恒丰银行济南分行对二级分行2014年零售信贷业务转授权书-讲课.pdf

恒丰银行济南分行对二级分行 2014 年零售信贷业务转授权书 一、授权适用范围 本授权适用于已经或拟在恒丰银行办理个人贷款业务 的自然人客户，个人贷款包括个人经营性贷款和个人消费性 贷款两大类。对已签订借款合同的存量业务，仍按原合同内容执行；对本授权签发时已审批但未出帐的业务及新发起的贷款申 请，按本授权执行。二、审批权限 (一)开发商担保的期房项目的个人购房按揭贷款整体 楼盘额度授信由各二级分行按照恒银发（2013）68 号恒丰 银行零售信贷业务管理规程的要求自行审批，但必须通过 各二级分行贷审会审批通过。(二)各二级分行可审批的个人客户单户风险敞口最高 为 1000 万元（含），“户”的范围指在同一户口簿上的借款人及其配偶、子女、父母等。（三）个人经营性贷款 1.各二级分行可审批足额房产抵押的个人经营性贷款单户风险敞口最高为 1000 万元（含），其中要求如下：（1）抵押房产须为产权明晰且变现能力较强的商品住房、商业用房和厂房；（2）抵押房产须办妥产权证明，产权清晰，可上市流通并能依法办理抵押登记，变现能力较强；（3）不接受闲置超过 6 个月的商业用房作为抵押物，不接受闲置厂房作为抵押物；（4）住房抵押率最高不超过房产评估价值的65%，商 业用房抵押率最高不超过房产评估价值的 65%，厂房抵押率最高不超过房产评估价值的 50%；（5）以商品住房、商业用房抵押的，循环授信期限及单笔贷款期限最长不超过 3 年，以厂房抵押的，循环授信期限及单笔贷款期限最长不超过 2 年，循环授信项下单笔贷款到期日不得晚于循环授信额度到期日。2.各二级分行可审批的商用房按揭贷款单户风险敞口最高为 500 万元（含），其中要求如下：（1）贷款所购商用房须符合当地城市规划，项目合法、合规，满足当地市场需求；（2）贷款所购一手商用房项目预定及销售情况良好，所购二手商用房的产权应明晰，房龄不超过 20 年，房龄加贷款期限不超过 30 年；（3）不接受闲置超过 6 个月的商用房作为抵押物；（4）商用房按揭贷款期限最长为 10 年，贷款额不高于所购商用房价值的 50%。3.各二级分行可审批足额个人存单、国债质押的个人经 营性贷款，单户审批限额不超过 3000 万元，其中要求如下：（1）质押物所有权人须为借款人本人及其配偶，须为我行开立的个人存单、我行代销的国债；（2）质押贷款的期限不超过个人存单、国债到期日期；（3）个人存单、国债到期收益覆盖质押贷款本息。4.各二级分行可审批足额黄金质押的个人经营性贷款单 户风险敞口最高为 2000 万元（含），其中要求如下：（1）质押物所有权人须为借款人本人及其配偶，须为我行销售的实物黄金；（2）以实物黄金质押的贷款期限不超过 5 年；（3）以实物黄金质押的贷款额不超过贷款申请时黄金价值的 90%。5.各二级分行可审批以专业担保公司保证担保的个人经 营性贷款单户风险敞口最高 300 万元（含），其中要求如下：（1）专业担保公司须按照我行融资性担保公司相关规定进行资格准入，授予可担保额度，在额度范围内提供保证担保；（2）以专业担保公司保证担保的个人经营性贷款循环 授信期限最长不超过 3 年，单笔贷款期限最长不超过 1 年，单笔贷款到期日不得晚于循环授信额度到期日。6.各二级分行可审批以自然人联保为担保的个人经营性贷款单户风险敞口最高 200 万元（含），其中要求如下：（1）自然人联保要求有 3 户及以上的自然人（最高不超过 5 户）自愿组成联保体；（2）以自然人联合担保的，联保体所有成员的贷款授信额度之和不超过 1000 万元（含），且不得超过所有联保体成员家庭及其控制企业净资产之和；（3）联保体成员必须在我行存入不低于授信额度 10 的自有资金作为联保体保证金，为所有联保体成员的贷款授 信额度提供担保；（4）联保体内任一成员家庭及其实际控制企业净资产不低于 200 万元。7.各二级分行可审批以房产抵押加担保公司提供保证担 保的个人经营性贷款单户风险敞口最高 1000 万元（含），其 中要求如下：（1）抵押房产须为产权明晰且变现能力较强的商品住房、商业用房；（2）抵押房产须办妥产权证明，产权清晰，可上市流通并能依法办理抵押登记，变现能力较强，不接受闲置超过 6 个月的商业用房作为抵押物；（3）贷款额最高不超过住房、商业用房评估价值的 100%，房产抵押率最高不超过房产评估价值的 65%，超过 房产抵押率的授信敞口由专业担保公司提供保证担保；（4）专业担保公司须按照我行融资性担保公司相关规 销商连带责任担保或以所购车辆抵押加担保公司提供保证 担保；（2）贷款额不超过所购汽车价格的 70%；（3）贷款期限最长不超过 5 年。3.各二级分行可审批的以足额房产抵押、房产抵押加担 保公司保证担保的综合消费贷款风险敞口最高为 500 万元 （含），以足额个人存单、国债提供质押担保的综合消费贷 款单户贷款额度不超 3000 万元，以实物黄金质押担保的综合消费贷款风险敞口最高为 2000 万元（含）。具体要求如下：（1）以足额房产抵押的综合消费贷款抵押房产须为产权明晰且变现能力较强的商品住房、商业用房；抵押房产须办妥产权证明，产权清晰，可上市流通并能依法办理抵押登记，变现能力较强；不接受闲置超过 6 个月的商业用房作为抵押物；住房、商业用房抵押率最高不超过房产评估价值的 65%；循环授信期限及单笔单款期限最长不超过 5 年，循环授信项下单笔贷款到期日不得晚于循环授信额度到期日。（2）以房产抵押加担保公司保证担保的综合消费贷款抵押房产须为产权明晰且变现能力较强的商品住房、商业用房；抵押房产须办妥产权证明，产权清晰，可上市流通并 能依法办理抵押登记，变现能力较强，不接受闲置超过 6 个 月的商业用房作为抵押物；贷款额最高不超过住房、商业用房评估价值的 100%，房产抵押率最高不超过房产评估价值的 65%，超过房产抵押 率的授信敞口由专业担保公司提供保证担保；专业担保公司须由各二级分行按照我行融资性担保公司相关规定进行资格准入，授予可担保额度，在额度范围内提供保证担保；以房产抵押加担保公司提供保证担保的个人综合消 费贷款，循环授信期限及单笔单款期限最长不超过 5 年，循环授信项下单笔贷款到期日不得晚于循环授信额度到期日。（3）以足额个人存单、国债提供质押担保的综合消费 贷款 质押物所有权人须为借款人本人及其配偶，须为我行开立的存单、我行代销的国债；质押贷款的期限不超过个人存单、国债到期日期；个人存单、国债到期收益覆盖质押贷款本息。（4）以足额实物黄金提供质押担保的综合消费贷款质押物所有权人须为借款人本人及其配偶，须为我行 销售的实物黄金；以实物黄金质押的贷款期限不超过 5 年；以实物黄金质押的贷款额不超过贷款申请时黄金价 值的 90%。三、转授权 （一）转授权执行主体 所有授权均由济南分行行长执行。（二）被转授权的主体 被转授权的主体为各二级分行行长。四、其他事项 （一）上述内容中涉及到的零售信贷业务均以人民币计 算。（二）除遵照本授权内容，须同时严格按照监管部门当期所公布及规定的政策要求及总行颁发的相关管理办法、操作规程、通知等执行。（三）本授权自签发之日起生效，待新授权书签发后，本授权全部内容自动终止，期间对本授权内容的调整是本授权的有效部分。（五）本授权由济南分行信用风险评审部负责解释。附 3-1：2014 年恒丰银行济南分行零售信贷业务转授权明细 表 2014 年恒丰银行济南分行零售信贷业务转授权明细表 分类 担保方式 转授权执行人 房产抵押 济南分行行长 抵押 商用房按揭贷款 济南分行行长 存单、国债 济南分行行长 个人经营 质押 实物黄金 济南分行行长 性贷款 专业担保公司 济南分行行长 保证 自然人联保 济南分行行长 组合担保 房产抵押加专业担保公司 济南分行行长 个人消费 房贷系列 一手房按揭、二手房按揭、置换式购房贷款 济南分行行长 审批权限 被转授权人 所属部门（单位：万 元）二级分行行长 二级分行 1000 二级分行行长 二级分行 500 二级分行行长 二级分行 3000 二级分行行长 二级分行 2000 二级分行行长 二级分行 300 二级分行行长 二级分行 200 二级分行行长 二级分行 1000 二级分行行长 二级分行 200 性贷款 车贷系列 车辆抵押加经销商或担保公司连带责任保证 济南分行行长 二级分行行长 二级分行 100 房产抵押 济南分行行长 二级分行行长 二级分行 500 综合消 房产抵押加专业担保公司保证 济南分行行长 二级分行行长 二级分行 500 费系列 存单、国债 济南分行行长 二级分行行长 二级分行 3000 实物黄金 济南分行行长 二级分行行长 二级分行 2000