2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库模考300题有完整答案(吉林省专用).docx

初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、商业银行应制定交易账簿与银行账簿划分管理制度流程，通常由（ ）负责制定交易账簿和银行账簿划分政策和程序。A.高级管理层B.董事会C.风险管理部门D.风险管理委员会【答案】 CCK1H9Q1G6N2J10L3HG7M9R3D6P2G1S1ZZ7U10O7M2T5F3R22、国有建设用地使用权的划拨是指_依法批准，在国有建设用地使用权人缴纳补偿、安置等费用后将该幅土地交付其使用，或者将国有建设用地使用权_交付给土地使用人使用的行为。（）A.县级以上地方人民政府；有偿B.县级以上地方人民政府；无偿C.上一级土地主管部门；有偿D.上一级土地主管部门；无偿【答案】 BCQ1O5C5T3N9D1N6HK8U7Q9H6F2M8V1ZV4A5L6R8Q8Q8L73、我国目前实行的工程量清单计价采用的综合单价是部分费用综合单价，既不完全费用综合单价。单价中未包括措施费、其他项目费、规费和（ ）。A.风险费B.管理费C.利润D.税金【答案】 DCE10A8L3W4Q9C4U5HA5X7Z4A9G2L4G8ZK4E6S7Y6F9L10X74、下列比率或指标越高，表示商业银行的流动性风险越高的是（）。A.现金头寸指标B.核心存款比例C.易变负债与总资产的比率D.流动资产与总资产的比率【答案】 CCV1N4N9B9R3Y6K10HS6I8X3F2K2M10E4ZE10S1U3V2M4Q7J65、进度计划调整的方法不包括（ ）。A.改变作业组织形式B.在不违反工艺规律的情况下改变专业或工序衔接关系C.修正施工方案D.各专业分包单位不能如期履行分包合同【答案】 DCA3K7A5J7V1B10P1HQ9M6Y2W9Q8Q7K9ZP10U8M8N2X3Q7D106、某商业银行的一个信用组合由2000万元的A级债券和3000万元的BBB级债券组成。一年内A级债券和BBB级债券的违约概率分别为2%和4%，且相互独立。如果在违约的情况下，A级债券回收率为60%，BBB级债券回收率为40%，那么一年内该信用组合的预期信用损失为()元。A.923000B.672000C.880000D.742000【答案】 CCZ9X1P2G1A3D6A10HW5E2Y5H2J10A9V2ZW7T2Q4B10F9C10E67、离开地面一定深度单独建筑、不能与地上建筑物联为一体的地下建筑物，其土地权利具体登记时，土地面积为地下建筑物的（）A.建筑面积B.基底面积C.垂直投影面积D.使用面积【答案】 CCP1I2P5H5L10Y3D2HM1T2T3W4O3G1A4ZU5Q7L6E3B6M5J88、 （）是用来判断企业归还短期债务的能力。A.盈利能力比率B.效率比率C.杠杆利率D.流动比率【答案】 DCX4O2F1D6P9V5Z4HZ3P6A6H8X6B7H9ZY10R5O10D10M4M3Q109、 脱离土地登记代理工作岗位连续（）年以上的土地登记代理人应被注销登记。A.1B.2C.3D.4【答案】 BCN9A10V10P5E1W4D1HR4X7N1K10C5M3B10ZN9C2D9I5J2Y4J510、土地使用权出让合同约定的使用年限届满，土地使用权人需要继续使用土地的应当至迟于届满前（）申请续期。A.三个月B.半年C.一年D.两年【答案】 CCQ5W2E10D3S10K3A5HV3H6I3V5M3B5N9ZS1O5J10R2I1H8S411、 董事会和高级管理层制定战略规划时，应当首先征询()的意见和建议。A.股东B.专家C.最大多数员工D.各职能部门【答案】 CCY8Q6B2Z6Q3V8C1HS10V5Y2X10K3D4L3ZN9H6Q9I3G10D1D712、银行监管的公正原则中，( )要求履行法定的完整程序，不因监管对象不同而有差异。A.实体公正B.结果公正C.执法公正D.程序公正【答案】 DCC4K10F3N10Q10Y6D9HG8S4W9R6J2Q10O5ZF1D2F1A5O5C9O913、（2018年真题）根据监管要求，下列不属于第二支柱核心内容的是（ ）。A.资本规划B.压力测试C.风险评估D.信息披露【答案】 DCI6R2Q7X5X4F3B3HW9C6E6X7P4Y7Q2ZO6P5Q5A7U5T5M714、 国有土地租赁可以根据具体情况实行短期租赁和长期租赁。对短期使用或用于修建临时建筑物的土地应实行短期租赁，短期租赁年限一般不超过（）年。A.1B.2C.3D.5【答案】 DCH3L3L4P6Q3C6D7HS4Q3T3T4L7K9A7ZZ2B3Y6D4X10F10V615、风险水平类指标不包括（）。A.核心负债比率B.预期损失率C.关注类贷款迁徙率D.不良贷款拨备覆盖率【答案】 CCW6G7U1H5Q7N6L2HG7S8B9I7J6U7B3ZF6Y10Q2E4L3H8C916、授信集中度限额可以按不同维度进行设定，下列不是其最常用的组合限额设定维度的是()。A.行业等级B.产品等级C.担保D.授信额度【答案】 DCE2A3T10S1Z1P7V10HD9D7T4X4W9B9A9ZH10A1A2Q6M9S6V817、（2018年真题）下列不属于商业银行操作风险管理工具的是（ ）。A.关键风险指标监测B.资本计量C.风险与控制自我评估D.损失数据收集【答案】 BCT2Z9Y4A1Q10V3O10HJ4E3O9I7Z2P3Z1ZM6U4J1U9R2G3B518、商品价格风险是指商业银行所持有的各类商品的价格发生不利变动而给商业银行带来损失的风险。这里所述的商品不包括（ ）。A.农产品B.石油C.铜D.黄金【答案】 DCM10Z9C9O1L9I1W6HX3X6N6L6Y5X10S2ZQ10J3A9D8A3T9K919、市场风险加权资产等于市场风险资本要求乘以()A.10B.5C.2.5D.12.5【答案】 DCQ3O8F3W5P3K8D5HK3F8J1H7Y1M5M6ZY2U8L5W7R4D6N820、商业银行对新发放的30亿元贷款的流动性准备是（ ）。A.24亿元B.9亿元C.4.5亿元D.30亿元【答案】 DCU2I4K8E9U7F3F2HO6G9J1J5N2L4P2ZT6X8V5T8R10S8E121、下列选项中，不属于零售银行2级目录的是（ ）。A.零售业务B.私人银行业务C.银行卡业务D.托管业务【答案】 DCK2Y8T6X5Z4W4S6HB4Q1A7G3Y3K1H1ZD2A9D2V8R10K3V822、如果利率变动对存款人有利，存款人就可能选择重新安排存款，从而对银行产生不利影响，这是()。A.重新定价风险B.收益率曲线风险C.基准风险D.期权性风险；【答案】 DCC2C6G7I7O1J6S10HR1V8S3E3F7A9T4ZD8J9U6N9F10Y1U823、（2020年真题）根据监管要求，我国国内系统重要性银行资本充足率不得低于（ ）。A.11%B.8%C.11.5%D.10.5%【答案】 CCI6N6A2U4W3R8U2HW4U8V5X8M6X5O5ZO1E4T1L2D6E3K124、( )是指通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类、性质。A.识别风险B.分析风险C.感知风险D.制作风险清单【答案】 CCN4Y3T3M3N9B3V10HT7G8T5E9K6L9R1ZO7J9X1S8U2N7D525、下列关于财政货币政策对行业的影响，说法正确的是（）。A.当财政紧缩时，行业信贷风险呈上升趋势B.扩张性货币政策则不利于行业发展C.货币政策对不同行业影响的力度相同D.紧缩性货币政策有助于改善行业经营状况【答案】 ACV1V9Q7W3I8P10Q7HL7D10H3N3Q10P5C3ZT10I1B9M8P6G2D326、关于土地登记分类，下列说法正确的是（）。A.土地登记仅包括初始登记B.土地登记仅包括变更登记C.土地登记包括初始登记和变更登记D.权利的设定登记属于初始登记【答案】 CCB1V7S8R7M10U8X9HM5S1C8S3Q8K6V3ZI5S2W7M9K7F2X627、2016年年初，某银行次级类贷款余额为1000亿元，其中在2016年年末转为可疑类、损失类的贷款金额之和为600亿元，期初次级类贷款期间因回收减少了200亿元。则次级类贷款迁徙率为()。A.30.0B.40.0C.75.0D.80.0【答案】 CCQ6Q5N3W3T9B3T3HR2B8Q5B8B1A8Y3ZC3V3T3B8U1I10C828、下列关于土地登记收件单填写的描述，错误的是（）。A.收件编号（收件单右上方编号）必须与申请书上编号相同，以便查找B.土地登记收件单上的序号，按照提交的文件件数顺序编号C.收件人、交件人填写的收交件日期应一致，即收件完成后，双方应立即在收件单上签署日期D.交件人姓名必须是亲自向土地登记人员提交文件、资料的人员姓名【答案】 ACO3B10M4E8U3U5K10HL1H7X10I5A6V1N4ZJ3Q3D9D6T2A4H929、通常在商业银行实际运营情况下，下列对资产负债表期限结构的表述最恰当的是（ ）。A.资产为负债的久期缺口为零B.资产为负债的久期缺口C.资产的久期小于负债的久期D.资产的久期大于负债的久期【答案】 DCX9R5V5O10Y2A4W10HH2S6B1Q4Z6G4D8ZC1J8L7J8C5M9Y1030、在国别风险信息日常监测原则中，( )原则是指保证信息的时效性，保证在发生国别风险事件的第一时间收集信息，从而在第一时间做出预警措施。A.完整性B.及时性C.合理性D.独立性【答案】 BCI6N6Q9F4S4G7C7HS7N7R10E10P5H4Y10ZA4I3E1F5Y4X7P831、以下不属于银行认可的质押品的是()。A.黄金B.股票C.中央银行投资的公用企业发行的债券D.AA级以上国家发行的债券【答案】 BCY6O8G2L6D10G1J8HR7O2N5F9J7E5I9ZJ4B7D3J3H5Z10A532、贷款组合的信用风险识别不包括（）。A.宏观经济因素B.行业风险C.区域风险D.法律风险【答案】 DCC6B5A2K9D6Q1M10HR10D8Z9G1B10D8G4ZD9M1M2N8S10C5L133、国际银行业开展实质性风险评估主要采用的方法是（）。A.打分卡方法B.基本指标法C.高级计量法D.标准法【答案】 ACJ9J3K9W5O3D8A5HI5O1K3N2N6B7G9ZK4F4V2F8C10T8V334、商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险是指( )。A.流动性风险B.市场风险C.信用风险D.操作风险【答案】 ACM7D3L2V6O6Z9G10HP9C5W2O6D9S8S3ZY2O9Y10Q7P10I4K535、信用风险计量是现代信用风险管理的基础和关键环节，经历的三个主要阶段是（）。A.专家判断法违约概率模型信用评分模型B.违约概率模型专家判断法信用评分模型C.专家判断法信用评分模型违约概率模型D.信用评分模型专家判断法违约概率模型【答案】 CCG2M6R2J7N3L7O6HW1P5Y6M1M10T1Z10ZS4I3V3V6I2T2R536、可大致分为评级授信、贷前调查、信贷审查、信贷审批、贷款发放和贷后管理六个环节的是()A.法人信贷业务B.柜台业务C.个人信贷业务D.资金交易业务【答案】 ACW7E3V9Z7G1S1J10HZ2H5Q6Z9F1B4R1ZQ5P6I6U2C10L9Z737、甲企业经营效益提高，为了扩大规模生产，企业欲向该银行借一笔短期贷款以购买设备和扩建仓库，该企业计划用第一年的收入偿还贷款。该申请（ ）。A.合理，可以用利润来偿还贷款B.合理，可以给银行带来利息收入C.不合理，因为短期贷款不能用于长期投资D.不合理，会产生新的费用，导致利润率下降【答案】 CCA4Z3D3Q10E2Q3B4HM1K2M8P5T6F3O8ZO2O8R10H9Y2G3J338、下列信用风险监测指标中，与商业银行自身资产质量最不相关的是（）。A.不良贷款率B.客户授信集中度C.贷款风险迁徙率D.不良贷款拨备覆盖率【答案】 BCC6B10M9Q1C7N1C2HU8Q1B2X3B8S9R6ZN10S2S10K5Y6X6C639、（2020年真题）商业银行资本管理办法（试行）对国内系统重要性银行的附加资本要求是（ ）。A.1%B.2%C.0.5%D.1.5%【答案】 ACK7J8G1D10Y6J1T8HY5R7S8M5E5Z4Z3ZP4C10Z5T1K7F4W140、在商业银行风险监管核心指标中，流动性比率为流动性资产余额与流动性负债余额 之比，不得低于（ ）。A.30%B.25%C.50%D.75%【答案】 BCT6B6V8Q10N3Q8X9HN1M5V7X7R3P2A1ZJ6T8A8P2Y1H1Q1041、 20世纪60年代，商业银行的风险管理进入（）。A.资产负债风险管理模式阶段B.资产风险管理模式阶段C.全面风险管理模式阶段D.负债风险管理模式阶段【答案】 DCD7A1F10Z10I1K5J6HX10U10U7W5P3J3B5ZE9T8W10Y3N3E2D242、百分比收益率的数学公式为()。A.百分比收益率(R)=(P1+D-P0)÷P0×100B.百分比收益率(R)=(P1-D-P0)÷P0×100C.百分比收益率(R)=(P1+D+P0)÷P0×100D.百分比收益率(R)=(P1-D+P0)÷P0×100【答案】 ACO3K3U9Q7T4V3A3HI3D5M10A2M8O1T10ZH10R4E10N2S5N9A543、（2018年真题）小张在出差之前要求公司为其投一份意外伤害险，小张的行为属于（ ）。A.风险规避B.损失控制C.风险自留D.风险转移【答案】 DCP1L10X7T1R5L9W3HF10H9V5A4Y2S2D6ZY5L4Y2T3E7I8Y844、下列属于客户评级的专家判断法的是（ ）。A.5Cs系统B.5Ps系统C.CAMELs系统D.以上都是【答案】 DCG5T1I10W3A8H8A1HS1A7O5Q3H10U5N9ZT3Y6D2B5X10Q9J145、手拉葫芦使用注意事项：发现吊钩磨损超过（ ）时，必须更换。A.15%B.12%C.9%D.10%【答案】 DCP2L6W10R5P10A4K10HA5X1C1H2N6F10T3ZB1T10J10V8F10U1O546、（2020年真题）下列对商业银行战略风险管理的认识，最恰当的是（ ）。A.战略风险管理是一项短期性的战略投资B.战略风险管理短期内没有益处C.战略风险管理不需要配置资本D.战略风险可能引发流动性风险、信用风险、市场风险【答案】 DCO8H3E2Z4O3M10E9HU5Y1B3P5J9R4Y7ZR1D7C10N8K7A10L747、客户存款金额为5000万元，期限为5年，2年后可提前取款。如果2年后，客户不提高商业银行将面临利率下降的风险；如果客户提前取款，则银行面临流动性风险和利率上升的筹资本上升的风险。此时，利率风险表现为()。A.期权性风险B.再定价风险C.收益曲线风险D.基准利率风险【答案】 ACC4H2U10N4O3O3J8HI4M4P1P6B5G9Q1ZK5B6R6R9I1D3X1048、下列关于风险价值计量的表述正确的是（ ）A.风险价值计量能涵盖极端市场变动可能带来的损失情况B.风险价值能直接指明市场风险的具体来源C.风险价值计量的是“在一定的概率下的最大损失”，但不能捕捉置信度以外的损失情况D.风险价值是即将发生的真实损失【答案】 CCL5Q2G6R3A8G7M1HE3M3Y10H3X7E2N1ZX8P8G10S10D5J2W249、识别客户关联方关系时，授信工作人员应重点关注客户核心资产重大变动及其净资产（）的变动情况。A.10以下B.10以上C.20以下D.20以上【答案】 BCJ6I3P3P2G9L8C4HF6X10H5F10Z2C4L8ZE4V3J9E3V9L1U1050、下列属于柜员管理违规事例的是（）。A.对账、记账岗位未分离，收回的对账单不换人复核B.柜员离岗未退出业务操作系统，被他人利用进行操作C.对应该逐笔勾对的内部账务不进行逐笔勾对D.银企不对账或对账不符时，未及时进行处理等【答案】 BCP2P3R4O6F1G5M9HL10Z5M6L6D8T6V10ZB9D9Y9T3V3O1S551、下列各项中，需进行土地变更登记的有（）。A.土地使用权的抵押权发生变更B.宗地面积发生了变更C.土地用途发生变更D.土地使用权从国家划拨给企业引起的使用权变更E.土地使用者名称发生变更【答案】 ACP1L4W6Y5P9A1M9HB3C6O3V5I6N5X9ZS5O1W1F5E1I8D552、（2018年真题）主权债务人遗漏或延迟支付本金和或利息的行为是（ ）。A.政治违约B.不构成违约C.主权违约D.国别违约【答案】 CCY1O10P2R4G3F4X8HU10S9C6O7H4H7A3ZK1H10J2R3C6E5V153、 下列降低风险的方法中，（）只能降低非系统性风险。A.风险分散B.风险转移C.风险对冲D.风险规避【答案】 ACA2Z7X5Q3D2N8K7HL10C9G6R7O5G10P4ZL8C1T9Z2L8I6X554、下列属于不公平竞争行为的是()。A.某银行为了提高对客户服务技巧的质量，定期对从业人员进行培训，讲授金额产品和服务的特点及技巧，经过一段时间后，该行的服务质量和效率显著提高，吸引了更多客户B.某银行虽然在同类同质产品的定价上并不是最低的，但却能在提供产品和服务的过程中，为客户提供增值服务C.某银行在向客户推销信用卡时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费达到一定金额后，可以获得某些奖品D.某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，答应其财务部负责人可以给予一定比例的提成【答案】 DCE1V10J6X1L7D5L10HB2V4Z6A6V9C10B8ZD10L4R3P8C1V4V955、根据土地登记办法规定，土地登记申请书、土地登记审批表、土地登记簿、土地归户卡的式样由（）规定。A.上一级人民政府B.国务院国土资源行政主管部门C.上一级国土资源行政主管部门D.省级土地资源行政主管部门【答案】 BCB5K9W7K10F9E7D8HL7B10H10Z6L9Q10M6ZC10Z8S2W3W8A9A756、投机行为可能因错误判断市场发展趋势，导致投资组合价值严重受损，从而增加流动性风险，这是描述()和流动性风险的关系。A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.声誉风险【答案】 BCU8H7N8U1F2R7O10HN8Q6X2E3M3M8P3ZC4W3M10Q6G4G3L757、下列不属于中国银监会现场检查的重点内容的是()。A.业务经营的合规合法性B.风险状况和资本充足性C.管理水平和内部控制D.营运能力【答案】 DCP2Z9N1M7M8E3D8HC1C5A2L2O3R7P2ZH6Y5J8G2G5H6B1058、 在对贷款保证人进行的分析中，下列各项属于考察范围的是()。A.保证人的关联方B.保证人的行业地位C.保证人的保证意愿D.保证人的贷款规模【答案】 CCV4E8Z6E10Y2U3O2HD10B5S1V9F9U10Z8ZV5S4G1P1N6L10K559、下列选项不是法人客户财务状况分析方法的是()。A.财务报表分析B.期望分析C.财务比率分析D.现金流量分析【答案】 BCF10G4M1K9L5E8G8HU5A10V6L2K7L6R6ZV4F8B7Y8D5E5K960、土地使用期限审核是指土地权利人以出让或转让方式取得的国有土地使用权的，其使用期限（）。A.应符合国家规定的国有土地使用权期限B.应与农地使用合同相符C.应满足使用者的需要D.无任何限制【答案】 ACB3P10P4I3Y5E7T7HI9I10M8A5V4G4P10ZU1L7Q1F1V3A2A161、随着土地市场的不断规范和土地登记代理市场的日趋发育，土地登记代理业务接受委托的来源中，（）将是未来发展的主要途径。A.被动接受B.主动争取C.强制得到D.自我申请【答案】 BCJ8M1N2O6O6F1Q5HI10P4E4X2U10X4Q4ZG7Y2B6R10Z8N5C262、()是衡量利率变动对银行经济价值影响的一种方法。A.缺口分析B.久期分析C.外汇敞口分析D.风险价值方法【答案】 BCE10T2Y3F3S8X6Y4HR1R2I1V7T8Z4D3ZE2S4X4M8L8W9D963、 商业银行风险管理的核心要素不包括（）。A.价格确认B.降低风险C.技术支持D.模型创新【答案】 BCA6N2W10U3T3S1J7HZ6W9H8D2P7P1Y3ZH3E10E6V4W9N6D964、下列不属于代理业务操作风险的成因的是（）。A.监督管理滞后B.经营层次过低C.内部控制薄弱D.业务管理分散【答案】 BCT6E6U5X6F3M8G6HH8B1V6A6O9M8Y7ZC4V1L3H3U4Z8S165、假设某商业银行以市场价值表示的简化资产负债表中，资产A=2000亿元，负债L=1700亿元，资产久期为DA=6年，负债久期为DL=3年，根据久期分析法，如果年利率从4%上升到4.5%,则利率变化将使商业银行的整体价值（ ）。A.减少33.02亿元B.增加33.02亿元C.减少33.17亿元D.增加33.17亿元【答案】 CCT10M9N4H8L6I1U9HX5S6X9V4F2U5M5ZH8W10P8R6E5Q2E466、公司治理是指控制、管理机构的一种机制或制度安排，其核心是在（）分离的情况下，为妥善解决委托一代理关系而提出的董事会、高级管理层的组织体系安排和监督制衡机制。A.所有权、经营权B.所有权、治理权C.处置权、治理权D.清偿权、经营权【答案】 ACD7J3Y5K7X1W2E1HV4Q5X5M7J1U7D4ZT9Z7Q1W5L7A2W567、商业银行一个完整的风险监测指标体系，包括风险水平类指标、风险迁徙类指标 和（ ）。A.流动性风险指标B.信用风险指标C.风险抵补类指标D.操作风险指标【答案】 CCY9H3I7R5U1F6K1HP7Z2T3R4W1W5I7ZF5Z6S1N8X3E3M768、下列关于商业银行风险文化的描述，错误的是（ ）。A.风险文化建设应当主要交由风险管理部门来完成B.风险文化应当随着内外部经营管理环境的变化而不断修正C.风险文化贯穿于商业银行的整个生命周期，不能通过短期突击达到目的D.商业银行应当将风险管理理论固化到规章制度并辅之以合规和绩效考核，才会逐渐形 成良好的风险文化【答案】 ACR7R4U1E4C1C10Q7HE2W2Z5Z7I9G7I10ZJ4S10C4I7T1Y4Y669、以下关于银行交易账户的描述，不正确的是（ ）。A.银行应当对交易账户头寸经常进行准确估值，并积极管理该项目投资组合B.交易账簿包括为交易目的或对冲交易账簿其他项目的风险而持有的金融工具和商品头寸。C.记入交易账户的头寸在交易方面所受的限制较多D.交易账簿业务主要受公允价值变动对盈利能力的影响，每日计量公允价值通常按市场价格计价【答案】 CCN10F6A5A10S5U10C8HT8R10D3W2B2R5W7ZT4M6D10I4J9Y8B670、家商业银行对所有客户的贷款政策均一视同仁，对信用等级低以及高的均适用同样 的贷款利率，为改进业务，此银行应采取的风险管理措施是（ ）。A.风险转移B.风险对冲C.风险补偿D.风险规避【答案】 CCJ10Q3M2T1O2C1F10HG4L3H8G10X8I3Q4ZC1Q3L2D2S5J4N971、下列对商业银行战略风险管理的认识，最恰当的是（ ）。A.战略风险管理短期内没有益处B.战略风险管理是一项长期性的战略投资，实施效果短期不能显现C.战略风险管理不需要配置资本D.战略风险可能引发流动性风险、信用风险、市场风险【答案】 DCE4S4J5P10A8X6T10HF2V5W7X4T7D9N8ZM7B9U10D1U10M5V472、为避免经济下滑，央行宣布降低存贷款基准利率，如果存款利率下调幅度大于贷款利率下调幅度，则商业银行面临的最主要风险是（ ）。A.缺口风险B.收益率曲线风险C.基准风险D.期权性风险【答案】 CCL10O3E7K7H2L8X6HL5K10J9P9M5W3S10ZP3L5H3H4U8W4J373、由操作人员对自己的施工作业或已完成的分部分项工程进行自我检验，自我把关，及时消除缺陷，以防止不合格品进人下道作业的质量检查形式是（ ）。A.自检B.互检C.专检D.交接检【答案】 ACL6G3D7O7C1D7I6HU6V6Y6T5S4K4R9ZC6P1M2W7T9G6P474、 ()是指对总交易头寸或净交易头寸设定的限额。A.头寸限额B.风险价值限额C.止损限额D.敏感度限额【答案】 ACL7E10S5M5F1R9X8HJ3F5Q1P1C2U4E10ZV1A9D5H5T1E10G475、企业集团可能具有以下特征：由主要投资者个人关键管理人员或与其关系密切的家庭成员（包括三代以内直系亲属关系和两代以内旁系亲属关系）共同直接或间接控制。这里的“主要投资者”是指（ ）。A.直接或间接控制一个企业10或10以上表决权的个人投资者B.直接或间接控制一个企业5或5以上表决权的个人投资者C.直接或间接控制一个企业3或3以上表决权的个人投资者D.直接或间接控制一个企业1或1以上表决权的个人投资者【答案】 ACV7L10P10K5H9H9Y6HD8V6W3J5P10Z8U9ZT1M5J2D8N6X2S476、（ ）是根据针对火灾险的财险精算原理，对贷款组合违约率进行分析，并假设在组合中，每笔贷款只有违约和不违约两种状态。A.Credit Metrics模型B.Credit Risk+模型C.Credit Portfolio View模型D.Credit Monitor模型【答案】 BCG9H8O2D2P4L9L2HU8P6I3R10A4G4M6ZG10L10U10O10V6Q4E1077、商业银行客户信用评级是（）对客户偿债能力和偿债意愿的计量和评价，反映客户违约风险的大小。A.商业银行B.专家C.债务人D.客户【答案】 ACL5J9D9A5C5B8K9HI2C7S3J3M5P2M4ZO3S1H4T8Z4Q8M378、在信用风险监管指标中，贷款损失准备金率=贷款损失准备金余额/贷款类资产总额。该项指标反映商业银行已提取的贷款损失准备金的数额与贷款类资产的比率。下列关于这一指标的说法，不正确的是（ ）。A.该指标等于或大于不良贷款率，说明该行不存在信用风险B.该项比率小于不良贷款率，表明该行存在信用风险C.该项比率低于不良贷款率的差值越大，风险程度越高D.该项比率可以为监管当局提供判定银行信用风险状况的依据【答案】 ACF7F1C5K10S10W2Z1HM5M5W6H10A3L9R7ZD10X10I7R1Z2G8S279、下列各项不属于商业银行业务外包的是()。A.技术外包B.处理程序外包C.业务营销外包D.资金交易业务外包【答案】 DCO9K5U10O4U4V10T1HR5S10M10P7O4W6Q4ZQ6K5B7B2C5Z3P480、（2020年真题）根据商业银行资本管理办法（试行），商业银行应在最低资本要求和储备资本要求之上计提_，数额应为风险加权资产的_。（ ）A.逆周期资本，02.5%B.第二支柱资本，02.5%C.杠杆率缓冲资本，13.5%D.系统重要性银行附加资本，13.5%【答案】 ACH9J10F9D8P9K8C8HR4N2N2T10B4L10I2ZN7V7B2A9H2Y8T881、下列选项不属于商业银行作出的预先评估声誉风险事件的是（）。A.监管机构对商业银行的盈利预期B.商业银行改革/重组的成本/收益C.监管机构责令整改的不利信息/事件D.影响客户或公众的政策性变化等【答案】 ACZ8P9F9Z1N7M9N7HI10Z7Z7X5C5Z2S7ZP4Z10R10F6L2A4B682、 银行系统升级，调整系统参数，造成该银行营业网点系统故障、业务停办的事件属于( )风险。A.人员因素B.内部流程C.系统缺陷D.外部事件【答案】 CCX5A2E6C3W8I3F9HB4D1S2J1Z1R10R1ZG5T2R5G2T8E8E283、 商业银行不能正常为客户提供服务属于（）风险。A.不完善内部程序B.系统缺陷C.人员因素D.外部事件【答案】 BCA3Q9L6V6M5C9T1HY6X7V3Q9Z8Q5E3ZA2A6M1V9J4D10K484、（2018年真题）关联交易是指发生在集团内（ ）之间的有关转移权利和义务的事项安排。A.控股股东B.高级管理层C.关联方D.董事会成员【答案】 CCQ10A5H1G8M5Q7R6HC8H1K1C4Z6U2T7ZS10A8Q5O4P9S6M785、以下不属于商业银行资本作用的是()。A.资本为银行提供融资B.吸收和消化损失C.化解所有风险D.维持市场信心【答案】 CCF10J8K8O1O7B3R9HX1S6M9D6Z4L7U1ZB6C1L6C3W6C4U786、 （）是指债务人因本国政府采取保持本国货币币值的措施而承受利率波动的风险。A.转移风险B.宏观经济风险C.间接国别风险D.主权风险【答案】 BCL3L2A2P8U6I3Y9HS1O1X4A4A2Q10X10ZU8G6F7A1J2K6Z987、银行风险管理的流程是()。A.风险控制风险识别风险监测风险计量B.风险识别风险控制风险监测风险计量C.风险识别风险计量风险监测风险控制D.风险控制风险识别风险计量风险监测【答案】 CCU9D3W1N7X7Y8S5HM6G8T9T2O3F1V1ZV8B8D1U3C9J5C888、利用信用评分模型进行信用风险管理时，对个人客户而言，可观察到的特征变量不包括()。A.收入B.资产C.年龄D.财务比率【答案】 DCS4J2V5N9D5W3L2HP6G8C8U10S4C5S9ZW1H4G4R4Y10N1J489、我国商业银行监管当局借鉴国际先进经验，提出了商业银行公司治理的要求，以下不属于该要求的是()。A.完善股东大会、董事会、监事会、高级管理层的议事制度和决策程序B.明确股东、董事、监事和高级管理人员的权利、义务C.董事会应确保薪酬政策及其做法与商业银行的公司文化、长期目标和战略、控制环境相一致D.建立完善的信息报告和信息披露制度【答案】 CCH8G1O1M4N4W9Y6HG7A5F3I9R7I2X3ZC10A6J3X1A9J5K690、下列关于集体土地产权登记申请人的表述中，不正确的是（）。A.使用宅基地的城镇、农村居民由其集体土地所有权人申请土地登记B.村集体内有两个以上农村集体经济组织的，可以由村集体代办C.村集体所有土地由村属农村集体经济组织或者村民委员会及其代表申请土地登记D.使用四荒拍卖土地的农村居民由农地使用合同签订人申请土地登记【答案】 ACR8S9F8I6O4D7D4HE9P7N2E7L5D9U9ZP8K6H3O7D3M5P391、（2018年真题）尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的货款是指（ ）类贷款。A.关注B.可疑C.损失D.次级【答案】 ACC4D2F7I6V4W6E10HX3U9J7X5K6F7A6ZI4C10D2H3Y10L2C392、（2021年真题）商业银行应按季计提一般准备，一般准备年末余额应不低于年末贷款余额的（ ）。A.2.5%B.1.5%C.1%D.2%【答案】 CCC6D4D2N8X7M5N10HH4M4J1U2K7P1J1ZR9N3M2H6P8M8J693、内部资本充足评估报告应涵盖的主要内容不包括()A.风险评估B.情景分析C.资本规划D.压力测试【答案】 BCL7O8H2Z9X1Z7E9HE9Z2G3G6J8K3G6ZS9A4F5G9E6T5E194、利用5年期政府债券的空头头寸为10年期政府债券的多头头寸进行保值，当收益率曲线变陡时，该10年期政府债券多头头寸的经济价值会（ ）。A.上升B.下降C.不变D.难以判断【答案】 BCY8J6L8B4L6S6Q10HF8I9R8A6H5T8K2ZE2Z9B4V9E4H4F295、下列关于外汇远期合约的表述，不正确的是()。A.外汇远期合约根据外汇未来的利率定价B.外汇远期合约到