2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库深度自测300题（精品）(河北省专用).docx

初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、兆欧表按被测试对象额定电压大小选用，100v以下，宜选用及（ ）以上的兆欧表。A.250V50M?B.500v100M?C.1000V2000M?D.2500V10000M?【答案】 ACX10O6C9D8Q5R1S9HO2N3T5G1G3N5S8ZX2Z6B3T6D6Y8E22、（2018年真题）关于商业银行流动性风险与其他风险的相互作用关系，下列表述中错误的是（ ）。A.操作风险不会对流动性造成显著影响B.声誉风险可能削弱存款人的信心而造成大量资金流失，进而导致流动性困难C.承担过多的信用风险会同时增加流动性风险D.市场风险会影响投资组合产生流动资金的能力，造成流动性波动【答案】 ACU10H6P7I6Q1X3Y7HU9B10S2V4S3J7H7ZC7Z1T7U2M1J8C73、（2019年真题）对高和较高国别风险敞口、单一国别最大敞口、前十大国别敞口等可设置（ ）。A.国别风险限额B.分散度限额C.集中度限额D.地区限额【答案】 CCM1L5G1T4X5K10A3HN6T7Z3J3M10Z10R3ZB1S9L8E10I7V4L14、下列()属于商业银行面临的技术风险。A.技术开发失败B.银行缺乏独特的品牌形象C.银行的信息系统安全性存在风险D.我国金融业开放之后，行业竞争更加激烈【答案】 CCH1P7T10E1C9P5H7HC10E4K9K3D6A9X9ZL8R4V2M2R10L1O105、全面风险管理模式阶段强调信用风险、()和操作风险并举，组织流程再造与定量分析技术并举的全面风险管理模式。A.市场风险B.流动风险C.战略风险D.法律风险【答案】 ACQ4U8O4K1T6S1E4HU1P3I2U8R4C4O6ZL9D5K3L8P6Y10E76、根据操作风险损失事件分类，个人工伤赔付或者因歧视及差别待遇导致的损失事件是（）。A.执行、交割和流程管理事件B.外部欺诈事件C.就业制度和工作场所安全事件D.客户、产品和业务活动事件【答案】 CCD6N5K6T10P1N4K2HC4D3N5A7R10W9P5ZY2Z8O1G8X2B7P77、根据中国人民银行关于全面推行贷款质量五级分类管理的通知中的贷款风险分类指导原则，借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款属于（）。A.关注类贷款B.次级类贷款C.可疑类贷款D.损失类贷款【答案】 CCV3T2H2D9K4L9T7HA7M3J8V8G9A10R5ZO1G5K10S9W6W9A98、利用信用评分模型进行信用风险管理时，对个人客户而言，可观察到的特征变量不包括()。A.收入B.资产C.年龄D.财务比率【答案】 DCT8L10J10N4Q2V10L6HX10S4M10P1F10G10E7ZF6B9T3L1Z4L8C19、下列关于利率互换的说法，正确的是()。A.利率互换涉及本金的交换和利息支付方式的交换B.利率互换涉及本金的交换，不涉及利息支付方式的交换C.利率互换不涉及本金的交换，涉及利息支付方式的交换D.利率互换不涉及本金的交换，也不涉及利息支付方式的交换【答案】 CCG9G5K9U7Y10S2R10HA2V6E6L7I4G6P5ZW9X2Z3A5X10O5A110、( )对战略风险管理的结果负有最终责任。A.监事会B.股东大会C.公司治理层D.董事会【答案】 DCV2T2C8R1G8D6A2HB7B2S4C9P6W1W10ZO9M4B4W5H3W4J711、正常情况下，金融产品的到期期限越长，其到期收益率（）。A.越低B.越高C.为零D.不确定【答案】 BCN4N8Q7V8Q3J2I8HB6I4R3P6J5I1R2ZI4P10J10Y1X6O9C212、()并非银行账户利率风险管理的必经程序，但却是银行账户利率风险管理的基础。A.缺口分析B.利率预测C.久期分析D.敏感性分析【答案】 BCV9W10I8J8R2P4U1HF2E9W1E5C10M3C2ZQ9M6Q6X9Y9X5Y713、下列关于健康的风险文化，说法错误的是()。A.要树立正确的风险管理理念B.要加强高级管理层的驱动作用C.要充分发挥信息系统的作用D.要创建学习型组织【答案】 CCE9A3V1S8A9L7P6HM4Z1P10R8B4J8W2ZZ10O10O4A3T10L8E714、核心存款比例等于（ ）。A.核心存款/总资产B.核心存款/贷款总额C.贷款总额/核心存款D.贷款总额/总资产【答案】 ACF4F7V2L7Q8Z6S7HJ1M6O5W4Q7L2N9ZG2F1W8B5G8A5G415、超额准备金率计算公式中的各项存款不包括的是（ ）。A.财政性存款B.保证金C.活期存款D.应解汇款【答案】 ACP9G10X6H3R5C1F2HJ10I2H9R2R7M10I2ZS4K5F4X3A2F6A416、（2019年真题）下列选项中，不属于风险控制与缓释流程要求的是（ ）。A.风险控制/缓释策略应与商业银行的整体战略目标保持一致B.能够对产生的遗留风险进行识别分析C.所采取的具体控制措施与缓释工具符合成本/收益要求D.能够发现风险管理中存在的问题，并重新完善风险管理程序【答案】 BCV2M3U6K10L8D1E8HM10A2Z7P4F2U2Z9ZB2O4T9O7N6T2D617、下列选项中，(?)是指控制、管理机构的一种机制或制度安排。A.风险管理B.风险控制C.公司治理D.风险治理【答案】 CCN2M9C4P10A6I5E10HX7J5Z9M2I4Z4I7ZT2R9Q4O9B8K1B718、假如某一房地产项目总投资10亿元，开发商自有资本金35亿元，货款及其它负债65亿元。在不利的市场行情下，一旦预期项目的市场价值将低于65亿元，开发商可能会选择让项目烂尾，从而给债权人带来风险。这种情形下，债权人好比( )。A.买入一份看涨期权B.卖出一份看跌期权C.买入一份看跌期权D.卖出一份看涨期权【答案】 BCC6H7K10T9U4C4I2HO9O5S6Z10J6C1H1ZD3I10T7A7G9Y3G519、商业银行的(?)和(?)应当积极参与监督操作风险管理架构，拥有完整且确实可行的操作风险管理系统。A.董事会；监事会B.董事会；风险管理部门C.监事会；高级管理层D.董事会；高级管理层【答案】 DCD8D2X10N7G4I8Z10HN8K5G6B4Q4T10X3ZQ3V5M3L2A10N3X420、激烈的行业竞争必然形成优胜劣汰，商业银行如果缺乏独特的品牌形象和吸引力，将可能遭遇严重的生存危机。品牌风险会影响到()。A.商业银行的技术水平B.商业银行的风险管理水平C.商业银行的业务创新水平D.商业银行的盈利能力和发展空间【答案】 DCH8T2T1Z4V10V1C1HP5D5Z2E2A6Z2Q8ZH1Z7V2Q1M9G6Y921、根据具体的超限原因，可对超限情况进一步分类管理，“因市场大幅波动、流动性下降、长假休市等非银行交易行为原因导致的超限”指的是（ ）。A.实质性超限B.主动超限C.被动超限D.非实质性超限【答案】 CCN5H2Y10F1U7O7L9HO9H5S6I3N4Y9M2ZB5F4C10I8Z7W10H722、（2018年真题）当直接风险主体为空壳公司或SPV（特殊目的载体）时，比如注册在开曼群岛、维京群岛等离岸金融中心或其他金融中心的客户，则其所在国家（地区）为（ ）。A.注册所在地，即离岸金融中心或其他金融中心B.实际经营或管理机构所在国家（地区）C.母公司注册所在地D.离岸岛的主权所在国【答案】 BCG8R8V2G8E9C4M7HF6Q4R10N3N4T10S7ZS6W2D1O8D8U10Y823、战略风险评估的流程为(?)。A.专家审核技术性较强的假设条件战略管理部门作出评估制订实施方案B.战略管理部门作出评估专家审核技术性较强的假设条件制订实施方案C.制订实施方案专家审核技术性较强的假设条件战略管理部门作出评估D.专家审核技术性较强的假设条件制订实施方案战略管理部门作出评估【答案】 ACR7R3D2Z2D10D4V10HU8I6M7H7K4T7P4ZH7I7Q5G9G1G4F324、下列关于国家风险的说法，正确的是（ ）。A.国家风险可以分为政治风险、社会风险和经济风险B.在同一个国家范围内的经济金融活动也存在国家风险C.在国际金融活动中，个人不会遭受因国家风险所带来的损失D.国家风险通常是由债权人所在国家的行为引起的，它超出债务人的控制范围【答案】 ACL5C9B6C9Z5L10U2HC10Z2A6Y8A9C1X1ZK9T9N10P2L6K7L425、（）是指债务人违约时预期表内项目和表外项目的风险暴露总额。A.违约风险暴露B.违约损失率C.市场价值法D.回收现金流法【答案】 ACF8C10Y9U1S6E7Y5HE2O7Y1G4O5I4A10ZY7I2B7T1Q10S2E826、（2018年真题）下列关于流动性比例的叙述中，错误的是（ ）。A.流动性比例的计算公式为：流动性比例=（流动性资产余额流动性负债余额）×100B.商业银行的流动性比例应当不低于20C.流动性比例可衡量银行短期（1个月）内流动性资产和流动性负债的匹配情况D.要求银行至少持有相当于流动性负债一定比例的流动性资产，以应对可能的流动性需要【答案】 BCO1C5A2S1R4K3N9HV4U8S1E5D3Q5L4ZZ6B2N9Q10U2G7B727、给水排水塑料管材的管道规格用（ ）表示。A.DN公称直径B.D外径×壁厚C.d管道内径D.dn外径【答案】 DCU9R4N5V5B7C5S5HJ9H7R10B5L10R10D7ZN7S6H4J1P7O7S128、 （）是对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施，进行有效管理和控制的过程。A.风险监测B.风险计量C.风险控制D.风险识别【答案】 CCS6N5K3E3N10X2O1HN5A2M6B6K1E4H5ZV10V7R3V7P7F3W829、下列各项不是文件或合同缺陷表现的是（）。A.提供的产品在业务管理框架方面不完善B.提供的产品在权利义务结构方面不健全C.提供的产品在风险管理要求方面不完善D.提供的产品在服务消费者方面考虑不周到【答案】 DCL8N5I6G7P2J6C9HV9Y10U6H3I3T9Y9ZU2X6B10A7L2W7P630、在商业银行风险管理理论的管理模式中，不包括( )。A.负债风险管理模式B.资产风险管理模式C.内部管理模式D.全面风险管理模式【答案】 CCH10L10O4M9I5M8E4HT3X4F1R2V4C3I6ZQ7S9O6S7A10V2B1031、下列属于商业银行风险偏好定性描述的方式的是()。A.维持现有的红利水平B.零容忍度类指标C.收益类指标D.资本类指标【答案】 ACZ4G7M5C5P2T6I1HH10X7W6F2W7G10B9ZE9D8C4J6O9L9N132、在持有期为1天、置信水平为99%的情况下，若计算的风险价值为3万美元，则表明该银行的资产组合（）。A.在1天中的损失有99%的可能性不会超过3万美元B.在1天中的损失有99%的可能性会超过3万美元C.在1天中的收益有99%的可能性不会超过3万美元D.在1天中的收益有99%的可能性会超过3万美元【答案】 ACG1T2W9G5G4D6I3HZ3R8J10E4F2M8P10ZG3G2E5S4E8Q8D833、土地登记代理人的权利不包括（）。A.执行土地登记代理业务，并根据合同约定获取报酬B.根据法律、法规规定，从事土地登记代理活动C.要求委托人提供与代理有关的资料D.参加职业继续教育和培训【答案】 DCT3U8J10T10E7J5L5HA6F5I7T9U4R1M3ZG8L9N3H4L8W7L934、下列各项属于非营利性社会福利设施用地的有（）。A.殡葬设施B.城乡卫生院C.收容遣送设施D.福利性住宅E.残疾人社会福利设施【答案】 ACX3G7Z3E3H2D5Z10HD8S5T3J5M10H4X10ZY6H5U3Z5X7N10A435、国际金融协会针对风险偏好的传导提出的意见不包括( )。A.为各个业务条线和部门设定风险限额，将风险偏好转化为业务开展的实际约束B.各个部门负责人应当基于自身风险状况制定各自的业务计划，并向下属阐明其风险和限额政策C.机构应当加强关于风险偏好框架的内部交流与培训，高管层无须亲自参加D.对业务条线和分支机构的风险保持持续关注，以促进风险偏好的动态更新【答案】 CCD6H9M8S8T9P5I2HT5O6N8S7N4C9Z10ZK9R2L10W6H8M5U136、商业银行在风险动态识别、评估的基础上，综合平衡成本与收益对每一个风险点有针对地制定风险防控措施，在新产品业务推向市场前和投产后全面有效落实相应风险防控措施的过程指的是新产品业务的()。A.风险识别B.风险评估C.风险控制D.风险反馈【答案】 CCD4M4I10D1O1I4A10HK8F6Z9T1V9J1H6ZI4P5Z2D3D6G9G637、一般来说，以()为主要资金来源的商业银行，其负债流动性的利率敏感度相对较低。A.发行债券B.公司存款C.同业拆借D.居民储蓄【答案】 DCD6K2J5S7Y2B8P1HF9I3K7P6S4X8A5ZL3U3B7O9V5A5G738、下列不属于战略风险流程的是（ ）。A.战略风险评估B.外部审计C.内部审计D.监测和报告【答案】 BCI5I8K9S2Y4G7W6HL6W7O6J3D8L7X7ZI9J3F2O2N6D3O439、商业银行风险监管核心指标规定，流动性比例为流动性资产余额与流动性负债余额之比，不得低于（）。A.30B.25C.50D.75【答案】 BCV5O1I1R9S2X6H8HL5Q3I2V10P6H3H5ZR6G10Y1Y1H7L3A340、A单位以划拨方式取得了国有建设用地的使用权，该土地原来的土地权属为集体土地，则A单位在获得划拨国有建设用地使用权之前须支付（）。A.国有土地出让金B.建设用地补助金C.协议出让金D.土地补偿费【答案】 DCA2C6J9T8Z5C4Q8HE2T9F3G6H2Q4U9ZT6M10R3P4D9R7Y641、影响商业银行违约损失率的因素有很多，清偿优先性属于（ ）。A.行业因素B.项目因素C.地区因素D.宏观经济因素【答案】 BCA4U10Y2G2W7S9E5HH9L7E2A4C10X3W9ZK3P2F1Y8L1F6F942、()负责制定商业银行的声誉风险管理政策和操作流程。A.董事会和股东会B.董事会和风险管理委员会C.董事会和高级管理层D.股东会和风险管理委员会【答案】 CCI5G2N6Y7Y3V3Z9HM7P10K1E9V7S2O7ZG2H5R3O5M2M2S243、( )是由于和银行有关的负面消息、宣传和流言引致客户流失，以及诉讼或盈利下 降等事件在市场传播给商业银行的形象带来不利影响而导致的损失，市场传言或公众印象都 是决定这类风险水平的重要因素。A.法律风险B.流动性风险C.声誉风险D.国家风险【答案】 CCN3C2Z7T3S3D10G2HR1V3G10T3K10C9V10ZZ5X1N6M10D8G7R144、（2018年真题）操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排（ ）。A.存款准备金B.存款保险C.经济资本D.资本充足率【答案】 CCQ10Q3W1B10Y3A7C6HZ6C7J3B10U5P6O3ZA10J8V9V5Q4E3B1045、根据监管要求，商业银行在使用标准法计量操作风险监管资本时，（）的资本要求系数最低。A.公司金融业务B.商业银行业务C.资产管理业务D.代理业务?【答案】 CCO1A5T2F10T7D8U1HC7C7M7G9E5O7Q4ZU7N9T9W1A3A2D546、商业银行的股东拥有银行经营的决策权、转让股份权和()等权利。A.投票权B.出让权C.批评权D.建议权【答案】 ACS3G3W4J2R10N7N6HB3M9X3W5B10A2G8ZW1F9U10N8H2L5D447、下列关于市场约束和信息披露的说法，不正确的是( )。A.银行的信息披露主要由资产负债表、利润表、现金流量表、报表附注、部分公司治理情况和部分风险管理情况所构成B.信息披露是巴塞尔新资本协议提出的三大支柱之一C.市场约束是巴塞尔新资本协议提出的三大支柱之一D.市场约束机制发挥外部监督作用，推动银行业金融机构持续改进经营管理，提高经营效益，降低经营风险【答案】 BCH3N7Z1L2L10T4V6HN1D7G4T6Q8V2Y5ZF7O7T3P6F3S5P948、下列关于长期次级债务的说法，正确的是()。A.长期次级债务是指存续期限至少在5年以上的次级债务B.经银监会认可，商业银行发行的有担保的并以银行资产为抵押或质押的长期次级债务工具可列入附属资本C.在到期日前最后5年，长期次级债务可计人附属资本的数量每年累计折扣为20%D.长期次级债务不能列入附属资本【答案】 CCW9E8Z5S7X4N2J8HR7B2L5O5M4U9A7ZM5Y7V4S5O3V9X349、正常贷款迁徙率为（）。A.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)÷(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)×100B.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额一期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)÷(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)×100C.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)÷(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额-期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)×100D.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)÷(期初正常类贷款余额+期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)×100【答案】 ACG1B10Y8T5D2K10J5HW5B9P1Q3N8C3M3ZS10V7W4Q7L6F2Z750、某进口公司持有美元，但要求对外支付的货币是日元，可以通过()，卖出美元，买入日元，满足对外日元的需求。A.期货交易B.即期外汇交易C.远期外汇交易D.期权交易【答案】 BCQ9N4P5J7U3G2F9HQ4R4F4O3I4O2E5ZO5F5M8I2I2C7N251、现场进行质量检查的方法有（ ）。A.看、摸、敲、照四个字B.目测法、实测法和试验检查三种C.靠、吊、量、套四个字D.计划、实施、检查和改进【答案】 BCW1D8X1I4D6D6L3HH2X1Y2S6R1C4W8ZF4D9F10Z8M7B4A252、（）限额对多头头寸和空头头寸相抵后的净额加以限制。A.净头寸B.总头寸C.交易D.头寸【答案】 ACZ4V9T6I7G1A10A5HW9C7G1T6I6W3N4ZU8P6V1H10W9A3E953、 客户违约给商业银行带来的债项损失包括两个层面，分别是（）。A.金融损失和财务损失B.正常损失和非正常损失C.实际损失和理论损失D.经济损失和会计损失【答案】 DCK9Q1P8A6M3Q8Y7HS6B6W5B4W8Z10U8ZO1O4Z4X2H2U1M554、商业银行信息科技部门负责建立和实施信息分类和保护体系，其主要管理要素不包括（）。A.建立信息安全计划和保持长效的管理机制B.确保所有信息系统的安全C.确定风险防范措施及所需资源的优先级别D.确保所有计算机操作系统和系统软件的安全【答案】 CCU9C6I8S7N3Q8W6HO5M9S10P8F4N8L9ZQ9X10R3Z6F5Z3N555、可分为前台交易、中台风险管理和后台结算/清算三个环节的是()A.法人信贷业务B.柜台业务C.个人信贷业务D.资金交易业务【答案】 DCO8S10K6G4Q8O5W9HB4Q9I9C7Y9H4S2ZL6K1V6N9Y4V5R456、商业银行对客户进行财务分析的目的是()。A.帮助企业加快发展B.为企业改革提供依据C.搞好和客户的关系以便更好地开展业务D.识别企业信用风险【答案】 DCE10G2Z2M10K3J10W7HE4U9K2A6I5A7J1ZB4B3A8U3Z7Z5M657、不属于事中质量控制的具体措施是（ ）。A.控制施工有重点B.质量处理有复查C.材料代换有制度D.设计变更有手续【答案】 ACJ7F3L10S4O4K2A8HK10A4U4Q10A8L1R4ZL2D2P9E6N8H4C958、投资者A期初以每股30元的价格购买股票100股，半年后每股收到04元现金红利，同时卖出股票的价格是32元，则在此半年期间，投资者A在该股票上的百分比收益率为（）。A.2B.3C.5D.8【答案】 DCE6C9C6Q9K6Z8J9HJ7P5H9S3U10B10X4ZC9I3J3P5F3U8N659、 关于商业银行流动性风险与其他风险的相互作用关系，下列表述错误的是（）。A.流动性风险形成原因更复杂B.流动性风险涉及的范围更广C.流动性风险管理只需做好流动性安排D.流动性风险被视为多维的风险【答案】 CCT6Q7L5D8O10W3R4HH10K10H4W2H7K4Y7ZG6D3V4Z3H5L7X560、商业银行风险管理的主要策略不包括()。A.风险分散B.风险对冲C.风险规避D.风险清除【答案】 DCZ2R1E8Z7R8Q9K6HF1W8U8Z10F2S5B9ZG2V7Q3B8L8C1O761、分部工程的验收应由（ ）组织施工单位项目负责人和技术、质量负责人等进行验收A.监理工程师B.总包技术负责任人C.总包项目经理D.总监理工程师【答案】 DCU9S1U6L8K8D6A10HK7N8D2H4X8T7X6ZS6B6V8Y8A10R8H462、下列指标计算公式中，不正确的是( )。A.操作风险损失率为操作造成的损失与前三期净利息收入加上非利息收入平均值之比B.拨备覆盖率=(一般准备+专项准备+特种准备)÷贷款余额C.关注类贷款迁徙率=期初关注类贷款向下迁徙金额÷(期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)×100D.不良贷款率为不良贷款与贷款总额之比【答案】 BCD4C1X10M4E5F4H4HV7I6Z5W1H6I3U8ZH1R3L10O9T10E1R363、某部门具有A、B、C三种资产，占总资产的比例分别为30、40和30，三种资产对应的百分比收益率分别为10、22和9，则该部门总的资产百分比收益率是（）。A.14.5B.14C.13.5D.12【答案】 ACK5D2T9N1Y5Q1T10HG9N10Z5E8W9E2Y7ZN9W10A5G8W5J3C964、某银行流动性资产余额为3500万元，流动性负债余额为10400万元，则流动性比例为（?）。A.19.78B.35C.12.43D.33.65【答案】 DCC3C4V3E6J3X7C7HH3Y7X3V3Y3V9I8ZD3F4D8B6C9L8L965、 国际银行业开展实质性风险评估主要采用的方法是()。A.打分卡方法B.基本指标法C.高级计量法D.标准法【答案】 ACW9Y3W4B1Z7O4W8HT4H5A9B4X4X2Y4ZU10J4E6G7V4S8P666、行业经营风险因素包括()A.经济周期因素B.财政货币政策C.国家产业政策D.产业成熟度【答案】 DCJ2R4P4X6N4R2Q4HQ6F10N10S1W5Z3F8ZO2I9Y1S9V2L7N967、假定目前市场上1年期零息国债的收益率为10，1年期信用等级为B的零息债券的收益率为158，且假定此类债券在发生违约的情况下，债券持有者本金或利息的回收率为0，则根据风险中性定价原理，上述风险债券的违约概率约为(?)。A.2.5B.5C.10D.15【答案】 BCH10K8Y4Q6Y5B9Q4HO5W4J7P4C1B2S6ZK9I3K8H5I10G4E268、（2021年真题）（ ）引入了杠杆率监管标准，以及流动性监管标准，还提出了关于流动性监管的四种检测工具。A.巴塞尔协议B.巴塞尔协议C.巴塞尔协议D.巴塞尔协议【答案】 CCP3B5A1H5F10R7O2HX6V3P8D3K3Y8K1ZP1V5E3J3R2P10T769、诱发操作风险转变为操作风险损失事件的缘由，通常一个操作风险损失事件可由一个或多个操作风险原因引发是指()A.操作风险分类B.操作风险构成C.操作风险特征D.操作风险原因【答案】 DCX5F9D3I10D2T10C4HX7F8K6I6R1O10K10ZY5W2A2S7F3X6Q970、（2019年真题）商业银行风险管理部门应当承担的职责不包括（ ）。A.持续监控风险并测算与风险相关的资本需求，及时向监事会报告B.对各项业务及各类风险进行持续、统一的监测、分析与报告C.评估业务和产品创新、进入新市场以及市场环境发生显著变化时，给商业银行带来的风险D.了解银行股东特别是主要股东的风险状况、集团架构对商业银行风险状况的影响和传导，定期进行压力测试，并制定应急预案【答案】 ACW7K6C1J4E10T8V4HZ6M10S8B4U1E7K4ZS2X6E10Z7H1X7Q471、在商业银行的经营和发展过程中，存款人、贷款人乃至整个市场对商业银行的态度和信心至关重要，因此（）对商业银行市场价值的威胁最大。A.声誉风险B.社会风险C.政治风险D.信用风险【答案】 ACM7S10U5B9B6F7J8HK4Q7H9W5J3J8Z3ZF5A8H8F2P10U6N672、（2018年真题）下列关于风险管理策略的说法中，正确的是（ ）。A.对于由相互独立的多种资产组成的资产组合，只要组成的资产个数足够多，其系统性风险就可以通过分散化的投资完全消除B.风险补偿是指事前（损失发生以前）以风险承担的价格补偿C.风险转移只能降低非系统性风险D.风险规避可分为保险规避和非保险规避【答案】 BCO4E8R9J9O8H5C2HE9K1G1F3X7C10I7ZD1U5K10P3P5L4G673、假设某银行贷款客户优良且需求量大，但存款业务一直徘徊不前，资产中贷款比重很高，债券投资等资金业务比重较低。该行预计，为满足贷款需求，未来三年内将有上百亿元的资金缺口。为解决这项长期资金缺口问题，下列最恰当的方案是()。A.向人民银行再贴现B.发行银行债券C.拆人资金D.用自有债券进行回购【答案】 BCX3L6N6F5T7A3X3HC3G10Z8F3G7G1B10ZA6O5V10P4F7J9M674、商业银行资本管理办法(试行)加强了对商业银行()的信息披露要求。A.资本计量和管理B.公司治理情况C.财务会计制度D.年度重大事项【答案】 ACP7A1O9D6R6K7H4HI5S8C2T9L5W1W10ZJ6N5U10Z4V2U2W675、承租人在按规定支付土地租金并完成开发建设后，经有关部门同意或根据租赁合同约定，可将承租的国有建设用地使用权（）。A.出让B.转租C.转让D.处置E.抵押【答案】 BCK10S1W10I10B3I6H7HU9I7O5O7O1R8R9ZC5D7H2B2J3I5P576、（2018年真题）下列关于商业银行董事会风险管理职责的描述中，错误的是（ ）。A.判断银行面临的主要风险，确定适当的风险容忍度和风险偏好B.承担风险事件的直接责任及风险管理的最终责任C.根据银行风险状况、发展规模和速度，建立全面的风险管理战略、政策和程序D.督促高级管理层有效地识别、计量、监测、控制并及时处置商业银行面临的各种风险【答案】 BCF7Q2U9D4G1E8I3HU2W8E2V7L8W3V6ZU4U4B5R9Z9X2Z777、预算成本是（ ）。A.又称项目承包成本，其加上项目企业期望利润后，即为项目经理的责任成本目标值B.指施工过程中耗费的为构成工程实体或有助于过程工程实体形成的各项费用支出的和C.施工项目承建所承包工程实际发生的各项生产费用的总和D.项目经理在承包成本扣除预期成本计划降低额后的成本额【答案】 ACE6T10E5J8L2X10I7HZ2B9V2G9P7Z7U10ZB7M2R9W2A2P1E678、下列关于流动性风险的说法，不正确的是（ ）。A.流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因单一，通常被视为独立的风险B.流动性风险包括资产性风险和负债流动性风险C.流动性风险是商业银行无力为负债的减少或资产的增加提供融资而造成损失或破产的风险D.大量存款的挤兑行为可能会使商业银行面临较大的流动性风险【答案】 ACZ2I4Y5J5W9E10T9HN3J2F6E5K7J2Z6ZL9Y2M8F7K3T8P179、下列不属于良好的银行监管标准的是（）。A.对各类监管设限做到科学合理B.鼓励公平竞争C.只对被监管者实施严格、明确的问责制D.高效、节约地使用一切监管资源【答案】 CCV5I9B1B10C1N4Z1HJ6I5S3O9J4Q5G1ZR3G5U5O2U8G10D280、商业银行贷款定价中的资本成本主要是指用来覆盖该笔贷款的信用风险所需要的()的成本。A.监管资本B.注册资本C.经济资本D.会计资本【答案】 CCS9S9Z1V9Z6F3Y8HT4C2Q9Q10K4E1E6ZR8X5H2Q5K4S4Z581、下列不属于商业银行信用风险缓释中用来转移或降低信用风险的方式的是()。A.贷款定价B.合格抵(质)押品C.合格净额结算D.合格保证和信用衍生工具【答案】 ACW4V3U1I5G3M9R8HR6T3Q8T6I4E2I4ZN6Q6V2D7T8A8E382、下列关于贷款风险迁徙率的说法，错误的是（ ）。A.该指标是一个静态指标B.该指标表示为资产质量从前期到本期变化的比率C.该指标衡量了商业银行风险变化的程度D.该指标包括正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率【答案】 ACF5R7A10V5H7W4S4HG2X3Z4M1U9M2E1ZY7G5M6O9O9B2X483、 不确定条件下的投资组合理论的提出者是()。A.哈瑞?马科维茨B.威廉?夏普C.费雪?布莱克D.麦隆?斯科尔斯【答案】 ACL6X6J4W3F2F3Q6HB1J4Y9Q2G2B3O5ZZ1P4C8P8G9I10L984、假定某部门当年的销售收入为200万元，销售成本为120万元，其销售毛利率为()。A.30B.40C.45D.50【答案】 BCF10W9K1K6L5V9M5HQ7N10A5B4W2K3X1ZG8M1I4C9U5Q8T385、（2021年真题）对商业银行来说，不良拨备覆盖率的含义是（ ）。A.贷款损失准备/（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）B.贷款损失准备/无风险的不良贷款C.贷款损失准备/各项贷款余额D.（一般准备+专项准备+特种准备）/各级贷款余额【答案】 ACU4O3H4J2R10P5O6HZ4J8M6X8D9M8E6ZR9K1X8U8S2Z3J186、下列关于国别风险管理的基本做法正确的是()A.明确董事会和高级管理层的责任B.进行国别风险管理评估C.做好应急准备D.将国别风险管理纳入部分风险管理体系【答案】 ACG2C2T6J7U9U9Z5HF5A1D8K9I4U7P5ZJ6I7Y1V2D9W5Z187、滑轮的分类，按制作材质分有（ ）。A.木滑轮和钢滑轮B.硬质滑轮和钢滑轮C.木滑轮和硬质滑轮D.铁滑轮和硬质滑轮【答案】 ACM6L5F1P10A7C1P1HP7P9Q1F6S5D2J5ZZ7R4A7J1I8E1K988、()是华尔街的第一次数学革命的金融理论。A.罗斯提出套利定价理论B.夏普提出的CAPM模型C.马柯威茨提出的现代资产组合理论D.布莱克、舒尔斯、默顿推导出欧式期权定价的一般模型【答案】 BCS9T6F3V10C2E2T2HU5F3W6I4N7B2J7ZF10X5W9P9Y1S2V389、下列关于风险和损失的关系，说法正确的是（）。A.风险一般小于损失本身B.损失是一个事前概念C.风险是一个事后概念D.商业银行的风险计量重在分析不同风险状况或条件下，损失发生的可能性【答案】 DCS10F10N8R5I4G10H6HQ6X8H3I1E9V7C10ZD9I9E10H9S2Q8C290、下列关于外部审计的说法，不正确的是（ ）。A.外部审计作为一种外部监督机制对银行的财务管理和风险管理进行审查，有利于发现银行管理的缺陷，起到市场监督的作用B.外部审计已经成为银行监管的重要补充C.加强外部审计对银行的监督作用，可以提高监管效率，但另一方面也增加了监管成本D.外部审计作为独立的第三方，有利于引导投资者、社会公众对银行经营水平和财务状况进行分析、判断，客观上对银行产