2022年全国初级银行从业资格(初级个人理财)考试题库自测300题加答案下载(四川省专用).docx

初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、对于个人投资者而言，不可通过（ ）等金融产品参与股票市场的投资。A.信托计划B.银行理财产品C.投资连结型保险D.大额可转让定期存单【答案】 DCS5B7C1B6X3H9C1HC6E9D3J2H9L1X8ZK6F4B3W4B10L3X102、可赎回债券往往规定有赎回保护期，常见的赎回保护期是发行后的()年。A.13B.35C.510D.1015【答案】 CCY9P9O9U4T10H9P3HS9Z9M10F9J5C10M4ZW3F9L7Z6S4N9Y43、认为个人是在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的，在整个生命周期内实现消费和储蓄的最佳配置的理论是（ ）。A.生命周期理论B.投资组合理论C.货币的时间价值理论D.风险偏好理论【答案】 ACF2S7O9A10Z5N3B5HI10E5N10I10V6V4P7ZV5Y1N5I7N10E9A64、（2017年真题）当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款是（ ）。A.委托代理合同B.无效合同C.格式化条款D.可撤销条款【答案】 CCR2J7A7Q10M6E2A2HE8L1D6K5K6P5I8ZV10M5H4T10D4P9F35、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCS5E3K3G5S7F8S10HY9O2B10R2K9M8G9ZK7D2Q5L7E4K2C36、下列关于我国银行理财产品市场第四阶段的说法中，错误的是()。A.第四阶段从2012年至2017年底B.这一阶段属于银行理财产品市场的规范阶段C.这一阶段在对银行理财投资运作方面加强了监管D.这一阶段部分商业银行通过成立专门的资产管理部门来实现理财产品管理的规范化要求【答案】 BCK6I5O7R9Y1J4D6HC7U3W2A2L6D7B2ZW6X6C6K7Q4T6G37、（2021年真题）李先生夫妇刚退休，两个子女均已成家立业且有丰厚的储蓄，夫妻俩支出也较少。据此，他们应处于生命周期的阶段是（ ）A.家庭成长期B.家庭衰老期C.家庭形成期D.家庭成熟期【答案】 BCK8T2R6F10W6D6L6HW4I7A3P1B9Y5Q5ZO4A2J2U9Y8D5B108、（2018年真题）信托业务中，一般涉及三方面当事人，不包括（ ）。A.投入信用的委托人B.受信于人的受托人C.受益于人的受托人D.受益于人的受益人【答案】 CCW7B3Q10U1Y7O8O8HQ1C8L10B5J7X6L5ZR8T2O10W7Q4J10K99、 下列债券不可上市流通的是（ ）。A.记账式国债B.凭证式国债C.金融债券D.无记名(实物)国债【答案】 BCT7F5I6E10K6A4F10HY6S6U1L2O9S1A9ZO7E3W10P5U6D5Q810、在收集客户信息的过程中，属于定性信息的是（ ）。A.投资偏好B.奖金收入C.资产与负债额D.客户的资产额度【答案】 ACS8L6H9Q7H2K4R5HN5S5O3H3C8P10H3ZJ2N9R9N10A4T9F311、下列债券不可上市流通的是()。A.记账式国债B.金融债券C.实物式国债D.凭证式国债【答案】 DCW2H1T9M1B2R2U6HJ10N10N10I5C3K10F5ZK5I10O10P8A4N6Y612、 证券投资基金是一种（ ）的证券投资方式。A.直接B.间接C.视具体的情况而定D.以上均不正确【答案】 BCJ8L4T6U4G5D1C8HS10Y3Y4D10W8T6M7ZP4U5C9B4M9H5S113、下列不属于间接融资市场特点的是()。A.相对集中性B.分散性C.信誉的差异性较小D.具有可逆性【答案】 BCY5W10Z7P6S10G3B9HJ2P3A9W1V6V7H7ZG5O10W8N6U3E9Y314、一般而言，下列属于人民币理财产品特点的是( )。A.高收益、高风险B.低收益、低风险C.期限固定，收益稳定D.期限不固定，收益波动较大【答案】 CCO4U1Y2D9C6W7F7HM4C10H6V3E9U7J3ZI4K9J8R3P9H7B315、在个人理财业务活动中，民事法律关系的主体包括客户和()。A.商业银行B.金融机构C.非银行金融机构D.保险公司【答案】 BCF6C4M2E3N6G3C9HK5W8N2J3N8B4H2ZE9C9S9K1D8V7J616、下列理财产品中，不属于银行代理销售的理财产品的是（ ）。A.基金B.保险C.股票D.贵金属【答案】 CCO8L7F10S1I3B4Z7HH8F3N6K10Z8W2V5ZG9Q8T7G10K7B8Y317、下列关于理财师工作职责的要求中，说法错误的()A.理财师的工作职责和定位，决定其首要工作就是必须了解自己的客户B.理财顾问服务体现了理财师对客户需求的准确理解和把握C.理财顾问服务体现了理财师对金融服务、产品的综合运用水平D.了解客户和明确客户的需求是理财师工作的第二步【答案】 DCB8K10G10J10W3Y2U7HT6B5Q2B9S9F5S2ZY2X2C10Z8Y3O2M718、按照个人外汇管理办法和个人外汇管理办法实施细则，居民个人年度购汇总额为每人每年等值()万美元。A.5B.10C.2D.15【答案】 ACF10D10D10Y8M9L7E2HW7T1V5W5O4Z1M4ZM7K3R2X4R1P4P919、下列关于收藏品投资的说法中，不正确的是()。A.一般流动性较差B.价格波动受投资者喜好及追捧程度的影响C.收益率较高，适合普通投资者投资D.投资任何一种收藏品，都必须了解相关知识【答案】 CCH2D6H9N4R5Y3D6HY6G4F7X1I6K1Y9ZU9M5D10T8R7I7L720、（2019年真题）银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，真实、准确录入相关信息，并将办理个人业务的相关材料至少保存（ ）年备查。A.3B.10C.5D.1【答案】 CCN2W1P3G5S7Y1N4HP8Q7O8D2G1X7G5ZC6D5Q9L1F6Q8J821、颁发管理机关应将建筑施工企业安全生产许可证审批、延期、暂扣、吊销情况，于作出有关行政决定之日起（ ）内录入全国建筑施工企业安全生产许可证管理信息系统。A.5 个工作日B.10 个工作日C.15 个工作日D.20 个工作日【答案】 ACE10L2V1Z5W3Z8S4HX3H8K7U10F8C10P7ZP7S7V4X6H5X2F822、 保证收益理财产品对客户是有附加条件的，商业银行不可以采取的附加条件是（）。A.与本行储蓄存款进行搭配销售B.对理财计划期限作出调整C.对理财计划的币种进行转换D.选择最终支付货币和工具【答案】 ACQ1K4Y7P9M6X2V3HQ7W2U6T9W8S3M1ZD9F4J6G5T9L4L823、股票按股东承担风险和享有权利情况来划分，可以分为()。A.记名股票和无记名股票B.面额股票和无面额股票C.流通股票和非流通股票D.普通股股票和优先股股票【答案】 DCE8E4B2Z6G10L3U2HT4B8M10T3Q1W2L4ZS1J4B10Q4J4N7E824、下列关于证券投资基金的说法，正确的是()。A.由于进行专业管理、分散投资、规模经营等，证券投资基金可以被认为是无风险的B.证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低系统风险C.投资基金按收益凭证是否可赎回分为开放式基金和封闭式基金D.基金托管人负责管理和运用基金资产【答案】 CCH4U8Q4K10H6S6T1HT9X2A8I9G9L6X6ZN10L10R4J8F8J5Z525、（2017年真题）下列关于个人理财的相关说法错误的是（ ）。A.个人理财业务人员是一般性业务咨询人员B.个人理财业务主要侧重于咨询顾问和代客理财服务C.个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务D.个人理财业务是一种个性化、综合化服务【答案】 ACC9O1A10W8Q6G5I6HU3A1H9Z10F6Y6L5ZD7V7B5D5H7J3N826、（2017年真题）个人理财业务是建立在（ ）基础之上的银行业务。A.法定代理关系B.委托代理关系C.存款业务关系D.贷款业务关系【答案】 BCU7H1H9B3K10U3Q10HF6V8F5N5K8S3Y10ZA4L9X2K4U7E3P727、 根据规定，保证收益型理财计划的起点金额在（）万元人民币以上。A.3B.4C.5D.6【答案】 CCQ5M4I1Q6Z1F8Y3HD9F8C9N6T5I1F2ZL5E3M8J9N7J7H728、 下列关于金融互换市场的说法，错误的是（ ）。A.互换中可以包含两个以上的当事人B.互换是相互交换等值现金流的合约C.金融互换是通过银行进行的场内交易D.金融互换包括利率互换和货币互换两种类型【答案】 CCH3C3X1P3D3K2P8HX8J6K9H10S10G3B1ZP5D2I5J4U7F9Y1029、下列选项中，不属于按客户风险态度分类的是()。A.风险厌恶型B.风险偏好型C.风险消极型D.风险中立型【答案】 CCP5O8I5D2F6G3P7HC9Y7F5J4Z10D6I8ZJ1T8F3Z3G1X2K430、客户信息中的财务信息主要是指客户家庭的收支与资产负债状况，以及（）。A.相关的财务安排B.储蓄C.投资D.家庭预算【答案】 ACD5V1J1J5K2B4F5HP10V8A2N6P9B9R2ZQ10N10R3Y4G9Y3P231、按照马斯洛需求层次理论的划分，对信心、成就的需求属于()。A.爱和归属感的需求B.被尊重的需求C.自我实现的需求D.生理需求【答案】 BCT6K10B8R2D3O6G10HP9Z5O10U1P9Z3C7ZX8H9E7H6D7O8X532、 对理财规划方案进行不定期评估的情况不包括（）。A.宏观经济政策、法规等发生重大变化B.金融市场的重大变化C.企业章程的改变D.客户自身情况的突然变动【答案】 CCN8L4F2B7W4T9R1HT6D1O1H5S1D2Q8ZZ8L5Y1U9P8G6S333、 下列有关民事行为能力的表述，错误的是(?)。A.18周岁以上的公民，具有完全民事行为能力B.8周岁以上的未成年人具有限制民事行为能力C.16周岁以上不满18周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，因未成年，所以只具有限制民事行为能力D.不能完全辨认自己行为的成年人为限制民事行为能力人【答案】 CCX1Q7J8N4A7D3W6HZ10Y7X8L2X3M5G7ZZ2I2Y1R2W3O7J634、（2017年真题）为在5年后获得10000元资金，设年利率为10，每月计息一次，求现在应存入银行金额的正确算式为（ ）。A.10000×（1+1012）60B.10000×1（1+1012）60C.10000×（1+10）5D.10000×1（1+10）5【答案】 BCC4P1C4F3I3N10U1HQ10X1A9N9G2H7V3ZU6K1I6G9O10U3K935、按照投资对象不同，下列哪一项不属于基金的分类（）A.股票型基金B.证券型基金C.混合型基金D.货币市场基金【答案】 BCF10J3B2Q1C1X9N10HS10P5X10S2A1I4U1ZB6Q7T8I10J1M8Y436、下列哪一项不属于货币市场的特征?（ ）A.低风险、低收益B.期限短、流动性高C.收益稳定、交易简单D.交易量大、交易频繁【答案】 CCX9M5J2F6U7K10O8HQ8P8U6A7A2P9U8ZL1I2C7W2P9R5R837、 下列（ ）属于境外主要股票价格指数。A.沪深300指数B.深圳综合指数C.标准普尔债券价格指数D.道琼斯股票价格指数【答案】 DCF8S4J3J9F7F1U9HN4R1Y4T5R5D7C8ZA10A6O6W3U6Q6K938、我国外汇挂钩类理财产品中，通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大都依据()下午3时整，在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。A.东京时间B.巴黎时间C.北京时间D.纽约时间【答案】 ACJ5A8V3M9C8H1D8HK9M2J8W8O2T10E6ZL7Z3D1O4M10M9X1039、（2020年真题）客户在银行柜台办理业务室，如需要银行提供个人理财咨询服务，网点柜员应（ ）A.将客户移交给持有理财师专业证书的理财业务人员B.在持有理财专业证书的理财业务人员指导下为其办理C.将客户引导理财专区并自行为其办理D.在持有理财师专业证书的理财业务人员配合下为其办理【答案】 ACL2F10G4S8E1L2U3HG4E6L5G3K3H9V3ZX7H6G3U4G6V1Z440、以客户为中心的经营、服务第一步，也是最关键的一步就是（ ）。A.研发优质产品B.做好市场细分C.了解客户和客户需求D.改善营业厅环境【答案】 CCO8X10K6I4T10X8T7HY3E5A8H5P7R5E4ZC4Z7P10S6A5Z2J941、下列不是保险相关要素的是()。A.保险合同B.投保人C.保险人D.保险人亲属【答案】 DCG10T8X5Z7Z10L4B10HG2R5I4A3Z5B5G10ZR9C6Y4A6N2C4M1042、下列关于个人理财业务管理部门内部调查监督的叙述，不正确的是()。A.重点检查是否存在错误销售和不当销售情况B.可以亲自以客户的身份进行调查C.不得委托他人以客户的身份进行调查D.应采用多样化的方式进行调查【答案】 CCN5T7L1M7G9A2B8HB7F6O10V10G6H10F2ZP5Y4R8P2M4O4O843、2019年 3月 11日，甲公司为支付货款给乙公司签发一张银行承兑汇票，到期日为见票日后 6个月，金额为 50万元。 3月 15日 A银行对此票据进行了承兑，但未记载承兑日期。A.自该汇票转让给戊公司之日起 10日B.自该汇票转让给戊公司之日起 1个月C.自该汇票到期日起 10日D.自该汇票到期日起 1个月【答案】 CCM9W7A1C3Q9V5B4HT10E3V7F3L5R10R4ZG4D10Q2J10H2D1E144、 下列哪一项不属于人寿保险 （ ）A.传统人寿保险B.年金保险C.人身保险新型产品D.意外伤害保险【答案】 DCJ10C7V10A6Z6T2A8HR2W2N7R1U7W9D1ZT9Y6X6W6X10G10H245、（2019年真题）根据2019年10月1日起实施的商业银行代理保险业务管理办法，下列做法不正确的是（ ）。A.商业银行每个网点在同一会计年度内不得与超过5家保险公司开展保险合作业务B.商业银行应当对投保人进行需求分析与风险承受能力测评C.商业银行应向投保人提供完整合同材料D.投保人员年龄超过65周岁时，保险合同不得通过系统自动核保现场出单【答案】 ACS1L3M9O10B6H3B1HL6B9M8U6H3X5G4ZA1K8Q2U10C6S7W946、当年贴现率为7%时，投资项目的净现值为45元，则说明该项目的内部报酬率()。A.小于7%B.等于7%C.大于7%D.无法比较【答案】 CCK6A2M3O7Y2V6Z8HS8L3W8P3J5E2T7ZL8X2J9V2V7M7V647、 客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划，则（ ）。A.该银行根据约定条件保证客户的收益B.该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益C.该银行根据约定条件保证客户的收益率D.该银行根据约定条件保证客户的本金安全【答案】 BCW1Q8A1M4M10B2R9HU3I1G2R6W8A2E2ZY6O1R7T6U10W1R1048、（2018年真题）信托公司因违背信托合同、处理信托事务不当而造成信托财产损失的，由信托公司以固有财产赔偿；不足赔偿时，由（ ）自担。A.受益者B.委托者C.委托者和受托者平分D.受托者【答案】 BCF7T1J9F7Q7N2Y1HP3Q10X8Q8W6P1D1ZM5L6X4D7V8M9D549、外汇具备的特点不包括()。A.可支付性B.可获得性C.可换性D.可移动性【答案】 DCE1M2K7H10L1G6K5HD6V1D9C7A2R6S7ZX7F2J3G2C1E9J750、根据资管新规的规定，一般而言，投资者超过（ ）人的集合资产管理计划属于公募产品，根据监管要求将参照公募基金，纳入证券投资基金法管理。A.150B.200C.100D.300【答案】 BCJ1G9V10K2O8H6N2HT10K5M9N4N7T4G9ZW2O9Y9E6V3A7X851、理财师在投资规划中最重要的工作是（ ）。A.保证收益B.资产配置C.投资建议D.理财规划【答案】 BCH9A5P7K1A2I6J7HE10Z3V8E7L3T3F1ZW5M6E10P7R8H8C1052、继承从被继承人()时开始。A.立下遗嘱B.宣读遗嘱C.死亡D.公正遗嘱【答案】 CCS2P7P5Q9X10T5Q2HP10L4D10G5K4R8J10ZN2P4A3Q9F2X2J453、垂直运输机械作业人员、安装拆卸工、爆破作业人员、起重信号工、登高架设作业人员等特种作业人员，必须按照国家有关规定经过（ ），并取得特种作业操作资格证书后，方可上岗作业。A.三级教育B.专门的安全作业培训C.安全常识培训D.安全技术交底【答案】 BCI4W8C9X5Y2N7C6HI7I9N10J4X4L1N10ZV3F3Y8C10I1L3L954、 将10万元进行投资，年利率10，每季度付息一次，两年后终值是（）万元。A.12.16B.12.20C.12.18D.12.10【答案】 CCK3H4B1J3P6G1I10HT4I8N5C6Q8Z7U7ZA6Z3H7D5W4T7Y655、 下列关于金融互换市场的说法，错误的是（ ）。A.互换中可以包含两个以上的当事人B.互换是相互交换等值现金流的合约C.金融互换是通过银行进行的场内交易D.金融互换包括利率互换和货币互换两种类型【答案】 CCK1K8P7A6O2M3E5HM5F9O1H2V7G3E2ZV1L10S10A2E8C8A956、（2020年真题）李先生拟在5年后用200000元购买一辆车，假设年投资收益率为12%，按复利计算，李先生现在应至少一次性投资（ ）元才可实现该目标。A.134320B.150000C.113485D.127104【答案】 CCE5O7X5O4K8H5Z7HK5I9X5A5R2G7G10ZJ6Z1M6A10C5I7O857、 城市商业银行、农村商业银行开办需要批准的个人理财业务，需要（）的审批。A.中国银行业监督管理委员会或其派出机构B.中国银行业协会C.财政部D.中国人民银行【答案】 ACS7I1D1P4E2Y4J7HW10O3V5I8Z9C2T3ZM2I4L9O8G9O8A258、下列不属于衡量一个人或者家庭的财务安全指标的是（ ）。A.是否有舒适的住房B.是否有额外的养老保障计划C.投资收入是否可以完全覆盖个人或家庭发生的各项支出D.个人事业是否有发展的潜力【答案】 CCL3B5L7U8W1M3E2HX6B9Z6H1B9O4A7ZC4S2R6R10V6U7M259、（2018年真题）按照基础工具的种类划分，金融衍生工具不包括（ ）。A.股权衍生工具B.货币衍生工具C.利率衍生工具D.远期衍生工具【答案】 DCH2N10Z8D1Z3P7L2HU5E6H6Z5Z8F8I2ZZ7G10Z1X3H6Q3C560、（2017年真题）小陈近日购买某只股票，每股股票每年末支付股利1元，若年利率为10，那么这只股票的价格为（ ）元。A.5B.10C.15D.20【答案】 BCL7M7P7I1L6D1P8HB7Q7Q2G7K5A6E10ZA4X2V10H4P6T7R161、商业银行开展个人理财业务时，下列做法错误的是（ ）。A.按照符合客户利益和风险承受能力的原则，审慎尽责地开展个人理财业务B.建立个人理财顾问服务的跟踪评估制度，定期对客户评估报告或投资顾问建议进行重新评估C.引导客户购买符合自身风险承受能力的理财产品D.优先向客户推荐可能会获得最高收益的理财产品【答案】 DCM10I5I3S3U2G7N7HL9U9I8D8T5Q4N1ZN10W5N6V6S2K3V662、（2018年真题）信托公司因违背信托合同、处理信托事务不当而造成信托财产损失的，由信托公司以固有财产赔偿；不足赔偿时，由（ ）自担。A.受益者B.委托者C.委托者和受托者平分D.受托者【答案】 BCX4Y6M9I5S9S8S10HQ9F2H6P4H4E2P4ZZ8N6E1Y1P9H3F563、（2018年真题）下列关于货币市场及货币市场工具的表述中，错误的是（ ）。A.货币市场是指提供长期（一年以上）资本融通和交易的市场B.相对于资本市场，货币市场具有低风险、低收益的特征C.货币市场工具又被称为“准货币”D.相对于居民与中小机构的借款和储蓄的零售市场而言，货币市场交易量很大【答案】 ACJ6N10A2S10X1S2W6HL9P7D2W1O3T6E6ZF9N2Q7B8C1Y3W364、（2017年真题）客户个人和家庭的收入主要来源于主动投资，说明客户实现了（ ）。A.财务安全B.财务自由C.财富增值D.财富保障【答案】 BCJ1M2I3N4I2A7T7HS10M7B2A5O6E9A5ZL3L2C9O4R9A7A665、 下列债券不可上市流通的是（ ）。A.记账式国债B.凭证式国债C.金融债券D.无记名(实物)国债【答案】 BCD3R8Q3D8V10E8X9HL10D1R9A1R9D6U9ZX1N5M10C2G7V4V766、我国发行的债券主要是中期债券，集中在（）年这段期限。A.35B.46C.57D.68【答案】 ACT8R8B5V8R6Q9W10HY3G6Q6A9I9W5K2ZM8B8Z5S4B3C4Z167、根据民法典关于继承顺序的规定，下列不属于第一顺序继承人的是（ ）。A.兄弟姐妹B.配偶C.父母D.子女【答案】 ACE9Z9Z1U4S6J9Q7HW7N7P10I6N5Z10I1ZC6N5N1V2N9F9C368、下列不属于客户财务信息的是()。A.财务状况未来发展趋势B.当期收入状况C.当期财务安排D.投资风险偏好【答案】 DCN8K6D9K8H1W9I8HF2E7R10C9L5B9G5ZA2J1I4E5M10O1A469、（2018年真题）基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中，应当坚持（ ），注重根据投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产品，把合适的产品销售给合适的基金投资人。A.专业胜任原则B.投资人利益优先原则C.避免受益人冲突原则D.诚实守信原则【答案】 BCY4W7E5L3P2Q9L6HO2C6Y10S10S1N9U2ZO2Z10U8H1C6C3D770、 下列关于金融衍生产品的说法中错误的是（ ）。A.金融衍生品是从标的资产派生出来的金融工具B.金融衍生品具有可复制性C.股票、期权、互换都属于金融衍生品D.金融衍生品具有以小搏大的杠杆效应【答案】 CCO2G8O6M4Q6C6Z5HH2Y7I8J6Z2W3T6ZS9U10F3I8F1X4N671、私人银行业务的特征不包括（ ）。A.目标客户单一B.准入门槛高C.综合化服务D.个性化服务【答案】 ACO1F1U10L2G8F3N5HJ4A5M2I6M6A7Q6ZJ8E10A2U1T3O7N672、（2018年真题）按照基础工具的种类划分，金融衍生工具不包括（ ）。A.股权衍生工具B.货币衍生工具C.利率衍生工具D.远期衍生工具【答案】 DCV7T7X5A7X10C10E10HG4D7F3W8K8H9Z3ZF1T6G4E10J4Z8T1073、（2020年真题）一般情况下，下列属于期末年金的是（ ）。A.学费B.房贷C.房租D.生活费【答案】 BCU4S1A2K3Y2Q8K8HX5A2T7D3R9T7P7ZC1B1R8T5B4R3H774、（2017年真题）下列不符合期货交易制度的是（ ）。A.散户报告制度B.每日结算制度C.持仓限额制度D.强行平仓制度【答案】 ACF8X1Y5U6J6X3D3HR8R6T8K2H3G10U6ZX4V5B7M8A3U1S875、（2021年真题）李女士想在5年后得到10万元，目前有两种方案可供选择:A方案，现在存入一笔钱，按照每年4.5%的单利计息；B方案，现在存入一笔钱，按照每年4%的复利计息。李女士如何选择才对自己有利（ ）。A.两个方案不能比较B.选择A方案C.两个方案一样，任选一个D.选择B方案【答案】 BCE3G2N1Z4S5Q6D4HS4T10I1B10W1Q3S6ZL7U10O7T2N10T8N476、（2019年真题）根据我国民法总则，下列关于代理的说法错误的是（ ）。A.代理人和相对人串通损害被代理人利益的，由代理人和相对人负连带责任B.超越代理权的行为只有经被代理人的追认，被代理人才承担民事责任C.代理人不履行职责前给被代理人造成损害的，应当承担民事责任D.被代理人知道行为人没有代理权的情况下还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，被代理人不负责任【答案】 DCI8P7J6U5S9Z10P3HI6K6Y1U8D2M3A4ZZ9O10M9T8Q7P6F577、 商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年培训时间不少于（ ）小时。A.10B.15C.20D.30【答案】 CCX6D3J10T4G8K4P8HD8R1J5C2Q8P9E9ZN6A4X3R7U5I10N678、（2021年真题）金融期货合约的特征不包括（ ）A.可以通过对冲进行履约B.非标准化合约C.由期货交易所或结算公司提供担保D.合约价格有最小变动单位和浮动限额【答案】 BCD4A7B6H9K7U4M5HP2T8R5X6N1I7Q2ZI3F3N9H7L1R4T879、生命周期理论比较推崇的消费观念是()。A.消费水平在一生内保持相对平稳的水平B.大部分选择性支出用于当前消费C.大部分选择性支出存起来用于以后消费D.及时行乐，“月光族”【答案】 ACG8X1F7U6T6E2G9HM5E7P8L8X10L3C1ZC4G9R7G4K8I1O380、下列关于债券特征的描述，错误的是（ ）。A.剩余资产优先受偿性即在融资企业破产清算后，债券持有者享有优先于股票持有者对企业剩余资产的索取权B.收益性即债券能为投资者带来一定的收入，债券的收入主要来自利息收益、资本利得（投资者可以通过债券交易取得买卖差价）以及债券利息的再投资收益C.偿还性即债券有规定的偿还期限，债务人必须按约定条件向债权人支付本息D.流动性即债券持有人可以在二级市场上自由转让债券【答案】 ACW1L1U5Y7F5F7A4HG5K7V4Z9W7R9P5ZD10H9F10E3Z10U4W181、安全生产考核合格证书有效期为（ ）年，证书在全国范围内有效。A.2B.3C.4D.5【答案】 BCR2W3U10Q3M1Q3O2HM3J6I4R1N6T4R6ZY4V7P2O1N4V6V482、（2021年真题）以下各种投资组合中，一般情况下最适合即将退休的投资人的是（ ）。A.绩优股+指数型股票型基金+期货B.认服权证+股票型基金+期货C.定存+国债+固定收益类产品D.股权投资+房产信托基金+黄金【答案】 CCU4T7O9Q9M7B10B3HH9B7D4K10Z2T8K6ZH3H6G5G10D5W4R1083、商业银行分支机构要开展相关个人理财业务之前，向当地银监会派出机构报告理财计划的销售文件不包括()。A.法人机构理财计划发售授权书B.产品协议书C.产品说明书D.风险揭示书【答案】 ACG6L2F6H5I7E5A4HK2W5D10Z5R4U6P1ZX5V7X7X3F6N6Q384、 保证收益理财产品对客户是有附加条件的，商业银行不可以采取的附加条件是（）。A.与本行储蓄存款进行搭配销售B.对理财计划期限作出调整C.对理财计划的币种进行转换D.选择最终支付货币和工具【答案】 ACV3J8Q7T1Z1W3J2HU8M2K9Z2G3Y4M6ZH9R9Z3D8U2K6Q685、根据F莫迪利安尼的家庭生命周期理论，下列理财策略中不适合处于家庭成长期的投资人的是（ ）。A.保持资产的流动性B.购买长期护理类保险C.适当投资债券型基金D.适当投资浮动收益类理财产品【答案】 BCR4Y1T1G1X8I5T6HJ7I10P8K1X6U8Y10ZP9S9H5S3I9F4W486、（2018年真题）商业银行在代理销售投资连结保险产品时，应在（ ）进行销售。A.所有网点B.设有理财柜的网点和网上银行渠道C.设有理财中心或理财柜以上层级（含）网点D.设有理财中心的网点或网上银行渠道【答案】 CCW6A7X7I10J8P1X2HY7X3D1O7T5K5Y4ZV1Y6I1P10N7W10A287、 张先生每年固定从年终奖中取出10000元买入同一只指数型股票开放式基金，假如这只基金年均回报率是10，那么，13年后他这笔投资就增长为（ ）。A.10000×(1.1n-1+1.1n-2+1.11+1)B.10000×1.1nC.10000×(1+10×n)D.无法计算【答案】 ACH3A6M9X10F4W3R10HH7C9Z9T9F3S1F7ZE10N8Y1W9B6R1X488、商业银行为客户提供的理财顾问服务是一个循序渐进的有机整体，下面四种服务的排列顺序，正确的是（ ）。A.财务规划、财务分析、投资建议、个人投资产品推介B.财务分析、财务规划、投资建议、个人投资产品推介C.财务分析、投资顾问、个人投资、产品推介、财务规划D.财务规划、个人投资、产品推介、财务分析、投资建议【答案】 BCM3G10H6E7N2D6K3HO2H6B3H6Z7M4X3ZP5O8O4L3F6E2O889、（2018年真题）金融市场中介分为交易中介和服务中介，按照这种划分方式，下列机构与其他机构性质不同的是（ ）。A.证券评级机构B.证券交易所C.会计师事务所D.律师事务所【答案】 BCG2J5X3C5X9F9P8HR5K9H4A5Z3L10S2ZR9I5V9I3I6Q3A490、（2020年真题）相比而言，债券型基金通过分散投资，可以避免投资面临较高的（ ）。A.信用风险B.政策风险C.利率风险D.购买力风险【答案】 ACD3M2B6I1V3Z8R7HL9Z3M3X8Y1L5D4ZZ1Q4X7M2D4D4E391、（2018年真题）金融市场中介分为交易中介和服务中介，按照这种划分方式，下列机构与其他机构性质不同的是（ ）。A.证券评级机构B.证券交易所C.会计师事务所D.律师事务所【答案】 BCU3O4P5J2F10N9Y9HI2S1X6L10P5I8T6ZX3O2E2V8K9G2I1092、 下列关于金融衍生产品的说法中错误的是（ ）。A.金融衍生品是从标的资产派生出来的金融工具B.金融衍生品具有可复制性C.股票、期权、互换都属于金融衍生品D.金融衍生品具有以小搏大的杠杆效应【答案】 CCY9O4F5R10N6I2D6HN3M7Y2Z2T2Q6Z9ZD6Q2X10N4D5T3Y393、（2018年真题）按照基础工具的种类划分，金融衍生工具不包括（ ）。A.股权衍生工具B.货币衍生工具C.利率衍生工具D.远期衍生工具【答案】 DCF9X3R2V7C7K1M5HU4O10U5I7G8X2G7ZJ4P3N2H8N4I1R594、（2018年真题）理财师向客户提供持续的信息反馈、建议和专业指导意见，所遵循的原则是（ ）。A.连续性原则B.了解原则C.实事求是原则D.诚信原则【答案】 ACF4M5U7M6X4L1F2HC6I7R7Y2Y7M7L1ZP7P5C8E7Z3Z6V295、（2018年真题）下列有关货币时间价值的表述，错误的是（ ）。A.收益率是决定一笔货币在未来增值程度的关键因素B.单利的计算始终以最初的本金为计算收益的基数，而复利则以本金和利息为基数计息C.时间的长短是影响货币时间价值的首要因素，时间越长，货币的时间价值越明显D.通货膨胀率是使货币购买力变化的正向因素【答案】 DCQ2K9W2G8H4C5X1HV3L3U1J5G4T8W4ZR7F3A4C8X10X5