2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库评估300题含答案解析(黑龙江省专用).docx

初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、客户评级中，违约概率的估计包括以下( )两个层面。A.单一借款人的违约概率和某一信用等级所有借款人的违约概率B.单一借款人的违约频率和该借款人所有债项的违约频率C.某一信用等级所有借款人的违约概率和这些借款人所有债项的违约概率D.单一借款人的违约频率和某一信用等级所有借款人的违约频率【答案】 ACQ4Z4U7M4J1Y6S3HP9V1B5N10X8F9V1ZT3O2N10G4R9V1F82、关于公司风险暴露分类，下列说法错误的是（）。A.中小企业风险暴露是商业银行对年销售额(近3年销售额的算术平均值)不超过2亿元人民币的企业债务人的债权B.对于专业贷款，债务人通常是一个专门为实物资产融资或运作实物资产而设立的特殊目的实体C.对于专业贷款，债务人基本没有其他实质性资产或业务，除了从被融资资产中获得的收入外，没有独立偿还债务的能力D.对于专业贷款，合同安排给予贷款人对融资形成的资产及其所产生的收入有相当程度的控制权【答案】 ACX10W1J4C2B8K2V3HI5M1L3M2W2V5M2ZK6T6F10Q4L2U3U33、风险偏好和风险战略应由()审批。A.监事会B.风险管理委员会C.董事会D.股东大会【答案】 CCF5D2O8K1L4T10U7HR1U6T2K10V1Z9P1ZP3U5G7N8M6S6Z24、我国监管机构要求商业银行2013年起执行商业银行资本管理办法（试行）。这一要求在显著改变商业银行的经营管理方式的同时，短期内也可能导致其盈利能力面临新的挑战和困难，其属于商业银行面临的（）。A.违规风险B.监管风险C.政策风险D.经济风险【答案】 BCC7N1Y7D5Z8B6C2HD1H10F1J5R3H10Z10ZI2L6L1U9G6H7M35、在商业银行的经营过程中，决定其风险承担能力的最重要因素是（）。A.盈利能力和流动性管理水平B.盈利能力和风险管理水平C.资本金规模和流动性管理水平D.资本充足率水平和风险管理水平【答案】 DCF2Y7N3S9Y4X6P9HV6I3M7K3X2I10G9ZE7O6H8S6N8Z5Y96、（ ）是商业银行中间业务的一类，指商业银行接受客户委托，代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用的业务。A.资金交易业务B.柜台业务C.个人信贷业务D.代理业务【答案】 DCJ6T10Q10Q9G7S10Z9HI1C6J9V10V4D3J7ZU8N4A4R5H3F3X37、某银行外汇敞口头寸为：欧元多头90，日元空头40，英镑空头60，瑞士法郎多头40，加拿大元空头10，澳元空头20，美元多头160，分别按累计总敞口头寸法、净总敞口头寸法和短边法三种方法计算的总敞口头寸中，最小的是（ ）。A.160B.150C.120D.230【答案】 ACT7D4M9Q1X5E8G4HT4X1Y8G5G3W1G5ZB10I4N7S8X7P4U18、（2018年真题）某私营企业于2008年1月1日从某银行获得一笔3年期1000万元的抵押贷款，2008年12月30日，由于该企业财务状况恶化，出现了拖欠利息超过90天的违约行为。为降低损失，该银行与企业磋商进行贷款重组，则下述重组措施中最不可行的是（ ）。A.将该笔贷款期限延长半年B.给予企业10的利率优惠C.允许企业贷款到期后一次性还本付息D.要求企业增加其董事长个人住房作为抵押品【答案】 DCA4K7U1Y9A3A1K2HF5L6G1M5V7N8V6ZC2V9E3R8V1I5Z109、下列说法不正确的是()。A.信用评分模型分析首先模拟出特定型的函数关系B.专家判断和信用评分法比违约概率模型更具优越性C.死亡率模型是违约概率模型中最具有代表性的模型之一D.违约概率模型能直接估计客户的违约概率【答案】 BCK7Z4Z5M4J5Q8F8HD2T6Q5M8N10G3C5ZT6O4Z9Y9P4V5H310、()限额对多头头寸和空头头寸相抵后的净额加以限制。A.总头寸B.净头寸C.风险D.止损【答案】 BCV10O5M4H1L8V3C4HB9I4H8I5L5M5T5ZE6Z6N10T4G3I3O811、商业银行的借款人由于经营问题，无法按期偿还贷款，商业银行这部分贷款面临的是()。A.产流动性风险B.负债流动性风险C.流动性过剩D.流动性短缺【答案】 ACG8D1P7N7W5S9O8HN10P2T5Y3H8W6T2ZF3K5J2J5I8U6D112、已知A项目的投资半年收益率为5%,B项目的年收益率为7%,C项目的季度收益率为3%，那么三个项目的年收益排序为()。A.ABCB.ACBC.CABD.BAC【答案】 CCX10C7B6J9Z10L3S8HW4D7S6C6A1A6Z9ZN9D10T8J8M9U10R1013、2016年年初，某银行次级类贷款余额为1 500亿元，其中在2016年年末转为可疑类、损失类的贷款金额之和为800亿元，期初次级类贷款期间因回收减少了300亿元，则次级类贷款迁徙率 为( )。A.35B.40C.67D.80【答案】 CCQ4W6F3J5N3L3N8HW7O9R10S7V9K1B9ZT3G5Y8L7D4J1P714、（2018年真题）下列不属于商业银行风险管理部门职责的是（ ）。A.监控各类金融产品和所有业务的风险限额B.全面掌握商业银行的整体风险状况，为管理决策提供辅助文件C.根据有关的风险信息，做出经营战略方面的决策并付诸实施D.负责核准复杂金融产品的定价模型，并协助财务控制人员进行价格评估【答案】 CCE6C1H3E2E1B2R7HU2L4E3L8D8J8B7ZY4D9E2V1O4O8F415、下列不属于其他个人零售贷款风险的是（）。A.贷款购买的商品价格下跌导致消费者不愿履约B.抵押权益实现困难C.贷款利息率高导致消费者还款意愿较低D.借款人的真实收入状况难以掌握【答案】 CCL4W7W8P8J8J2K5HY6O5Q5X4B9B8M6ZZ1P2J4Z5H8M7P616、（ ）属于商业银行所面临的市场风险。A.信用风险B.商品风险C.操作风险D.流动性风险【答案】 BCL10S1J5L4X3D7A5HX8S9K9K2M4Y2O7ZT3O10U4R6M10G2E317、某商业银行可用稳定资金为5000万元，所需稳定资金为3000万元，则净稳定资金比例为（）。A.166.67B.118.33C.113.95D.126.56【答案】 ACP9Z3U5Y2X6I5B7HV4O6P1S10R10R4B9ZV1J9I6N7J7V5C1018、假设某企业信息评级为B，对其项目贷款的年利率为10%。根据历史经验，企业违约后此类项目贷款的回收率平均为30%。若同期信用评级为AAA企业的同类项目贷款年利率为5%，则根据KPMG风险中性定价模型，该信用评级为B企业的1年期违约概率约为（ ）。A.8%B.5%C.7%D.6.5%【答案】 DCS1R9U10X5I2X10P10HH7J4A6N6Q6B10Y1ZB4H10M3D8H8Q6J419、下列不属于市场风险计量方法的是（）。A.将生息资产和付息负债按照重新定价的期限划分到不同的时间段B.按照交易对手评级设置授信额度上限C.计算单一币种的多头或空头缺口D.计算债券组合久期【答案】 BCA9Z6B1M5N4Q5P2HJ4R10D1Z4D1F7P6ZZ3F8N8J4S9R4A320、 新发生不良贷款的内部原因不包括（）。A.违反贷款“三查”制度B.地方政府行政干预C.违反贷款授权授信规定D.银行员工违法【答案】 BCF2U9C5Y6Q1M6P7HM2D9B4T7W1C8V4ZD1G6A6W7L7C2I421、在商业银行的经营过程中，决定其风险承担能力的最重要因素是( )。A.盈利能力和流动性管理水平B.盈利能力和风险管理水平C.资本金规模和流动性管理水平D.资本充足率水平和风险管理水平【答案】 DCW4O8Y10Y7U7Y1B7HX1B1Q3V3M7R10X8ZO7W3F1T6P9J5Z222、假设1年后的1年期利率为7%，1年期即期利率为5%，那么2年期即期利率（年利 率）为（ ）。A.5. 00%B.6. 00%C.7. 00%D.8. 00%【答案】 BCU3K9A3U3W7Q5X5HA7X9V1S10M8J9A5ZV10B10I3H2S5S8I323、( )就是对风险诱因、风险指标和损失时间进行历史统计，形成相互关联的多元分 布。随着相关因素发生变化，模型能预测出潜在损失及原因，并对未来环境进行分析。A.随机模型B.计量模型C.资本模型D.因果分析模型【答案】 DCV1S9B6N3O7R3B1HV8J7C9J4E5J1S6ZR8G8X10H1J2L1B724、一般而言，客户的挤兑行为将导致商业银行的（ ）。A.法律风险B.市场风险C.国别风险D.流动性风险【答案】 DCX6Q9Y6T6K10F7E10HB4H1Y8E1X9P2G6ZT1R3R6O6T5E9I125、信贷审批或信贷决策应遵循的原则不包括( )。A.审贷分离原则B.统一考虑原则C.公平对待原则D.展期重审原则【答案】 CCH4N4T4Z8Y1F9D5HQ8Z8I1U5E1W7R3ZB4K10M10E1Z7X2Q626、世界上第一个资产证券化产品是()。A.资产支付证券B.知识产权证券C.住房抵押贷款证券D.转手转付证券【答案】 CCI6A2D5V8I1M9G8HN8H5E6I4J6B3G5ZY1D4V9L6I10E1X1027、下列选项不属于银监会对我国商业银行公司治理要求的是()。A.建立合理的薪酬制度，强化激励约束机制B.建立以股东利益最大化为目标的盈利模式C.完善股东大会、董事会、监事会、高级管理层的议事制度和决策程序D.明确股东、董事、监事和高级管理人员的权利、义务【答案】 BCO3L1Y10I2U3Y7C6HI9R1Y4G10E10W2J2ZS7K4L5B6C8T1W728、 ( )是指源于商品合约价值的变动而可能导致亏损或收益的不确定性。A.利率风险B.汇率风险C.股票风险D.商品风险【答案】 DCW4J4K2Z8Z8O1Z1HQ4R5Q2U7A9M8J8ZT4L5W5D3L10D10Y1029、以下关于经风险调整的资本收益率在经营管理活动中的作用，说法错误的是()。A.在单笔业务层面上，RAROC可用于衡量一笔业务的风险与收益是否匹配，为商业银行决定是否开展该笔业务以及如何进行定价提供依据B.使用经风险调整的业绩评估方法，不利于在银行内部建立正确的激励机制C.在资产组合层面上，商业银行在考虑单笔业务的风险和资产组合效应之后，可依据RAROC衡量资产组合的风险与收益是否匹配，及时对RAROC指标出现明显不利变化趋势的资产组合进行处理D.在商业银行总体层面上，RAROC指标可用于目标设定、业务决策、资本配置和绩效考核等【答案】 BCE9K8T10B9S5P3D8HN8K10A5H6H8W2L3ZW10D9R1Y2W9U9A1030、商业银行可以采取（）措施进行操作风险缓释。A.放弃衍生产品创新B.外包数据备份业务C.实行差错率考核D.改变市场定位【答案】 BCH8M4Z4G9O7P7M4HV8I7E7C10N7R3J3ZO8M8Z8U4I4Z6I931、资本充足率压力测试框架以()的压力测试为基础。A.单一风险B.简单风险C.复杂风险D.多元化风险【答案】 ACS8G6B10D4F10U10A10HP3O4M5N9S3S4P9ZJ10T1Z9P7K3M5P132、下列关于银行资产计价的说法中，错误的是()。A.交易账户中的项目通常只能按模型定价B.按模型定价是指将从市场获得的其他相关数据输入模型，计算或推算出交易头寸的价值C.存贷款业务归入银行账户D.银行账户中的项目通常按历史成本计价【答案】 ACF6T7J8P4W2I6M4HA8P1V3M2N1Q2K9ZL3R4K9H1T9U9R233、下列商业银行资金来源中，（）对利率最为敏感，随时都有可能被提取，商业银行应对这部分负债准备比较充足的备付资金。A.证券业存款B.居民储蓄C.政府税收D.公共事业费收入【答案】 ACV8B4G8G5N7H6L4HJ7H9O6T9S4F8E1ZG6V4Z8F6D6N9X434、（）审核结束后，符合规定要求的，土地登记人员填写土地登记审批表。A.土地权批B.土地权属C.土地申请人D.土地永久归属【答案】 BCS4U5N3F1F9O3P6HC7I7I5W8Z9H8K5ZF9C5Y1O6K6G6H1035、头寸拆分看待产品的角度是()。A.历史成本B.重置成本C.现金流D.可变现净值【答案】 CCJ8R10U2S2V2X7B8HM5K8H8L9H9P3F2ZA1U5Y9F7S3D3L836、人力资源配置不当的风险是（ ）。A.非流程风险B.流程环节风险C.控制派生风险D.以上都不是【答案】 ACN2U5N2B4V6O7O9HC10J6Y9T2V6S4N5ZE10H6X5R1G5L7S1037、假设商业银行根据过去100天的历史数据计算交易账户的VaR值为1000万元人民 币（置信区间为99%，持有期为1天）。则该银行在未来100个交易日内，预期交易账户至少 会有（ ）天的损失超过1000万元。A.10B.3C.2D.1【答案】 DCF9D5L8R10B9M4Y9HX10A2W8G3U7A9J1ZD4B6L4T4O4W5Z238、商业银行流动性风险管理的核心是（）。A.提高资产的流动性和负债的稳定性，并在两者之间寻求最佳的风险收益平衡点B.提高资产的稳定性和负债的流动性，并在两者之间寻求最佳的风险收益平衡点C.提高资产的流动性和负债的稳定性，并在两者之间寻求最佳的资产负债平衡点D.提高资产的稳定性和负债的流动性，并在两者之间寻求最佳的资产负债平衡点【答案】 ACX8W1G5N5B6W3M10HE8D2A1C10U8E4U8ZE5K8P2J1A3H1Z139、当久期缺口为正值时，市场利率上升，银行价值将( )；市场利率下降，银行价值将( )。A.上升，上升B.下降，下降C.上升，下降D.下降，上升【答案】 DCD4U1Y4Y10K6U7Y10HC9I5G6N5O5L1I1ZR1D4M5A5M2P6P340、商业银行客户信用评级的发展过程是()。A.违约概率模型专家判断法信用评分模型B.信用风险模型专家判断法违约概率模型C.专家判断法信用评分模型违约概率模型D.专家判断法违约概率模型信用评分模型【答案】 CCC6M8M5Z2T9R10T8HD7P9T7X9G1Z8Y6ZZ4L1P2C7C4O10H741、2007年美国次贷危机引发了全球金融危机，此次危机的发生反映出各国金融监管存在的诸多问题，但不包括 ( )。A.监管标准不一致导致监管套利B.金融监管标准过于宽松C.金融监管标准过于严苛D.金融监管制度建设未及时跟进金融创新的步伐【答案】 CCE8O1U3V8R10W9E3HP3C5W2J10L3M10O6ZK3A10X10H8S7I8S342、 下列关于不良资产处置方法中的清收处置的说法，错误的是（）。A.不良贷款清收，是指不良贷款本息以货币资金净收回B.不良贷款清收管理包括不良贷款的清收、盘活、保全和以资抵债C.按照对于债务人资产等处置的方式，处置可分为处置抵（质）押物、以物抵债及抵债资产处置、破产清算等D.按照是否采用法律手段，清收可以分为常规催收、破产清算【答案】 DCO7H8V2X2Y4R6E2HX2W3X4D3Y8O5Z5ZB4K3N9A9P9N7V643、外汇结构性风险是由于银行资产与负债之间的()而产生的。A.利息波动B.汇率波动C.财务风险D.币种不匹配【答案】 DCJ6M1C8E4V5J6J1HN4D7J5Q8J1W8A2ZB8T10Z7P10V4F6J544、确定和区分土地权利归属的惟一标识是（）。A.土地权属B.宗地号C.土地坐落D.土地权利人的名称【答案】 DCA2S2M7Q6C3T7T6HE2Q8V2M10J8W4H4ZZ3U5C6V6Z6A6D1045、商业银行的流动性比例应当不低于（）。A.10B.15C.20D.25【答案】 DCK6Q10T1H1T6E6A8HJ8Y10W7V10K5W10N2ZI10R3A3D2F10N5M646、桥架连接处应根据桥架规格选择（ ）以上的多股铜芯软线进行可靠的接地。A.2.5mB.4.0mC.6.0mD.10.0m【答案】 BCX10V10G8K3D8S7V1HF8J4H9V5B8N4Y5ZX5A7F9U10Z8Z7E647、哈里?马科维茨于20世纪50年代提出的不确定条件下的（ ），成为现代风险管理的重要基石。A.投资组合理论B.资本资产定价模型C.欧式期权定价模型D.套利定价模型【答案】 ACH5V7M9N5C6W8W10HA8P9K7O5U2C10N2ZJ8D3N10P3M10Z2A748、商业银行在完善流动性风险监测和预警机制的同时，制订切实可行的本外币流动性应急计划至关重要。流动性应急计划主要包括（ ）。A.制定危机处理方案与弥补现金流量不足的工作程序B.提高流动性管理的预见性C.通过金融市场控制风险D.建立多层次的流动性屏障【答案】 ACL6J3W8R10F9O10F1HJ5S7C8Y6K2Q9W8ZE5C9K3T2V8D4V749、不属于事中质量控制的具体措施是（ ）。A.控制施工有重点B.质量处理有复查C.材料代换有制度D.设计变更有手续【答案】 ACQ10H7F4D5T5C5G2HO8V1I1U8A5J8W3ZW1I5A7G8Q7M6Q750、下列关于商业银行信用风险预期损失的表述，错误的是（）。A.预期损失是信用风险损失分布的数学期望B.预期损失代表大量贷款组合在整个经济周期内的最高损失C.预期损失等于违约概率、违约损失率与违约风险暴露三者的乘积D.预期损失是商业银行预期可能会发生的平均损失【答案】 BCE9V6H9O10I2N6W1HR3P2E5K8W9T5Z7ZX1Q1C7N7U6J9G751、当工程质量缺陷按修补方式处理不能达到规定的使用要求和安全，而又无法返工处理的情况下，可以作出（ ）的决定。A.不作处理B.停工处理C.限制使用D.拆除处理【答案】 CCD10O2X4H4I9B1O3HQ1L9C6B3X6M2L7ZV7F8E9Z6I5E5V752、依照金融体系的变迁和金融实践的发展过程，国外商业银行风险管理大体经过四种风险管理模式的发展阶段，不包括( )。A.资产风险管理阶段B.负债风险管理阶段C.资产负债管理阶段D.市场风险管理阶段【答案】 DCN1Y4T10G6O9Z2M8HQ2R6C9N3E3A9R10ZF4G10G3J5R9K2J453、甲、乙两家企业均为某商业银行的客户，甲的信用评级低于乙，在其他条件相同的情况下，商业银行为甲设定的贷款利率高于为乙设定的贷款利率，这种风险管理的方法属于()A.风险补偿B.风险转移C.风险分散D.风险对冲【答案】 ACO1L2D8S4X4G10A9HR10M9F6M8S6K7C9ZZ1K2Y9Y4K4R9U354、（2018年真题）新产品（业务）风险管理在商业银行统一的风险管理框架下进行，是全面风险管理的重要工作内容。这体现了新产品（业务）风险管理的（ ）原则。A.适应性B.统筹性C.有效性D.统一性【答案】 DCL6J4G1R4P3D6A3HC9I4D2I6U5M10W10ZM4K5P7U7B4F2Y555、核心存款指标的计算公式为()。A.核心存款/总负债B.核心存款/总资产C.核心存款/贷款总额D.（核心存款+应收存款）/总资产【答案】 BCD3J8W9U5H8Y10F6HV1Z5B4Z6K1P3A10ZY1M2Y7G7Q10O3V556、根据我国监管机构和巴塞尔协议的要求，商业银行计算市场风险加权资产，应采用（ ）来进行。A.高级计量法B.基本指标法C.内部评级法D.内部模型法【答案】 DCN7S8I4Q7S1X3Q1HP8T5R7X5Q4O7E9ZQ6E3W2X2R2N6C957、土地初始登记的特点体现为（）。A.初始登记属于总登记的范畴B.初始登记具有经常性C.初始登记具有集中性D.初始登记具有全域性E.初始登记具有分散性【答案】 BCK2T7K1Y1L3D9Q5HY9J9N5P1G2T3Z2ZR4O1Z2P1S10Y3T558、在国别风险信息日常监测原则中，( )原则是指保证信息的时效性，保证在发生国别风险事件的第一时间收集信息，从而在第一时间做出预警措施。A.完整性B.及时性C.合理性D.独立性【答案】 BCR3W5G2C2Q8I8P4HK4L5T3H10S3D10T6ZG9A5U5S6S2T6A1059、（2018年真题）某企业2008年销售收入20亿元人民币，销售净利率为12，2008年年初所有者权益为40亿元人民币，2008年年末所有者权益为55亿元人民币，则该企业2008年净资产收益率为（ ）。A.3.33B.3.86C.4.72D.5.05【答案】 DCO3M10P7D7P3M9C4HZ8W1G10I5B5R8G7ZD8D8T3S2Y1I6Q360、 董事会和高级管理层对战略风险管理的结果负有（）。A.间接责任B.最终责任C.连带责任D.保证责任【答案】 BCR6V6D1J1O1G2X9HM5B1J1O9N4V2V10ZH6T9G4L4R8K10I261、流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成原因更( )，涉及的范围更( )。A.简单；小B.复杂；广C.简单；广D.复杂；小【答案】 BCQ1U5Z7D3S4K7O9HA6C2V3J1H7R5Y10ZL5Z2T9E5I10T4S962、如果某商业银行持有1000万美元即期资产，700万美元即期负债，美元远期多头500万，美元远期空头300万，那么该商业银行的即期净敞口头寸为（ ）。A.700万美元B.300万美元C.600万美元D.500万美元【答案】 BCD1B10K6T4E3R5A6HU6P2D4F7V8K6L10ZT8B1K5S8Z8E7K863、（2020年真题）下列法律法规或管理要求，不属于我国商业银行监事会履行职责的依据的是（ ）A.本行章程B.巴赛尔协议C.公司法D.商业银行资本管理办法（试行）【答案】 BCA6N1E8F7O10J6X4HL3K9N1E7M8U9P1ZT5I7R4V7D2Q10Q564、在巴塞尔协议中，具有永久性、清偿顺序排在所有其他融资工具之后的特征的资本是（）。A.二级资本B.其他一级资本C.核心一级资本D.股东资本【答案】 CCN5B7T6G1A4X8X5HH6Q7W10O2B7B9H2ZE4B6R7U2X5T4P165、 绝大多数商业银行严重的流动性危机都源于()。A.金融衍生品的交易B.市场整体流动性风险的加大C.国家宏观经济政策的变动D.商业银行自身管理或技术上存在的问题【答案】 DCL2S10I2A1L6X3J3HT3R8P10M5U4G4X3ZM6T2Z5K1Q8J10B766、关于更名、更址注册登记，下列说法正确的是（）。A.二者都不需要人民政府的批准，由土地行政主管部门审核通过后直接进行注册登记B.二者都需要人民政府的批准后，方可到土地行政主管部门注册登记C.更名、变更不需要人民政府批准，可直接到土地行政主管部门注册登记；更址变更需要人民政府批准后，方可到土地行政主管部门注册登记D.更名、变更须经人民政府批准后，方可到土地行政主管部门进行注册登记；更址变更则不需要人民政府批准，可直接到土地行政主管部门注册登记【答案】 ACG5O4B4Y3N9U6C9HT1X10T3Q2Y4I8V7ZP10U1H5E10V3H1T367、在商业银行的经营管理过程中，决定其风险承担能力的是()。A.资产规模和商业银行的盈利水平B.资本金规模和商业银行的盈利水平C.资产规模和商业银行的风险管理水平D.资本金规模和商业银行的风险管理水平【答案】 DCK1J5M6M6K5M2L9HQ3M8U8H4G2R7J10ZQ7O2S6V5R3D3J368、在正常市场条件下，下列资产负债匹配方式中，流动性风险最低的是()。A.负债以公司机构存款为主，资产以中短期贷款为主B.负债以公司机构存款为主，资产以中长期贷款为主C.负债以循环发行的短期债券为主，资产以中长期贷款为主D.负债以零售客户存款为主，资产以中短期贷款为主【答案】 DCJ7I4F9W4I4S1T8HA10I4G3D5R6Z1U1ZE2Y10S5F8B7V3M269、内部操作风险损失数据收集是商业银行对内部操作风险损失事件形成的损失信息进行()的过程。A.记录、监测、处理B.记录、汇总、分析C.报告、汇总、记录D.记录、监测、分析【答案】 BCX8N6C1Z10Q8X1A8HK4O3H9T10B1P4W5ZF8Z8C2Q7B3Q6Y770、从类型上划分，风险报告可分为综合报告和专题报告。下列不属于专题报告反映的内容的是( )。A.重大风险事项描述B.风险应对策略及具体措施C.发展趋势及风险因素分析D.已采取和拟采取的应对措施【答案】 BCR4E1J1J10Z10V10M8HV7W2S5Q7S3G2L4ZF8N7E6L6N1T9E371、引发一级操作风险损失的原因包括（）。A.信息科技系统事件、内部欺诈事件、外部欺诈事件B.信息科技系统、经营活动、人员C.流程、人员、经营活动D.信息科技系统、人员、环境【答案】 ACN3P10E9J9D4D4T3HW4N2E9R1M7U4M10ZZ8X5A7E3D9C5I872、某商业银行2016年度资产负债表显示，其在中国人民银行超额准备金存款为43亿，库存现金为11亿，人民币各项存款期末余额为2138亿，则该银行人民币超额备付金率为（ ）。A.2.53B.2.76C.2.98D.3.78【答案】 ACQ6Y9V4U7E8K3I1HE8J1J5S7F7H3O9ZR10A2O2W3B7D9E773、( )的推出标志着现代商业银行风险管理出现显著的变化。A.全面风险管理框架B.巴塞尔新资本协议C.巴塞尔资本协议D.以上都不是【答案】 BCK7O2W7F6A4E10J10HO7G2K6J9Y7B4L10ZD1L10B10E7W7H4U574、利率风险按照来源的不同，可分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和期权性风险。其中，就固定利率而言，()来源于银行资产、负债和表外业务到期期限之间所存在的差异。A.基准风险B.收益率曲线风险C.重新定价风险D.期权性风险【答案】 CCU8N4S6M4Y8S3Y7HA3X7A7W4W6I2F10ZC4W6O4K6R1J1U875、如果商业银行信贷资产分布于负相关或弱相关的多种行业、地区和信用等级的客户，其资产组合的总体风险一般会（）。A.增加B.负相关C.降低D.不变【答案】 CCK6Q3A8V3H10T6U7HT3M6F9J3H3Y1F6ZM6G4X8T7N10D1R576、反洗钱有三项主要制度，其中处于基础地位的是（）。A.客户身份资料和交易记录保存制度B.客户身份识别制度C.涉嫌恐怖融资的可疑交易报告制度D.大额交易与可疑交易报告制度【答案】 BCK7Q6E8V2E1S4B7HW10L6M5I1T8L1L2ZB3I7L1M8V10F4B177、下列商业银行资本补充渠道中，不属于外源性方式的是（ ）。A.保留盈余B.首次公开发行（IPO）C.可转换债券D.永续债【答案】 ACX3I2B4Z8N8Y1F9HR7O7S5I6Y2D1F3ZT9Y7S3U8I3C6B878、（2018年真题）到期资产与到期负债若未能匹配，则形成资产负债的（ ）。A.金额错配B.期限错配C.止损错配D.流动性错配【答案】 BCC8U1I6T8H1S7A9HZ1J1W2M9H7D3Y6ZB7R5G6D6S2P3B1079、（2018年真题）央行对商业银行实施宏观审慎监管（MPA）的核心工具是（ ）。A.内部控制B.公司治理C.资本监管D.信息披露【答案】 CCN4H7R8T3L4K10K5HV8B1K3Z4L5Q8P9ZM10A3A4N4Y6O10G180、某银行用1年期英镑存款作为l年期美元贷款的融资来源，存款按照欧元同业拆借市场利率每年定价一次，而贷款按照美国国库券利率每年定价一次，该笔美元贷款为可提前偿还的贷款。该银行所面临的市场风险不包括()。A.汇率风险B.重新定价风险C.期权性风险D.基准风险【答案】 BCT9O4S3O5T5P2Z8HI6F9T4S3X8V7E10ZT4W3N2L5H4F10F181、（2018年真题）下列关于商业银行流动性风险的说法中，错误的是（ ）。A.流动性风险管理水平体现了商业银行的整体经营管理水平B.大量存款人的挤兑行为可能会使商业银行面临较大的流动性危机C.流动性风险是指商业银行无法及时获得或者无法以合理成本获得充足资金，以偿付到期债务或其他支付义务，满足资产增长或其他业务发展需要的风险D.流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因单一，通常被视为独立的风险【答案】 DCD8F3S6Z7A8P4W6HB4B4A6V7G6H9E9ZL4P1N10H3T9Y8C982、下列关于商业银行的资产负债期限结构的说法，不正确的是（）。A.商业银行正常范围内的“借短贷长”的资产负债特点所引致的持有期缺口，是一种正常的、可控性较强的流动性风险B.商业银行可以持有“一揽子”外币资产组合，并尽可能保持其外币资产的结构合理C.商业银行对利率变化的敏感程度直接影响着资产负债期限结构D.股票投资收益率的下降，会造成存款人资金转移，从而很可能会造成商业银行的流动性紧张【答案】 DCL3O1H7N8V5H6J7HP3E3D7G6E5H1Z8ZU6S10O5K4M1H9Q383、下列商业银行客户中，最适合采用专家判断法进行信用评级的是()。A.已上市的中型企业B.即将上市的大型企业集团C.财务制度健全的小型企业D.刚由事业单位改制而成的企业【答案】 CCI2H1Z4X7V1A8V5HI5H8Z10V9T2Z6X10ZO9N5E8F4G1Q4Y284、交易账簿业务主要受公允价值变动对盈利能力的影响，需每（ ）计量其公允价值。A.日B.月C.半年D.年【答案】 ACB5P5E10L4B2U3Z7HB4R6Q9D1P6O10N3ZM10H8S10B10M5D2H1085、在中国银行业风险管理实践中，风险对冲策略最常运用于( )的管理。A.贷款违约风险B.信息系统失效风险C.商品价格风险D.声誉风险【答案】 ACE8C10B2E5O4A6D7HQ3O4O10T8J7D5X5ZM6Q6Y5J8Z9G5I286、 2008年中国四川地区由于地震造成光缆断裂，使多家商业银行的通信和业务受到影响。这体现的是( )引发的风险。A.监管规定B.自然灾害C.业务外包D.恐怖威胁【答案】 BCJ9S3C4D4J6P4G2HD5H1M8Z4Y9M7W8ZA1D5Q7Y6M3Z1M987、债务人因所在国发生政治冲突、政权更替、战争等情形，或者债务人资产被国有化或被征用等情形而承受的风险指的是( )。A.间接国别风险B.主权风险C.政治风险D.宏观经济风险【答案】 CCE2Q4K5J1I5R7L9HP9U3P1U1H2D8I3ZR3V10O2M10P9L5S288、 下列关于区域风险限额管理的说法中，正确的是()。A.我国区域风险限额都是作为指导性的弹性限额B.国外银行一般会对一个国家内的某一区域设置区域风险限额C.在我国，区域风险限额管理和国家风险限额管理基本一致D.我国在一定时期内实施区域风险限额管理是有必要的【答案】 DCD7P4T3M3Y10B4Y7HB5L7B6Y2N5G6D4ZQ6Y8R6F5T4R4A589、下列关于红色预警法的说法，错误的是()。A.是一种定性分析的方法B.要进行不同时期的对比分析C.要对影响警素变动的有利因素与不利因素进行全面的分析D.要结合风险分析专家的直觉和经验进行预警【答案】 ACQ10X9Z9H10V8S3C7HU7B4X9G9N4L9C6ZO7I2X8A1S4X8L790、以下不是信贷审批原则的是（）。A.申贷合并原则B.统一考虑原则C.审贷分离原则D.展期重审原则【答案】 ACY5I6P9T4A2C1C1HJ7M5H5G7R6H2C1ZN1Y4P2L3J6N1R391、下列选项中，不属于商业银行在设计限额体系时应考虑的因素的是（ ）。A.压力测试结果B.资本实力C.内部控制水平D.单一客户限额【答案】 DCS9M9Q10X8P9E7D5HU7R7P6C3I4M1B8ZH3P8D6C3O9B5D192、操作风