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21年银行从业考试题免费下载9节21年银行从业考试题免费下载9节 第1节 贷款定价中的一些非货币性内容，如货款协议中的附加条款等，在贷款价格中构成( )A贷款承诺费B隐含价格C补偿余额D准备金正确答案：B解析：本题考查对贷款价格构成的理解。其中定价中的非货币性内容构成隐含价格。故选B项。 根据银行业从业人员职业操守，银行业从业人员在与客户的接触中，下列做法不当的有( )。A邀请客户在员工餐厅吃工作餐B客户是上帝，应当满足客户的一切要求C每天都有与客户的娱乐活动D在过年时向客户寄送贺年卡并打电话问候E赠送客户当地商场消费卡正确答案：BCE 商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以有多种指标，但在所采用的风险限额指标中，至少应包括( )。A交易限额B止损限额C风险价值限额D期权限额正确答案：C解析：商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以多种指标，但在所采用的风险限额指标中，至少应包括风险价值限额。 期限在一年以内的贷款实行( )利率政策。A按月调整利息B按季调整利息C个人经营类贷款D流动资金贷款正确答案：CC贷款期限在一年以内(含一年)实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息， 执行原合同利率。贷款期限在1年以上的，合同期内遇法定利率调整时，可由借贷双方按商 业原则确定，可在合同期间按月、按季、按年调整，也可采用固定利率的确定方式。 基金管理人自收到核准文件之日起( )内进行基金募集。A3个月B6个月C10个月D1年正确答案：B解析见证券投资基金法。 21年银行从业考试题免费下载9节 第2节 ROCA评级法主要针对哪种类型的银行?（ ）A国有银行B股份制商业银行C外资银行D以上都不是正确答案：CROCA评级法主要针对外资银行常用的评级法。故选C。 以下机构的从业人员中，必须遵守银行业从业人员职业操守的不包括( )。A村镇银行工作人员B基金管理公司工作人员C政策性银行工作人员D农村信用社工作人员正确答案：B 银监会的监管措施包括( )。A要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告B实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料C对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行审查核准D与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管理的重大事项作出说明E对涉嫌违法的单位和个人进行调查正确答案：ABCDE解析：本题的五个选项分别是信息披露监管、现场检查、市场准入、监管谈话及其他监管措施。这五个选项较为分散，但均是银监会的监管措施。此类题目不需要死记硬背，只需要掌握基本的原则和思路即可作答。 我国银行监管领域所依托的主要法律包括( )。A银行业监督管理法B中国人民银行法C商业银行法D行政许可法E巴塞尔新资本协议正确答案：ABCD （ ）是实贷实付的重要手段。 A满足有效信贷需求 B按进度发放贷款 C受托支付 D协议承诺正确答案：C满足有效信贷需求是实贷实付的根本目的；按进度发放贷款是实贷实付的基本要求；受托支付是实贷实付的重要手段；协议承诺是实贷实付的外部执行依据。21年银行从业考试题免费下载9节 第3节 汇票分为商业承兑汇票和银行承兑汇票。（ ）正确答案：×汇票分为银行汇票和商业汇票，商业汇票又分为商业承兑汇票和银行承兑汇票。 商业银行有效防范和控制操作风险的前提是（ ）。 A建立完善的公司治理结构 B建立完善的内部控制体制 C加强外部监管体制建设 D以上都不是正确答案：A公司治理是现代商业银行稳健运营/发展的核心，建立完善的公司治理结构是商业银行有效防范和控制操作风险的前提。 次级、可疑、关注类贷款被称为“不良贷款”。 ( )A正确B错误正确答案：B解析：我国自2022年开始全面实施国际银行普遍认同的“贷款五级分类法”，将贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，其中后三类被称为“不良贷款”，不良贷款率是衡量银行资产质量的最重要指标。 以下那些项属于健全我国商业银行内部控制体系的应有之义？（ ）。A强化内控意识，树立内控优先的理念B完善激励约束机制C强化责任追究机制D健全信息管理系统E强化评估和反馈制度正确答案：ACE 某项目流动一年的存货、应收账款、现金年资金需用量分别为1600万元、420万元、600万元，其年周转天数分别为90天、60天、90天。原材料、燃料和外购动力等应付账款的全年费用为800万元，年周转天数为90天。根据流动资金的分项详细估算法，该项目流动资金为( )万元。A395B495C295D595正确答案：A解析：存货、应收账款、现金年周转天数分别为90天、60天、90天。则，年周转次数分别为4次、6次、4次。 项目流动资金总需用额=存货+应收账款+现金=存货全年费用÷周转次数+应收账款年经营成本÷周转次数+(年工资福利费+年其他费用)÷周转次数=1600÷4+420÷6+600÷4=595(万元) 流动负债=应付账款=原材料、燃料和外购动力全年费用÷周转次数-800÷(360÷90)=200(万元)， 项目所需流动资金=项目流动资金总需用额-流动负债=595-200=395(万元)21年银行从业考试题免费下载9节 第4节 广义的贷款法律关系包括( )。A附属于贷款合同法律关系的保证合同法律关系B附属于贷款合同法律关系的抵押合同法律关系C委托贷款合同法律关系D贷款合同法律关系E附属于贷款合同法律关系的担保合同法律关系正确答案：ABCDE解析：狭义的贷款法律关系是指贷款合同法律关系，即基于贷款合同而产生的债权债务关系；广义的贷款法律关系除了包括合同法律关系外，还包括委托贷款合同法律关系，附属于贷款合同法律关系的保证合同法律关系及附属于贷款合同法律关系的抵押合同法律关系。 下列各项不是产品设计缺陷表现的是（ ）。A提供的产品在业务管理框架方面不完善B提供的产品在权利义务结构方面不健全C提供的产品在风险管理要求方面不完善D提供的产品在服务消费者方面考虑不周到正确答案：D产品设计缺陷是指商业银行为公司、个人、金融机构等客户提供的产品在业务管理框架、权利义务结构、风险管理要求等方面存在不完善、不健全等问题。 操作风险可以分为七种表现形式，其中包括( )A就业制度和工作场所安全事件B信息科技系统事件C客户、产品和业务活动事件D实物资产损坏E外部欺诈正确答案：ABCDEABCDE操作风险可分为内部欺诈，外部欺诈，就业制度和工作场所安全事件，客户、产品和业务活动事件，实物资产损坏，信息科技系统事件，执行、交割和流程管理事件七种可能造成实质性损失的事件类型。故A、B、C、D、E选项均符合题意。 在开展操作风险与内部控制评估工作中，可以依据评审对象的不同，将各种方法结合使用，通常操作风险与内部控制自我评估运用的方法有（ ）。A调查问卷法B流程分析法C情景模拟法D引导会议法E德尔菲法正确答案：ABCDE 只有在债务履行期间届满，债务人不履行债务致使抵押物被法院依法扣押的情况下，自( )起，抵押权人才有权收取孳息。A登记之日B知道之日C扣押之日D核准之日正确答案：C解析：只有在债务履行期间届满，债务人不履行债务致使抵押物被法院依法扣押的情况下，自扣押之日起，抵押权人才有权收取孳息。21年银行从业考试题免费下载9节 第5节 中国银行业协会的日常办事机构为（ ） 。A秘书处B理事会C会员大会D常务理事会正确答案：A 是实践中最常见的利率违规行为。A银行以高于法定利率吸收存款的行为B银行以低于法定利率吸收存款的行为C银行以高于法定利率发放贷款的行为D银行擅自或变相以高利率发行债券的行为正确答案：A解析：A、B、C、D选项皆为利率违规行为，A选项是实践中最常见的利率违规行、为。 营运资本投资等于（ ）。A季节性资产数量B季节性负债数量C季节性资产数量超出季节性负债数量的部分D季节性资产数量和季节性负债数量的总和正确答案：C当季节性资产数量超过季节性负债时，超出的部分需要通过公司内部融资或者银行贷款来补充，这部分融资称做营运资本投资。 固定资产“剩余寿命”比率可用来衡量公司原有固定资产的平均剩余寿命。（ ）正确答案：×固定资产“剩余寿命”比率可用来衡量公司全部固定资产的平均剩余寿命。 在商业银行的产品组合策略中，( )是指商业银行尽量向自己业务范围内的所有顾客提供所需的产品。A全线全面型B市场专业型C产品线专业型D特殊产品专业型正确答案：A解析：全线全面型是指商业银行尽量向自己业务范围内的所有顾客提供所需的产品。采取该种策略的银行必须有能力满足整个市场的需求。例如，近年来，国外一些商业银行不断扩大产品组合的宽度和深度，向企业提供全方位贷款服务，几乎企业所需的金融服务都能够提供。21年银行从业考试题免费下载9节 第6节 （ ）是我国对民事活动中一些共同性问题所作的法律规定。 A民法通则 B贷款通则 C财务通则 D司法通则正确答案：A民法通则是我国对民事活动中一些共同性问题所作的法律规定。 在初次实施内部控制评价时，需对内部控制过程中评价的活动包括（ ）。 A业务活动、监督活动、支持保障活动 B业务活动、管理活动、支持保障活动 C监督活动、业务活动、支持保障活动 D业务活动、管理活动、监督活动正确答案：B业务活动、管理活动、支持保障活动是初次实施内部控制进行评价的顺序。 有关信用风险监测说法正确的是：（ ）。A这是一个动态、连续的过程B风险监测包含两个层面的内容C是风险管理流程中的重要环节D应当实现监测对合同条款遵守情况等目标正确答案：ABC 货币市场的种类有（ ）。A同业拆借市场B银行承兑汇票市场C商业票据市场D大额可转让定期存单市场E回购市场正确答案：ABCDE 对于基金销售行为规范，下面叙述不准确的是（ ）。A基金管理人和代销机构应当建立完善的基金份额持有人账户和资金账户制度B基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料C基金管理人委托代销机构办理基金的销售，应当与其签订书面代销协议，约定支付报酬的比例和方式，明确双方的权利和义务D开放式基金合同生效后，基金管理人、代销机构有权根据自己的情况，拒绝投资人的申购和赎回正确答案：D21年银行从业考试题免费下载9节 第7节 下列各项中，应列入商业银行附属资本的是( )。A未分配利润B重估储备C盈余公积D公开储备正确答案：B解析：在巴塞尔新资本协议中，监管资本被区分为以下三类：核心资本，又称一级资本，包括商业银行的权益资本(股本、盈余公积、资本公积和未分配利润)和公开储备；附属资本，又称二级资本，包括未公开储备、重估储备、普通贷款储备以及混合型债务工具等；在计算市场风险资本要求时，还规定了三级资本。 货币供应量是某个时期全社会承担流通和支付手段的货币存量。 ( )A正确B错误正确答案：B解析：货币供应量是某个时点全社会承担流通和支付手段的货币存量。 商业银行市场风险内部模型法的局限性，下列选项分析不正确的是（ ）。A不能反映资产组合的构成及其对价格波动的敏感性B未涵盖价格剧烈波动等可能会对银行造成重大损失的突发性小概率事件C大多数模型不能计算非交易业务中的风险D不能将不同业务，不同类别的市场风险，用一个确切的VaR值来表示正确答案：DD选项恰恰是市场内部模型法的优点所在，市场风险的内部模型已成为市场风险的主要计量方法，优点是可以将不同业务，不同类别的市场风险，用一个确切的VaR值来表示，这样就可以在不同的风险和业务之间进行对比和汇总，而且有利于风险的监测和管理。也就是说我们可以通过VaR值的计算反过来推导风险因素的情况，就可以把不同的风险因素进行有效的识别，进行风险的监测和管理。 商业银行的“三性”目标不包括( )。A公益性目标B安全性目标C效益性同标D流动性目标正确答案：A 下列利率中，由非政府部门的民间金融组织，如银行业协会等确定的利率是( )A法定利率B行业公定利率C市场利率D浮动利率正确答案：BB法定利率是指由政府金融管理部门或中央银行确定的利率，它是国家实现宏观调控的一种政策工具；行业公定利率是指由非政府部门的民间金融组织，如银行业协会等确定的利率，该利率对会员银行具有约束力；市场利率是指随市场供求关系的变化而自由变动的利率；浮动利率是指借贷期限内利率随物价、市场利率或其他因素变化相应调整的利率。21年银行从业考试题免费下载9节 第8节 根据我国物权法的规定，质权人的主要权利有（ ）。A质权人有权收取质押财产的孳息B质权人可以放弃质权C债务人不履行到期债务，质权人可以与出质人协议以质押财产折价D质权人在质权存续期间，擅自使用、处分质押财产，给出质人造成损害的，无须承担赔偿责任E妥善保管质押财产正确答案：ABC质权人的主要权利有：(1)拍卖、变卖质押财产所得的价款优先受偿权。(2)质权人有权收取质押财产的孳息；这里的孳息应当先充抵收取孳息的费用。(3)债务人以自己的财产出质，质权人放弃该质权的，其他担保人在质权人丧失优先受偿权益的范围内免除担保责任。 一般情况下，“资金的蓄水池”和“国民经济的晴雨表”，分别指的是金融市场的（ ）功能。A集聚，资源配置B财富，资源配置C集聚，反映D财富，反映正确答案：C 下列关于利率互换操作原则的说法，正确的有（ ）。A预期利率上升，固定利息收入者应将固定利率调为浮动利率B预期利率下降，固定利息支出者应将固定利率调为浮动利率C预期利率上升，固定利息支出者应不做利率互换D预期利率上升，浮动利息收入者应将浮动利率调为固定利率E预期利率下降，浮动利息支出者应将浮动利率调为固定利率正确答案：ABC预期利率上升，浮动利息收入者应将固定利率调为浮动利率。预期利率下降，浮动利息支出者应将固定利率调为浮动利率。故选ABC。 下列关于金融风险造成的损失的说法，不正确的是( )A金融风险可能造成的损失分为预期损失、非预期损失和灾难性损失B商业银行通常采取提取损失准备金和冲减利润的方式来应对和吸收预期损失C商业银行通常依靠中央银行救助来应对非预期损失D商业银行对于规模巨大的灾难性损失，一般需要通过保险手段来转移正确答案：CCC项中应为通过资本金来应对非预期损失而不是依靠中央银行救助，故C项错误。 下列方法中，（ ）被应用于违约概率预测准确性的验证。 ACAP曲线与AR值 B二项分布检验 CKS检验 D卡方分布检验 E正态分布检验正确答案：BDE违约概率预测准确性的验证方法有：二项分布检验、卡方分布检验、正态分布检验。CAP曲线与AR值和KS检验是验证客户违约风险区分能力的方法。21年银行从业考试题免费下载9节 第9节 中国银行业协会的宗旨是（ ）。A促进银行业的合法、稳健运行B维护公众对银行业的信心C促进会员单位实现共同利益D提高银行业竞争能力正确答案：C答案为C。A、B、D三项属于银监会的监管目标。 下列关于集团客户的说法，错误的是（ ）。A存在投资关系，在股权或经营决策上具有直接或间接控制与被控制关系，或共同被第三方(企事业法人或自然人)所控制的企事业法人群体B存在关联交易、资产重组或可能不按公允价格原则转移资产、收入和利润等行为，且使授信申请人偿债能力受到较大影响，可能使银行信贷发生风险的企事业法人群体C无论是否存在投资关系，通过自然人或与其关系密切的家庭成员作为主要投资人和关键管理人员，或以其他方式直接或间接控制的企事业法人群体存在D以资本为主要联络纽带，以集团章程为共同行为规范的母公司、子公司、参股公司及其他成员企业或机构共同组成的具有一定规模的企业法人联合体，其自身也具有企业法人资格正确答案：D集团客户是指以资本为主要连接纽带，以集团章程为共同行为规范的母公司、子公司、参股公司及其他成员企业或机构共同组成的具有一定规模的企业法人联合体，其自身不具有企业法人资格。A、B、C三项均正确。故选D。 下列各组宏观经济发展目标所对应的衡量指标中，错误的是( )。A经济增长一国民生产总值B充分就业一失业率C物价稳定通货膨胀D国际收支平衡一国际收支正确答案：A解析：衡量经济增长的指标是国内生产总值(GDP)，不是国民生产总值。 反洗钱，是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照反洗钱法规定采取相关措施的行为。( )A正确B错误正确答案：A解析：洗钱是指为了掩饰犯罪收益的真实来源和存在，通过各种手段使犯罪收益表面合法化的行为。此处所指的犯罪为毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪。 下列有关非银行金融机构的说法不正确的是( )。A金融资产管理公司以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标，依法独立承担民事责任B中国国际信托投资公司是新中国第一家信托投资公司C企业集团财务公司允许从集团外吸收存款，为非成员单位提供服务D货币经纪公司业务范围仅限于向境内外金融机构提供经纪服务，不得从事任何金融产品的自营业务。正确答案：C解析：企业集团财务公司是一种完全属于集团内部的金融机构，它的服务对象限于企业集团成员，不允许从集团外吸收存款，为非成员单位提供服务。