2022年全国初级银行从业资格(初级个人理财)考试题库通关300题(答案精准)(山东省专用).docx

初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（2018年真题）境外个人来华旅游，回国前将原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起（ ）个月。A.3B.6C.12D.24【答案】 DCT6H3A5G6B3O3M1HY6T4J5O5Z1B7E4ZG9I8B3S10Y1O10R62、 下列关于被保险人的特征，说法错误的是()。A.被保险人是保险事故发生时遭受损失的人B.在人身保险中，被保险人是其生命或健康因危险事故的发生而遭受直接损失的人C.被保险人也可以是无民事行为能力人D.在人身保险中，只有三代以内直系亲属才可以为无民事行为能力人投保以被保险人死亡为给付保险金条件的保险【答案】 DCT6S4D5L3W3A3J1HR10V5Z8T10Q9P4G7ZT8N2N1D6O6C7J53、（2021年真题）下列属于个人理财规划核心内容的是（ ）。A.房地产规划、长期耐用品规划、消费品规划B.投资规划，财富保障规划、避税避债规划C.家庭收支和债务管理、退休养老规划、财富传承规划D.教育投资规划、移民及留学规划、财富传承规划【答案】 CCN8L4M3E7L7L3J2HS4Y6P3B1J2W3L3ZZ2T2P4P5I5G2Z64、（2017年真题）金融市场中介分为交易中介和服务中介，则按这种划分方式，下列机构中有一个机构的性质与其他机构不同，这一机构是（ ）。A.深圳证券交易所B.美国标准普尔公司C.普华永道会计师事务所D.天元律师事务所【答案】 ACK6F8N3W5Y5F3M8HV8R3O6C10M1N8E4ZE7Q1B10E5V5D1Y65、 下列不属于金融衍生品按照基础工具种类划分的是（ ）。A.股权衍生品B.货币衍生品C.期权衍生品D.利率衍生品【答案】 CCA10W5R4F2V8T7O1HI7V2P1P10J1D6V1ZZ4H6M8Y6U8D7T16、下列选项中，不属于按客户风险态度分类的是()。A.风险厌恶型B.风险偏好型C.风险消极型D.风险中立型【答案】 CCS2A10G3O4U1W5G3HH5P10H2X8M10G3Y7ZV5I5C8E5Z3L2I77、 理财规划服务合同宜采用（ ）。A.书面形式B.默示形式C.见证形式D.口头形式【答案】 ACU8M3L3G10J9Q7L2HK6V5I3O5N5M9P6ZH9U5G5Z4D7Y1K88、()是基金投资固定收益类资产的主要收益来源。A.资本利得B.红利收入C.债券利息D.存款利息收入【答案】 CCW2J4L1E6X8H6Z9HH9S7Q2M8Q4M10V1ZW5M3L10J1Y1L4G39、在断电时，配电箱、开关箱之间应遵守的操作顺序是（ ）。A.总配电箱分配电箱开关箱B.开关箱分配电箱总配电箱C.分配电箱总配电箱开关箱D.开关箱总配电箱分配电箱【答案】 BCX4S8D2J9O5Z8J9HZ5U6Q3E7N8L4S3ZY1K6Z4W1C7E8M110、按照委托人或受托人的性质不同可以划分为（ ）。A.任意信托和法定信托B.法人信托和个人信托C.资金信托和其他财产信托D.动产信托和不动产信托【答案】 BCR6A1U4Z8S1K4S3HN7X10N6A3V3N9D4ZO4Q2D5B9J10N8Q711、（2017年真题）投资者必须在银行间市场或证券交易所设立账户才能买卖的国债是（ ）。A.凭证式国债B.储蓄式国债C.实物式国债D.记账式国债【答案】 DCC8F2C2A7C5B9M5HI9G6U8H10Y1L6H7ZF7P5K1T4E7L4K512、理财师的工作流程主要分为六大部分，其中，对于与本机构或者理财师本人已经相识、关系到位且需求明确的客户，（ ）步骤可以省略；在对客户很熟悉、对其情况很了解时，（ ）步骤可以简化。A.接触客户，建立信任关系；明确客户的理财目标B.接触客户，建立信任关系；收集、整理和分析客户的家庭财务状况C.制定理财规划方案；接触客户，建立信任关系D.明确客户的理财目标；接触客户，建立信任关系【答案】 BCK7M4X3L7Z1H5S1HC1E2J5A7I9H9J3ZV4S4Q10T1X6S3F413、 作为专业理财规划师的樊小姐首次拜访客户时应( )。A.化淡妆，以示尊重客户B.穿超短裙，显示自己年轻活力C.为了给客户留下深刻印象，身穿七彩裙D.多多佩戴昂贵的首饰，以此显示自己的地位【答案】 ACR6Y9M5C10Q7T4J10HT6K5X7U8E3B6Y2ZO1T1B5Z3R9Q9P314、李女士未来2年内每年年末存入银行10000元，假定年利率为10，每年付息一次，则该笔投资3年后的本利和是（ ）元。（不考虑利息税，答案取近似数值）A.23100B.20000C.23000D.21000【答案】 ACF5T4S9U6F5F10A5HZ6Y9G5C4Y7H3T2ZL4T5F2D10I2E8X215、（2018年真题）下列关于结构性理财产品的表述中，错误的是（ ）。A.尽管不同结构性存款的挂钩标的存在一定差异，但其产品结构一般采用“非固定收益产品+金融衍生品”的方式B.一般来说，结构性存款是指商业银行吸收的嵌入金融衍生产品的存款，其嵌入的金融衍生品主要包括利率、汇率、股票价格、商品价格、指数等C.从产品本身来看，大部分结构性存款为保本型产品，但在实际业务中，也有部分非保本型结构性存款产品D.对于投资人而言，结构性存款的投资收益主要来源于两方面：一是存款部分产生的固定收益，二是挂钩标的资产价格波动带来的收益【答案】 ACO5O3O7Z1I5T6J1HC2V9B3P10Y8Y3S3ZS8E2K2R10G6E3V116、基金销售机构及其从业人员从事基金销售业务，正确的是（ ）。A.按照合同约定和招募说明书收取销售费用B.采取抽奖、回扣方式销售基金C.预测基金投资业绩D.以低于成本的费用销售基金【答案】 ACJ3J5F6R6T7B6U2HE4G5Y8M5L10G10N6ZH7B10O3Z3P8V4J817、（2017年真题）（ ）认为个人理财是在分析个人和财务现状、能力的基础上，作为有偿服务给其提供具体的计划、建议行动策略和方案以实现财务目标。A.美国注册理财规划师协会B.国际理财规划师协会C.中国银行业监督委员会D.中国证券业监督委员会【答案】 BCA4K5T9R2X9N10G5HQ6N7E8Y9B9Z2D8ZT3H9J6A10P7O5S918、（2020年真题）根据我国的规定，下列关于格式条款的表述，错误的是（ ）。A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款B.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务C.合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求,对条款予以说明D.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款【答案】 ACB3C9R4W7J9A5Z10HI9K9Q10X9I9P7K7ZA7P5E3M8L5P10E319、（2017年真题）根据挂钩资产的属性，结构性理财产品大致可以分为外汇挂钩类、（ ）、股票挂钩类和商品挂钩类等。A.石油挂钩类B.黄金挂钩类C.货币挂钩类D.利率债券挂钩类【答案】 DCE9N5J10V5E5Y5X4HD8T6E6G4W5W6B10ZU5Y5C8W1E9C5P920、期权的买方又称（ ）。A.期权的多头B.期权的空头C.期权的平头D.以上均正确【答案】 ACR8U9J1G4J3W8T4HA8A3U8C4G8Y10X6ZK6U10N6A4O8H4Z621、（2017年真题）下列关于代理的说法中，错误的是（ ）。A.代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为B.法人可以通过代理人实施民事法律行为C.代理人在代理活动中具有附属的法律地位D.依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由本人实施的民事法律行为，不得代理【答案】 CCN6M3C9D9Q9T9D2HB5G5C4L2N10A9E8ZZ2Z5F4S9S5Q1Y922、（2017年真题）下列关于代理的说法中，错误的是（ ）。A.代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为B.法人可以通过代理人实施民事法律行为C.代理人在代理活动中具有附属的法律地位D.依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由本人实施的民事法律行为，不得代理【答案】 CCK4I5A8R1U8D8Q5HT3M7K5P6V10R5X1ZG7L4P1N8R4T10P923、退休期属于个人生命周期的后半段，()是最大支出。A.购房B.子女教育费用C.以储蓄险来累积资产D.医疗保健支出【答案】 DCT9J5X6W1K8T3N1HP2A9X6I2N7J10Q9ZX2I5Z9W8X8V10O424、根据资源税法律制度的规定，下列应税资源中，采用比例税率或定额税率计征资源税的是（）。A.火山灰B.矿泉水C.天然气D.石英岩【答案】 BCR8L4L6X9Y9K2P6HN10A3S8E9W1O1N9ZJ2U2L4O6W3C2X125、（2021年真题）信托是一种特殊的财产管理制度和法律行为，同时又是一种金融制度，下列关于其特点的描述，错误的是（ ）A.受托人承担无过失的损失风险B.信托财产具有独立性C.信托管理具有连续性D.信托具有融通资金的职能【答案】 ACL4Y3B2O6T5K5I7HM7O1R9Q6W1R5V8ZB8B6Y1W7T3R5L526、（ ）是实现安全生产的前提和重要保证。A.国家监察B.劳动者的遵纪守法C.行政管理D.群众监督【答案】 BCH1W9X8J3Z3G4G6HJ4H5O7S6N10E1K8ZQ6Y10I1T7H8B2M627、（2019年真题）下列关于净现值的说法，错误的是（ ）。A.NPV0表示项目实施后，未能达到预期的收益率水平B.净现值和内部报酬率没有任何关系C.NPV0表示项目实施后的投资收益率正好达到预期D.NPV0表示项目实施后，除保证可实现预定的收益率外，尚可获得更高的收益【答案】 BCS4L6D2K7P2D1Y1HO4O5H10Y9C1L4W9ZM1C9H6M1E5A4Q528、（2018年真题）在人的生命周期过程中，必须加强现金流管理，合理安排日常收支，适当节约资金进：行适度金融投资的时期是（ ）。A.探索期B.建立期C.稳定期D.高原期【答案】 BCD3E2D7T1U3J4K10HK7J4J7P7U10X4C3ZZ3X5B5O9P9L1B429、继承法所指的继承人，其中子女不包括（ ）。A.婚生子女B.非婚生子女C.养子女D.继子女【答案】 DCJ7N2O8K8B6R4X7HF1F7I6F1I3C8D9ZN5O8T6N7L2I2S630、（2018年真题）下列关于基金当事人地位与责任的说法，不正确的是（ ）。A.管理人对基金运营收益承担投资风险B.基金财产的保管由独立于基金管理人的基金托管人负责C.基金管理人不参与基金财产的保管D.利益共享是指基金投资者是基金的所有者，基金的投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部归基金投资者所有，并根据投资者持有的基金份额进行分配【答案】 ACZ4A9L2D5R4R9Z7HC5Z9U10L4R8H4T10ZC1G2A5S8M1C9U1031、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCY6Q5V8N2K1U7V7HP10S9L3R1G5M7R8ZM5S7G7T5C4M6N332、某电器商城进行清仓大甩卖，宣称价值1万元的商品，采取分期付款的方式，3年结清，假设利率为12的单利。采用复利计算的实际年利率比12高（ ）。A.8.37B.9.46C.10.54D.11.39【答案】 DCC6M8M7I4I7M2D2HM9D10F7U10I1O3A2ZP10V1A5P5N5B8T633、（2018年真题）保险公司和商业银行合作是为了利用商业银行的（ ）。A.丰富的人才资源B.销售渠道C.高效的管理模式D.产品创新能力【答案】 BCK10H4S3B8C2B2E8HN4B3O7E7I4D7K5ZT6D8Z3F6T7F6Y934、按投资主体的性质来划分股票，下列不属于该股票划分的是()。A.国家股B.法人股C.社会公众股D.普通股【答案】 DCM6D2O9H6Y3O1Y7HU6T8I6F4Q3W9G2ZF4E3I7P1E8O2G735、根据消费税法律制度的规定，下列应税消费品中，实行复合计征消费税的有（）。A.黄酒B.啤酒C.粮食白酒D.薯类白酒【答案】 CCB3X5R3W2D4K5R9HG7M6L9U9D7U9I6ZT6C7T8B5E6U2B836、市场利率会对经济各方面产生影响，下列说法错误的是()。A.市场基准利率是金融资产定价的基础B.当市场利率提高时，可以适当增加银行存款C.市场利率的提高会促进房地产市场扩大投资D.市场利率的提高会导致债券的价格下降【答案】 CCP10J9I2G3S1M9U4HT5J1M9Y8S1K5K1ZO4D3I8M6Q4E7T937、下列关于债券风险的说法，不正确的是()。A.当市场利率上升时，债券的市场交易价格下跌B.发生通货膨胀时，投资债券的利息收入和本金会受到不同程度的影响C.一般通过信用评级表示公司债券的违约风险D.当市场利率上升时，投资债券面临的再投资风险增加【答案】 DCU7S5R8R1A3T9V1HO1H3F1P6K5C8P9ZD8E8Q3Z5F5O1O1038、（2018年真题）下列市场属于资本市场的是（ ）。A.银行承兑汇票市场B.同业拆借市场C.商业票据市场D.债券市场【答案】 DCR5W7Z2A2A10I9S2HX7V8F10W1I4U3W9ZE6C9O1Q5Y2G5U239、（2020年真题）（ ）认为个人实在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的，在整个生命周期内实现消费和储蓄的最佳配置的理论。A.生命周期理论B.风险偏好理论C.货币的时间价值理论D.投资组合理论【答案】 ACV6D6G4D5U8K5W10HB9C5A3F8Y7X5P6ZT8F2F8K2Q10G3Z140、 根据代理权产生的根据不同，可以将代理分为（ ）三类。A.委托代理、法定代理和指定代理B.委托代理、业务代理和职务代理C.业务代理、法定代理和指定代理D.约定代理、指定代理和委托代理【答案】 ACG10S6Z6U10I2G2D5HP1C3K1C6D3R7M10ZL1N4R2R10F8D8C1041、多期中的终值，与时间、利率关系为（）。A.与时间呈正比关系，与利率呈反比关系B.正比关系，时间越长，利率越高，终值则越大C.与时间呈反比关系，与利率呈正比关系D.反比关系，时间越长，利率越高，终值则越小【答案】 BCM1Q6N8C9C6E1U9HP7P9I1Y1M6G7R4ZQ7C5K3J10I6T4P742、（2020年真题）教育规划包括客户自身教育规划和（ ）两种。A.子女教育规划B.近期教育规划C.长远教育规划D.本人教育规划【答案】 ACP8G3E7Z8I6S6A5HU6V7V1F8M10A9A2ZA5X4T2P6R1N10J343、（2017年真题）债券的利率风险通常包括再投资风险和（ ）。A.提前赎回风险B.价格风险C.信用风险D.通货膨胀风险【答案】 BCJ6R9U5Z8L6R9V9HO6J3W4X7W6G7R6ZT1K5M3C4A1T2K344、（ ）是指建筑施工企业设置的负责安全生产管理工作的独立职能部门。A.安全生产管理机构B.项目经理部C.专家组D.安全生产委员会【答案】 ACF9F2H1Z3H8R10E6HS10N1M2L10Q8X2O6ZQ3K9G8Y7U5I2A445、（ ）对建筑工程安全防护、文明施工措施费用的使用负总责。A.分包单位B.转包单位C.发包单位D.工程总承包单位【答案】 DCG5F8C9I3Q6U10A8HV6E3I7X3H4C7Z8ZE9S5S10T3N7Q9D646、（2017年真题）2012年至2017年底，这一阶段是银行理财产品市场（ ）阶段。A.萌芽B.深化发展C.起步D.规范【答案】 BCY6Y3D3Q1B7S3G4HI6L6G4Y2Z3I7W1ZU8A7E9M8F9W5J1047、许多企业对客户消费行为的分析中，下列哪一项不属于企业所要收集的数据？（）A.购买时间B.购买情况C.购买频率D.购买金额【答案】 ACX10M4V8Z3D3P4U7HF1X8Z3C5E4X5A2ZN9O7C3Q2G7G10L548、（2018年真题）下列表述中，适用开放式基金的有（ ）个，适用封闭式基金的有（ ）个。A.3：3B.4；2C.2；4D.2；3【答案】 BCA7U1N2K8C5E5N4HW4L2Z8Z10M4F2B10ZQ10C1V10U8Y8M10R549、（2017年真题）理财师需要将合适的基金产品推荐给合适的客户，根据（ ）原则进行基金销售。A.公开B.公正C.诚实守信D.风险匹配【答案】 DCE6J4B4Q1N2H1G7HT8T10U1R4A8W6K8ZY1Y5U10F9C1O4N750、下列有关商业银行个人理财业务报告管理的有关问题，说法错误的是()。A.商业银行发售理财计划实行审批制B.商业银行应由主管个人理财业务的高级管理人员对理财计划的报告材料进行审核批准后，报送银监会或其派出机构C.商业银行报告的材料不齐全或者不符合形式要求的，应按照银监会或其派出机构的要求进行补充报送或调整后重新报送D.商业银行应在理财计划销售文件和宣传材料中提供全面、完整的理财计划相关信息，进行充分的销售前信息披露【答案】 ACE2I5Z9K10P10S9A2HW10Z5C5H1K6W10P2ZR3Y6K6D1B5L5V951、（2017年真题）家庭消费开支规划的核心是（ ）。A.建立应急基金B.增收节支C.现金管理D.债务管理【答案】 DCV9U7X7K10H1W7D1HJ8D3B7F7U6T3E8ZM3S8S10C8K7X2J952、根据商业银行个人理财业务风险管理指引，下列表述错误的是()。A.除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的资料与交易记录B.一般产品销售人员可以向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划C.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施D.对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管【答案】 BCV6Q3S3S7T7P9U2HK5N5A1D2S5R4M6ZV9K4S8E8Z1Q9W253、（2018年真题）在商业银行个人理财业务中，客户和银行的关系是（ ）。A.信托关系B.供销关系C.信贷关系D.委托代理关系【答案】 DCQ5J1P4D8T2D10Z5HX4K5B5F9V3O1N9ZF8B6L2U2S1L4Y754、（2017年真题）世界上最大的外汇交易中心是（ ）。A.东京B.纽约C.伦敦D.苏黎世【答案】 CCZ7D6M3Q4J8D8M1HR5Y2G8X1U9S5Y6ZR1C10V7P4N10T10P955、 关于交易所上市基金的特征，下列说法不正确的是（）。A.它可以在交易所挂牌买卖，投资者可以像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额B.ETF基金是指数型开放式基金，但与现有的指数型开放式基金相比，其最大优势在于，它是在交易所挂牌的，交易非常便利C.不可以在交易所挂牌买卖，投资者不能像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额D.其申购赎回也有自己的特色，投资者只能用与指数对应的“一篮子”股票申购或者赎回ETF，而不是像现有开放式基金那样以现金申购赎回【答案】 CCS10F9K7E1Q2W2D6HV1I5X1N8A5X8G6ZF6U8M2B1S10N3J1056、（2018年真题）投资的方式很多，普通家庭可以直接进行实物投资的不包括（ ）。A.黄金B.白银C.房产D.企业经营权【答案】 DCB2F4T9M4G4D8S10HN10J4S2C2P2K9F7ZX6S4P9J5D1E2N1057、保险公司应当在划扣首期保费（ ）小时内，或未划扣首期保费的在承保（ ）小时内，以保险公司名义，通过手机短信、微信、电子邮件等方式，提示投保人。A.12：12B.12；24C.24；24D.24；12【答案】 CCG8C1B9I8E9X6L3HX5C4N2L3L1M4I6ZW10S6Y10H10K6X8E658、（2018年真题）下列关于合同订立的表述。错误的是（ ）。A.当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力B.当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密.无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用C.当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式D.当事人必须本人订立合同，不得代理【答案】 DCZ9J1X1E1P9U9J10HG2K6H6A4H9E3S9ZP8L1F1I7S3B4U659、小李年满18周岁，为某大学二年级学生，生活来源和学费全靠父母，现因家庭经济困难，向某银行申请助学贷款22万元，如2年后到期无力偿还，应由（ ）来承担偿还责任。A.学校B.小李C.小李父母D.小李父母先行垫付，以后由小李【答案】 BCJ10K7D5D8M6Z8A7HH4L1E6S2K3J8R4ZG4X3K3R4D2J7R1060、（2020年真题）根据2020年10月1日起实施的公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法（证监会令【第175号】）的规定，对于申请注册基金销售业务资格的机构，取得基金从业资格的人员不得低于（ ）。A.30人B.10人C.40人D.20人【答案】 DCO3J7U8O4R10Y10A1HM10L8H9X10U9Q6T7ZN4Y8Q8C5M1G10F561、根据货币的时间价值理论，在期末年金现值系数的基础上，期数减l，系数加l的计算结果，应当等于()。A.递延年金现值系数B.期末年佥现值系数C.期初年金现值系数D.永续年金现值系数【答案】 CCT4I7U10L10L1R7V10HL4L9Y10L8N10X10L10ZD1A2X1L10E6Z1J362、（2019年真题）理财师工作的第一步和最为关键的一步是（ ）。A.提升服务水平B.开展市场营销C.构建客户关系管理系统（CRM）D.了解客户和明确客户的需求【答案】 DCF4B8I8W5D5I10O1HJ9X1Q6I7G9Z10A2ZX7U8I8A3O4E3G363、 下来说法中正确的是（ ）。A.债券的发行条件不包括其发行票面金额B.企业债券的持有人无权参与公司的经营决策C.凭证式国债可以流通并转让D.记账式国债不能上市流通转让【答案】 BCW4F3R8N1S1R1C3HN4J10B10S1D3C8G8ZI10D7G1S1D8W4U164、现金规划的核心是建立（ ），保障个人和家庭生活质量和状态的持续性稳定，是针对家庭财务流动性的管理。A.准备金B.交易基金C.应急基金D.预防基金【答案】 CCM1Z1A2B2Y9J4R7HO4R4F7K10V8R4K6ZY2V6I4U6Q3P3T865、对于个人投资者而言，不可通过（ ）等金融产品参与股票市场的投资。A.信托计划B.银行理财产品C.投资连结型保险D.大额可转让定期存单【答案】 DCY10W3B4U8I5O9P8HX7C5V10X7D2V6J3ZT9M4U9W2E10Q10V966、下列不属于间接融资市场特点的是()。A.相对集中性B.分散性C.信誉的差异性较小D.具有可逆性【答案】 BCP9V9G3Y5Y5Z6X10HD3H6X1U9L1Y6Q10ZF8G1B2A2T6C6M167、（2018年真题）关于制定理财规划方案，下列表述错误的是（ ）。A.理财方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由理财师决定的B.家庭收支或债务规划、风险管理规划、教育投资规划都属于单项理财规划方案C.综合理财规划方案注重各个目标规划的合理平衡、财务资源配置，整体设计和组合，才是真正符合客户做到一生收支平衡的理财规划方案D.税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产传承规划都属于单项理财规划方案【答案】 ACP9B7U9E7I6M5T2HM5P4V5R6K4V10E8ZQ10V7N9P1W3X5Q768、 ()是直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人。A.现金红利B.增额红利C.派发新股D.其他【答案】 ACR4O3S4D5B4T7Z7HR7N9X10D2X1B2N7ZN3M5B10Y2Q10D10Z169、（2018年真题）一般而言，下列属于货币市场基金特点的是（ ）。A.低收益、无风险B.期限不固定，收益波动较大C.高收益、高风险D.期限固定，收益稳定【答案】 DCL8A1I5V7K10W8N9HE9W3L6A2Z2Z6Q6ZO2T1V5S9S2Z7K670、 张先生是兴业银行的金融理财师，在其负责的客户中有一位客户是某上市公司的市场总监，平时工作井井有条，但往往听不进同事的不同意见，固执己见，经常会对下属发火，生活中喜欢冒险，常做一些风险投资。张先生的客户类型属于()。A.孔雀型B.老鹰型C.猫头鹰型D.鸽子型【答案】 BCP8N3A9B2I4E7S5HB6V9J9G6F9Y1J2ZF2I9E2M10A9I5E1071、个人提取外币现钞当日累计等值（ ）美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理。A.5000B.10000C.20000D.50000【答案】 BCE7C1B5C4Y10U4C5HF8J10M2S10M8S1Q10ZI2S9M3J5X8F2Y872、（2017年真题）关于交易所上市基金的特征，下列说法不正确的是（ ）。A.它可以在交易所挂牌买卖，投资者可以像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额B.ETF基金是指数型开放式基金，但与现有的指数型开放式基金相比，其最大优势在于，它是在交易所挂牌的，交易非常便利C.其申购赎回也有自己的特色，投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回ETF，而不是像现有开放式基金那样以现金申购赎回D.不可以在交易所挂牌买卖，投资者不能像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额【答案】 DCL6E5N8U6B10Y5G2HH7D10Q9P1V1V5C4ZB4B8Y10X5M4M1D573、（2018年真题）信托业务起源于（ ）。A.美国B.意大利C.英国D.中国【答案】 CCA8Y1J10Q3U9A5D3HV7H2E10A1P2E7B4ZP5W6M1D7X7K8O874、个人独资企业解散后，投资人自行清算的，应当在清算前（?）日内书面通知债权人。无法通知的，应予以公告。A.15B.20C.25D.30【答案】 ACS5K7Q3G4L9F2T1HH5J2U9Y2Y4O10G8ZA7V9O9G8L4E2K575、下列选项中，不属于成长型基金与收入型投资基金差异的是()。A.投资目的不同B.投资工具不同C.资金分布不同D.投资者地位不同【答案】 DCW1Q1G7L10T8R5A7HT8Y4D2Z8S5W1C6ZY9C5C4Q4U9E1F976、 个人生命周期中高原期的理财活动包括（）。A.量人为出、攒首付款B.负担减轻、准备退休C.收入增加、筹退休款D.享受生活、规划遗产【答案】 BCN5A1Y6Q5U10P9J7HA6L2K6P2E10Y9A4ZB6F6L4U6B9O2Q1077、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCD2Y4T8M6N7P2N6HG7N6V1X2X3K6V4ZK9T10S1V6W4S4I878、 中小企业私募债的发行人是非上市中小微企业，发行利率不超过同期银行贷款基准利率的（ ）倍，且期限在1年以上。A.2B.3C.4D.5【答案】 BCC5C8R9W8L2L7B6HA6L1K7I4C1X10B6ZK10L2B6Z3J4J5P979、（2020年真题）下列国债种类中，银行不进行代理的是（ ）。A.电子式储蓄国债B.附息国债C.记账式国债D.凭证式国债【答案】 BCV8H9O10W6I10J3Q8HW7T10P1O10Y7E6D3ZL7P2V5X3K3Y8H280、下列选项属于期末年金的是()。A.生活费支出B.教育费支出C.房租支出D.房贷支出【答案】 DCP7V4K8D2N3Y1H6HK6V3I2P1G2X1M1ZL10T1J2I1Q5E8P981、私人银行客户是指金融净资产达到（）及以上的商业银行客户。A.500万元人民币B.500万美元C.600万元人民币D.600万美元【答案】 CCP1Z7V4U4B2Z6N5HN8V9N9B4W7D2K8ZX6W2S4G1S9Y2E882、（2021年真题）理财产品包含的相关交易工具面临的风险不包括（ ）。A.流动性风险B.操作风险C.信用风险D.声誉风险【答案】 DCH5F8F10S9H6Y7B10HO1D5C5X9U9V3P7ZT6P7P2G6V2R1X383、（2017年真题）为高净值客户提供专业化、个性化、综合化金融服务和全方位非金融服务的经营行为是（ ）。A.理财计划服务B.私人银行业务C.理财顾问服务D.综合理财服务【答案】 BCL5C9P3V8P6S8C8HU8Q7U4Q7N9F3T10ZM10A4K6R4H7W3C784、（2017年真题）投保人或被保险人对（ ）应当具有法律上承认的经济利益。A.保险事故B.保险责任C.保险标的D.保险风险【答案】 CCK8Z9R4P8P4V9O3HG6S4J8B5Z4Y3N8ZB7Z4G10B10O7I9B185、由于允许保证金交易，交易主体在支付少量保证金后就签订衍生交易合约，利用少量资金就可以进行名义金额超过保证金几十倍的金融衍生交易，这是金融衍生工具的（）特点。A.可复制性B.价格发现功能C.风险预测功能D.杠杆特性【答案】 DCQ6V4F9R1F9U5J1HP9Z4K2A8M7S4A6ZH6N2X2L1K10L8I986、（2018年真题）王先生到银行存入1000元，假设年利率是5，5年后单利终值是（ ）元。（答案取近似数值）A.1210B.1296C.1250D.1300【答案】 CCX5O6B5O3K8C9G8HM2Z4T7X7O6I1L7ZA3T10X8G6Z9T9N587、王女士现有资金20万元，现阶段通货膨胀率达8%，那么预计（ ）年之后这笔资金将会缩减至10万元的购买力。A.7B.8C.9D.10【答案】 CCM3M6V9P10P9I5W8HO2A5K10V4U2W5G8ZI10H1T10S2E6C5M588、小王购买了A公司的新发行股票后，想将部分A公司股票卖出，他应在_进行交易，这笔交易是在_之间进行的。（）A.一级市场；小王和A公司B.一级市场；小王和其他投资人C.二级市场；小王和A公司D.二级市场；小王和其他投资人【答案】 DCG3B2L1Q10O3D1B4HS10X8F6T6G2R1S4ZV7O2C10P1L7O7I689、（2018年真题）如果投资者预期某项资产的市场价格将会上涨，那么他可以（ ）。A.买入看跌期权B.卖出看涨期权C.卖出该项资产D.买入看涨期权【答案】 DCE4U1C8B8U8C4R6HA4D5N8G1K6Q6Q4ZY2Q2N9Y1A8L7W190、下列关于凭证式国债的说法，错误的是()。A.在持有期内，持券人可到购买网点提前兑取B.可记名、挂失C.可上市流通D.提前兑取时，除偿还本金外，经办机构可以收取手续费【答案】 CCR4C1Y3F7S9E3R1HH6U7K1V6P8F10R10ZQ1C7M2I1K9C9N891、假定期初本金为100000元，单利计算，6年后终值为130000元，则收益率为（）。（答案取近似数值）。A.3%B.10%C.5%D.1%【答案】 CCA7V7Z2M7G3T5T8HT1O9P5S2M5B3T9ZV6H7I1G2K8K10D892、另类投资可以采用()策略，以实现以小博大的投资目的。A.杠杆投资B.卖空投资C.买多投资