2020年天津市《初级个人理财》模拟卷(第954套).pdf
第1页 2020年天津市初级个人理财模拟卷 考试须知：1、考试时间：180 分钟。2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号和所在单位的名称。3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在规定的位置填写您的答案。4、由于不同的科目的题型不同，文档中可能会只有大分标题而没有题的情况发生，这是正常情况。5、答案与解析在最后。姓名:_ 考号:_ 一、单选题(共 30 题)1.()是外汇市场上最经济、最普通的形式。A.自由外汇市场 B.官方外汇市场 C.即期外汇市场 D.远期外汇市场 2.下列关于商业银行和客户在理财顾问服务中角色的说法，正确的是()。A.商业银行提供建议并作出决策，客户不参与 B.商业银行只提供建议，最终决策权在客户 C.客户提供建议并作出决策，商业银行不参与 D.客户只提供建议，最终决策权在商业银行 3.个人独资企业的投资人对企业债务()。A.以出资额为限承担责任 第2页 B.以企业财产为限承担责任 C.以其个人财产承担无限责任 D.以其个人财产承担连带无限责任 4.()是指民事主体通过意思表示设立、变更、终止民事法律关系的行为。A.民事权利行为 B.民事代理行为 C.民事法律行为 D.民事责任行为 5.下列对我国金融机构尤其是银行理财师的职业道德要求概括不正确的是()。A.假如理财师并非主观原因或故意造成的错误，那么此情形与正直守信原则相违背 B.理财师在为客户提供专业理财服务时，应当遵守正直守信原则 C.理财师不要以诱导或夸大事实等方式销售，不要因为个人的利益而损害客户利益 D.正直守信原则不容忍任何欺骗行为 6.金融机构和理财师提供理财顾问服务必须熟悉和遵守相关的法律法规，应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任，是指理财师的()职业特征。A.顾问性 B.专业性 C.综合性 D.规范性 7.当事人一方不履行合同债务或其履行不符合合同约定时，对另一方当事人所应承担的继续履行、采取补救措施或赔偿损失等民事责任是指()。A.补偿责任 B.强制责任 C.违约责任 D.行政责任 第3页 8.某科研所准备存入银行一笔基金，预计以后无限期的于每年年末取出利息10000元，用以支付年度科研奖金。若存款利率为8，则该科研所现在需要存入的资金为()元。A.120000 B.160000 C.125000 D.200000 9.代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动，则由()承担责任。A.代理人 B.被代理人 C.代理人和被代理人连带 D.代理人或被代理人 10.近因是指()。A.最直接、最有效、起决定作用的原因 B.时间上最接近的原因 C.空间上最接近的原因 D.时间、空间上均最接近的原因 11.下列关于交易所上市基金(ETF)的表述，错误的是()。A.ETF可以在交易所挂牌买卖投资者可以直接买卖ETF份额 B.ETF基本是指数型开放式基金 C.投资者可以用现金申购或者赎回ETF D.ETF可以分散投资降低投资风险 12.下列选项中，属于专业理财师工作目标和重心的是()。A.向客户推荐合适的理财计划 B.提高自己的专业能力、服务好客户 C.帮助客户解决问题、实现其理财目标 第4页 D.提升自我的专业素养、完善职业规划 13.()是指协议双方同意在约定的将来某个日期，按约定的条件买入或卖出一定标准数量的金融工具的标准化协议。A.远期 B.期货 C.期权 D.互换 14.信托的当事人不包括()。A.委托人 B.中介人 C.受托人 D.受益人 15.个人独资企业解散时，下列这些财产：(1)所欠当地税款；(2)所欠王某货款；(3)所欠员工工资。它们清偿的先后顺序是()。A.(1)(2)(3)B.(3)(2)(1)C.(1)(3)(2)D.(3)(1)(2)16.如果你采用分期付款方式购车，期限36个月，每月底支付4000元，年利率为7，那么你能购买一辆价值()元的汽车。A.144000 B.200000 C.129546 D.130000 17.下列关于债券价格，说法错误的是()。A.债券交易价格与人们对通货膨胀的预期有关 第5页 B.债券价格越高，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低 C.债券交易价格与市场利率无关 D.市场利率上升，债券持有人变现债券的市场交易价格下降 18.在年复利8的情况下，王太太想在第5年末取得50000元作为女儿的教育基金，银行客户经理向王太太推荐了年收益率为8的某理财产品，则王太太现在要存入()元。A.40800 B.3402916 C.3328553 D.37265 19.按()不同，信托可分为任意信托和法定信托。A.信托关系建立方式 B.委托人或受托人的性质 C.信托财产 D.银行在信托中的角色 20.被动型基金通常被称为()。A.收入基金 B.指数基金 C.私人基金 D.合约基金 21.关于私人银行业务的说法错误的是()。A.私人银行业务的客户等级最高，服务种类最齐全 B.私人银行业务的服务对象主要是高净值客户 C.私人银行业务面向所有客户提供基础性服务 D.与理财计划相比，私人银行业务的个性化服务的特色相对强一些 22.下列有关商业银行理财产品宣传销售文本表述，错误的是()。第6页 A.引用的统计数据和资料应当真实、准确，并注明出处 B.真实、准确、合理地表述基金业绩和基金管理人的管理水平 C.在宣传销售文本中可以以数据表示产品过往业绩和未来表现之间的联系 D.不得引用未经核实、尚未发生或者模拟的数据 23.现金管理类理财产品主要投资的金融工具，不包括()。A.期权 B.国债 C.金融债 D.中央银行票据 24.以下关于债券的分类不正确的是(?)。A.按债券发行主体可分为政府债券、公司债券等 B.按债券期限可分为短期债券、中期债券和长期债券等 C.按利息支付方式可分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债券和零息债券等 D.按募集方式可分为公募债券和私募债券等 25.李先生想要4年分期付款购买汽车，每年年末支付200000元，若年利率为6%，则该项分期付款相当于现在一次性支付现金()元。A.467000 B.693000 C.763000 D.863251 26.某人持有一公司的优先股，每年年末可获得10000元股息，若利率为8，则该人持有的优先股的现值是()元。A.100000 B.125000 C.80000 D.150000 第7页 27.在个人理财业务的形成与发展时期里，获得“注册理财规划师”资格的第一批业务人员达到()人。A.40 B.41 C.42 D.43 28.银行理财产品要素包含的信息不包括()。A.产品开发主体信息 B.产品开发客体信息 C.产品目标客户信息 D.产品特征信息 29.从本质上说，回购协议是一种()。A.以证券为抵押品的抵押贷款 B.融资租赁 C.信用贷款 D.金融衍生产品 30.72法则指用72除以()或通货膨胀率就可以得到固定一笔投资(钱)翻番或减半所需的时间。A.名义年利率 B.投资收益率 C.有效年利率 D.内部报酬率 二、多选题(共 20 题)31.直接决定了债券的投资价值的因素有()。A.发行利率 B.付息频率 第8页 C.发行期限 D.发行价格 E.有无担保 32.影响基金类产品收益的因素有()。A.基金管理人员的业务素质 B.货币市场工具 C.债券 D.基金管理人员的投资水平 E.基金管理公司的整体业务运行情况 33.保险代理人、保险经纪人在办理保险业务活动中不得有()的行为。A.欺骗保险人、投保人或受益人 B.隐瞒与保险合同有关的重要情况 C.阻碍投保人履行保险法规定的如实告知义务，或者诱导其不履行本法规定的如实告知义务 D.承诺向投保人、被保险人或者受益人给予保险合同规定以外的利益 E.利用行政权力、职务或职业便利以及其他不正当手段强迫、引诱或者限制投保人订立保险合同 34.金融互换主要包括()。A.利率互换 B.货币互换 C.股权互换 D.商品互换 E.债券互换 35.下列关于货币现值和终值的说法中，正确的有()。A.现值是期间发生的现金流在期初的价值 B.终值利率因子与时间成正比关系 第9页 C.现值与时间成正比例关系 D.现值与贴现率成反比关系 E.现值和终值成正比例关系 36.基金收益分配的形式一般包括()。A.分配现金 B.现金分红 C.分配利息 D.分配基金单位 E.红利再投资 37.间接融资有助于解决由于信息不对称引起的()问题。A.逆向选择 B.正向选择 C.道德风险 D.流动性风险 E.法律风险 38.证券投资基金按照投资工具的品种，可以分为()。A.股票基金 B.成长型基金 C.债券基金 D.货币市场基金 E.平衡型基金 39.代理的特征包括()。A.代理人须在代理权限内实施代理行为 B.代理人须以被代理人的名义实施代理行为 C.代理行为必须是具有法律效力的行为 第10页 D.代理行为须直接对被代理人发生效力 E.代理人在代理活动中具有独立的法律地位 40.目前，期货资产管理产品有()。A.挂钩期权类产品 B.量化打新类产品 C.管理期货策略(CTA)类产品 D.量化对冲类产品 E.债券增强类产品 41.家庭的生命周期一般可分为()。A.形成期 B.成长期 C.成熟期 D.衰老期 E.死亡期 42.古玩的特点包括()。A.交易成本高 B.流动性低 C.投资者要有鉴别能力 D.平民化 E.投资者要具有相当的经济实力 43.下列关于国债流动性和收益情况的说法，正确的有()。A.债券的收益率一般高于货币市场金融工具 B.国债的流动性低于公司债券 C.在股票投资组合中购买些国债可以降低组合的风险 D.债券的收益主要来源于利息收益和价差收益 第11页 E.市场利率是影响债券类产品收益的一个因素 44.()可以向中国证监会申请基金代销业务资格。A.商业银行 B.证券公司 C.证券投资咨询机构 D.期货公司 E.保险机构 45.房地产价格构成的基本要素包括()。A.土地价格 B.土地使用费 C.房屋建筑成本 D.税金 E.利润 46.下列关于期末普通年金现值的说法，正确的有()。A.通常情况下，普通年金现值表指期末普通年金现值表 B.期末普通年金现值是未来一定时间的特定资金按复利计算的现值 C.期末普通年金现值系数就是每一期的复利现值系数的相加所得总数。D.期末普通年金现值是为一定时期内每期期初取得相等金额的款项，现在需要投入的金额 E.期末普通年金现值是指第一次支付发生在第二期或第二期以后的年金 47.关于房地产投资的特点，下列说法正确的有()。A.多数情况下，房地产升值对房地产回报率的影响要小于年度净现金流的影响 B.房地产投资品单位价值高 C.房地产投资的吸引力还来自高财务杠杆率的使用 D.房地产变现性比较差 第12页 E.房地产投资易受政策环境的影响 48.下列选项中属于合同中的免责条款无效的是()。A.造成对方人身伤害的 B.因故意或者重大过失造成对方财产损失的 C.以合法形式掩盖非法目的 D.损害社会公共利益 E.违法法律、行政法规的强制性规定 49.民法总则以法人活动的性质为标准，将法人分为(?)法人。A.营利法人 B.非营利法人 C.特别法人 D.代理法人 E.个人 50.股票及其衍生工具交易的种类主要有()。A.现货交易 B.期货交易 C.期权交易 D.股票指数交易 E.贴现交易 三、判断题(共 10 题)51.按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务。52.委托代理人为被代理人的利益需要转托他人代理的，通常情况下可以不告诉被代理人自行决定。()53.在销售代理理财产品时，要综合考虑客户所处的生命周期阶段以及风险承受能力、投资目标、投资期限长短、产品流动性等因素，为客户推荐适合的产品，这是客观性原则。()第13页 54.专业考试是获得理财师资格认证的最后环节，也是最重要的环节。()55.期权费是指期权的执行价格。()56.个人购汇提钞，单笔提钞超过规定允许携带外币现钞出境金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料向当地外汇局事前报备。()57.委托代理委托书授权不明的，给他人造成损失的由代理人承担民事责任。58.QDII意味着将允许境内居民使用外汇投资境外资本市场。()59.综合理财服务可以划分为理财顾问和理财计划两类。60.成长型基金比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者。()四、简答题(共 2 题)第14页 单选题答案：1：C 2：B 3：C 4：C 5：A 6：D 7：C 8：C 9：C 10：A 11：C 12：C 13：B 14：B 15：D 16：C 17：C 18：B 19：A 20：B 21：C 22：C 23：A 24：C 25：B 26：B 27：C 28：B 29：A 30：B 多选题答案：31：A,C,D 32：A,B,C,D,E 33：A,B,C,D,E 34：A,B 35：A,B,D,E 36：A,B,D,E 37：A,C 38：A,C,D 39：A,B,C,D,E 40：A,B,C,D,E 41：A,B,C,D 42：A,B,C,E 43：A,C,D,E 44：A,B,C,D,E 45：A,B,C,D,E 46：A,C 47：B,C,D,E 48：A,B 49：A,B,C 50：A,B,C,D 判断题答案：51：对 52：错 53：错 54：错 55：错 56：对 57：错 58：对 59：错 60：错 简答题答案：相关解析：1：即期外汇市场是外汇市场上最经济、最普通的形式。2：理财师职业特征的顾问性是指在理财规划服务中，金融机构或理财师般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。3：个人独资企业，是指依照本法在中国境内设立，由一个自然人投资，财产为投资人个人所有，投资人以其个人财产对企业债务承担无限责任的经营实体。4：民事法律行为是指民事主体通过意思表示设立、变更、终止民事法律关系的行为。5：理财师在为客户提供专业理财服务时，应当遵守正直守信原则，即踏踏实实地为客户提供应该提供的理财服务，不以诱导或夸大事实等方式销售，不因个人的利益而损害客户利益。假如理财师并非因主观原因或故意造成错误，那么此情形与正直守信原则并不违背。但是，正直守信原则不容忍任何欺骗行为，理财师不仅要遵循职业道德准则，更重要的是把握职业道德准则的理念和灵魂。6：规范性是指金融机构和理财师提供理财顾问服务必须熟悉和遵守相关的法律法规，应具第15页 有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任。7：违约责任是指当事人一方不履行合同债务或其履行不符合合同约定时，对另一方当事人所应承担的继续履行、采取补救措施或赔偿损失等民事责任。8：这是一个永续年金求现值的过程，因此，该科研所需要存入的资金 PV=Cr=100008=125000(元)。9：代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动的，或者被代理人知道代理人的代理行为违法不表示反对的，由被代理人和代理人负连带责任。10：近因是指风险和损失之间，导致损失的最直接、最有效、起决定作用的原因，用以确定保险赔偿责任。11：ETF 的申购赎回必须以一篮子股票换取基金份额或者以基金份额换回一篮子股票，且通过交易所进行故 C 选项错误。12：专业理财师的工作目标和重心是“帮助客户解决问题、实现其理财目标”。13：本题考查金融期货合约的定义。14：信托业务是一种以信用为基础的法律行为，一般涉及到三方面当事人，即投入信用的委托人，受信于人的受托人，以及受益于人的受益人。15：中华人民共和国个人独资企业法第二十九条规定，个人独资企业解散的，财产应当按照下列顺序清偿：(1)所欠职工工资和社会保险费用。(2)所欠税款。(3)其他债务。16：带入公式 PV=(Cr)1-1(1+r)t，其中 C=4000，r=712，t=36；解得PV=129546。17：债券发行后，绝大多数在流通市场(二级市场)上按不同的价格进行交易，交易价格的高低，取决于公众对该债券的评价、市场利率以及人们对通货膨胀率的预期等般来说，债券价格与到期收益率成反比，债券价格越高，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低；反之则相反。债券的市场交易价格同市场利率成反比。市场利率上升，债券持有人变现债券的市场交易价格下降；反之则相反 18：此题为已知终值求现值，按键如下：19：信托的种类可根据形式和内容的不同进行划分：(1)按信托关系建立的方式可分为任意信托和法定信托；(2)按委托人或受托人的性质不同可划分为法人信托和个人信托；(3)按信托财产的不同可划分为资金信托、动产信托、不动产信托和其他财产信托等。第16页 20：被动型基金通常被称为“指数基金”。21：一般而言，理财业务是面向所有客户提供的基础性服务，而财富管理业务是面向中高端客户提供的服务，而私人银行业务则是仅面向高端客户提供的服务。故 C 项说法错误。22：引用的统计数据和资料应当真实、准确，并注明出处，不得引用未经核实、尚未发生或者模拟的数据；真实、准确、合理地表述基金业绩和基金管理人的管理水平。以醒目文字提醒投资者“理财产品过往业绩不代表其未来表现，不等于理财产品实际收益，投资须谨慎”。23：现金管理类理财产品主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具，包括国债、金融债、中央银行票据、债券回购，高信用级别的企业债、公司债、短期融资券，以及法律法规允许投资的其他金融工具。24：按利息的支付方式不同，债券可划分为附息债券、一次还本付息债券和贴现债券等。25：通过查询年金系数表可知 r=6时 4 年的期末年金现值系数为 3.465。PV=200000 3.465=693000(元)。26：PV=Cr=100008=125000 元。27：获得“注册理财规划师”资格的第一批业务人员达到 42 人。28：银行理财产品要素所包含的信息可以分为三大类：产品开发主体信息、产品目标客户信息和产品特征信息。29：从本质上说，回购协议是一种以证券为抵押品的抵押贷款。30：金融学上的 72 法则是用作估计一定投资额倍增或减半所需要的时间的方法，即用 72除以收益率或通胀率就可以得到固定一笔投资(钱)翻番或减半所需的时间。相关解析：31：债券发行需要确定发行金额、发行期限、发行利率、发行价格、付息频率、发行费用、是否含权、有无担保等诸多条件。其中最为重要的三大条件为发行利率、发行期限和发行价格，这三点直接决定了债券的投资价值。32：影响基金类产品收益的因素主要来自两方面：一是基金的基础市场，即基金所投资的对象产品，如债券、股票、货币市场工具等。这些基础市场的行情波动对基金的收益有很第17页 大影响。二是来自基金自身的因素，如基金管理公司的资产管理与投资策略，基金管理人员的投资水平、业务素质，研究团队的研究实力，基金经理的投资管理能力，基金管理公司的整体业务运行情况等。33：见保险法第一百三十一条：保险代理人、保险经纪人及其从业人员在办理保险业务活动中不得有下列行为：(一)欺骗保险人、投保人、被保险人或者受益人；(二)隐瞒与保险合同有关的重要情况；(三)阻碍投保人履行本法规定的如实告知义务，或者诱导其不履行本法规定的如实告知义务；(四)给予或者承诺给予投保人、被保险人或者受益人保险合同约定以外的利益；(五)利用行政权力、职务或者职业便利以及其他不正当手段强迫、引诱或者限制投保人订立保险合同；(六)伪造、擅自变更保险合同，或者为保险合同当事人提供虚假证明材料；(七)挪用、截 34：金融互换是通过银行进行的场外交易。金融互换包括利率互换和货币互换两种类型。35：终值和时间正相关，现值和时间负相关。36：基金分配一般有分配现金(现金分红)和分配基金单位(红利再投资)两种形式。37：有助于解决由于信息不对称所引起的逆向选择和道德风险。38：证券投资基金依据投资目标的不同，可划分为成长型基金、收入型(收益型)基金和平衡型基金。此外，证券投资基金按收益凭证是否可赎回，分为开放式基金和封闭式基金。证券投资基金按法律地位的不同，可分为公司型基金和契约型基金。本题通过分析即可得出正确答案。39：代理的特征有：(1)代理人须在代理权限内实施代理行为。(2)代理人须以被代理人的名义实施代理行为。(3)代理行为必须是具有法律效力的行为。(4)代理行为须直接对被代理人发生效力。(5)代理人在代理活动中具有独立的法律地位。40：目前，期货资产管理产品按投资标的与投资策略可大致分为六类。债券增强类产品、挂钩期权类产品、量化打新类产品、管理期货策略(CTA)类产品、量化对冲类产品、对冲基金的基金(FOHF)类产品 41：家庭的生命周期一般可以分为：形成期、成长期、成熟期及衰老期。42：D 项属于邮票的特点。43：由于国债到期才能还本，因此流动性一般比股票差，但比一般的公司债券好。44：2013 年证券投资基金销售管理办法将基金销售机构扩大至商业银行、证券公司、期货公司、保险机构、证券投资咨询机构、独立基金销售机构以及中国证监会认定的其他机构。45：房地产价格构成的基本要素有土地价格或使用费、房屋建筑成本、税金和利润等，影响房地产价格的因素很多，主要有：行政因素；社会因素；经济因素；自然因素。46：简而言之，期末普通年金现值系数就是每一期的复利现值系数的相加所得总数。通常情况下，普通年金现值表指期末普通年金现值表。47：房地产投资的特点包括：价值升值效应。很多情况下，房地产升值对房地产回报率第18页 的影响要大大高于年度净现金流的影响。财务杠杆效应。房地产投资的吸引力还来自高财务杠杆率的使用。通常投资者以所购买的房地产为抵押，借入相当于其购买成本绝大部分的款项。当房产收益高于借款成本时，这种杠杆投资的价值优势十分明显。变现性相对较差。房地产投资品单位价值高，且无法转移，其流动性较弱，特别是在市场不景气时期变现难度更大。政策风险。房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大。48：合同法第五十三条规定，合同中的下列免责条款无效：造成对方人身伤害的；因故意或者重大过失造成对方财产损失的。49：民法总则以法人活动的性质为标准，将法人分为营利法人、非营利法人和特别法人。其中，营利法人包括有限责任公司、股份有限公司和其他企业法人等；非营利法人包括事业单位、社会团体、基金会、社会服务机构等。50：贴现指银行承兑汇票的持票人在汇票到期日前，为了取得资金，贴付一定利息将票据权利转让给银行的票据行为，是银行向持票人融通资金的一种方式。股票及其衍生工具不能在金融市场上进行贴现，因此不存在贴现交易，E 项错误。相关解析：51：银行个人理财业务按照是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理，可分为理财顾问服务和综合理财服务。52：委托代理的基础法律关系一般是委托合同关系。委托代理人为被代理人的利益需要转托他人代理的，应当事先取得被代理人的同意。53：在销售代理理财产品时，要综合考虑客户所处的生命周期阶段以及风险承受能力、投资目标、投资期限长短、产品流动性等因素，为客户推荐适合的产品，这是适当性原则。54：符合职业道德标准是获得理财师资格认证的最后环节，也是最重要的环节 55：期权费是指期权买方为获取期权合约所赋予的权利而向期权卖方支付的费用。56：个人外汇管理办法第三十四条规定，个人购汇提钞或从外汇储蓄账户中提钞，单笔或当日累计在有关规定允许携带外币现钞出境金额之下的，可以在银行直接办理；单笔或当日累计提钞超过上述金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料向当地外汇局事前报备。57：委托代理委托书授权不明的，被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任。58：QDII 意味着将允许境内居民使用外汇投资境外资本市场。59：综合理财服务可以划分为理财计划和私人银行业务两类。60：成长型：重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益，适合追求高投资回报的投资者；收入型：强调基金单位价格的增长，获取稳定的、最大化的当期收入，适合保守的投资者和退休人员.第19页 相关解析：
