2022(初级)银行从业资格预测试题7节.docx

2022(初级)银行从业资格预测试题7节2022(初级)银行从业资格预测试题7节 第1节下列选项中，不属于外汇市场功能的有（）。A.充当国际金融活动的枢纽B.调剂外汇余缺，调节外汇供求C.调控国家经济环境D.降低通货膨胀风险E.运用操作技术规避外汇风险答案：C,D解析：外汇市场的功能包括：充当国际金融活动的枢纽；形成外汇价格体系；调剂外汇余缺，调节外汇供求；实现不同地区间的支付结算；运用操作技术规避外汇风险。?当流动资金贷款为票据贴现时，借款人出具的票据可以有（ ）。A.银行本票B.商业本票C.银行承兑汇票D.商业承兑汇票E.银行支票答案：C,D解析：在流动资金贷款中，如为票据贴现，应出具承兑的汇票是银行承兑汇票或商业承兑汇票。故本题选CD。就监督管理部分而言，第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议审议通过中华人民共和国中国人民银行法修正案，其修正的重点是()。A:中国人民银行开始行使直接审批金融机构的职能B:中国人民银行开始行使反洗钱的职能C:中国人民银行将对银行业的监管职能划分出来，移交给银监会D:中国人民银行开始行使直接检查监督权答案：C解析：第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议审议通过中华人民共和国中国人民银行法修正案，其修正的重点是将原属于中国人民银行履行的对银行业的监督管理职能划分出来，移交新成立的银行业监督管理机构（即银监会）。 根据“二八定律”，占比为20左右的高端客户，对银行盈利的贡献度为80左右。（） 答案：对解析：根据“二八定律”，占比仅为20左右的高端客户，其对银行盈利的贡献度达到80左右。下列不属于网上银行功能的是（ ）。A.产品销售功能 B.信息服务功能C.展示与查询功能 D.综合业务功能答案：A解析：。产品销售功能不属于网上银行功能。银行监管的目的在于( )。A.降低银行盈利能力B.提高银行的盈利能力C.降低银行破产概率及破产后的影响程度D.推迟银行破产的发生时间答案：C解析：银行监管的目的在于降低银行破产概率及破产后的影响程度，为此，有必要开展有效的危机管理，并制订有序的处置方案。合同填写完毕后应及时进行复核，同笔贷款的合同填写人与合同复核人尽量不要是同一人。（ ）答案：错解析：合同填写人和复核人绝对不能是同一人，这一点没有任何妥协和变通的余地。2022(初级)银行从业资格预测试题7节 第2节我国利率体系的核心是（）。A.固定利率 B.浮动利率 C.基准利率 D.市场利率答案：C解析：基准利率的变动是货币政策的主要手段之一，是各国利率体系的核心。如果中央银行改变基准利率，会直接影响商业银行借款成本的高低，从而对信贷起着限制或鼓励的作用，并同时影响其他金融市场的利率水平。下列()不属于对合同管理的有关配套和支持工作的内容。A:做好内部管理部门和岗位的设置和分工B:做好教育培训工作C:做好借款人等有关方面的解释宣传工作D:做好财务上的支持工作答案：D解析：D项说法也没有错，但是要做好有关配套和支持工作，主要是A、B、C三项所述的内容。某一投资组合由两种证券组成，证券甲的预期收益率为8，权重为03，证券乙的预期收益率为6，权重为07，则该投资组合的收益率为（）。A.66B.24C.32D.42答案：A解析：如果外汇储备货币的汇率上升，下列说法正确的是()。A.外汇储备规模增加 B.外汇储备的实际价值减少C.外汇储备的实际价值增加D.外汇储备规模减小答案：C解析：储备货币的汇率变动影响一国外汇储备的实际价值。储备货币汇率上升，会使该种储备货币的实际价值增加，储备货币汇率下降，会使该种货币的实际价值减少。外汇储备实际是一种国际购买力的储备。个人教育贷款审查和审批中的操作风险不包括（）。A:家庭经济条件恶化无法按计划偿还贷款B:不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放C:审批的业务风险和效益不匹配D:由于审查不严而出现内外勾结骗贷的情况答案：A解析：A选项属于信用风险的内容。以下关于个人征信系统信息来源的说法错误的是（）。A.银行自动将客户办理业务时的个人信用信息报送给个人标准信用信息基础数据库B.通过公安部、信息产业部、劳动和社会保障部等部门收集非银行系统信用记录情况C.个人征信系统对采集到的数据作出相应的修改和展示，以保证其合规性、准确性D.个人征信系统数据的准确性有赖于数据提供者提供的数据的准确性答案：C解析： 个人征信系统对采集到的数据只是进行客观展示，不做任何修改。商业银行开展内部控制评价，应重点做好( )工作。A.在评价对象方面，对纳入并表管理的机构进行内部控制评价B.在评价实施方面，根据业务经营情况和风险状况确定风险控制的频率，至少每年开展一次C.在评价标准制定方面，制定内部控制缺陷认定标准D.在评价质量控制方面，建立内部控制评价质量控制机制E.在评价结果报告方面，商业银行年度内部控制评价报告经董事会审议批准后，于每年4月30日报送中国银监会或对其履行法人监管职责的属地银行业监督管理机构答案：A,B,C,D,E解析：商业银行开展内部控制评价，应重点做好六个方面的工作：(1)在评价对象方面，商业银行应当对纳入并表管理的机构进行内部控制评价，包括商业银行及其附属机构。(2)在评价实施方面，商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少每年开展一次。当商业银行发生重大的并购或处置事项、营运模式发生重大改变、外部经营环境发生重大变化，或其他有重大实质影响的事项发生时，应当及时组织开展内部控制评价。(3)在评价标准制定方面，商业银行应当制定内部控制缺陷认定标准，根据内部控制缺陷的影响程度和发生的可能性划分内部控制缺陷等级，并明确相应的纠正措施和方案。(4)在评价质量控制力方面，商业银行应当建立内部控制评价质量控制机制，对评价工作实施全流程质量控制，确保内部控制评价客观公正。(5)在评价结果运用方面，商业银行应当强化内部控制评价结果运用，可将评价结果与被评价机构的绩效考评和授权等挂钩，并作为被评价机构领导班子考评的重要依据。(6)在评价结果报告方面，商业银行年度内部控制评价报告经董事会审议批准后，于每年4月30目前报送中国银监会或对其履行法人监管职责的属地银行业监督管理机构。商业银行分支机构应将其内部控制评价情况按上述时限要求，报送属地银行业监督管理机构。2022(初级)银行从业资格预测试题7节 第3节下列哪种合同，不可以采用留置的担保形式?（）A.买卖合同B.保管合同C.加工承揽合同D.运输合同答案：A解析： 留置是指债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人有权依照法律(中华人民共和国担保法)规定留置该财产，以留置财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿的权利。依照中华人民共和国合同法的规定，承揽合同的承揽人、运输合同的承运人、保管合同或仓储合同的保管人、行纪合同的行纪人依法可以拥有留置权。贷款人开展固定资产贷款业务应当遵循原则不包括（ ）。A.依法合规B.平等自愿C.公平诚信D.公正廉洁答案：D解析：贷款人开展固定资产贷款业务应当遵循依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信的原则。商业银行投资业务的主要投资对象为（）。A.中央银行票据B.金融债券C.企业债券D.公司债券E.地方政府债券答案：A,B,C,D,E解析： 商业银行的投资业务实际上是“买卖政府债券、金融债券”以及其他监管规定的债券。债券投资的对象主要有国债、地方政府债券、中央银行票据、金融债券、资产支持证券、企业债券和公司债券等。2022年，工业和信息化部、科技部、财政部、国家税务总局关于印发国家产业技术政策的通知，为构建和完善技术创新体系，推动产业技术升级给予了政策支持。这表明了( )。A.及时的简政放权有助于产业发展B.产业技术升级能够推动产业技术政策C.产业技术政策是促进产业技术进步的政策D.产业技术结构的选择是促进产业技术进步的唯一动力答案：C解析：产业技术政策是促进产业技术进步的政策。其主要内容包括产业技术结构的选择和技术发展政策与促进资源向技术开发领域投入的政策。例如2022年，工业和信息化部、科技部、财政部、国家税务总局关于印发国家产业技术政策的通知，为构建和完善技术创新体系，推动产业技术升级给予了政策支持。发达国家商业银行的投行业务范围比中国银行业要广泛得多，包括（ ）服务，如债券承销、IPO、收购兼并、私募股权、结构性融资、财务顾问等。A.融资B.结算C.咨询D.交易E.自营答案：A,C,D解析：发达国家商业银行的投行业务范围比中国银行业要广泛得多，包括融资、咨询和交易服务，如债券承销、IPO、收购兼并、私募股权、结构性融资、财务顾问等。商业银行对公司信贷客户市场按区域进行细分，主要考虑客户所在地区的()。A.市场密度 B.交通便利程度C.整体教育水平 D.经济发达程度E.性别比例答案：A,B,C,D解析：答案为ABCD。商业银行按照区域对公司信货客户市场进行细分，主要考虑客户所在地区的市场密度、交通便利程度、整体教育水平以及经济发达程度等方面的差异，并将整体市场划分成不同的小市场，所以A、B、C、D选项均符合题意。财务自由指个人和家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。假设，去年M先生一家工资奖金等收入为24万元，金融投资和实业投资年收入10万元，其中固定收入8万元，去年日常各项支出(含还贷)为12万元，今年假设M先生一家如果工资奖金等收入和日常支出水平不变，只有投资收入结果改变，下列表述最恰当的是（）。A.今年M先生一家金融和实业投资收入24万元，实现了财务自由B.今年M先生一家金融和实业投资收入13万元，实现了财务自由C.今年M先生一家金融和实业投资年收入15万元，其中固定收人10万元，则实现了财务自由D.今年M先生一家金融和实业投资年收入18万元，其中固定收入13万元，则实现了财务自由答案：D解析：当投资的固定收益可以完全覆盖个人或者家庭发生的各项支出时，则认为就达到了财务自由的层次，个人或者家庭的生活目标比相对财务安全层次下有了更强大的经济保障。只有选项D符合财务自由的层次，故选D。?2022(初级)银行从业资格预测试题7节 第4节假如张先生在去年的今天以每股25元的价格购买了 1000股招商银行股票，过去一年 中得到每股0. 20元的红利，年底时股票价格为每股30元，则其持有期收益率为（ ）。 A. 20% B.10% C. 20.8% D. 30%答案：C解析：。持有期收益率等于持有期间内所获得的收益额与初始投资之间的 比率。本题中，期初投资25X 1000 = 25000(元），年底股票价格为30 X 1000 = 30000(元），现金 红利0. 20X1000 = 200(元），则持有期收益为200 + (30000 - 25000) = 5200(元）。持有期收益 率为 5200 + 25000X 100%=20. 8%。商业银行最主要的资金来源是（ ）。A.再贴现B.净资本C.贷款D.存款答案：D解析：存款是银行最基本的负债业务之一，是商业银行最主要的资金来源。如果从第一年开始到第10年结束，每年年末获得10000元，如果年收益率为8，则这一系列的现金流的现值是( )元。(答案取近似数值)A.61101 B.44866 C.67101 D.144866答案：C解析：查年金现值系数表，当r=8，n=10时，系数为67101，故PV=67101(元)。票据发行便利是一种具有法律约束力的（）票据发行融资的承诺。A.短期B.中央银行C.中期周转性D.中长期扩张性答案：C解析：票据发行便利是一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺，属于商业银行贷款承诺业务的一种。在我国，负责制定和实施货币政策的机构是（ ）。A.财政部B.国家发展与改革委员会C.中国人民银行D.中国银行业监督管理委员会答案：C解析：我国的中央银行是中国人民银行，成立于1948年。它是代表政府干预经济、管理金融、制定和执行金融方针政策的机构。它既是为商业银行的普通金融机构和政府提供金融服务的特殊金融机构，又是制定和实施货币政策、监督和管理金融业、规范和维护金融秩序、调控金融和经济运行的宏观管理部门。在绿色信贷的组织管理方面，银行业金融机构（）应当明确一名高管人员及牵头管理部门，配备相应资源，组织开展并归口管理绿色信贷各项工作。A.董事会B.股东大会C.监事会D.高级管理层答案：D解析： 在绿色信贷的组织管理方面，银行业金融机构高级管理层应当明确一名高管人员及牵头管理部门，配备相应资源，组织开展并归口管理绿色信贷各项工作。 考点：绿色信贷在年复利8的情况下，王太太想在第5年末取得50000元作为女儿的教育基金银行客户经理向王太太推荐了年收益率为8的某理财产品，则周太太现在要存入（）元。A.40800B.3402916C.3328553D.37265答案：B解析：此题为已知终值求现值，按键如下：2022(初级)银行从业资格预测试题7节 第5节项目建设配套条件评估需要考虑的情况有()。A:厂址选择是否合理B:原辅材料、燃料供应是否有保障C:配套交通运输条件能否满足项目需要D:相关及配套项目是否同步建设E:环境影响报告书是否已经由权威部门批准答案：A,B,C,D,E解析：项目建设配套条件评估要考虑以下情况：厂址选择是否合理，所需土地征用落实情况；资源条件能否满足项目需要，原辅材料、燃料供应是否有保障，是否经济合理；配套水、电、气、交通、运输条件能否满足项目需要；相关及配套项目是否同步建设；环保指标是否达到有关部门的要求，环境影响报告书是否已经由权威部门批准；项目所需资金的落实情况。()是指银行向借款人提供的以货币计量的贷款产品数额。A:贷款金额B:贷款价格C:贷款限额D:贷款额度答案：D解析：略。个人汽车贷款每笔贷款只可以展期1次，但展期期限不限。()答案：错解析：个人汽车贷款每笔贷款只可以展期1次，展期期限不得超过1年，展期之后全部贷款期限不得超过贷款银行规定的最长期限，同时对展期的贷款应重新落实担保。贷款人应要求借款人以（）提出个人贷款申请，并要求借款人提供能够证明其符合贷款条件的相关资料。A.公开形式B.书面形式C.口头形式D.正式形式答案：B解析：根据个人贷款管理暂行办法第12条规定，贷款人应要求借款人以书面形式提出个人贷款申请。B项正确。公民从出生时起到死亡时止，具有民事行为能力，依法享有民事权利，承担民事义务。（ ）答案：错解析：根据民法通则第九条规定，公民从出生时起到死亡时止，具有民事权利能力，依法享有民事权利，承担民事义务。在个人理财投资管理中，商业银行应按照符合()的原则建立健全相应的内部控制和风险管理制度体系，并定期或不定期检查相关制度体系和运营机制，保障理财资金投资管理的合规性和有效性。A.客户利益B.银行风险可控C.客户风险承受能力D.银行效率优先E.银行利益答案：A,C解析：根据关于进一步规范商业银行个人理财投资管理有关问题的通知的规定，商业银行应按照符合客户利益和风险承受能力的原则，建立健全相应的内部控制和风险管理制度体系，并定期或不定期检查相关制度体系和运行机制，保障理财资金投资管理的合规性和有效性。同城和异地纸质凭证截留的商业银行跨行之间的定期借记支付业务由（）处理。A.大额实时支付系统B.小额批量支付系统C.清算账户管理系统D.支付管理信息系统答案：B解析：小额批量支付系统处理的业务有：同城和异地纸质凭证截留的商业银行跨行之间的定期借记支付业务，中国人民银行会计和国库部门办理的借记支付业务，以及每笔金额在规定起点以下的小额贷记支付业务。2022(初级)银行从业资格预测试题7节 第6节个人住房贷款的贷款人受托支付完成后，应详细记录（ ），归集保存相关凭证。A.账户信息B.交易过程C.资金流向D.贷款用途答案：C解析：个人住房贷款的贷款人受托支付完成后，应详细记录资金流向，归集保存相关凭证。 商业银行的理财业务是指商业银行通过分析客户自身的财务状况、风险承受能力，了解和发掘客户需求，为客户制定财务管理目标和计划，并帮助选择金融产品以实现客户理财目标的一系列服务。（） 答案：错解析：商业银行的理财业务是指商业银行通过分析客户自身的财务状况，了解和发掘客户需求，为客户制定财务管理目标和计划，并帮助选择金融产品以实现客户理财目标的一系列服务。关于贷款质押风险防范，下列说法不正确的是（）。A.为防范虚假质押风险，银行查证质押票证时，有密押的应通过联行核对B.动产或权利凭证质押，银行要亲自与出质人一起到其托管部门办理登记，将出质人手中的全部有效凭证质押在银行保管C.接受共有财产质押，必须经所有共有人书面同意D.为防范质物司法风险，银行必须严格审查各类质物适用的法律、法规，确保可依法处置质物；对难以确认真实、合法、合规性的质物或权利凭证，可以质押答案：D解析：为防范质物司法风险，银行必须严格审查各类质物适用的法律、法规，确保可依法处置质物；对难以确认真实、合法、合规性的质物或权利凭证，应拒绝质押。下列关于住房贷款风险管理的说法中，错误的是（ ）。A.商业银行对每一笔贷款申请都要做内部信息调查B.商业银行对申请人的所有信息应以风险评估报告的形式记录存档C.贷款经办人员要向借款人说明其所提供的所有文件资料均将经过贷款审核人员的调 查确认，并要求借款人据此签署书面声明D.贷款审核人员对借款人的借款申请初审同意后，应由贷款经办人员对借款人提交文件 资料的完整性、真实性、准确性及合法性进行复审答案：D解析：。应当由复审人员进行复审而不是经办人员复审，所以D选项说法错 误。正确的说法：贷款审核人员对借款人的借款申请初审同意后，应由贷款复审人员对借款人 提交文件资料的完整性、真实性、准确性及合法性进行复审。 下列属于财产险的有（）。A.房贷险B.投连险C.万能保险D.企业财产险E.家庭财产险 答案：A,D,E解析： 财产险主要有房贷险、企业财产保险、家庭财产险。房地产开发项目资本金比例达不到（ ）的项目，商业银行不得发放任何形式的贷款。A. 20% B. 25% C. 30% D. 35%答案：D解析：答案为D。关于加强商业性房地产信贷管理的通知规定，对项目资本金（所 有者权益）比例达不到3 5 %或未取得土地使用权证书、建设用地规划许可证、建设工程规划许 可证和施工许可证的项目，商业银行不得发放任何形式的贷款。 个人理财业务相关主体有（ ）。A.个人客户B.股份有限公司C.商业银行D.非银行金融机构E.监管机构 答案：A,C,D,E解析： 个人理财业务相关主体包括个人客户、商业银行、非银行金融机构以及监管机构。2022(初级)银行从业资格预测试题7节 第7节 下列金融工具中属于直接融资工具的是（）。A.可转让大额定期存单B.银行贷款C.商业票据D.银行债券 答案：C解析： 直接融资工具包括政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等。 间接融资工具包括银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保险单等。商用房贷款签约和发放中的主要风险点包括()A:合同无效、合同制作不合格、合同填写不规范、未对合同签署人及签字（签章）进行核实B:在发放条件不齐全的情况下发放贷款C:未按规定的贷款额度、货款期限、担保方式、结息方式、计息方式、还款方式、适用利率、利率调整方式和发放方式等发放贷款，导致错误发放贷款和贷款错误核算D:借款合同采用格式条款未公示的E:授意借款人虚构情节获得贷款答案：A,B,C,D解析：A、B、C、D四项皆为商用房贷款签约与发放中的风险，E项是贷款受理与调查中的风险。小张硕士毕业后，准备前往美国自费攻读博士学位。在他取得前往美国的入境签证之前，他需要在我国商业银行持有（）。A.个人通知存款B.定活两便储蓄存款C.外汇储蓄存款D.个人保证金存款答案：D解析：个人保证金存款主要指个人购汇保证金存款，即商业银行向居民个人收存一定比例人民币作为居民取得外汇的保证金，以解决境内居民个人自费出国(境)留学需要预交一定比例外汇保证金才能取得前往国的入境签证的特殊需要。题干中，小张应持有个人保证金存款。目前，我国银行外币储蓄业务开办的币种有：美元、港币、日元、欧元、英镑、澳大利亚元、加拿大元、韩国元、泰国铢九种。（ ）答案：错解析：目前，我国银行开办的外币存款业务币种主要有9种：美元、欧元、日元、港元、英镑、澳大利亚元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。其他可自由兑换的外币，不能直接存入账户，需由存款人自由选择上述货币中的一种，按存入日的外汇牌价折算存入。关于个人贷款的贷后管理，下列说法错误的是（）。A.贷款人应定期跟踪分析评估借款人履行借款合同约定内容的情况B.经贷款人同意，个人贷款可以展期C.一年以上的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限D.对于未按照借款合同约定偿还的贷款，贷款人应采取措施进行清收，或者协议重组答案：C解析： 根据个人贷款管理暂行办法第39条规定，1年以内(含)的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限；1年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限。在西方银行，直接或间接从事营销工作的人员中，( )是银行营销人员的主力。A.信贷人员B.客户经理C.信贷分析员D.个人银行业务人员答案：B解析：在西方银行，直接或间接从事营销工作的人员主要包括客户经理、信贷人员、信贷分析员、贷款重组人员、系统分析员、信托人员、个人银行业务人员、证券分析和交易员、长远规划和企业收购专业人员、国际金融和企业发展专业人员、外汇交易人员以及投资银行业务人员等。其中，客户经理是银行营销人员的主力。抵押权证、房产证丢失属于哪类因素引起的操作风险?（ ）A.员工因素B.内部流程C.系统缺陷D.外部事件答案：B解析：商业银行的操作风险可按人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别分类。其中，内部流程引起的操作风险主要包括流程不健全、流程执行失败、控制和报告不力、文件或合同缺陷、担保品管理不当、产品服务缺陷、泄密、与客户纠纷等。其中，文件或合同缺陷主要表现为抵押权证、房产证丢失等。