电商平台培训材料-总体服务功能介绍.pdf

电子商务金融服务平台电子商务金融服务平台 总体服务功能介绍总体服务功能介绍 电子银行部电子银行部 20122012年年2 2月月 2 2 电子商务金融服务平台培训材料电子商务金融服务平台培训材料 一、电商平台项目简介一、电商平台项目简介 二二、平台功能介绍、平台功能介绍 三三、下阶段工作安排下阶段工作安排 一、电商平台项目简介一、电商平台项目简介项目背景（项目背景（1 1）挑战：从产业链来看，当前银行仅仅是电子商务的配角和参与者。挑战：从产业链来看，当前银行仅仅是电子商务的配角和参与者。电子商务平台电子商务平台 （如阿里巴巴、中国制（如阿里巴巴、中国制造网、慧聪网等）造网、慧聪网等）生产商生产商/供应商供应商 文字内容文字内容 经销商经销商/客户客户 金融中介金融中介 物流公司物流公司 资金流 资金流 物流 物流 信息流 信息流 参与者参与者 仅局限于提供配套的支付仅局限于提供配套的支付结算功能服务结算功能服务 3 银行银行 物流物流 银行尚未配套物流金融服务银行尚未配套物流金融服务 信息流信息流 商业银行的信息优势被弱化商业银行的信息优势被弱化 资金流资金流 银行支付与融资功能受到第三方支银行支付与融资功能受到第三方支付的严峻挑战付的严峻挑战 银行在“三流”中的地位受到威胁银行在“三流”中的地位受到威胁 一、电商平台项目简介一、电商平台项目简介项目背景（项目背景（2 2）4 5 生产商生产商/供应商供应商 经销商经销商/客户客户 中国建设银行中国建设银行 电子商务金融服务平台电子商务金融服务平台 资金流 资金流 信息流 信息流 物流物流&仓储公司仓储公司 物流物流 物流物流 物流信息获取物流信息获取 通过建立信息流、资金流、物流的整合平台，参与供应链流程服务，满足客户电子商务的需求 提供信息发布、支付监管、交易撮合、资金结算、融资服务、进销存管理、物流配送等综合服务 一、电商平台项目简介一、电商平台项目简介项目背景（项目背景（3 3）电子商务金融服务平台定位：电子商务金融服务平台定位：依托我行品牌依托我行品牌、客户客户、服务保障服务保障优势优势，突出支付结算突出支付结算、信贷融资等金融服务特色信贷融资等金融服务特色，为客户打造高信为客户打造高信用保障用保障、安全安全、高效的商务平台高效的商务平台。支持支持B B2 2B B和和B B2 2C C模式模式，涵盖商品批涵盖商品批发发、商品零售商品零售、房屋交易等领域房屋交易等领域。一、电商平台项目简介一、电商平台项目简介市场定位市场定位 6“电子商务平台意义重大，必须要建成全行统一的、企业级的、国内银行业最“电子商务平台意义重大，必须要建成全行统一的、企业级的、国内银行业最佳的平台。佳的平台。”摘自摘自20112011年年1 1月月6 6日庞行长主持的电子商务金融服务平台专题会议纪要日庞行长主持的电子商务金融服务平台专题会议纪要 7 一阶段以专业市场商户为主(包括中小企业商户与个体工商户)，涉及行业包括原材料、装饰建材、服装服饰、家居百货等 其他从事批发经营或生产、加工、贸易、服务等业务的企业客户 为企业构建从商为企业构建从商机搜索、在线洽机搜索、在线洽谈、交易到物流谈、交易到物流配送的一站式服配送的一站式服务平台务平台 B2BB2B商城商城 为优质企业客户为优质企业客户网上销售，个人网上销售，个人客户网上购买而客户网上购买而构建的全方位消构建的全方位消费服务平台费服务平台 B2CB2C商城商城 面向个人从事商品零售业务的商户，涵盖知名品牌商品制造商、获得授权的代理商、零售商及服务提供商等 主要涉及个人衣、食、住、行、文化娱乐、教育等行业 一、电商平台项目简介一、电商平台项目简介目标客户目标客户 为个人及房产中为个人及房产中介构建的房屋交介构建的房屋交易平台易平台 房房e e通通 经营模式经营模式 目标客户目标客户 具有住房金融与个贷服务需求或买卖房产需 求的个人及第三方合作机构客户 拓展客户拓展客户+增加收入增加收入 提升服务水平提升服务水平 满足客户满足客户 以网络经济为导向以网络经济为导向 的多样化需求的多样化需求 创新经营模式创新经营模式 提供全方位提供全方位 金融服务金融服务 拓宽客户群体拓宽客户群体 适应新兴适应新兴 网络经济环境网络经济环境 增加收入增加收入 促进传统银行业发促进传统银行业发 展形成新的利润增展形成新的利润增 长点长点 8 一、电商平台项目简介一、电商平台项目简介项目目标项目目标 需求研讨需求研讨 (2010(2010年年9 9月月-20112011年年6 6月月)架构搭建架构搭建 业务研讨业务研讨 需求编写需求编写 9 20102010年年9 9月月 20112011年年1 1月月 （项目启动）（项目启动）6 6月月 1212月月 20122012年年1 1月月 需求分析需求分析 (6(6月中旬月中旬-9 9月下旬月下旬)市场调研市场调研 需求确认会需求确认会 征集意见征集意见 完善需求完善需求 8 8月月 9 9月月 一、电商平台项目简介一、电商平台项目简介项目历程项目历程(1)(1)营销试用营销试用 (6(6月下旬月下旬-1212月底月底)功能部署功能部署 业务测试业务测试 功能优化功能优化 可用性测试可用性测试 内部试运行内部试运行 (1(1月月7 7日日-2 2月上旬月上旬)整体功能上线整体功能上线 真实客户验证真实客户验证测试测试 1111月月 阶段阶段1 1 阶段阶段2 2 阶段阶段3 3 阶段阶段4 4 营销试用营销试用：实现5 5次上线次上线部署，不断改进“营销试用版”，进一步贴近客户需要 内部试运行内部试运行：组织9 9家分行家分行进行真实种子商户试用，为正式开站做好准备 上线点上线点 需求分析确认会需求分析确认会 电商平台专题会议：由庞行长主持多次召开电商平台专题会议，各相关部门参与 电商平台工作例会：从2011年7月开始，每周二召开电商平台工作推进例会，各相关部 门参会 10 20102010年年9 9月月 20112011年年1 1月月 1212月月 20122012年年1 1月月 电子银行业务座谈会电子银行业务座谈会 (广州，广州，20102010年年9 9月月1 1日日)电商平台项目推进会电商平台项目推进会 (北京，北京，20112011年年1 1月月6 6日日)电商平台项目推进会电商平台项目推进会 (深圳，深圳，20112011年年6 6月月2121-2222日日)电商平台项目推进会电商平台项目推进会 (珠海，珠海，20112011年年1212月月6 6日日)8 8月月 6 6月月 电商平台专题会议电商平台专题会议 (北京，北京，20112011年年5 5月月1010日日)一、电商平台项目简介一、电商平台项目简介项目历程项目历程(2)(2)项目过程中重要会议项目过程中重要会议 期间由庞行长主持的重要会议如下：期间由庞行长主持的重要会议如下：电商平台融资产品和金电商平台融资产品和金融产品部署专题会议融产品部署专题会议 (北京，北京，20112011年年5 5月月2424日日)电商项目工作汇报会电商项目工作汇报会 (北京，北京，20102010年年1212月月1010日日)5 5月月 电商平台运营汇报会电商平台运营汇报会 (北京，北京，20112011年年8 8月月7 7日日)11 11 电子商务金融服务平台培训材料电子商务金融服务平台培训材料 一、电商平台项目简介一、电商平台项目简介 二二、平台功能介绍、平台功能介绍 （一）电商平台整体架构（一）电商平台整体架构 （二）会员体系（二）会员体系 （三）主要功能及服务介绍（三）主要功能及服务介绍 （四）专业市场及商户准入流程（四）专业市场及商户准入流程 三三、下阶段工作安排下阶段工作安排 12 二、平台功能介绍二、平台功能介绍电商平台整体架构电商平台整体架构 13 13 电子商务金融服务平台培训材料电子商务金融服务平台培训材料 一、电商平台项目简介一、电商平台项目简介 二二、平台功能介绍、平台功能介绍 （一）电商平台整体架构（一）电商平台整体架构 （二）会员体系（二）会员体系 （三）主要功能及服务介绍（三）主要功能及服务介绍 （四）专业市场及商户准入流程（四）专业市场及商户准入流程 三三、下阶段工作安排下阶段工作安排 游客游客 企业注企业注册会员册会员 个人注个人注册会员册会员 企业认企业认证商户证商户 注册注册 注册注册 个人认个人认证会员证会员 绑定绑定e e支付支付 企业会员企业会员（可进行（可进行支付）支付）商户准入手商户准入手续续 绑定绑定e e支付支付 浏览信息浏览信息 收藏夹收藏夹 站内信息站内信息 子账号（企业）子账号（企业）在线购买在线购买 资金托管资金托管 发布求购信息（个人）发布求购信息（个人）发布供应信息发布供应信息 网络联贷联保、速贷通网络联贷联保、速贷通、大买家供应商融资申、大买家供应商融资申请请 发布求购信息（企业）发布求购信息（企业）会员体系会员体系 14 商户准入手续商户准入手续 绑定绑定e e支付支付 权权 限限 实现一点注册、一点登录。实现一点注册、一点登录。会员体系（续）会员体系（续）15 待整合待整合 房房e e通通 信用卡频道信用卡频道 龙卡商城龙卡商城 MYLOVEMYLOVE卡社区卡社区 分层分层 补录补录 分权限分权限 融合方式融合方式 电商平台电商平台 CCBCCB网站论坛网站论坛 已整合已整合 16 16 电子商务金融服务平台培训材料电子商务金融服务平台培训材料 一、电商平台项目简介一、电商平台项目简介 二二、平台功能介绍、平台功能介绍 （一）电商平台整体架构（一）电商平台整体架构 （二）会员体系（二）会员体系 （三）主要功能及服务介绍（三）主要功能及服务介绍 1 1、商城主站、商城主站 2 2、对公融资、对公融资 3 3、个人融资、个人融资 4 4、信用卡分期、信用卡分期 5 5、e e支付支付 6 6、房、房e e通通 （四）专业市场及商户准入流程（四）专业市场及商户准入流程 三三、下阶段工作安排下阶段工作安排 1 1、商城主站功能与流程介绍、商城主站功能与流程介绍整体架构整体架构 17 商城主站功能结构图商城主站功能结构图 18 注册、认证 会员服务会员服务 用户整合 子账号 专业市场管理方 专业市场 分期专区 融资中心 房e通 信息展示信息展示 供求信息发布 订单管理 资金托管 物流服务 信用评价 在线交易在线交易 对公融资 个人融资 信用卡分期 金融服务金融服务 即时通讯 在线客服 投诉举报 站内消息 辅助服务辅助服务 交易状态提醒 企业空间 优势功能 18 1 1、商城主站功能与流程介绍、商城主站功能与流程介绍功能总览功能总览 19（1 1）子账号）子账号 企业会员可设置子账号企业会员可设置子账号 通过权限配置，实现商通过权限配置，实现商户分工管理的需要户分工管理的需要 两级管理，重要操作可两级管理，重要操作可设置由主账号复核设置由主账号复核 企业会员企业会员主账号主账号 采购团队采购团队 发出订单发出订单 管理订单管理订单 发布发布 管理采购信息管理采购信息 支付支付 管理收货地址管理收货地址 销售团队销售团队 发布发布 管理供应信息管理供应信息 交易管理交易管理 管理企业空间管理企业空间 管理发货地址管理发货地址 管理运费模板管理运费模板 客服团队客服团队 客服分流客服分流 1 1、商城主站功能与流程介绍、商城主站功能与流程介绍会员服务会员服务 对于有资质的专业市场，平台对于有资质的专业市场，平台赋予专业市场管理方管理自身赋予专业市场管理方管理自身专业市场的权限，激发和提升专业市场的权限，激发和提升客户的积极性客户的积极性 目前可分配的权限包括：管理目前可分配的权限包括：管理专业市场介绍、发布公告、资专业市场介绍、发布公告、资讯管理讯管理 （2 2）专业市场管理员）专业市场管理员 20 1 1、商城主站功能与流程介绍、商城主站功能与流程介绍会员服务会员服务 房房e e通通 企业空间企业空间 融资中心融资中心 分期商城分期商城 专业市场专业市场 1 1、商城主站功能与流程介绍、商城主站功能与流程介绍信息展示信息展示 信息展示 平台 根据各专业市场行业根据各专业市场行业属性为其搭建专属子属性为其搭建专属子网站，展示产品供求网站，展示产品供求信息、行业资讯信息、行业资讯 集中展示分期商品集中展示分期商品信息信息 展示个人融资及企展示个人融资及企业融资产品介绍与办业融资产品介绍与办理流程理流程 展示房源资讯及贷款展示房源资讯及贷款产品信息产品信息 为企业免费搭建商铺为企业免费搭建商铺 为企业提供丰富的栏为企业提供丰富的栏目展示目展示 支持企业个性化配置支持企业个性化配置空间空间 1 1 2 2 3 3 4 4 5 5 21（1 1）供求信息发布）供求信息发布 第一步：选择产品类目第一步：选择产品类目 第二步：第二步：完善商品交易信息完善商品交易信息 第三步：提交审核第三步：提交审核 根据商品属性选择产品类目 服装服饰 鞋包配饰 家具百货 数码家电 填写信息标题、商品属性、商品详细介绍等信息并上传商品图片 供应信息通过银行后台审核后，即可在商户的“企业空间”中查看，也可通过主站搜索功能搜索。支持供应信息批量发布功能支持供应信息批量发布功能 22 1 1、商城主站功能与流程介绍、商城主站功能与流程介绍在线交易在线交易 （2 2）订单操作流程）订单操作流程 卖家选择是否需要卖家选择是否需要确认买家订单，默确认买家订单，默认为不确认。认为不确认。买家买家 付款付款 买家买家 申请退款申请退款 买家买家 确认付款确认付款 买家买家 申请维权申请维权 卖家卖家 确认发货确认发货 卖家卖家 确认退款确认退款 卖家卖家 确认订单确认订单 买家买家 提交订单提交订单 卖家卖家 修改价格修改价格 担保支付专有流程担保支付专有流程 退款流程退款流程 交易流程交易流程 1 1、商城主站功能与流程介绍、商城主站功能与流程介绍在线交易在线交易 23（3 3）物流服务）物流服务 物流在线下单：物流在线下单：商户可在商户可在订单发货环节直接生成运单订单发货环节直接生成运单 运单状态查询：运单状态查询：可实时查可实时查询所发出的物流订单状态信询所发出的物流订单状态信息息 物流配送运价查询：物流配送运价查询：支持支持商户实时查询物流配送费用商户实时查询物流配送费用 运费模板：运费模板：支持商户根据支持商户根据物品轻重、体积、运输方式物品轻重、体积、运输方式等属性设置常用的运费模板等属性设置常用的运费模板（发布供应信息使用）（发布供应信息使用）24 1 1、商城主站功能与流程介绍、商城主站功能与流程介绍在线交易在线交易 发起方可以是发起方可以是买方也可以是买方也可以是卖方。卖方。1.1.发起订单发起订单 接收方对订单接收方对订单进行确认。进行确认。2.2.确认订单确认订单 如订单中约定如订单中约定保证金，则双保证金，则双方缴纳。方缴纳。3.3.缴纳缴纳 保证金保证金 付款至付款至e e支付支付冻结冻结。可选择。可选择分次付款。分次付款。4.4.付款付款 一次性将货款一次性将货款付给卖家。收付给卖家。收回保证金。回保证金。5.5.确认付款确认付款 交易双方在交易双方在电商平台外电商平台外达成交易后，为了保证交易资金的安达成交易后，为了保证交易资金的安全，可以通过平台生成订单，并将资金冻结在全，可以通过平台生成订单，并将资金冻结在e e支付账户内，支付账户内，在在卖卖方履约后，建行根据买方的确认付款指令，将交易资金方履约后，建行根据买方的确认付款指令，将交易资金划拨至卖方账户。划拨至卖方账户。资资金金托托管管 25 1 1、商城主站功能与流程介绍、商城主站功能与流程介绍资金托管资金托管 电商平台为所有会员建立“信用档案信用档案”，反映会员在电商平台的经营和信用状况，同时为信贷融资业务提供信用指标参考“信用档案信用档案”通过“”通过“信用指数信用指数”及各项统计指标全面体现“信用指数信用指数”为一个综合指数，衡量会员信用总体状况，衡量会员信用总体状况，其数值主要由交易评交易评价积分、实名认证积分、经营年限、活跃度积分价积分、实名认证积分、经营年限、活跃度积分等累计而成 26 会员会员A A 信用档案信用档案 信用指数信用指数 交易评价积分交易评价积分 实名认证积分实名认证积分 电商平台经营年限电商平台经营年限积分积分 用户活跃度积分用户活跃度积分 信用指数信用指数 =交易交易评价积分评价积分 +会员实名会员实名认证认证积分积分 +电商平台经营电商平台经营年限年限积分积分 +用户活跃用户活跃度积度积分分 有效举报有效举报需减积分需减积分 有效投诉有效投诉需减积分需减积分 计算公式：计算公式：1 1、商城主站功能与流程介绍、商城主站功能与流程介绍信用管理信用管理 27 即时通 在线客服 站内信 投诉举报 提供提供网页版、软件版网页版、软件版 两种在线洽谈方式两种在线洽谈方式 积累商友积累商友 提供专业提供专业7 7*2424小时小时 在线咨询指导服务在线咨询指导服务 在线留言在线留言 交易提醒实时通知交易提醒实时通知 完善的完善的维权机制维权机制 保障平台诚信度保障平台诚信度 1 1、商城主站功能与流程介绍、商城主站功能与流程介绍辅助服务辅助服务 28 28 电子商务金融服务平台培训材料电子商务金融服务平台培训材料 一、电商平台项目简介一、电商平台项目简介 二二、平台功能介绍、平台功能介绍 （一）电商平台整体架构（一）电商平台整体架构 （二）会员体系（二）会员体系 （三）主要功能及服务介绍（三）主要功能及服务介绍 1 1、商城主站、商城主站 2 2、对公融资、对公融资 3 3、个人融资、个人融资 4 4、信用卡分期、信用卡分期 5 5、e e支付支付 6 6、房、房e e通通 （四）专业市场及商户准入流程（四）专业市场及商户准入流程 三三、下阶段工作安排下阶段工作安排 29 贷款产品展示 融资中心融资中心 融资申请 贷款审批查询 贷款额度查询 组建联保体 联保体撮合 银行后台银行后台 小企业申贷处理 产品参数设置 贷款审批查询 贷款额度查询 网络联贷联保网络联贷联保 大买家供应商融资大买家供应商融资 速贷通速贷通 小企业客户融资小企业客户融资 e e点通点通 上线产品上线产品 功能部署功能部署 2 2、对公融资功能与流程介绍、对公融资功能与流程介绍 （1 1）对公融资上线情况）对公融资上线情况 2 2、对公融资功能与流程介绍、对公融资功能与流程介绍 向平台认证客户提供联合体之间供联贷联保的信用贷款。向平台认证客户提供联合体之间供联贷联保的信用贷款。（适用对象：平台供应商、采购商）网络联网络联贷联保贷联保 大买家大买家供应商供应商 融资融资 向平台认证客户提供以建行大买家企业供货订单为担保的向平台认证客户提供以建行大买家企业供货订单为担保的保证贷款。保证贷款。（适用对象：平台供应商）向平台认证客户提供不动产抵押的抵押贷款。向平台认证客户提供不动产抵押的抵押贷款。（适用对象：平台供应商、采购商）速贷通速贷通 e e点通点通 向平台认证客户提供对建行重点向平台认证客户提供对建行重点(核心核心)企业应收账款所有企业应收账款所有权为担保的定向保理。权为担保的定向保理。（适用对象：核心企业的供应商）小企业小企业客户融资客户融资 向平台注册或认证的小企业客户提供小企业专属融资产向平台注册或认证的小企业客户提供小企业专属融资产 品申请通道。品申请通道。30（2 2）对公融资产品介绍）对公融资产品介绍 31 31 电子商务金融服务平台培训材料电子商务金融服务平台培训材料 一、电商平台项目简介一、电商平台项目简介 二二、平台功能介绍、平台功能介绍 （一）电商平台整体架构（一）电商平台整体架构 （二）会员体系（二）会员体系 （三）主要功能及服务介绍（三）主要功能及服务介绍 1 1、商城主站、商城主站 2 2、对公融资、对公融资 3 3、个人融资、个人融资 4 4、信用卡分期、信用卡分期 5 5、e e支付支付 6 6、房、房e e通通 （四）专业市场及商户准入流程（四）专业市场及商户准入流程 三三、下阶段工作安排下阶段工作安排 32（1 1）个人融资业务简介）个人融资业务简介 银行向银行向存量房贷客户存量房贷客户自动授信，客户使用贷款额度购买电商平自动授信，客户使用贷款额度购买电商平台的商品或服务。台的商品或服务。房易通房易通 小额贷小额贷 客户在电商平台使用质押物客户在电商平台使用质押物申请贷款额度申请贷款额度，客户获得额度后购，客户获得额度后购买电商平台的商品或服务。买电商平台的商品或服务。个人权利个人权利质押贷款质押贷款 个人融资主要贷款产品个人融资主要贷款产品 是指客户在电商平台购买可融资支付的商品时，电商平台提是指客户在电商平台购买可融资支付的商品时，电商平台提供的集贷款申请、审批、支用和查询功能于一体的全流程在供的集贷款申请、审批、支用和查询功能于一体的全流程在线金融服务。线金融服务。客户群体：有良好资质的平台个人认证客户客户群体：有良好资质的平台个人认证客户 个人个人 融资融资 个人融资业务介绍个人融资业务介绍 3 3、个人融资产品与功能介绍、个人融资产品与功能介绍 在线支用，方便快捷在线支用，方便快捷 多种结算，灵活多样多种结算，灵活多样 监管支付，高效安全监管支付，高效安全 （2 2）个人融资特点）个人融资特点 33 自动授信或客户自助自动授信或客户自助申请贷款额度申请贷款额度 授信后可在线支付商授信后可在线支付商品货款品货款 贷款支付贷款支付 中间账户监管：减少中间账户监管：减少司法冻结造成的损失司法冻结造成的损失 资金监管资金监管 A+PA+P额度冻结：减少额度冻结：减少买家利息支出买家利息支出 商户贴息，有利于营商户贴息，有利于营销客户销客户 客户付息，满足一般客户付息，满足一般信贷交易要求信贷交易要求 付费模式付费模式 买家账户监管：买家买家账户监管：买家账户计息账户计息 3 3、个人融资产品与功能介绍、个人融资产品与功能介绍 对客户对客户 对银行对银行 对商户对商户 贷款申请简便贷款申请简便 贷款支用快捷贷款支用快捷 交易高效安全交易高效安全 降低运营成本降低运营成本 增加业务收入增加业务收入 提升品牌形象提升品牌形象 降低营销成本降低营销成本 分享银行优质客户分享银行优质客户 银行提供资金担保银行提供资金担保 （3 3）个人融资亮点）个人融资亮点 3 3、个人融资产品与功能介绍、个人融资产品与功能介绍 34 建行个人融资建行个人融资 淘宝订单贷款淘宝订单贷款 贷款种类贷款种类 电商平台个人融资贷款 个人融资贷款（消费易）无个人融资贷款无个人融资贷款，目前为卖家提供订单贷款 目标客户目标客户 目前为建行房贷客户；龙卡或理财卡定期存款客户（后期将拓展更多优质客户）招商银行一卡通客户，多为房屋抵押客户 申请条件申请条件 有个人融资商品订单 有抵押物，且客户信用良好 申请步骤申请步骤 购买个贷商品-在线申请支用-银行自动审核-签订合同-支用转账-贷款完成 客户去柜台申请办理-银行审核客户资料-发放额度至客户账户 收费方式收费方式 商户贴息；客户付息（年化利息约为贷款基准利率或上浮10%）客户付息（年化利息约10%）贷款金额贷款金额 订单金额（有首付款的为贷款资金），最高30万/50万 根据抵押物价值和客户信用折算，最高100万 贷款期限贷款期限 最短1个月，最长1年 可超过一年，免息期50天 还款方式还款方式 自动还款（还款账户自动扣款）自动还款（还款账户自动扣款）参考资料：淘宝网、招行官网参考资料：淘宝网、招行官网 电商平台个人融资相比招行消费易：可在线办理贷电商平台个人融资相比招行消费易：可在线办理贷款更便捷，贷款利息更低，支持客户群体更广泛款更便捷，贷款利息更低，支持客户群体更广泛 35 3 3、个人融资产品与功能介绍、个人融资产品与功能介绍 （4 4）与同业及第三方相关功能对比）与同业及第三方相关功能对比 36 36 电子商务金融服务平台培训材料电子商务金融服务平台培训材料 一、电商平台项目简介一、电商平台项目简介 二二、平台功能介绍、平台功能介绍 （一）电商平台整体架构（一）电商平台整体架构 （二）会员体系（二）会员体系 （三）主要功能及服务介绍（三）主要功能及服务介绍 1 1、商城主站、商城主站 2 2、对公融资、对公融资 3 3、个人融资、个人融资 4 4、信用卡分期、信用卡分期 5 5、e e支付支付 6 6、房、房e e通通 （四）专业市场及商户准入流程（四）专业市场及商户准入流程 三三、下阶段工作安排下阶段工作安排 客户在电商平台选购商品，并使用信用卡在线进行支付，交易客户在电商平台选购商品，并使用信用卡在线进行支付，交易后再约定期限内按月还款。目前支持后再约定期限内按月还款。目前支持直接支付直接支付和和担保支付担保支付。在线分在线分 期支付期支付 客户通过电商平台客户通过电商平台在线提交在线提交大额专项分期大额专项分期申请申请，我行，我行线下线下进行进行审批审批。支付后，客户在约定期限内按月还款。目前支持。支付后，客户在约定期限内按月还款。目前支持购车分购车分期期和和安居分期安居分期。大额专大额专 项分期项分期 信用卡分期主要业务产品信用卡分期主要业务产品 客户在电商平台选购商品，并使用客户在电商平台选购商品，并使用信用卡信用卡进行支付，交易后在进行支付，交易后在约定期限内约定期限内按月还款按月还款。信用卡信用卡 分期分期 信用卡分期业务介绍信用卡分期业务介绍 （1 1）信用卡分期业务简介）信用卡分期业务简介 4 4、信用卡分期功能与流程介绍、信用卡分期功能与流程介绍 37 在线申请，手续简便在线申请，手续简便 一站式服务，方便快捷一站式服务，方便快捷 监管支付，高效安全监管支付，高效安全 （2 2）信用卡分期特点及优势）信用卡分期特点及优势 38 分期申请与审核分期申请与审核 在线分期支付在线分期支付：在线申请在线申请 实时审核实时审核 大额专项分期大额专项分期：在线申请在线申请 线下审核线下审核 支付方式与资金监管支付方式与资金监管 资金监管（担保支资金监管（担保支付）付）：买家买家e e支付账户支付账户 冻结冻结 支付方式支付方式：直接支付直接支付 担保支付担保支付 商品选购与支付商品选购与支付 融合商品购买与信融合商品购买与信用卡支付，提供一用卡支付，提供一站式服务。站式服务。4 4、信用卡分期功能与流程介绍、信用卡分期功能与流程介绍 对客户对客户 对银行对银行 对商户对商户 快捷快捷：手续简便、实时到账：手续简便、实时到账 安全安全：银行监管、品牌保障：银行监管、品牌保障 实惠实惠：商户付费、无物流费：商户付费、无物流费 开源开源：增加中收、吸引客户：增加中收、吸引客户 节流节流：线上流程、降低成本：线上流程、降低成本 市场市场：拓展渠道、增加客户：拓展渠道、增加客户 业绩业绩：利于展业、高效营销：利于展业、高效营销 （3 3）信用卡分期亮点）信用卡分期亮点 39 4 4、信用卡分期功能与流程介绍、信用卡分期功能与流程介绍 支持银行支持银行 我行 中行 招商、中行、民生 面向客户面向客户 网银签约客户且支持有我行信用卡 信用卡持卡人或网银签约客户 信用卡持卡人或网银签约客户 分期起点分期起点金额金额 由分行与商户确认 600 500 支持分期支持分期期数期数 3、6、12、24 3、6、9、12 3、6、12 使用使用 入口入口 在平台的分期商城中选择商品 选择支持信用卡大额支付的商品，且商品价格在600以上 商城中任意价格大于等于500的商品（图书除外）监管模式监管模式 冻结在买方E支付账户 中间账户 无（仅支持直接支付）安全工具安全工具 短信验证码或网银盾 短信验证码或动态口令牌 短信验证码或高级安全工具（网银盾、动态口令牌、浏览器证书）优势优势 特色特色 监管与分期相结合；品牌保障 产品范围广；监管与分期相结合 品牌保障 参考资料：淘宝与京东官网参考资料：淘宝与京东官网 信用卡分期在电商平台实现同步部署！信用卡分期在电商平台实现同步部署！（4 4）与第三方功能对比）与第三方功能对比 40 4 4、信用卡分期功能与流程介绍、信用卡分期功能与流程介绍 41 41 电子商务金融服务平台培训材料电子商务金融服务平台培训材料 一、电商平台项目简介一、电商平台项目简介 二二、平台功能介绍、平台功能介绍 （一）电商平台整体架构（一）电商平台整体架构 （二）会员体系（二）会员体系 （三）主要功能及服务介绍（三）主要功能及服务介绍 1 1、商城主站、商城主站 2 2、对公融资、对公融资 3 3、个人融资、个人融资 4 4、信用卡分期、信用卡分期 5 5、e e支付支付 6 6、房、房e e通通 （四）专业市场及商户准入流程（四）专业市场及商户准入流程 三三、下阶段工作安排下阶段工作安排 42 5 5、e e支付功能与流程介绍支付功能与流程介绍总述总述 e e支付平台是中国建设银行电子商务金融服务平台为支付平台是中国建设银行电子商务金融服务平台为解决买卖双方在建行电商平台网上支付交易结算安解决买卖双方在建行电商平台网上支付交易结算安全而设计的专用支付工具平台。全而设计的专用支付工具平台。同时，可支持其他电子商务类平台的支付结算业务。同时，可支持其他电子商务类平台的支付结算业务。安全安全 43 为电子商务金融服务平台提供支付结算工具为电子商务金融服务平台提供支付结算工具 5 5、e e支付功能与流程介绍支付功能与流程介绍总体定位（总体定位（1 1）零售店消费零售店消费 超市消费超市消费 交通购票交通购票 二维码离线购物二维码离线购物 期货交易期货交易 医保、挂号医保、挂号 直接支付直接支付 担保支付担保支付 分次支付分次支付 融资支付融资支付 离线支付离线支付 远程支付远程支付 身份支付身份支付 电子现金电子现金 文化娱乐文化娱乐 44 未来可成为独立的第三方支付工具未来可成为独立的第三方支付工具 5 5、e e支付功能与流程介绍支付功能与流程介绍总体定位（总体定位（2 2）已有超过已有超过4646万万商户与支付宝合作商户与支付宝合作 本行客户本行客户 （企业（企业/个人）个人）账户开立账户开立 他行客户他行客户 （企业（企业/个人）个人）充值充值/入金入金 账户功能账户功能 计息计息 收支明细收支明细 买卖记录买卖记录 充提记录充提记录 直接支付直接支付 支付功能支付功能 担保支付担保支付 分期付款分期付款 凭证打印凭证打印 借记卡借记卡 资金来源资金来源 信用卡信用卡 融资资金融资资金 网银盾网银盾 安全功能安全功能 提现提现/出金出金 限额限额 他行支付他行支付 信用卡分期信用卡分期 融资支付融资支付 e e支付账户支付账户 账户查询账户查询 短信动态口令短信动态口令 优势功能优势功能 45 5 5、e e支付功能与流程介绍支付功能与流程介绍功能总览功能总览 参照对公活期参照对公活期存款客户帐号存款客户帐号设计设计 参照储蓄参照储蓄帐号设计帐号设计 对公对公 对私对私 AAA BB CCCC ee 09 NNNNNN D（20位）AAA 省行号 BB 币别：01 CCCC 对公机构号/交换号 ee 自定义/携带号 09 帐号类别（代表e支付人民币对公）NNNNNND 6位顺序号+1位校验位 AAA BBB CC D ee FFFFFFF G（19位）AAA-城市行代码(储蓄所号前三位）BBB-网点号（储蓄所号后三位）CC-币种：99 D-类别：8-活期一本通/定期一折通)ee-储种：05 FFFFFFF-顺序号 G-校验位 e e支付客户帐号规则支付客户帐号规则 1 1 创新的运作平台创新的运作平台 5 5、e e支付功能与流程介绍支付功能与流程介绍e e支付工具的特点支付工具的特点 46 实体存款账户，具有无卡无折、即开即用、即时入金、即时支付、即时出金等特点；支持建实体存款账户，具有无卡无折、即开即用、即时入金、即时支付、即时出金等特点；支持建 行内的通存通兑方式入金，以及银行间的汇款方式入金。行内的通存通兑方式入金，以及银行间的汇款方式入金。面向企业和个人会员，分为企业面向企业和个人会员，分为企业E E支付专用账户和个人支付专用账户和个人E E支付专用账户；面向我行、他行客户支付专用账户；面向我行、他行客户。2 2 e e支付为电商平台融资类业务提供融资资金的管理、支付等支支付为电商平台融资类业务提供融资资金的管理、支付等支持，打造国内首个融资资金管理支付工具。持，打造国内首个融资资金管理支付工具。企业融资企业融资 全面支持建行全面支持建行e e系列企业网上融资系列企业网上融资产品，解决中小企业产品，解决中小企业融资难的问融资难的问题题 个人融资个人融资 传统传统信用卡分期信用卡分期支付支付 房易通小额贷房易通小额贷 线上线上个人权利质个人权利质押贷款押贷款 提供银行融资服务提供银行融资服务 47 5 5、e e支付功能与流程介绍支付功能与流程介绍e e支付工具的特点支付工具的特点 客户资金客户资金 利息利息 客户客户 e e支付结算账户的自有资金、备付金按照人民银行规定的活期存款利率标准计算利支付结算账户的自有资金、备付金按照人民银行规定的活期存款利率标准计算利息，并返还给客户，让利于客户。息，并返还给客户，让利于客户。返回客户利息收益返回客户利息收益 3 3 48 5 5、e e支付功能与流程介绍支付功能与流程介绍e e支付工具的特点支付工具的特点 尾款尾款 一笔交易多次付款一笔交易多次付款 在柜面在柜面9001/90239001/9023交易打印客户交易凭证交易打印客户交易凭证 为企业账务管理提供便捷为企业账务管理提供便捷 解决企业电子商务交易“记账难”问题解决企业电子商务交易“记账难”问题 打印凭证打印凭证 定金定金 首款首款 对一个订单，允许买家进行对一个订单，允许买家进行分次付款。买卖双方可以约分次付款。买卖双方可以约定分次付款计划，双方按计定分次付款计划，双方按计划完成订单的资金支付。划完成订单的资金支付。根据市场调研，提供分次付款与凭证打印服务，满足企业客户商务活动需要。根据市场调研，提供分次付款与凭证打印服务，满足企业客户商务活动需要。4 4 便捷企业商务活动便捷企业商务活动 49 5 5、e e支付功能与流程介绍支付功能与流程介绍e e支付工具的特点支付工具的特点 全方位的支付互联体验，全方位的支付互联体验，e e支付平台依托于中国建设银行，实现对多家商业银行的支付平台依托于中国建设银行，实现对多家商业银行的接入。客户可进行其他商业银行（非建行）账户与接入。客户可进行其他商业银行（非建行）账户与e e支付专用账户间资金往来。支付专用账户间资金往来。支持支付资金实时到账支持支付资金实时到账 支持转账入金，银行传统转账方式将资金划转入支持转账入金，银行传统转账方式将资金划转入e e支付账户支付账户 利用银行优势，利用银行优势，预留预留人行二代人行二代支付接口支付接口，与超级网银全面对接，与超级网银全面对接 5 5 全方位的支付互联全方位的支付互联 50 5 5、e e支付功能与流程介绍支付功能与流程介绍e e支付工具的特点支付工具的特点 账户属性 实体银行账户 虚拟账户 账户类型 个人账户 企业账户 个人账户 个人商家账户*企业账户 开户方式 网上开通 柜台开通 网上开通*与个人账户相比，个人商家账户收款限额较大与个人账户相比，个人商家账户收款限额较大 账户开立账户开立 支持多渠道开通支持多渠道开通 发挥物理网点与电子渠道的双重优势发挥物理网点与电子渠道的双重优势 51 5 5、e e支付功能与流程介绍支付功能与流程介绍支付功能介绍与对比（支付功能介绍与对比（1 1）充值 转账入金 提现/出金 实时出金 线下审批后出金 计息 买卖记录 充提记录 收支明细 账户查询 账户功能账户功能 支持多种入金方式支持多种入金方式 支持实时出金，支持实时出金，保障资金运行效率保障资金运行效率 账户资金可计息账户资金可计息,让