2020年资格考试《初级个人理财》模拟卷(第26套).pdf

第 1 页 2020年资格考试初级个人理财模拟卷 考试须知：1、考试时间：180 分钟。2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号和所在单位的名称。3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在规定的位置填写您的答案。4、不要在试卷上乱写乱画，不要在标封区填写无关的内容。5、答案与解析在最后。姓名:_ 考号:_ 一、单选题(共 70 题)1.()周岁以上不满()周岁的公民，以自己的劳动收入为主要来源的视为完全民事行为能力人。A.十六，十八 B.十二，十四 C.十四，十六 D.十八，二十 2.银行理财产品要素包含的信息不包括()。A.产品开发主体信息 B.产品开发客体信息 C.产品目标客户信息 D.产品特征信息 3.基金宣传推介材料中可以登载的是()。A.基金宣传推介材料提及基金评价机构评价结果的，应当符合中国证监会关于基金评价结果引用的相关规范，并应当列明基金评价机构的名称及评价日期 第 1 页 B.诋毁其他基金管理人 C.登载单位或者个人的推荐性文字 D.预测基金的证券投资业绩 4.以下说法错误的是()。A.艺术品是一种中长期投资，其价值随时间而提升 B.艺术品投资具有较大的风险。主要体现在流动性差、保管难、价格波动大 C.纪念币是各国政府或中央银行为某一纪念题材而限量发行的具有一定面值的货币 D.在国外，艺术品已与股票、债券并列为三大投资理财对象 5.关于年金系数表的说法，错误的是()。A.查表法是较为简便的一种方式 B.查表法一般只有整数年与整数百分比 C.查表法的答案比较精确 D.查表法一般用于大致的估算 6.小李将1000元存入银行某理财产品，投资回报率为7，按复利计算，5年后变成()元。(通过系数表计算)A.1430 B.1403 C.1500 D.1200 7.影响基金类产品收益的因素主要来自()。A.基金的基础市场和政府干预 B.基金的基础市场和国家宏观政策 C.基金的基础市场和基金自身的因素 D.基金的基础市场、基金自身的因素和金融机构内部控制制度 8.金融衍生品市场和债券市场共同的功能是()。第 1 页 A.融资功能 B.价格发现功能 C.转移风险功能 D.提高交易效率功能 9.独立销售机构、证券投资咨询机构、保险经纪公司以及保险代理公司等取得基金从业资格人员不少于()人。A.10 B.20 C.30 D.40 10.下列关于综合理财服务的理解，说法有误的是()。A.综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险 B.与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化 C.私人银行业务属于综合理财服务中的一种 D.私人银行业务不是个人理财业务 11.某人希望在5年后取得本利和1万元，用于支付一笔款项。着按单利计算，利率为5%。那么，他现在应存入()元。A.8000 B.9000 C.9500 D.9800 12.下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是()。A.若预期某种标的资产的未来价格会下跌应该购买其看涨期权 B.若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格应当选择执行该看涨期权 C.看跌期权持有者可以在期权执行价格高于当前标的资产价格时执行期权，获得一定收益 第 1 页 D.看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同 13.小昊每年初存入住房基金15000元，利率10，5年后的本息和为()元。A.75100 B.100734 C.125546 D.160000 14.我国的国债专指()代表中央政府发行的国家公债。A.国务院 B.财政部 C.中国人民银行 D.国资委 15.下列哪一项不属于银行代理信托类产品的特点?()A.信托财产权利主体与利益主体相分离 B.信托财产具有间隔性 C.受托人不承担无过失的损失风险 D.信托具有融通资金的职能 16.72法则指用72除以()或通货膨胀率就可以得到固定一笔投资(钱)翻番或减半所需的时间。A.名义年利率 B.投资收益率 C.有效年利率 D.内部报酬率 17.金融市场可以按照()分为发行市场和流通市场。A.金融市场的重要性 B.金融产品的期限 第 1 页 C.金融产品交易的交割方式 D.金融工具发行和流通特征 18.下列各项中，哪一个不是开放式基金的交易场所?()A.基金管理公司 B.保险公司代销 C.银行等代销机构网点 D.部分基金可以在交易所上市交易 19.直接融资使用的金融工具流通性较间接融资的_，兑现能力_()A.强：低 B.弱；高 C.强：高 D.弱；低 20.下列哪一项不属于债券市场的功能?()A.融资功能 B.价格发现功能 C.资源配置功能 D.宏观调控功能 21.债券持有人的收益相对固定，此外，在企业破产时，债券持有者享有优先于股票持有者对企业剩余资产的索取权，这使得债券投资的风险明显低于股票。这说明的是债券的()特征。A.偿还性 B.安全性 C.收益性 D.流动性 22.房地产与个人的其他资产相比，其特点不包括()。A.位置固定性 第 1 页 B.使用长期性 C.同质性 D.保值增值性 23.()，可以使交易所对持仓量较大的会员或客户进行重点监控，了解其持仓动向、意图，对于有效防范市场风险有积极作用。A.强行平仓制度 B.持仓限额制度 C.大户报告制度 D.每日结算制度 24.下列关于保险相关要素的说法，错误的是()。A.保险人承担赔偿或者给付保险金责任 B.投保人按保险合同负有支付保险费的义务 C.保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务的协议 D.投保人和被保险人不能是同一人 25.将导致委托代理，法定代理都终止的情形是(?)。A.代理期间届满或者代理事务完成 B.代理人丧失民事行为能力 C.被代理人取消委托或者代理人辞去委托 D.作为被代理人或者代理人的法人终止 26.理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括()等级，并可根据实际情况进一步细分。A.三个 B.四个 C.五个 D.六个 27.在经济评价中，一个项目内部收益率的决策规则是()。第 1 页 A.IRR低于融资成本，则投资 B.IRR大于融资成本，则投资 C.IRR0，则投资 D.IRR0，则投资 28.张勇夫妇明年将退休，三个子女均已研究生毕业并组建了家庭，且张勇夫妇有丰厚的储蓄，两个人的支出也比较少。根据这些描述，他们所处的生命周期的阶段是()。A.家庭形成期 B.家庭成长期 C.家庭成熟期 D.家庭衰老期 29.个人独资企业解散时，下列这些财产：(1)所欠当地税款；(2)所欠王某货款；(3)所欠员工工资。它们清偿的先后顺序是()。A.(1)(2)(3)B.(3)(2)(1)C.(1)(3)(2)D.(3)(1)(2)30.下列家庭生命周期各阶段,投资组合中债券比重最高的般为()。A.夫妻2535岁时 B.夫妻3055岁时 C.夫妻5060岁时 D.夫妻60岁以后 31.国外理财业务的形成与发展时期是()。A.20世纪30年代到60年代 B.20世纪60年代到80年代 C.20世纪70年代到80年代初期 D.20世纪90年代 第 1 页 32.按照()，金融市场划分为有形市场和无形市场。A.金融工具发行特征 B.金融交易的场地和空间 C.交易标的物的不同 D.金融工具流通特征 33.()周岁以上的公民是成年人，是完全民事行为人。A.十六 B.十二 C.十四 D.十八 34.金融市场的主体是指()。A.金融交易的工具 B.金融中介机构 C.金融市场上的交易者 D.金融监管部门 35.()几乎与银行的活期储蓄同样便利。A.货币市场基金 B.债券型基金 C.开放式基金 D.收入型基金 36.在间接融资中，()具有融资中心的地位和作用。A.金融机构 B.商业银行 C.证券公司 D.融资公司 第 1 页 37.以下不是黄金价格的因素是()。A.供求关系及均衡价格 B.通货膨胀 C.利率 D.经济增长水平 38.中国特色社会主义法律体系，是以()为统帅。以()为主干，以()为重要组成部分，由相关法、民法商法、行政法、经济法、社会法、刑法、诉讼与非诉讼程序法等多个法律部门组成的有机统一整体。A.宪法；法律；行政法规、地方性法规 B.法律；宪法；行政法规、地方性法规 C.宪法；行政法规、地方性法规；法律 D.法律；行政法规、地方性法规；宪法 39.理财规划服务涉及的内容非常广泛，它包括但不仅限于财务、法律、投资和债务管理、保险、税务等，理财师在相关判断和规划时还要求能够兼顾客户家庭财务、非财务以及不同时期变化的需求。这指的是理财师的什么特征?()A.综合性 B.专业性 C.短期性 D.规范性 40.保险公司核保时应对投保产品的适合性、投保信息、签名等情况进行复核，()不属于不得承保的情况。A.发现产品不适合 B.信息不真实 C.客户无投保意愿 D.签名模糊 41.()是指以取得利润并分配给股东等出资人为目的成立的法人。A.营利法人 第 1 页 B.机关法人 C.事业单位法人 D.社会团体法人 42.()是世界上最大的外汇交易中心。A.东京 B.伦敦 C.纽约 D.苏黎世 43.一个投资项目，初始投资20000元，共投资4年，每年末的现金流分别为3000元，5000元，6000元和9000元，IRR为()。A.375 B.518 C.457 D.496 44.投资者必须在证券交易所设立账户，才能买卖的国债是()。A.凭证式国债 B.储蓄式国债 C.实物式国债 D.记账式国债 45.以下债券中风险最低的是()。A.国债 B.金融债 C.公司债 D.垃圾债券 46.下列不属于基金的特点的是()。第 1 页 A.组合投资、分散投资 B.严格监管、信息透明 C.分散理财、综合管理 D.利益共享、风险共担 47.某项目初始投资1000元，年利率8，期限为1年，每季度付息一次，按复利计算则其1年后本息和为()元。A.104786 B.103605 C.108243 D.108000 48.假定某人将1万元用于投资某项目。该项目的预期收益率为12，若每季度末收到现金回报一次，投资期限为2年。则预期投资期满后一次性支付该投资者本利和为()元。A.14400 B.12668 C.11255 D.14241 49.下列关于被保险人的特征说法错误的是()。A.被保险人是保险事故发生时遭受损失的人 B.在人身保险中，被保险人是其生命或健康因危险事故发生而遭受直接损失的人 C.被保险人也可以是无民事行为能力人 D.在人身保险中，只有三代以内直系亲属才可以为无民事行为能力人投保以被保险人死亡为给付保险金条件的保险 50.下列关于信托产品的风险的叙述，不正确的是()。A.在已发行的信托产品中，多数是依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源 因此项目自身的风险是信托产品的最大风险之一 B.多数项目是由某一特定、持续经营的主体发起的 由该主体负责项目的实际操作和管理，因此，该主体的经营管理水平、财务状况以及还款意愿将在很大程度上影响信托 第 1 页 产品的安全程度 C.信托公司项目评估能力的高低和信托产品设计水平对信托产品的风险高低没有影响 D.信托产品流动性差，缺少转让平台存在较大的流动性风险 51.个人生命周期中探索期的主要理财活动是()。A.偿还房贷，筹教育金 B.量入节出，存自备款 C.提升专业，提高收入 D.收入增加，筹退休金 52.李先生想要4年分期付款购买汽车，每年年末支付200000元，若年利率为6%，则该项分期付款相当于现在一次性支付现金()元。A.467000 B.693000 C.763000 D.863251 53.下列关于遗产分配的说法错误的是()。A.对生活有特殊困难的缺乏劳动能力的继承人，分配遗产时，应当予以照顾 B.有扶养能力和有扶养条件的继承人，不尽扶养义务的，分配遗产时，应当不分 C.对被继承人尽了主要扶养义务或者与被继承人共同生活的继承人，分配遗产时，可以多分 D.同一顺序继承人继承遗产的份额，一般应当均等 54.下列叙述错误的是()。A.十周岁以上的未成年人都是限制民事行为能力人 B.完全民事行为能力人。十八周岁以上的公民是成年人，具有完全民事行为能力，可以独立进行民事活动，是完全民事行为能力人。C.限制民事行为能力人。八周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人，实施民事法律行为由其法定代理人代理或者经其法定代理人同意、追认，但是可以独立实施纯获利益的民事法律行为或者与其年龄、智力相适应的民事法律行为。第 1 页 D.无民事行为能力人。不满八周岁的未成年人为无民事行为能力人，由他的法定代理人代理民事活动。55.不属于客户的理财目标的准确表述的是()。A.经济目标 B.物质目标 C.人生价值目标 D.精神追求 56.某投资者拟准备投资于一个投资额为20000元的A项目，项目期限4年，期望投资报酬率为10，每年能获取现金流量7000元。则该项目净现值为()元。A.2403 B.2189 C.2651 D.2500 57.2017年5月26日，证监会发布()，新增了对私募股权和风险投资影响较大的股份减持时间要求，进一步规范私募业务的开展。A.证券期货经营机构私募资产管理业务管理办法 B.上市公司股东、董监高减持股份的若干规定 C.证券期货经营机构落实资产管理业务“八条底线”禁止行为细则 D.关于规范金融机构资产管理业务的指导意见 58.从2004年开始，部分银行陆续推出了自己的理财产品，此时的产品结构、内涵都比较简单，基本就是银行以()为条件，出让自己的一部分低风险投资收益给客户。A.投资门槛、流动性 B.投资门槛、收益性 C.收益性、风险性 D.收益性、流动性 59.下列有关商业银行理财产品宣传销售文本表述，错误的是()。第 1 页 A.引用的统计数据和资料应当真实、准确，并注明出处 B.真实、准确、合理地表述基金业绩和基金管理人的管理水平 C.在宣传销售文本中可以以数据表示产品过往业绩和未来表现之间的联系 D.不得引用未经核实、尚未发生或者模拟的数据 60.国内外各类专业理财证书基本都执行“4E”认证标准，不包括()。A.教育 B.考试 C.工作经验 D.年龄 61.()是外汇市场上最经济、最普通的形式。A.自由外汇市场 B.官方外汇市场 C.即期外汇市场 D.远期外汇市场 62.根据民法总则的规定，下列有关民事行为能力的表述，错误的是()。A.18周岁以上的公民，具有完全民事行为能力 B.8周岁以上的未成年人具有限制民事行为能力 C.16周岁以上不满18周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，因未成年，所以只具有限制民事行为能力 D.不能完全辨认自己行为的精神病人具有限制民事行为能力 63.货币具有时间价值的原因不包括()。A.在持有的货币可以用作投资从而获得投资回报 B.通货膨胀可能造成货币贬值 C.未来的投资收入预期具有不确定性 D.人们偏好在未来消费 第 1 页 64.下列选项所列内容均属于定量信息的是()。目标陈述：资产和负债；健康状况；就业预期；风险特征；理财决策模式；保单信息；金钱观；养老金规划；遗嘱。A.B.C.D.65.以下融资方式中，不属于直接融资方式的是()。A.公司发行股票 B.公司在支付货款时使用商业汇票 C.发行国库券 D.储户向银行存款，银行将其贷给资金短缺的企业 66.下列不属于基金宣传推介材料的禁止规定的是()。A.违规承诺收益或者承担损失 B.预测基金的证券投资业绩 C.登载基金过往业绩 D.登载单位或者个人的推荐性文字 67.张先生以10年利率借款500000元投资于一个5年期项目。每年年末至少要收回()元。该项目才是可以获利的。A.100000 B.131899 C.150000 D.161051 68.下列关于商业银行理财产品的宣传和介绍材料的要求中，错误的是()。A.在首页最醒目位置揭示风险，说明最不利的投资情形和投资结果 第 1 页 B.对于无法在宣传和介绍材料中提供科学、准确的测算依据和测算方式的理财产品，不得在宣传和介绍材料中出现“预期收益率”或“最高收益率”字样 C.引用的统计数据和资料应真实、准确，并注明出处 D.将以往业绩和基金证券投资的未来业绩的预测作为业务宣传的最重要内容 69.当一个客户或潜在客户在面前时，理财师首先要做的是()。A.销售产品 B.投资推荐 70.被动型基金通常被称为()。A.收入基金 B.指数基金 C.私人基金 D.合约基金 第 1 页 单选题答案：1：A 2：B 3：A 4：D 5：C 6：B 7：C 8：B 9：A 10：D 11：A 12：C 13：B 14：B 15：B 16：B 17：D 18：B 19：D 20：C 21：B 22：C 23：C 24：D 25：B 26：C 27：B 28：C 29：D 30：D 31：B 32：B 33：D 34：C 35：A 36：A 37：D 38：A 39：A 40：D 41：A 42：B 43：D 44：D 45：A 46：C 47：C 48：B 49：D 50：C 51：C 52：B 53：B 54：A 55：B 56：B 57：B 58：A 59：C 60：D 61：C 62：C 63：D 64：D 65：D 66：C 67：B 68：D 69：C 70：B 单选题相关解析：1：十六周岁以上不满十八周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的视为完全民事行为能力人。2：银行理财产品要素所包含的信息可以分为三大类：产品开发主体信息、产品目标客户信息和产品特征信息。3：基金宣传推介材料提及基金评价机构评价结果的，应当符合中国证监会关于基金评价结果引用的相关规范，并应当列明基金评价机构的名称及评价日期。第三十五条基金宣传推介材料必须真实、准确，与基金合同、基金招募说明书相符，不得有下列情形：诋毁其他基金管理人；登载单位或者个人的推荐性文字；预测基金的证券投资业绩。4：在国外，艺术品已与股票、房地产并列为三大投资理财对象。5：查表法一般只有整数年与整数百分比，无法得出按月计算的现值、终值。相比之下查表法答案就显得不够精确。6：根据题意可知，本题考查的是复利终值系数。通过查表可得(n=5，r=7)的交叉点为1403，则 FV=10001403=1403 元。7：影响基金类产品收益的因素主要来自两个方面：一是来自基金的基础市场；二是来自基金自身的因素，如基金管理公司的资产管理与投资策略、基金管理人员的业务素质等。8：价格发现功能是金融衍生品市场和债券市场共同的功能。选项 A 为债券市场的功能；选项 C、D 是金融衍生品市场的功能。第 1 页 9：独立销售机构、证券投资咨询机构、保险经纪公司以及保险代理公司等取得基金从业资格人员不少于 10 人。10：综合理财服务可进一步划分为理财计划和私人银行业务两类。D 项错误，选 D。11：根据单利现值计算公式，可得：12：按照对价格的预期，金融期权可分为看涨期权和看跌期权。所以 D 选项说法有误；当人们预期某种标的资产的未来价格上涨时购买的期权。叫做看涨期权。所以 A 选项说法有误：若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格应当选择放弃执行该看涨期权，所以 B选项说法有误。13：10)10=100734 元。14：我国国债专指财政部代表中央政府发行的国家公债。由国家财政信誉担保。信誉度非常高。15：银行代理信托类产品特点：(1)信托是以信任为基础的财产管理制度；(2)信托财产权利主体与利益主体相分离；(3)信托经营方式灵活、适应性强；(4)信托财产具有独立性；(5)信托管理具有连续性；(6)受托人不承担无过失的损失风险；(7)信托利益分配、损益计算遵循实绩原则；(8)信托具有融通资金的职能。16：金融学上的 72 法则是用作估计一定投资额倍增或减半所需要的时间的方法，即用 72除以收益率或通胀率就可以得到固定一笔投资(钱)翻番或减半所需的时间。17：按金融工具发行和流通特征分类，分为发行市场和流通市场。18：开放式基金的交易场所主要包括：基金管理公司或银行等代销机构网点，部分基金可以在交易所上市交易。19：直接融资使用的金融工具流通性较间接融资的要弱，兑现能力较低，相应地直接融资的风险较大。第 1 页 20：债券市场的功能：融资功能、价格发现功能、宏观调控功能。21：债券特征：安全性，即债券持有人的收益相对固定，此外，在企业破产时，债券持有者享有优先于股票持有者对企业剩余资产的索取权，这使得债券投资的风险明显低于股票。22：房地产与个人的其他资产相比有其自身的特点：位置固定性、使用长期性、影响因素多样性和保值增值性。23：大户报告制度可以使交易所对持仓量较大的会员或客户进行重点监控，了解其持仓动向、意图，对于有效防范市场风险有积极作用。24：被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人投保人可以为被保险人，故选 D 选项。25：A 选项属于委托代理终止；B 选项属于法定代理和委托代理终止；C、D 选项属于委托代理终止。26：理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括五个等级，并可根据实际情况进一步细分。27：只有当回报率大于融资成本时，投资项目才是有利可图的。28：家庭成熟期的特征是从子女经济独立到夫妻双方退休，该阶段收入处于巅峰阶段，支出相对较低，是储蓄增长的最佳时期。29：中华人民共和国个人独资企业法第二十九条规定，个人独资企业解散的，财产应当按照下列顺序清偿：(1)所欠职工工资和社会保险费用。(2)所欠税款。(3)其他债务。30：夫妻年龄 60 岁以后进入家庭衰老期，主要的人生目标就是安享晚年，社会交际会明显减少，该阶段建议进步提升资产安全性将 80%以上资产投资于储蓄及固定收益类理财产品，如各种债券等，同时购买长期护理类保险 31：20 世纪 60 年代到 80 年代是银行个人理财业务形成与发展时期。32：按照金融交易的场地和空间划分，金融市场划分为有形市场和无形市场。33：十八周岁以上的公民是成年人，是完全民事行为人。第 1 页 34：金融市场的主体是指参与金融市场交易的当事人。金融市场的客体是金融交易的对象，即金融工具。35：货币市场基金被称为准储蓄，它可以给中小投资者带来相对安全的增值收益，同时又与一般开放式基金一样有较好的流动性几乎与银行的活期储蓄同样便利。36：在间接融资中，金融机构具有融资中心的地位和作用。37：黄金价格影响因素：供求关系及均衡价格、通货膨胀、利率、汇率。38：中国特色社会主义法律体系，是以宪法为统帅，以法律为主干，以行政法规、地方性法规为重要组成部分，由宪法相关法、民法商法、行政法、经济法、社会法、刑法、诉讼与非诉讼程序法等多个法律部门组成的有机统一整体。39：理财规划服务涉及的内容非常广泛，它包括但不仅限于财务、法律、投资和债务管理、保险、税务等，理财师在相关判断和规划时还要求能够兼顾客户家庭财务、非财务以及不同时期变化的需求。这指的是理财师的综合性特征。40：保险公司核保时应对投保产品的适合性、投保信息、签名等情况进行复核，发现产品不适合、信息不真实、客户无投保意愿等问题不得承保。41：在个人理财业务特别是私人银行业务中，最常见的法人客户是营利法人。营利法人是指以取得利润并分配给股东等出资人为目的成立的法人。42：伦敦是世界最大的外汇交易中心，东京是亚洲地区最大的外汇交易中心，纽约则是北美最活跃的外汇市场。43：44：记账式国债以记账形式记录债权，通过银行间市场或证券交易所的交易系统发行和交易，可以记名、挂失。投资者进行记账式证券买卖，必须在银行间市场或证券交易所设立账户。记账式国债的发行和交易均为无纸化，所以效率高、成本低、交易安全。45：债券中，投资风险最小的是国债。46：基金具有以下几个特点：(1)集合理财、专业管理：基金通过发行基金收益凭证聚集资金，形成集合资产。通过进行规模经营，降低交易成本，从而获得规模收益的好处。基金由专业人员管理。他们股具 第 1 页 有良好的专业背景、丰富的投资经验，对宏观经济形势、行业和企业的发展状况有深入的了解，并掌握投资组合的构造技术，能够更好地利用各种金融工具，抓住投资机会，提高收益率。(2)组合投资、分散投资：基金通过汇集众多中小投资者的小额资金，形成较大的资金实力，将资产分别配置到股票、债券等多种资产上，通过有效的资产组合降低投资风险。47：根据复利计算公式，本息和=1000(1+84)4=108243(元)。48：FV=C1+(rm)mt=100001+(124)8=12668 元。49：被保险人具有以下特征：被保险人是保险事故发生时遭受损失的人。在人身保险中，被保险人是其生命或健康因危险事故发生而遭受直接损失的人；被保险人也可以是无民事行为能力人；但是在人身保险中，只有父母才可以为无民事行为能力人投保以被保险人死亡为给付保险金条件的保险，同时投保的保险金额也有限制。50：信托公司项目评估能力的高低和信托产品设计水平将直接决定信托产品的风险高低。51：每个人未来的财务状况并不只是从步入社会开始第一份工作、领取第一份收入开始，而应从学生时代尤其是大学时代开始准备。学生时代要为将来的财务自由做好专业上与知识上的准备，无论所学专业如何，都应学习掌握一些基本的理财知识，适当参与、尝试进行一些投资操作，或通过勤工俭学、科研开发等活动来获得一定的收入。在大学时代应培养良好的理财习惯，如财务记账、购买保险、基金定投、量入为出等，良好的理财习惯将使自己在今后的理财活动中受益无穷。52：通过查询年金系数表可知 r=6时 4 年的期末年金现值系数为 3.465。PV=200000 3.465=693000(元)。53：同一顺序继承人继承遗产的份额，一般应当均等。对生活有特殊困难的缺乏劳动能力的继承人，分配遗产时，应当予以照顾。对被继承人尽了主要扶养义务或者与被继承人共同生活的继承人，分配遗产时，可以多分。有扶养能力和有扶养条件的继承人，不尽扶养义务的，分配遗产时，应当不分或者少分。故 B 选项错误。继承人协商同意的，也可以不均等。54：1.完全民事行为能力人。十八周岁以上的公民是成年人，具有完全民事行为能力，可以独立进行民事活动，是完全民事行为能力人。2.限制民事行为能力人。八周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人，实施民事法律行为由其法定代理人代理或者经其法定代理 第 1 页 人同意、追认，但是可以独立实施纯获利益的民事法律行为或者与其年龄、智力相适应的民事法律行为。3.无民事行为能力人。不满八周岁的未成年人为无民事行为能力人，由他的法定代理人代理民事活动 十六周岁以上不满十八周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来掘的，视为完全民事 55：准确地说客户的理财目标也相应分为经济目标(也即我们常说的买房、买车、教育、养老等具体理财目标)和人生价值目标(即精神追求)。56：57：2017 年 5 月 26 日，证监会发布上市公司股东、董监高减持股份的若干规定(证监会公告20179 号)，新增了对私募股权和风险投资影响较大的股份减持时间要求，进一步规范私募业务的开展。58：从 2004 年开始，部分银行陆续推出了自己的理财产品，此时的产品结构、内涵都比较简单，基本就是银行以投资门槛、流动性为条件，出让自己的一部分低风险投资收益给客户。59：引用的统计数据和资料应当真实、准确，并注明出处，不得引用未经核实、尚未发生或者模拟的数据；真实、准确、合理地表述基金业绩和基金管理人的管理水平。以醒目文字提醒投资者“理财产品过往业绩不代表其未来表现，不等于理财产品实际收益，投资须谨慎”。60：国内外各类专业理财证书基本都执行“4E”认证标准，“4E”由教育(Education)、考试(Examination)、工作经验(Experience)和职业道德(Ethics)四部分组成。61：即期外汇市场是外汇市场上最经济、最普通的形式。62：根据民法总则规定：十八周岁以上的公民是成年人，具有完全民事行为能力，可以独立进行民事活动，是完全民事行为能力人。十六周岁以上不满十八周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，视为完全民事行为能力人。8 周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人。63：货币具有时间价值的原因：现在持有的货币可以用作投资，从而获得投资回报；货币的购买力会受到通货膨胀的影响而降低；未来的投资收入预期具有不确定性。64：姓名、身份证号码、性别、出生日期、年龄、婚姻状况、学历、就业情况、配偶及抚养赡养状况等普通个人和家庭档案，有关财务顾问的信息，资产和负债，收入与支出，保单信息，雇员福利，养老金规划，现有投资情况，其他退休收益，客户的事业信息，遗嘱 第 1 页 等均属于定量信息。本题中，均属于定量信息，其余各内容均属于定性信息。65：直接融资是资金需求者通过发行股票、债券、票据等直接融资工具，向社会资金盈余方筹集资金：与此对应，间接融资市场上，资金的盈缺转移是通过银行等金融中介实现的，如储户通过储蓄存款方式向银行提供资金，银行通过贷款方式向资金短缺的企业提供贷款，实现资金的转移。66：基金宣传推介材料禁止性规定：虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏；预测基金的证券投资业绩；违规承诺收益或者承担损失；诋毁其他基金管理人、基金托管人或基金代销机构，或者其他基金管理人募集或管理的基金；夸大或者片面宣传基金，违规使用安全、保证、承诺、保险、避险、有保障、高收益、无风险等可能使投资人认为没有风险的或者片面强调集中营销时间限制的表述；登载单位或者个人的推荐性文字；中国证监会规定禁止的其他情形。67：注意是期末年金公式。PV=(Cr)1-1(1+r)t500000，即(C10)1-1(1+10)5 500000。解得 C 最小为 131899 元。68：商业银行发行理财产品，不得宣传理财产品预期收益率，在理财产品宣传销售文本中只能登载该理财产品或者本行同类理财产品的过往平均业绩和最好、最差业绩，并以醒目文字提醒投资者“理财产品过往业绩不代表其未来表现，不等于理财产品实际收益，投资须谨慎”。故 D 项错误。69：当一个客户或潜在客户在面前时，理财师首先要做的是了解客户，了解客户的过程也就是收集相关信息、理财需求的过程。70：被动型基金通常被称为“指数基金”。