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银行从业历年真题和解答8辑银行从业历年真题和解答8辑 第1辑 在国内外商业银行实践中，对于不确定性大、风险高的文化创意和新技术开发项目，通常采取()的方式筹措资金。A.政府招标B.项目融资C.发行股票D.发行债券正确答案：B在国内外商业银行实践中，对于投资大、回收期长的大型能源开发、资源开发和基础设施建设类项目，以及不确定性大、风险高的文化创意和新技术开发项目，通常都采取项目融资的方式筹措资金。 以下( )是不以赢利为目的，带有较强的政策性。A自营个人住房贷款B个人经营类贷款C个人消费额贷款D公积金个人住房贷款正确答案：D解析：四个选项中，只有公积金个人住房贷款不以营利为目的，实行“低进低出”的利率政策，带有较强的政策性，贷款额度受到限制。因此，它是一种政策性个人住房贷款。 要遵循审慎性原则,就需要银行从业人员在服务客户的时候,( )。A在设计个人理财产品和代理销售产品的时候,充分考虑客户的风险承受能力B应充分了客户的风险偏好、风险认知能力等C要审慎地对待银行的收益率,推荐收益率较高的产品计划D在没有完全保证收益的情况下,尽量不向客户推荐自己的产品计划,以保证客户利益正确答案：AB 是指金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业票据再以贴现的方式向中央银行转让的票据行为。A贴现B再贴现C转贴现D再贷款正确答案：B解析：考核再贴现的概念。 在同一国家范围内，经济金融活动中一定不存在的风险是( )。A信用风险B操作风险C国家风险D法律风险正确答案：C银行从业历年真题和解答8辑 第2辑 下列银行中，不是政策性银行的是( )。A中国邮政储蓄银行B国家开发银行C中国进出口银行D中国农业发展银行正确答案：A解析：1994年，我国成立了国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行三家政策性银行。 关于抵押贷款的展期，下列说法正确的是( )。A应要求借款人及时到有关部门办理抵押续期登记B抵押合同期限自动顺延C抵押物价值不足的，应要求抵押人按原有贷款余额补充抵押物D银行可不核查抵押物的价值正确答案：A解析：对于抵押贷款的展期，银行为减少贷款的风险应续签抵押合同，应该做到：作为抵押权人核查抵押物的账面净值或委托具有相关资格和专业水平的资产评估机构评估有关抵押物的重置价值，并核查其抵押率是否控制在一定的标准内。如果借款人的贷款余额与抵押财产的账面净值或重置价值之比超过一定限度，即抵押价值不足的，则抵押人应根据银行的要求按现有贷款余额补充落实抵押物，重新签订抵押合同。抵押贷款展期后，银行应要求借款人及时到有关部门办理续期登记手续，使抵押合同保持合法性和有效性，否则抵押合同将失去法律效力。切实履行对抵押物跟踪检查制度，定期检查核对抵押物，监督企业对抵押物的占管，防止抵押物的变卖、转移和重复抵押。 在个人理财顾问服务业务中,商业银行担当的是客户理财顾问角色,具体内容主要包括:( )。A保险规划B退休规划C财务策划D投资品分析正确答案：CD 在开展贷前调查工作时，应进行全面调查的方面不包括( )。A合法合规性B安全性C效益性D借款人的资格正确答案：D解析：在开展贷前调查工作时，应对贷款合法合规性、安全性和效益性等方面进行全面调查。借款人的资格属于贷款合法合规性调查的内容。 项目的可行性研究和贷款项目评估的区别主要表现在( )。A发起主体不同B发生的时间不同C研究范围与侧重点不同D进行项目评估不同E可行性研究的目的不同正确答案：ABCDE解析：以上选项均正确。银行从业历年真题和解答8辑 第3辑 以下哪一项关于保护客户隐私的说法不正确的是( )。A银行业从业人员不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易 信息B出于好奇或其他目的向其它同事打听客户的个人信息和交易信息属于不当行为，可能侵犯客户隐私C银行应当保护在为客户提供开户服务时了解到的客户财务状况信息D银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其信息档案，在离职后，为了继续为客户提供连贯服务，可以将客户信息带至新机构，在介绍新机构的产品与服务后，由客户自行选择是否购买其产品或服务正确答案：D解析：信息保密内容为银行业从业人员应妥善保存客户资料及其交易信息档案。在受雇期间及离职 后，均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，不得透露任何客户资料和交易信息， 因此D项说法不正确，ABC三项符合信息保密要求，因此排除。 关于我国金融资产管理公司，下列说法不正确的是( )。A设立时以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标B我国四家金融资产管理公司组织形式上的发展方向是实行股份制改造C我国四家金融资产管理公司业务上的发展方向是实行完全的政策性经营D1999年我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司正确答案：C解析：我国金融资产管理公司于1999年成立，包括信达、长城、东方和华融等四家资产管理公司。设立时以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标。目前已完成政策性不良资产的处置任务，正在探索实行股份制改造及商业化经营。 下列不属于国务院金融监督管理机构的反洗钱职责的是（ ）。A参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章B发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告C代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作D对所监管的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度要求正确答案：C 以下关于监管规避的说法不正确的有（ ）。A法律法规的规定既包括授权性规定，也包括禁止性、义务性或程序性规定B银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，可以向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定C规避是指为逃避法律、法规中禁止性、义务性以及程序规定而采取的以合法形式逃避法定义务、掩盖非法或违规事实的行为D银行违反禁止性、授权性或程序性规定将会对其产生直接不利的后果正确答案：B （ ）是指银行把某些业务如系统开发、产品开发、产品销售等转移给具有较高技能和规模的第三方来管理，从而将相关风险予以转嫁的一种方式。A承包经营B风险转移C保险D业务外包正确答案：D银行从业历年真题和解答8辑 第4辑 某银行从业人员在得知一位重要客户的女儿就读于音乐学院后，便赞助其女儿出国参加新年 音乐会的全程费用。这种做法（ ）。A如果不使客户感到一定要有业务成交义务的话，是可以的B是为了培养高级音乐人才，是为文化艺术事业做贡献，值得鼓励C如果近期没有业务交易，可算作朋友间的友好往来D属于行贿正确答案：D根据“礼物收、送”原则，在政策法律及商业习惯允许范围内的礼物收、 送，应当确保其价值不超过法规和所在机构规定允许的范围，且不得是现金、贵金属、消费卡、有价 证券等违反商业习惯的礼物。该从业人员为其重要客户的女儿提供出国参加音乐会的全程费用， 已经明显超出了正常范围，即使没有业务交易，也属于行贿行为。故选D。 促成我国个人理财需求增长的因素有( )。A经济发展B个人可支配收入增长C个人资产增加D住房、医疗等体制改革E政治稳定正确答案：ABCD 商业银行信息系统包括主要面向客户的业务处理系统和主要供内部管理使用的管理信息系 统。在操作风险管理中，（ ）是信息系统的主要作用。A支持风险评估B建立损失数据库C进行压力测试D预测风险发生概率E建立基本模型正确答案：ABE在操作风险管理中，信息系统的主要作用在于支持风险评估、建立损失数据库、风险指标收集与报告、风险管理和建立基本模型等。故选ABE。 预期收入理论认为，只要未来收入有保障，长期信贷和消费信贷就能保持流动性和安全性。（ ） A对 B错正确答案：预期收入理论认为，贷款能否到期归还，是以未来收入为基础的，只要未来收入有保障，长期信贷和消费信贷就能保持流动性和安全性。 等额本息还款法的特点不包括( )。A在贷款期内每月以相等的额度平均偿还贷款本息B遇到利率调整及提前还款时，应根据未偿还贷款余额和剩余还款期数对公式进行调整C利息逐月递增，本金逐月递减D归还的本金和利息的配给比例是逐月变化的正确答案：C解析等额本息还款法是指在贷款期内每月以相等的额度平均偿还贷款本息。遇到利率调整及提前还款时，应根据未偿还贷款余额和剩余还款期数对公式进行调整，并计算每期还款额。等额本息还款法是每月以相等的额度偿还贷款本息，其中归还的本金和利息的配给比例是逐月变化的，利息逐月递减，本金逐月递增。银行从业历年真题和解答8辑 第5辑 下列( )是普遍认为的有助于改善银行声誉风险管理的最佳操作实践。A制定危机管理规划B从投诉和批评中积累早期预警经验C确保及时处理投诉和批评D增加对客户/公众的透明度E管理危机过程中的信息交流不是声誉危机管理规划的主要内容之一正确答案：ABCD解析：普遍认为有助于改善商业银行声誉风险管理的最佳操作实践包括：强化声誉风险管理培训；确保实现承诺；确保及时处理投诉和批评；从投诉和批评中积累早期预警经验；尽量保持大多数利益持有者的期望与商业银行的发展战略相一致；增强对客户/公众的透明度；将商业银行的社会责任感和经营目标结合起来，是创造公共透明度、维护商业银行声誉的另一个重要层面；保持与媒体的良好接触；制定危机管理规划。 投资组合保险策略在本质上最具动态性，所需要的再平衡和交易的程度最高。其目的是在获得股票市场的预期高回报率的同时，限定股价上升和下跌的幅度。（ ）此题为判断题(对，错)。正确答案：× 下列各项中，应列入商业银行附属资本的是( )。A未分配利润B重估储备C盈余公积D公开储备正确答案：B解析：在巴塞尔新资本协议中，监管资本被区分为以下三类：核心资本，又称一级资本，包括商业银行的权益资本(股本、盈余公积、资本公积和未分配利润)和公开储备；附属资本，又称二级资本，包括未公开储备、重估储备、普通贷款储备以及混合型债务工具等；在计算市场风险资本要求时，还规定了三级资本。 银行对公司的季节性的还款期安排在( )。A季节性销售低谷之前B季节性销售低谷之中C季节性销售低谷之后D季节性销售低谷之前或之中正确答案：D解析：银行对公司的季节性融资通常在一年以内，而还款期安排在季节性销售低谷之前或之中，此时，公司的营运投资下降，能够收回大量资金。 基本指标法的计算中涉及哪几个变量?（ ） A前三年中各年为正的总收入 B前三年中总收入为正数的年数 C巴塞尔委员会专门设定的乘数因子 D前三年的总收入 E所计量的总的年数正确答案：ABC操作风险的监管成本一前三年中各年为正的总收入×固定百分比加总/前三年中总收入为正的年数。固定百分比是巴塞尔委员会专门设定的乘数因子，即15%。银行从业历年真题和解答8辑 第6辑 下列属于战略风险识别中观层面内容的是（ ）。A进入或退出市场的决策是否恰当B资产投资组合中是否存在高风险、低收益的金融产品C是否忽视对前台业务人员职业道德和风险管理的约束D建立企业级风险管理信息系统的决策是否恰当正确答案：BAD两项是宏观战略层面的内容，C选项是微观执行层面的内容。 个人信用贷款期限在1年以内的，采取( )的还款方式。A按月付息按月还本B按月付息按季还本C按月付息一次还本D按月还本付息E按月还本一次付息正确答案：ABC解析：个人信用贷款期限在1年以内的，采取按月付息按月还本、按月付息按季还本和按月付息一次还本。 商业银行风险管理的目标并不是要完全消除风险，而是将风险控制在可承受范围的基础上，尽量争取收益、风险的有效性( )正确答案：A商业银行风险管理的目标是将风险控制在可承受范围的基础上，尽量争取收益、风险的有效性，并不是要完全消除风险。 下列关于评估客户投资风险承受能力的表述，错误的是( )。A已退休客户，应该建议其投资保守型产品B年龄较低，所能承受的风险较大C长期理财目标弹性越大越可以承担高风险D资金需动用的时间离现在越近，越能承担较高风险正确答案：D 商业银行开展( )个人理财业务时，不需要银监会申批。A保证固定收益理财计划B保本收益理财计划C保证最低收益理财计划D为开展个人理财业务而设定的具有保证收益性质的新的投资产品正确答案：B解析：商业银行开展以下个人理财业务，应向中国银行业监督管理委员会申请批准：保证收益理财计划，需经中国银行业监督管理委员会批准的其他个人理财业务。银行从业历年真题和解答8辑 第7辑 银行需审查建设项目的资本金是否已足额到位体现了( )原则。A进度放款原则B计划、比例放款原则C资本金足额原则D与风险匹配原则正确答案：C解析：资本金足额原则是指银行需审查建设项目的资本金是否已足额到位。即使因特殊原因不能按时足额到位，贷款支取的比例也应低于借款人资本金到位的比例。 下列哪一项没有体现银行进行市场分析的意义?（ ） A有利于把握宏观形势 B有利于规避市场风险 C有利于发现商业机会 D有利于降低投资风险正确答案：D银行进行市场分析具有重大意义，主要体现在：有利于把握宏观形势；有利于掌握微观情况；有利于发现商业机会；有利于规避市场风险。 如果物价水平处在变动状态，则名义利率能够反映理财产品的真实收益水平。（ ）A正确B错误正确答案：×如果物价水平是处在变动之中的状态，则名义利率就不能够反映理财产品的真实收益水平。应该将名义利率减去通货膨胀率之后才得到实际利率，从而反映理财产品的真实收益水平。 下列选项中，( )不属于个人住房贷款中贷款人检查贷款支付是否符合约定用途的方式。A凭证查验B现场调查C财务分析D账户分析正确答案：CC在个人住房贷款中，贷款人应当通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式，检查贷款支付是否符合约定用途。 关于第三方保证方式申请个人汽车消费贷款，说法正确的是( )。A采取第三方保证方式的，担保方只要符合贷款银行规定的担保条件即可B采取由专业担保机构提供担保的，担保方必须与贷款银行建立合作关系C采取第三方保证方式的，必须同时将所购车辆质押给贷款银行D采取由汽车经销商担保的，担保方无须与贷款银行建立合作关系正确答案：B解析：采取第三方保证方式的，担保方应具备担保资格和贷款银行规定的担保条件；采取由汽车经销商或专业担保机构担保的，担保方应与贷款银行建立合作关系；采取第三方保证方式的，必须同时将所购车辆抵押给贷款银行。银行从业历年真题和解答8辑 第8辑 根据不同角度所区分的银行资本中的经济资本( )。A是防止银行倒闭的最后防线B是资产减去负债后的余额C是银行需要保有的最低资本量D是银行实际承担风险的最直接反映E是现代银行经营管理的重要手段正确答案：ACDEACDEB描述的是会计资本。 商业银行交易账户的项目通常按历史成本定价( )正确答案：×B交易账户中的项目通常按市场价格计价，只有在缺乏可参考的市场价格时，可以按模型定价。 以下有关当今国际外汇市场的说法中，错误的是（ ）。A外汇市场是信息最为透明、最符合完全竞争市场理性规律的金融市场B外汇市场系统风险小，是最适合中国中小投资者的一个成熟的金融投资市场C美元、日元和欧元在国际外汇市场成三足鼎立局面D国际外汇市场24小时连续作业，为投资者提供了没有时间和空间障碍的理想投资场所正确答案：B 在收集客户信息的过程中，次级信息是指不重要的、不关键的信息。( )A正确B错误正确答案：B解析：次级信息是指可以由政府部门或金融机构公布的信息中获得的宏观经济信息，而并非不重要的、不关键的信息。 假设资产组合未来收益变化与过去是一致的，利用各组成资产收益率的历史数据计算现有组合收益率的可能分布，直接按照VaR的定义来计算风险价值的方法是（ ）。A历史模拟法B方差协方差法C蒙特卡罗模拟法D标准法正确答案：A历史模拟法假设资产组合未来收益变化与过去是一致的，利用各组成资产收益率的历史数据计算现有组合收益率的可能分布，直接按照VaR的定义来计算风险价值。故选A。