2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库评估300题带答案解析(广东省专用).docx

初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、头寸拆分看待产品的角度是()。A.历史成本B.重置成本C.现金流D.可变现净值【答案】 CCV2W4N3J2H6G7N4HQ9Y9D10M5I3D1W2ZX7C2P8B3S3S9B22、与市场风险和信用风险相比，商业银行的操作风险具有（ ）。A.特殊性、非盈利性和可转化性B.普遍性、非盈利性和可转化性C.普通性、盈利性和不可转化性D.普遍性、非盈利性和不可转化性【答案】 BCB1D10Y8Z8B8L2X2HE2Q7S5K10O10D6V4ZX10W1K6F5S7X1F13、下列关于信用风险的作用和影响说法正确的是（ ）。A.帮助董事会及高级管理层保护他们的机构及声誉B.该职能向董事会和高级管理层提供有关银行的内部控制、风险管理和治理体系的质量和效力的独立保证C.有效的内部审计职能构成内部控制系统中的第三道防线D.对于基础金融产品（如债券、贷款）而言，信用风险造成的损失最多是其债务的全部账面价值【答案】 DCH2X1O7A5T5R3N4HK1F2Y10I6A8W3U3ZP2C9M2S6T2E9X54、商业银行员工在代理业务操作中，以下行为易造成操作风险的是（ ）。A.设立专户核算代理资金B.签订书面委托代理合同C.代理手续费收入先用于员工奖励，再纳入银行大账核算D.遇到误导性宣传和错误销售，对业务风险进行必要的提示【答案】 CCE2A9O8M1X5X3O10HY8R8L5S7I10N2B3ZS3T7U5O3Y4X9H15、下列属于市场风险的计量模型的是（ ）。A.基本指标法B.风险中性定价模型C.高级计量法D.VaR模型【答案】 DCM8C5F1L9C9P9K1HV8E3Q10D8E9Q7A2ZP7D1Q2F4U4X1L106、下列声誉风险管理中，不是董事会及高级管理层的责任的是（）。A.制定声誉风险管理原则和操作流程B.独立设置声誉风险管理职能C.负责识别、评估和监测声誉风险状况D.征询最大多数员工的意见和建议【答案】 DCE6W2T7Q5D8F7E7HM1H6Z7S4W9R6K6ZU8V3D8X1J6N4A17、贷款组合的信用风险识别不包括()。A.宏观经济因素B.行业风险C.区域风险D.法律风险【答案】 DCF3A2I8A9U5E6H4HB2Q3Y2T5U4G9W10ZU2D1F9L6H6E8P68、下列关于商业银行反洗钱管理措施的表述，错误的是()。A.通过第三方识别客户身份的，如第三方未采取客户身份识别措施，由商业银行承担未履行客户身份识别义务的责任B.商业银行在为客户提供一次性金融服务时，不需要客户出示身份证明文件C.客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，均应当至少保存五年D.商业银行的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责【答案】 BCR10O8O4A4Q4U9B9HE7Z1Z5V3Z3G3B6ZJ6J7H3J9E1O6Z89、下列各项中，不属于失职违规情形的是()。A.对客户进行误导B.从事超越授权交易C.恶意毁损资产D.支配超出权限资金额度【答案】 CCO9H10W10C6W4S8G6HA10H3T7J10M6T5O10ZP7Q9Q5Y9C1O1E910、（）负责制定商业银行的声誉风险管理政策和操作流程0A.董事会和股东会B.董事会和风险管理委员会C.董事会和高级管理层D.股东会和风险管理委员会【答案】 CCD1P6O7D6C4N8B2HF4Y7P8M8I10E9M10ZC1U5B5U6Q6Y6H311、激烈的行业竞争必然形成优胜劣汰，如果缺乏独特的品牌形象和吸引力，将可能遭遇 严重的生存危机。品牌风险会影响到（ ）。A.商业银行的技术水平B.商业银行的业务创新水平C.商业银行的风险管理水平D.商业银行的盈利能力和业务发展空间【答案】 DCR8A1R7F4I6D1M8HS5I3H7A10P10R8D5ZZ2P6B5L1E5M3N612、在代理业务中，委托方伪造收付款凭证骗取资金的操作风险归属于（）业务类别。A.人员因素B.内部流程C.系统缺陷D.外部事件【答案】 DCR8A3J8G8C4H4S4HI5B5A5V3V10F2M6ZO6W9O3X1N4G6D1013、（2019年真题）甲投资方案的标准差比乙投资方案的标准差大，如果甲、乙两方案的预期收益相同，则甲方案的风险比乙方案的风险（ ）。A.无法确定B.较小C.相等D.较大【答案】 DCT1R7X9B8P2O1X9HQ1C7X3G7Z3M4V10ZH8K6A10U6N3H4A314、以下关于银行交易账户的描述，不正确的是（ ）。A.银行应当对交易账户头寸经常进行准确估值，并积极管理该项目投资组合B.交易账簿包括为交易目的或对冲交易账簿其他项目的风险而持有的金融工具和商品头寸。C.记入交易账户的头寸在交易方面所受的限制较多D.交易账簿业务主要受公允价值变动对盈利能力的影响，每日计量公允价值通常按市场价格计价【答案】 CCL4N2Z10T3N3D7W5HT9V6T7L8G3V4Y5ZM7A9Z8T1W2X10M615、经风险调整的资本收益率(RAROC)的计算公式是（ ）。A.RAROC=(收益-预期损失）÷非预期损失B.RAROC=(收益-非预期损失）÷预期损失C.RAROC=(非预期损失-预期损失）÷收益D.RAROC=(预期损失-非预期损失）÷收益【答案】 ACJ6O2O7Y3M4S1A9HD10G4K10Y5S2N2X3ZP4A10T5V3W1M5X216、()主要负责制定应急和连续营业方案，识别关键业务程序，定期测试和检查灾难恢复和业务连续方案。A.后勤保障部门B.业务管理部门C.风险管理部门D.高级管理层【答案】 ACO1V2X8P10X9G6Q6HB1J7D5B7Q4Z3P7ZA3L3Z3K7T5U9J417、下列商业银行客户中，最合适采用专家判断法进行信用评级的是（ ）A.已上市的中型企业B.刚由事业单位改制而成的企业C.财务制度健全的小型企业D.即将上市的大型企业集团【答案】 CCV7O8A1L3C3F9M5HO3P7F7J10W5J6Q3ZJ1S7Y9A7K3E10L918、（2018年真题）（ ）是反洗钱和反恐怖融资领域最具权威性的政府间国际组织之一。A.埃格蒙特集团B.反洗钱金融行动特别工作组C.沃尔夫斯堡集团D.亚太反洗钱集团【答案】 BCA6P9L10X4W10V3U5HR10L6F6V1H6K8G2ZA4A10X9B8W7J10T819、下列关于操作风险的说法，错误的是（）。A.操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件B.操作风险不包括声誉风险和战略风险C.具有营利性D.操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域【答案】 CCI8G7F6Z9V3Y3G9HQ9N5E4N1F7L9A6ZU7L3E8R5S7N6H220、信用风险很大程度上是一种（ ），因此，在很大程度上能被多样性的组合投资所 降低。A.系统性风险B.非系统性风险C.既属于系统风险又属于非系统风险D.不属于系统风险也不属于非系统风险【答案】 BCP7A10O5X2I10Z5V8HY7A2K8J2K2F2Q9ZO9P9O3H4J6D5I721、划拨依法转为出让的国有建设用地使用权初始登记的申请人为原划拨国有建设用地使用权人。申请人应当提交的权属证明文件包括（）。A.人民政府批准文件B.原国有土地使用证C.国有建设用地使用权出让合同D.土地出让金及有关税费缴纳凭证E.国有建设用地划拨决定书【答案】 ACW4F2X9M4Z10K2S6HP2H6R5D1L2Z8R4ZF3H5Z7L1I3N8L322、下列关于信用风险的表述，错误的是（）。A.只有违约才能导致信用风险B.相比信用风险，市场风险数据更容易获得C.信用风险范围不仅限于贷款业务D.信息不对称可以引发信用风险【答案】 ACO1Z10T10D8C8R5W10HD3C4G9Q5P7Z10D3ZW3Z9N4F6Z6S1B823、操作风险损失数据的收集的步骤不包括( )。A.损失事件评估B.损失事件识别C.损失事件填报D.损失金额确定【答案】 ACV6I10Z7O9N9M5U7HC4W2Y10W8S8S3V6ZB7N1Q6J3E1W6J124、风险管理的第一道防线是（ ）。A.风险管理制度B.风险管理职能部门C.前台业务部门D.内部审计【答案】 CCL9S5Q5S5Y1O1P10HD9L10K7B7D6U4C7ZD8O5J8G9O3O6P325、战略风险管理的基本做法不包括（）。A.强化内部控制系统和流程B.明确董事会和高级管理层的责任C.建立清晰的战略风险管理流程D.采取恰当的战略风险管理办法【答案】 ACA3C5T7N9G8J2Z6HW7B1C3L1Y10C5L7ZR6D10H5P8S6M9B126、假设其他条件均相同，则以下哪种债券的利率风险最高( )A.5年期零息债券B.5年期票面利息为5的固定利率债券C.5年期票面利率为7的固定利率债券D.10年期浮动利率债券【答案】 DCT3T7G10E2S10U8G3HC4W10H10D4T7L2Z1ZU8B8C6H7E3T5T127、商业银行风险管理最根本的动力来源是()。A.负债B.资本C.利润D.安全【答案】 BCH6X7U9K7S7C7U7HE2M2G8N3G6B1G3ZG9H9I1Z6E5S1O728、某企业2015年流动资产合计为3000万元，其中存货为1500万元，应收账款1500万元，流动负债合计2000万元，则该公司2015年速动比率为（）。A.0.78B.0.94C.0.75D.0.74【答案】 CCK1A6B8A3C3X9S7HT9D4F1E4S4A6T4ZP10T5X5K6L6T5W129、下列关于洗钱、恐怖融资、扩散融资的区别，表述错误的是（ ）。A.洗钱和扩散融资的资金量往往比较大，而恐怖融资的资金量小、交易简单B.洗钱的资金来源为非法所得，而恐怖融资、扩散融资的资金来源往往合法C.洗钱的资金用于政治目的，恐怖融资和扩散融资的目的是隐藏犯罪资金来源D.洗钱的资金环形流动，而恐怖融资、扩散融资的资金是资金点到点的流动【答案】 CCA3F5P7I5P8I7M5HH6R7F5T5I7U3B5ZV6V7X9O4Y7H9V930、当商业银行资产负债久期缺口为正时，如果市场利率下降且其他条件保持不变，则商业银行的流动性将（）。A.增强B.无法确定C.保持不变D.减弱【答案】 ACV10Z6X1B2T3V8D2HV7M9V8U4W3L8V9ZK6A9C3U9N4P9F131、某商业银行的核心资本为50亿元，附属资本为40亿元，信用风险加权资产为900亿元，市场风险价值(VaR)为8亿元。依据我国商业银行资本充足率管理办法的规定，该商业银行的资本充足率为()。A.9%B.10%C.8%D.11%【答案】 ACX3O7U1H8C6M2C3HT7X9I2A8R5E10E1ZB5U10E3C7P2L4H432、下列风险属于按风险诱发原因分类的是()。A.政治风险和社会风险B.系统性风险和非系统性风险C.信用风险和市场风险D.纯粹风险和投机风险【答案】 CCR10I4M6J8C1F7W5HF10O9J7W3C9U7H2ZZ7J9A6Q6D9U3T633、记录完整是指（ ）。A.通过测量或检测的记录，可以了解工程从开始到结束全部施工活动的进程B.记录要与测量或检测工作同步，要与工程进度同步，两者间隔时间不要太久C.记录的数据要正确，用数字表达，不能用“符合要求”、“合格”来替代，也不能用规范标准规定的语言来替代D.测量或检测的全部内容都应在记录中得到反映，不要遗漏【答案】 DCE8M6F7K1G3F1S1HN10G2E5D5P5X3I10ZV7R6T10C7B1M5M934、（2018年真题）关于风险管理和商业银行的关系，下列说法中错误的是（ ）。A.承担和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银行业务不断创新发展的原动力B.风险管理从根本上改变了商业银行的经营模式C.风险管理是能够为商业银行风险管理技术提供依据，并有效管理商业银行的业务模式D.风险管理水平体现了商业银行的核心竞争力，不仅是商业银行生存发展的需要，也是现代金融监管的迫切需求【答案】 CCB5Y7A4V6Z10N5H1HH7R2R10K2L10X2P6ZE3J10G10L4W10A3C335、（2019年真题）从广义上讲，与法律风险密切相关的有（ ）。A.违规风险和声誉风险B.违规风险和监管风险C.监管风险和声誉风险D.违规风险和资金风险【答案】 BCY5E9B2H10I10L2N3HJ7W10Y6S5K9E10Z5ZI8K9P4R9F1B7Q336、有效的战略风险管理应当定期采取()的方式，全面评估商业银行的愿景、短期目的以及长期目标，并据此制定切实可行的实施方案。A.由下至上B.由上至下C.由内到外D.由外到内【答案】 BCA3C9P4Y1S3J6S7HR5I9R1R10M2J8T1ZC8Q4E10L4V8L7S537、 下列指标中属于客户风险的基本面指标的是（）。A.净资产负债率B.流动比率C.管理层素质D.现金比率【答案】 CCN9W2P9M2B5E9I6HA8L5Z7Z6Y1A4G7ZU7X9W2A4O2G8H138、商业银行在完善流动性风险预警机制的同时，还要制定本、外币流动性管理应急计划，其主要内容是（）。A.建立多层次的流动性屏障B.通过金融市场控制风险C.提高流动性管理的预见性D.制定危机处理方案与弥补现金流量不足的工作程序【答案】 DCQ8G10W3R10V8F8Q2HZ6O4N2W9Z2V7N3ZF9J4M2K8C4F3Q639、商业银行可以采取的市场风险计量方法不包括（ ）。 A.因果关系分析B.VaRC.敏感性分析D.情景分析【答案】 ACK6T6K9S3W1J2E3HF4J8L5U9W7F3D8ZO10E1V2G2U2T9O240、下列各项不属于自然人住所构成的三个要件之一的是（）。A.须属自然人的经常居住地B.须属固定住所C.须经法律确认D.房屋产权证书【答案】 DCG5M4H9L8T8N9E4HY6H10S10S3W1K2I2ZW6S8R6H4O2L8R941、下列关于杠杆比率指标的计算公式中，错误的是()。A.资产负债率=(负债总额资产总额)×100B.有形净值债务率=负债总额(股东权益-无形资产净值)×100C.利息偿付比率(利息保障倍数)=(税前净利润+利息费用)利息费用D.利息偿付比率(利息保障倍数)=(净利润+折旧+无形资产摊销)+利息费用一所得税利息费用【答案】 DCR10U7T6D4G3H2R5HB10H10U4B3X4M2T9ZD6C9G3T4L6J8S242、（2018年真题）假设某商业银行总资产为1000亿元，资产加权平均久期为6年，总负债900亿元，负债加权平均久期为5年，则该银行的资产负债久期缺口为（ ）年。A.1.5B.-1.5C.1D.-1【答案】 ACH4G6R10G1X8J10G8HX8E4W10D4G9Z8G1ZR10H7R8O7U1O9S443、下列选项中，属于行业经营风险因素的是( )。A.经济周期因素B.财政货币政策C.国家产业政策D.产业成熟度【答案】 DCO3U5Z3Z2Z3L10V1HT2F9F5K8F2F5N3ZS3B6J6W4H3P3I344、某商业银行受理一笔贷款申请，申请贷款额度为500万元，期限为1年，到期支付贷款本金和利息。商业银行经内部评级系统测算该客户的违约概率为0.5%，该债项违约损失率为30%，需配置的经济资本为10万元；经内部绩效考核系统测算该笔贷款的资金成本为6%，包括经营成本、税收成本在内的各种费用为2%，股东要求的资本回报率为12%。则该笔贷款的定价至少为()。A.7.54%B.8.39%C.6%D.12%【答案】 BCI3G8H7Z3F5X3P6HU3O7L6V5N10H6G4ZS5M7Z1Z9S10K1Z1045、下列关于土地使用权变更登记的说法，正确的有（）。A.因继承或者受遗赠取得物权的，自土地变更登记完成时发生效力B.依据人民法院判决书而取得的土地使用权，无须再进行登记公示而直接发生效力C.依照法院判决、仲裁裁决、继承、遗赠等而取得的土地使用权，可以不经登记D.抵押期间，抵押人经抵押权人同意转让抵押财产，转让的价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿E.因人民法院、仲裁委员会的法律文书或者人民政府的征收决定等，导致物权设立、变更、转让或者消灭的，自土地登记完成时发生效力【答案】 BCY3T10Z1X10E4W1D7HC7V6P4N9C2H3K3ZJ5N2T9K4X5N4H246、下列选项中，(?)是指控制、管理机构的一种机制或制度安排。A.风险管理B.风险控制C.公司治理D.风险治理【答案】 CCE5W9L9B10Y4Q5R8HV5M1U9A10H10M8Y2ZH4U6J6N5G4X2V247、 下列关于风险的说法，正确的是（）。A.对大多数银行来说，存款是最大、最明显的信用风险来源B.信用风险只存在于传统的表内业务中，不存在于表外业务中C.对于衍生产品而言，对手违约造成的损失一般小于衍生产品的名义价值，因此其潜在风险可以忽略不计D.从投资组合角度出发，交易对手的信用级别下降可能会给投资组合带来损失【答案】 DCH1L5F10Z8W5T8T1HA1J7W5U3K8I10S10ZS10J1K5G6K9C2Q548、下列各项属于非营利性社会福利设施用地的有（）。A.殡葬设施B.城乡卫生院C.收容遣送设施D.福利性住宅E.残疾人社会福利设施【答案】 ACJ1R6J5V3I8I4K1HZ9I5D1U7F2S4O6ZL8O3V4I6Z8W5P449、下列商业银行资金来源中，（ ）对利率最为敏感，随时都有可能被提取，商业银行应对这部分负债准备比较的充足的备付资金。A.居民储蓄B.公共事业费收入C.证券业存款D.政府税款【答案】 CCR2M6U5J3I2Q8U10HX4U8O5A3P4R4P6ZB6Q1Q5V4N4S10T1050、（2021年真题）主权债务人遗漏或延迟支付本金和或利息的行为是（ ）。A.不构成违约B.国别违约C.政治违约D.主权违约【答案】 DCM9Z5C10V4T7Q3Z4HG9O1B5O10R10C7B3ZR10A1H8F5P5R2K751、()是商业银行进行有效风险管理的最前端。A.外部监督机构B.财务控制部门C.法律合规部门D.内部审计部门【答案】 BCT10S7C9D3S8M4B5HC4Z8H4Q2J4X9X5ZT4Q10G3H7P2Z10C952、现金流量表分为三个部分：经营活动的现金流、投资活动的现金流、融资活动的现金流。买卖其他公司的股票等投资行为属于（ ）。A.经营活动的现金流B.投资活动的现金流C.融资活动的现金流D.销售活动的现金流【答案】 BCT8F10Q3L9G7O3I9HG5U9E2C2A2X6Z1ZV6Z6F7T4M9N4M553、下列关于商业银行管理战略基本内容的说法，不正确的是()。A.战略目标可以分为战略愿景、阶段性战略目标和主要发展指标等B.商业银行管理战略分为战略目标和实现路径C.各商业银行的战略目标是一致的D.战略目标决定了实现路径【答案】 CCL10C3D1C9K1Q9G6HS3E6I8K9Z7C9W1ZL2Q10K5O4H9H7P1054、单一法人客户的财务状况分析中财务报表分析主要是对()进行分析。A.资产负债表和损益表B.利润表和所有者权益变动表C.现金流量表和资产负债表D.资产负债表和财务报表【答案】 ACC6S1I7K10Q9U6Z4HN1E5I3I2Y9H7A4ZE6N5G9F3K1M8H455、（2020年真题）根据商业银行贷款损失准备管理办法，贷款损失准备不包括（ ）。A.一般准备B.特种准备C.专项准备D.附加准备【答案】 DCY7J5U6E8Q1O7S2HO4J4L5E10D5X9H10ZT9V6X6Y6S7S3K156、巴塞尔新资本协议只对（ ）的定义做了一个尝试性的规定：“包括但不限于因监管 措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。”A.声誉风险B.国家风险C.法律风险D.流动性风险【答案】 CCF6E3J4G9D9F3T9HL2G7B3K7E8V6O1ZR1L5M7Y8R8Z7F957、下列指标的计算公式中，正确的是()。A.资本金收益率=税后净收入资产总额B.资产收益率=税后净收入资本金总额C.净业务收益率=（营业收入总额-营业支出总额）资产总额D.非利息收入率=（非利息收入-非利息支出）（营业收入-营业支出）【答案】 CCM2K4D5K1F8U7N4HT6I2E2F7W4M4Y6ZM5D5Q4G5M2E5S158、( )不是全面风险管理模式的特征。A.全球的风险管理体系B.全面的风险管理范围C.全程的风险预测过程D.全新的风险管理方法【答案】 CCI2Y4R8K8N8X9S7HE2T2C4L6E6Q7R10ZM7S2N2M8D5N8K659、 对于超限额的处置，应由（）负责组织落实。A.合规管理部门B.风险管理部门C.内部控制部门D.监管部门【答案】 BCF4N4C10Y5E9J5H6HK3O8V5L5J3J1A7ZR3I10U3D6N3D4G460、监事会向（）报告监督情况。A.董事会B.高级管理层C.股东大会D.风险管理部门【答案】 CCS3Q4W4N7C1L2L9HA4U10C10Z10X8D9V8ZC2R4W1Q7G7I9T461、( )是指经营决策错误、决策执行不当或对行业变化束手无策，对银行的收益或资 本形成现实和长远的影响。A.操作风险B.市场风险C.战略风险D.法律风险【答案】 CCP3I7O1J1P2L4G1HC8D5D10T10Q8U5F6ZT1M2G7W7X8J5I562、下列关于总敞口头寸的说法中，错误的是( )。A.总敞口头寸反映整个货币组合的外汇风险B.累计总敞口头寸等于所有外币的多头的总和C.净总敞口头寸等于所有外币多头总额与空头总额之差D.短边法计算的总敞口头寸等于净多头头寸之和与净空头头寸之和中的较大值【答案】 BCC2L5Q3O6Y10R7T6HC1A6L3S3T8E6O9ZM2W8D6C9W8T1I963、目前，我国个人信贷产品可基本划分为个人住房按揭贷款和其他个人零售贷款两大类，下列（）属于其他个人零售贷款的风险分析。A.个人消费贷款B.借款人的经济状况变动风险C.假按揭风险D.由于房产价值下跌而导致超额押值不足的风险【答案】 ACK4O6U2S7F10B5K10HQ3E2C3B7Z5W9N5ZT3D1S7Y2Q5M1V464、下列选项中，(?)用来判断企业归还短期债务的能力。A.盈利能力比率B.流动比率C.效率比率D.杠杆比率【答案】 BCN8J7T8H2P10P10P5HK8M8U10B2G5P4J4ZT10A5V2J2C6E5C665、商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的系统化管理过程中，不适当的发展规划和战略决策给商业银行造成损失或不利影响的风险是指()。A.法律风险B.操作风险C.战略风险D.信用风险【答案】 CCJ10Q1V7H5D8J5F1HE7F1A3U8U2F7W4ZD7Z9L9W3L4H5O366、（2018年真题）某商业银行当期在央行的超额准备金存款为43亿元，库存现金为11亿元。若该行当期各项存款为2138亿元，则该银行超额备付金率为（ ）。A.2.76B.2.53C.2.98D.3.78【答案】 BCS8C10Q8K4G1P5Y8HY7C1U10Q2B8Z5X5ZX5W5Y7W1B3W5D1067、（ ）是有效控制个人客户信用风险的重要工具。A.客户信用评级B.客户资信情况调查C.个人信用评分系统D.客户资产与负债情况调查【答案】 CCT1O2S3T10P7O5Y5HP6N8D4S4M6P1P4ZM10J5M1G7G1N9P768、李某欲抵押一宗土地，在办理相关手续的过程中发现土地使用权不确定，则该宗土地（）。A.可申请登记和支配B.无法登记但可支配C.可登记但无法支配D.无法登记和支配【答案】 DCP10M4N4Q8O6N2A1HX3W7K7H8P4S9B6ZN8I6Q10J9K10T3F669、压力测试是一以( )为主的风险分析方法，测算商业银行在假定遇到极端不利的( )事件情况下可能发生的损失。A.定量分析、大概率B.定性分析、小概率C.定性分析、大概率D.定量分析、小概率【答案】 DCG5P5H9E9Q3A1G1HP7H7C2R10I9T6N10ZX2F9T1C4S9H8S870、（2020年真题）在短期内，如果一家商业银行预计最好状况下的流动性余额为5000万元，出现概率为25，正常情况下的流动性余额为3000万元，出现概率为50，最坏情况下的流动性缺口为2000万元，出现概率为25，则该商业银行预期在短期内的流动性余缺情况是（ ）。A.余额3250万元B.余额1000万元C.缺口1000万元D.余额2250万元【答案】 DCR6F10F4K4N4N2N4HN1T3U3A2D6W3C4ZU6L6K8G10S7S3I271、(?)是指通过识别商业银行固有的风险种类，进而对其经营管理所涉及的各类风险进行评估，并按照评级标准，系统、全面、持续地评价一家银行经营管理状况的监管方式。A.风险规避B.风险识别C.风险分散D.风险监管【答案】 DCT8X7W7Z10Z10W9Z1HO10F8S6J8I6N9L9ZL9X1Y9V4U4H6B1072、 对于超限额的处置，应由（）负责组织落实。A.合规管理部门B.风险管理部门C.内部控制部门D.监管部门【答案】 BCG9M1N9P5U1P1Z1HR1E9H4T5C2L9E8ZB4B3N10N9A3T3O873、下列关于内部控制的目标的第二类说法正确的是（）。A.对每次系统登录或使用提供详细记录，以便为意外事件提供证据B.关于编制可靠的公开发布的财务报表，包括中期和简要的财务报表以及从这些公开发布的报表中精选的财务数据C.为每个系统用户设置独特的识别标志，并定期更换登录密码或磁卡D.针对风险管理组织体系、部门职能、岗位职责等，设置不同的登录级别【答案】 BCC7E10E4G1K9K7H2HO6B8D8L4N6Q1K6ZN3A3W7N6O4O3H874、（2020年真题）某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。20022007年间，其贷款主要投向房地产行业，资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2008年受金融危机的冲击，该银行面临严重的流动性风险。经分析可确认，该银行面临的流动性风险是其（ ）长期积累、恶化的综合作用结果。A.声誉风险、市场风险和操作风险B.市场风险、战略风险和操作风险C.信用风险、声誉风险和战略风险D.信用风险、市场风险和战略风险【答案】 DCI2P4H9Z7I10O1G4HR3K1D10C1K7Q4I6ZS2Y8B7V8W4F3N1075、在商业银行的经营过程中，（ ）决定其风险承担能力。A.资产规模和商业银行的盈利水平B.资本金规模和商业银行的盈利水平C.资产规模和商业银行的风险管理水平D.资本金规模和商业银行的风险管理水平【答案】 DCZ7U3K1B4O5L7J2HI9D1X7Z7I4M7S3ZG3V6C6B9A1P3Q1076、根据风险压力测试旨在估计出在（ ）情况下银行的风险承受能力。A.当前B.一般C.极端D.过去三年平均【答案】 CCZ10R6T4W3R9O3X2HF3N3E7K1M1D9E1ZS9B4U10R6P2Y10E1077、下列关于风险说法正确的是（）A.操作风险包括法律风险，也包括战略风险和声誉风险B.市场风险由于市场价格（包括金融资产价格和商品价格）波动而导致商业银行表外头寸遭受损失的风险C.与市场风险相比，操作风险的观察数据少，不易获取。在很大程度上由个案因素决定D.流动性风险是银行所有风险中最具破坏力的风险【答案】 DCX8M9R6N6S9H5Q4HB1H5V1L3C10A6N7ZP8T9Z5K10L3I2U478、 （）是商业银行在长期经营信贷业务、承担信用风险过程中逐步发展并完善起来的传统信用分析方法。A.基本指标法B.标准法C.专家判断法D.高级计量法【答案】 CCQ2Q4T1Y2C7X8Q4HO3M4A8O4G9D5T7ZN6Y4B10Y6K8I8W1079、商业银行可以采取()措施进行操作风险缓释。A.放弃衍生产品创新B.外包数据备份业务C.实行差错率考核D.改变市场定位【答案】 BCI5G2G2L8L7R2I6HX1Q4X8T2Q4R7X7ZI6S2P2S4W10T2C180、商业银行的信息科技治理组织结构的组成不包括（）。A.董事会B.监事会C.首席信息官D.信息科技部门【答案】 BCC4V5W6F2M8Z7H8HQ7J1P4Z3H7F7Q9ZZ4E3Y7J10U8Y6B481、对于资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率未达到第二支柱资本要求，但均不低于各级资本要求最低要求的商业银行，银监会可以采取一些预警监管措施。下列不属于这些监管措施的是（）。A.与商业银行董事会、高级管理层进行审慎性会谈B.要求商业银行制定切实可行的资本补充计划和限期达标计划C.下发商业银行资本管理存在的问题、拟采取的纠正措施和限期达标意见等的监管意见书D.限制或禁止商业银行增设新机构、开办新业务【答案】 DCG6E2C3D5U1G6R8HW9Q4C10I4P9L8V10ZO10R4H4O2C2E5Q882、在影响操作风险的因素中，交易定价错误属于内部流程类的因素。它是指（）。A.银行结算支付系统失灵B.未遵循操作规定，使交易和定价产生了错误C.银行员工专业知识相对缺乏，无法为产品定价D.与市场上同类金融产品不相匹配【答案】 BCS2A2I3W10Z8T4B6HV7U1P4L5V2E6B5ZU4P6Q8W6L7D4V883、（）是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。A.声誉风险B.法律风险C.战略风险D.操作风险【答案】 ACG8H10E3X4M8V3D5HA6D7K3L10F8Z10F2ZC7R7P1X4I8V5E984、对于风险限额管理中超限额的处置，应由（）负责组织落实。A.董事会B.首席风险官C.风险管理部门D.股东大会【答案】 CCE8E7R3O4Y3Z8O7HB10I6L5U9A4V6U5ZK7J1P3M10E6Q3B885、 商业银行风险管理的核心要素不包括（）。A.价格确认B.降低风险C.技术支持D.模型创新【答案】 BCE6A10N4G9G7I6P5HE7Q6N5E8D9P3T2ZG3P10Z5C1D4S8Y186、下列选项中，()是风险文化中最重要、最高层次的因素。A.风险管理方法B.风险管理理念C.风险管理制度D.风险管理系统【答案】 BCK10Z5X5D9R1U6I5HY7V5N4P3K6X5T1ZZ1X2X8U9Z10N7B687、按照银行监管必要性原理中的适度竞争论，认为银行业先天存在（）的悖论。A.垄断与竞争B.成本和收益C.风险和收益D.扩张和风险【答案】 ACW4X4S9R7S5F7T10HS3P7C5E3C1G3I6ZA1B1C1L4V6U8D1088、 下列说法错误的是（）。A.在国内商业银行的管理中，流动性储备的最主要形式是分级流动性储备体系B.一级流动性备付包括超额备付金和库存现金C.二级流动性储备是建立专门的流动性投资组合D.银行将全部交易账户，部分持有待售组合，票据等资产划为二级流动性备付【答案】 DCV4L2Y10H6C1W1A9HM4K3K8X3Q10F1V7ZG4K10R5V5Q5P4U989、新产品业务的( )风险是指由新产品业务引发，因经营、管理或其他行为或外部事件可能导致利益相关方对商业银行产生负面评价，从而对商业银行声誉产生损害的风险。A.声誉B.法律C.操作D.市场【答案】 ACM9M2A7L10V9N5L8HD3N10V2G2O4P4M3ZA6G8M7U10L4L4S190、 商业银行的声誉危机管理应当建立在（）的基础上，而且如果能够在监管部门采取行动之前妥善处理，将取得更好的效果。A.良好的道德规范和公众利益B.良好的道德规范和自身利益C.良好的职业道德和公众利益D.良好的道德规范和所有者利益【答案】 ACC1O4U7X2V3C4A8HR5B8S3U9W1O10F1ZP3P4C5N3X5U4V791、在我国银行监管实践中，( )监管贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程，也是监管当局评价商业银行风险状况、采取监管措施