2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库自我评估300题(有答案)(贵州省专用).docx

初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、商业银行在进行贷款组合分析的过程中，组合中的贷款集中度越大，则组合中的（）。A.负债和组合的相关性也越大B.资产和组合的相关性也越小C.负债和组合的相关性也越小D.资产和组合的相关性也越大【答案】 DCV6A4I1Q9U4V6O6HR6L1D1L2I5D4C2ZL5N2C6A2F8N1Y12、某企业原属国有企业，经国家划拨取得一宗土地的使用权，后因企业改制，原划拨土地以作价入股方式重新进入企业，则该宗土地（）抵押。A.不允许B.允许依法C.要经人民政府批准后方可D.只能由土地部门决定是否可以【答案】 BCV9P7Z7D10N7M3W10HR8C3F3R4O4Y9G1ZO10D5N8C7M7P6K93、 有效的战略风险管理流程不与商业银行（）紧密联系。A.长期战略B.短期策略C.风险管理措施D.可利用资源紧【答案】 BCE1W4F6X9K8J5P10HF2D5Z9G3S1V9J2ZX7K2Y1Z1E4B1T74、下列属于商业银行应对灾难性损失方式的是（ ）。A.提取损失准备金B.利用资本金C.购买商业保险D.冲减利润【答案】 CCT5W10M1P5Z6J7C4HV9K5D4M6W5X9Z6ZR4T2U4K5D9E9Z105、 代理合同文件存在瑕疵、错误和误导销售，属于商业银行代理业务中哪一类操作风险点 （）A.外部事件B.人员因素C.系统缺陷D.内部流程【答案】 DCI5D6F4G5W4T7W1HB3S5K2Q10B8C8G7ZB3V5Q5P7J10Z7R36、下列（ ）不属于商业银行资本充足率管理办法中规定的交易账户的内容。A.商业银行从事自营而短期持有并旨在日后出售或计划从买卖的实际或预期价差、其他价格及利率变动中获利的金融工具头寸B.为对冲银行账户风险而持有的衍生工具头寸C.为执行客户买卖委托及做市而持有的头寸D.为规避交易账户其他项目的风险而持有的头寸【答案】 BCE1G5X10L8M5R4G3HS1A4V1W3S9R6V1ZW1N5B4D10L4D7D107、( )是通过调查问卷、系统性的检查或公开讨论的方式，评估银行内部是否符合操 作风险管理政策，找出内部操作风险管理的优势和不足。A.关键指标法B.自我评估法C.内部评估法D.系统分析法【答案】 BCT2J10F6C6D7X9K5HW2M4V9L2G9T9R2ZZ1V5W8I6U6H4P98、商业银行采用统计分析方法计量经济资本时，所选取的置信水平（ ），经济资本规模（ ），各种损失能被资本金吸收的可能性也（ ）。A.越高;越大;越高B.不变;减小;变高C.越低;越小;越高D.越高;越大;越低【答案】 ACM1P5X7H7R5W10O10HZ1S2Q6I10F9O3D10ZX1F4L7P5R2Q8Q19、假定组合经理购买了 1年期面值$100M的风险债券。为了对债券发行者不会全额支付的信用风险进行套期保值，债券持有者会购买该发行公司的等值信用违约头寸。如果风险公司的价值是$80M，因此，该风险债券的收益为（ ），那么（ ）。A.$80M，信用违约头寸的收益为0，因为它已经处于期权虚值状态B.$ 80M，信用违约头寸的收益为$20MC.$ 80M，信用违约头寸的收益为$80MD.$80M，信用违约头寸的收益为$100M【答案】 BCR10B2Y8U8N3I8C2HT1P5P7F8D2Y2O8ZV3Z6Q1S8M2V4H110、以下不属于银行认可的质押品的是()。A.黄金B.股票C.中央银行投资的公用企业发行的债券D.AA级以上国家发行的债券【答案】 BCD6Y5B9L2R3K3T7HG7U8D7G6K4Q1G2ZB4C9A6L7M5D8K611、（）是指债务人违约时预期表内项目和表外项目的风险暴露总额。A.违约风险暴露B.违约损失率C.市场价值法D.回收现金流法【答案】 ACH7U6U10S7B9O9T3HC3P1J4T3R3M2J1ZQ10Q2A8F4C4V1F512、商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险是指( )。A.流动性风险B.市场风险C.信用风险D.操作风险【答案】 ACD1T8R9O7N9S1K4HL9E6H5J4Y3I7A2ZW3U8S10E7I8I5H913、（ ）通常为一定历史时期内损失的平均值。A.预期损失B.期望损失C.非预期损失D.灾难性损失【答案】 ACY8G10S3R5E4T6M8HJ1D1P10J6G5D7Y6ZQ4N2B7F3L2F5A714、（2020年真题）下列关于收益率曲线的描述，错误的是（ ）。A.债券的到期收益通常不等于票面利率B.收益率曲线对应着各类期限的贷款利率C.收益率曲线斜向下意味着长期收益率较低D.收益率曲线是根据市场上具有代表性的交易品种所绘制的利率曲线【答案】 BCI7X10K10I9D5A7N8HD10F3M9D4B5J3G6ZX6R6T4O1F6Z8A615、银行的表内外资产可以分为银行账户和交易账户两大类，以下关于交易账户的说法中，错误的是(?)。A.计入该账户的头寸经常必须在交易方面不受任何条款限制，或者能够完全规避自身的风险，并积极管理该投资组合B.银行应对该账户的头寸经常进行准确估值，并积极管理该投资组合C.该账户中的项目通常按市场价格计价D.银行的存贷款业务归入交易账户【答案】 DCI10Z8P9J4T1K8G10HT3K3Z4P1Q3R3R10ZN6K5A10Z7L2A10N1016、根据商业银行风险管理的最佳实践，下列关于风险管理部门职能的描述，恰当的是()。A.风险管理部门应当全面负责风险管理策略的执行B.风险管理部门应当承担风险管理的最终责任C.风险管理部门应当与业务部门保持相对独立D.风险管理能力有限的商业银行可以将风险识别、计量、监测和控制的职能外包【答案】 CCM1T1E3N6W9U5P1HB10U10E8V6M5B2Y7ZW9M4F6A7S3T2O817、在信息披露不充分的条件下，为了达到有效银行监管的目的，监管当局必须强化信息披露监控机制，其具体措施不包括()。A.惩罚机制B.奖励机制C.日常监督机制D.监管当局责任【答案】 BCT9B1W3Z8X4P6S10HC3V4H1O3T4A7A7ZG2X7B7V1A7W8J118、债务人因所在国发生政治冲突、政权更替、战争等情形，或者债务人资产被国有化或被征用等情形而承受的风险是指()。A.间接国别风险B.主权风险C.政治风险D.宏观经济风险【答案】 CCR2N3P5B2N8D8Z9HH9N8V5J1L2P10B3ZJ3I4I4N2P6G2E419、以下关于战略风险识别的说法，错误的是()。A.在宏观战略层面，董事会和最高管理层必须全面、深入地评估商业银行长期战略决策中可能潜藏的战略风险B.在中观管理层面，董事会和最高管理层必须全面深入评估商业银行长期战略决策中可能潜藏的战略风险C.在中观管理层面，业务领域负责人应当严格遵循商业银行的整体战略规划，最大限度地避免投资策略、业务拓展等涉及短期利益的经营管理活动存在战略风险D.在微观执行层面，所有岗位员工必须严格遵守相关业务岗位的操作规程，同时具备正确的风险管理意识【答案】 BCS5I4O1E5U9R4W9HU9E2P1W4O9K4J2ZJ2O3N7T10L3Q4X720、记录完整是指（ ）。A.通过测量或检测的记录，可以了解工程从开始到结束全部施工活动的进程B.记录要与测量或检测工作同步，要与工程进度同步，两者间隔时间不要太久C.记录的数据要正确，用数字表达，不能用“符合要求”、“合格”来替代，也不能用规范标准规定的语言来替代D.测量或检测的全部内容都应在记录中得到反映，不要遗漏【答案】 DCE3V4Q4R6Z2Q9H8HE6X7J1S7K9K7J7ZD1Q8G7H1C9C10T621、商业银行通常将( )看做对经济价值领域最大的风险，该类风险一旦发生任其蔓延，将短时间内摧毁存款人乃至整个市场对商业银行的信心。A.战略风险B.流动性风险C.市场风险D.声誉风险【答案】 DCK9S2Q4X7T8M6T7HA8J6E3R9Z7M9O1ZI5R2P2O5X4M1T122、商业银行风险管理策略中，()策略制定的原则是“没有风险就没有收益”。A.风险对冲B.风险转移C.风险规避D.风险分散【答案】 CCC9S2M9A5C10B10K7HO2W7O9J2N9V3H10ZM7C6P10D9Y5U2A323、以下关于战略风险识别的说法，错误的是()。A.在宏观战略层面，董事会和最高管理层必须全面、深入地评估商业银行长期战略决策中可能潜藏的战略风险B.在中观管理层面，董事会和最高管理层必须全面深入评估商业银行长期战略决策中可能潜藏的战略风险C.在中观管理层面，业务领域负责人应当严格遵循商业银行的整体战略规划，最大限度地避免投资策略、业务拓展等涉及短期利益的经营管理活动存在战略风险D.在微观执行层面，所有岗位员工必须严格遵守相关业务岗位的操作规程，同时具备正确的风险管理意识【答案】 BCH10F6M7U4O8W10L6HA2V7U8Q6P3B8K4ZS7Q4S3Y10D5N3J324、人力资源配置不当的风险是（ ）。A.非流程风险B.流程环节风险C.控制派生风险D.以上都不是【答案】 ACZ7E8J8N7P7K4K5HR7A5J7O7B2L6F3ZQ10G6A9K10B2P10T525、（2018年真题）在客户风险监测指标体系中，资产增长率和资质等级分别属于（ ）。A.基本面指标和财务指标B.财务指标和财务指标C.基本面指标和基本面指标D.财务指标和基本面指标【答案】 DCD3X3M5K5B4L1N1HW10T8L2U2A6Z5J8ZW1G7O7M5G10D2D726、地址变更登记的申请人是地址（）。A.变更后的土地使用者B.变更前的土地权利人C.变更后的土地权利人D.变更前的土地使用者【答案】 CCH6A5Z5M6Q5D8G10HL10W7J10G9T4P1V6ZE7M6D4B10X5S5H427、 利用警兆指标合成的风险指数进行预警的方法是（）。A.黑色预警法B.红色预警法C.指数预警法D.统计预警法【答案】 CCI3F7T2G1D7N7T8HX6L4A1Z5Q1S9T2ZO4Y2U2W9Y6Y4G128、某银行2008年初次级类贷款余额为1000亿元，其中在2008年末转为可疑类、损失类 的贷款金额之和为600亿元，期间次级类贷款因回收减少了 400亿元，则次级类贷款迁徙率 为（ ）。A.25.0%B.50. 0%C.75. 0%D.100. 0%【答案】 DCG2M7O2E9E9N10M1HG4Y7A4T10E4G1Q9ZR10G8O4V1H3T3F1029、假设投资组合A的半年收益率为4%，B的年收益率为8%，C的季度收益率为2%，则三个投资组合的年化收益率依次为()。A.CAB.BCAC.BACD.ABC【答案】 ACL9G10K7A4S9J10H6HW4J10E6T10S5Y5A3ZE10I4N1O3V1T2N230、（）是商业银行有效识别和防范操作风险的重要手段。A.健全的内部控制体系B.完善的激励约束机制C.完善的公司治理D.以上都正确【答案】 ACS4H9Z8H2S9R10O3HI7F5C8A7W2Q9S9ZJ9J3J10Q10P9D1G131、 下列关于风险的说法，正确的是（）。A.对大多数银行来说，存款是最大、最明显的信用风险来源B.信用风险只存在于传统的表内业务中，不存在于表外业务中C.对于衍生产品而言，对手违约造成的损失一般小于衍生产品的名义价值，因此其潜在风险可以忽略不计D.从投资组合角度出发，交易对手的信用级别下降可能会给投资组合带来损失【答案】 DCJ1I2K8G2J7G7J10HE10R3G1W9N9U2K8ZJ9C2P9Z7W3A7N432、利用信用评分模型进行信用风险管理时，对个人客户而言，可观察到的特征变量不包括()。A.收入B.资产C.年龄D.财务比率【答案】 DCW6B3F4T1C1Z3M5HD1P3G8X5B7Y6F8ZH4L7T7Z9A7H1K133、根据商业银行贷款损失准备管理办法，贷款损失准备不包括()。A.附加准备B.一般准备C.特种准备D.专项准备【答案】 ACU2Z5X6I2A1X6I10HO7D9X2Q10D7G1F6ZZ2I7P9N6Y8C4D634、以下属于经济资本计量对象的是()A.流动资产B.固定资产C.存放与拆放同业D.无形资产【答案】 CCB2S4Y9B1R2A6D9HD9Y5H4O10V2K8I2ZU7K4V8I6N6Z4K335、关于客户信用分析中的现金流量分析，下列说法正确的是（ ）。A.融资租赁所支付的现金属于经营活动现金流流出B.处置固定资产、无形资产和其他长期资产收到的现金属于经营活动现金流流入C.分得股利、利润或取得债券利息收入属于经营活动现金流流入D.分配股利、利润或偿付利息所支付的现金属于融资活动现金流流出【答案】 DCZ10R10E8O7R1F5S6HY7V8F9X1C9D6O6ZH9D1L2B8Q7Z7Z536、以下不是各国政府及监管机构加强并深化银行监管原因的是()。A.银行业为各行业广泛提供金融服务B.银行业属于完全垄断行业C.银行普遍存在通过扩大资产规模来增加利润的发展冲动D.存款人与银行的关系属于特殊的债权人与债务人关系【答案】 BCV6C8L9Z8C5C4P5HS2N7B6K5W7E4P2ZP2X4D6N4Y4V10J437、下列不属于商业银行短期流动性风险三级预警信号的有（ ）。A.本外币备付率连续一周低于2B.存款短时间内持续大幅下降超过存款总规模的20C.市场出现恐慌性挤兑D.市场融资能力下降，出现支付危机【答案】 ACK6C7J1P5V4P10Y4HQ8D8D4N10D5H8F5ZV5G5P9F8I4L6N1038、如果期权持有者只能在到期日当天才能行使权力，则这种期权成为()。A.价内期权B.欧式期权C.价外期权D.美式期权【答案】 BCG9G10V5E7W7H2I1HN5A5E5U7G10K7O9ZU1Q10F4T10J7V6D639、下列关于贷款风险迁徙类指标的说法，不正确的是()。A.风险迁徙类指标用来衡量商业银行风险变化的程度，表示为资产质量从前期到本期变化的比率，属于动态指标B.期初正常贷款期间减少金额，是指期初正常类贷款中，在报告期内，由于贷款正常收回、不良贷款处置或贷款核销等原因而减少的贷款C.期初关注类贷款向下迁徙金额，是期初关注类贷款中，在报告期末分为关注类、次级类、可疑类、损失类的贷款余额之和D.期初可疑类贷款向下迁徙金额，是期初可疑类贷款中，在报告期末分类为损失类的贷款余额【答案】 CCO5K8F9F6L1F5W3HM1W6R3W7A4J6K6ZR1V10C1D2O5Q7Y540、 市场风险包括利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险四种,其中（）风险尤为重要。A.汇率风险B.利率风险C.股票风险D.商品风险【答案】 BCE5D6T1J5N5O9C5HW4P1L2D4G1W10V7ZY6Y10Z3W4S9C3K841、商业银行必须确保所采用的核心业务和风险管理信息系统具有高度的适用性、安全性和前瞻性，这属于商业银行处理(?)的办法。A.竞争对手风险B.行业风险C.技术风险D.项目风险【答案】 CCN6Q4G4D7H7O4D3HE10R9N6E2X9K5E3ZB6E10M2X3N1S7Y342、 在反洗钱主要制度体系中，处于核心地位的是( )。A.客户身份识别制度B.客户身份资料保存制度C.客户交易记录保存制度D.大额交易与可疑交易报告制度【答案】 DCI1J1L8C9G3B2T10HB10R8L10P5R2P2X4ZX2Y2Y5P3G6W9P843、在组合风险限额管理中确定资本分配的权重时，不需要考虑的因素是( )。A.组合在战略层面的重要性B.经济前景C.收益率D.过去的组合集中情况【答案】 DCX10S9E5C10T6L9Q9HW8B9W8K2D7S9B4ZL4H7W6I6V10H6R244、下列选项中，不属于商业银行在设计限额体系时应考虑的因素的是（ ）。A.压力测试结果B.资本实力C.内部控制水平D.单一客户限额【答案】 DCN3L5Q7K9G6I7Z7HP6X10Z9D6L6W10X3ZG9V6G5R2C2M3N245、商业银行资本管理办法(试行)中规定，负责设定风险偏好的是（），负责根据业务战略和风险偏好组织实施资本管理工作的是（）。A.监事会；风险管理部门B.风险管理部门；高级管理层C.监事会；董事会D.董事会；高级管理层【答案】 DCV5H7F4X1M2M2S4HQ3Y1H8B4X10B9A10ZQ4P7J5V1K10Y9Q546、商业银行的非预期损失由（）来弥补或应付。A.购买保险B.计提损失准备金C.计提资本金D.冲减经营利润【答案】 CCG10S9O4Y1M1A3B2HC7C7H5C2P6R3D3ZF4P6R5B9Z3U3C747、假定银行总体经济资本为C。有3个分配单元，对应的非预期损失分别为CVaR1CVaR2CVaR3如果该商业银行采用基于非预期损失占比的经济资本配置方法，则第3个单元对应的经济资本为()。A.CVaR3B.C·CVaR3C.C·CVRa3÷(CVaR1+CVaR2+CVaR3)D.CVaR3÷(CVR1+CVaR2+CVaR3)【答案】 CCJ10M2V9Y10G1R7Q9HO3R6S4O9P10M7U7ZL9M3B3U7L8W4N748、国有建设用地使用权的划拨是指_依法批准，在国有建设用地使用权人缴纳补偿、安置等费用后将该幅土地交付其使用，或者将国有建设用地使用权_交付给土地使用人使用的行为。（）A.县级以上地方人民政府；有偿B.县级以上地方人民政府；无偿C.上一级土地主管部门；有偿D.上一级土地主管部门；无偿【答案】 BCD3C7Y7L1Z3Y4H6HD9L8S6S2X10D6C1ZR3X1N10V9T7C5Y349、估计违约损失率的损失是经济损失，必须以历史回收率为基础，参考至少（ ）年、涵 盖一个经济周期的数据。A.3B.5C.7D.1【答案】 CCU1I10A9D3K1W5A1HZ10T7M7O2X7N1C2ZD2C6Q2F9H7C7Z550、2013年1月1日商业银行资本管理办法(试行)正式施行后，我国非系统重要性银行的资本充足率不得低于()。A.10.5B.11.5C.12.5D.13.5【答案】 ACQ1Z4R9U7G7X9A1HB10R8E9P5S3W8A2ZU9M2N8P4U9K7K451、下列关于商业银行风险偏好的表述中，错误的是（ ）。A.商业银行在制定战略规划时，应保持战略规划与风险偏好的协调一致B.风险偏好是商业银行全面风险管理体系的重要组成部分C.限额是有效传导风险偏好的重要工具D.风险偏好指标值在设定过程中，应主要考虑监管者的期望【答案】 DCE2N1H8H6G6R9S9HY1D9Z10A9I3O6W4ZW7Z3H3L10S2O3T652、 商业银行与借款人及其他第三人签订协议后，当借款人财务状况恶化、违反借款合同或无法偿还贷款本息时，银行可以通过执行担保（ ）。A.确保贷款的资金安全B.争取贷款本息的最终偿还或减少损失C.减少负债的损失D.以抵押品价值来补偿经济资本【答案】 BCU10T1N4J4N2E1E9HY4I2E2H3Y2X7W8ZA6G7L6G3J1F8H453、商业银行有效防范和控制操作风险的前提是（ ）。A.建立完善的公司治理结构B.建立完善内部控制体制C.加强外部监管体制建设D.以上都不是【答案】 ACE4O1S6R10L8I4R7HH9U1D5E4Y6V2L3ZY10T3H5D4M6W8C154、 A企业2010年的销售成本为3000万元，销售收入为4500万元，年初资产总额为7500万元，年底资产总额为10500万元，则其总资产周转率约为( )。A.33B.47C.50D.80【答案】 CCG10E4V2S7U1Y9M1HQ10L6Q7C10W1J6G5ZC4Y1R8N3I9S1S555、下列哪一项是由于股票价格的不利变动所带来的风险（）A.股票价格风险B.折算风险C.交易风险D.信用风险【答案】 ACL10T5W2X1K10U10B9HX5T6F9I2A3B1R9ZW3I8M3O7F4S1G956、下列关于商业银行通过业务外包以管理其操作风险的说法，不正确的是()。A.合理的业务外包可使商业银行提高效率，节约成本B.商业银行通过业务外包将最终责任转移给了外部服务提供商C.业务外包必须有严谨的合同或服务协议D.一些关键过程和核心业务不应外包出去【答案】 BCZ10Y9U2K4U8X5G2HN8O1Z5W2V4A2X8ZZ4F1L6U8L1I4C757、商业银行的资本可以定义为三类，其中，强调的是对资本的有偿占用，指商业银行用于弥补非预期损失的资本是（）。A.账面资本B.经济资本C.监管资本D.风险资本【答案】 BCL8J8O2D2R6T10W4HL4R2Z5C4J6C8O10ZI10I5H10F1Z1Y9E558、施工成本分类的方法，按生产费用进入成本的方法划分为（ ）。A.抽象成本和实体成本B.直接成本和间接成本C.预算成本、计划成本和实际成本D.固定成本和变动成本【答案】 BCN6L8Y1O8G7U7K6HK8U4R10N9D1T1L5ZI10C3V10F2V9O8B659、某商业银行当期在央行的超额准备金存款为43亿元，库存现金为11亿元，若该行当期各项存款金额为2138亿元，该银行超额准备金率为( )。A.2.53B.2.76C.2.98D.3.78【答案】 ACS5P10G5J10Z2X6K1HI3E1E9K5L9Q7S4ZD10L4R6W1F6L9D260、越来越多的非银行类金融服务机构在提供更加便利和多元化的金融服务，填补市场空白的同时，也在逐步侵蚀商业银行原有的市场份额，商业银行面临的这种战略风险是( )。A.行业风险B.客户风险C.竞争对手风险D.技术风险【答案】 CCQ10W3H5T2E9S7P6HS7K4V6B7R6R9B7ZF6D7D3D9P8H8A561、失职违规引发的操作风险是指商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险。下列（）活动属于这一因素。A.交易不报告B.短贷长用，借新还旧，追求片面的信贷业务余额增长C.意识到本身缺乏必要的知识，但在工作中利用这种缺陷D.有组织的劳工运动【答案】 BCI8H10K7E1D8Q6J1HP7N4Y6X3N8L2W6ZG7B5S6G3D4K4H862、以下情况说明商业银行流动性强的是( )。A.流动资产与总资产的比率低B.贷款总额和核心存款比率高C.核心存款指标高D.贷款总额与总资产的比率高【答案】 CCU4Y8L4K9S8H5C3HS7Z3S4L8L6N7F3ZO2M1F5E7O2D8X563、（2019年真题）甲投资方案的标准差比乙投资方案的标准差大，如果甲、乙两方案的预期收益相同，则甲方案的风险比乙方案的风险（ ）。A.无法确定B.较小C.相等D.较大【答案】 DCL5L6A4L2T10O3R7HN2D2Q10W9Y4N4W6ZF8X6J3T6Q6A7P864、预期损失率的计算公式是（）。A.预期损失率=预期损失资产风险敞口×100B.预期损失率=预期损失贷款资产总额×100C.预期损失率=预期损失风险资产总额×100D.预期损失率=预期损失资产总额×100【答案】 ACL7C9T7M1H6D4Z6HN1K4W10I9U7P10W2ZF6U7V3X10Y3V6P765、 （）是按监管当局的要求计算的资本，商业银行应满足监管的最低要求。A.监管资本B.经济资本C.会计资本D.账面资本【答案】 ACH3A4B9S10O4S10A2HS2Q5U10O8M4O4J2ZV10M7J4L3I3N8G866、（2018年真题）商业银行的声誉危机管理应当建立在（ ）的基础上，而且如果能够在监管部门采取行动之前妥善处理，将取得更好的效果。A.良好的内部控制和机构利益B.良好的道德规范和公众利益C.良好的道德规范和股东利益D.维护股东利益【答案】 BCV4Z8X3F8U4X4W5HK3T5U9I4Q9E2T10ZR4H2P6O6D8X4D1067、()可以分为前台交易、中台风险管理、后台清算三个环节。A.代理业务B.法人信贷业务C.个人信贷业务D.资金交易业务【答案】 DCK10L6W3M3M2B6E10HA9F7Y1C5J10Y10P6ZH1M6X1Z8N2P2O668、原始期限在1年以下或原始期限在1年以上但随时可无条件撤销的承诺，其信用转换系数为()。A.100B.50C.20D.0【答案】 DCN5C9U6D3A4Y8C1HJ7R9R5M1K8M9H4ZV4C6Y9U4Y5P3I569、在资产风险管理模式阶段，商业银行经营中最直接、最经常性的风险来自( )业务。A.负债B.资产C.理财D.信用【答案】 BCP3H10R7V6F7C3Q3HN5E3W8C2N9M7C2ZA4A10Z1Z3A9E9A870、风险报告是商业银行实施全面风险管理的媒介。从类型上划分，风险报告通常分为综合报告和专题报告，以下各项属于综合报告的是（ ）。A.重大风险事项描述B.分类风险状况及变化原因分析C.发展趋势及风险因素分析D.已采取和拟采取的应对措施【答案】 BCX2F6R6O9P8Z10W4HS7U7H3G7V4G3O1ZG6F2N10Z5L1U10H971、（2018年真题）（ ）是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的过程中，因不适当的发展规划和战略决策给商业银行造成损失或不利影响的风险。A.法律风险B.战略风险C.合规风险D.国别风险【答案】 BCS6P10O8O5N1H1U7HH9G8M7V5P2K10U1ZY1W10G10R4T8R5E772、下列关于信用风险的作用和影响说法正确的是（ ）。A.帮助董事会及高级管理层保护他们的机构及声誉B.该职能向董事会和高级管理层提供有关银行的内部控制、风险管理和治理体系的质量和效力的独立保证C.有效的内部审计职能构成内部控制系统中的第三道防线D.对于基础金融产品（如债券、贷款）而言，信用风险造成的损失最多是其债务的全部账面价值【答案】 DCC6L9Q8H10R6X7S8HO4H9Y2T7F1R8G3ZB2M2U4X7T4J4M473、因处分抵押财产涉及国有土地使用权转让的，申请人不包括（）。A.抵押人B.土地所有者C.抵押权人D.受让人【答案】 BCZ10W5Z7W10L2D1E1HT8Y4Z1N4R6U7B8ZN3O3F5N3A8H7I974、施工质量计划编制完毕，应经（ ）审核批准，并按施工承包合同的约定提交工程监理或建设单位批准确认后执行。A.企业技术领导B.项目总工程师C.方案编制人D.现场管理工程师【答案】 ACF3I6F7J9E7A7X5HL8B9J3R2U2O1Z7ZT6Z2R7Y4B2P6U675、当前，某银行贷款余额的50为房地产行业贷款，利润亦有超过50来自该类型贷款，目前该类型贷款的不良率为0。根据上述信息，以下对该银行贷款业务的评价，恰当的是（）。A.该类型贷款的预期损失为0B.该银行的贷款集中度过高，其贷款业务存在较大风险C.追逐低风险、高收益是商业银行经营的必然选择D.该类型贷款不存在信用风险，因此尽管比重偏高，亦无不妥【答案】 BCY2O2U2W8N5F2L6HT7M2B5V9U6U6A2ZA8O6Y5G2Q5M6J576、（2020年真题）对于我国多数商业银行而言，开发风险管理模型遇到的最大难题是（ ）。A.计量模型假设条件太多，与实践不符B.计量模型运用数理知识较多，难以掌握C.计算机系统无法支持复杂的模型运算D.历史数据积累不足，数据真实性难以保障【答案】 DCU2M8I10U4U3X5Y8HL4S4A1B5K8X2J4ZR3Q4H4H8S1M5P1077、流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于( )。A.10B.15C.25D.30【答案】 CCA10X3T10H7O6Y1N6HX6P1D7H6M3Y6Z10ZN6T4H2G5G10H7T778、巴塞尔委员会对市场风险内部模型提出的要求，表述正确的是()。A.置信水平采用99的单尾置信区间B.持有期为15个营业日C.市场风险要素价格的历史观测期至少为半年D.至少每6个月更新一次数据【答案】 ACM8U6M6K9O3X7T3HV3L6F1U7C5M4L8ZL6Q7W9B5X7D10I579、2016年，某公司净利润为650万元，销售收入为15010万元，则该公司销售净利率为（ ）。A.4.33B.5C.6D.6.4【答案】 ACR3U8V3L8H1W2X6HG10R6D2Z10J8E5S4ZP2A3C2E5B9T1M780、（2018年真题）风险因素与风险管理复杂程度的关系是（ ）。A.风险因素考虑得越充分，风险管理就越容易B.风险因素越多，风险管理就越复杂，难度就越大C.风险管理流程越复杂，则会有效减少风险因素D.风险因素的多少同风险管理的复杂性的相关程度并不大【答案】 BCZ1I1M2V2C1W1J3HT5R10C5M7I6H2G4ZG10W5F3W6X10G7B1081、（2018年真题）下列关于商业银行内部控制的描述中，正确的是（ ）。A.内部控制应当渗透到商业银行的各项业务过程和各个操作环节，并由全体人员参与B.商业银行的经营管理应当体现“效益优先、内控为辅”的要求C.内部控制须有高度的权威性，除董事会和高层管理者外任何人不得拥有不受内部控制的权利D.内部控制的建设、执行部门同时负责内部控制的监督、评价【答案】 ACR6T5Y5M7T6Y5J9HP10U2M4H7E5T3S1ZX5D10J10E9E4V5T982、商业银行的非预期损失由（）来弥补或应付。A.购买保险B.计提损失准备金C.计提资本金D.冲减经营利润【答案】 CCW5L10C7W1K5Q8V10HP2C7P7N6O1G9V8ZZ2G10J2Z9H6D6S583、经济资本是商业银行为应对未来一定时期内资产的_而持有的资本，其规模取决于自身的_和风险管理策略。()A.预期损失；实际风险水平B.非预期损失；实际风险水平C.灾难性损失；预期风险水平D.非预期损失；预期风险水平【答案】 BCJ4R8T10N10R10T6D6HU9G3R8R5Y10A1M7ZQ10N7P8N1A6J2H984、 外汇（）是衡量汇率变动对银行当期收益的影响的一种方法。A.缺口分析B.敞口分析C.情景分析D.久期分析【答案】 BCN9A10H6R10Y6N1C4HO6G9I7D6Z8T1V3ZY3W9D3D10U10L9Z485、（2018年真题）在商业银行的经营管理活动中，风险管理始终都是由代表资本利益的（ ）来推动并承担最终风险责任的。A.董事会B.监事会C.股东大会D.总经理【答案】 ACX1R3H7J4O6X4K10HI6K7V4C6U7Y9Z2ZL5E3M5Y1H2E1Y586、经济资本主要用于规避银行的（ ）。A.非预期损失B.预期损失C.大规模损失D.普通性损失【答案】 ACG4S10V5X6F3D6W2HF6I10D7J4X10J8X6ZB2X9P7Z6R6U10W487、（2021年真题）商业银行完善的（ ）和有效的内部控制是有效防范和控制操作风险的前提。A.管理法治建设B.公司治理结构C.风险管理技术D.风险控制程序【答案】 BCF9C4U8B8L4K7I4HR4D6L1A2H10Q10M4ZL5D4K7F8U5N2E588、清晰的战略风险管理流程不包括()。A.战略风险识别B.战略风险规划C.战略风险评估D.监测和报告【答案】 BCB4G7T7Z5L4Q7Q3HM2K9K9N9R4D2O2ZJ9N2O4M6C6L4A189、（ ）是指金融机构合并资产负债表中资产减去负债后的所有者权益。A.账面资本B.监管资本C.经济资本D.实收资本【答案】 ACO4X10G5G6J10U8U8HJ1P5S4H9V5R6Y4ZN5U4M3K10O8H8B690、交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值是（）。A.名义价值B.实际价值C.公允价值D.市场价值【答案】 CCM6N3J8P7L4C1Q3HA6Y9M9J5J5S7Y5ZM8I9T7P5C2U10R591、下列不属于商业银行市场风险控制措施的是（）。A.利用金融衍生品对冲市场风险B.对总交易头寸