1J823、我国活期存款的结息日是( )。A.每月20日B.每月30日C.每季度末月20日D.每季度末月30日【答案】 CCK2K8J7T8V10E2I5HG1R6T7R9C6H4H4ZA10C9M10H1X2X1T324、( )是从财务、客户、内部运营、学习与成长四个角度，将组织的战略落实为可操作的衡量指标和目标值的一种新型绩效管理体系。A.平衡计分卡考核法B.关键业绩指标法C.目标管理法D.360度考核法【答案】 ACM4J7E9Z2L5I9T3HA5I2B9P7J6V5F1ZB9D1X3S2G9Z7B725、中国人民银行创设短期流动性调节工具的时间是( )。A.2015年1月B.2014年1月C.2013年1月D.2012年1月【答案】 CCX1T7W1P6M3C9T2HR4X5I2V2A3X8U9ZK4T2U6L3F1A7H226、（）是指交易对手未能履行约定契约中的义务而造成经济损失的风险。A.利率风险B.信用风险C.操作风险D.交易风险【答案】 BCU6B3D8F6U1F1O2HU1F2X2J7C2Q3G3ZJ4U1Q5A1I7B6Q827、绩效管理所应用的工具方法，不包括（ ）。A.平衡计分卡B.关键绩效指标法C.效益管理法D.经济增加值法【答案】 CCN1D3I1X4N4N10V7HA9R8I8B1P10V7I5ZX4W7X2Q6Q4V4K528、不良贷款是银行信用风险最直接的体现，根据相关规定，不良贷款率不得高于( )。A.2B.3C.5D.8【答案】 CCR1O2S2D2M3G6Y7HH6I9N1Q1B3W3Y2ZE10G6Y8P10J10L4H229、（2019年真题）托收结算方式分为跟单托收、（ ）和（ ）。A.汇票托收；直接托收B.汇票托收；电汇托收C.光票托收；电汇托收D.光票托收；直接托收【答案】 DCV5V7A3N6T7C10T3HR1Y7K7L10H7X3B1ZE10Q10K6F10M9G6B630、财务公司的基本定位不包括( )。A.最大程度地降低财务费用B.促进成员单位业务的拓展和产品的销售C.为成员单位提供全方位的顾问服务D.为成员单位提供全方位的投资业务【答案】 DCZ4U1L3X1C3F3I6HT3E10R9J8X7A8Q6ZD5O9X1Q7Q5V7R1031、下列不属于中国银监会对银行业金融机构进行现场检查可采取的措施是( )。A.进入银行业金融机构进行检查B.询问银行业金融机构的工作人员C.检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统D.要求银行业金融机构按照规定报送资产负债表和利润表【答案】 DCA3C9D10Q10C7N9V7HW3T6M7E2N7V10V2ZD9S2R8G2G4Q8N832、某企业集团财务公司A设立已满5年，注册资本金10亿元，由于连年盈利，资本总额增加到15亿元，A公司下列经营活动中突破了指标限制的是（）。A.对成员单位提供融资性担保合计13亿元B.购置固定资产4亿元C.拆入资金余额10亿元D.净资本/风险加权资产=11%【答案】 BCM2A9G3R3O1V6B6HV5A1U5N4O6Q1N4ZX3E7Z1B5Z2H4O1033、贷款担保的形式中，不包括( )。A.质押B.抵押C.保证D.定金【答案】 DCJ1C1W9I9M5D5M2HO8Z8N9D8S7N2I9ZL9T10Q2X9J9B8J534、（2017年真题）下列选项中，不属于商业银行终止原因的是（ ）。A.因解散而终止B.因被撤销而终止C.因被宣告破产而终止D.因被兼并而终止【答案】 DCH4H7Q8Q8P8U3J4HZ10J8D9R9P8C6B7ZO1M1V4R7G10N1R235、( )规范了金融资产转移的确认和计量。A.企业会计准则第23号金融资产转移B.企业会计准则第37号金融工具列报C.企业会计准则第24号套期会计D.企业会计准则第22号金融工具确认和计量【答案】 ACP7W8S5C4G6K6S3HX5B3L10X2R3H4N9ZD10T7Q2J8X9C2A536、（2019年真题）下列关于非票据结算业务的说法中，错误的是（ ）。A.单位和个人的各种款项结算，均可使用汇兑结算方式B.托收承付结算方式分为邮划和电划两种C.托收承付是一种先收款后发货的结算方式D.委托收款是收款人委托银行向付款人收取款项的结算方式，分为异地委托收款、同城委托收款和同城特约委托收款【答案】 CCA9E9L9E10R5W5S10HH3I10C7T3T6X2W4ZC5R4E4M4G3Q4W937、根据关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知，银行业金融机构应以( )等方式向客户充分揭示其投资产品的风险和应承担的责任，确保其风险知情权。A.抄写风险提示B.强调产品风险C.开展宣传营销D.抄写收益承诺【答案】 ACX8R1T4T2S9C4Y5HO9G1H2P6D8N2U4ZH4I3G8T5H6A2I638、公开市场业务是中央银行通过在市场上吞吐( )来实现货币政策目标。A.有价证券B.基础货币C.准货币D.流通中的现金【答案】 BCE10F9I1J10Y2C1R3HD3P1X3E2M5Y1U5ZM2C6F5N9R1Z10H139、某银行由于代销理财产品出现亏损，引发媒体普遍负面报道，经营网点被围堵，该风险是（）。A.声誉风险B.战略风险C.法律风险D.市场风险【答案】 ACJ10B10X5R10X10Q9V2HS1I3F5U1A2Y2J7ZU6Z5R8P6R6H10X240、针对个人信贷业务的操作风险，可以实行个人信贷业务的（），以达到风险控制的目的。A.集约化管理B.分散性管理C.独立性管理D.关联性管理【答案】 ACU3S7O8E1I8U1B10HB2B8W2D6G2H10N8ZF8A9D4R10V7N6F1041、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCX8F7P3L7Z5U1M5HU7E4A2C3J5N3D4ZM7V8U7D1L10F5L742、根据商业银行法的规定，接管期限届满，国务院银行业监督管理机构可以决定延期，但接管期限最长不得超过（ ）。A.1年B.2年C.3年D.4年【答案】 BCV7V9Y8X10U7Q2W5HY1A9W7R10R8S8M8ZT5G10A5X10Z10A5E543、当前我国普惠金融的重点服务对象不包括( )。A.小微企业B.国有企业C.城镇低收入人群D.贫困人群【答案】 BCY1X5K3P1F7T4K2HF5G1Q7Z8X10P4I1ZQ10T3E10H9W7W4Q944、以下不属于2008年国际金融危机后中国进行的银行监管改革的是（ ）。A.强化资本充足率监管要求B.完善流动性监管体系C.成立金融行为监管局D.新增杠杆率监管要求【答案】 CCZ4I3X2W5F5U7U2HZ5W10J9W10D10S1X3ZR5Z9O8W8Z8B3Q545、下列不属于金融资产管理公司对债权类资产的追偿方式的是( )。A.债权重组B.破产清偿C.直接催收D.诉讼追偿【答案】 ACG3U3L10H7U4D8T4HK5C8K5V1R7L9D8ZQ10S2L7A8M2V7W546、（2017年真题）根据银行业金融机构绩效考评监管指引，下列关于银行业金融机构绩效考评工作的监管问题的说法中，正确的是（ ）。A.银行业金融机构绩效考评实施情况纳入年度监管评价，并与监管激励措施挂钩B.银行业金融机构应当于年初将股东大会批准的年度经营计划和董事会制定的绩效考评制度报送中国银监会或其派出机构C.中国银监会会同银行业协会负责对银行业金融机构绩效考评工作进行监督管理D.银行业金融机构年终绩效考评工作完成后，银行业金融机构和各级考评对象应当于10日内将考评结果在指定媒体上予以公告【答案】 ACU6H8I1M2S8F8G6HS8N6K5J8L2Z6M3ZG9K5M7J1G8U7P947、（2019年真题）资本市场是指金融工具期限在（ ）年以上的长期金融市场。A.10B.3C.5D.1【答案】 DCL7H3N8Z9X10S7C9HC2C8L10J9E7Z5Q10ZV3J10D4M10U7F10I448、信托制度起源于中世纪末期的( )。A.英国B.美国C.法国D.德国【答案】 ACU4R9C8D7N2T1J5HD9Q4G4J5E6H10L3ZY5B1A3E2Y4H10H249、当中央银行需要增加货币供应量时，可利用公开市场操作( )，增加商业银行的超额准备金，通过商业银行存款货币的创造功能，最终导致货币供应量的多倍增加。A.买入证券B.卖出证券C.发放贷款D.收回贷款【答案】 ACZ9I6X3I8X8F6R2HT3V1D5A8A3A10B10ZW7P1R1R2O5F9E850、下列不是导致商业银行操作风险的是（）。A.不完善的内部程序B.无法满足客户流动性C.外部事件D.人员及系统【答案】 BCF8T6H5O7L8F10T4HC9C5T2V4K9S4P6ZX9I9V2L4G5U2I651、内部控制管理职能部门与风险合规部门是内部控制的（ ）防线，商业银行应当指定专门部门作为内控管理职能部门。A.第二道B.第四道C.第一道D.第三道【答案】 ACK6S4N1B5I2J4X10HO5Q9O7V2A9E4E6ZR5N7Y1U9A2H5N852、（2017年真题）下列选项中，内部审计部门不需要向中国银行业监督管理委员会或其派出机构报告的是（ ）。A.向高级管理层提交的全面审计工作报告B.内部审计部门开展异地审计的，应同时将审计报告抄报审计对象所在地的中国银行业监督管理委员会派出机构C.内部审计部门发现重大问题并报告董事会后，在问题未得到认真查处整改的情况下，应直接向中国银行业监督管理委员会报告相关情况D.外部中介机构对银行的审计报告【答案】 ACJ5A8X5P1J4U8R1HM3Z9Z2G5Y9S3T2ZE5A4D10F9R1I3T853、定活两便储蓄存款利息( )活期储蓄。A.高于B.低于C.等于D.不高于【答案】 ACI10Z6K10G10V9F4N4HF6V5O5Z3Y8E1A3ZN3Q6Q4O9F9U8Q1054、不良资产率为不良资产与资产总额之比，不得高于( )。A.8%B.6%C.4%D.5%【答案】 CCY8F3Z6J10U10A8H1HV4N6Z10C9H1D3E3ZJ5C2N8R1N5L9M255、消费金融公司向个人发放消费贷款的余额最高不得超过人民币（ ）万元。A.20B.50C.30D.40【答案】 ACI10K8J3S7A2W9L10HA2M3W4A8C6F1U2ZD3B8G7M2G9X8K156、( )不是金融资产管理公司的主要业务。A.收购、管理和处置金融不良资产B.提供综合金融服务C.收购、管理和处置非金融不良资产D.收购、管理和处置固有资产【答案】 DCZ9A7E2O10K9A7Z9HJ9B7W8B2F8X5O1ZK7Z6W4X10B3O4A957、从交割时间来看，现货交易不同于期货交易的是( )。A.交易协议达成前，就办理交割B.交易协议达成后，不能办理交割C.交易协议达成后，立即办理交割D.交易协议达成前，不能办理交割【答案】 CCY4M2N3D4I10T10T6HR3D6P10Z9W1H8X4ZD3N9M8Y3G8D3E958、（）是商业银行在金融市场发行的、按约定还本付息的有价证券。A.金融债券B.公司债券C.政府债券D.一级债券【答案】 ACL8K8W2C10G8R7Z3HF4N10I5X8E9D4A2ZI5Z3Q9Z3M7Q5L659、核心一级资本不包括（ ）。A.实收资本或普通股B.超额贷款损失准备C.盈余公积D.一般风险准备【答案】 BCY8W5W10D1J3S10J4HF10H2H6I4D3U5F10ZS2P5K3D3V3A3L260、下列不属于银行对消费者的主要义务的是（ ）。A.交易信息公开B.自主选择产品C.遵守相关法律D.妥善处理投诉【答案】 BCP7S6M6F2J5K10S1HY7G7Y5D4E7H4P10ZV3K4J4N8B9T2D261、（2019年真题）下列关于直销银行的说法中，错误的是（ ）。A.不发放实体银行卡B.没有物理网点C.运营成本较高D.平安橙子银行属于直销银行【答案】 CCW9S5K2B1I7J7A7HU10W2A8B5F9P1Z7ZS2A6S9F9V6H2L762、（2018年真题）下列选项中，不属于金融租赁公司业务范围的是（ ）。A.吸收银行股东1年期（含）以上定期存款B.固定收益类证券投资业务C.经批准发行债券D.同业拆借【答案】 ACJ8F3K4T10F9P2O1HA7W9Z2M4N6L10F2ZA8L10S1K7F10Y6M1063、（2018年真题）商业银行内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的理念，设立机构或开办业务均应坚持内部控制优先，这体现了内部控制的（ ）。A.有效性原则B.制衡性原则C.审慎性原则D.相匹配原则【答案】 CCP6P2G8K1I3Z5E5HU8Z5Y7R6M5D1B2ZK2E8J5Z4Y7S7E964、下列关于储蓄存款计付利息的说法，不正确的是（）。A.储蓄存款利率由中国人民银行拟订，经国务院批准后公布，或者由国务院授权中国人民银行制定、公布B.储蓄机构必须挂牌公告储蓄存款利率，不得擅自变动C.来到期的定期储蓄存款，全部提前支取的，按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息D.未到期的定期储蓄存款，部分提前支取的，提前支取的部分按存单开户日挂牌公告的定期储蓄存款利率计付利息【答案】 DCD9O7Q2B10Z6Z10H1HZ8B6C9R2D6G5F9ZH1U8B7A6I4Y5I665、（2017年真题）我国银行结算账户是指（ ）。A.人民币单位协议存款账户B.人民币定期存款账户C.单位通知存款账户D.人民币活期存款账户【答案】 DCB6P4D10J10X3R7U8HU2K10G8Y3W10N10V2ZK2A1M3V4A3Z9U766、（ ）是银行发生损失最频繁、最集中的领域。A.关注贷款B.政策贷款C.不良贷款D.信用贷款【答案】 CCX9Y7A10Y6P7I2T1HJ3O10U9Z10Z5I6E5ZZ9F5H5T8E4B4W367、（2017年真题）商业银行应从发展战略的角度明确创新业务的基本特征和预期的成本收益，确保新业务符合银行总体发展的需要，并悉知银行金融创新业务、运行情况以及市场状况。这一要求属于商业银行业务创新原则中的（ ）。A.“认识你的业务”B.“认识你的客户”C.“认识你的交易对手”D.“认识你的风险”【答案】 ACQ6P3T7F5V3R1M3HI4P3S8U3E2J9W7ZF5E4S3L4U4C4J168、银行业金融机构违反审慎经营规则的，中国银监会或者其省一级派出机构应当责令限期改正；逾期未改正的，或者其行为严 重危机该银行业金融机构的稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益的，经中国银监会或者其省一级派出机构负责人批准，可以区别情形，采取的措施不包括 （）。A.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务B.限制分配红利和其他收入C.限制资金转让D.责令辞退董事、高级管理人员【答案】 DCZ7X7Y1W1F3T10B4HC3V7K8Z2G6A5Y5ZT5K2T7A6N5Q3Y969、下列选项中，（ ）不是巴塞尔协议改革的主要内容。A.建立量化流动性监管标准B.构建了资本监管的"三大支柱"C.扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力D.建立杠杆率监管标准，弥补资本充足率缺陷【答案】 BCU7P1G9J3P10L3L1HU7Z1Y5C9X6N7E4ZG6U6E7S1J6Q8H770、根据( )的不同，贷款可分为自营贷款、委托贷款和特定贷款。A.贷款资金来源和经营模式B.贷款期限C.借款人性质D.贷款方式【答案】 ACA8S8E10R10W7L4V1HE7P1X5Q4I1J4G8ZY7E6X6V6E4O7Y671、企业集团财务公司的核心业务不包括( )。A.资产业务B.负债业务C.固有业务D.中间业务【答案】 CCT7K7A1U9F5P8A7HZ3Y5J2S3R9R5A3ZR5Q6M4B2A3J10I272、（2017年真题）下列选项中，不属于新型货币政策工具的是（ ）。A.再贷款B.常备借贷便利C.中期借贷便利D.抵押补充贷款【答案】 ACT6M2D4V1Q6Z8B2HK2L6H2V10J4G7E5ZI2N4P9A9K8K1F673、合规文化的特点不包括( )。A.合规文化的核心是守法意识B.合规文化是银行的自身需求C.合规文化体现了价值取向D.合规文化必须通过制度传达【答案】 ACW7I1J4D5S3Z10Z4HX2L3X8U9N3X9V1ZM5K1H8V2K9W4G774、下列属于混业经营的缺点的是( )。A.加强银行业的竞争B.增加银行自身的风险C.增加贷款和证券承销的风险D.可能会招致新的更大的金融风险【答案】 DCR8Y8S9Z4E5R10E1HN9W8O9L4N1Q10O9ZQ3X5D6M2M7M9Q275、国债作为一种财政信用形式，最初是用来（ ）的。A.调节货币需求B.协调财政与金融的关系C.投资D.弥补财政赤字【答案】 DCW4C1E6Y3Z3M10R4HT7E7X3O6K2S6K10ZX4O7D9F2L10I8G476、( )是银行对存款人的负债，是银行最主要的资金来源。A.贷款B.存款C.保险D.代理业务【答案】 BCN4S7Y2O7B8Y1G1HN1U4K2H10I3F4X9ZY9V1R10D10R1O10C577、下列关于商业银行存款业务的说法，不正确的是( )。A.对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划，法律法规另有规定的除外B.对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划，法律法规另有规定的除外C.商业银行法规定，商业银行应以合法正当方式吸收存款D.商业银行办理单位存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则【答案】 DCX3D1R8B10V8K5E4HJ3B10H6Q8S1R3Z2ZY9C3C9P7K7E3A178、根据商业银行风险监管核心指标，商业银行累计外汇敞口头寸比例不得超过( )。A.10B.15C.20D.25【答案】 CCE2Q2Q7J4K8U5G7HC1R8R6Z7S1Y4N6ZX8D6C3V2X3V5A379、超额存款准备金的主要用途不包括（ ）。A.支付清算B.头寸调拨C.稳定物价D.作为资产运用的备用资金【答案】 CCG8P5J2K2N3P4F10HH9N10J9M7J2C1R3ZD2P6Z3R9K8V1F980、把缺乏流动性，但具有未来现金流的资产汇集起来，通过结构性重组，将其转变为可以在金融市场上出售和流通的证券，据以融通资金的机制和过程是( )。A.资产证券化B.发行新股C.定向增发D.众筹【答案】 ACS6P5U3J2S6R3I1HH6X3X3H3M8Z9T1ZS8F6D10X6G1D8V481、按存款的（ ）不同，对公存款可分为活期存款、定期存款、通知存款等。A.业务品种B.期限C.支取方式D.流动性【答案】 CCC9V6K7P2Y7G6K7HW6K1I10K5A8N7A9ZE4R1T7Q10Z3A7D982、项目融资属于特殊的（ ）。A.固定资产贷款B.流动资金贷款C.房地产贷款D.住房贷款【答案】 ACT3B3H1E4Y4Q5A6HT9C5N2Q10C9G4I4ZQ10Y10W7F6T6M9U783、商业银行内部控制的基本原则不包括（）。A.全覆盖原则B.审慎性原则C.制衡性原则D.持续发展性原则【答案】 DCU3P8O4N2X10C5Z10HV6L8L7E3D9K6L9ZM6U10M6Y9W5N7B184、（2018年真题）根据银行业监督管理委员会贷款风险分类指引的规定，下列不属于商业银行贷款质量五级分类的是（ ）。A.关注类贷款B.可疑类贷款C.逾期类贷款D.次级类贷款【答案】 CCF3I4M9T3M6S4O6HT7C5A7M6K4M10C7ZA10V9U1E1X9J10N785、商业银行应当直接开展( )业务，不得将应收账款的催收、管理等业务外包给第三方机构。A.代理B.信用卡C.保理D.同业【答案】 CCS4Y7T1O8J2R7W1HQ4R6D7G2Y3Q6X3ZL3L9D6R8D7R10L786、根据( )的不同，贷款可分为自营贷款、委托贷款和特定贷款。A.贷款资金来源和经营模式B.贷款期限C.借款人性质D.贷款方式【答案】 ACK9Q4F4P2O9P6C6HC2S2G2I9D9Q2K10ZY5L2B3F2M8X10J1087、商业银行与内部人和股东关联交易管理办法规定，商业银行对全部关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的（ ）。A.100B.15C.50D.10【答案】 CCO7L7O2P6M6Z2U4HH9M2H1L1K4Y3F6ZM10L4D10B4N2O2G988、下列关于内部控制的职责分工中，董事会的职责不包括( )。A.负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系B.负责保证商业银行在法律和政策框架内审慎经营C.负责建立和完善内部组织结构，保证内部控制的各项职责得到有效履行D.负责监督高级管理层对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估【答案】 CCG4C7Y4J4T4K2X9HK9S1V8L4I2Q7G8ZU10F2A3E1Y3J4R589、银行从业人员行应（ ），不得利用内幕信息牟取个人利益，不得将内幕信息以明示或暗示的形式告知他人。A.规范操作B.自觉抵制内幕交易C.遵循公平竞争原则D.遵守相关法律法规【答案】 BCB10G4Y7I6D2U3G6HI3A6R1N8B4A8W5ZR8Y10J3Q7T10M4W690、（ ）负责建立健全声誉风险管理制度，完善工作机制，制定重大事项的声誉风险应对预案和处置方案，安排并推进声誉事件处置。A.高级管理层B.董事会C.监事会D.股东会【答案】 ACT1T2Q6R1C4I8W1HE6E10B6G4N6X7H10ZK2G7U7S4K7N7C991、大额存单的投资人不包括( )。A.个人B.机关团体C.社保基金D.商业银行【答案】 DCC8T5A7C5F5F4V2HX1D10D8X3A2X4O10ZI1T2P10E8P10F7H492、按照（ ）分类，风险可以分为系统性风险和非系统性风险。A.风险事故的来源B.商业银行经营的特征C.风险发生的范围D.诱发风险的原因【答案】 CCV5I7L9W2G1Q1S9HO10T7Y5F6Y9S4W4ZK6B5L4Z7I1X5O193、根据银团贷款业务指引下列关于银团费用的说法，正确的是（ ）。A.代理行应当根据其工作量按季收取代理费B.银团贷款收费应当按照“自愿协商”“公平合理”“质价相符”的原则由牵头行与代理行协商确定，并在银团贷款合同或费用函中载明C.银团贷款收费的具体项目可以包含安排费、承诺费、代理费等D.承诺费一般按为未用余额的一定比例一次性收取【答案】 CCU9W10E2X8F2X6Q7HK2Z3U5A10R2A1X6ZG9O7W7K5A4C9O894、商业银行在风险识别过程中，应密切关注的内部风险因素不包括( )。A.人力资源B.运营管理C.自然环境D.自主创新【答案】 CCV1S9A2Z9C6E5H7HJ2Z7S6R1F7Y2N4ZX5J9X2A2D8M1W295、当自身权益受到侵害时，金融消费者可以进行维权的途径不包括( )。A.向金融机构投诉，寻求解决B.向消费者保护委员会或工商管理部门进行投诉C.向人民银行、银监会、保监会、证监会等监管部门投诉D.向当地人民银行设立的金融消费者权益保护机构或拨打金融消费权益保护热线电话“12363”进行投诉【答案】 CCF2Z3W2W2U6B4J9HD3Z5I7A8N6P1A9ZV2H5D8P8C1E4M796、下列关于对小微企业金融服务收费问题，以下说法符合监管政策要求的是（）。A.银行对小微企业贷款收取承诺费，资金管理费应当合乎质价相符原则B.银行对小微企业贷款时不得对其增信机构收取承诺费、资金管理费C.银行不得对小微企业贷款收取财务顾问费、咨询费D.银行不得对小微企业贷款收取承诺费、资金管理费【答案】 DCX9J8A7G4L5O10X1HG6Y10F2B5F10C1K8ZW7K8J4G5M5W8M597、当中央银行需要增加货币供应量时，可利用公开市场操作（），增加商业银行的超额准备金，通过商业银行存款货币的创造功能，最终导致货币供应量的多倍增加。A.买人证券B.卖出证券C.发放贷款D.收回贷款【答案】 ACN8C1H5W2T3V5B10HM9L5G7N9N5J10N4ZA2V5I10E6F4A6R1