2020年资格考试《初级个人贷款》每日一练(第30套).pdf

第 1 页 2020年资格考试初级个人贷款每日一练 考试须知：1、考试时间：180 分钟。2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号和所在单位的名称。3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在规定的位置填写您的答案。4、不要在试卷上乱写乱画，不要在标封区填写无关的内容。5、答案与解析在最后。姓名:_ 考号:_ 一、单选题(共 70 题)1.在个人贷款的受理与调查环节中，抵押人对抵押物占有的合法性的调查内容不包括()。A.抵押物交易价格是否合理 B.财产共有人是否同意抵押 C.借款申请人提供的抵押物是否为抵押人所拥有 D.抵押物是否已设定抵押权属 2.职工个人缴存的住房公积金和职工所在单位为职工缴存的住房公积金，属于()所有。A.职工个人、缴存单位和国家 B.职工个人 C.职工个人和缴存单位 D.职工个人和国家 3.采用等额累进还款法时，对于收入增加的客户，可采取()等方法，使借款人分期还款额增多，从而减少借款人的利息负担。第 1 页 A.增大累进额、缩短间隔期 B.增大累进额、扩大间隔期 C.减少累进额、缩短间隔期 D.减少累进额、扩大间隔期 4.下列哪一项不属于收单业务?()A.POS机收单业务 B.新型(二维码)收单业务 C.线上收单 D.ATM机收单业务 5.下列各项中，申请人最可能获得个人汽车贷款的情况是()。A.小王今年15岁，酷爱赛车比赛，欲分期付款购买一辆法拉利跑车 B.小张被公司辞退已半年，现仍没找到工作，打算自己创业，想购买一辆汽车自营 C.小李一贯遵纪守法，并且具有稳定的收入来源和良好的信用记录，欲分期付款购买汽车 D.小黄目前虽然没有明确的购车意图，但由于最近贷款利率下降，因此想预先贷款，然后再择机购买 6.关于公积金个人住房贷款的办理流程，下列说法错误的是()。A.借款人的申请通过公积金管理中心审批后，公积金管理中心向受委托主办银行出具委托贷款通知书 B.由承办银行办理与公积金贷款担保相关事宜，包括抵押登记手续和住房置业担保公司担保手续等 C.承办银行应对借款人信用状况及偿还能力进行审查，并核实贷款担保情况 D.只有缴存住房公积金的职工才有资格申请公积金个人住房贷款 7.关于个人可循环授信额度，下列说法错误的是()。A.在有效期内，如果出账金额累计达到最高授信额度时，就不能再出账 B.借款人可在额度有效期内随借随还、循环使用 第 1 页 C.该贷款为余额控制，在额度和期限内，借款人可以自行搭配每次使用的金额 D.在贷款归还后，可以继续循环使用，直至达到最高余额或期满 8.1995年3月，()发行了中国内地第一张真正意义上的国际标准信用卡。中国信用卡与国际接轨的序幕由此拉开。A.中国银行珠海分行 B.中国工商银行 C.广东发展银行 D.招商银行 9.个人贷款管理暂行办法规定，对于借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过_万元人民币的个人贷款和贷款资金用于生产经营且金额不超过_万元人民币的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式()。A.30；40 B.20；30 C.20；50 D.30；50 10.从银行利益出发，贷款审批人应审查每笔个人贷款的合规性、可行性及()。A.合理性 B.经济性 C.正确性 D.合法性 11.个人住房贷款对合作机构分析的要点不包括()。A.合作机构的注册地址 B.合作机构的历史信用记录 C.合作机构的经营成果 D.合作机构的领导层素质 12.下列关于其他个人消费类贷款的表述，错误的是()。第 1 页 A.贷款额度根据借款人还款能力和贷款需求，综合衡量测定 B.利率由商业银行自行确定，一般低于人民银行基准利率 C.是指银行向借款人发放的用于装修、耐用品消费、旅游、医疗等消费用途的贷款 D.贷款期限一般为13年，最长10年 13.按照中国银行保险监督管理委员会贷款风险分类指引规定，()三类贷款称为不良贷款。A.次级类、关注类和损失类 B.关注类、可疑类和损失类 C.次级类、可疑类和损失类 D.关注类、可疑类和次级类 14.不可以作为个人经营贷款还款能力证明的是()。A.借款人或其自有经营实体近期连续一段时间所得税税票 B.借款人教育对象的存款证明 C.借款人的收入证明 D.借款人的资产状况证明 15.按照银保监会文件规定，贷款人受托支付是指()。A.贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象 B.贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金发放至借款人账户，并由借款人支付给符合合同约定用途的借款人交易对象 C.贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给专门成立的托管机构 D.贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给第三方托管机构 16.贷款所购车辆为自用传统动力汽车的，贷款额度不得超过_；贷款所购车辆为商用传统动力汽车的，贷款额度不得超过_；贷款所购车辆为二手车的，贷款额度不得超过_。()A.70；50；40 B.80；70；70 第 1 页 C.80；60；50 D.70；60；50 17.对于房地产管理相对规范的地区，如可实施房地产抵押情况的查询，可将抵押办理手续委托经()准入的中介机构代为办理。A.中国人民银行 B.银保监会 C.经办行 D.一级分行 18.根据贷款通则，关于贷款展期的表述，错误的是()。A.中期贷款展期累计不得超过原贷款期限的一半 B.短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限 C.借款人未申请展期或申请展期未得到批准，其贷款从到期日次日起，转入逾期贷款账户 D.是否展期由贷款人与借款人共同协商决定 19.下列不可以作为个人经营贷款申请材料中个人收入证明的是()。A.个人纳税证明 B.在银行近3个月内的存款 C.工资薪金证明 D.个人在经营实体的分红证明 20.下列关于个人贷款还款方式的表述，正确的是()。A.等额累进还款法是指借款人在每个时间段以一定比例累进的金额偿还贷款，按还款间隔逐期归还，在贷款截止日期前全部还清本息 B.等额本息还款法是指在贷款期内每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减 C.等额本金还款法是指贷款期内每月以相等的额度平均偿还贷款本息 D.到期一次还本付息法是指借款人需在到期日还清贷款本息，利随本清 21.下列关于个人医疗贷款的表述，错误的是()。第 1 页 A.由银行向个人发放 B.申请人获得个人医疗贷款后可以自行选择就诊医院 C.借款人需持医院出具的诊断证明及住院证明申办贷款 D.用于解决居民及其配偶或直系亲属伤病就医时的资金短缺问题的贷款 22.个人经营贷款最长一般不超过()年。A.1 B.3 C.5 D.10 23.根据商业银行房地产贷款风险管理指引的规定，商业银行应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在_，月所有债务支出与收入比控制在_。()A.55以下(含55)；55以下(含55)B.50以下(含50)；55以下(含55)C.60以下(含60)；65以下(含65)D.45以下(含45)；50以下(含50)24.使用等额本息还款法的贷款，每月还款额中()。A.利息逐月递增，本金保持不变 B.利息逐月递减，本金逐月递增 C.利息逐月递减，本金保持不变 D.利息逐月递增，本金逐月递减 25.下列关于电子银行功能的说法，错误的是()。A.客户可以在任何时候、任何地点向银行咨询有关信息 B.用户可以通过查询了解他人的账户和交易情况 C.用户可以通过上网查询了解银行的情况 D.能够为客户提供各种信息并处理客户的各种资料报表等 第 1 页 26.下列关于个人信用信息基础数据库管理暂行办法的说法，错误的是()。A.明确个人信用数据库是中国人民银行组织商业银行建立的全国统一的个人信用信息共享平台 B.规定了个人信用信息保密原则 C.规定了个人信用数据库采集个人信用信息的范围和方式 D.规定商业银行和征信服务中心在采集信息时应结合自身的主观判断 27.()是借款人为取得货币资金的使用权而支付给银行的价格。A.固定利率 B.贷款利率 C.浮动利率 D.存款利率 28.关于个人征信查询申请，下列说法错误的是()。A.对于各地查询机构转交的查询申请，征信中心应在两个工作日内予以处理 B.申请人可以事先约定的接收方式，包括现场领取和电子邮件或邮寄 C.接到查询申请后，查询机构应依法对申请人(指本人、代理人或司法部门经办人员)提供的资料当场进行审核 D.委托他人提交查询申请的，仅能由委托人前往领取 29.关于个人经营类贷款，下列说法错误的是()。A.个人商用房贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买商业用房的贷款 B.个人经营贷款是指用于借款人合法经营活动的贷款 C.创业担保贷款是指通过政府出资设立担保基金，委托担保机构提供贷款担保，由经办金融机构发放，以解决符合一定条件的待就业人员从事创业经营自筹资金不足的一项贷款 D.农户贷款借款人是指长期居住在乡镇和城关镇的住宅区户、国有农场的职工和农村个体工商户 30.下列不可以用于抵押担保的是()。A.借款人名下的股票 第 1 页 B.借款人配偶名下的房产 C.借款人就职医院的房产 D.借款人名下的存单 31.下列关于“假个贷”的表述，错误的是()。A.“假个贷”的成因包括开发商为获得优惠贷款而实施“假个贷”B.“假个贷”的成因包括开发商利用“个贷”套取银行资金进行诈骗 C.“假个贷”的“假”是指借款人和所购房屋都是真实存在的，只是购房行为为“假”D.银行的管理漏洞给“假个贷”以可乘之机 32.下列有关格式条款合同的表述不正确的是()。A.对格式条款有两种以上解释的，应当作出有利于提供格式条款一方的解释 B.格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款 C.对格式条款发生争议的，应当按照通常理解予以解释 D.格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款予以解释 33.下列关于农户贷款的贷后管理的表述，错误的是()。A.农村金融机构应当在贷款还款日之前预先提示借款人安排还款，并按照借款合同约定按期收回贷款本息 B.农村金融机构对逾期贷款应当及时催收，按逾期时间长短和风险程度逐级上报处理，掌握借款人动态，及时采取措施保全信贷资产安全 C.农村金融机构贷后管理应当着重排查防范假名、冒名、借名贷款，包括建立贷款本息独立对账制度、不定期重点检(抽)查制度以及至少两年一次的全面交叉核查制度 D.对于因自然灾害、农产品价格波动等客观原因造成借款人无法按原定期限正常还款的，均可进行合理展期 34.某客户购买一辆家庭自用的全新传统动力轿车，成交价为20万元，交纳增值税、消费税、购置附加税、车船使用税等4万元，车检费、保险费、年审费、养路费等2万元。该客户申请办理个人汽车贷款，则贷款额度最高为()万元。A.20 B.16 第 1 页 C.18 D.14 35.能为公司和个人提供各种产品和全面的服务的营销渠道是()。A.高端化网点机构营销渠道 B.专业性网点机构营销渠道 C.零售型网点机构营销渠道 D.全方位网点机构营销渠道 36.下列不属于个人汽车贷款特征的是()。A.个人汽车贷款与汽车市场的多种行业机构具有密切关系 B.个人汽车贷款风险管理难度相对较大 C.个人汽车贷款一般不需要采取受托支付的方式 D.个人汽车贷款是汽车金融服务领域的主要内容之一 37.农村金融机构对按期还款、信用良好的借款人采取的奖励方式不包括()。A.优惠利率 B.利息返还 C.信用累积 D.返还本金 38.个人信用贷款主要根据个人信用记录和()确定贷款额度和贷款期限。A.个人工作单位 B.个人资产 C.个人信用评级 D.个人月收入 39.个人商用房贷款的还款来源主要是()。A.借款人的经营收入以及租金收入 B.借款人的投资收益 第 1 页 C.个人商用房的资产增值 D.借款人的工资薪金收入 40.我国利率体系的核心是()。A.固定利率 B.浮动利率 C.基准利率 D.市场利率 41.国家助学贷款中财政贴息是指()。A.国家以承担全部利息的方式，对学生办理国家助学贷款进行补贴 B.国家以承担部分利息的方式，对学生办理国家助学贷款进行补贴 C.国家以承担部分利息的方式，对银行办理国家助学贷款进行补贴 D.国家以承担全部利息的方式，对银行办理国家助学贷款进行补贴 42.银行对不良个人汽车贷款进行管理时，不恰当的做法是()。A.不良贷款认定之后要适时对其进行分析，建立台账 B.银行有权决定对次级贷款核销 C.银行按贷款风险五级分类法对不良贷款进行认定 D.银行落实不良贷款清收责任人，实时监测 43.下列不能作为个人住房贷款借款人收入证明的是()。A.借款人单位人事部门出具的收入证明 B.借款人个人纳税证明 C.借款人房屋出租的租金证明 D.借款人出具的收入证明 44.关于个人旅游消费贷款的表述，错误的是()。A.是指银行向个人发放的、用于借款人个人及其家庭成员参加任意旅行社(公司)组织的国内、外旅游所需费用的贷款 第 1 页 B.贷款对象要有当地常住户口或有效居留身份 C.个人旅游贷款通常要求借款人先支付一定比例的首期付款 D.各银行对个人旅游消费贷款的贷款期限的规定有所区别 45.个人住房装修贷款是银行向个人发放的，用于装修()的贷款。A.厂房 B.办公用房 C.商用房 D.自用住房 46.办理个人教育贷款时，受理和调查环节面临的操作风险不包括()。A.借款申请人使用假身份证骗取贷款 B.未深入调查借款申请人所提交的材料真实性 C.对于商业助学贷款而言，未深入调查借款申请人的担保措施是否足额、有效 D.贷款业务是否合规，业务风险与效益是否匹配 47.个人教育贷款的借款人为受教育人的，毕业后难以找到工作，将无还款来源，其父母等关系人又因失业、疾病等原因致使家庭经济条件恶化，无法按计划偿还贷款的，属于()。A.借款人操作风险 B.借款人欺诈风险 C.借款人还款意愿风险 D.借款人还款能力风险 48.关于公积金个人住房贷款利率的表述，正确的是()。A.公积金个人住房贷款的利率按中国人民银行规定的公积金个人住房贷款利率执行 B.公积金个人住房贷款的利率由各地公积金中心根据当地实际情况自行确定 C.公积金个人住房贷款的利率按中国银行保险监督管理委员会规定的公积金个人住房贷款利率执行 D.公积金个人住房贷款的利率通常低于同期商业贷款利率10 49.审贷分离是指银行业金融机构将_与_作为两个独立的业务环节，分 第 1 页 别进行管理和控制，以达到降低信贷业务操作风险的目的。()A.贷款审批；贷款发放 B.贷款发放；贷款审查 C.贷款调查；贷款审查 D.受理贷款申请；贷款审查 50.以下不属于创业担保贷款对象的是()。A.城镇登记失业人员 B.刑满释放人员 C.创投基金管理人 D.就业困难人员(含残疾人)51.个人汽车贷款的贷款额度是根据借款人所购汽车价格确定的，其中新车的价格是指()。A.汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中的低者 B.汽车实际成交价格 C.贷款银行认可的评估价格 D.汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中的低者 52.商用房贷款审查和审批环节中的主要风险点不包括()。A.业务不合规 B.合同制作不合格 C.对内容审查不严 D.未按权限审批贷款 53.下列能做质押担保权利质物的是()。A.纪念币和邮票 B.债券 C.名人字画 第 1 页 D.发票 54.个人住房贷款的期限在1年以内(含1年)的，实行合同利率，遇法定利率调整()计息。A.按季调整 B.不分段 C.按年调整 D.按月调整 55.关于个人信用报告中的信息表述，错误的是()。A.异议标注是征信中心异议处理人员针对信用报告中异议信息所做的标注或因技术原因无法及时对异议事项进行更正时所做的特别说明 B.个人基本信息表示客户本人的一些基本信息，包括身份信息、婚姻信息、居住信息、职业信息等内容 C.公共信息是个人征信系统从其他部门采集的、可以反映客户各方面情况的信息 D.银行信贷交易信息仅包括客户在各商业银行办理的贷款、信用卡等交易的汇总和明细信息 56.国家助学贷款属于()。A.个人消费贷款 B.个人经营贷款 C.个人抵押贷款 D.个人保证贷款 57.下列关于个人贷款合同的说法，错误的是()。A.应使用统一格式的个人贷款的有关合同文本 B.对不准备填写内容的空白栏不需再做处理 C.同笔贷款的合同填写人与合同复核人不得为同一人 D.对采取抵押担保方式的，应要求抵押物共有人在相关合同文本上签字 58.借款人为受教育人的，可能被学校开除，因学习成绩不好拿不到毕业证和学位证。这属于个人教育贷款信用风险中的()。第 1 页 A.欺诈风险 B.操作风险 C.还款意愿风险 D.还款能力风险 59.在商用房贷款保证期间，保证人发生的下列情况一般不会引起信用风险的是()。A.保证人招聘新员工 B.保证人陷入重大诉讼，可能影响其履约保证责任 C.保证人有恶意破产倾向 D.保证人有低价转让有效资产等行为 60.自2008年10月27日始，中国人民银行调整了个人住房贷款可执行下限利率水平，二套房贷款的下限利率水平为()。A.相应期限档次贷款基准利率的07倍 B.相应期限档次贷款基准利率 C.相应期限档次贷款基准利率的11倍 D.相应期限档次贷款基准利率的085倍 61.在下列哪个阶段不仅国有商业银行各分支机构在大中城市独立发展银行卡业务，股份制银行也纷纷加入发卡行列，全国金卡工程开始启动？()A.萌芽和起步阶段 B.初步发展阶段 C.走向国际标准初级阶段 D.快速发展阶段 62.贷记卡持卡人非现金交易可享受免息还款期最长为()天。A.15 B.30 C.60 D.90 第 1 页 63.下列关于保证的表述，错误的是()。A.人民法院受理债务人破产案件中，中止执行程序的，保证人不得行使先诉抗辩权 B.连带保证以主债务的成立和存续为其存在的必要条件 C.连带保证具有一般保证的属性 D.当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为连带保证 64.个人贷款越权发放属于()。A.信用风险 B.系统风险 C.操作风险 D.法律风险 65.下列关于个人住房贷款的贷款发放条件的表述，错误的是()。A.确认贷款的担保手续是否已落实 B.确认采取委托扣划还款方式的借款人是否开立还本付息账户 C.确认借款人首付款是否已部分支付到位 D.需要办理保险、公证等手续的，确认相关手续是否已办妥 66.个人汽车贷款保证保险责任范围仅限于()。A.违约金 B.贷款本金及利息 C.损害赔偿金 D.实现债权的费用 67.到目前为止，我国个人贷款业务的发展经历了起步、发展和规范三个阶段，其诱因不包括()。A.住房制度的改革 B.国内消费和创业需求的增长 C.商业银行股份制改革 第 1 页 D.公司信贷业务的蓬勃发展 68.合作机构的()是社会公众对合作机构的信任和赞美程度。A.信用状况 B.偿债能力 C.业界声誉 D.管理水平 69.()是指银行根据持卡人申请，将持卡人信用卡中一定额度的资金转入本人借记卡，用于借款人指定消费用途，并由持卡人分期偿还的业务。A.现金分期 B.消费转分期 C.专项分期 D.商户直接分期 70.在个人住房贷款的贷前调查环节，对开发商及楼盘项目进行准入调查时，无需调查的是()。A.开发商竞争对手的资信情况 B.开发商的税务登记证明 C.项目开发的合法性 D.对项目的实地考察 第 1 页 单选题答案：1：A 2：B 3：A 4：D 5：C 6：C 7：A 8：C 9：D 10：B 11：A 12：B 13：C 14：B 15：A 16：B 17：D 18：D 19：B 20：D 21：B 22：C 23：B 24：B 25：B 26：D 27：B 28：D 29：D 30：C 31：C 32：A 33：D 34：B 35：D 36：C 37：D 38：C 39：A 40：C 41：B 42：B 43：D 44：A 45：D 46：D 47：D 48：A 49：A 50：C 51：D 52：B 53：B 54：B 55：D 56：A 57：B 58：D 59：A 60：C 61：B 62：C 63：D 64：C 65：C 66：B 67：D 68：C 69：A 70：A 单选题相关解析：1：采取抵押担保方式的，应调查以下内容：抵押物的合法性，包括调查抵押物是否属于物权法规定且银行认可的抵押财产范围；抵押人对抵押物占有的合法性，包括抵押物已设定抵押权属情况，抵押物权属情况是否符合设定抵押的条件，借款申请人提供的抵押物是否为抵押人所拥有，财产共有人是否同意抵押，抵押物所有权是否完整；抵押物价值与存续状况，包括抵押物是否真实存在、存续状态，评估价格是否合理，对抵押物交易价格或评估价格明显高于当地平均房屋价值或明显高于当地同类物业价格的，调查人可要求经贷款银行认可的评估机构重新评估。2：根据住房公积金管理条例第三条，职工个人缴存的住房公积金和职工所在单位为职工缴存的住房公积金，属于职工个人所有。3：采用等额累进还款法，当借款人还款能力发生变化时，可通过调整累进额或间隔期来适应客户还款能力的变化。对于收入增加的客户，可采取增大累进额、缩短间隔期的办法，使借款人分期还款额增多，从而减少借款人的利息负担；对于收入水平下降的客户，可采取减少累进额、扩大累进间隔期的方法使借款人分期还款额减少，以减轻其还款压力。4：收单业务包括 POS 机收单业务、新型(二维码)收单业务和线上收单业务。5：借款人申请个人汽车贷款，须具备贷款银行要求的下列条件：中华人民共和国公民，或在中华人民共和国境内连续居住 1 年以上(含 1 年)的港、澳、台居民及外国人；具有有效身份证明、固定和详细住址且具有完全民事行为能力；具有稳定的合法收入或足够偿还贷款本息的个人合法资产；个人信用良好；能够支付贷款银行规定的首期付款；贷款银行要求的其他条件。第 1 页 6：住房公积金管理中心应对借款人信用状况及偿还能力进行审查，并核实贷款担保情况。7：根据贷款是否可循环，可以把个人授信额度分为可循环使用的授信额度和不可循环使用的授信额度。A 项是个人不可循环授信额度的特点。8：1995 年 3 月，广东发展银行发行了中国内地第一张真正意义上的国际标准信用卡。中国信用卡与国际接轨的序幕由此拉开。9：在个人经营贷款的支付管理方面，根据个人贷款管理暂行办法的规定，对于借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过 30 万元人民币的个人贷款和贷款资金用于生产经营且金额不超过 50 万元人民币的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。10：贷款审批人员应该依据银行个人贷款办法及相关规定，结合国家宏观调控政策或行业投向政策，从银行利益出发审查每笔个人贷款的合规性、可行性及经济性，根据借款人的偿付能力以及抵押担保的充分性与可行性等情况，分析该笔业务预计给银行带来的收益和风险。11：个人住房贷款对合作机构分析的要点包括：分析合作机构领导层素质；分析合作机构的业界声誉；分析合作机构的历史信用记录；分析合作机构的管理规范程度；分析企业的经营成果；分析合作机构的偿债能力。12：B 项，其他个人消费类贷款的贷款利率由商业银行自行确定，一般不低于人民银行基准利率。13：按照五级分类方式，不良个人贷款包括五级分类中的后三类贷款，即次级、可疑和损失类贷款。14：个人经营贷款还款能力证明包括：个人收入证明，如个人纳税证明、工资薪金证明、个人在经营实体的分红证明、租金收入、在银行近 6 个月内的存款、国债、基金等平均金融资产证明等；能反映借款人或其经营实体近期经营状况的银行结算账户明细或完税凭证等证明资料；抵押房产权属证明原件及复印件。15：贷款人应按照借款合同约定，通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制。其中，贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。16：所购车辆为自用传统动力汽车的，贷款额度不得超过 80，所购车辆为商用传统动力汽车的，贷款额度不得超过 70；所购车辆为自用新能源汽车的，贷款额度不得超过85，所购车辆为商用新能源汽车的，贷款额度不得超过 75；所购车辆为二手车的，贷 第 1 页 款额度不得超过 70。17：贷款抵押手续办理的相关程序应规范，原则上贷款银行经办人员应直接参与抵押手续的办理，不可完全交由外部中介机构办理。对于房地产管理相对规范的地区，如可实施房地产抵押情况的查询，可将抵押办理手续委托经一级分行准入的中介机构代为办理，但经办行必须在之后对抵押办理情况进行核实。18：D 项，根据贷款通则第十二条，不能按期归还贷款的，借款人应当在贷款到期日之前，向贷款人申请贷款展期。是否展期由贷款人决定。19：个人经营贷款申请材料中个人收入证明包括个人纳税证明、工资薪金证明、个人在经营实体的分红证明、租金收入、在银行近 6 个月内的存款、国债、基金等平均金融资产证明等。20：A 项是等比累进还款法的定义；B 项是等额本金还款法的定义；C 项是等额本息还款法的定义。21：B 项，个人医疗贷款一般由贷款银行和保险公司联合当地特定合作医院办理，借款人到特约医院领取并填写经特约医院签章认可的贷款申请书，持医院出具的诊断证明及住院证明，到开展此业务的银行申办贷款，获批准后持个人银行卡和银行盖章的贷款申请书及个人身份证，到特约医院就医、结账。22：个人经营贷款期限一般不超过 5 年，采用保证担保方式的不得超过 1 年。23：根据商业银行房地产贷款风险管理指引第三十六条，商业银行应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在 50以下(含 50)，月所有债务支出与收入比控制在 55以下(含 55)。24：等额本息还款法是每月以相等的额度偿还贷款本息，其中归还的本金和利息的配给比例是逐月变化的，利息逐月递减，本金逐月递增。25：用户只能通过电子银行查询了解自己的账户和交易情况，不能查询他人的账户和交易情况。26：D 项，个人信用信息基础数据库管理暂行办法规定了个人信用信息的客观性原则，即个人信用数据库采集的信息是个人信用交易的原始记录，商业银行和征信服务中心不得增加任何主观判断。27：贷款利率是借款人为取得货币资金的使用权而支付给银行的价格，利息是货币所有者 第 1 页 因暂时让渡一定货币资金的使用权而从借款人那里取得的报酬，实际上就是借贷资金的“成本”。28：本人直接提交查询申请的，不能委托其他人领取。委托他人提交查询申请的，可由委托人或代理人前往领取。29：D 项，农户贷款是指银行业金融机构向符合条件的农户发放的用于生产经营、生活消费等用途的贷款。其中，农户是指长期居住在乡镇和城关镇所辖行政村的住户、国有农场的职工和农村个体工商户。30：C 项，根据法律规定，学校、医院等公益性事业单位公益财产，所有权不明、有争议的以及宅基地使用权不得设定抵押，共有财产的抵押须取得共有人的同意等，公司董事、经理不得以公司财产为个人提供抵押担保等。31：C 项，“假个贷”的“假”是指：不具有真实的购房目的；虚构购房行为使其具有“真实”的表象；捏造借款人资料或者其他相关资料等。32：A 项，对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。33：D 项，对于因自然灾害、农产品价格波动等客观原因造成借款人无法按原定期限正常还款的，由借款人申请，经农村金融机构同意，可以对还款意愿良好、预期现金流量充分、具备还款能力的农户贷款进行合理展期，展期时间结合生产恢复时间确定。已展期贷款不得再次展期。34：对于个人汽车贷款，如所购车辆为自用传统动力汽车的，贷款额度不得超过 80。汽车价格，对于新车是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中的低者，上述成交价格均扣除政府补贴，且不含有各类附加税费及保费等。本题所购汽车为新车，且为家庭自用，因而最高贷款额=成交价(不含各类附加税费)80=2080=16(万元)。35：网点机构根据对客户定位的不同而各有差异，主要有：全方位网点机构，它为公司和个人提供各种产品和全面的服务；专业性网点机构，有自己的细分市场，如有的网点机构侧重于房地产的抵押贷款业务等；高端化网点机构，这些网点机构位于适当的经济文化区域中，它们为高端客户提供一定范围内的金融定制服务；零售型网点机构，此类机构不做批发业务，专门从事零售业务。36：个人汽车贷款的特点主要体现在以下几个方面：作为汽车金融服务领域的主要内容之一，在汽车产业和汽车市场发展中占有一席之地；与汽车市场的多种行业机构具有密切关系；风险管理难度相对较大。由于汽车贷款购买的标的产品为移动易耗品，以汽车作抵押的风险缓释作用有限，其风险相对于住房贷款来说更难把握。第 1 页 37：农村金融机构要建立优质农户与诚信客户正向激励制度，对按期还款、信用良好的借款人采取优惠利率、利息返还、信用累积奖励等方式，促进信用环境不断改善。38：个人信用贷款主要根据个人信用记录和个人信用评级确定贷款额度和贷款期限，而个人信用记录和个人信用评级时刻都在变化，因此需要时时跟踪个人的信用变化状况。39：商用房主要是用于盈利的经营性房屋，很多大金额个人商用房贷款的还款来源主要是借款人的经营性收入以及租金收入。40：基准利率的变动是货币政策的主要手段之一，是各国利率体系的核心。如果中央银行改变基准利率，会直接影响商业银行借款成本的高低，从而对信贷起着限制或鼓励的作用，并同时影响其他金融市场的利率水平。41：国家助学贷款采取“借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放”的方式，实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则。其中，财政贴息是指国家以承担部分利息的方式，对学生办理国家助学贷款进行补贴。42：关于不良个人汽车贷款的管理，银行首先要按照贷款风险五级分类法对不良个人汽车贷款进行认定，认定之后要适时对不良贷款进行分析，建立个人汽车贷款的不良贷款台账，落实不良贷款清收责任人，实时监测不良贷款回收情况。43：在审核个人住房贷款申请时，必须对借款人的收入证明严格把关，尤其是自雇人士或自由职业者。除了向借款人的工作单位、工商管理部门、税务部门以及征信机构等独立的第三方进行查证外，还应审查其纳税证明、资产证明、财务报表、银行账单等，确保第一还款来源真实、准确、充足。可采取的措施包括验证借款人的工资收入、租金收入、投资收入和经营收入。44：个人旅游消费贷款是指银行向自然人发放的、用于借款人个人及其家庭成员(包括借款申请人的配偶、子女及其父母)参加银行认可的各类旅行社(公司)组织的国内、外旅游所需费用的贷款。45：个人住房装修贷款是指银行向自然人发放的、用于装修自用住房的贷款。个人住房装修贷款可以用于支付家庭装潢和维修工程的施工款、相关的装修材料和厨卫设备款等。46：D 项属于审查和审批环节需要考察的风险点。47：影响个人教育贷款借款人还款能力的因素包括：借款人为受教育人的，可能被学校开除，因学习成绩不好拿不到毕业证和学位证，或毕业后难以找到工作，将无还款来源，第 1 页 其父母等关系人又因失业、疾病等原因致使家庭经济条件恶化，无法按计划偿还贷款；借款人为受教育人父母的，随着国有企业改制和政府机构改革的深化，受教育者父母的下岗或分流压力加大，未来收入难以预测。48：相对商业贷款，公积金个人住房贷款的利率相对较低。公积金个人住房贷款的利率按中国人民银行规定的公积金个人住房贷款利率执行。49：审贷分离是指银行业金融机构将贷款审批与贷款发放作为两个独立的业务环节，分别进行管理和控制，以达到降低信贷业务操作风险的目的。审贷分离的要义是贷款审批通过不等于放款。故本题选 A。50：创业担保贷款的对象包括城镇登记失业人员、就业困难人员(含残疾人)、复员转业退役军人、刑满释放人员、高校毕业生(含大学生村官和留学回国学生)、化解过剩产能企业职工和失业人员、返乡创业农民工、网络商户、建档立卡贫困人口。上述群体中的妇女，应纳入重点对象范围。51：汽车价格，对于新车是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中的低者；对于二手车是指汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中的低者。上述成交价格均扣除政府补贴，且不含有各类附加税费及保费等。52：商用房贷款审查和审批环节的主要风险点包括：业务不合规，业务风险与效益不匹配；未按权限审批贷款，使得贷款超授权发放；审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款。B 项，合同制作不合格属于贷款签约与发放中的风险。53：权利质押是指以法律规定可以质押的，或贷款银行许可的质押物作为担保，借款人不履行还款义务时，贷款银行有权依法以权利凭证折价或以拍卖、变卖该权利凭证的价款优先受偿。根据物权法第二百二十三条，可作为个人质押贷款的质物主要有：汇票、支票、本票；债券、存款单；仓单、提单；可以转让的基金份额、股权；可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权；应收账款；法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。54：一般来说，个人住房贷款的期限在 1 年以内(含 1 年)的，实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息；贷款期限在 1 年以上的，合同期内遇法定利率调整时，可由借贷双方按商业原则确定，可在合同期间按月、按季、按年调整，也可采用固定利率的确定方式。55：D 项，银行信贷交易信息是客户在各商业银行或者其他授信机构办理的贷款、信用卡等交易的汇总和明细信息。第 1 页 56：国家助学贷款属于个人教育贷款，而个人教育贷款又是个人消费贷款的一种。57：在填写个人贷款合同时，需要填写空白栏，且空白栏后有备选项的，在横线上填好选定的内容后，对未选的内容应加横线表示删除；合同条款有空白栏，但根据实际情况不准备填写内容的，应加盖“此栏空白”字样的印章。58：个人教育贷款的信用风险包括借款人的还款能力风险、还款意愿风险和欺诈风险。其中，影响个人教育贷款借款人还款能力的因素包括：借款人为受教育人的，可能被学校开除，因学习成绩不好拿不到毕业证和学位证，或毕业后难以找到工作，将无还款来源，其父母等关系人又因失业、疾病等原因致使家庭经济条件恶化，无法按计划偿还贷款；借款人为受教育人父母的，随着国有企业改制和政府机构改革的深化，受教育者父母的下岗或分流压力加大，未来收入难以预测。59：A 项属正常的企业经营，一般不会引发信用风险。60：个人住房贷款的利率按商业性贷款利率执行，上限放开，实行下限管理。根据现行规定，个人住房贷款利率浮动区间的下限为基准利率的 07 倍，其中，二套房贷款利率浮动区间的下限为基准利率的 11 倍。61：初步发展阶段：1994 年至 1996 年。不仅国有商业银行各分支机构在大中城市独立发展银行卡业务，股份制银行也纷纷加入发卡行列，全国金卡工程开始启动。62：银行记账日至发卡银行规定的到期还款日之间为免息还款期。免息还款期最长为 60天。持卡人在到期还款日前偿还所使用全部银行款项即可享受免息还款期待遇，无须支付非现金交易的利息。63：D 项，当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为一般保证。连带保证是指保证人与债务人对主债务承担连带责任的保证。64：未按规定的贷款额度、贷款期限、担保方式、结息方式、计息方式、还款方式、适用利率、利率调整方式和发放方式等发放贷款，导致错误发放贷款和贷款错误核算属于操作风险。65：个人住房贷款应重点确认借款人首付款是否已全额支付到位。借款人所购房屋为新建房的，要确认项目工程进度是否符合人民银行规定的有关放款条件，其他内容应遵守个人贷款的规定。66：个人汽车贷款中，保证保险的责任限制造成风险缺口。保证保险的责任范围仅限于贷款本金和利息，而并非像保证担保那样包括贷款本金及利息、违约金、损害赔偿金和实现 第 1 页 债权的费用等。67：在我国个人贷款业务的发展历程中，住房制度的改革促进了个人住房贷款的产生和发展，国内消费和创业需求的增长推动了个人信贷的蓬勃发展，商业银行股份制改革推动了个人贷款业务的规范发展。68：业界声誉是指一个合作机构获得社会公众信任和赞美的程度，以及在社会公众中影响效果好坏的程度。充分了解合作机构的声誉对客观反映其综合素质十分重要。69：分期付款业务根据业务类型分为商户直接分期(POS 机分期)、消费转分期、现金分期和专项分期