2022证劵从业( 新 )历年真题7篇.docx

2022证劵从业( 新 )历年真题7篇2022证劵从业( 新 )历年真题7篇 第1篇证券公司代销金融产品，客户购买金融产品的资金（ ）。A.只能直接向委托人支付B.可以由证券公司利用特定账户代收C.可以由证券公司随意代收D.与委托人现场交易答案：B解析：再通过证券公司支付时，证券公司不得使用除证券公司客户交易结算资金专用存款账户外的其他账户，代委托人接收客户购买金融产品的资金。单位从事内幕交易的，还应当对直接负责的主管人员和其他直接责任人员给予警告，并处以（ ）的罚款。证券监督管理机构工作人员进行内幕交易的，从重处罚。A.30万元以上60万元以下B.3万元以上60万元以下C.违法所得1倍以上5倍以下D.3万元以上30万元以下答案：D解析：根据证券法第二百零二条规定，单位从事内幕交易的，还应当对直接负责的主管人员和其他直接责任人员给予警告，并处以3万元以上30万元以下的罚款。证券监督管理机构工作人员进行内幕交易的，从重处罚。按照市场功能的不同，资本市场可分为（ ）。A.股票市场和发行市场B.发行市场和交易市场 C.基金市场和交易市场D.场外市场和发行市场答案：B解析：资本市场按照市场功能的不同可划分为发行市场和交易市场。市场因素是影响我国金融市场的主要因素之一，市场因素是金融市场本身的内部条件，包括但不限于国内、国际统一的市场组织、丰富的市场交易品种、（ ）等因素。A.利率水平B.金融体制或管理C.通货膨胀D.市场交易机制或市场模式答案：D解析：利率与通货膨胀属于经济因素，金融体制或管理属于影响我国金融市场运行的因素的七个方面之一。选项D属于市场因素。关于非金融机构开展基金托管业务的准入条件，非银行金融机构开展证券投资基金托管业务暂行规定在以下（ ）方面做出了规定。净资产指标利润指标系统配置部门设置信息披露A.B.C.D.答案：D解析：非银行金融机构开展证券投资基金托管业务暂行规定在净资产指标、专门托管部门设置、系统配备、人员素质、制度建设等方面设置了准入条件。#除权除息日通常为股权登记日之后的( )个工作日，本日之后(含本日)买入的股票不再享有本期股利。 A、1B、2C、3D、4答案：A解析：除息除权日通常为股权登记日之后的1个工作日，本日之后(含本日)买人的股票不再享有本期股利。下列关于总公司和分公司的说法，不正确的是()。A.总公司又称本公司，是管辖该公司全部组织的具有企业法人资格的总机构B.分公司是指业务、资金、人事等各方面受总公司管辖和控制而不具有法人资格的分支机构C.分公司不具有法人资格，可以在总公司的授权范围内进行经营活动，由总公司承担法律后果D.分公司虽不具有法人资格，但有自己的公司名称和公司章程答案：D解析：分公司是总公司下属的直接从事业务经营活动的分支机构或附属机构。虽然分公司有公司字样，但它不是真正意义上的公司，所以没有自己的公司章程，公司名称只要在总公司名称后加上分公司字样即可。2022证劵从业( 新 )历年真题7篇 第2篇证券投资基金的销售人员包括（）。负责基金销售业务的部门中从事基金销售业务管理的人员基金销售机构中从事基金宣传推介活动的人员基金销售机构中从事基金理财业务咨询活动的人员取得证券经纪业务营销资格的人员A.、B.、C.、D.、答案：B解析：证券投资基金的销售人员是指下列基金销售人员：(1)基金销售机构总部及主要分支机构负责基金销售业务的部门中从事基金销售业务管理的人员，包括部门基金业务负责人。(2)基金销售机构从事基金宣传推介活动、基金理财业务咨询等活动的人员。以下关于中央银行货币政策对证券市场影响的论述，正确的有（ ）。I如果中央银行降低存款准备金率或降低再贴现率，通常都会导致证券市场行情上扬如果中央银行提高存款准备金率，通过货币乘数的作用，使货币供应量更大幅度地减少，证券市场趋于下跌如果中央银行降低存款准备金率或降低再贴现率，通常都会导致证券市场行情下跌如果中央银行提高再贴现率，对再贴现资格加以严格审查，商业银行资金成本增加，市场贴现利率上升，社会信用收缩，证券市场的资金供应减少，使证券市场走势趋软A. I、B. I、C.I、D.、答案：C解析：从总体上来说，扩张性的货币政策将使得证券市场价格上扬；紧缩性的货币政策 将使得证券市场价格下跌。项属于扩张性的货币政策，将会导致证券市场行情上扬。采用复杂的数理模型和计算机数值模拟，能够提供较为精细化的分析结论的股票投资分析方法是（ ）。A.基本分析法B.技术分析法C.量化分析法D.定性分析法答案：C解析：量化分析法的优点。关于直接信用控制和间接信用控制的说法，正确的是（ ）。直接信用控制以行政命令或其他方式作出直接信用控制涉及总量和流量两个方面道义劝告和窗口指导属于间接信用控制流动性比率不是直接信用控制A.B.C.D.答案：A解析：直接信用控制的手段包括利率最高限额、信用分配、流动性比率、直接干预及开办特种存款等。流动性比率不是直接信用控制说法不正确。下面关于证券公司代销金融产品与委托人签署书面代销合同，应约定的是（ ）。证券公司对金融产品承担担保责任因金融产品设计产生的责任由管理人承担因金融产品设计产生的责任由委托人承担双方在信息披露、风险揭示等方面的分工A.B.C.D.答案：C解析：证券公司代销金融产品与委托人签署书面代销合同应该约定的内容。证券公司对金融产品不承担任何担保责任。下列关于资产管理计划推广销售的说法，错误的是（ ）。?A：证券公司不得通过广播、电视、报刊及其它证券公司推广集合资产管理计划B：推广期间，客户资金应存入集合计划份额登记机构指定的专门账户C：集合资产管理计划应当面向合格投资者推广D：推广结束后对募集资金的验资工作应由具备证券相关业务资格的会计事务答案：A解析：按照证券公司全面风险管理规范的要求，（ ）的职责包括：谨慎处理工作中涉及的风险因素；发现风险隐患时主动应对并及时履行报告义务。A.员工B.经理层C.各业务部门.分支机构及子公司负责人D.风险管理部门答案：A解析：属于员工的职责。2022证劵从业( 新 )历年真题7篇 第3篇公开发行企业债券必须满足累计债券余额不超过发行人净资产（不包括少数股东权益）的（ ）。A.10%B.30%C.40%D.50%答案：C解析：公开发行企业债券的条件，选C。按照刑法第一百八十条规定，对犯利用未公开信息交易罪的金融机构从业人员以及有关监管部门或者行业协会的工作人员处5年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处违法所得1倍以上（ ）倍以下罚金。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员或者其他直接责任人员，处（ ）年以下有期徒刑或者拘役。A.3；10B.5；5C.5；10D.3；5答案：B解析：对犯利用未公开信息交易罪的金融机构从业人员以及有关监管部门或者行业协会的工作人员处5年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处违法所得1倍以上5倍以下罚金。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员或者其他直接责任人员，处5年以下有期徒刑或者拘役。申请合格境内机构投资者参与境外投资，应经中国证监会审批，具备最近（ ）年没有受到监管机构的重大处罚，没有重大事项正在接受司法部门、监管机构的立案调查。A.5B.4C.3D.2答案：C解析：最近3年没有受到监管机构的重大处罚，没有重大事项正在接受司法部门、监管机构的立案调查。（2022年）基金合同应当约定基金的运作方式。基金的运作方式可以采用（ ）。、封闭式；、开放式；、集中式；、分散式。A.、B.、C.、D.、答案：A解析：按基金运作方式划分，可分为封闭式基金和开放式基金等类型。封闭式基金是指基金份额在存续期内固定不变，基金份额可以在依法设立的证券交易场所交易，但基金份额持有人不得申请赎回的基金。封闭式基金在封闭期内不能追加认购或赎回，投资者只能通过证券公司在二级市场上进行基金份额的买卖。开放式基金是指基金份额总额不固定，基金份额可以在基金合同约定的时间和场所申购及赎回的基金。关于公司债，下面说法正确的是()。公司债券公开发行区分为面向公众投资者的公开发行和面向投资者的公开发行非公开发行公司债，每次发行不得超过200人非公开发行公司债券，募集资金用于核准的用途非公开发行公司债券，募集资金用于约定的用途A.B.C.D.答案：D解析：非公开发行公司债的发行相关内容。非公开发行的公司债券应当向合格投资者发行，不得采用广告、公开劝诱和变相公开方式，每次发行对象不得超过200人；非公开发行公司债券，募集资金应当用于约定的用途。有限责任公司股东认足公司章程规定的出资后，由（ ）向公司登记机关报送公司登记申请书、公司章程等文件，申请设立登记。?A：全体股东共同委托的代理人B：三分之二以上股东指定的代表C：任何一名股东D：出资比例最高的股东答案：A解析：中华人民共和国公司法第二十九条规定,股东认足公司章程规定的出资后，由全体股东指定的代表或者共同委托的代理人向公司登记机关报送公司登记申请书、公司章程等文件，申请设立登记。（2022年）债券所规定的借贷双方的权责关系不包括（ ）。A.所借贷货币资金的数额B.借贷的时间C.债券的利息D.债券的价值答案：D解析：债券所规定的资金借贷双方的权责关系主要有：所借贷货币资金的数额；借贷的时间；在借贷时间内的资金成本或应有的补偿（即债券的利息）。2022证劵从业( 新 )历年真题7篇 第4篇可转换债券和可分离债券的区别有（ ）可转换债券在转股时债券消失，分离债在转股时债券不消失可转换债券在转股时债券消失，分离债在转股时债券消失可转换股权有效期与债券相同，分离债券股权有效期与债券不相同可转换转股权有效期与债券不相同，分离债转股权有效期与债券相同?A：B：C：D：答案：B解析：可转换债券可按照发行时约定的价格将债券转换成公司的普通股票，如果债券持有人不想转换，则可以继续持有债券，债权和认股权不可分离。而分离债券上市后债权和认股权一般分离交易。设立管理公开募集基金的基金管理公司，应当具备的条件有（ ）。注册资本不低于1亿元人民币最近5年没有违法记录取得基金从业资格的人员达到法定人数有良好的风险控制制度A.B.C.D.答案：A解析：根据证券投资基金法第十三条的规定，设立管理公开募集基金的基金管理公司，应当具备的条件有：1.有符合证券投资基金法和公司法规定的章程；2.注册资本不低于1亿元人民币，且必须为实缴货币资本；3.主要股东应当具有经营金融业务或者管理金融机构的良好业绩、良好的财务状况和社会信誉，资产规模达到国务院规定的标准，最近3年没有违法记录；4.取得基金从业资格的人员达到法定人数；5.董事、监事、高级管理人员具备相应的任职条件；6.有符合要求的营业场所、安全防范设施和与基金管理业务有关的其他设施；7.有良好的内部治理结构、完善的内部稽核监控制度、风险控制制度。除上述条件外，设立管理公开募集基金的基金管理公司还应当具备法律、行政法规规定的和经国务院批准的国务院证券监督管理机构规定的其他条件。#下列关于要约收购的说法，正确的有( )。收购要约约定的收购期限应在30日以上；在收购要约确定的承诺期限内，收购人不得撤销其收购要约；收购要约提出的各项收购条件，适用于被收购公司的所有股东； 采取要约收购方式的，收购人不得采取要约规定以外的形式和超出要约的条件买人被收购公司的股票。A.、B.、C.、D.、答案：C解析：根据证券法第90条的规定，收购要约约定的收购期限不得少于30日，并不得超过60日。证券业从业人员应具备的基本要求有( )。具备从事相关业务活动所需的专业知识和技能取得相应的从业资格通过所在机构向协会申请执业注册接受协会和所在机构组织的后续职业培训维持专业胜任能力A: . . . B: . . C: . D: . . . 答案：D解析：证券业从业人员应具备从事相关业务活动所需的专业知识和技能，取得相应的从业资格，通过所在机构向协会申请执业注册，接受协会和所在机构组织的后续职业培训维持专业胜任能力。下列企业融资方式中，属于间接融资的有()。发行股票银行贷款发行债券从国际金融机构借款A.、B.、C.、D.、答案：A解析：间接融资亦称间接金融，是指拥有暂时闲置货币资金的单位通过存款的形式，或者购买银行、信托、保险等金融机构发行的有价证券，将其暂时闲置的资金先行提供给这些金融中介机构，然后再由这些金融机构以贷款、贴现等形式，或通过购买需要资金的单位发行的有价证券，把资金提供给这些单位使用，从而实现资金融通的过程。本题中，、项符合题意，、项属于直接融资。下列有关法律主体的说法，错误的是（）。A.在我国境内的外国人和无国籍人不属于法律主体B.国家可以作为国家所有权法律关系、刑事法律关系的主体C.非营利性法人或非法人组织属于法律主体D.在国际上，国家是与国际法有关的法律关系的主体答案：A解析：本题考查法律主体的种类。法律主体主要包括自然人、组织和国家三类，其中，可以成为法律主体的自然人包括我国公民以及在我国境内的外国人和无国籍人，选项A说法错误。我国企业债券出现于（ ）年。A.1982B.1984C.1985D.1988答案：C解析：我国企业债券出现的历史远远早于公司债券。1985年5月，沈阳房地产开发公司向社会公开发行5年期企业债券，成为改革开放后第一只企业债券。2022证劵从业( 新 )历年真题7篇 第5篇下列关于首席风控官及风险管理部门的履职保障，说法错误的是（ ）A.证券公司承担管理职能的业务部门应当配备专职风险管理人员，风险管理人员不得兼任与风险管理职责相冲突的职务。B.风险管理人员应当熟悉证券业务并具备相应的风险管理技能。C.证券公司风险管理部门具备5年以上的证券、金融、会计、信息技术等有关领域工作经历的人员占公司总部员工比例应不低于2%。D.证券公司应当保障首席风险官的独立性。答案：C解析：证券公司风险管理部门具备3年以上的证券、金融、会计、信息技术等有关领域工作经历的人员占公司总部员工比例应不低于2%证券登记结算机构的从业人员故意提供虚假资料，诱骗投资者买卖证券的，对其可采取的行政处罚措施是（ ）。A.处以1万元的罚款B.处以5万元的罚款C.处以20万元的罚款D.一律给予行政处分答案：B解析：根据中华人民共和国证券法第二百条的规定，证券交易所、证券公司、证券登记结算机构、证券服务机构的从业人员或者证券业协会的工作人员，故意提供虚假资料，隐匿、伪造、篡改或者毁损交易记录，诱骗投资者买卖证券的，撤销证券从业资格，并处以3万元以上10万元以下的罚款；属于国家工作人员的，还应当依法给予行政处分。(2022年)对于采取代销方式销售的公司债券，其销售期最大不超过（）。A.180日B.90日C.360日D.60日答案：B解析：证券在发行过程中的代销、包销的最长期限不得超过90日。故本题选择B选项。资产支持证券应当面向合格投资者发行，单笔认购不少于（ ）万元人民币发行面值或者等值份额。A.100B.200C.300D.400答案：A解析：资产支持证券应当面向合格投资者发行，单笔认购不少于100万元人民币发行面值或者等值份额。证券公司应当统一组织回访客户，回访内容应当包括但不限于（ ）。.客户身份核实.客户账户变动确认.是否向客户充分揭示风险.是否存在全权委托行为A：.B：.C：.D：.答案：D解析：证券公司应当统一组织回访客户，对新开户客户应当在1个月内完成回访，对原有客户的回访比例应当不低于上年末客户总数（不含休眠账户及中止交易账户客户）的10%。客户回访应当留痕，相关资料应当保存不少于3年。回访内容包括但不限于：.确认客户身份，如客户委托他人代理开户的，应向客户确认代理人身份及代理权限。.确认客户已阅读各类风险揭示文件并理解相关条款。.确认客户开户为其真实意愿。.提醒客户自行设置和妥善保管密码。.确认客户开户方式。ETF属于（ ）。A.主动型基金B.基金中的基金C.指数基金D.保本基金答案：C解析：ETF通常是以某一选定的指数所包含的成分证券为投资对象，依据构成指数的证券种类和比例，采用完全复制或抽样复制的方法进行被动投资的指数型基金。下列说法，正确的是（ ）。禁止证券公司、证券投资咨询机构对服务能力和过往业绩进行虚假、不实、误导性的营销宣传禁止证券公司以任何方式承诺或者保证投资收益证券公司、证券投资咨询机构以应当提前5个工作日将广告宣传方案和时间安排向公司住所地证监局、媒体所在地证监局报备证券公司、证券投资咨询机构通过举办讲座、报告会、分析会等形式，进行证券投资顾问业务和客户招揽的，应当提前5个工作日向举办地证监局报备A.B.C.D.答案：D解析：选项的说法是正确的，是符合业务推广和客户招揽环节的规范要求。2022证劵从业( 新 )历年真题7篇 第6篇下列选项中，说法正确的是( )。 A、在债券质押式回购交易中，融券方是指在债券回购交易中融出资金、出质债券的一方B、境外证券经营机构在境内经营证券业务或者设立代表机构，应当经国务院证券监督管理机构批准C、债券回购到期日，融资方可以通过交易所交易系统，将相应的质押券申报转回原证券账户，但不可以申报继续用于债券回购交易D、上海证券交易所规定，发生投资者巨额退出或出现其他可能对集合资产管理计划的持续运作产生重大影响的，应在发生之日起次日以书面形式向上海证券交易所报告有关情况答案：B解析：在债券质押式回购交易中，融资方是指在债券同购交易中融入资金出质债券的一方；融券方是指在债券回购交易巾融出资金、享有债券质权的一方。故选项A不正确。境外证券经营机构在境内经营证券业务或者设立代表机构应当经国务院证券监督管理机构批准。故选项B正确。债券同购交易的融资方，应在回购期内保持质押券对应标准券足额。债券回购到期日，融资方可以通过交易所交易系统，将相应的质押券申报转回原证券账户，也可以申报继续用于债券回购交易。故选项C不正确。上海证券交易所规定发生投资者巨额退出或出现其他可能对集合资产管理计划的持续运作产生重大影响的，应在发生之日起2个工作日内以书面形式向上海证券交易所报告有关情况。故选项D不正确。可以作为判断货币政策力度和效果的重要指示变量的货币政策目标是 （ ）。A.最终目标B.中介目标C.操作目标D.货币供应量答案：B解析：中介目标是货币政策作用过程中一个十分重要的中间环节，也是判断货币政策力度和效果的重要指示变量。（ ）负责债务融资工具登记、托管、结算的日常监测。A：中央国债登记结算有限公司B：全国银行间同业拆借中心C：中国银行间市场交易商协会D：中国证券登记结算有限责任公司答案：A解析：本题考核的是短期融资融券的发行注册。中央国债登记结算有限公司负责债务融资工具登记、托管、结算的日常监测。全国银行问同业拆借中心为债务融资工具在银行间债券市场的交易提供服务。#期货公司可以从事的业务包括（）。股票期权经纪业务自营业务做市业务与股票期权备兑开仓以及行权相关的证券现货经纪业务A.B.C.D.答案：D解析：考点：考查股票期权业务相关知识。期货公司可以从事股票期权经纪业务、与股票期权备兑开仓以及行权相关的证券现货经纪业务。即选项正确。可交换债券与可转换公司债券的相同之处有（ ）。发行要素相似投资价值与上市公司价值无关在约定期限内都可以以约定的价格交换为标的股票都包括票面利率、期限、转股价格和转股比率、转股期限等A.B.C.D.答案：C解析：对投资者来说，可交换债券与持有标的上市公司的可转换公司债券相同，投资价值与上市公司价值相关，在约定期限内可以以约定的价格交换为标的的股票。合格境外机构投资者在经批准的投资额度内，可以投资于中国证监会批准的人民币金融工具包括()。在证券交易所挂牌交易的股票在证券交易所挂牌交易的债券证券投资基金在证券交易所挂牌交易的权证A.、B.、C.、D.、答案：D解析：按照合格境外机构投资者境内证券投资管理办法，合格境外机构投资者在经批准的投资额度内，可以投资于中国证监会批准的人民币金融工具，具体包括在证券交易所挂牌交易的股票、在证券交易所挂牌交易的债券、证券投资基金、在证券交易所挂牌交易的权证以及中国证监会允许的其他金融工具。根据合伙企业法规定，下列（ ）选项符合除名退伙情形。未履行出资义务执行合伙事务时有不正当行为因故意或重大过失给合伙企业造成损失合伙人在合伙企业中的全部财产份额被人民法院强制执行A.B.C.D.答案：A解析：根据合伙企业法第四十九条规定，合伙人由下列情形之一的，经其他合伙人一致同意可以决议将其除名：（1）未履行出资义务；（2）因故意或者重大过失给合伙企业造成损失；（3）执行合伙事务时有不正当行为；（4）发生合伙协议约定的事由。合伙人在合伙企业中的全部财产份额被人民法院强制执行属于当然退伙的情形。2022证劵从业( 新 )历年真题7篇 第7篇金融期货与金融期权的区别包括（ ）。 .基础资产不同 .现金流转不同 .盈亏特点不同 .履约保证不同 A、. B、. C、. D、.答案：D解析：金融期货与金融期权的区别：（1）基础资产不同。（2）交易者权利与义务的对称性不同。（3）履约保证不同。（4）现金流转不同。（5）盈亏特点不同。（6）套期保值的作用与效果不同。指数基金特别适合于社保基金投资是因为指数基金（ ）。I高流动性收益率的稳定性投资的分散性低流动性A.I、IIIB.I、 C.I、D.、答案：A解析：由于指数基金收益率的稳定性、投资的分散性以及高流动性，特别适合于社保基金等数额较大、风险承受能力较低的资金投资。下面关于企业债券的说法正确的是（ ）。棚户区改造项目可发行并使用不超过项目总投资60%的企业债券资金棚户区改造项目可发行并使用不超过项目总投资70%的企业债券资金企业债券的利率不得高于银行相同期限居民储蓄定期存款利率的30%非公开发行公司债券，募集资金用于约定的用途A.B.C.D.答案：D解析：企业债券的相关要求，选D。对基金取得的股利收入、储蓄存款利息收入，由上市公司、发行债券的企业和银行在向基金支付上述收入时代收代缴（ ）的个人所得税。A.15%B.20%C.25%D.30%答案：B解析：对基金取得的股利收人、债券的利息收人、储蓄存款利息收人，由上市公司、发行债券的企业和银行在向基金支付上述收人时代扣代缴20%的个人所得税。证券评级机构应当自取得证券评级业务许可之日起（ ）日内，将其信用等级划分及定义、评级方法、评级程序报（ ）备案，并通过（ ）网站、本机构网站及其他公众媒体向社会公告。A.30；中国证监会；中国证监会B.30；中国证监会；中国证券业协会C.20；中国证监会；中国证券业协会D.20；中国证券业协会；中国证券业协会答案：D解析：证券评级机构应当自取得证券评级业务许可之日起20日内，将其信用等级划分及定义、评级方法、评级程序报中国证券业协会备案，并通过中国证券业协会网站、本机构网站及其他公众媒体向社会公告。上市公司公开发行证券时，申请文件包括（ ）。发行人董事会决议募集说明书(申报稿)募集说明书摘要发行人公司章程A.、B.、C.、D.、答案：A解析：除、三项外，上市公司公开发行证券的申请文件还包括：发行人关于本次证券发行的申请与授权文件，主要包括发行人关于本次证券发行的申请报告、发行人股东大会决议；保荐机构关于本次证券发行的文件；发行人律师关于本次证券发行的文件；关于本次证券发行募集资金运用的文件。下列关于结构化金融衍生产品说法正确的是（ ）。结构化金融衍生产品是运用金融工程结构化方法，将若干种基础金融商品和金融衍生产品相结合设计出的新型金融产品目前最为流行的结构化金融衍生产品主要是由商业银行开发的各类结构化理财产品以及在交易所市场上市交易的各类结构化票据交易所是我国内地结构化产品的交易场所结构化产品与某种利率、汇率或者黄金、股票、能源价格相联系，通过事先约定的计算公式进行计算A.、B.、C.、D.、答案：C解析：结构化金融衍生产品是运用金融工程结构化方法，将若干种基础金融商品和金融衍生产品相结合设计出的新型金融产品。目前最为流行的结构化金融衍生产品主要是由商业银行开发的各类结构化理财产品以及在交易所市场上市交易的各类结构化票据，它们通常与某种金融价格相联系，其投资收益随该价格的变化而变化。目前，我国内地尚无交易所交易的结构化产品，但是，很多商业银行均通过柜台销售各类“挂钩理财产品”。这些理财产品的预期收益与某种利率、汇率或者黄金、股票、能源价格相联系，通过事先约定的计算公式进行计算。