21年银行从业答疑精华5卷.docx

21年银行从业答疑精华5卷21年银行从业答疑精华5卷 第1卷 按照巴塞尔新资本协议，信用风险管理委员会(或类似的机构)可以考虑重新设定限额的情况不包括（ ）。A经济和市场状况的较大变动B借款人信用等级的变化C高级管理层决定的战略重点的变化D年度进行业务计划和预算时的变化正确答案：B 外籍人士取得的下列所得中，( )可以免征个人所得税。A来自同我国签订双边税收协定的国家的外籍人士在我国境内取得的储蓄存款利息B外籍人士从境内上市A股企业(内资企业)取得的股息红利C外籍人士在我国境内取得的保险赔款D外籍人士转让国家发行的金融债券的所得正确答案：C 目前最有影响的美国股票指数期货是（ ）。A纳斯达克指数期货B标准普尔500指数期货C道琼斯工业指数期货D以上都不是正确答案：B 汽车消费贷款管理办法(试点办法)于2022年颁布。 （ ）正确答案：1998年9月汽车消费贷款管理办法(试点办法)颁布，是中国人民银行推动消费信贷业务的又一新举措 汽车消费贷款管理办法(试点办法)于（ ）年颁布。A1993B1997C1998D2022正确答案：C中国人民银行于1998年颁布了汽车消费贷款管理办法(试点办法)，C选项正确。故选C。 中国银行业营销人员按岗位分，可分为（ ）。 A产品经理 B职业经理 C项目经理 D非职业经理 E关系经理正确答案：ACE选项B、D属于中国银行业营销人员按职业不同所作的分类。 商业银行的产品组合策略中的特殊产品专业型策略的特点是（ ）。A产品组合的宽度极大B产品组合的宽度极小C产品组合的关联性极强D产品组合的关联性不强E产品组合的深度不大正确答案：BCE特殊产品专业型是指商业银行根据自身所具备的特殊资源条件和特殊技术专长，专门提供或经营某些具有优越销路的产品或服务项目。这种策略的特点是：产品组合的宽度极小，深度不大，但关联性极强。21年银行从业答疑精华5卷 第2卷 资金业务最主要的风险是( )。A市场风险B信用风险C操作风险D法律风险正确答案：A 以下属于银行业监督管理法所称银行业金融机构的是( )。A中国银行业协会B北方期货公司C国家开发银行D中国人民银行E广州市农村信用合作联社正确答案：CE解析：中国银行业协会是行业自律组织；北方期货公司受证监会监管，且是非银行金融机构；中国人民银行是央行，是行政部门，不是银行业金融机构。 商业银行对客户进行财务分析的目的是( )A帮助企业加快发展B为企业改革提供依据C搞好和客户的关系以便更好地开展业务D识别企业信用风险正确答案：DD财务分析是通过对企业的经营成果、财务状况以及现金流量情况的分析达到评价企业经营管理者的管理业绩、经营效率，进而识别企业信用风险的目的。故选D。 ()原则是市场细分的基础。A.经济性B.可进人性C.可衡量性D.差异性正确答案：C可衡量性原则，即银行所选择的细分变量是能用一定的指标或方法去度量的，各考核指标可以量化，这也是市场细分的基础。 当经济处于复苏阶段，下面说法正确的有（ ）。A企业资金周转困难B企业对借贷资金的需求显著扩大C商业银行负债规模严重下降，信贷投放能力锐减D商业银行的资产业务规模明显扩大E生产发展迅速，市场兴旺，社会购买力上升正确答案：BD 如果价值10万元的财产投保了8万元，那么如果实际财产损失是8万元，投保人所获得的最高赔偿额是（ ）。 A64万元 B8万元 C32万元 D5万元正确答案：A投保人所获得的最高赔偿额8/10×864(万元)。 以下哪项属于对商业银行运作或声誉造成威胁的外部因素?（ ）A洗钱B产品设计缺陷C失职违规D知识技能匮乏正确答案：ABCD三项均为内部因素，产品设计缺陷属于内部流程因素，失职违规和知识技能匮乏属于人员因素。故选A。21年银行从业答疑精华5卷 第3卷 “借款人已资不抵债”属于( )的特征。A可疑类贷款B正常类贷款C关注类贷款D次级类贷款正确答案：A解析：借款人已资不抵债属于可疑类贷款的特征。 如果某项投资是为了子女的教育或父母的赡养，那么这笔资金就必须在保证安全性的前提下在特定的时间内获得理想的收益，这样的投资对理财工具的风险偏好较低，这反映了哪个因素对风险承受能力的影响？（ ）A年龄B资金的投资期限C理财目标的弹性D投资者主观的风险偏好正确答案：C 某商业银行根据外部评级和内部评级数据结合分析，得出B级借款人的违约概率是20%，在年初商业银行贷款客户中有100个B级借款人，到年末一共有19人违约，那么该商业银行B级借款人的违约频率是：（ ）。A20%B19%C25%D30%正确答案：B 是个人教育贷款资金安全的重要前提。A借款人还款意愿B借款人还款能力C借款人恶意欺诈，骗贷现象D借款人违规、违法行为正确答案：A解析：目前贷款的偿还情况很大程度上取决于借款人的还款意愿，因此借款人的还款意愿是个人教育贷款资金安全的重要前提。 金融市场最主要的交易机制是价格机制。( )A正确B错误正确答案：A解析：金融市场的基础是价格机制，在外汇市场上表现为汇率机制，债券市场上表现为利率机制。 以下对影响股票价格的因素分析，不恰当的一项是( )。A股票价格与公司盈利能力成正比B股息与股价的变化成反比C公司的重大并购重组常常影响股价的波动D股票分割不影响股票的总市值正确答案：B解析：股息反映了公司的派息政策和派息能力。长期投资者购买股票的主要目的是看好公司的长期发展，获得稳定的股息收入，因此，理论上股息与股价的变化成正比。 属于货币市场金融工具的是（ ）。A银行汇票B短期银行信贷C国库券D可转让定期存单E期权正确答案：ABCD21年银行从业答疑精华5卷 第4卷 个人经营类贷款面临的操作风险主要是由( )等情况引起的。A.贷后管理不严B审批条件宽松C信用机构的信用较差D流程执行不严格正确答案：DD个人经营类贷款面临的操作风险主要是由流程执行不严格等情况引起的，流程执行不严格主要表现在业务部门没有做好贷前调查和贷后检查等相关工作，审批部门没有把好贷中审批关，从而造成风险隐患。 以下关于外汇市场及外汇产品的说法，正确的是（ ）。 A目前，外汇市场交易以远期外汇交易占主要地位 B为稳定汇价，当外汇市场的外汇供给持续大于需求时，中央银行应在外汇市场上卖出外汇 C远期外汇交易的交割期一般按周计算 D远期外汇交易的交割期最常见的是90天正确答案：D目前，即期外汇市场是最主要的外汇市场形式。外汇汇率的高低已由市场供求关系决定，政府不再有任何控制。远期外汇交易的交割期一般有30天、60天、90天、180天和1年，其中最常见的是90天。 对于个人贷款营销而言，网上银行的主要功能是（ ）。A网上咨询B网上监督C网上宣传D初步受理和审查E最终审查正确答案：ACD对于个人贷款营销而言，网上银行的主要功能就是网上咨询、网上宣传以及初步受理和审查。 社会保险是一种( )行为，具有缴费低、保障面广的优点，但被保险人只能得到一种最基本的保障。A政府B个人C企业D国际正确答案：A 个人和组织发现违法从事行政许可事项的活动，有权向行政机关举报，对举报反映的问题不符合实际情况的，行政机关( )A、应当向举报人说明有关情况B、不应当向举报人说明有关情况C、应当将处理结果告知举报人正确答案：A 关于外部审计与监督检查关系的表述，F面选项中正确的是( )。A发展和完善注册会计师审计制度，确立权威中介机构的独立审计职能，严格规范信息披露主体对信息披露行为的主要责任，是增强信息披露真实性、可靠性、及时性、有效性的保障B加强银行内部的审计监督，建立由法人统领导的相对独立高效的内部审计体制，形成以民间审计为核心的独立审计与内部审计相结合的监督体系显得尤为迫切C近年来，西方各国政府及商业银行斥巨资建设的银行电子化风险管理与控制系统，将商业银行的经营方针、政策、业务操作规范及经营活动，特别是信贷管理、国际结算及衍生交易风险的识别、防范、控制与化解制度纳入系统管理D我国可以借鉴经验，研究建立实时数据传输网络系统，将所有业务数据全部纳入计算机管理系统，使各业务部门和审计部门都能够方便地调阅和进行及时业务信息监控E以上说法均不正确正确答案：BCD （ ）是目前国际间最重要和最常用的市场基准利率。A纽约银行同业拆放利率B伦敦银行同业拆放利率C东京银行同业拆放利率D巴黎银行同业拆放利率正确答案：B21年银行从业答疑精华5卷 第5卷 以下说法中，不正确的是( )。A中国建设银行个人质押贷款的贷款期限最长为5年，以保单质押贷款的，最长为1年B中国建设银行有多张个人存单质押，以距离到期口最近的时间确定贷款期限C中国银行个人存单质押贷款期限不超过质押存单的到期日，且最长不超过1年D中国工商银行规定个人质押贷款的贷款期限一般为1年，最长不超过3年正确答案：B答案 B解析中国银行则按照不同质物对贷款期限有不同的规定：个人存单质押贷款期限不超过质押存单的到期日，且最长不超过1年，如有多张个人存单质押，以距离到期日最近的时间确定贷款期限，中国建设银行没有这种划分。 个人贷款的利率按中国人民银行规定的同档次贷款利率和浮动利率执行，可根据贷款产品的特性，在一定的区间内浮动。（ ）此题为判断题(对，错)。正确答案： 企业从银行获取贷款的行为属于直接融资。 ( )A正确B错误正确答案：B解析：不通过金融机构，资金盈余单位与资金需求单位直接协议的融资活动为直接融资；通过金融机构进行的融资为间接融资。 下列各项中不属于定性信息的是（ ）。A.子女财务独立程度B.家庭主要成员结构C.客户理财目标期限D.客户理想退休后生活设计正确答案：D客户理想退休后生活设计属于理财规划中退休养老规划的内容。A、B、C选项分别属于定性信息中的家庭主要成员的情况、家庭基本信息和客户的理财期望和目标。 商业银行关系人包括( )。A商业银行的董事B商业银行的管理人员C信贷业务人员D商业银行的董事投资的公司E商业银行监事的近亲属正确答案：ABCDE解析：商业银行的关系人包括：商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属；前项所列人员投资或任高级管理职务的公司、企业或其他经济组织。 汇款主要有电汇、（ ）和信汇三种方式。A商业汇票B电子汇兑C票汇D押汇正确答案：C汇款主要有电汇、票汇和信汇三种方式。 以下是抵押贷款证券化的步骤，其顺序正确的是( )。(1)建立一个独立的SPV来发行证券，SPV与原始权益人实行“破产隔离”(2)SPV负责向债务人收取每期现金流并将其转入购买抵押贷款证券的投资者账户(3)SPV将出售抵押贷款证券的收益按合约转入原债权人的账户(4)SPV购买抵押贷款证券化的资产组合(贷款池)(5)采用各种信用增级方法提高发行证券的信用等级(6)评级机构为资产池的资产提供信用评级(7)SPV向投资者出售抵押贷款证券A(1) (5) (4) (6) (7) (2) (3)B(1) (5) (6) (7) (3) (2) (4)C(1) (4) (6) (5) (7) (3) (2)D(1) (4) (7) (2) (3) (5) (6)正确答案：C