21年(初级)银行从业资格考试真题及答案7辑.docx

21年(初级)银行从业资格考试真题及答案7辑21年(初级)银行从业资格考试真题及答案7辑 第1辑操作风险评估准备包括（）三个步骤。A.准备B.评估C.确认D.报告E.提交答案：A,B,D解析：操作风险评估准备包括：准备阶段：包括确认评估对象、绘制流程图、收集整理操作风险信息；评估阶段：包括识别和评估固有风险、识别和评估现有控制、评估剩余风险、提出优化方案；报告阶段：包括整合评估成果和提交报告两个步骤。个人理财业务是建立在（ ）基础上的银行服务。A.委托代理关系 B.资金借贷关系C.产品买卖关系 D.以上都不是答案：A解析：。个人理财业务是受托性质，此时商业银行按照与客户实现约定的投 资计划和方式进行投资和资产管理。因此，个人理财业务是建立在委托代理关系基础上的银 行业务。 客户授信额度按授信形式的不同，可分为（）。A.贷款额度B.进口保理额度C.进口押汇额度D.开证额度E.承兑汇票贴现额度 答案：A,B,C,D,E解析： 五个选项均属于客户授信额度。 债权人可以委托代理人出席债权人会议，行使表决权。 答案：对解析：债权人可以委托代理人出席债权人会议，行使表决权。 下列各类别的银行理财产品中，投资者面临风险最小的是（）。A.货币型理财产品B.贷款类银行信托理财产品C.股票挂钩类结构性理财产品D.QDII基金挂钩类理财产品 答案：A解析：货币型理财产品主要投资于信用等级较高、流动性好的金融工具，如国债、金融债、央票等，因此所面临的风险是最低的。相对而言，下列受房地产行业价格波动影响小的行业是（ ）。A.水泥业B.钢铁业C.汽车业D.建筑业答案：C解析：行业风险是指当某些行业出现产业结构调整或原材料价格上升或竞争加剧等不利变化时，贷款组合中处于这些行业的借款人可能因履约能力整体下降而给商业银行造成系统性的信用风险损失，包括上下游行业风险和关联性行业风险。ABD三项均为房地产行业的上游或下游行业，受房地产行业价格波动影响相对较大。家庭的生命周期是指()的整个过程。A:家庭形成期B:家庭建立期C:家庭成长期D:家庭成熟期E:家庭衰老期答案：A,C,D,E解析：家庭的生命周期是指家庭形成期、家庭成长期、家庭成熟期、家庭衰老期的整个过程。21年(初级)银行从业资格考试真题及答案7辑 第2辑代理政策性银行业务由中央银行指定或委托商业银行承担业务。答案：错解析：代理中央银行业务由中央银行指定或委托商业银行承担业务。考点代理业务下列不属于支付结算业务的是（）。A.信用卡B.票据C.汇款D.托管答案：D解析：支付结算业务是指银行为单位客户和个人客户采用票据、汇票、托收、信用证、信用卡等结算方式进行货币支付及资金清算提供的服务。不包括D选项。在个人住房贷款的贷前调查环节，对开发商资信审查的内容包括（）。A.开发商的债权债务和为其他债权人提供担保的情况B.企业资信等级或信用程度C.房地产开发商资质D.项目资金到位情况E.税务登记证明答案：A,B,C,E解析： 本题考查个人住房贷款中对开发商资信的审查。选项D属于对项目审查的内容。（）明确界定了我国银行业监督管理的目标、原则和职责等。A.中华人民共和国银行业监督管理法B.中华人民共和国商业银行法C.中华人民共和国中国人民银行法D.中华人民共和国外资银行管理条例答案：A解析：银行业监管法律中，中华人民共和国银行业监督管理法作为一部专门的行业监督管理法，明确界定了我国银行业监督管理的目标、原则和职责等。回购交易单位是指( )对回购交易双方参与回购交易委托买卖的数量规定。A.证券交易所B.黄金交易所C.股票交易所D.期货交易所答案：A解析：回购交易单位是指汪券交易所对回购交易双方参与回购交易委托买卖的数量规定。在银行风险管理流程中，风险控制是指对经过识别和计量的风险采取（ ）等措施，进行有效管理和控制的过程。A.降低、化解、对冲B.分散、对冲、转移、规避和补偿C.分散、消除和补偿D.分散、消除、转移和补偿答案：B解析：风险控制是指对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、逃避和补偿等措施，进行有效管理和控制的过程。按照银行个人贷款产品的市场规模、产品类型和技术手段等因素，可将定位方式分为（）。A.被动式定位B.主动式定位C.追随式定位D.补缺式定位E.主导式定位答案：C,D,E解析：按照银行个人贷款产品的市场规模、产品类型和技术手段等因素，可将定位方式分为主导式定位、追随式定位和补缺式定位三种。21年(初级)银行从业资格考试真题及答案7辑 第3辑在客户风险监测指标体系中，资产增长率和资质等级分别属于（ ）。 A.基本面指标和财务指标 B.财务指标和财务指标C.基本面指标和基本面指标 D.财务指标和基本面指标答案：D解析：。资产增长率属于财务指标中的增长能力指标；资质等级属于基本面 指标中的实力类指标。某公司2022年的利润率为0.35，资产使用效率为1.5，资本回报率为1.05，则该公司财务杠杆为（ ）。A.1B.1.5C.2D.2.5答案：C解析：资本回报率=利润率×资产使用效率×财务杠杆。故财务杠杆=资本回报率(利润率×资产使用效率)=1.05(0.35×1.5)=2。物权法规定，抵押权人应当在主债权人诉讼时效期间行使抵押权；如果未行使，则人民法院不予保护。（ ）答案：对解析：物权法明确规定了抵押权人行使抵押权的时限，即抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权；未行使的，人民法院不予保护。个人贷款中的操作风险属于( )。A.系统性风险B.非系统性风险C.不可分散风险D.市场风险答案：B解析：个人贷款中的操作风险属于非系统性风险。按客户利益动机的不同细分市场的是（）。A.地理因素B.心理因素C.行为因素D.利益因素答案：D解析： 利益因素，即按客户利益动机的不同细分市场，客户在购买银行产品时所追求的利益是不同的。（）是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。A.信用风险 B.市场风险C.操作风险 D.流动性风险答案：A解析： 信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。选项A正确。 下列关于个人客户信用风险说法错误的是（）。A.个人客户信用风险主要表现为自身作为债务人在信贷业务中的违约B.通过人民银行个人信息基础数据库可以获得个人客户的信用记录C.通过海关、法院不能获得个人客户的信息记录D.个人信用评分系统具有控制个人客户信用风险的基本要求 答案：C解析：选项A，个人客户信用风险主要表现为自身作为债务人在信贷业务中的违约；通过人民银行个人信息基础数据库以及海关、法院等权威部门可以获得个人客户的信用记录，所以选项B正确，选项C错误；选项D，实践表明，个人信用评分系统具有控制个人客户信用风险的基本要求，而且有助于大幅度提升个人信贷业务规模和运营效率。21年(初级)银行从业资格考试真题及答案7辑 第4辑信托公司可以开展对外担保业务，但对外担保余额不得超过其净资产的（）。A.50%B.40%C.30%D.45%答案：A解析：信托公司可以开展对外担保业务，但对外担保余额不得超过其净资产的50%。下列关于公积金个人住房贷款和商业银行自营性个人住房贷款的说法，正确的是（）。A.前者的申请对象范围更广B.前者贷款利率较高C.后者是一种委托性个人住房贷款D.后者的信贷风险由商业银行自身承担答案：D解析： 商业银行自营性个人住房贷款是商业银行利用自有信贷资金发放的住房贷款，商业银行自己承担贷款风险。 商业银行应当依法保护存款人权益，下列行为没有做到依法保护存款人合法权益的是（ ）。A.商业银行向最高人民法院提供其依法查询的存款人存款状况B.商业银行依法按照公安机关的合法要求冻结存款人的存款C.商业银行因资金回转困难，延期支付存款人存款利息D.商业银行拒绝向客户透露同类存款客户的存款信息 答案：C解析： 根据商业银行法的规定，商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息；除非法律、行政法规另有规定，商业银行有权拒绝任何单位和个人查询、冻结、扣划存款人的存款。外部数据是从各个业务信息系统中抽取的，通过专业数据供应商所获得的数据。 （）答案：错解析：本题考查的是外部数据和内部数据容易混淆的区别。商业银行数据中的内部数据是从各个业务信息系统中抽取的；外部数据是通过专业数据供应商所获得的。个人贷款客户定位主要包括合作单位定位和贷款银行定位两部分内容。( )答案：错解析：个人贷款客户定位主要包括合作单位定位和贷款客户定位两部分内容。采用权重法计量信用风险资本时，对我国商业银行的次级债权（未扣除部分）的风险权重为（）。A.100B.20C.0D.50答案：A解析：权重法下，不同的资产类别分别对应不同的风险权重信用转换系数。其中，对我国商业银行的次级债权（未扣除部分）的风险权重为100。关于时间优先原则，下列说法正确的是()。A:同一时点申报，按价格高低决定优先顺序B:同价位申报，按申报时序决定优先顺序.C:无论价位是否相同，均按申报时序决定优先顺序D:无论申报方式如何，均以证券经纪商接到书面凭证的顺序决定申报时序答案：B解析：证券交易遵循时间优先和价格优先的原则。时间优先原则是指在买和卖的报价相同时，在时间序列上，按报价先后顺序依次成交。价格优先原则是指价格最高的买方报价与价格最低的卖方报价优先于其他一切报价而成交。21年(初级)银行从业资格考试真题及答案7辑 第5辑概括来说，银行战略风险管理的作用是()。A.提高银行管理水平，提高银行知名度B.最大限度地避免经济损失，持久维护商业银行的声誉，提高银行的股东价值C.维护良好的客户关系D.保证商业银行合理的资产负债结构答案：B解析：战略风险管理强化了商业银行对于潜在风险的洞察力，能够预先识别所有潜在风险以及这些风险之间的内在联系和相互作用。简言之，银行战略风险管理的作用可以概括为最大限度地避免经济损失，持久维护商业银行的声誉，提高银行的股东价值。 可撤销的合同的类型有（）。A.损害社会公共利益的合同B.显失公平的合同C.因重大误解订立的合同D.因胁迫而订立的合同E.因欺诈而订立的合同 答案：B,C,D,E解析： 可撤销合同的类型：因重大误解订立的合同；显失公平的合同；因欺诈而订立的合同；因胁迫而订立的合同；乘人之危的合同。选项A属于无效合同的类型。专家系统的局限性对于（ ）尤为突出，使得商业银行统一的信贷政策在实际操作过程中因为专家意见不一致失去意义。A.小型商业银行B.大型商业银行C.中型商业银行D.中小型商业银行答案：B解析：专家系统的局限性对于大型商业银行尤为突出，使得商业银行统一的信贷政策在实际操作过程中因为专家意见不一致失去意义。下列行为中，符合理财产品政策监管要求的是（）。A 、 银行将一般储蓄存款单独当作理财产品销售B 、 理财师小李向客户保证可以无条件给客户提供高于同期存款利率的保证收益理财产品C 、 理财师小王在向客户介绍某投资产品过程中。着重讲述了产品的收益性，对产品潜在的风险进行了弱化D 、 银行根据理财产品的风险状况。设置了销售期限和销售起点金额答案：D解析：选项A，商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当做理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。选项B。商业银行不得无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率。商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益。选项C，介绍投资产品时，不得弱化风险、强调收益。商业银行对产能过剩行业、高耗能、高污染行业适当上收审批权限，这属于按( )进行的信贷授权。A.受权人B.行业C.授信品种D.客户风险评级答案：B解析：按行业进行授权，是指根据银行信贷行业投向政策，对不同的行业分别授予不同的权限，如对产能过剩行业、高耗能、高污染行业应适当上收审批权限。国别风险敞口统计分析系统和限额管理系统是国别风险管理的重要IT支持系统。（ ）答案：对解析：国别风险敞口统计分析系统和限额管理系统是国别风险管理的重要IT支持系统，必要时国别评级和压力测试系统也将有助于国别风险管理的系统流程化和自动化。 骆驼评级体系的考核指标包括（）。A.资本充足性B.盈利水平C.管理水平D.合规性E.资产质量 答案：A,B,C,E解析： 骆驼评级体系是目前美国金融管理当局对商业银行及其他金融机构的业务经营、信用状况等进行的一整套规范化、制度化和指标化的综合等级评定制度。因其五项考核指标，即资本充足性、资产质量、管理水平、盈利水平和流动性。21年(初级)银行从业资格考试真题及答案7辑 第6辑持有、使用假币罪是指（ ）。A.出售、购买伪造的货币，或者明知是伪造的货币而运输，数额较大的行为B.银行或者其他金融机构人员购买伪造货币，或者利用职务上便利，以伪造的货币换取货币的行为C.违反货币管理法规，依照货币的式样，制造假货币冒充真货币的行为D.违反货币管理法规，明知是伪造的货币而持有、使用，数额较大的行为答案：D解析：持有、使用假币罪是指违反货币管理法规，明知是伪造的货币而持有、使用，数额较大的行为。中国人民银行法明确规定，我国的货币政策目标是（ ）。A.经济增长B.充分就业C.保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长D.保持国际收支平衡答案：C解析：中国人民银行法明确规定，我国的货币政策目标是保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长。现代信用风险管理的基础和关键环节是( )。A.信用风险报告B.信用风险控制C.信用风险缓释D.信用风险计量答案：D解析：信用风险计量是现代信用风险管理的基础和关键环节，经历了从专家判断法、信用评分模型到违约概率模型三个主要发展阶段。个人经营贷款信用风险的主要内容不包括（ ）。A.借款人所控制企业经营情况发生变化B.抵押物价值发生变化C.借款人还款能力发生变化D.贷款人贷款能力发生变化答案：D解析：个人经营贷款信用风险的主要内容：借款人还款能力发生变化；借款人所控制企业经营情况发生变化；保证人还款能力发生变化；抵押物价值发生变化。不良贷款的处置方式有（ ）。A.直接追偿B.诉讼追偿C.不良贷款重组D.以资抵债E.债权转让答案：A,B,C,D,E解析：除A、B、C、D、E五项外，不良贷款的处置方式还包括：（1）债务重组。（2）破产清偿。（3）委外清收。（4）债务减免。（5）资产租赁。（6）押品处置。（7）呆账核销。正确答案是：B，根据期限不同可以将金融市场分为货币市场和资本市场。 考点 金融市场 A.20%B.30%C.40%D.50%答案：A解析：商业银行累计外汇敞口头寸比例，即累计外汇敞口头寸与资本净额之比，不得超过20%。 考点 监管指标商业银行销售风险评级等级为_以上的理财产品时，应同时对外披露其与_风险等级的对应关系。（）A.2级；2个B.3级；3个C.4级；4个D.5级；5个答案：D解析：根据中国银监会商业银行理财产品销售管理办法的规定，理财产品的风险评级结果由低到高应当至少包括5个等级，即从风险一级至风险五级。商业银行理财产品风险评级等级超过5级的，应同时对外披露其与5个风险等级的对应关系。21年(初级)银行从业资格考试真题及答案7辑 第7辑在不同的标准下，信用风险有不同的分类，关于信用风险，下列说法错误的是( )。A.非系统性信用风险可以采取分散的策略进行控制B.按照风险发生的形式，可分为结算前风险和结算后风险C.按照风险暴露特征和引起风险主体不同，可分为非零售信用风险暴露、零售信用风险暴露、股权信用风险暴露和其他信用风险暴露D.结算风险在外汇交易中较为常见答案：B解析：按照风险发生的形式，可分为结算前风险和结算风险。结算风险作为一种特殊的信用风险，是指交易双方在结算过程中一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险。故选项B说法错误。商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，由低到高至少包括()级，并可根据实际情况进一步细分。A.3B.4C.5D.6答案：C解析：根据商业银行理财产品销售管理办法第27条的规定，商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，由低到高至少包括5级，并可根据实际情况进一步细分。国有控股金融资产管理公司属于金融企业。()答案：错解析：金融企业是指在中华人民共和国境内依法设立的国有及国有控股商业银行、政策性银行、信托投资公司、财务公司、城市信用社、农村信用社以及中国银行业监督管理委员会依法监督管理的其他国有及国有控股金融企业（金融资产管理公司除外）。集团法人客户比单一法人客户更为复杂，需要更加全面、深入地分析和了解。（）答案：对解析： 商业银行首先应当参照单一法人客户信用风险识别和分析方法，对集团法人客户的基本信息、经营状况、财务状况、非财务因素及担保状况等进行逐项分析，以识别其潜在的信用风险。其次，集团法人客户通常更为复杂，因此需要更加全面、深入地分析和了解，特别是对集团内各关联方之间的关联交易进行正确的分析和判断至关重要。永续年金是一组在无限期内金额_、方向_、时间间隔_的现金流。()A.相等；不同；相同B.相等；相同；相同C.相等；相同；不同D.不等；相同；相同答案：B解析：永续年金是指在无限期内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流。比如优先股，它有固定的股利而无到期日，其股利可视为永续年金；未规定偿还期限的债券，其利息也可视为永续年金。下列关于企业集团财务公司的表述，正确的是（）。A.以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目的B.不属于企业集团内部的金融机构C.可以从集团外吸收存款，为非成员单位提供服务D.服务对象可以是非企业集团成员答案：A解析：企业集团财务公司，简称财务公司，是指以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构。财务公司主要是为集团内部成员单位提供财务管理服务。美元对日元升值10%，则日元对美元贬值10%。 ()答案：错解析：答案为错。日元对美元贬值为：1 1/(1+10%)=9.09%。