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21年银行从业历年真题解析7节21年银行从业历年真题解析7节 第1节 商业银行内部控制的主要原则包括( )。A.全面B.审慎C.有效D.独立正确答案：ABCD 下列选项中，不属于影响货币时间价值的主要因素的是（ ）。A.时间B.通货膨胀率C.单利和复利D.自身价值正确答案：D影响货币时间价值的主要因素包括：时间。时间越长，货币的时间价值越明显。收益率或通货膨胀率。收益率是决定货币在未来增值程度的关键因素，而通货膨胀率是使货币购买力缩水的反向因素。单利和复利(复利具有收益倍加效应)。 银行卡分为信用卡和借记卡，其区别有( )。A是否可以透支B是否收取利息C是否需要预先存款D是否以信用为基础E是否可以取现正确答案：ADAD信用卡以信用为基础，可以透支；而借记卡不以信用为基础，不可以透支。信用卡和借记卡都收取利息，都可以取现。信用卡中的准贷记卡和借记卡都需要预先存款。 对于财产保险，下列( )对其不具有可保利益。A财产所有人B抵押权人C不承担经济责任的保管人D经营管理人正确答案：C解析：对于财产保险，可保利益是比较容易确定的，财产所有人、经营管理人、抵押权人、承担经济责任的保管人都具有可保利益。 商业银行（ ），应包含相应的风险提示内容。A向客户提供可能影响投资决策的材料B销售的各类投资产品的介绍C对客户投资情况的评估和分析D提供个人理财顾问服务E销售代销的证券投资基金正确答案：ABCDE答案为ABCDE。略 订立保险合同时，保险人有责任向投保人说明保险合同的条款内容。( )A正确B错误正确答案：A 个人征信系统的信用信息主要使用者是( )。A个人B企业C金融机构D司法部门正确答案：CC目前，个人征信系统的信用信息主要使用者是金融机构。 以下银行各业务中，存在信用风险的有( )。A短期贷款B债券投资C信用担保D票据承兑E掉期交易正确答案：AB 我国开展反洗钱工作的重要意义有( )。A、是维护我国国家利益和人民群众根本利益的客观需要B、是严厉打击经济犯罪的需要C、是遏制其他严重刑事犯罪的需要D、是维护金融机构信誉及金融稳定的需要正确答案：ABC21年银行从业历年真题解析7节 第2节 收款条件主要包括三种：预收货款、现货交易和赊账销售。（ ）此题为判断题(对，错)。正确答案： 对个人理财业务产生直接影响的微观因素主要是（ ）。A经济环境B金融市场C客户对理财业务的认知度D商业银行个人理财业务定位正确答案：B对个人理财业务产生直接影响的微观因素主要是金融市场。 期权性头寸限额是指对反映期权价值的敏感性参数设定的限额，如衡量期权价值对短期利率变动率的（ ）设定的限额。ADeltaBGammaCThetaDRho正确答案：D 银监会提出的银行监管理念不包括（ ）。A提高透明度B管风险C管法人D管贷款正确答案：D银监会提出的银行监管理念包括：“管法人、管风险、管内控、提高透明度”。故选D。 调整中央银行基准利率是中国人民银行采用的主要利率工具之一，不属于中央银行基准利率的是( )。A再贷款利率B存款准备金利率C超额存款准备金利率D金融机构的法定存贷款利率正确答案：D 下列选项中，关于公积金个人住房贷款的最高额度的说法正确的有( )。A购买集资建造住房（房改房）的，贷款额度最高不超过所购买住房总价款的60%B建造、翻建、大修住房的，贷款额度不超过所需要的费用70%C-般购买普通商品住房、经济适用房的，贷款额度最高不超过所购买住房总价款的80%D用有价证券质押贷款的，贷款额度最高不超过有价证券票面额度的90%E购买二手房的，贷款额度最高不超过所购买住房总价额的90%正确答案：CDCD公积金个人住房贷款的最高额度按当地住房公积金管理部门的有关规定执行，单笔贷款额度不能超过当地住房公积金管理中心规定的最高贷款额度。一般购买普通商品住房、经济适用房的，贷款额度最高不超过所购买住房总价款的80%；购买集资建造住房（房改房）的，贷款额度最高不超过所购买住房总价款的90%；购买二手房的，贷款额度最高不超过所购买住房总价款的70%；用有价证券质押贷款的，贷款额度最高不超过有价证券票面额度的90%；建造、翻建、大修住房的，贷款额度不超过所需要费用的60%。 风险识别的主要方法不包括( )。A失误树分析法B专家调查列举法C专家预测法D分解分析法正确答案：C解析：制作风险清单是商业银行识别风险的最基本、最常用的方法。此外，常用的风险识别方法还有：专家调查列举法；资产财务状况分析法；情景分析法；分解分析法；失误树分析方法。 下列关于银行业从业人员离职时的做法，不正确的有( )。A可以带走在职时其使用的相关办公物品B应当妥善交接工作C只能带走自己在工作中积累的客户资料D应当还清所欠公司费用E可以带走所在机构的工作资料和客户资源正确答案：ACE解析：银行业从业人员离职时，不得擅自带走所在机构的财物、工作资料和客户资源。 期权内在价值的市场体现为( )。A即期市场价格与期权费B即期市场价格与期权执行价格C远期市场价格与期权费D远期市场价格与期权执行价格正确答案：B21年银行从业历年真题解析7节 第3节 贷款总额与核心存款的比率越大则表明商业银行存储的流动性越高。（ ）正确答案：×贷款总额与核心存款的比率越小则表明商业银行存储的流动性越高，流动性风险也相对越小。 为了考察一国或一个地区的经济发展水平的动态变化，应该参考的指标是（ ）。A年度进出口总额BGDP增长率C国民生产总值D恩格尔系数正确答案：B 下列属于客户隐私的有（ ）。A客户的联系电话B客户的住址C客户的财务状况D客户的婚姻状况E客户的身份证号码正确答案：ABCDE 税收规划应当遵循的原则有（ ）。A独特性原则B规划性原则C目的性原则D合法性原则E综合性原则正确答案：BCDE税收规划应该遵循合法性、目的性原则、规划性原则及综合性原则，这些原则赋予了税收规划其本身及区别于其他节税手段的最本质的特征。 下列是理财产品的各种特征的比较，其中说法正确的是( )。A理财产品z承诺2年后支付本息共5000元，理财客户要求的年收益率为4，则该产品的价格是46296元B理财产品Y要求投资者购买时投入5000元，以后每月月末投入500元，2年后支付本息和共18025元，则该理财产品的收益率是46C理财产品x要求投资者购买时投入3000元，以后每月月末投入500元，该理财产品承诺的收益率为5，则为了准备20000元资金购买电脑，应该持有该产品32个月D理财产品w的年收益率为4，承诺购买以后每月支付500元利息，则其价格应该是12500元E以上说法皆正确正确答案：BC 对商业银行产品需求与个人客户类似的细分企业为（ ）。A中小企业B技术密集性企业C民营企业D业主制企业正确答案：D业主制企业即个人独资企业，这类企业对商业银行产品的需求与个人客户有相似之处。故选D。 中国银行业监督管理委员会对发生风险的银行业金融机构的处置方式不包括( )。A重组B代管C撤销D依法宣告破产正确答案：B 只有缴存住房公积金的借款人才可申请个人住房组合贷款。（ ）正确答案：×个人住房组合贷款是指按时足额缴存住房公积金的职工在购买、建造或大修住房时，可同时申请公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款，从而形成特定的个人住房贷款组合，简称个人住房组合贷款。 下列机构从业人员中，不属于银行业从业人员职业操守必须遵守的是（ ）。A村镇银行工作人员B基金管理公司工作人员C政策性银行工作人员D农村信用社工作人员正确答案：B银行业从业人员职业操守是银行业从业人员应当遵守的职业操守，基金管理公司不属于银行业金融机构，其工作人员不需要遵守银行业从业人员职业操守。故选B。21年银行从业历年真题解析7节 第4节 中央银行利用自己的声望和地位，使用口头或者书面的方式，向金融机构通报金融形势，劝其采取某些措施，贯彻中央银行的货币政策，这属于货币政策工具中的（ ）。A窗口指导B公开市场业务C汇率政策D利率政策正确答案：A中央银行利用自己的声望和地位，使用口头或者书面的方式，向金融机构通报金融形势，劝其采取某些措施，贯彻中央银行的货币政策，这属于货币政策工具中的窗口指导。故选A。 银行的一个团队中的某个成员将要辞职到竞争对手处工作，则团队的研究成果是否应当与其共享( )。A不应当与其共享B该成员有权分享团队的研究成果，并可以将该成果带到新的工作岗位C应当与该成员分享成果，因为该成员目前仍是团队的一员D可以与其分享部分成果，但工作中应当处处提防该成员，不能再使其利用本团队资源增长工作经验正确答案：C 下列关于产品生命周期策略的说法，错误的是（ ）。A在成长期，研制费用可以减少B在介绍期，银行容易获得超额利润C在成熟期，银行的利润较稳定D在衰退期，银行利润日益减少正确答案：B在介绍期，客户对银行产品不怎么了解，购买欲望不大，银行要花费大量资金来做广告宣传，并不能获得“超额利润”。故选B。 下列关于同业拆借市场上货币资金价格的说法，错误的是（ ）。 A能及时、灵敏地反映货币市场资金供求状况 B不易变动，比较稳定 C货币资金的价格即拆借利率 D是反映信贷资金供求状况的一个非常敏感的指标正确答案：B同业拆借市场与其他货币市场联系密切，同业拆借利率是反映信贷资金供求状况的一个非常敏感的指标，因此货币资金价格变动较大，不稳定。 向人民法院申请保护债权的诉讼时效期间通常为（ ）年。A1B2C3D5正确答案：B向人民法院申请保护债权的诉讼时效期问通常为2年。故选B。 银行有限责任公司的“有限责任”是指（ ）。A银行以其全部资产对债权人承担责任B股东仅以其出资额为限对银行的债务承担责任C银行以其注册资本对债权承担责任D股东以其所持有的股份为限对银行承担责任正确答案：B 公司贷款安全性调查的内容不包括( )A对借款人法定代表人的品行进行调查B对公司借款人财务经理的家庭背景进行调查C对保证人的财务管理状况进行调查D对抵押物的价值评估作出调查正确答案：B 关于借款人主体资格，下列说法有误的是( )。A未成年人可作为购房人购买房屋，但需由其监护人作为法定代理人进行代理B未成年人可以申请个人住房贷款C银行不办理房屋唯一产权人为未成年人的住房贷款申请D银行办理由未成年人及其法定监护人共同申请的住房贷款正确答案：B解析：未成年人不可以申请个人住房贷款。 如果对个人信用报告中其他基本信息有异议，最简便的方法就是( )。A向所在地的人民银行分支行征信管理部门提出个人信用报告的异议申请B直接向人民银行征信中心提出个人信用报告的异议申请C个人到与个人有业务往来的商业银行更新、更正个人的信息D委托代理人提出异议申请正确答案：C解析：如果对个人信用报告中其他基本信息有异议，最简便的方法就是个人到与个人有业务往来的商业银行更新、更正个人的信息，商业银行会在下一次报送数据时报送个人更新、更正过的信息，相应地，个人在个人信用数据库的基本信息也会得到更新或更正。21年银行从业历年真题解析7节 第5节 股票投资的市场风险是指由于股票市场的长期趋势发生了改变而引起的风险。这种长期趋势可以通过对股票价格指数或股价平均数来分析。( )A正确B错误正确答案：A 国家风险可以划分为：（ ）。A政治风险B社会风险C文化风险D经济风险正确答案：ABD 根据银行业从业人员职业操守中“内幕信息”原则的要求，银行业从业人员不得( )。A与本行专家讨论股票走势B利用本行电脑操作股票买卖C利用为客户服务获得的未公开信息指导他人买卖股票D在本行上网查看股票信息正确答案：C 关于规范综合理财服务业务操作程序的表述，正确的是( )。A商业银行应建立健全综合理财服务的内部监督部门和审计部门，独立于理财产品的运营部门，适时对理财产品的运营情况进行监督检查和审计，并向董事会汇报B商业银行应综合分析所销售的投资产品可能对客户造成的影响，确定不同投资产品的最高销售额C商业银行应充分、清晰、准确地提示综合理财服务和理财产品的风险D商业银行应采用多重指标管理市场限额E商业银行个人理财顾问人员应根据本行理财发展策略、资本实力、管理能力等，慎重研究决定商业银行是否销售以及销售哪些类型的理财计划正确答案：ACD解析：商业银行应综合分析所销售的投资产品可能对客户产生的影响，确定不同投资产品或理财计划的销售起点而非最高销售额，B项错误。商业银行的董事会和高级管理层而非个人理财顾问人员应根据商业银行的经营战略、风险管理能力和人力资源状况等，慎重研究决定商业银行是否销售以及销售哪些类型的理财计划，E项错误。 破产程序不包括( )。A破产申请和受理B破产宣告C破产重整D破产清算正确答案：C解析：破产程序指法院审理破产案件，终结债权债务关系的诉讼程序，包括ABD三大程序。 对于商业银行而言，单一企业客户的经营风险属于：（ ）A系统风险B非系统风险CA和BDA、B都不对正确答案：B 银行业从业人员为客户提供各类金融服务时，应当将收费标准提前告知客户。( )A正确B错误正确答案：A 从销售收入中扣除( )之后，即可得到赊销收入净额。A.应收账款余额B.现销收入C.销售退回D.销售折让E.销售折扣正确答案：BCDEBCDE赊销收入净额一销售收入一现销收入销售退回一销售折让一销售折扣，一定时期内赊销收入净额与应收账款平均余额的比率为应收账款周转率，表明一定时期内应收账款周转的次数。 商业银行A作为商业银行B境外理财投资的托管人为其保存资金往来记录，其保存的时间应当不少于（ ）年。A10B15C20D30正确答案：B商业银行开办代客境外理财业务，应该保存商业银行的资金汇出、汇入、兑换、收汇、付汇和资金往来记录等相关资料，其保存的时间应当不少于15年。21年银行从业历年真题解析7节 第6节 公司信贷的基本要素不包括（ ）。 A交易对象、信贷产品、信贷金额 B存款业务和贷款业务 C信贷期限、贷款利率和费率、清偿计划 D担保方式和约束条件正确答案：B公司信贷的基本要素主要包括交易对象、信贷产品、信贷金额、信贷期限、贷款利率和费率、清偿计划、担保方式和约束条件等。 下列关于利率的表述正确的是（ ）。A固定利率是指在整个借款期间，不随借贷资金的供求状况而波动的利率B我们通常所说的利率是市场利率C远期利率是未来的某个规定时点的名义利率D公定利率是指由政府管理部门或中央银行确定的利率E即期利率是指无息债券当前的到期收益率正确答案：AE 个人应综合考虑( )来决定目前的消费和储蓄。A即期收入B未来收入C工作时间D退休时间E可预期的开支正确答案：ABCDE 利差益是指保险公司实际投资收益扣除营运管理费用后的轧蓥数高于预计数时所产生的盈余。（ ）此题为判断题(对，错)。正确答案：× 下列哪一项不属于政治风险?（ ）A极端组织的行为B财产征用C洗钱D行业政策的改变正确答案：C政治风险是指由于战争、征用、罢工和政府行为、公共利益集团或极端分子活动而引起的风险。洗钱是指通过各种手段将违法所得合法化的行为，是外部事件的一个方面，不属于政治风险。故选C。 是法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是银行对借款人的一种担保行为。A备用信用证B客户授信额度C信用证D开立信贷证明正确答案：A解析：备用信用证是开证行应借款人的要求，以放款人作为信用证的受益人而开具的一种特殊的信用证，是法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是银行对借款人的一种担保行为。 网上银行的特征不包括（ ）。A服务热情周到B严密的安全系统C操作成本低D业务实时处理正确答案：A网上银行的所有业务数据的输入、输出和传输都以电子方式进行，而不是采取“面对面”的传统柜台方式，因而不具有服务热情周到的特征，A选项符合题意。故选A。 集资诈骗罪的客体是（ ）。A贷款B信用证项下当事人的财产C社会公众的财产与国家的金融秩序D信用卡管理制度正确答案：C集资诈骗罪的客体是社会公众的财产与国家的金融秩序。 下列关于破产财产分配的清偿顺序，说法正确的是（ ）。普通破产债权破产人所欠职工的工资和医疗、伤残补助、抚恤费用破产人欠缴的税款破产费用和共益债务A一一一B一一一C一一一D一一一正确答案：B根据企业破产法第一百一十三条的规定，破产财产在优先清偿破产费用和共益债务后，依照下列顺序清偿：首先破产人所欠职工的工资和医疗、伤残补助、抚恤费用，所欠的应当划入职工个人账户的基本养老保险、基本医疗保险费用。以及法律、行政法规规定应当支付给职工的补偿金；然后破产人欠缴的除前项规定以外的社会保险费用和破产人所欠税款；其次普通破产债权。故选B。21年银行从业历年真题解析7节 第7节 借款人还款能力发生变化属于商用房贷款的( )。A操作风险B信用风险C市场风险D声誉风险正确答案：BB商用房贷款信用风险的主要内容包括：(1)借款人还款能力发生变化；(2)商用房出租情况发生变化；(3)保证人还款能力发生变化。 关于商业银行基金托管业务，下列说法中正确的是( )。A所有商业银行都可以开办基金托管业务B基金管理公司向商业银行支付基金托管费C基金公司办理有关资金清算、资产估值、会计核算等业务D丽业银行不能托管全国社会保障基金正确答案：B 人生事件规划包括（ ）。A教育规划B税收规划C退休规划D遗产规划E保险规划正确答案：ACD人生事件规划包括教育规划、退休规划和遗产规划。 线性相关系数具有线性不变性，即同时对变量X、Y做相同的线性变换如X1=2X+1，Y1=2Y+1，变化之后的两个变量X1、Y1之间的相关系数与X、Y之间的相关系数相等。( )A正确B错误正确答案：A解析：题干说法正确。 汽车金融公司可以为贷款购房提供担保。 ( )A正确B错误正确答案：A 国家风险可分为政治风险、社会风险和经济风险三类。 ()此题为判断题(对，错)。正确答案： 2022年，中国人民银行开始面向商业银行发行中央银行票据，这种货币政策工具属于( )，发行票据会( )。A利率政策；增加货币供应量B公开市场业务；减少货币供应量C公开市场业务；增加货币供应量D利率政策；减少货币供应量正确答案：BB公开市场业务是指中央银行在金融市场上买进或卖出有价证券，以改变商业银行等存款类金融机构的可用资金，实现货币政策目标的-种政策措施。因此，中国人民银行向商业银行发行中央银行票据属于公开市场业务，发行票据可以回收基础货币，进而减少货币供应量。故选B 银行通过分析项目的生产规模，可了解项目是否实现了（ ），进而了解项目的经济效益状况，为贷款决策提供依据。A规模经济B市场主导地位C批量化生产D垄断优势正确答案：A银行对项目的生产规模进行分析，可以了解项目是否实现了规模经济，进而了解项目的经济效益状况，为贷款决策提供依据。故选A。 借款人变更还款方式，不需要满足的条件是( )。A应向银行提交还款方式变更申请书B借款人的贷款账户中没有拖欠本息及其他费用C借款人的还款能力证明D借款人在变更还款方式前应归还当期的贷款本息正确答案：C解析：ABD三项均为借款人变更还款方式需要满足条件，C项借款人的还款能力证明没有要求。