2022年浙江省初级银行从业资格《银行业专业实务（个人理财）》考试题库.docx

2022年浙江省初级银行从业资格银行业专业实务（个人理财）考试题库一、单项选择题1 .小昊每年初存入住房基金15000元，利率10%, 5年后的本息和为（）元。A、 75100100734答案：B到士匚 解析：根丹公式,FVe地上2（l+r）=15 000x（l+10%）：lx（l +解析：r10%） / 10%=100734 元。2.以下关于外汇市场及外汇产品的说法，正确的选项是。A、目前，外汇市场交易以远期外汇交易占主要地位B、为稳定汇价，当外汇市场的外汇供给持续大于需求时，中央银行应在外汇市 场上卖出外汇C、远期外汇交易的交割期一般按周计算D、远期外汇交易的交割期最常见的是90天答案：D解析：目前，即期外汇市场是最主要的外汇市场形式。外汇汇率的高低已由市场 供求关系决定，政府不再有任何控制。远期外汇交易的交割期一般有30天、60 天' 90天、180天和1年，其中最常见的是90天。 理计划的委托人不得超过200人。根据信托公司集合资金信托计划管理方法， 单个信托计划的自然人人数不得超过50人，但单笔委托金额在300万元以上的 自然人投资者和合格的机构投资者数量不受限制。但相比于公募基金等理财产品, 那么参与人数较少。因此，基金子公司产品一般面向高净值客户等合格投资者。23 .描述过去一段时间内个人的现金收入和支出情况的财务报表是（）。A、资产负债表B、损益表C、现金流量表D、本钱明细表答案：C解析：反映现金收入支出的是现金流量表。24 .按照投资目标不同，可以将证券投资基金划分为（）。A、开放式基金和封闭式基金B、成长型基金' 收入型基金和平衡型基金C、主动型基金和被动型基金D、公司型基金和契约型基金答案：B解析：根据投资目标的不同。基金可分为成长型基金、收入（收益）型基金和平 衡型基金。25 .以下不属于执行理财规划方案需要注意的因素的是（）oA、时间因素B、人员因素B有必要的财产和经费C、有自己的名称' 组织机构和场所D、能够独立承当民事责任E、必须以营利为目的答案：ABCD解析：根据中华人民共和国民法通那么第三十七条的规定，法人成立的条件包 括：（1）依法成立。（2）有必要的财产和经费。（3）有自己的名称' 组织机构和场 所。（4）能够独立承当民事责任。49 .家庭的生命周期包括0。A、家庭成熟期B、家庭成长期C、家庭形成期D、家庭稳定期E、家庭衰老期答案：ABCE解析：家庭的生命周期是指家庭形成期' 家庭成长期' 家庭成熟期和家庭衰老期 的整个过程。50 .货币市场基金的投资对象包括。A、银行短期存款B、短期国库券C、股票组合D、银行承兑票据E、股指期货答案：ABD解析：货币市场基金主要投资于短期货币市场工具，包括：短期银行信贷、国库 券' 商业票据、可转让定期存单' 银行汇票、短期债券等在货币市场上进行交易 的短期金融工具。51 .商业银行个人理财业务管理暂行方法明确规定，个人理财业务是指商业 银行为个人客户提供的。等专业化服务活动。A、财务分析、财务规划B、外汇理财、人民币理财C、投资顾问' 资产管理D、保险规划、财产信托E、储蓄存款、信贷产品介绍、宣传' 推荐答案：AC解析：此题考查个人理财业务的定义。52 .规划师在向客户介绍理财规划书的时候要注意()oA、使用通俗易懂的语言使得客户清楚地了解理财规划书的内容和方案建议B、对方案实施涉及的风险可以适当隐瞒C、建议客户和家人讨论理财规划书的内容和建议D、应多注意客户的反响和反响，尽可能地鼓励客户多问问题E、理财规划书尽量不要修改答案：ACD 解析：应如实告知客户方案实施中可能涉及的风险, 方案实施本钱' 免责条款, 以及规划方案中没有解决的遗留问题和需要其他专业人士协助解决的问题等；B 项错误。必要时根据客户的反响对理财规划书进行进一步修改，然后再与客户沟 通' 确认；E项错误。53 .以下财产可以用来抵押的有0。A、建筑物和其他土地附着物B、建设用地使用权C、学校、幼儿园' 医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医 疗卫生设施和其他社会公益设施D、生产设备' 原材料、半成品、产品E、土地所有权答案：ABD解析：可以抵押的财产有：建筑物和其他土地附着物；建设用地使用权； 以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；生产设备、原 材料、 半成品、产品；正在建造的建筑物、船舶、航空器；交通运输工具。 不得抵押的财产主要包括：土地所有权；耕地、宅基地、 自留地、自留山等 集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外；学校' 幼儿园、医院等 以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益 设施；所有权、使用权不明或者有争议的财产；依法被查封、扣押、监管的 财产。故知C、E选项错误。54 .以下关于期权的说法，正确的有（）。A、期权的买方为了得到一项权利.需要向卖方支付一笔期权费B、美式期权允许期权持有者在期权到期日前的任何时间行权C、欧式期权只允许期权持有者在期权到期日行权D、期权的卖方称为期权的多头E、对期权购买者来说.欧式期权比美式期权更有利答案：ABC解析：期权的卖方称为期权的空头，所以D选项说法有误；对期权购买者来说.美 式期权比欧式期权更有利，买进美式期权后，购买者可以在期权有效期内根据市 场价格的变化和自己的实际需要比拟灵活地选择执行时间。所以E选项说法有误。 55.平等的民事法律主体之间进行的民事法律活动，应当遵循民事法律的原那么有0 OA、自愿B、公平C、公开D、老实信用E、等价有偿答案:ABDE解析:平等的民事法律主体之间进行的民事法律活动，应当遵循民事法律的自愿' 公平' 等价有偿、老实信用的原那么。56 .在合理的利率本钱条件下，个人信贷能力应取决于0 oA、与理财经理的关系B、资产价值C、与银行的关系D、收入能力E、社会背景答案：BD解析：在合理的利率本钱下，个人的信贷能力即贷款能力取决于：客户收入能 力；客户资产价值。57 .关于商业银行开展个人理财业务风险提示的通知中，对各商业银行提出的要 求包括（）。A、理财产品的设计应强调合理性B、高度重视理财营销过程中的合规性管理C、严格进行客户评估，妥善保管理财业务相关记录D、严格理财业务人员的管理E、采取有效方式及时告知客户重要信息答案：ABCDE解析：关于商业银行开展个人理财业务风险提示的通知一、理财产品（计划） 的名称应恰当反映产品属性，防止使用带有诱惑性、误导性和承诺性的称谓。二' 理财产品（计划）的设计应强调合理性。三' 理财产品（计划）的风险揭示应充 分、清晰和准确。四' 高度重视理财营销过程中的合规性管理。五、 严格进行客 户评估，妥善保管理财业务相关记录。六、加强对理财业务市场风险的管理。七、 采取有效方式及时告知客户重要信息。八、妥善处理客户投诉，减少投诉事件的 发生。九、严格理财业务人员的管理。十、努力提升综合竞争力，防止理财业务 的不公平竞争。十一' 其他银行业金融机构开展理财业务，亦应遵照本风险提示 中的各项要求执行。58 .近年来国内理财师队伍开展状况彰显以下特征，说法正确的有。A、理财师队伍扩张迅速B、理财师素质水平参差不齐C、市场认可度有待提高D、理财师的职业前景在未来较长时间内持续看好E、客户对理财师的信任度和依赖度强答案：ABCD解析：现阶段理财师素质水平参差不齐，实战经验弱，客户对理财师的信任度和 依赖度不强.造成了理财师的市场认可度有待提高。59 .以下关于个人生命周期各阶段理财活动的说法，正确的有()oA、探索期要为将来的财务自由做好专业上与知识上的准备B、建立期应适当节约资金进行高风险的金融投资C、稳定期既要努力偿清各种中长期债务，又要为未来储藏财富D、维持期可考虑利用投资的复利效应和长期投资的时间价值为未来积累财富E、高原期的主要理财任务是妥善管理好积累的财富，积极调整投资组合答案:ABE解析：C项，稳定期的理财任务是尽可能多地储藏资产、积累财富，未雨绸缪可 考虑定期定额基金投资等方式利用投资的复利效应和长期投资的时间价值为未 来积累财富.D项，维持期是个人和家庭进行财务规划的关键期，既要通过提高 劳动收入积累尽可能多的财富，重要善用投资工具创造更多财富；既要偿清各种 中长期债务，又要为未来储藏财富。这一时期，财务投资尤其是中商风险的组合 投资成为主要手段。60 .以下关于黄金理财产品说法正确的有。A、黄金非货币化后.其流动性较其他证券投资品差B、黄金与股票市场收益正相关C、黄金价格随通胀而提高.常作为保值产品D、黄金可以分散投资总风险E、黄金的价格受到国际市场影响较大答案：ACDE解析：黄金和股票市场收益不相关甚至负相关，所以可以分散投资的总风险，故 B选项错，E选项对。61 .以下符合基金销售人员资格及相关要求的有()。A、建设银行具有基金从业资格的人员不少于30人B、城商行具有基金从业资格的人员不少于20人C、邮政储蓄银行具有基金从业资格的人员不少于20人D、农商行以及期货公司等具有基金从业资格的人员不少于20人E、保险代理公司具有基金从业资格的人员不少于10人答案:ABDE解析：根据证券投资基金销售管理方法规定，国有银行' 股份制商业银行' 邮政储蓄银行'证券公司以及保险公司等具有基金从业资格的人员不少于30人, 城商行' 农商行以及期货公司等具有基金从业资格的人员不少于20人，独立销 售机构、证券投资咨询机构、保险经纪公司以及保险代理公司等具有基金从业资 格的人员不少于10人；此外，各基金销售机构还需满足开展基金销售业务的网 点应有一名以上人员具备基金销售业务资质的要求。62 .以下关于期权的表达正确的选项是。A、期权买方拥有权利但没有义务执行合约B、看涨期权赋予持有者在一时期内买入特定资产C、看涨期权卖方的获利是有限的D、看跌期权的买方通常会认为标的资产的价格会上涨E、看跌期权卖方的获利是有限的答案：ABCE解析：看跌期权是认为标的资产价格下跌才买进的期权，D项错误。63 .以下选项中，会影响客户风险承受能力的有（）。A、客户年龄B、财务状况C、投资经验D、投资目的E、收益预期答案：ABCDE解析：第二十五条商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承 受能力评级，并只能向客户销售等于或低于其风险承受能力的代销产品。国务院 金融监督管理机构另有规定的除外。风险承受能力评估依据应当包括但不限于客 户年龄、财务状况、投资经验、投资目的' 收益预期' 风险偏好、流动性要求、 风险认识和风险损失承受程度等。64 .以下会对个人理财业务的开展产生影响的因素有（）。A、允许国内投资者投资港股B、财政部发行特别国债C、医疗制度改革深入D、股指期货的推出E、人口老龄化答案:ABCDE解析:个人理财业务会受到宏观'微观等各种因素的影响，以上各选项均有涉及。65 .依照我国最高人民法院的相关司法解释，以下财产中属于夫妻个人财产的有OoA、一方为复员军人，从部队带回的医药补助费和伤残补助费B、一方为复员军人，其所得的复员费' 自主择业费等一次性费用C、夫妻分居两地期间分别管理'使用的婚后所得财产D、夫妻一方的婚前财产E、夫妻一方专用的生活用品答案：ABDE解析：夫妻分居两地期间分别管理' 使用的婚后所得财产应是夫妻共同财产。66 .利用个人客户的资产负债表可以明确。A、客户的偿付比例B、储蓄比例C、资产D、负债E、净资产答案:ACDE解析：资产负债表可以反映资产和负债情况。偿付比例等于已归还债务占现有负 债的比例。净资产等于资产减负债。67 .根据物权法的规定，留置权人的主要义务有（）。A、留置财产折价或者变卖的，应当参照市场价格B、留置权人负有妥善保管留置财产的义务C、因保管不善致使留置财产毁损、灭失的，应当承当赔偿责任D、留置权人与债务人应当约定留置财产后的债务履行期间E、没有约定或者约定不明确的，留置权人应当给债务人两个月以上履行债务的期间答案：BC解析：根据物权法的规定，留置权人的主要义务有：留置权人负有妥善保管 留置财产的义务；因保管不善致使留置财产毁损、灭失的，应当承当赔偿责任。 68.期货合约的特点表现在（）。A、标准化合约B、柜台交易C、没有履约保证D、合约的价格有最小变动单位和浮动限额E、非标准化合约答案:AD解析：此题考查期货合约的特点。69.以下是某银行发行的一款高风险理财产品客户评估问卷：问题1：您是否知道投资本产品有风险，且本产品为高风险?问题2：您目前的家庭现金资产总额c、风险因素D、资金本钱因素答案：C解析：执行理财规划方案的注意因素包括时间因素' 人员因素和资金本钱因素。26 .商业银行从事境内黄金期货交易业务，应建立必要的。制度。A、业务授权B、业务审批C、业务隔离D、岗位别离答案：C解析：商业银行从事境内黄金期货交易，应建立必要的业务隔离制度。27 .银监会通过实行。，对我国商业银行开展个人理财业务进行监督管理。A、审批制和报告制B、注册制和报告制C、审批制和注册制D、等级制和报告制答案：A解析：银监会通过实行审批制和报告制，对我国商业银行开展个人理财业务进行 监督管理。28 .以下关于个人理财顾问服务业务的表述，错误的选项是0。A、它是一种针对个人客户的专业化服务B、收益和风险由客户和银行共同分担 是多少？问题3：您计划投资本产品的总现金资产比例是多少？问题4：当投资产 品低于您的预期收益率时，您是否接受？问题5：本产品为非本金和收益保障型 理财产品，且预期年收益率有望到达XX%,您是否知晓?某位投资者在回答上述 问题时，问题1选“是”，问题2选“现金资产总额少于10万元”，问题3选“投资该产品比例不超过现金资产的50%”，问题4选“是”，问题5选“是”。 根据上述答案，以下说法中正确的有。A、本着符合客户利益和风险承受能力的原那么，应明确向该客户提示该款理财产 品不适合该客户B、虽然该客户主观风险承受能力比拟高，但其实际情况不适合购买高风险产品C、该客户实际风险承受能力比拟低D、该客户现金资产较少，不适合购买高风险产品E、可以拒绝客户购买该款理财产品答案：ABCD解析：对于高风险、高收益产品组合，投机组合中配置的资产通常是闲置多余资 产，一般不超过个人或家庭资产总额的10%,万一这一高风险的投资组合发生 损失，也不会影响到家庭的正常生活。根据客户风险评估答案结果，该客户风险 承受能力明显较低，不适合购买高风险产品。70 .以下关于黄金理财产品说法正确的有。A、黄金非货币化后.其流动性较其他证券投资品差B、黄金与股票市场收益正相关C、黄金价格随通胀而提高.常作为保值产品D、黄金可以分散投资总风险E、黄金的价格受到国际市场影响较大答案：ACDE解析：黄金和股票市场收益不相关甚至负相关，所以可以分散投资的总风险，故 B选项错，E选项对。71 .与理财顾问服务相比，综合理财服务的特点有（）。A、综合理财服务是商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议' 个人投 资产品推介等综合的专业化服务B、综合理财服务活动是客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向， 进行投资和资产管理C、综合理财服务所产生的投资收益和风险由客户自行承当D、综合理财服务更强调个性化的服务E、按照服务的对象不同，综合理财业务可以进一步划分为私人银行业务和理财 计划两个类别答案：BDE解析：理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划' 投资建议' 个人 投资产品推介等专业化服务；综合理财业务是在向客户提供理财顾问服务的基础 上，接受客户委托和授权，按照约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业 务活动。综合理财服务投资风险与收益由客户或客户与银行按照约定方式获取或 承当。72 .关于个人理财，以下说法正确的有。A、个人理财业务服务的对象是个人和家庭B、个人理财业务是一般性业务咨询服务C'个人理财业务主要侧重于咨询顾问和代客理财服务D、个人理财业务是建立在委托一代理关系基础之上的银行业务E、个人理财业务是一种个性化、综合化服务答案：ACDE解析：个人理财业务是专业化服务活动，而非一般性业务咨询服务，B项错误。73 . 2005年11月至2008年中期是银行理财产品市场的开展阶段，关于这一阶段 的特点，以下说法正确的有O。A、产品数量飙升B、产品数量平稳上升C、产品类型日益丰富D、资金规模屡创新高E、产品风险越来越低答案：ACD解析：这一阶段的主要特点是产品数量飙升，产品类型日益丰富和资金规模屡创 新图等O.间接融资有助于解决由于信息不对称引起的O问题。A、逆向选择B、正向选择C、道德风险D、流动性风险E、法律风险答案：AC解析：有助于解决由于信息不对称所引起的逆向选择和道德风险。74 .债券的特征有（）oA、收益性B、平安性C、流动性D、归还性E、参与性答案：ABCD解析：股票才有参与性。75 .与个人理财直接相关的定义有（）。A、人员管理B、筹资管理C、资格管理D、财富管理E、投资管理答案:DE解析：财富管理和投资管理是与个人理财直接相关的定义。76 .以下关于自然人的民事行为能力说法正确的有（）。A、始于出生，终于死亡B、18周岁以上的公民是完全民事行为能力人，可以独立进行民事活动C、16周岁以上不满18周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，视为完全民事行为能力人D、14周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人，可以进行与他的年龄、智力 相适应的民事活动E、无民事行为能力人由他的法定代理人代理民事活动答案：BCE解析：A项表述为自然人的民事权利能力的特性，不是民事行为能力的特性。10 周岁以上的未成年人'不能完全识别自己行为的精神病人是限制民事行为能力人, 可以进行与他的年龄' 智力相适应的民事活动；其他民事活动由他的法定代理人 代理，或者征得他的法定代理人的同意。AD两项错误，其余为正确选项。77 .贵金属产品的风险主要有()oA、政策风险B、价格波动的风险C、技术风险D、交易风险E、信用风险答案：ABCD解析：贵金属产品的风险主要有政策风险' 价格波动的风险'技术风险和交易风 险。78 .根据客户类型进行业务分类，理财业务可分为()A、理财顾问服务B、理财业务C、综合理财服务D、财富管理业务E私人银行业务答案：BDE解析：银行往往根据客户类型（主要是资产规模）进行理财业务分类。按照这种 分类方式，理财业务可分为理财业务（服务）' 财富管理业务（服务）和私人银 行业务（服务）三个层次，银行为不同客户提供不同层次的理财服务。AC两项， 按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理，理财业务可分为理财顾 问服务和综合理财服务。79 .商业银行对理财产品进行风险评级的依据应当包括但不限于以下因素O。A、本行过往产品业绩B、理财产品投资范围、投资资产和投资比例C、理财产品期限' 本钱' 收益测算D、理财产品运营运程中存在的各类风险E、本行开发设计的同类理财产品过往业绩答案：BCDE解析：根据商业银行理财产品销售管理方法第二十六条的规定，商业银行对 理财产品进行风险评级的依据应当包括但不限于以下因素：理财产品投资范围' 投资资产和投资比例；理财产品期限、本钱' 收益测算；本行开发设计的同 类理财产品过往业绩；理财产品运营过程中存在的各类风险。80 .私募基金设立和投资须注意的事项包括0 oA、基金依法设立B、以有限责任公司和有限合伙制企业募资的.投资人数不得超过50人C、在募集资金时，不得以广告' 推荐会的形式宣传D、可以承诺保底收益E、合法、合规使用募集资金答案：ABE解析：在募集资金时，不得以广告宣传。为了合法且兼顾效率，在严格遵守其他 几点的前提下，可通过小范围（参加人数不超过投资人数上限）推荐会的形式路演, 随后筛选特定投资者或与个别投资者面谈。C项错误。不得承诺保底收益或最低 收益。D项错误。81 .关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知要求，商业银行实 现每个理财产品与所投资资产（标的物）的对应，做到每个产品单独0并要求商 业银行应向理财产品投资人充分披露投资非标准化债权资产情况。A、管理B、建档C、建账D、核算E、监督答案：ACD解析：要做到每个产品单独管理、建账和核算。82 .保险费由（）构成。Av保险金额B、保险标的C、保险费率D、风险系数E、保险期限答案：ACE解析：保险费由保险金额、保险费率和保险期限构成。83 .()形式的宣传推介材料应当包括为时至少5秒钟的影像显示，提示投资人注意风险并参考该基金的销售文件。A、互联网资料B、公共网站链接C、电视D、电影E、广播答案:ABCD解析：电视、电影、互联网资料、公共网站链接形式的宣传推介材料应当包括为时至少5秒钟的影像显示，提示投资人注意风险并参考该基金的销售文件。84 .我国金融监督管理机构主要包括()。A、国务院B、中国人民银行C、中国银行保险监督管理委员会D、中国证券监督管理委员会E、国家外汇管理局答案：BCD解析：我国金融监督管理机构主要包括中国人民银行、中国银行保险监督管理委 员会' 中国证券监督管理委员会。85 .基金管理人依法出售基金份额，募集基金，应当向国务院证券监管机构提交。文件，并经管理机构核准。A、申请报告B、基金托管协议草案C、法定验资机构出具的验资报告D、会计师事务所审计的基金管理人近二年的财务会计报告E、律师事务所出具的法律意见书答案：ABDE解析：参见中华人民共和国证券投资基金法第三十六条相关规定。验资报告应当在募集金额到达核准标准以后提交。86 .按客户的交际风格，可以把客户分为。型。A、猫头鹰B、鸽子C、孔雀D、老鹰E、麻雀答案：ABCD解析:按照客户的人际风格把客户分为猫头鹰型、鸽子型、孔雀型及老鹰型四类。87 .债券市场的功能包括（）。A、是债券流通和变现的理想场所B、是聚集资金的重要场所C、能够反映企业经营实力和财务状况D、是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所E、是进行套期保值，规避风险的重要场所答案：ABCD解析：套期保值、规避风险是金融衍生品市场的功能。88 .以下关于债券投资的价格风险的说法正确的有()。A、也叫利率风险，是指市场利率变化对债券价格的影响B、债券价格与利率变化成反比。当利率上涨时，债券价格下跌C、债券价格与利率变化成正比。当利率上涨时，债券价格上涨D、对于在到期日前转让债券的投资者来说，利率上涨会减损投资者的资产收益E、债券的到期时间越长，利率风险越小答案:ABD解析：价格风险也叫利率风险，是指市场利率变化对债券价格的影响。债券价格 与利率变化成反比。当利率上涨时，债券价格下跌。对于在到期日前转让债券的 投资者来说，利率上涨引起的债券价格下跌会减损投资者的资产收益。债券的到 期时间越长，利率风险越大。89 .以下各项属于客户理财目标的具体内容的有()。A、投资规划B、教育投资规划C、税务规划D、遗嘱、遗产规划E、退休养老规划答案:ABCDEC'客户自行管理和运用资金D、商业银行主要向客户提供财务分析与规划、投资建议等服务答案：B解析：客户接受商业银行和理财人员提供的理财顾问服务后，可自行管理和运用 资金，并获取和承当由此产生的收益和风险。应选项B错误。29 .以下不属于境外主要股票价格指数的是()。A、上证50指数B、道琼斯股票价格平均指数C、日经225股价指数D、标准普尔股票价格指数答案：A解析：境外主要股票价格指数有道琼斯股票价格平均指数' 标准普尔股票价格指 数、NAS-DAQ综合指数、金融时报股票价格指数'恒生股票价格指数和日经 225股价指数。30 .()是指经过专业资格认证，即持有相关从业资格牌照、代表金融机构为客 户提供理财规划专业服务的专业人士。A、财富管理师B、会计师C、经济师D、分析师答案：A 解析：每个客户的情况和目标有所不同，其理财规划方案的组成局部也可能有较 大差异，除了一些特别规划的工程外，理财规划方案一般包含以下基本规划：1. 家庭收支、债务规划；2.风险管理规划；3.退休养老规划；4.教育规划；5.投资 规划；6.税务筹划；7.遗嘱' 遗产分配等。91 .理财师的职业特征包括。A、规范性B、专业性C、综合性D、长期性E、顾问性答案:ABCDE解析：理财顾问服务的特点包括：顾问性、专业性、综合性、规范性、长期性、 动态性。92 .以下关于货币现值和终值的说法中，正确的有（）。A、现值是期间发生的现金流在期初的价值B、终值利率因子与时间成正比关系C、现值与时间成正比例关系D、现值与贴现率成反比关系E、现值和终值成正比例关系答案：ABDE解析：终值和时间正相关，现值和时间负相关。93 .以下关于同业拆借利率形成机制，错误的有。A、一种是由拆借双方当事人协定.利率弹性较大B、由拆借双方当事人协定的，利率主要取决于市场拆借资金的供求状况C、另一种是借助中介人经纪商.通过私下竞价确定D、借助中介人经纪商的，利率主要取决于拆借双方拆借资金愿望的强烈程度E、借助中介人经纪商的.利率弹性较小答案：BCD解析：同业拆借利率的形成机制分为两种：一种是由拆借双方当事人协定.这种 机制下形成的利率主要取决于拆借双方拆借资金愿望的强烈程度，利率弹性较大; 另一种是借助中介人经纪商。通过公开竞价确定，这种机制下形成的利率主要取 决于市场拆借资金的供求状况.利率弹性较小。94 .以下关于年金的说法正确的有()。A、普通年金一般具备等额与连续两个特征B、根据现金流发生的时间.年金可以分为期初普通年金和期末普通年金C、当n： 1时年金终值系数为1。那么年金表为期初年金终值系数表D、期初普通年金终值系数(n, r)：期末普通年金终值系数(n, r)T+复利终值系 数(n, r)二期末普通年金终值系数(n+1, r)7E、期初普通年金现值系数(n, r)二期末普通年金现值系数(n, r)+1-复利现值系数(n, r)二期末普通年金现值系数(n-1, r)+1答案：ABDE解析：年金一般分为期初年金和期末年金，如果需要判断查表法中的年金表格是 期末还是期初年金，只需要检查当"1的时候年金终值系数是否为1来判断，假设 为1,那么为期末年金。95 .基金应该公开披露的信息包括。A、基金招募说明书、基金合同、基金托管协议B、基金募集情况C、基金份额上市交易公告书D、基金净资产、基金份额净值E、涉及基金管理人、基金财产、基金托管业务的诉讼答案：ABCDE解析：公开披露的基金信息包括：基金招募说明书'基金合同、基金托管协议； 基金募集情况;基金份额上市交易公告书;基金资产净值、基金份额净值； 基金份额申购' 赎回价格；基金财产的资产组合季度报告' 财务会计报告及 中期和年度基金报告；，临时报告；基金份额持有人大会决议；基金管理 人' 基金托管人的专门基金托管部门的重大人事变动；涉及基金管理人、基金 财产、基金托管业务的诉讼；依照法律' 行政法规有关规定，由国务院证券监督 管理机构规定应予披露的其他信息。96 .与客户理财规划直接相关的客户信息有()oA、财富管理B、投资管理C、需求管理D、理财目标E、理财需求答案：DE 解析：与客户理财规划直接相关的客户信息，是客户的家庭财务信息和理财需求(即理财目标)。97 .国内外理财师的管理基本都执行“4E”认证标准，“4E”是指()oA、教育B、考试C、工作经验D、尽职高效E、职业道德答案：ABCE解析：国内外各类专业理财证书基本都执行“4E”认证标准，“4E”由教育、考 试、工作经验和职业道德四局部组成。98 .券商集合资产管理计划与基金所依存的法律环境不同。主要依据的法律及规 章包括()。A、中华人民共和国证券法B、中华人民共和国证券投资基金法C、中华人民共和国经济法D、证券公司监督管理条例E、证券公司客户资产管理业务管理方法答案:ABDE解析：券商集合资产管理计划与基金所依存的法律环境不同。主要依据的法律包 括中华人民共和国证券法、中华人民共和国证券投资基金法以及证券 公司监督管理条例' 证券公司客户资产管理业务管理方法等监管规章。99 .关于期货合约和远期合约，以下说法正确的选项是0。A、期货合约是标准化的远期和约B、期货合约的流动性要比远期合约的高C、期货合约不具有远期合约的套期保值功能D、绝大多数期货合约会通过对冲方式履约E、金融远期合约可以规避价格风险答案：ABDE解析：期货合约是标准化的远期合约，在期货交易所内交易。由于其标准性，期 货合约流动性较高，不需等待到期就可转手以实现损益。期货合约具有远期合约 的各种性质，也具有相应的套期保值功能。100 .金融衍生品业务按产品形态分为（）。A、回购B、期货C、互换D、期权E、远期答案：BCDE解析：金融衍生产品是指以货币、债券' 股票等传统金融产品为基础，以杠杆性 的信用交易为特征的金融产品。根据产品形态，可以分为远期' 期货、期权和互 换四大类。101 .结构性理财产品大致可以细分为（）。A、外汇挂钩类B、利率挂钩类C、股票挂钩类D、商品挂钩类E、债券挂钩类答案:ABCDE解析：结构性理财产品可以分为外汇挂钩类、利率/债券挂钩类' 股票挂钩类' 商品挂钩类及混合类等。102 .以下情形中，代理人须承当民事责任的有O。A、代理人不履行职责而给被代理人造成了损害B、代理人超越代理权实施民事行为，但经过被代理人追认C、代理人代理权终止后实施民事行为，但经过被代理人追认D、代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动E、代理人没有代理权实施民事行为，但经过被代理人追认答案：AD解析：B、C、E项属于被代理人承当民事责任的情形。103 .合伙人会议一般仅就涉及()等进行决策，并听取普通合伙人关于执行合伙事 务的汇报，监督普通合伙人按照合伙协议的要求执行合伙事务，但合伙人会议不 对合伙企业投资决策及所投资工程的运营施加控制。A、新合伙人入伙B、合伙人退伙C、合伙企业合并D、有限合伙协议的修改E、合伙企业清算答案:ABDE解析：合伙人会议一般仅就涉及新合伙人入伙以及合伙人退伙、有限合伙协议的修改' 合伙企业清算等进行决策，并听取普通合伙人关于执行合伙事务的汇报， 监督普通合伙人按照合伙协议的要求执行合伙事务，但合伙人会议不对合伙企业 投资决策及所投资工程的运营施加控制104 .分红险的收益来源于。所产生的可分配盈余。A、死差益B、费差益C、利差益D、理赔差益E、险差益答案：ABC解析：分红险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按一定的比 例分配给客户的一种人寿保险。收益来源于死差益、利差益、 费差益所产生的可 分配盈余。105 .理财方案的执行过程中必然涉及许多其他领域的专业人士一起参与，包括（）。A、保险经纪人B、律师C、会计师D、证券公司的投资顾问E、房产中介答案：ABCDE解析：多数情况下单靠理财师自身难以完成全部方案的实施工作，方案实施计划 必然涉及许多其他领域的专业人士。如保险经纪人、律师和会计师、证券公司的 投资顾问' 房产中介' 移民留学顾问等：有时方案实施过程中还需要客户家人一 起参与。106 .进行现金管理的目的在于。A、满足未来消费的需求B、满足日常的周期性的支出需求C、满足对退休养老的需求D、满足应急资金的需求E、满足财富积累与投资获利的需求答案：ABDE解析：进行现金管理的目的在于：满足未来消费' 日常的周期性的支出、应急资 金' 财富积累与投资获利的需求。107 .基金募集期限届满不能满足规定条件的，基金管理人应当承当（）责任。A、以其固有财产承当因募集行为而产生的债务和费用B、以募集到的资金承当因募集行为而产生的债务和费用C、在基金募集期限届满后30日内返还投资人已缴纳的款项，无须返还银行同期 存款利息D、在基金募集期限届满后20日内返还投资人已缴纳的款项，无须返还银行同期存款利息E、在基金募集期限届满后30日内返还投资人已缴纳的款项，并加计银行同期存 款利息答案:AE解析：基金募集期限届满不能满足规定条件的，基金管理人应当承当以下责任: 以其固有财产承当因募集行为而产生的债务和费用；在基金募集期限届满后 30日内返还投资人已缴纳的款项，并加计银行同期存款利息。108 .以下属于资本市场的有0 oA、中长期国债市场B、中长期公司债市场C、商业票据市场D、股票市场E、同业拆借市场答案：ABD解析：资本市场上的工具期限在一年以上。商业票据市场和同业拆借市场属于货 币市场。109 .以下属于黄金T+D的产品的特点（）。A、交易时间灵活B、保证金模式C、无交割时间限制D、操作本钱高E、交易多样化答案:ABCE解析：黄金T+D产品的特点包括：交易时间灵活；交易多样化，有做空机制； 保证金模式，利用杠杆方式交易；无交割时间限制，减少操作本钱。110 .基金销售机构存在（）情形，情节严重的，责令暂停或者终止基金销售业务; 构成犯罪的，依法移送司法机构，追究刑事责任。A、未经中国证监会注册或认定，擅自从事基金销售业务的B、未向投资人充分揭示投资风险并误导其购买与其风险承当能力不相当的基金 产品C、挪用基金销售结算资金或者基金份额的D、未建立应急等风险管理制度和灾难备份系统E、泄露与基金份额持有人、基金投资运作相关的非公开信息的答案:ABCDE解析：根据证券投资基金销售管理方法第八十九条规定，基金销售机构从事 基金销售活动，存在以下情形之一的，将依据证券投资基金法对相关机构和 人员进行处分。（1）未经中国证监会注册或认定，擅自从事基金销售业务的；（2） 未向投资人充分揭示投资风险并误导其购买与其风险承当能力不相当的基金产 品；（3）挪用基金销售结算资金或者基金份额的；（4）未建立应急等风险管理制度 和灾难备份系统，或者泄露与基金份额持有人、基金投资运作相关的非公开信息 的o基金销售机构存在上述情形，情节严重的，责令暂停或者终止基金销售业务； 构成犯罪的，依法移送司法机构，追究刑事责任。111 .以下符合我国银行理财产品第三阶段开展特点的有。A、发行数量和发行规模呈几何级数增长B、投资方向不断丰富 解析：理财师又名理财规划师或财富管理师，即持有相关从业资格牌照、代表金 融机构为客户提供理财规划专业服务的专业人士。31 .金融机构和理财师提供理财顾问服务必须熟悉和遵守相关的法律法规，应具 有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任，是指理 财师的。职业特征。A、顾问性B、专业性C、综合性D、规范性答案：D解析：规范性是指金融机构和理财师提供理财顾问服务必须熟悉和遵守相关的法