2022年全国中级银行从业资格(中级风险管理)考试题库自测300题及一套参考答案(浙江省专用).docx

中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、银行监管是由（）主导实施的对银行业金融机构的监督管理行为，监管部门通过制定法律、制度和规则，实施监督检查，促进金融体系的安全和稳定，有效保护存款人利益。A.银监会B.中国人民银行C.政府D.银行业协会【答案】 CCB3P8X8W9R2F6P1HG5M5G7O5W2D1J2ZG7F10D9A5A2O2A32、下列关于市场约束和信息披露的说法不正确的是（）。A.银行的信息披露主要由资产负债表、利润表、现金流量表、报表附注、部分公司治理情况和部分风险管理情况所构成B.信息披露是巴塞尔新资本协议提出的三大支柱之一C.市场约束是巴塞尔新资本协议提出的三大支柱之一D.市场约束机制发挥外部监督作用，推动银行业金融机构持续改进经营管理，提高经营效益，降低经营风险【答案】 BCS2N10Z6F1R2K7R1HM6S10H6L4Z5K9S8ZX3T9Y1T7N9T8W43、关于操作风险的定性信息披露的内容是指（）。A.操作风险情况B.银行账户利率风险测量的频度C.逾期的定义D.不良贷款的定义【答案】 ACR5E8A2Q6U6F9A7HD8A6Q5C5A3F10W6ZJ3L4V9M6F4X7A54、下列属于市场风险的计量模型的是（）。A.基本指标法B.风险中性定价模型C.高级计量法D.VaR模型【答案】 DCY1Z9U10D8L2S8V6HX9Y6Z9E1L5A4K6ZK6Y2R5R1M3M5C55、我国商业银行法规定，商业银行的贷款余额和存款余额的比例不得超过（?），流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于（?）。A.25%、75%B.75%、25%C.80%、15%D.15%、80%?【答案】 BCW6J4U1G7R7S4M7HY4J6Q4X3B6T10T2ZG6B4G6E5S3L5W76、银行监管的首要环节是（）。A.市场准人B.机构设置C.业务开展D.高级管理人员聘用【答案】 ACR4V1W5G6T7Y3B7HE2D3P6R8U4I6Y7ZG7S10B9K10Q10A6W77、下列指标不属于商业银行风险偏好收益类指标的是（）。A.经风险调整后收益B.收益波动率C.每股收益增长率D.资本充足率【答案】 DCU5T8M6K8E5D10G9HS3H9Y2Z8H1X4D7ZV10C2K6G9B1K7H18、Credit Risk+模型认为，贷款组合中不同类型的贷款同时违约的概率很小且相互独立，因此，贷款组合的违约率服从（）分布。A.线性B.泊松C.正态D.指数【答案】 BCP2R3A10N3J6V2A2HP5A4D5O8E7E2F3ZT6S6J8V1R8A9Q69、已知一家商业银行的资产总额为300亿，风险资产总额为200亿，其中资产风险敞口为80亿，预期损失为40亿，那么该商业银行的预期损失率是（）。A.0.5B.0.O8C.0.2D.0.13【答案】 ACE1M4A2O10Y2X5S1HF4F6W2E3J9U2I2ZP3Z4S1W7T9E3S410、风险管理的目标是（ ）。A.消除风险B.实现收益最大化C.实现收益和风险的平衡D.增加风险【答案】 CCC5D6K1H9J3P7A8HI10K4B10U5X9B1V5ZT3U8K5D6T1T9T911、在操作风险资本计量的方法中，（?）是将商业银行的所有业务划分为九类产品线，每一类产品线规定不同操作风险资本要求系数，并分别求出对应的资本，然后加总每条业务线的资本即可得到商业银行总体操作风险的资本要求。A.标准法B.高级计量法C.内部评级法D.基本指标法【答案】 ACW8Y3Y2F6V2O3C7HG5O3T1W7M5O10N2ZE9C9Y7B6W7G7O212、下列应当归属于商业银行操作风险中的“内部流程”类别的是（）。A.信贷调查人员在调查过程中接受各种形式的贿赂/好处协助骗贷B.未在抵押贷款管理办法中明确规定“先落实抵押手续、后放款”C.金融机构“重前台、轻后台”的发展模式从长期来看可能导致损失D.2008年汶川大地震给当地多家商业银行造成损失【答案】 BCD7Y1H6N3H8T2T7HH8H5X6D9B3C6T2ZF5U8S5J1L3C7H413、下列风险都可能给商业银行造成经营困难，但导致商业银行破产的直接原因通常是（）。A.操作风险B.信用风险C.战略风险D.流动性风险【答案】 DCB3G8O7M4M8P4Q2HF1D6P9O2I6A4T9ZF6L7P4G3T7A10R1014、下列属于商业银行合格循环零售风险暴露的是（）。A.单笔不超过100万元授信的个人信用卡B.某银行发放一笔50万元.期限1年的微小企业贷款C.以汽车抵押而发放的30万元信用卡专项分期付款D.某小企业以房产为抵押，申请的一笔200万元期限一年的循环授信【答案】 ACL1V6T9A10L1O3P9HS1L2V5I1A3X1N1ZC4O8A1Q5W5A2O215、 下列关于并行期信息披露要求描述正确的是（）。A.并行期内只需披露商业银行资本管理办法（试行）规定的定性信息B.并行期内至少披露商业银行资本管理办法（试行）规定的定性信息和资本底线的定量信息C.并行期内不需要同时按照商业银行资本充足率管理办法和商业银行资本管理办法（试行）计量并披露并表和非并表资本充足率D.并行期内只需披露商业银行资本管理办法（试行）规定的资本底线的定量信息【答案】 BCQ3A2U6L10S6N4R8HB3C7B6F5W1T3M1ZF10L8S1Z10G6Z4U516、()可能由一国或地区经济状况恶化、政治和社会动荡、资产被国有化或被征用、政府拒付对外债务、外汇管制或货币贬值等情况引发。A.声誉风险B.战略风险C.国别风险D.汇率风险【答案】 CCE8Q8H6M4L6G9L6HI1X2C7H4T2A1O8ZR8F1M1U3K10M9F717、商业银行通过假设自身3个月的收益率变化增加减少20的情况进行流动性测算，以确保商业银行储备足够的流动性来应付可能出现的各种极端状况的方法属于（）。A.敏感性分析B.情景分析C.信号分析D.压力测试【答案】 DCZ7T7T2C8F1L9M5HX2E10B5P6P6C8I6ZI7S10R10M9C2I6G1018、商业银行的操作风险与市场风险、信用风险相比，具有（ ）的特点。A.普遍性和非营利性B.普遍性和营利性C.流动性和非营利性D.风险性和非营利性【答案】 ACY7V4N1N5G5H3U4HK4A5H10V6W1W6S9ZH8V10G1H2O7L5C819、假定某银行2010会计年度结束时共有贷款200亿元，其中正常贷款150亿元，其共有一般准备8亿元，专项准备1亿元，特种准备1亿元，则其不良贷款拨备覆盖率约为（）。A.15B.20C.35D.50【答案】 BCZ8N8Q4O2S6W1R8HQ2L7C7E2Q6J10V8ZC8R3Q5X4Q9Q4T820、Y银行在其2020年年度报告中披露，该行一天中99%的VaR值为5000万元人民币，则下列解释正确的是（ ）A.Y银行的投资组合在1天内有99%的概率损失金额为5000万元B.Y银行的投资组合在1天内损失超过5000万元的概率不大于99%C.Y银行的投资组合在1天内损失超过5000万元的概率不大于1%D.Y银行的投资组合在1天内有1%的概率损失金额为5000万元【答案】 CCN6O2G10B10M7H6R4HD8P6V2K10M4B10Q7ZX1T1O7Q7D7K8W921、下列关于风险监管的说法，不正确的是（）。A.监管部门所关注的风险状况包括行业整体风险状况、区域风险状况和银行机构自身的风险状况B.银行监管部门通过现场检查和非现场监管等手段.对银行机构风险状况进行全面评估和监控C.按照诱发风险的原因，通常可将风险分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险以及战略风险八大类D.应将监管的中心转移到银行风险管理和外部控制质量的评估上【答案】 DCE5A2P5Q10X10F4N7HV8B3W10K4T7X7A1ZM8M3Q3Z8N3F7N922、下列关于专有信息和保密信息的说法，错误的是()。A.专有信息的特点是如果与竞争者共享，会导致银行在这些产品和系统的投资价值下降，并进而削弱其竞争地位B.有关客户的信息经常是保密的C.某些项目为保密信息和专有信息，银行可以不披露具体的项目D.专有和保密信息必须对要求披露的信息进行一性信息披露，不用解释未披露的事实和原因【答案】 DCC1W5R2Y10E7T9R5HD3T7F5T6G2D4F7ZK2C1F4R7F1O8X723、下列关于商业银行的资产负债期限结构的说法，不正确的是（）。A.股票投资收益率的下降，会造成存款人资金转移，从而很可能会造成商业银行的流动性紧张B.在每周的最后几天、每月的最初几日或每年的节假日，商业银行必须随时准备应付现金的巨额需求C.商业银行对利率变化的敏感程度直接影响着资产负债期限结构D.商业银行在正常范围内的“借短贷长”的资产负债特点所引致的持有期缺口，是一种正常的、可控性较强的流动性风险【答案】 ACD8E4Q1H7X1S2W4HL6R8Z5N9U10Q3Z7ZM1Y3M4W5I3A1G424、（）属于零售性质的资金。A.同业拆借B.发行票据C.居民储蓄D.再贴现【答案】 CCS8H9O4M4F9N6O1HN10B10O1P4X6M10R2ZW8D1T2X5J4Q5S825、操作风险评估过程一从业务管理和风险管理两个层面开展，其遵循的原则一不包括()。A.由表及里B.自上而下C.自下而上D.从已知到未知【答案】 BCY9D9O7V1D4H10A6HR5U4U1T8M9Y10G2ZD7S9H7N9Q2V7R626、某商业银行上年度期末可供分配的资本为5000亿元，计划本年度注入1000亿元新资本。若本年度电子行业在资本分配中的权重为5，则本年度电子行业资本分配的限额为（）亿元。A.30B.300C.50D.250【答案】 BCU4V6Z1L5U5B4W10HQ8C6W5Y6H7H2I7ZB7O7F5W5B4V2D927、下列属于行业风险分析的是（）。A.技术进步B.行业监管政策和有关环境分析C.环保意识增强D.自然灾害等【答案】 BCW1U6M7D3V10Z1J8HU3R10B6J2O10I9I9ZU6U8G5V10E8I5D1028、 下列信用风险监测指标中，与商业银行自身资产质量最不相关的是（）。A.不良贷款拨备覆盖率B.不良贷款率C.客户授信集中度D.贷款风险迁徙率【答案】 CCX1I2S6A7Y9Z7Z5HO3K8Z7O3F9T10K8ZH6Q2W7X1N4U4S729、 商业银行信用风险监测中，行业经营环境出现恶化的预警指标不包括（）。A.行业个别企业出现亏损B.市场需求出现明显下降C.行业产能明显过剩D.金融危机对行业发展产生影响【答案】 ACZ4I7C9B9Q2D10H5HJ2J10U4O5X1O4P5ZW8H5F3U6Z5N2L730、银行监管与外部审计各有侧重，通常情况下，银行监管侧重于（）。A.会计资料规范性B.银行机构风险和合规性的分析、评价C.财务报表检查D.关注财务数据完整性、准确性和可靠性【答案】 BCQ3C2G4Z2Z7O8J9HP6L4J1X6U9J7R10ZC3M7T10D8C7B8O231、在现代金融风险管理实践中，风险规避主要通过经济资本配置来实现，据此下列描述最不恰当的是（）。A.经济资本的分配最终表现为信用限额和交易限额等各种业务限额B.对于不擅长的业务设立非常有限的风险容忍度并配置非常有限的经济资本C.对于不擅长但愿意承担风险的业务可提高风险容忍度和经济资本配置D.经济资本的分配依据董事会确定的风险战略和风险偏好来确定【答案】 BCD4M7S10D5R4V8W7HB1T1O8V9E4U1G2ZX7W2V6W7P2C7E132、大量存款人的挤兑行为可能会导致商业银行面临（ ）危机。A.流动性B.操作C.法律D.战略【答案】 ACD5V3V8V3Y8G9M6HA6T9M9A7R6U7Y7ZQ2R9D8Z8E5R1Y333、 下列对商业银行战略风险管理的表述，不恰当的是（）。A.银行正确识别来自于内、外部的战略风险，有助于经营管理从被动防守转变为主动出击B.战略风险可通过技术性的风险参数对其进行量化C.金融机构“重前台、轻后台”的发展模式很容易积聚战略风险D.有效的战略风险管理应当定期全国评估商业银行的愿景、短期目的以及长期目标【答案】 BCJ5H4F8X10M9I1T3HV7F9G9L7J10U5X7ZW7R5A8W2J5H10A334、银行贷款客户优良且贷款需求量大，但存款业务一直徘徊不前，资产中贷款比重很高，债券投资等资金业务比重较低。该行预计，为满足贷款需求，未来三年内将有上百亿元的资金缺口。为解决这项长期资金缺口问题，下列最恰当的方案是（ ）。A.拆入资金B.向人民银行再贴现C.发行银行债券D.用自有债券进行回购【答案】 CCJ2E8S6V8X9Z9H4HP5P9D5E7K2R4H9ZH7L7D5P4T8J2Q635、下列选项中，不属于损失数据收集遵循的原则的是（）。A.重要性B.统一性C.多样性D.谨慎性【答案】 CCT4A9J1I2B2A1X10HS2H4G9E9D10Z3L10ZV10X5A9A2B10V3G736、商业银行高级管理层在外包管理中的职责不包括（）。A.制定外包战略发展规划B.制定外包风险管理的操作流程C.制定外包风险管理的内控制度D.定期安排内部审计【答案】 DCG6N7P9Z5G9N3P3HG1V4F3E1F3W5N3ZS10G4N6K1B3E4N137、当用权重法计量风险监管资本时，（ ）的信用风险转换系数最低。A.承兑汇票B.一般未使用的信用卡授信额度C.与贸易直接相关的短期或有项目D.与交易直接相关的或有项目【答案】 CCY3V4E10P10A9T3W8HI10L7I1A6L4M2O8ZV5O9K8S1L1Y1R538、2006年()提出一系列风险计量的规范标准，使得商业银行风险管理模式发生了本质变化。A.巴塞尔新资本协议B.资本协议市场风险补充规定C.国际会计准则第39号D.商业银行资本充足率管理办法【答案】 ACG4C3W6U1Y3G1R7HY5A5U7V10N10L4Y9ZG2K7F6O8R7V8V939、银行监管是由（ ）主导实施的对银行业金融机构的监督管理行为，监管部门通过制定法律、制度和规则，实施监督检查，促进金融体系的安全和稳定，有效保护存款人利益。A.银保监会B.中国人民银行C.政府D.银行业协会【答案】 CCK3A8A7Z2D9J7O2HB4R5B1H8X9K7F9ZU5O7I3E9W6K8G340、当用权重法计量风险监管资本时，（ ）的信用风险转换系数最低。A.承兑汇票B.一般未使用的信用卡授信额度C.与贸易直接相关的短期或有项目D.与交易直接相关的或有项目【答案】 CCL4B2B4B10J10G4N10HY10E2F6K5B9Q1L7ZE1Q10U3K2G8E10L741、下列是期限错配出现的原因的是（）。A.银行用短期存款去支持短期的贷款B.银行用短期贷款去支持短期的存款C.银行用长期存款去支持长期的贷款D.银行用短期存款去支持长期的贷款【答案】 DCX9Z1G6Q7P3K2Z9HN3Q10W5Y4D7L2W10ZN2C3N8S6K8D9V142、（）是商业银行在长期经营信贷业务、承担信用过程风险中逐步发展并完善起来的传统信用分析方法。A.专家判断法B.信用评分模型C.违约概率模型D.期望模型【答案】 ACX4V4A4K10V4E7T2HP2Z8U7M1B3H9G7ZZ10Y1S4Y1P9V8N643、不同的职能部门对于风险状况的需求是不一样的，前台交易人员需要的是（）。A.最佳避险报告B.整体风险报告C.具体的头寸报告D.风险监测报告【答案】 CCN6B4S9K1N1W1N10HQ10T5E5S7G9C9J7ZE4L1W3U9W3I10M1044、交易帐户记录的是银行为交易目的或对冲交易帐户其他项目的风险而持有的(?)。A.金融头寸B.金融工具C.金融工具和商品头寸D.商品头寸?【答案】 CCB5T1P3G10Y10C4Z9HY5T3Y2G5U1C5K4ZZ3Z3D10U3S5N5D645、某2年期债券久期为1.8年，债券目前价格为105.00元，市场利率为3%，假设市场利率上升50个基点，则按照久期公式计算，该债券价格（ ）。A.上升0.917元B.降低0.917元C.上升1.071元D.降低1.071元【答案】 BCA5P4W7S8F9Y8R9HR6Q9W1P9Y8P6D8ZY1Z6Q6I10W8E4L246、根据巴塞尔委员会对市场风险内部模型的技术要求，在市场风险计量中，持有期为（）个营业日。A.10B.20C.5D.17【答案】 ACJ9Q9R1P9S2M10E5HM1P5V8U7Z1X6T10ZK6S9F7B7F2K3O1047、商业银行在进行操作风险与控制自我评估（RCSA）时，针对经营管理过程中本身所具有的风险，实施了旨在改变风险可能性和影响强度的管理控制活动后，仍然保留的那部分风险是（）A.固有风险B.系统性风险C.剩余风险D.非系统性风险【答案】 CCV7W2N4Y7Y3C10A10HO4O3W7A8V6H2S5ZN1S8V6A6C6C9U948、对单一法人客户的管理层分析重点考核的是（）。A.管理者人品B.管理者诚信度C.授信动机D.以上都是【答案】 DCN10S4Y9W5I2W9T5HF5Z7E8Y8F8E2C8ZX10G7G4R1X8Y10A449、下列降低风险的方法中，（ ）只能降低非系统性风险。A.风险分散B.风险转移C.风险对冲D.风险规避【答案】 ACD2B10Q6X1K4O4G2HR9J9H1Z6A5Q5M6ZT5Z3V1L5W1S5H850、商业银行采用的评估操作风险的定量分析方法主要是基于对（ ）的分析。A.内部操作风险损失数据和外部操作风险损失数据B.内部操作风险损失数据和外部数据C.业务经营环境和内部控制因素D.业务经营环境和外部数据【答案】 BCQ3S1S10U7N7X1E5HR3K1F3E4W8Z9X9ZU3O6Y9M4W10Y2D351、下列对商业银行久期缺口的描述，恰当的是（）。A.通常情况下，久期缺口为正值B.通常情况下，久期缺口为负值C.通常情况下，久期缺口为零D.久期缺口是资产加权平均久期与负债加权平均久期的差【答案】 ACY4G3B1Y1Y9X9P7HL1N7B4F6Z8W5H8ZW3G2K7T7B10A9G452、 在我国银行监管实践中，（）监管贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程，是监管当局评估商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据。A.流动性比率B.资本充足率C.存款偏离度D.资本收益率【答案】 BCL2Z6N7W8H7C5T8HE1N5N1G5Z4Y4Y5ZP4Q7S9W3V4N5J153、下列关于信用风险的说法，正确的是（）。A.信用风险只有当违约实际发生时才会产生B.对商业银行来说，贷款是唯一的信用风险来源C.信用风险包括违约风险、结算风险等主要形式D.交易对手信用评级的下降不属于信用风险【答案】 CCB9P5X4P9I4E4O5HX7H2B3N6W4W6S6ZZ5A9S9E8L6O2S454、在操作风险计量的标准法中，商业银行的“代理服务业务”产品线的值为（ ）。A.8%B.12%C.18%D.15%【答案】 DCT6F7E3K1I1R2O3HK5L9D9X10C1V5V6ZX1O3C9M8G5X7G755、商业银行批发和零售存款大量流失，属于（ ）。A.信用风险B.流动性风险C.市场风险D.操作风险【答案】 BCZ4B7D3A4G2U5H3HA2P5O9Y10B4E4C5ZW6V6N8D4H10F3G456、我国商业银行之间的竞争日趋激烈，普遍面临着收益下降、产品/服务成本增加、产品/服务过剩的发展困局。为有效提升自身的长期竞争能力和优势，各商业银行应重视并强化（）的管理。A.声誉风险B.信用风险C.市场风险D.战略风险【答案】 DCA10L1C7Y5Z6K6D2HQ5E6Q9S2Y3E1E1ZS9S1T4L4B1N7P557、操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排（）。A.存款准备金B.存款保险C.经济资本D.资本充足率【答案】 CCO8J7G7L2Y3P10K8HT9E5Q9I7B5N2Y9ZQ4J6K4W10B8S7N658、若银行资产负债表上有美元资产1100，美元负债500，银行卖出的美元远期合约头寸为400，买入的美元远期合约头寸为300，持有的期权敞口头寸为100，则美元的敞口头寸为()。A.多头650B.空头650C.多头600D.空头600【答案】 CCL8J8I3G9J9X5S9HF1W3U1Y8P3I1J3ZX6N6E10W6D10O5M359、根据监管要求，商业银行在使用标准法计量操作风险监管资本时，（ ）的资本要求系数最低。A.公司金融业务B.商业银行业务C.资产管理业务D.代理业务【答案】 CCM3H9A3R2R10W7R3HP2W4E5P1D10J3Y6ZZ2J10R4E6M8W8R760、根据监管机构的要求，商业银行可以使用三种操作风险资本计量方法，其中（）风险敏感度最高。A.基本指标法B.标准法C.内部评级法D.高级计量法【答案】 DCW3U5L10B5S2H3A3HW8L8P3Q6Z7H10P8ZU9E10Y3B1O9E10E561、下列战略风险管理措施中，不具备前瞻性、预防性特征的是（）A.A将最佳的风险管理办法转变为商业银行的既定政策和原则B.B对风险造成的损失进行最大程度的控制C.C从应急性的风险管理操作转变为预防性的风险管理规划D.定期评估威胁商业银行的风险因素，及早采取有效措施减少或杜绝各类风险隐患【答案】 BCV1V1X8U2Q6O7U8HI10X1X10J9E9T10C8ZH2D4N5F8P6V4B162、商业银行反洗钱内控制度体系中， 处于基础核心地位的制度分别是（ ）A.反洗钱协助调查制度: 反洗钱岗位职责制度B.客户身份资料和交易记录保持制度；反洗钱保密制度C.客户身份识别制度: 大额交易与可疑交易报告制度D.反洗钱宣传培训制度；客户洗钱风险等级划分制度【答案】 CCX8S8U8N2I3R5Z3HD10U6L10A10O3C8F10ZR1R8M10J4I6S4P563、下列情形中，（）表现的是流动性风险与市场风险的关系。A.制定实施新战略、推广新业务之前，应合理评估并预测其可能对商业银行经营状况资产价值造成的不利影响B.因错误判断市场发展趋势，导致投资组合价值严重受损，从而增加流动性风险，如超限额持有投机次级金融产品C.法国兴业银行交易员违规交易衍生产品造成巨额损失，不得不接受政府救助D.任何涉及商业银行的负面消息，都可能削弱存款人和社会公众的信心并造成存款资金大量流失，最终使商业银行被动陷入流动性危机【答案】 BCN10Q2C7U4W9C5A9HJ4B4C10I7I5F4V6ZN1M7C4V10D10L8I564、商业银行的操作风险与市场风险、信用风险相比，具有（ ）的特点。A.普遍性和非营利性B.普遍性和营利性C.流动性和非营利性D.风险性和非营利性【答案】 ACP6H8V5S10A2Y9W8HH7A1S1J3C6N3O3ZX5I9M6P10Q8K2T165、银行业监督管理机构对商业银行现场检查的重点不包括（?）。A.市场竞争状况B.业务经营的合法合规性C.资本充足性D.风险状况【答案】 ACJ7W3Z10T5I7G2U8HP8L9F7R4I3H3J10ZG5F4U8Q6F5E2H566、以下关于外部审计和监督检查的关系，叙述错误的是()。A.外部审计和银行监管侧重点有所不同B.外部审计和银行监管的方式、内容、目标存在共性C.外部审计与银行监管相辅相成D.相比监督检查，外部审计更能成为市场主体选择银行的重要依据【答案】 DCB2D4O7Q6H4U7I6HR6I2K4D9B8F7U3ZM7N5B8P8Z1M4L267、下列不属于良好的银行监管的标准的是（）。A.对各类监管设限做到科学合理B.鼓励公平竞争C.只对被监管者实施严格、明确的问责制D.高效、节约地使用一切监管资源【答案】 CCB7C7M4R4C8R10M9HL7H7U3F6I1E8C6ZA4X10I3N3Y4W1J368、假设商业银行当年将100个客户的信用等级评为BB级，第二年观察这组客户，发现有3个客户违约，则3%是（ ）。A.违约频率B.不良贷款率C.违约损失率D.违约概率【答案】 ACY8P5Z8Q8A5W4K8HL8J2M4C7X9N6M5ZU9C5K4E9W1K10R469、操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的非预期损失安排（）A.经济资本B.存款准备金C.资本充足率D.存款保险【答案】 ACM5H7E7B9G9J3Z6HM5M2O1J8P2I9B6ZZ1D10Q2P10S1I4H370、金融资产的市场价值是指（）。A.金融资产根据历史成本所反映的账面价值B.在评估基准日，自愿买卖双方在知情、谨慎、非强迫的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值C.交易双方在公平交易中可接受的资产或债券价值D.对交易账户头寸按照当前市场行情重估获得的市场价值【答案】 BCJ2V4W7M4P8K9I3HD8O5O4H8N10U9O3ZS8T8A1R1V8J5G471、在监管实践中，（ ）监管贯穿于商业银行设立、持续经营、市场退出的全过程。A.资本充足率B.利润率C.现场D.非现场【答案】 ACR10V10S3J9L10U3L5HY8G5U7U2X6S5E2ZC3V7N10U7Y4D4K172、 商业银行在使用内部评级法计量信用风险监管资本时，（?）不属于合格信用缓释工具。A.黄金B.上市公司发行的企业债券C.商业银行承兑的汇票D.人民银行发行的票据【答案】 BCD7I3Q4W4Y6S8L5HE8Y3I6B2I8M4L5ZL3V4P10D4M9L10V573、以下不属于单一客户的风险监测指标的是（）。A.品质指标、实力类指标B.偿债能力指标、盈利能力指标C.营运能力指标、增长能力指标D.数量指标、等级指标【答案】 DCL2A5M1C3J8Q8M10HG1E9I3L4Q6K4T6ZH8T6U2T9O10N8D774、重大风险暴露和高风险国家暴露应当至少每（）向董事会报告。A.半年B.季度C.一年D.两年【答案】 BCU4L4H9I5X9C10U9HI8X8M5S2E4E8E4ZY10D9Y5Q3J6U6D975、从商业银行流动性来源看，下列不属于流动性分类的是（ ）。A.资产流动性B.负债流动性C.表外流动性D.权益流动性【答案】 DCM6M2Z3U10B3D10Y8HX8Y8W9G3V5E1W6ZT3A2J5C4B6C8V676、下列关于经济增加值(EVA)的表达式，不正确的是（）。A.EVA=税后净利润-资本成本B.EVA=税后净利润-经济资本×资本预期收益率C.EVA=(资本金收益率-资本预期收益率)×经济资本D.EVA=(经风险调整的收益率-资本预期收益率)×经济资本【答案】 CCH9Y9G2D2K5N6P8HG2T10J8T9F6D4M6ZW1P7K10H10F3C8N577、关于商业银行的业务外包的论述，不正确的是（）。A.商业银行经营管理中的诸多操作或服务都可以外包B.通过业务外包，商业银行也把相应的风险转移给了外包商，商业银行从此不必对外包业务负任何直接或间接的责任C.虽然业务可以外包，但对外包业务可能产生的不良后果，商业银行仍然承担责任D.过多的外包业务可能产生额外的操作风险或其他隐患【答案】 BCT6H10W3E4V6L6S4HV5R3M3I7O1I3N4ZA4B2C6U5G5B2K778、集团客户与单个客户限额管理有相似之处，但在整体思路上还是存在着较大的差异。集团统一授信一般分“三步走”，其中不包括（）。A.根据总行关于行业的总体指导方针和集团客户与授信行的密切关系，初步确定对该集团整体的授信额度B.确定客户的最高债务承受额，即客户凭借自身信用与实力承受对外债务的最大能力C.根据单一客户的授信限额，初步测算关联企业各成员单位(含集团公司本部)的最高授信额度的参考值D.分析各个授信单位的具体情况，调整各成员单位的授信限额【答案】 BCQ7B6I9Q10N10J9S2HI5R5T4P2R5D7T9ZI6W8D4O3I2O7O279、下列关于战略风险管理流程说法，正确的是（）。A.识别风险因素、评估主要风险因素、评估可能性和影响、风险优先排序B.识别风险因素、评估可能性和影响、评估主要风险因素、风险优先排序C.识别风险因素、风险优先排序、评估主要风险因素、评估可能性和影响D.识别风险因素、评估主要风险凶素、风险优先排序、评估可能性和影响【答案】 ACA3R3C7O5Q7F5T4HD6O2J3S2H1T8Y6ZC9D5L2F4B9K9K280、商业银行的审计部门应当定期对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确性、可靠性、充分性和有效性进行独立的审查和评价、审计的频率为（ ）。A.每三年一次B.每两年一次C.至少每年一次D.至少每两年一次【答案】 CCV10X6K8P2Z4E5V4HC7L6B8M8F10H9Y9ZM9T9T1J2N9T10J1081、偿债比例指标衡量一国短期的外债偿还能力，这个指标的限度是（）。A.2025B.1525C.2535D.2030【答案】 BCR8F10T10N9E10N10P2HD9U5V9B7G10J10J10ZC9M8L2O4Q7G6S882、为规范监管行为，检验监管工作成效，国务院银行业监督管理机构提出了良好监管的六条标准，以下（ ）不属于监管标准。A.促进金融稳定和金融创新共同发展B.对各类监管设限要科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制C.鼓励公平竞争,反对无序竞争D.维护公众对银行业的信心【答案】 DCV3F5H7X1H10N1V4HQ6B5Y5M9Z1Q2R5ZV7Q2Z6U9D8D9B783、下列指标不属于商业银行风险偏好收益类指标的是（）。A.经风险调整后收益B.收益波动率C.每股收益增长率D.资本充足率【答案】 DCR6Z4Y2P2V8P9N8HD4G2T7Z6A9L6F6ZG6W7U3Z4H2A4Q984、风险报告是商业银行实施全面风险管理的媒介，从报告的使用者来看，可以分为内部报告和外部报告，以下不属于内部报告的是（ ）。A.提供监管数据B.配合内部审计检查C.识别当期风险特征D.评价整体风险状况【答案】 ACM1X2P6H3N2Q8Y6HF6Q7G1Q9R9F8I4ZW6W5B7K9G1N2A985、商业银行的决策机构是（ ）。A.董事会B.监事会C.风险管理部门D.高级管理层【答案】 ACV10N6G9D4H3T9M2HH5O6G6H10K4G10B6ZO5Y6E2X2I7X4I886、（）是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。A.信用风险B.流动性风险C.声誉风险D.战略风险【答案】 BCG4I2L10C3W9I3Q5HP6M1V10G3L8H3V9ZX6A6C9B6M3K8Q787、压力测试主要采用敏感性分析和()。A.制作数据清单B.情景分析方法C.失误树分析法D.专家调查分析法【答案】 BCT1H5U2B2Q6X4G4HE4G7L2T8F8U3M1ZO9X5B9A7S2A3Y588、 下列信用风险监测指标中，与商业银行自身资产质量最不相关的是（）。A.不良贷款拨备覆盖率B.不良贷款率C.客户授信集中度D.贷款风险迁徙率【答案】 CCZ5H9Y3G10M1X7O6HA1B2A10W6Y3Z3H3ZJ9U5U3Q1W10D1N689、某商业银行持有1000万美元资产。700万美元负债，美元远期多头500万， 美元远期空头300万，则改商业银行的美元净敞口头寸为（ ）万美元。A.1000B.500C.700D.300【答案】 BCN2J2G7C2E5E10A4HU10E4L7G9Q4H7C2ZV1F3M4H2R6R7D390、 商业银行的（）有权制定风险管理策略，并决定采取何种有效措施来控制商业银行的整体或重大风险。A.业务部门B.风险管理部门C.董事会D.董事会下设的风险管理委员会【答案】 DCB10H9T8Z2N1E6D