2022年全国初级银行从业资格(初级银行管理)考试题库模考300题及解析答案(吉林省专用).docx

初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（2017年真题）专门为金融机构之间资金融通和外汇交易提供服务，并收取佣金的非银行金融机构是（ ）。A.货币经纪公司B.证券公司C.信托公司D.投资银行【答案】 ACA3E4O5O8M8F1B10HY9Z5E5O8O1Q4B8ZL6Z1H10C7L3Z10V32、如果中央银行提高再贷款或再贴现利率，所造成的结果可能是（ ）。A.扩大对客户的贷款和投资规模，缩减货币供应量B.降低商业银行向中央银行的借款意愿C.提高商业银行向中央银行的借款意愿D.增加向中央银行的借款或贴现【答案】 BCD10O10F8L3F6J2N1HT5W4K8Z7S2L10F1ZV4S7T9X4T2G9H13、下列关于理财业务的特点说法错误的是（）。A.商业银行理财业务运作的不是银行自有资金，而是客户委托资金，资金最终所有者是客户B.客户是理财业务风险的主要承担者C.银行理财业务是“轻资本”业务D.理财业务是一项金融劳动密集型业务【答案】 DCL5K3A10I4P2T8Z3HW3M9T5L1T9C7A6ZC5T1N5K3P7Z2V104、银行汇票的出票银行即为银行汇票的（ ）。A.付款人B.收款人C.担保人D.背书人【答案】 ACM10Y10E10O9T3O8V8HW10T10S7S1R6V1J6ZY7K1O4P6I2N2R95、( )是在确认债权债务关系的基础上，由金融资产管理公司与原债权和债务企业达成协议，向原债权企业收购债权，同时与债务企业达成重组协议，通过对还款时间、还款金额、还款方式、担保措施、违约责任等一系列履约条件的重新安排，以及日常运营监管措施的实施，实现债权回收目标收益。A.非重组型非金业务模式B.重组型非金业务模式C.非重组型现金业务模式D.重组型现金业务模式【答案】 BCF10W1F9G9C8P4Q5HK1D10P10K9W3D3C10ZX7Q2P8V8Y9B4J46、债券投资的风险不包括（ ）。A.信用风险B.利率风险C.流动性风险D.提前赎回风险【答案】 DCW6A7C3M2N4W5X10HY8B2Y8U5B3Z8M8ZE7Y4F4R2K10P3A37、（2019年真题）根据商业银行合规风险管理指引，（ ）是合规管理的最终目标。A.持续发展B.效益最大化C.合规D.安全【答案】 CCJ5E5O2A2N1C6M3HW10U7G6V4Y1H3V1ZP3V6S5W3S5C4O98、如果中央银行提高再贷款或再贴现利率，所造成的结果可能是（ ）。A.扩大对客户的贷款和投资规模，缩减货币供应量B.降低商业银行向中央银行的借款意愿C.提高商业银行向中央银行的借款意愿D.增加向中央银行的借款或贴现【答案】 BCA1Q9O8T3G5Y9M7HE4U5N6D9K5B9N3ZN5L10O10L9I7K2I19、下列选项中，不属于意定信托的是( )。A.默示信托B.遗嘱信托C.其他意定信托D.合同信托【答案】 ACM8P5G5Q5N1T10Z3HZ7R4I10O6K6O4H8ZG7G5L3O4E3T8Q610、下列不属于设立货币经纪公司法人机构应当具备的条件的是（）。A.注册资本为一次性实缴货币资本，最低限额为2000万元人民币或者等值的可自由兑换货币B.从业人员中应有60以上从事过金融工作或相关经济工作C.建立了有效的公司治理、内部控制和风险管理体系D.最近2年无严重违法违规行为和重大案件【答案】 DCC6B1V10D5R3M4T4HU9R5W4P9Q5M6A10ZU4E3M2Q8U8B4G211、（2018年真题）下列选项中，不属于市场风险的是（ ）。A.利率风险B.汇率风险C.商品价格风险D.违约风险【答案】 DCU3A1S2T7T8V6F1HP4U3A9N2I6E2Z2ZT7N7E10I5I3K5E312、（2020年真题）关于商业银行合规风险管理指引，下列不属于合规管理部门职责的是（ ）。A.组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南B.作为评审委员会的成员参与对客户授信各环节的评审C.收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，建立合规风险监测指标D.协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训【答案】 BCF1I10K1H7B6N10J6HS2K10E1V4H9S1B8ZR4D2P3U10B6S8I1013、金融租赁公司是以经营（ ）业务为主的非银行金融机构。A.转租赁B.融资租赁C.经营租赁D.租赁【答案】 BCQ9C5C9E9C10J5V6HX8N6T8D1F4P8P3ZW7I1P2Q10W8A1U114、（ ）广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域，具有普遍性，只会给银行带来成本和损失，却不能给商业银行带来盈利。A.非系统性风险B.技术风险C.操作风险D.流动性风险【答案】 CCS5K7B2B6Y9X7O8HS4V1R9F6P8J10Y6ZO3Y8D1X4M8E9L415、从新中国经济发展史来看，（ ）我国才比较系统地实行产业政策。A.20世纪70年代后半期B.20世纪80年代初期C.20世纪80年代后半期D.20世纪90年代初期【答案】 CCR10V7J2W6B7T9F4HI9T5X8C4I4P3S5ZH2Y6T9J7C5S10N316、由于市场处于不断变化之中，存款价格制定后，银行还应根据市场形势适时调整存款价格。A.根据窗口指导调整存款价格B.根据资金头寸调整存款价格C.根据经营需要调整存款价格D.根据利率走势调整存款价格【答案】 ACH3T6E5A8L10P10X8HM6V8S10O7L5H5A8ZE2A10Z5B3Z8E7C1017、不良贷款率是指不良贷款余额占各项贷款余额的比重，不得高于（ ）。A.3%B.4%C.5%D.6%【答案】 CCZ9A10H5X1C1Z6G10HL10B2Z8T4W1X2C9ZK3I2H3Y4C8T8B518、下列关于信托的设立，说法错误的是（ ）。A.设立信托，应当采取书面形式B.设立信托，必须有确定的信托财产C.设立信托，必须有合法的信托目的D.信托财产应当是受益人合法所有的财产【答案】 DCV3E6P7Q6F7X1E2HR6H3U4H7N4B8C4ZK1H1H10V9I7K1J319、根据商业银行风险监管核心指标，不良资产率为不良资产与资产总额之比，不得高于（）。A.8%B.6%C.4%D.5%【答案】 CCJ8Y1U8K8H1M7W9HI9A6N9W1Q10N7Y6ZL5O2L7V10H8S6I820、在上海证券交易所，回购业务收取的手续费为成交金额的( )。A.0.1B.0.5C.1D.5【答案】 ACI10X2W6U5K9F4S9HB5K7R7Q4T7I9A4ZZ3R3N4X5E3E3D621、内部控制的基本要素中，根据国家有关法律法规和公司章程，建立规范的公司治理结构，明确决策、执行、监督等方面的职责权限，以形成科学有效的职责分工和制衡机制，体现内部控制理念属于（ ）。A.人力资源B.组织架构C.企业文化D.规章制度【答案】 BCX2L8F1S4E3M9Q10HB1M6B8N9U7O8W7ZX6J9Y6V2Y9U2L422、发行市场和流通市场的主要区别是（）。A.金融工具交割日期不同B.融资方式不同C.市场功能不同D.交易工具类型不同【答案】 CCE5W5H7Z3U6W8J10HL6R3G5H2Y3M1S6ZT1F7X3X8U5C4P423、银保监会对商业银行开办并购贷款要求资本充足率不低于（ ）。A.12B.10C.5D.3【答案】 BCV6W1H9A3N3N6M4HR3I7X4V7R10Y7R3ZS7A10N2P7T9S6B824、单位通知存款不论实际存期多长，按存款人提前通知的期限长短，可再分为( )和七天通知存款两个品种。A.一天通知存款B.三天通知存款C.十天通知存款D.三十天通知存款【答案】 ACV6P4A7Z10F4D3K5HQ6M4F1F5F1W8I6ZH10W1C7A10Y4O1Q525、下列关于我国普惠金融发展目标，说法错误的是（ ）。A.提高小微企业信用保险和贷款保证保险覆盖率，力争使农业保险参保农户覆盖率提升至95%以上。B.推动行政村一级实现银行物理网点和保险服务全覆盖，巩固助农取款服务村级覆盖网络，提高利用效率C.要让小微企业、农民、城镇低收入人群、贫困人群和残疾人、老年人等及时获取价格合理、便捷安全的金融服务D.有效提高各类金融工具的使用效率，进一步提高小微企业和农户申贷获得率和贷款满意度【答案】 BCF1M3T9F6O6T2C5HQ7V2R7L1X1G8L8ZR3F1W6O4T1B4B326、下列不属于财务公司资产业务的是（ ）。A.办理成员单位产品的买方信贷B.成员单位产品的融资租赁C.委托贷款D.办理成员单位产品的消费信贷业务【答案】 CCC7Q5D7K4B2K2J6HP8Q8L9R9S6Y3I1ZI7H1B1T9K4W8O827、( )是指商业银行受特定国家经济衰退等不利因素影响，无法正常收回在该国的金融资产而遭受损失的风险。A.政治风险B.社会风险C.经济风险D.流动性风险【答案】 CCA3I2F4N7F1W5O1HL1C3L6F1L5G6W3ZC10I6P10M1W4E10O228、为了限制贷款过于集中于某些或某个借款人，监管部门要求商业银行对最大十家客户贷款总额不得高于银行资本净额的50。这体现了( )的监管理念。A.避免将“鸡蛋放在一个篮子里”B.将“鸡蛋放在同一个篮子里”C.避免银行出现“蝴蝶效应”D.避免银行出现“强强联合”【答案】 ACS10R7F1X5W7X4G8HS4M10Y10V3E3P9S1ZJ8B4B9G5T7P2E429、利率市场化给商业银行带来的机遇不包括( )。A.改变商业银行外部经营环境B.促进资源的优化配置C.有利于商业银行开展金融产品创新D.扩大商业银行经营自主权【答案】 ACU3P9J4N8J9Z4S5HB9I8J4P1H2W4H6ZX8P3U10F4I5A2M1030、发行人不通过承销商而直接发行金融债券，这种发行方式为（ ）。A.直接发行B.间接发行C.直接公募D.间接公募【答案】 ACP5G2T10E9Y3S8F10HU8C9U7D3I4Y2K3ZJ9R8K2Z2A10K10P831、包买商从出口商那里无追索地购买已经承兑的，并通常由进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务是指（ ）。A.保理B.福费廷C.出口押汇D.信用证【答案】 BCI9R9R2P9W6D1V3HF8Z6P3M2D8F2W5ZV9M7D4K8L9F4I532、根据商业银行理财业务监督管理办法，以下属于合格投资者的是（）。A.具有1年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于1000万元人民币B.具有2年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于300万元人民币C.具有1年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于100万元人民币D.具有3年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于100万元人民币【答案】 BCD2O9E7V3V6V7N8HS9F8O8R4D4N6E6ZT5S6L1F9L4N7N233、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCD1Z4Q1I4S4V10G1HQ3L7J5T8I8U8L3ZI8K7R7W10R2T9S134、下列贷款应归为关注类的是( )。A.借款人利用合并、分立等形式恶意逃废银行债务，本金或者利息已经逾期B.本金和利息虽尚未逾期，但借款人有利用兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的嫌疑C.逾期(含展期后)超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益D.银行由于借款人财务状况恶化，或无力还款而对借款合同还款条款作出调整的贷款【答案】 BCL5T2M7V8V1B9N9HL3J8B4M1W5R3P3ZK10M2C8Q7E4J7U235、信用证支付方式的主要特点描述错误的是( )。A.信用证是一项独立文件B.开证申请人是信用证第一付款人C.开证行是信用证第二付款人D.信用证业务处理的是单据【答案】 CCI9O8N10R10F9X3S3HM4D9E8C7E1A5V8ZS3I1S7K10A1C3B336、制定和实施货币政策，首先必须明确货币政策最终要达到的目的，即货币政策的（ ）。A.预期目标B.操作目标C.最终目标D.中介目标【答案】 CCP9Q7W1B10N7B5E6HO1F9F10F6C2P3K1ZG1Z9I7L5E10O4E137、下列关于同业拆借市场的说法，错误的是（）。A.同业拆借市场是指银行及非银行金融机构之间所形成的市场B.同业拆借市场是指短期性的资金调剂所形成的市场C.同业拆借市场是指临时性的资金调剂所形成的市场D.同业拆借市场是指银行及个人之间所形成的市场【答案】 DCL6D10I9J8K2L5T4HD6P9T1M8P10Y7E10ZE8M5H9A7H10L9Z238、（ ）不属于对银行业金融机构违反审慎经营规则的监管措施。A.限制资产转让B.限制分配红利和其他收入C.罚款D.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务【答案】 CCL5S3A4F4Y2P7C7HI8Y7E9W5N6V3X10ZQ7I8C8B8Q6F3U239、下列选项中，（ ）形成的原因更加复杂，涉及的范围更广，通常被视为一种多维风险。A.流动性风险B.信用风险C.市场风险D.操作风险【答案】 ACW7C5B3Q3W8S4W7HO3U5U1I5B5I6A10ZX5E3S4N3R9P9E740、下列关于商业银行的理财销售行为规范，说法错误的是（）。A.不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益B.不得使用小概率事件夸大产品收益或收益区间C.不得代客户签署文件D.可以以不正当竞争手段推销理财产品【答案】 DCC9U8B5U10L7K5W9HN2F2C6C2T6O10J5ZE10V2L9I2K7F10N141、下列选项中，（ ）形成的原因更加复杂，涉及的范围更广，通常被视为一种多维风险。A.流动性风险B.信用风险C.市场风险D.操作风险【答案】 ACT8O8B5H7O5C1Q5HC6F7F3D8Z1T10Q9ZI4R2S4Z8N10U2M142、 ( )是指由政府金融管理部门或中央银行确定的利率。A.行业公定利率B.浮动利率C.法定利率D.市场利率【答案】 CCP1F3Y7N5M9C6Z1HD6Y7A3G2R6H5Y3ZI9M3O6D10S2T8V843、根据商业银行并购贷款风险管理指引，商业银行对单一借款人的并购贷款余额占同期本行一级资本净额的比例不应超过（ ）。A.10B.12C.5D.3【答案】 CCY1M9A9E1V1W6V8HZ9X8W6O6A2J4O6ZE1Y7A1Q10R6V7Q144、金融市场最主要、最基本的功能是( )。A.货币资金融通功能B.优化资源配置功能C.交易及定价功能D.经济调节功能【答案】 ACK9W10K6W1H3C9J6HK9L5U8G6H1L4W10ZT5Y2G2K7O8H3M845、下列不属于银行绩效考评指标中风险管理类指标的是( )。A.信用风险指标B.市场风险指标C.流动性风险指标D.风险调整后收益指标【答案】 DCB1S6H10O6P7X4E4HK2J7R7D1Q4N5F4ZR10O3T7U6R6R4D646、银行业金融机构不得在营销产品和服务的过程中以任何方式（ ）。A.隐瞒缺陷B.隐瞒收益C.夸大收益D.夸大风险【答案】 CCL8B9F5M4Q2J9U4HO1W9N9Q8U6F3V4ZN5S5S3D3O4E10J647、（）国务院印发关于扩大对外开放积极利用外资若干措施的通知，明确提出要"放宽银行类金融机构、证券公司、证券投资基金管理公司、期货公司、保险机构、保险中介机构外资准入限制”，扩大金融业的对外开放水平。A.2019年B.2018年C.2017年D.2016年【答案】 CCL5U7L5L2U3B4U9HD7Q8A5P8M5P3A10ZN10R3K8D4H8R5N448、欧洲每年消费金融收入可占到国内生产总值的（）以上。A.10%B.15%C.12%D.20%【答案】 ACN8Y7V3N9B7G4R2HE6F9C10B1J10V1Z10ZS1K3C1W8G10O4Q949、（）指企业、事业单位对原有设施进行固定资产更新和技术改造，以及相应配套的工程和有关工作（不包括大修理和维护工程）。A.基本建设投资B.更新改造投资C.房地产开发投资D.其他固定资产投资【答案】 BCP10T5Q5F1J4N4W4HM2I5L7G2T1F10N6ZL1C3X5S2H5K6M1050、内部审计最传统和最主要的工作方式是( )。A.非现场审计B.现场审计C.现场走访D.自行查核【答案】 BCS6O8N4S9M7N4S1HF5Y6V8R8W4J9M7ZT5G6N9F5U1P10H1051、下列关于2009年4月发布的稳健的薪酬机制操作原则的说法中，正确的是( )。A.强调建立有效监管和激励机制B.强调建立有效薪酬和激励机制C.加大中小股东参与薪酬机制的监管力度D.加大大股东参与薪酬机制的处罚力度【答案】 BCZ10C8P9I1X5C9Q1HF7R8K2X2A4O4D8ZT7S5J6J3W10A4F252、我国银行监督管理部门对银行进行的检查，属于（）。A.外部审计B.经济监督形式C.内部审计D.政府审计【答案】 BCF3S10H10N5H6W4S3HD6D7K9B10Y9V7F7ZQ8K2M5D7S1B3T953、（ ），经国务院批准，率先完成股份制改造的信达公司获准试点开展非金融机构不良资产收购业务。A.2010年6月B.2016年7月C.2011年6月D.2012年6月【答案】 ACP4M8I6F8F6R4I1HQ10A8L8C9O1E10I6ZE4C10L1V9K10Z4H554、银行业协会的（）是行业自律管理的组织实施者。A.会员大会B.自律工作委员会C.会员单位D.理事会【答案】 BCC5W2V5K5K2B4R10HF2X7I9X5J3N1M8ZW5P6X10X6U3K5X955、下列关于操作风险损失事件认定的金额起点和范围界定的说法，正确的是（）。A.银行应当根据操作风险损失事件统计工作的审慎性原则，合理确定操作风险损失事件统计的金额起点B.银行对设定金额起点以下的操作风险损失事件和未发生财务损失的操作风险事件也可进行记录和积累C.银行应当合理区分操作风险损失、信用风险损失和政治风险损失界限D.对于跨区域、跨业务种类的操作风险损失事件，商业银行应当合理确定损失统计原则，避免遗漏统计【答案】 BCH1J6S9Q8B6I7A4HZ10B6X9D10V2D7X7ZQ10W8C4I10M4F10J256、重点为中小企业提供综合金融服务的金融资产管理公司是( )。A.中国信达资产管理公司B.中国东方资产管理公司C.中国华融资产管理公司D.中国长城资产管理公司【答案】 DCZ6U7Q5N8V4S6R10HA6J6K9S10O3I1A3ZD4T5V4W3V8R9C657、 根据商业银行合规风险管理指引，( )是合规管理的最终目标。A.持续发展B.效益最大化C.合规D.安全【答案】 CCS10R2U9Q6W10E3O4HI1C6D2W3E8U1E2ZW2D10J2G4M8C6C458、（2020年真题）下列关于货币经纪公司的说法，错误的是（ ）。A.货币经纪公司可以改善市场流动性和透明度，促进价格发展B.从事有关外汇、货币市场产品和衍生品等交易5年以上的商业银行才可以投资设立货币经纪公司C.货币经纪公司不得从事自营交易D.货币经纪公司不得向个人提供经纪服务【答案】 BCA2Z1Q1Z9D5K1F6HH1H6Q9Q9N10Q8Q6ZZ7V9C8D1X3F1G159、能效信贷业务的重点服务领域不包括（ ）。A.工业节能B.建筑节能C.能源节能D.交通运输节能【答案】 CCF7A6Y4Q2F6Y4U4HN10N8T1H1P1W4S10ZV1T2Y5A6X1D10P360、商业银行针对每一个客户的个体需求而设计不同的产品和服务，有条件地满足那个客户的需要属于( )营销策略。A.低成本策略B.产品差异策略C.单一营销策略D.情感营销策略【答案】 CCT2I10X3A6I1R7E10HF10A8N10E3T9C10W2ZZ5Y7D9P6N6B10H361、商业银行的绩效考核应体现（ ）的价值观念。A.一切从经济效益出发B.做大规模和做强效益C.倡导合规和惩处违规D.效益优先和合规为辅【答案】 CCK8K2T4G10W1N5Q1HG8W4E1Z3O4S3H6ZW1O2B6T3D6T10M762、关于回购市场，下列表述错误的是（ ）。A.先购入证券、后出售证券称为为逆回购B.先出售证券、后购回证券称为正回购C.回购利率由中央银行决定D.回购市场是指通过回购协议进行短期资金融通的市场【答案】 CCE5K5Y8H2R6N4C2HM2X4N4R6U9Z10O9ZY7B1R6J8K5I5F963、以经济增加值为核心的绩效考评，对商业银行的有利影响不包括( )。A.促使各行更加注重结构优化B.有助于银行经营管理体系的统一C.可以准确地衡量企业经营业绩D.降低成本及经济资本占用【答案】 BCP10P10H2O10E7D3J8HJ6B6I3T9D2T8Z3ZH5D3U4Y1S2H6K864、金融租赁公司的发起人，应承诺( )年内不转让所持有的金融租赁公司股权，并在拟设公司章程中载明。A.1年B.2年C.3年D.5年【答案】 DCT2D2D8P7D3W3H3HK8Z1D9K4U5N4H1ZG1O5V3S7W10Y5U365、（）是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。A.风险转移B.风险补偿C.风险规避D.风险对冲【答案】 CCM9K2W10L6J10C9T5HY8B8G6A4R4D6N1ZH1P1P5J2G10Q9K266、下列不属于货币经纪公司外汇市场交易经纪业务产品范围的是（）。A.汇率期货交易B.外汇即期交易C.外汇掉期交易D.外汇期权交易【答案】 ACF8N8L2Q2V5C2F1HT3P7W7A5G8M4D7ZO6K4F1P8D4Z8H767、由政府设立，其目的主要是补充和完善市场机制、促进区域与产业协调发展、服务国家重大战略的银行业金融机构是（ ）。A.村镇银行B.政策性银行C.农村商业银行D.城市商业银行【答案】 BCL2H4B2X1S4D4Y7HY5G4O1R4F2Z6I7ZS3N1K7S2L6I5E468、( )是在确认债权债务关系的基础上，由金融资产管理公司与原债权和债务企业达成协议，向原债权企业收购债权，同时与债务企业达成重组协议，通过对还款时间、还款金额、还款方式、担保措施、违约责任等一系列履约条件的重新安排，以及日常运营监管措施的实施，实现债权回收目标收益。A.非重组型非金业务模式B.重组型非金业务模式C.非重组型现金业务模式D.重组型现金业务模式【答案】 BCN4V4Q1P7E10Q2L4HU9C3Z7Q1L5E10O9ZY7T9D1L8G3F3J369、（2017年真题）金融市场最主要、最基本的功能是（ ）。A.融通货币资金B.调节经济C.优化资源配置D.风险分散与风险管理【答案】 ACZ9B6U3H10Z4U3X10HO3J10E10W7B9D3K4ZT5Q2R2J1M4K1T170、某人投资某债券买入价格为100元，一年后卖出价格为110元，期间获得利息收入10元，则该投资的持有期收益率为（ ）。A.10%B.20%C.18.2%D.9.1%【答案】 BCE5K1N9N10I10S7T5HR5C1U3Y5K6K8T5ZG10R2X8W7Y9J4H271、我国的第一家金融租赁公司成立于( )年。A.1966B.1968C.1976D.1986【答案】 DCE3D10N3S5E2B7R7HH6T8O10F4B6M1V8ZH1B4E6T10H8B6R972、从发展趋势看.商业银行实现的四大转变不包括( )。A.从资金组织者转变为资金提供者B.从主要参与货币市场到同时涉足资本市场C.从资产持有转变为资产持有与管理并重D.从交易为主转变为交易服务并重【答案】 ACF4C5H1R10Z4T1C3HP6I7L2J3I7X3X9ZP4Y10S8P4Y10H5G173、以下关于风险的定义，说法不正确的是（）A.风险是未来结果的不确定性B.风险是一种损失C.风险是未来结果对期望的偏离D.风险本质是一种不确定性【答案】 BCG10C8K6J5E10E8B4HT10O6K6X3F3M6C1ZS10F8X1H3Z7P7L674、根据市场功能不同可以将金融市场分为（ ）。A.货币市场和资本市场B.一级市场和二级市场C.公开市场和协议市场D.期货市场和现货市场【答案】 BCO4I1Q6P10O6N5R4HL6Y4K4Y6F3X9S5ZC3F7Y10D7U7L8K1075、信用证支付方式的主要特点描述错误的是( )。A.信用证是一项独立文件B.开证申请人是信用证第一付款人C.开证行是信用证第二付款人D.信用证业务处理的是单据【答案】 CCR5N1D4Q9C1A5U2HE9U8H3R9L8E10O10ZC1A2H7L1W7S2U276、甲乙两人在某银行从事柜台业务，乙为会计主管，工作中两人关系密切、无话不谈，下列两人对密码管理的做法正确的是（ ）。A.乙外出在外，私下里将密码授权给甲管理B.甲乙二人严守密码管理的规则，私下里从不讨论相关事情C.乙不在期间，甲用乙的账户、密码，为客户办理业务D.甲觉得某客户的密码设置太过简单，遂强行修改了客户的密码【答案】 BCY8K10I3Q5S6N10E2HR9W8Z6D8M8T10B6ZD5O2V4E6W10U1M677、理财产品销售管理是指理财业务（ ）管理，理财投资管理是指理财业务（ ）管理。A.资金端；资产端B.客户端；资产端C.客户端；资金端D.资产端；资金端【答案】 ACZ4G5Z2N7B5X4D8HK1Y8A3P3M7Y2L10ZG8O6D5V1T1X2W278、下列不属于我国货币经纪公司的是( )。A.上海国利公司B.平安利顺公司C.中诚宝捷思公司D.中国东方公司【答案】 DCV5U2M9X10V9O3T9HQ4D9D8Q6G7E1J4ZC2T8E3D2V3A10B1079、根据商业银行合规风险管理指引，下列说法错误的是( )。A.商业银行应及时将合规政策、合规管理程序和合规指南等内部制度报银监会审批B.商业银行发现重大违规事件应按照重大事项报告制度的规定向银监会报告C.商业银行应及时向银监会报送合规风险管理计划和合规风险评估报告D.商业银行任命合规负责人，应按有关规定报告银监会。商业银行在合规负责人离任后的10个工作日内.应向银监会报告离任原因等有关情况【答案】 ACJ3S5I5S7M7O4X5HA7I7Y5N5L7K9N8ZQ6Z2J8O4Q10I7T480、基于现代信息处理手段和传递方式迅速发展起来的一种审汁监督方式是( )。A.现场审计B.非现场审计C.现场走访D.自行查核【答案】 BCS7V1Y10P4F10M1M6HZ2W6E1S3A10U1X10ZV3U5N4L7K7Q10Z981、资产证券化是汽车金融公司的（）。A.资产业务B.其他业务C.负债业务D.中间业务【答案】 BCO5M10O3U3Y5V1Z8HG3U9W4D3X8A2D3ZX4R3Z4E8T2B1O182、（2017年真题）贷款分类时，应当遵循的原则不包括（ ）。A.真实性原则B.及时性原则C.重要性原则D.相关性原则【答案】 DCQ6J10X6V4X1K1V1HW3Q3N9Z1M6P5I1ZP5O1F10A2I5Z9V383、信托业务分为主动管理信托和被动管理信托，其分类依据是( )。A.信托财产形态的不同B.委托人人数的不同C.信托财产运用方式的不同D.受托人职责的不同【答案】 DCJ2W3J1S5W4M9U2HA9N7W4T1Q3V9O7ZD3Y3Z2V8Z4R4H284、我国的金融资产管理公司不包括（ ）。A.中国华融资产管理公司B.中国长城资产管理公司C.中国东方资产管理公司D.中国运通资产管理公司【答案】 DCD3D6Z7Y3W6V7U8HQ9D10O8A4Z9E8T9ZC1E10I9G5S4L9Q385、关于我国商业银行的个人存款业务，以下说法正确的是（ ）。A.存款人必须使用实名B.定期存款不能提前支取C.活期存款按月度结息D.存款采用的计息方式可以由储户决定【答案】 ACX9J9L10V6N9E8M2HO3Z3M5M6D1P5T1ZK10A5Q10N7O1J3F986、下列关于2009年4月发布的稳健的薪酬机制操作原则的说法中，正确的是（ ）。A.强调建立有效监管和激励机制B.强调建立有效薪酬和激励机制C.加大中小股东参与薪酬机制的监管力度D.加大对大股东参与薪酬机制的处罚力度【答案】 BCR3Q10G6P2F8L7H2HW8Q8O3S10I5Q1M7ZF6O1N4S4I9N2M987、下列属于混合工具的是（）。A.债券B.证券投资基金C.股票D.大额可转让存单【答案】 BCC5K10S7K1E4Z1S5HG6I4H7K3E1B2I4ZA10E5H10E4H2W3A388、根据商业银行风险监管核心指标，商业银行的不良贷款率不得高于（ ）。A.2B.3C.4D.5【答案】 DCK1I9L5A8T6V9X9HL6U1Q4L9A5P9F9ZB8W9K8R6R8Q9L489、关于金融机构在反洗钱方面的义务，下列说法不正确的是（ ）。A.建立健全客户身份识别制度B.建立客户身份资料和交易记录保存制度C.执行大额交易和可疑交易报告制度D.健全金融机构内部监管制度【答案】 DCB3T10I7X8H4I3G9HZ3G8H4T5T1X2I3ZF3V8K2K1W3A10S390、银行对消费者的主要义务中银行必须以明确的格式、内容、语言，对其提供的产品或服务向消费者进行充分的信息披露和风险揭示属于（）义务。A.遵守相关法律B.交易信息公开C.交易有凭有据D.妥善处理客户交易请求【答案】 BCF7Y8U10Z3T6B1C1HV6X8M1O2C9I9P4ZE10Q1K5D3V1K1D291、下列不属于同业融资业务的是( )。A.同业拆借B.同业代付C.卖出回购D.同业投资业务【答案】 DCK6T8S7Z2U7N8F3HV9M4H10P10W9T7S1ZE10A9G9F3Q9Q6C192、商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向投资者支付收益，但不保证投资者本金安全、也不承诺收益水平的理财计划类型是( )。A.非保本浮动收益理财产品B.保本浮动收益理财产品C.保证收益理财产品D.保证最低收益产品【答案】 ACV6U8C1I5P5U1E7HL6X8S1R3Z6W5F3ZB3V5Q6W2L1R8T393、根据信托财产运用方式的不同，信托业务的分类不包括（ ）。A.事务管理类信托B.投资类信托C.融资类信托D.集合信托【答案】 DCV2A4G4G3L9N6B8HJ6P10Z2G4G1G4K7ZR6C10Z3E9G7Y7E194、审计委员会应按（ ）向董事会报告审计工作情况，并通报高级管理层和监事会。A.月度B.季度C.半年度D.年度【答案】 BCT4Q2S1Q8P10S3Q10HE7V6N5F4V7V8D1ZS10H2A6N4F2Y7L395、下列选项中，不属于银行高级管理层内部控制职责的是( )。A.负责建立和完善内部组织机构，保证内部控制的各项职责得到有效履行B.负责组织对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估C.负责根据董事会确定的可接受的风险水平，制定系统化的制度、流程和方法，采取相应的风险控制措施D.负责监督董事会、高级管理层完善内部控制体系【答案】 DCL10W1U8D1A1S6I10HQ3E6R2I10M2I9M6ZP5B10X5L6Z1A9Q996、根据储蓄管理条例的规定，定期储蓄存款在存期内遇有利率调整，按存单（ ）计息。A.开户日挂牌公告的相应的活期储蓄存款利率B.开户日挂牌公告的相应的定期储蓄存款利率C.调整日挂牌公告的相应的活期储蓄存款利率D.调整日挂牌公告的相应的定期储蓄存款利率【答案】 BCY7E4N9D8M9S4G9HJ4G10G7