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22年银行从业模拟冲刺试题集8卷22年银行从业模拟冲刺试题集8卷 第1卷 当前较为普遍的贷款分类方法，主要依据合理价值法。（ ）此题为判断题(对，错)。正确答案： 存款是存款人基于对银行的信任而将资金存人的一种( )。A票据行为B信用行为C代理行为D托管行为正确答案：B解析：存款是存款人基于对银行的信任而将资金存入银行，并可以随时或按约定时间支取款项的一种信用行为。 债券的交易形式有现货交易、期货交易和（ ）。A回购交易B即时交易C例行交易D现金交易正确答案：A 根据国际最佳实践，在对商业银行客户进行信用风险识别时，财务报表分析应特别注重以下内容( )。A识别和评价财务报表风险B识别和评价经营管理状况C识别和评价投资管理状况D识别和评价资产管理状况E识别和评价负债管理状况正确答案：ABDE 一般而言，下列可以导致股票价格上涨的经济状况变动是( )。ACDP增长率下降B央行提高法定存款准备金率C企业所得税税率上调D社会总消费和总投资上涨正确答案：D 为了保证个人信用信息的合法使用，保护个人的合法权益，中国人民银行制定颁布的法规不包括( )。A.个人信用信息基础数据库管理暂行办法B个人信用信息基础数据库金融机构用户管理办法C个人信用信息基础数据库异议处理规程D.银行信贷登记咨询管理办法（试行）正确答案：DD为了保证个人信用信息的合法使用，保护个人的合法权益，中国人民银行制定颁布了个人信用信息基础数据库管理暂行办法、个人信用信息基础数据库金融机构用户管理办法、个人信用信息基础数据库异议处理规程等法规。 经济周期包括（ ）阶段。 A顶峰 B衰退 C谷底 D复苏 E扩张正确答案：ABCDE经济周期普遍包括以下五个阶段：顶峰、衰退、谷底、复苏、扩张。 根据商业银行个人理财业务风险管理指引，商业银行应综合分析所销售的投资产品对客户产生的影响，确定不同投资产品或理财计划的销售起点。其中，保证收益型理财计划的起点金额，人民币应在（ ）元以上，外币在（ ）美元（或等值外币）以上。A5000；500B10000；1000C50000；5000D50000；10000正确答案：C22年银行从业模拟冲刺试题集8卷 第2卷 对于商用房贷款资金而言，银行应当采用（ ）支付方式向借款人交易对象(即借款人所购或租赁商用房的开发商)支付。A借款人自主B借款人受托C贷款人受托D贷款人自主正确答案：C本题考查商用房贷款的支付管理。对于商用房贷款资金而言，银行应当采用贷款人受托支付方式向借款人交易对象(即借款人所购或租赁商用房的开发商)支付。 下列不属于工程其他费用的是（ ）。A土地征用费B建设单位管理费C职工培训费D基本预备费正确答案：D工程其他费用包括土地征用费、耕地占用税、建设单位管理费、勘察设计咨询费、职工培训费、供电供水费、施工机构转移费及其他必须由项目承担的建筑工程费用和设备购置与安装费用以外的费用。 金融机构有下列行为之一的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正;情节严重的，建议有关金融监督管理机构依法责令金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分()A、未按照规定建立反洗钱内部控制制度的B、未按照规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作的C、未按照规定对职工进行反洗钱培训的D、未按照规定履行客户身份识别义务的正确答案：ABC 在房地产市场上，银行要分析的风险包括（ ）。A政策风险B信用风险C经济风险D市场风险E开发风险正确答案：ACD银行在选择细分市场之前，还要对每个细分市场的风险进行分析。以房地产市场为例，银行要分析的风险包括：政策风险、经济风险、市场风险等。故选ACD。 票据丧失的补救措施包括（ ）。A挂失止付B公示催告C仿真制造D提起诉讼E重新办弹正确答案：ABD票据丧失的补救措施包括：挂失止付、公示催告、提起诉讼。仿真制造属于违法行为，C选项错误。重新办理不属于补救措施，E选项错误。故选ABD。 下列企业中属于非法人组织的是( )。A中国人寿保险公司B中国工商银行C中国人民银行石家庄支行D中国投资有限责任公司正确答案：C解析：法人是具有民事权利和民事行为能力，依法独立享有民事权利和承担民事义务的组织。非法人组织是指不具有法人资格但能以自己的名义进行民事活动的组织。根据最高人民法院关于适用(中华人民共和国民事诉讼法)若干问题的意见第四十务的规定，法人依法设立并领取营业执照的分支机构，中国人民银行、各专业银行设立在各地的分支机构，中国人民保险公司设立在各地的分支机构等为非法人组织。 银行股份有限公司，股东以其所持股份为限对银行的债务承担责任，银行以其全部资产对外承担责任。( )正确答案：A略。 构成投资者必要收益率的三部分是( )。A真实收益率B风险补偿C通货膨胀率D持有期收益率E预期收益率正确答案：ABC解析：必要收益率由真实收益率、通货膨胀率和风险补偿三部分构成。22年银行从业模拟冲刺试题集8卷 第3卷 下列属于泄露客户信息的行为( )。A银行业务员将银行垃圾堆里客户开户时填写作废的表格收集整理，送给在保险公司工作的朋友B小李和小王分别就职于两家银行，都从事公司业务，为了拓展业务和相互帮助，两人经常交流产品 知识和行业新闻，研究服务技巧C反洗钱检察机关依法进入银行查询某账户的大额交易情况，银行工作人员为配合其工作，提供了客 户的大额交易信息D某银行个人金融部将部分存款客户信息转给本行信用卡中心，供信用审批人员更准确地评估个人信 用风险正确答案：A解析：A项中，不妥善销毁有客户信息的单据、凭证、开户申请书或交易指令等，并将客户信息用于 未经客户许可的其他目的，属于泄露客户信息行为，因此选择。BCD均不是违规行为，所以排除。 民事权利主体是指参与民事法律关系，享有民事权利并承担民事义务的自然人、法人。（ ）正确答案：×民事权利主体是指参与民事法律关系，享有民事权利并承担民事义务的自然人、法人及非法人组织。 下列关于信用风险的说法，正确的是（ ）。 A信用风险只存在于银行的表内业务 B对商业银行来说，贷款是唯一的信用风险来源 C信用风险是银行面临的最复杂和最主要的风险 D场外衍生品交易中不存在信用风险正确答案：C信用风险既存在于银行的表内业务，也存在于银行的表外业务。对于商业银行来说，贷款不是信用风险的唯一来源。场外衍生品交易中也存在信用风险。 在贷款业务流程中，银行需要审核的内容通常有（ ）。A评估担保的质量和法律效力B评估借款人的信用等级C审核借款人的历史还款记录D发放公司贷款时，要预测借款人的现金流量E发放关联企业贷款时，应统一评估关联企业之间的互保等情况正确答案：ABCDE 根据基础金融工具的不同，金融互换可分为：（ ）。A利率互换B货币互换C股权互换D商品互换正确答案：ABCD 个人理财业务是指商业银行为（ ）提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。 A个人客户 B公司客户 C所有客户 D存款客户正确答案：A个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。 14岁的甲和乙签订了一份买卖合同，由甲将其学习机以200元的价格卖给乙。该合同（ ）。 A为可撤销合同 B为效力待定合同 C乙无权要求撤销该合同 D乙有权要求撤销该合同正确答案：B题干所述行为为效力待定的民事行为，经法定代理人追认，即变为有效法律行为。 一般而言，可转换公司债券利率低于普通公司债券利率，企业发行可转债券有助于降低其筹资成本。( )正确答案：A可转换债券对投资者和发行公司都有较大的吸引力，它兼有债券和股票的优点。债券持有人可以按约定的条件将债券转换成股票。可转换债券持有人还享有在一定条件下将债券回售给发行人的权利，发行人在一定条件下拥有强制赎回债券的权利。正因为具有可转换性可转换馈券利率一般低于普通公司债券利率，企业发行可转换债券可似降低筹资成本。22年银行从业模拟冲刺试题集8卷 第4卷 个人理财业务建立客户关系大体分为五个步骤：发现客户、接触客户、了解客户、客户维护、投诉处理。( )A正确B错误正确答案：A 贷款申请书应包含的内容有（ ）。A借款用途B借款金额C偿还期限D还款方式E偿还能力正确答案：ABDE 流动性需求和流动性来源之间的( )是流动性风险产生的根源A 不匹配B 匹配C 两者没有关系D 以上都不对正确答案：A 2022年1月召开的全国金融工作会议，关于政策性银行改革的决定有( )。A对政策性业务要实行公开透明的招标制B首先推进进出口银行改革，以配合我国的汇率改革C首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期业务D首先推进中国农业发展银行改革，支持新农村建设E稳步有序地推进中国农业银行股份制改革正确答案：AC 商业银行在出现短期资金缺口时，最后考虑的补平缺口的方式是（ ）。A票据转贴现B债券回购C向中央银行借款D向同业拆借正确答案：C商业银行一般把向中央银行借款作为融资的最后选择。 2022年12月27日修订后的中国人民银行法规定了中国人民银行的职能，下列不属于中国人民银行职能的是（ ）。A制定和执行货币政策B管理中央公共财政支出C防范和化解金融风险D维护金融稳定正确答案：B 下列有关理财业务管理的说法中，有误的是( )。A、根据监管要求，商业银行应按照资金供需双方直接对接原则推动理财业务创新，应建立专营机制B、根据监管要求，商业银行应按照相应标准对资金募集、投资、风险等进行严格管理，主要赚取管理费，严禁风险兜底C、在坚持与自营业务风险隔离的原则下，探索理财业务有效服务实体经济的新产品、新模式，推动理财业务规范化、规模化发展，逐步成长为商业银行常规重点业务D、中央银行要对理财业务实行归口业务管理、专户资金管理、专门统计核算，确保理财产品资金来源和运用一一对应、期限一一对应正确答案：D解析： 本题考查理财业务管理的相关内容。商业银行总行要对理财业务实行归口业务管理、专户资金管理、专门统计核算，确保理财产品资金来源和运用一一对应、期限一一对应，选项D错误。 经济资本能够用于弥补银行的预期损失和非预期损失。（ ）正确答案：×经济资本是指商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有的资本金。22年银行从业模拟冲刺试题集8卷 第5卷 银行通常将市场风险看作是对其市场价值最大的威胁。( )A正确B错误正确答案：B解析：银行通常将声誉风险看作是对其市场价值最大的威胁。 （ ）一般是急用，要求效率较高，办理时间短，手续简便。 A个人质押贷款 B个人抵押贷款 C个人信用贷款 D个人住房贷款正确答案：A个人质押贷款一般是急用，要求效率较高，办理时间短，手续简便。 金融市场不包括黄金市场。( )A正确B错误正确答案：B解析：黄金市场是集中进行黄金买卖和金币兑换的交易市场。目前，黄金仍是一种国际储备工具，在国际结算中占据一席之地。这一市场仍然被看做金融市场的组成部分。 目前，市场上推广比较好的“随心还”和“气球贷”等是个人贷款（ ）的演绎。A到期一次还本付息法B组合还款法C等额累进还款法D等比累进还款法正确答案：B本题考查组合还款法。目前，市场上推广比较好的“随心还”和“气球贷”等是个人贷款组合还款法的演绎。 关于股份制商业银行的下列说法中错误的是( )。A在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资及储蓄业务需求B打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高C在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展D由于体制优势带来了其发展速度上的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行正确答案：D 在我国银行业实践中，可以根据运作机制将风险预警方法进行分类，该分类包括（ ）。A红色预警法B黄色预警法C蓝色预警法D黑色预警法E紫色预警法正确答案：ACD在我国银行业实践中，风险预警是一门新兴的交叉学科，可以根据运作机制将风险预警方法分为黑色预警法、蓝色预警法和红色预警法。故选ACD。 设备的技术寿命是指设备从开始使用至（ ）所经历的时间。A设备因物理、化学作用报废B设备因技术落后被淘汰C设备使用费超过预算D设备完全折旧正确答案：B设备的技术寿命，是指设备从开始使用，直至因技术落后被淘汰所经历的时间。故选B。 银行既可以作为承销商承担企业短期融资券的发行工作，从而获得一定的承销费，也可以直接购买短期融资券，获得投资收益。( )A正确B错误正确答案：A22年银行从业模拟冲刺试题集8卷 第6卷 银行应根据各业务职能部门和分支机构的经营业绩、风险状况、信贷政策等方面的情况变化，及时调整授权。这体现了信贷授权的( )原则。A动态调整B差别授权C授权适度D权责一致正确答案：A解析：银行应根据各业务职能部门和分支机构的经营业绩、风险状况、信贷政策等方面的情况变化，及时调整授权。这体现了信贷授权的动态调整原则。 在最低收益理财计划中，商业银行一般规定的最低保证收益与( )最接近。A产品起计日时的1年期银行定期存款利率B产品起计日时同期限的银行定期存款利率C产品起计日时的3年期银行定期存款利率D产品起计日时的银行活期存款利率正确答案：B 下列关于呆账核销的审批说法，不正确的是（ ）。A一级分行可以再向分支机构转授权B对符合条件的呆账经批准核销后，作冲减呆账准备处理C对于小额呆账，可授权一级分行审批，并上报总行备案D银行发生的呆账，经逐户、逐级上报，由银行总行审批核销正确答案：A呆账是指已过偿付期限，经催讨尚不能收回，长期处于呆滞状态，有可能成为坏账的应收款项。各级分支行发生的呆账，要逐户、逐级上报，上级行接到下级行的核销申请，应当组织有关部门进行严格审查并签署意见，由总行审批核销。一级分行一般不得再向分支机构转授权。故选A。 按金融产品的交割时间对金融市场进行分类，可分为( )。A现货市场与期货市场B一级市场与二级市场C货币市场与资本市场D股票市场与债券市场正确答案：A （ ）负责分销渠道建设。 A总行 B分行 C支行 D网点正确答案：B分行的主要职责是区域市场的管理，包括：上传下达；研究、细化营销方案；协调、推动营销；实施对营销人员的管理；细化总部出台的营销制度；收集和发布本区域的营销信息；负责本区域的重要行业、关键客户的业务；本区域的广告策划和宣传；分销渠道建设；处理公共关系；与当地行业合作。 抵债资产应当是债务人所有或债务人依法享有处分权并且具有较强变现能力的财产，不包括（ ）。A借款人的原材料B债务人公益性质的职工住宅等生活设施C股票和债券D土地使用权正确答案：BB项属于不得抵偿债务的财产；其余选项均属于可抵债的财产。因此，B项为正确选项。故选B。 保险原则是指通过充分分散化来化解特定风险的原理。( )A正确B错误正确答案：A解析：保险原则是指通过充分分散化来化解特定风险的原理。 熟知产品设计的各环节思路也是熟知业务其中一项。（ ）此题为判断题(对，错)。正确答案：22年银行从业模拟冲刺试题集8卷 第7卷 是国内企业/机构类业务最重要的部分，也是国内商业银行最主要的商业银行业务。A柜台业务B个人信贷业务C法人信贷业务D资金交易业务正确答案：C解析：法人信贷业务是国内企业/机构类业务最重要的部分，也是国内商业银行最主要的商业银行业务。 以下不是企业重组的基本方式的是( )A重整B改组C破产D合并正确答案：C 个人住房贷款中的保证人为法人的，要调查保证人是否具备保证人资格、是否具有代偿能力。如果保证人3年内连续亏损、在银行黑名单之列或有重大违法行为损害银行利益的，均( )不得作为保证人。正确答案：A如果保证人3年内连续亏损、在银行黑名单之列或有重大违法行为损害银行利益的，说明保证人的保证能力或信用状况有问题，不得作为保证人。 商业银行个人理财业务的特性是（ ）。A需求的分散性与高风险性B需求的交融性与封闭性C需求的一致性与层次性D需求的广泛性与动态性正确答案：D 个人耐用消费品贷款的借款人通常需在银行指定的商户处购买特定商品。( )A正确B错误正确答案：A 关于证券组合风险，下列说法错误的是( )。A对于等权重的投资组合，当组合证券种数不断增加，各种证券的方差最终会基本消失B组合中各对金融资产的协方差不可能因为组合而被分散并消失C投资多元化是否有效减少了风险，关键在于组合投资中不同资产的相关性D一个充分分散的资产组合完全有可能消除所有的风险正确答案：D解析：当证券的种数不断增加的时候，各种证券的方差最终完全消失，但是，组合中各对金融资产的协方差不可能因为组合而被分散并消失。因此，投资组合中某些风险是可以分散的，有些风险则。无法分散。在最充分分散条件下还存在的风险是市场风险，因此，D项的说法错误。 下列不属于商用房贷款审查与审批环节的主要风险点的是( )。A未按规定建立、执行贷款面谈、借款合同面签制度B业务不合规，业务风险与效益不匹配C将贷款调查的全部事项委托第三方完成D未按权限审批贷款，使得贷款超授权发放正确答案：A解析：本题考查商用房贷款审查与审批环节的主要风险点。选项A属于商用房贷款受理与调查环节的主要风险点。 银行的放债应对长期贷款、中期贷款和短期贷款保持适当的比例,其中还应特别注重银行保持一定的( ),以应付支付还债的需要。A流动资产B收益资产C保障金D储备金正确答案：A22年银行从业模拟冲刺试题集8卷 第8卷 操作风险管理实践中常常对六个方面内容进行监测，其中不包括（ ）。 A资本模型 B风险诱因 C风险缓释 D历史损失正确答案：C操作风险管理有：风险诱因、风险指标、历史损失、因果模型、资本模型、绩效测评六个方面。 个人住房贷款期间，当保证人发生变更时，银行应当终止贷款合同。( )正确答案：×B在贷款期间，经贷款银行同意，借款人可根据实际情况变更贷款担保方式。抵押物、质押权利、保证人发生变更的，应与贷款银行重新签订相应的担保合同。 企业利润表中销售收入大幅增长，现金流量表中经营活动的现金流入可能没有相应增加。 ( )A正确B错误正确答案：A解析：利润表编制的基础是权责发生制，现金流量表的基础是收付实现制，二者可能出现不一致。 以下关于基金管理人、托管人、投资者的权利和义务，说法不正确的是( )。A基金管理人对基金财产具有经营管理权B基金托管人有权利决定资金投向C投资人对基金运营收益享有收益权D投资人需要承担基金运营风险正确答案：B解析：根据证券投资基金法规定，基金托管人对基金资产仅具有保管权，没有权利决定资金投向。 下列关于违反银行业监督管理规定的处罚措施的说法，正确的有（ ）。 A对银行业从业人员的行政处罚是对其犯罪行为的法律制裁 B对银行业从业人员的行政处分措施包括警告、记过、降级、开除等 C对银行业从业人员进行管制是对其触犯刑法的一种制裁措施 D吊销银行某业务许可证是一种行政处分 E某银行从业人员违规查询账户可能受到行政处分正确答案：BCE行政处罚是针对轻微违法行为，不是针对犯罪行为，A项错误。吊销许可证属于行政处罚，D项错误。 按发行主体分类,债券可分为:( )。A政府债券B公司债券C金融债券D信用债券正确答案：ABC 根据我国商业银行法的规定，银行的附属资本不得( )核心资本的( )。A高于；50%B低于；1/3C低于；50%D高于；100%正确答案：D解析：根据我国商业银行法的规定，银行的附属资本不得超过核心资本的100%。 国库券的债务人是国家，其还款保证是国家财政收入，但还是存在信用违约风险。（ ）A正确B错误正确答案：×国库券的债务人是国家，其还款保证是国家财政收入，所以它几乎不存在信用违约风险，是金融市场风险最小的信用工具。