汽车保险基础.pptx

会计学1汽车保险基础汽车保险基础目目 录录n n2.1 汽车保险概念与特征汽车保险概念与特征n n2.2 汽车保险发展概况汽车保险发展概况n n2.3 我国汽车保险险种我国汽车保险险种n n2.4 我国汽车保险费率我国汽车保险费率n n2.5 我国汽车保险市场我国汽车保险市场第1页/共35页n n2.1汽车保险概念与特征汽车保险概念与特征n n2.1.12.1.1汽车保险概念汽车保险概念汽车保险概念汽车保险概念n n汽车保险以汽车为保险标的，其保障范围包括汽车本身汽车保险以汽车为保险标的，其保障范围包括汽车本身汽车保险以汽车为保险标的，其保障范围包括汽车本身汽车保险以汽车为保险标的，其保障范围包括汽车本身因自然灾害或意外事故导致的损失，及汽车所有人或其因自然灾害或意外事故导致的损失，及汽车所有人或其因自然灾害或意外事故导致的损失，及汽车所有人或其因自然灾害或意外事故导致的损失，及汽车所有人或其允许的合格驾驶员因使用汽车发生意外事故所负的赔偿允许的合格驾驶员因使用汽车发生意外事故所负的赔偿允许的合格驾驶员因使用汽车发生意外事故所负的赔偿允许的合格驾驶员因使用汽车发生意外事故所负的赔偿责任。责任。责任。责任。第2页/共35页n n2.1.2 2.1.2 汽车保险特点汽车保险特点汽车保险特点汽车保险特点n n1.1.汽车保险是各财产保险公司支柱险种汽车保险是各财产保险公司支柱险种汽车保险是各财产保险公司支柱险种汽车保险是各财产保险公司支柱险种n n2.2.汽车保险损失频率非常高汽车保险损失频率非常高汽车保险损失频率非常高汽车保险损失频率非常高n n3.3.汽车保险需有一个全天候的庞大的服务网络汽车保险需有一个全天候的庞大的服务网络汽车保险需有一个全天候的庞大的服务网络汽车保险需有一个全天候的庞大的服务网络n n4.4.汽车保险的标的车种类多、差异大、发展快汽车保险的标的车种类多、差异大、发展快汽车保险的标的车种类多、差异大、发展快汽车保险的标的车种类多、差异大、发展快n n5.5.汽车保险对理赔人员的素质要求高汽车保险对理赔人员的素质要求高汽车保险对理赔人员的素质要求高汽车保险对理赔人员的素质要求高n n6.6.汽车保险是保险业运用新技术的试验田汽车保险是保险业运用新技术的试验田汽车保险是保险业运用新技术的试验田汽车保险是保险业运用新技术的试验田n n7.7.汽车保险是各财产保险公司业务竞争的焦点汽车保险是各财产保险公司业务竞争的焦点汽车保险是各财产保险公司业务竞争的焦点汽车保险是各财产保险公司业务竞争的焦点n n8.8.汽车保险市场发展潜力巨大汽车保险市场发展潜力巨大汽车保险市场发展潜力巨大汽车保险市场发展潜力巨大 第3页/共35页n n2.2 汽车保险发展概况汽车保险发展概况n n2.2.12.2.1国外汽车保险发展概况国外汽车保险发展概况国外汽车保险发展概况国外汽车保险发展概况n n在在在在18951895年，英国的法律意外保险有限公司签发了世界上年，英国的法律意外保险有限公司签发了世界上年，英国的法律意外保险有限公司签发了世界上年，英国的法律意外保险有限公司签发了世界上最早的汽车保险单，于是汽车保险诞生。最早的汽车保险单，于是汽车保险诞生。最早的汽车保险单，于是汽车保险诞生。最早的汽车保险单，于是汽车保险诞生。n n18991899年，英国将汽车保险范围扩大到与其他车辆碰撞所年，英国将汽车保险范围扩大到与其他车辆碰撞所年，英国将汽车保险范围扩大到与其他车辆碰撞所年，英国将汽车保险范围扩大到与其他车辆碰撞所造成的损失。造成的损失。造成的损失。造成的损失。n n19011901年，英国将汽车保险范围又扩大到盗窃和火灾等引年，英国将汽车保险范围又扩大到盗窃和火灾等引年，英国将汽车保险范围又扩大到盗窃和火灾等引年，英国将汽车保险范围又扩大到盗窃和火灾等引起的损失。起的损失。起的损失。起的损失。n n19031903年，英国成立了第一家专门经营汽车保险的公司，年，英国成立了第一家专门经营汽车保险的公司，年，英国成立了第一家专门经营汽车保险的公司，年，英国成立了第一家专门经营汽车保险的公司，即即即即“汽车综合保险联合社汽车综合保险联合社汽车综合保险联合社汽车综合保险联合社”。第4页/共35页 v1906 年，英国成立了年，英国成立了“汽车保险有限公司汽车保险有限公司”。v1927 年，美国的马萨诸塞州首先公布实施了汽车强制保险法。年，美国的马萨诸塞州首先公布实施了汽车强制保险法。v1931 年英国开始实施强制汽车责任保险。年英国开始实施强制汽车责任保险。v日本于日本于1956 年实施强制汽车责任保险。年实施强制汽车责任保险。v法国于法国于1959 年实施强制汽车责任保险。年实施强制汽车责任保险。v德国于德国于1965 年实施强制汽车责任保险。年实施强制汽车责任保险。v目前，世界绝大多数国家或地区都实行了强制汽车责任保险制度。目前，世界绝大多数国家或地区都实行了强制汽车责任保险制度。第5页/共35页n n2.2.22.2.2我国汽车保险发展概况我国汽车保险发展概况我国汽车保险发展概况我国汽车保险发展概况n n19491949年年年年1010月月月月2020日，中国人民保险公司成立，开始开办汽车日，中国人民保险公司成立，开始开办汽车日，中国人民保险公司成立，开始开办汽车日，中国人民保险公司成立，开始开办汽车保险。保险。保险。保险。n n19551955年停办了汽车保险。年停办了汽车保险。年停办了汽车保险。年停办了汽车保险。n n7070年代中期，开始办理以涉外业务为主的汽车保险业务。年代中期，开始办理以涉外业务为主的汽车保险业务。年代中期，开始办理以涉外业务为主的汽车保险业务。年代中期，开始办理以涉外业务为主的汽车保险业务。n n19801980年我国全面恢复国内保险业务，汽车保险也随之恢复年我国全面恢复国内保险业务，汽车保险也随之恢复年我国全面恢复国内保险业务，汽车保险也随之恢复年我国全面恢复国内保险业务，汽车保险也随之恢复n n19831983年年年年1111月我国将汽车保险更名为机动车辆保险。月我国将汽车保险更名为机动车辆保险。月我国将汽车保险更名为机动车辆保险。月我国将汽车保险更名为机动车辆保险。n n20062006年年7 7月月1 1日起日起正式施行交强险。正式施行交强险。正式施行交强险。正式施行交强险。第6页/共35页n n2.3我国汽车保险险种我国汽车保险险种n n2.3.12.3.1当前险种框架当前险种框架当前险种框架当前险种框架 第7页/共35页n n2.3.22.3.2商业险种变革历程商业险种变革历程商业险种变革历程商业险种变革历程n n1.20001.2000版统颁条款版统颁条款版统颁条款版统颁条款 第8页/共35页2.20032.2003年个性化条款年个性化条款年个性化条款年个性化条款 第9页/共35页 第10页/共35页3.20063.2006年年年年A A、B B、C C三套条款三套条款三套条款三套条款 第11页/共35页4.20074.2007版版版版A A、B B、C C三套条款三套条款三套条款三套条款 第12页/共35页5.20095.2009年年年年1010月月月月1 1日后为适应新保险法而修订的车险条款日后为适应新保险法而修订的车险条款日后为适应新保险法而修订的车险条款日后为适应新保险法而修订的车险条款 第13页/共35页 第14页/共35页n n2.3.3 2.3.3 主险与附加险对应关系主险与附加险对应关系主险与附加险对应关系主险与附加险对应关系n n1.1.以车损险为基础的附加险以车损险为基础的附加险以车损险为基础的附加险以车损险为基础的附加险n n玻璃单独破碎险，火灾、爆炸、自燃损失险，自燃损失玻璃单独破碎险，火灾、爆炸、自燃损失险，自燃损失玻璃单独破碎险，火灾、爆炸、自燃损失险，自燃损失玻璃单独破碎险，火灾、爆炸、自燃损失险，自燃损失险，车身划痕损失险，可选免赔额特约条款，新增加设险，车身划痕损失险，可选免赔额特约条款，新增加设险，车身划痕损失险，可选免赔额特约条款，新增加设险，车身划痕损失险，可选免赔额特约条款，新增加设备损失保险，发动机特别损失险，机动车停驶损失险，备损失保险，发动机特别损失险，机动车停驶损失险，备损失保险，发动机特别损失险，机动车停驶损失险，备损失保险，发动机特别损失险，机动车停驶损失险，代步机动车服务特约条款，更换轮胎服务特约条款等。代步机动车服务特约条款，更换轮胎服务特约条款等。代步机动车服务特约条款，更换轮胎服务特约条款等。代步机动车服务特约条款，更换轮胎服务特约条款等。n n2.2.以第三者责任险为基础的附加险以第三者责任险为基础的附加险以第三者责任险为基础的附加险以第三者责任险为基础的附加险n n车上货物责任险条款，教练车特约条款，法律费用特约车上货物责任险条款，教练车特约条款，法律费用特约车上货物责任险条款，教练车特约条款，法律费用特约车上货物责任险条款，教练车特约条款，法律费用特约条款，不计免赔率特约条款等。条款，不计免赔率特约条款等。条款，不计免赔率特约条款等。条款，不计免赔率特约条款等。第15页/共35页n n3.3.以第三者责任险和车上人员责任险为基础的附加险以第三者责任险和车上人员责任险为基础的附加险以第三者责任险和车上人员责任险为基础的附加险以第三者责任险和车上人员责任险为基础的附加险n n交通事故精神损害赔偿责任保险等。交通事故精神损害赔偿责任保险等。交通事故精神损害赔偿责任保险等。交通事故精神损害赔偿责任保险等。n n4.4.以车损险和第三者责任险为基础的附加险以车损险和第三者责任险为基础的附加险以车损险和第三者责任险为基础的附加险以车损险和第三者责任险为基础的附加险n n油污污染责任保险，机动车出境保险，异地出险住宿费油污污染责任保险，机动车出境保险，异地出险住宿费油污污染责任保险，机动车出境保险，异地出险住宿费油污污染责任保险，机动车出境保险，异地出险住宿费特约条款等。特约条款等。特约条款等。特约条款等。n n5.5.以盗抢险为基础的附加险以盗抢险为基础的附加险以盗抢险为基础的附加险以盗抢险为基础的附加险n n租车人人车失踪险条款等。租车人人车失踪险条款等。租车人人车失踪险条款等。租车人人车失踪险条款等。n n6.6.以车上人员为基础的附加险以车上人员为基础的附加险以车上人员为基础的附加险以车上人员为基础的附加险n n教练车特约条款，法律费用特约条款等。教练车特约条款，法律费用特约条款等。教练车特约条款，法律费用特约条款等。教练车特约条款，法律费用特约条款等。第16页/共35页n n2.3.42.3.4险种与车辆风险对应险种与车辆风险对应险种与车辆风险对应险种与车辆风险对应n n1.1.车辆自身风险车辆自身风险车辆自身风险车辆自身风险n n常见的导致车辆自身损失的风险为：碰撞、火灾、水灾、常见的导致车辆自身损失的风险为：碰撞、火灾、水灾、常见的导致车辆自身损失的风险为：碰撞、火灾、水灾、常见的导致车辆自身损失的风险为：碰撞、火灾、水灾、被盗抢等。除此之外，还有汽车倾覆、被外界坠落或倒被盗抢等。除此之外，还有汽车倾覆、被外界坠落或倒被盗抢等。除此之外，还有汽车倾覆、被外界坠落或倒被盗抢等。除此之外，还有汽车倾覆、被外界坠落或倒塌物体砸毁、车身被划痕、以及雹灾、暴风、雷击、海塌物体砸毁、车身被划痕、以及雹灾、暴风、雷击、海塌物体砸毁、车身被划痕、以及雹灾、暴风、雷击、海塌物体砸毁、车身被划痕、以及雹灾、暴风、雷击、海啸、地陷、冰陷、崖崩、雪崩、泥石流、滑坡、地震等啸、地陷、冰陷、崖崩、雪崩、泥石流、滑坡、地震等啸、地陷、冰陷、崖崩、雪崩、泥石流、滑坡、地震等啸、地陷、冰陷、崖崩、雪崩、泥石流、滑坡、地震等自燃灾害风险。自燃灾害风险。自燃灾害风险。自燃灾害风险。第17页/共35页 v2.车辆使用责任风险车辆使用责任风险v车辆在使用过程中发生意外事故，容易造成第三者人员人身伤害、财产损失，车上人员的人身伤害、车上货物的损失，以及因车载货物掉落、泄露、污染等造成第三方人员或财产的损失等，此时作为车辆的使用者或所有者必须对受害人员的人身伤害或财产损失履行赔偿责任。车辆在使用过程中发生意外事故，容易造成第三者人员人身伤害、财产损失，车上人员的人身伤害、车上货物的损失，以及因车载货物掉落、泄露、污染等造成第三方人员或财产的损失等，此时作为车辆的使用者或所有者必须对受害人员的人身伤害或财产损失履行赔偿责任。第18页/共35页v3.其他使用风险其他使用风险v（1）车辆的施救费用。）车辆的施救费用。v（2）车辆营业收入的减少。）车辆营业收入的减少。v（3）车辆因在外地发生事故而必须额外支出住宿费、交通费等。）车辆因在外地发生事故而必须额外支出住宿费、交通费等。v（4）因车辆事故与第三方之间产生法律纠纷而支出的相关费用，如诉讼费、仲裁费等。）因车辆事故与第三方之间产生法律纠纷而支出的相关费用，如诉讼费、仲裁费等。v（5）为准确确定车辆损失数额、第三方财产损失数额、人员伤残等级等，而支出的评估费、鉴定费等。）为准确确定车辆损失数额、第三方财产损失数额、人员伤残等级等，而支出的评估费、鉴定费等。第19页/共35页n n2.4我国汽车保险费率我国汽车保险费率n n2.4.12.4.1费率含义与构成费率含义与构成费率含义与构成费率含义与构成n n保险费率是指按保险金额收取保险费的比例，即保险费率是指按保险金额收取保险费的比例，即保险费率是指按保险金额收取保险费的比例，即保险费率是指按保险金额收取保险费的比例，即n n保险费率由纯费率和附加费率两部分构成。保险费率由纯费率和附加费率两部分构成。保险费率由纯费率和附加费率两部分构成。保险费率由纯费率和附加费率两部分构成。第20页/共35页 v费率模式划分为三类：费率模式划分为三类：v从车费率模式、从车费率模式、v从人费率模式、从人费率模式、v从地域费率模式。从地域费率模式。v我国当前各保险公司的费率厘定采用我国当前各保险公司的费率厘定采用“从车从人从地域从车从人从地域”费率模式。费率模式。第21页/共35页n n2.4.22.4.2从车费率模式从车费率模式从车费率模式从车费率模式n n1.1.车辆使用性质车辆使用性质车辆使用性质车辆使用性质n n车辆一般分为营业和非营业，使用性质不同，所面临的车辆一般分为营业和非营业，使用性质不同，所面临的车辆一般分为营业和非营业，使用性质不同，所面临的车辆一般分为营业和非营业，使用性质不同，所面临的风险也不同。风险也不同。风险也不同。风险也不同。第22页/共35页n n2.2.车辆种类与大小车辆种类与大小车辆种类与大小车辆种类与大小n n车辆可分为：客车、货车、特种车、摩托车、拖拉机。车辆可分为：客车、货车、特种车、摩托车、拖拉机。车辆可分为：客车、货车、特种车、摩托车、拖拉机。车辆可分为：客车、货车、特种车、摩托车、拖拉机。n n客车风险大小与座位数有关。客车风险大小与座位数有关。客车风险大小与座位数有关。客车风险大小与座位数有关。n n货车的风险大小与载重吨位数有关。货车的风险大小与载重吨位数有关。货车的风险大小与载重吨位数有关。货车的风险大小与载重吨位数有关。n n特种车具有特殊的使用性质，带来特殊的风险。特种车具有特殊的使用性质，带来特殊的风险。特种车具有特殊的使用性质，带来特殊的风险。特种车具有特殊的使用性质，带来特殊的风险。n n摩托车的适应性和安全性均较差。摩托车的适应性和安全性均较差。摩托车的适应性和安全性均较差。摩托车的适应性和安全性均较差。n n拖拉机的风险由其设计使用功能决定。拖拉机的风险由其设计使用功能决定。拖拉机的风险由其设计使用功能决定。拖拉机的风险由其设计使用功能决定。第23页/共35页n n3.3.车龄车龄车龄车龄n n车龄是指从新车购置之日起至投保之日止的年限，车龄车龄是指从新车购置之日起至投保之日止的年限，车龄车龄是指从新车购置之日起至投保之日止的年限，车龄车龄是指从新车购置之日起至投保之日止的年限，车龄还是确定保险金额的重要依据之一。还是确定保险金额的重要依据之一。还是确定保险金额的重要依据之一。还是确定保险金额的重要依据之一。第24页/共35页4.4.车辆的厂牌型号车辆的厂牌型号车辆的厂牌型号车辆的厂牌型号 第25页/共35页5.5.车辆的行驶区域车辆的行驶区域车辆的行驶区域车辆的行驶区域 第26页/共35页n n2.4.32.4.3从人费率模式从人费率模式从人费率模式从人费率模式n n1.1.驾驶员年龄驾驶员年龄驾驶员年龄驾驶员年龄n n2.2.驾驶员性别驾驶员性别驾驶员性别驾驶员性别n n3.3.驾驶员驾龄驾驶员驾龄驾驶员驾龄驾驶员驾龄n n4.4.驾驶员事故记录驾驶员事故记录驾驶员事故记录驾驶员事故记录n n5.5.附加驾驶员数量附加驾驶员数量附加驾驶员数量附加驾驶员数量 第27页/共35页 第28页/共35页2.4.42.4.4从地域费率模式从地域费率模式从地域费率模式从地域费率模式 第29页/共35页n n2.5 我国汽车保险市场我国汽车保险市场n n2.5.12.5.1保险市场构成要素保险市场构成要素保险市场构成要素保险市场构成要素n n保险市场是指保险商品交换关系的总和。保险市场是指保险商品交换关系的总和。保险市场是指保险商品交换关系的总和。保险市场是指保险商品交换关系的总和。n n市场主体由保险的供给方、需求方、中介方构成。市场主体由保险的供给方、需求方、中介方构成。市场主体由保险的供给方、需求方、中介方构成。市场主体由保险的供给方、需求方、中介方构成。n n市场客体为保险商品，实为一种经济保障。市场客体为保险商品，实为一种经济保障。市场客体为保险商品，实为一种经济保障。市场客体为保险商品，实为一种经济保障。第30页/共35页n n2.5.22.5.2保险市场类型保险市场类型保险市场类型保险市场类型n n分为四种：分为四种：分为四种：分为四种：n n完全竞争型、完全竞争型、完全竞争型、完全竞争型、n n完全垄断型、完全垄断型、完全垄断型、完全垄断型、n n垄断竞争型、垄断竞争型、垄断竞争型、垄断竞争型、n n寡头垄断型。寡头垄断型。寡头垄断型。寡头垄断型。第31页/共35页n n2.5.32.5.3保险市场机制保险市场机制保险市场机制保险市场机制n n保险市场机制是指价值规律、供求规律和竞争规律三者保险市场机制是指价值规律、供求规律和竞争规律三者保险市场机制是指价值规律、供求规律和竞争规律三者保险市场机制是指价值规律、供求规律和竞争规律三者之间相互制约、相互作用的关系。现代意义的市场是以之间相互制约、相互作用的关系。现代意义的市场是以之间相互制约、相互作用的关系。现代意义的市场是以之间相互制约、相互作用的关系。现代意义的市场是以市场机制为主体进行经济活动的系统和体系。市场机制为主体进行经济活动的系统和体系。市场机制为主体进行经济活动的系统和体系。市场机制为主体进行经济活动的系统和体系。n n1.1.价值规律价值规律价值规律价值规律:流通领域中要求等价交换，即要求价格流通领域中要求等价交换，即要求价格流通领域中要求等价交换，即要求价格流通领域中要求等价交换，即要求价格与价值相一致。与价值相一致。与价值相一致。与价值相一致。n n2.2.供求规律供求规律供求规律供求规律:表现为供给与需求之间的关系。表现为供给与需求之间的关系。表现为供给与需求之间的关系。表现为供给与需求之间的关系。n n3.3.竞争规律竞争规律竞争规律竞争规律:在保险市场上，竞争已从单纯的价格竞在保险市场上，竞争已从单纯的价格竞在保险市场上，竞争已从单纯的价格竞在保险市场上，竞争已从单纯的价格竞争转变为服务等非价格竞争。争转变为服务等非价格竞争。争转变为服务等非价格竞争。争转变为服务等非价格竞争。第32页/共35页n n2.5.4 2.5.4 我国汽车保险市场现状我国汽车保险市场现状我国汽车保险市场现状我国汽车保险市场现状n n1.1.车险业保费收入增长迅速车险业保费收入增长迅速车险业保费收入增长迅速车险业保费收入增长迅速n n2.2.开展车险业务的保险公司数量增多开展车险业务的保险公司数量增多开展车险业务的保险公司数量增多开展车险业务的保险公司数量增多n n3.3.为车险服务的保险中介机构增多为车险服务的保险中介机构增多为车险服务的保险中介机构增多为车险服务的保险中介机构增多n n4.4.车险业创新不断车险业创新不断车险业创新不断车险业创新不断n n5.5.车险业产品种类日益丰富车险业产品种类日益丰富车险业产品种类日益丰富车险业产品种类日益丰富n n6.6.开始关注车险业产业链发展开始关注车险业产业链发展开始关注车险业产业链发展开始关注车险业产业链发展 第33页/共35页第34页/共35页