2020年云南省《初级金融专业》模拟卷(第533套).pdf
第1页 2020年云南省初级金融专业模拟卷 考试须知：1、考试时间：180 分钟。2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号和所在单位的名称。3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在规定的位置填写您的答案。4、由于不同的科目的题型不同，文档中可能会只有大分标题而没有题的情况发生，这是正常情况。5、答案与解析在最后。姓名:_ 考号:_ 一、单选题(共 30 题)1.()理论是一种比较古老的通货膨胀理论。A.需求拉上型通货膨胀 B.成本推动型通货膨胀 C.供求混合型通货膨胀 D.结构型通货膨胀 2.()不属于中国银行业监督管理机构的监管理念。A.管风险 B.管内控 C.管机构 D.管法人 3.中国人民银行宣布对商业银行及农村合作金融机构等不再设置存款利率浮动上限的时间是()。A.2012年6月8日 第2页 B.2014年11月22日 C.2015年8月25日 D.2015年10月23日 4.世界上最早的财务公司于1716年在()创办。A.德国 B.英国 C.法国 D.美国 5.商业银行金融风险的最终表现形式是()。A.流动性风险 B.信用风险 C.市场风险 D.操作性风险 6.商业银行风险管理核心指标(试行)规定商业银行的核心负债比例不应低于()。A.10%B.50%C.60%D.100%7.某商业银行期初在央行的存款准备金为10000万元，其中法定存款准备金为7000万；期初库存现金为100万元，本期同业往来清入160万，清出150万，向中央银行缴存现金50万，归还中央银行借款100万元，人民银行限定其库存现金限额为100万。匡算该行期末基础头寸为()万元。A.1060 B.2500 C.2800 D.3060 第3页 8.活期储蓄存款利息计算中的计息积数是()。A.累计利息总数 B.应付利息数 C.累计存款余额与利率的乘积 D.每次存款余额与其实际存期的乘积 9.期权购买者预测某股票的价格将要上涨而与他人订立合同，并支付期权费购买在一定时期内按合同规定的价格和数量买入该股票给对方的权利，这种交易称为()。A.卖出期权 B.看跌期权 C.双向期权 D.看涨期权 10.商业银行联系面广、信息灵通，可以为客户提供信息咨询、决策支援、代客收账、代理付费、保管箱业务、代发工资等是商业银行的()。A.支付中介职能 B.信用创造职能 C.金融服务职能 D.信用中介职能 11.银行()是银行各项业务和财务活动原始记录的规格化文件，是办理收、付业务和记账的依据，是核对账务和事后查考的重要依据。A.会计凭证 B.会计科目 C.财务报表 D.科目设置 12.由于一个国家经济结构失调(如产品供需结构失调和要素价格结构失调)而导致的国际收支失衡是()。A.周期性失衡 第4页 B.结构性失衡 C.收入性失衡 D.货币性失衡 13.下列关于国际结算的业务特点，说法错误的是()。A.国际结算需按照国际法规和国际惯例进行 B.国际结算以可自由兑换货币为媒介 C.国际结算以银行为中介 D.国际结算比国内结算简单 14.我国金融监管体制面临的新挑战是()。A.外资金融机构的涌入对我国现行金融监管体制的挑战 B.分业经营对我国现行金融监管体制的挑战 C.生产力发展水平对我国现行金融监管体制的挑战 D.经济全球化对我国现行金融监管体制的挑战 15.衡量银行每1元资产能够创造多少税前利润的盈利能力指标是()。A.资本利润率 B.资产利润率 C.经济利润率 D.利润增长率 16.商业信用的工具主要是()。A.银行券 B.商业票据 C.支票 D.金融债券 17.具有法人资格的金融机构或经过法人授权的金融分支机构之间进行短期资金头寸调节、融通的市场是()。第5页 A.票据贴现市场 B.证券回购市场 C.同业拆借市场 D.证券投资市场 18.目前多数国家和地区的证券交易所采取的组织形式是()。A.核准制 B.注册制 C.会员制 D.公司制 19.金融监管的最终目的是促进金融业稳健发展，体现了金融监管的()原则。A.依法监管 B.综合性监管 C.社会经济效益 D.安全稳健与风险预防 20.用一国货币所表示的另一国货币的相对价格称为()。A.世界统一价格 B.国际市场价格 C.国际储备价格 D.汇率 21.某银行2018年3月25日向某公司发放贷款50万元，贷款期限为一年，假定月利率为9，该公司在2019年3月25日还款时应付利息为()。A.54000元 B.4500元 C.375元 D.6000元 第6页 22.信托公司的业务主要是按照()指明的特定目的或要求，收受、经营或运用信托资金及信托财产。A.受托人 B.委托人 C.证监会 D.银保监会 23.贷款关系人不包括()。A.贷款人 B.担保人 C.借款人 D.委托人 24.中国现代化支付系统中的清算账户管理系统和支付管理信息系统是()。A.两个业务应用系统 B.两个辅助支持系统 C.三个业务应用系统 D.三个辅助支持系统 25.中央银行再贴现实付金额按贴现汇票票面金额扣除贴现日至汇票()的利息计算。A.到期日 B.到期日后一日 C.到期日前一日 D.到期日前五日 26.作为()，证券公司代表买方或卖方，按照客户提出的价格进行代理交易。A.交易商 B.做市商 C.承销商 第7页 D.经纪商 27.单位通知存款起存金额为()万元。A.20 B.30 C.40 D.50 28.中央银行发行货币、集中存款准备金、经理国库的业务属于其()业务。A.资产 B.负债 C.表外 D.特别 29.信用衍生品用于规避()。A.市场风险 B.信用风险 C.利率风险 D.操作风险 30.世界上历史最悠久、影响最大、久负盛名的股价指数是()。A.道?琼斯股价指数 B.恒生指数 C.日经股价指数 D.金融时报股价指数 二、多选题(共 20 题)31.商业银行全面风险管理的新原则包括()。A.匹配性原则 B.全覆盖原则 第8页 C.独立性原则 D.有效性原则 E.审慎性原则 32.关于证券发行市场，下列说法正确的有()。A.一般没有集中固定的场所 B.有集中固定的场所 C.是一种无形市场 D.是一种有形市场 E.参与者主要包括发行者、认购者和承销者 33.按利率结构划分，我国现行的利率体系是()的利率体系。A.以中央银行利率为基础 B.以金融机构利率为主体 C.以中央银行利率为主体 D.以金融机构利率为基础 E.与市场利率并存 34.金融租赁公司可以经营的业务有()。A.融资租赁业务 B.吸收股东存款 C.同业拆借 D.境外借款 E.经济咨询 35.国际结算汇款的方式有()。A.电汇 B.托收 C.信汇 第9页 D.票汇 E.信用证 36.影响银行可用头寸增加的因素有()。A.客户取现 B.向中央银行借款 C.客户交存现金 D.存放同业存款增加 E.调增法定存款准备金 37.中国银行业监督管理机构的“四个监管目标”包括()。A.保持人民币持续升值 B.增进市场信心 C.增进公众对银行业金融产品和服务的了解 D.努力减少银行业犯罪 E.保护广大存款人和消费者的利益 38.下列()属于现金资产。A.股票投资 B.债券投资 C.库存现金 D.存放中央银行款项 E.存放同业 39.从开发性金融的国际发展趋势看，其主要经历()等发展阶段。A.作为市场主体参与运行 B.制度建设阶段 C.政策性金融初级阶段 D.高速发展阶段 第10页 E.开发性金融初级阶段 40.在我国，形成一定时期内货币供应量超过客观需求量的基本原因有()。A.银行信贷原因 B.国际收支原因 C.市场因素 D.国家财政原因 E.国民经济结构原因 41.下列属于担保类中间业务的有()。A.银行承兑汇票 B.贷款承诺业务 C.各类保函 D.备用信用证 E.信用卡业务 42.2015年10月，中国人民银行印发了征信机构监管指引，按照()的监管原则，对征信机构的许可和备案程序、个人征信机构保证金管理、非现场监管、现场检查等征信机构整个业务生命周期的监管内容、措施和程序作出具体规定。A.依法合规 B.权益保护 C.信用惩戒 D.全面调查 E.全面覆盖 43.商业银行的资本分为核心一级资本、其他一级资本和二级资本。下列属于核心一级资本的有()。A.资本公积 B.盈余公积 C.实收资本 第11页 D.超额贷款损失准备 E.一般风险准备 44.下列()构成银行汇票无效的行为。A.出票日期更改的银行汇票 B.以中文大写和阿拉伯数字同时记载银行汇票金额 C.收款人名称更改的银行汇票 D.现金银行汇票背书转让 E.公示催告期间票据转让的行为 45.股票的数量指标包括()。A.成交额 B.成交量 C.换手率 D.涨跌幅 E.买手与卖手 46.商业银行从外部筹集资本主要采用()等方式实现。A.租赁设备 B.购买国债 C.发行中长期债券 D.发行普通股 E.发行优先股 47.银行作为承兑人必须具备的条件有()。A.与出票人具有真实的委托付款关系 B.具有支付汇票金额的可靠资金 C.内部管理完善，经其法人授权的银行审定 D.信贷部门按照有关规定和审批程序对出票人进行审查 第12页 E.符合规定和承兑条件的，与出票人签订承兑协议 48.信用合作社作为合作性的金融组织，与股份制组织的区别包括()。A.入股方式不同 B.管理方式不同 C.分配方式不同 D.经营目标不同 E.经营的业务不同 49.影响全社会存款总量的因素有()。A.社会经济发展水平 B.国家金融法规 C.中央银行货币政策 D.贴现利率 E.通货膨胀率 50.以下影响全社会存款总量的变动的外部影响因素有()。A.社会经济发展水平 B.金融企业服务质量 C.货币金融政策 D.金融市场发达程度 E.金融资产种类 三、判断题(共 10 题)四、简答题(共 2 题)第13页 单选题答案：1：A 2：C 3：D 4：C 5：A 6：C 7：D 8：D 9：D 10：C 11：A 12：B 13：D 14：A 15：B 16：B 17：C 18：C 19：C 20：D 21：A 22：B 23：D 24：B 25：C 26：D 27：D 28：B 29：B 30：A 多选题答案：31：A,B,C,D 32：A,C,E 33：A,B,E 34：A,C,D,E 35：A,C,D 36：B,C,D 37：B,C,D,E 38：C,D,E 39：A,B,C 40：A,B,D,E 41：A,C,D 42：A,B,E 43：A,B,C,E 44：A,C,D,E 45：A,B,C,E 46：A,C,D,E 47：A,B,C 48：A,B,C,D 49：A,B,C,E 50：A,C,D,E 判断题答案：简答题答案：相关解析：1：需求拉上型通货膨胀理论是一种比较古老的通货膨胀理论，这种理论把通货膨胀解释为“过多的货币追求过少的商品”。2：中国银行业监督管理机构在总结中外监管经验教训的基础上，确立了管法人、管风险、管内控和提高透明度的重要监管理念以及四个监管目标和六条良好监管标准。3：2015 年 10 月 23 日，中国人民银行宣布对商业银行及农村合作金融机构等不再设置存款利率浮动上限。4：世界上最早的财务公司于 1716 年在法国创办，后来英、美等国相继成立了财务公司。5：流动性风险经常和信用风险、市场风险等联系在一起，是各种风险的最终表现形式，是银行业危机的直接原因。6：核心负债比例为核心负债与负债总额之比，不应低于 60%。7：期末基础头寸=(10000-7000)+100+160-150+50-100=3060(万元)8：活期储蓄存款利息计算的方法主要是积数计息法，其中，计息积数是每次存款余额与其实际存期(日数)的乘积，积数相加之和再乘以日利率即得利息。9：看涨期权又称买进期权，是期权购买者预测未来标的证券价格上涨，而与他人订立买进合约，并支付期权费购买在一定时期内按合约规定的价格和数量买进该证券的权利。10：金融服务职能：商业银行联系面广、信息灵通，可以为客户提供信息咨询、决策支援、代客收账、代理付费、保管箱业务、代发工资等多方面的金融服务。第14页 11：银行会计凭证是银行各项业务和财务活动原始记录的规格化文件，是办理收、付业务和记账的依据，是核对账务和事后查考的重要依据。12：结构性失衡是指由于一个国家经济结构失调(如产品供需结构失调和要素价格结构失调)而导致的国际收支失衡。13：国际结算的业务特点主要包括：1国际结算需按照国际法规和国际惯例进行；2国际结算以可自由兑换货币为媒介；3国际结算以银行为中介；4国际结算比国内结算复杂。14：我国金融监管体制面临的新挑战有：(1)混业经营对我国现行金融监管体制的挑战；(2)外资金融机构的涌入对我国现行金融监管体制的挑战。15：资产利润率是利润总额与资产平均总额之比，该比率是衡量银行每 1 元资产能够创造多少税前利润的一个盈利能力指标。16：商业信用的工具主要是商业票据。17：同业拆借市场是指具有法人资格的金融机构或经过法人授权的金融分支机构之间进行短期资金头寸调节、融通的市场。18：从世界范围来看，早期成立的证券交易所多数采取公司制形式，而目前多数国家和地区采取会员制形式。19：社会经济效益原则，金融监管的最终目的是促进金融业稳健发展。20：所谓“汇率”，是指一种货币折算成另一种货币的比率，即两种不同货币之间的折算比率，也即在两国货币之间，用一国货币所表示的另一国货币的相对价格。21：计息期为整年(月)的，计息公式为：利息=本金年(月)数年(月)利率。故该公司在还款时应付利息为 500000912=54000(元)。22：信托公司的业务主要是按照委托人指明的特定目的或要求，收受、经营或运用信托资金及信托财产。23：贷款关系人是指贷款关系的参与者包括贷款人、借款人和担保人。24：两个辅助支持系统是清算账户管理系统和支付管理信息系统。25：中央银行再贴现实付金额按贴现汇票票面金额扣除贴现日至汇票到期日前一日的利息计算。26：证券公司在二级市场中扮演着做市商、经纪商和交易商三重角色。作为做市商，在证券承销结束之后，证券公司有义务为该证券创造一个流动性较强的二级市场，并维持市场价格的稳定。作为经纪商，证券公司代表买方或卖方，按照客户提出的价格进行代理交易。作为交易商，证券公司从事证券自营买卖活动以实现自身资产与所经营资产的保值与增值。此外，证券公司还在二级市场上进行无风险套利和风险套利等活动。27：单位通知存款起存金额为 50 万元，最低支取金额 10 万元，需一次存入，一次或分次支取。28：根据中央银行金融业务活动性质不同可分为负债业务和资产业务。负债业务主要有集第15页 中存款准备金、货币发行和经理国库；资产业务主要有贷款、再贴现、国债买卖与储备占款等。29：近年来，一种新型的衍生工具进入市场并用于规避信用风险，这就是信用衍生品。30：道?琼斯股价指数是美国道?琼斯公司编制并发布的、用以反映纽约证券交易所行情变化的股票价格平均指数，是世界上历史最悠久、影响最大、久负盛名的股价指数。相关解析：31：商业银行全面风险管理的新原则：(1)匹配性原则。(2)全覆盖原则。(3)独立性原则。(4)有效性原则。32：证券发行市场一般没有集中固定的场所，是一种无形市场。证券发行市场的参与者主要包括发行者、认购者和承销者。33：按利率结构划分，我国现行的利率体系是以中央银行利率为基础、金融机构利率为主体和市场利率并存的利率体系。34：金融租赁公司可以经营下列部分或全部本外币业务：融资租赁业务，转让和受让融资租赁资产，固定收益类证券投资业务，接受承租人的租赁保证金，吸收非银行股东 3 个月(含)以上定期存款，同业拆借，向金融机构借款，境外借款，租赁物变卖及处理业务，经济咨询。35：国际结算汇款分为电汇、信汇、票汇三种方式。36：基础头寸是指商业银行的库存现金和在中央银行的超额存款准备金。用公式表示：基础头寸=库存现金+超额存款准备金 可用头寸是指商业银行某一时点可以运用的资金，包括基础头寸和存放同业存款。用公式表示如下：可用头寸=基础头寸+存放同业存款 A 项，库存现金减少导致基础头寸减少，最终使得可用头寸减少。E 项，超额存款准备金减少导致基础头寸减少，最终使得可用头寸减少。37：四个监管目标分别是：保护广大存款人和消费者的利益；增进市场信心；通过宣传教育工作和相关信息的披露，增进公众对现代银行业金融产品和服务的了解及相应风险的识别；努力减少银行业金融犯罪，维护金融稳定。38：各种现金资产，是指可以在 1 年内变现或耗用的资产，包括库存现金、存放中央银行款项、存放同业等。39：从开发性金融的国际发展趋势看，其主要经历了三个不同的发展阶段：第一阶段是政策性金融初级阶段，开发性金融作为政府财政的延伸，以财政性手段弥补市场失灵。第16页 第二阶段是制度建设阶段，也是机构拉动阶段。开发性金融以国家信用参与经济运行，推动市场建设和制度建设。第三阶段是作为市场主体参与运行。40：通货膨胀的原因是货币供应量超过了客观需要量。研究通货膨胀的成因，实际上就是研究货币供应量超过客观需求量的原因。从我国的状况来看，主要有国家财政原因、国民经济结构原因、国际收支原因和银行信贷原因。41：担保类中间业务包括银行承兑汇票、备用信用证、各类保函等。42：2015 年 10 月，中国人民银行印发了征信机构监管指引，按照“依法合规、权益保护、全面覆盖”的监管原则，对征信机构的许可和备案程序、个人征信机构保证金管理、非现场监管、现场检查等征信机构整个业务生命周期的监管内容、措施和程序作出具体规定。43：核心一级资本包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、一般风险准备、未分配利润和少数股东资本可计入部分。D 项属于二级资本。44：银行汇票金额以中文大写和阿拉伯数字同时记载，两者必须一致，两者不一致的票据无效。B 项并没有阐述两者是否一致，所以本题不选 B。45：只有 D 项属于价格指标，ABCE 项属于数量指标。46：银行外部筹集资本的主要方式有出售资产、租赁设备、发行普通股、发行优先股、发行中长期债券等。47：作为承兑人的银行必须具备三个条件：与出票人具有真实的委托付款关系；具有支付汇票金额的可靠资金；内部管理完善，经其法人授权的银行审定。48：信用合作社作为合作性的金融组织，与股份制组织的区别主要是：入股方式不同。经营目标不同。管理方式不同。分配方式不同。49：就全社会存款总量来讲，其影响因素主要有社会经济发展水平、国家金融法规、中央银行货币政策、通货膨胀率和存款利率。50：全社会存款总量的变动主要受商业银行外部的整个国民经济活动影响，其外部影响因素有：1.社会经济发展水平 2.金融市场发达程度和金融资产种类 3.货币金融政策 4.通货膨胀率水平 5.存款利率 相关解析：第17页 相关解析：
