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银行从业考试真题8卷银行从业考试真题8卷 第1卷 信贷资产风险分类一般是综合考虑了客户信用风险因素和债项交易损失因素，而债项评级仅仅考虑影响债项交易损失的特定风险因素。 ( )A正确B错误正确答案：A 个人住房贷款的流程包括( )。A受理和调查签约和发放审查与审批贷后与档案管理B受理和调查审查与审批签约和发放贷后与档案管理C审查与审批受理和调查签约和发放贷后与档案管理D审查与审批签约和发放受理和调查贷后与档案管理正确答案：B解析：个人住房贷款业务操作流程包括贷款的受理和调查、审查和审批、签约和发放以及贷后与档案管理4个环节。个人住房贷款操作流程中的各环节相对独立但关系密切，无论哪个环节出现问题，都将对其他环节造成影响。本题的最佳答案是B选项。 银行业从业人员的下列行为中，不符合“岗位职责”有关规定的是( )。A不打听与自身工作无关的信息B未经内部职责调整或批准，不为其他岗位人员代为履行职责C当有急事需要处理时，按规定将自己保管的钥匙交与其他工作人员暂时代为保管D未经内部职责调整或批准，不将本人工作委托他人代为正确答案：C 下列关于贷款申请受理的说法，不正确的是( )。A客户面谈后进行内部意见反馈的原则适用于每次业务面谈B业务人员在撰写会谈纪要时，不应包含是否需要做该笔贷款的倾向性意见C业务人员可通过银行信贷咨询系统等其他渠道对客户情况进行初步查询D风险管理部门可以对是否受理贷款提供意见正确答案：B解析面谈后，业务人员须及时撰写会谈纪要，为公司业务部门上级领导提供进行判断的基础性信息。撰写内容包括贷款面淡涉及的重要主体、获取的重要信息、存在的问题与障碍，以及是否需要做该笔贷款的倾向性意见或建议。 可转换公司债券是一种可以随时转换为普通股票的特殊企业债券，可转换债券具有债券和股票的特性。 （ ）正确答案：×可转换公司债券是一种可以在特定时间、按特定条件转换为普通股股票的特殊企业债券，可转换债券具有债券和股票的特性。 开放式基金是指基金发行总额固定，投资者可以在基金支取约定的时间和场所申购和赎回基金单位的一种基金。 ( )A正确B错误正确答案：B解析：开放式基金是指基金发起人在设立基金时，基金份额总规模不固定可视投资者的需求，随时向投资者出售基金份额，并可应投资者要求赎回发行在外的基金份额的一种基金运作方式。 下列不属于金融市场客体的是( )。A股票价格指数B中央银行票据C债券D期货正确答案：A解析：金融市场的客体即金融工具，股票价格指数只是一种指数，以它为标的的金融工具有股票指数期货和股票指数期权，但指数本身不是金融工具，注意不要混淆。 2022年4月1日起施行的修正后的民事诉讼法规定申请强制执行的法定期限为（ ）。A1年B5年C3年D2年正确答案：D2022年4月1日起施行的修正后的民事诉讼法规定申请强制执行的法定期限为2年。 中国银行业协会的最高权力机构为会员大会。 （ ）此题为判断题(对，错)。正确答案：银行从业考试真题8卷 第2卷 银行在完成“购买行为、市场细分、目标选择和市场定位”四大分析任务的基础上应做到“四化”，即（ ）。A科学化B经常化C数字化D制度化E系统化正确答案：ABDE银行在完成“购买行为、市场细分、目标选择和市场定位”四大分析任务的基础上应做到“四化”，即经常化、系统化、科学化、制度化。 以下对金融犯罪主观方面的表述，不正确的有（ ）。A在主观方面，有价证券诈骗罪只能由故意构成。如果行为人因过失而使用有价证券，如不知是伪造、变造证券而使用，则不构成犯罪B在主观方面，违法票据承兑、付款、保证罪一般是故意的，也可能是过失，对造成重大损失的，行为人不需要明确认识到C在主观方面，洗钱罪一般是故意的，但即使行为人在不知是非法所得的情况下参与洗钱，若造成重大损失的，也构成洗钱罪D在主观方面，非法出具金融票证罪是故意的，即明知违反规定而出具金融票据的行为正确答案：C没有故意，不知情的情况下，不构成洗钱罪 现行的破产法自( )年6月1日起施行，原1986年通过的破产法(试行)同时废止。A2022B1995C2022D1990正确答案：A解析：2022年8月27日全国人大常委会表决通过破产法，自2022年6月1日起施行。 中央银行票据的特点有( )。A无风险、期限短、流动性低B无风险、期限长、流动性低C无风险、期限短、流动性高D无风险、期限长、流动性高正确答案：CC2022年，中国人民银行开始面向商业银行发行中央银行票据。这种票据具有无风险、期限短、流动性高的特点，从而是商业银行债券投资的重要对象。故选C 设立公司必须依法制定公司章程，公司章程对( )不具有约束力。A债务人B监事C股东D董事正确答案：A 下列关于证券投资基金的说法，错误的是（ ）。 A投资基金适合作短期投机炒作 B投资基金适合作中长期投资 C投资者购买基金时需要支付一定的费用 D资本利得是证券投资基金收益的重要组成部分之一正确答案：A投资者如果短期投机炒作，频繁买卖基金，所支付的手续费可能会很高，从而增大投资成本，因此投资基金不适合短期投机炒作，较适合中长期投资。 根据商业银行个人理财业务风险管理指引的要求,保证收益型理财计划的起点金额,外币应在( )美元(或等值外币)以上。A6000B5000C4000D3000正确答案：B 经营者销售产品可以给中间人佣金，但在( )情况下该行为将被认为是商业贿赂。A直接坐扣价款B没有经过领导批准C没有如实入账D直接支付现金正确答案：C 对拟建项目的投资环境评估的具体评价方法包括（ ）。 A等级尺度法 B最低成本分析法 C冷热图法 D道氏评估法 E相似度法正确答案：ACDE最低成本分析法不适用于对拟建项目的投资环境评估。银行从业考试真题8卷 第3卷 自债务人的行为发生之日起( )年内没有行使撤销权的，该撤销权消除。A1B3C5D10正确答案：C 下列可以作为保证人的有( )。A金融机构B从事经营活动的企业法人C经企业法人书面授权的分支机构D自然人E以公益为目的的事业单位正确答案：ABCD解析：以公益为目的的事业单位、社会团体不得作为保证人，所以E选项不符合题意。 （ ）是商业银行对风险的类型、性质和程度进行系统详细的分析后，从内部组织管理、业务经营活动等方面采取措施来控制、转移或化解风险，使风险预警信号回到正常范围。A准确性处置B预控性处置C全面性处置D适度性处置正确答案：C全面性处置是商业银行对风险的类型、性质和程度进行系统详细的分析后，从内部组织管理、业务经营活动等方面采取措施来控制、转移或化解风险，使风险预警信号回到正常范围。 下列行为不构成“商业助学贷款借款合同”违约的是（ ）。A借款人拒绝或阻挠贷款银行监督检查贷款使用情况的B抵押人未经贷款银行书面同意擅自变卖抵押物C借款人和担保人未能履行有关合同所规定的义务 (_)D抵押物受毁损导致其价值明显减少或贬值正确答案：D本题考查“商业助学贷款借款合同”的违约行为。抵押物受毁损导致其价值明显减少或贬值，以致全部或部分失去了抵押价值，足以危害贷款银行利益，而借款人未按贷款银行要求重新落实抵押、质押或保证的，这属于违约行为。 商业助学贷款的贷款额度可以超过借款人在校年限内所在学校的学费、住宿费和基本生活费。( )A正确B错误正确答案：B解析：商业助学贷款的额度不超过借款人在校年限内所在学校的学费、住宿费和基本生活费。 下列关于借款人长期偿债能力的表述，错误的是（ ）。A对银行来讲，借款人负债比率越低越好B负债与所有者权益比率越高，客户的长期偿债能力越强C负债与有形净资产比率能合理地衡量借款人清算时对债权人权益的保障程度D利息保障倍数越高，借款人支付利息费用的能力越强正确答案：B负债与所有者权益比率指负债总额与所有者权益总额的比例关系，该比率越低，表明客户的长期偿债能力越强，债权人权益保障程度越高。 下列选项不属于银监会的其他监督管理措施的是( )。A审慎性监督管理谈话B强制风险披露C查询涉嫌违法账户和申请司法机关冻结有关涉嫌违法资金D直接冻结有关涉嫌违法资金正确答案：D 信托的种类可以根据形式和内容进行不同的划分，根据信托关系建立的方式可分为（ ）。A任意信托B法定信托C法人信托D个人信托E资金信托正确答案：AB 投资者于T日申购基金成功后，基金注册登记人于（ ）日为投资者增加权益并办理注册登记手续，投资者于（ ）日起可赎回该部分基金份额。AT，T+1BT+1，T+3CT+1，T+2DT，T+2正确答案：C投资者于T日申购基金成功后，基金注册登记人于T+1日为投资者增加权益并办理注册登记手续，投资者于T+2日起可赎回该部分基金份额。银行从业考试真题8卷 第4卷 下列各项个人所得属于免纳个人所得税的是( )。A国债利息B福利费C抚恤金D保险赔款E偶然所得正确答案：ABCD 成长型基金与收入型基金之间的投资目标有很大的不同，主要体现在( )。A成长型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益B收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获得稳定的、最大化当期收入C成长型基金长期成长潜力较小，收入型基金主要投向新兴行业中有成长潜力的中小企业D成长型基金大部分资金投资于资本市场，收入型基金投资倾向于多元化E成长型基金一般不会直接将股息分配给投资者，收入型基金一般按时派息正确答案：ABDE解析：收入型基金是以获取最大的当期收入为目标的基金，特点是风险较小，但长期成长的潜力也较小，主要投向政府债券、公司债券和高比例分红的大盘蓝筹股；而成长型基金是以追求资本的长期增值为目标的基金，特点是能获取较大的收益，但风险较大，主要投向新兴行业中有成长潜力的中小企业。 银行无追索权地买断出口商持有的远期承兑汇票或本票，这种行为是( )。A福费廷B进口押汇C出口押汇D信用证融资正确答案：AA福费廷也称包买票据或买断票据，是指银行（或包买人）对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现（即买断）。所以，本题的正确答案为A。 银行最常见的个人贷款营销渠道不包括( )。A 合作单位营销B 网点机构营销C 网上银行营销D 银行柜台营销正确答案：D银行最常见的个人贷款营销渠道主要有合作单位营销、网点机构营销和网上银行营销三种。 贷款风险的预警信号系统中关于经营者的信号不包括( )。A流动资产占总资产的比例下降B各部门职责分裂C还款意愿降低D冒险投资于其他新业务、新产品以及新市场正确答案：A解析：有关经营者的信号主要包括：关键人物的态度变化尤其是缺乏合作态度；董事会、所有权变化或重要的人事变动；还款意愿降低；财务报表呈报不及时；各部门职责分裂；冒险兼并其他公司；冒险投资于其他新业务、新产品以及新市场等。 绝对信用价差是指( )。A不同债券或贷款的收益率之间的差额B债券或贷款的收益率同无风险债券的收益率的差额C固定收益证券同权益证券的收益率的差额D以上都不对正确答案：B绝对信用价差是指债券或贷款的收益率同无风险债券的收益率的差额。 到目前为止，我国个人贷款业务的发展经历的阶段不包括（ ）。 A萌芽 C起步 B发展 D规范正确答案：A到目前为止，我国个人贷款业务的发展经历了起步、发展和规范三个阶段。 下列关于商业银行在贷款分类中的做法，错误的是( )。A制定和修订信贷资产风险分类的管理政策、操作实施细则或业务操作流程B开发和运用信贷资产风险分类操作实施系统和信息管理系统C保证信贷资产分类人员具备必要的分类知识和业务素质D检查、评估的频率每年不得少于两次正确答案：D解析：商业银行在贷款分类中应当做到：制定和修订信贷资产风险分类的管理政策、操作实施细则或业务操作流程。开发和运用信贷资产风险分类操作实施系统和信息管理系统。保证信贷资产分类人员具备必要的分类知识和业务素质。建立完整的信贷档案，保证分类资料信息准确、连续、完整。建立有效的信贷组织管理体制，形成相互监督制约的内部控制机制，保证贷款分类的独立、连续、可靠。商业银行高级管理层要对贷款分类制度的执行、贷款分类的结果承担责任。 下列关于不良贷款的说法中，正确的是( )。A关注类贷款是不良贷款B次级类贷款的风险大于可疑类贷款C次级类贷款是不良贷款D关注类贷款的风险大于次级类贷款正确答案：C解析：我国目前将贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失。次级、可疑、损失三类称为不良贷款。银行从业考试真题8卷 第5卷 对于商业银行来说，一般不采用的担保方式是( )。A支票、汇票、本票、债券、存款单等抵押B外资企业连带责任保证C定金与动产留置D不动产抵押正确答案：C 以（ ）质押的个人贷款，在贷款期限内如遇利率调整，贷款利率不变。A支票B债券C可以转让的股权D个人凭证式国债正确答案：D以个人凭证式国债质押的个人贷款，在贷款期限内如遇利率调整，贷款利率不变。 金融资产的投资收益包含（ ）。A资本利得B现金分配C买入价格D卖出价格E价格指数正确答案：AB 在其他因素不变的情况下，当市场利率上升时，债券价格（ ）。 A不变 B上升 C下跌 D不确定正确答案：C债券价格变化与市场利率变化呈反向关系。当市场利率上升时，债券价格下跌；反之，市场利率下降，债券价格上升。 信用风险组合模型包括( )。ACredit MonitorBCredit MetricsCCredit Portfolio ViewDCredit Risk+EVAR正确答案：BCD解析：信用风险模型包括以上三个，考生要注意。 下列关于计量违约损失率的说法中，正确的有（ ）。A计量违约损失率的方法主要有市场价值法和回收现金流法B可以通过市场上类似资产的信用价差和违约概率推算违约损失率C巴塞尔新资本协议一般根据内部评级法初级法，对于抵押品未获认定的优先级公司债，违约损失率取50%D对于存在抵押品的债务，在估计违约损失率时，必须考虑到抵押品的风险缓释效应E计量违约损失率的方法主要有市场法和隐含市场法正确答案：ABCD 从法律意义上讲，存款可以理解为（ ）。A银行吸收社会闲置资金B存款人有权利要求银行支付本息C存款是单位和个人在存款机构开立账户存入货币资金的行为D存款人不能提前取回定期存款本金E存款是金融机构接受存款人的货币资金，承担对存款人定期或不定期支付本息义务的行为正确答案：CE 商业银行申请基金代销业务资格，应当具备的条件之一是：公司及其主要分支机构负责基金代销业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的( )，部门的管理人员已取得基金从业资格，熟悉基金代销业务，并具备从事2年以上基金业务或者5年以上证券、金融业务的工作经历。A1/2B1/3C2/3D5/3正确答案：A 下列条件下，可以采用渗透定价策略的是( )。A.新产品的需求价格弹性非常大B.规模化的优势可以大幅度节约生产或分销成本C.该产品需要采用很低的初始价格打开销路D.产品没有预期市场，不存在潜在客户愿意支付高价购买该产品正确答案：C渗透定价策略采用很低的初始价格打开销路，以便尽早占领较大的市场份额，树立品牌形象后，再相应地提高产品价格，从而保持一定的盈利性。这也被称为“薄利多销定价策略”。如果存在以下一个或多个条件时，应慎重考虑采用该策略：新产品的需求价格弹性非常大；规模化的优势可以大幅度节约生产或分销成本；产品没有预期市场，不存在潜在客户愿意支付高价购买该产品。故选C。银行从业考试真题8卷 第6卷 一家银行在自身危机或整个市场危机中满足流动性需求的能力还依赖于其正式的 ( )的内容。A情景分析B压力测试C融资渠道管理D应急计划正确答案：D 下列关于商业银行的风险管理模式的说法，不正确的是（ ）。A资产负债风险管理模式重点强调对资产业务和负债业务风险的协调管理，通过匹配资产负 债期限结构、经营目标互相代替和资产分散，实现总量平衡和风险控制B缺口分析和久期分析是资产风险管理模式的重要分析手段C20世纪60年代以前商业银行的风险管理属于资产风险管理模式阶段D1988年巴塞尔资本协议的出台，标志着国际银行业全面风险管理原则体系基本形成正确答案：BB项中缺口分析和久期分析是资产负债风险管理模式的重要分析手段。故选B。 有关“贷款风险迁徙率”这一指标，下面说法错误的是（ ）。A该指标衡量了商业银行风险变化的程度B该指标是一个动态指标C该指标表示为资产质量从前期到本期变化的比率D该指标代表了大量银行贷款或交易组合在整个经济周期内的平均损失正确答案：D 整存整取的起存金额为( )。A5元B50元C100元D500元正确答案：B 下列金融犯罪可能由过失导致的是( )。A洗钱罪B变造货币罪C非法出具金融票据D违法票据承兑、付款、保证罪正确答案：D解析：对违法票据予以承兑、付款、保证罪，是指银行或其他金融机构的工作人员在票据业务中，对违反票据法规定的票据予以承兑、付款或者保证，造成重大损失的行为。本罪主观方面一般是故意，也可能是过失。对造成重大损失，行为人不需要明确认识到。 按照法人活动的性质，法人分为( )。A企业法人B机关法人C事业单位法人D社会团体法人E非营利组织正确答案：ABCD解析：按照法人活动的性质，法人分为企业法人、机关法人、事业单位法人和社会团体法人。 收入型基金比较适合于风险承受能力强、追求高投资回报的投资者。 （ ）此题为判断题(对，错)。正确答案：× 商业银行应制定跨行业类别、跨时期分配操作风险损失的标准，对于反映在商业银行的信用风险数据中的操作风险损失，在计算最低和监管资本时将其视为( )，不计入操作风险资本，但应将所有的操作风险损失记录在内部操作风险数据库中A管理资本B信用风险C市场风险D流动风险正确答案：BB略。 公司信贷产品的属性，都是从金融产品本身的价格水平来表现。（ ）此题为判断题(对，错)。正确答案：×银行从业考试真题8卷 第7卷 下列关于风险管理策略的说法，正确的是（ ）。A对于由相互独立的多种资产组成的资产组合，只要组成的资产个数足够多，其系统性风险就可以通过分散化的投资完全消除B风险补偿是指事前(损失发生以前)对风险承担的价格补偿C风险转移是指商业银行转移出某一业务或市场D风险规避可分为保险规避和非保险规避正确答案：B通过资产组合系统性风险不能完全消除，消除的是非系统性风险， A项说法错误。风险规避是银行转移出某一业务或市场，C项说法错误。风险转移分为保险转移和非保险转移，D项说法错误。故选B。 个人经营类贷款具有的特征有（ ）。A适用面广B审批手续相对简便C贷款期限相对较短D影响因素复杂E风险控制难度较小正确答案：ABCD本题考查个人经营类贷款的特征。选项E，个人经营类贷款的风险控制难度较大，而不是“较小”。 某银行最近推出一项理财计划，该计划的理财期限为6个月(如未提前终止)，此银行在提前终止日或理财到期日将按照年收益率5.25%向投资者支付理财收益。则据此推断该理财计划属于( )。A保证收益理财计划B非保证收益理财计划C保本浮动收益理财计划D非保本浮动收益理财计划正确答案：A 可以用行业平均值法来确定营销预算。( )A正确B错误正确答案：A 我国基础货币由（ ）构成。A金融机构存人中国人民银行的存款准备金B银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款C流通中的现金D金融机构的库存现金E证券公司保证金存款正确答案：ACD我国基础货币由三部分组成：金融机构存人中国人民银行的存款准备金、流通中的现金和金融机构的库存现金。 投资者预期某股票价格将上升，于是预先买入该股票，如果股票价格上升，便可以将先前买入的股票卖出获利，这种交易方式称为( )。A现货交易B期权交易C空头交易D多头交易正确答案：D 有效的风险管理是指在一定的时间将正确的信息传递给正确的人。 ( )A正确B错误正确答案：B 商业助学贷款的额度不超过借款人在校年限内所在学校的学费。 （ ）正确答案：×商业助学贷款的额度不超过借款人在校年限内费用，此费用包括学费、住宿费和基本生活费。 下列商业银行个人理财业务中的情形，可能使银行业监督管理机构对其直接负责的高级管理人员进行处理的有（ ）。A违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失B未建立相关风险管理制度和管理体系造成银行重大损失C泄露客户个人资料和交易信息记录造成严重后果D利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动E挪用单独管理的客户资产正确答案：ABCDE银行从业考试真题8卷 第8卷 个人助业贷款的贷款对象为（ ）。A合伙企业合伙人B中外合资企业投资人C个人独资企业投资人D个体工商户E在校学生正确答案：ACD 政策性银行的经营目标主要是（ ）。A追求自身的经营安全B保证经营资金的流动性C实现政府的政策目标D营业利润最大化正确答案：C 在经济学中，由于事前的信息不对称，银行将优质客户拒之门外的现象是一种( )。A逆向选择B道德风险C信用风险D操作风险正确答案：A解析：办理个人住房贷款时，在当前的业务环境下，真实个人信息获取的成本和难度都比较大，往往造成工作中的信息不对称。事前的信息不对称使得一些优质客户被拒之门外，即经济学中的逆向选择；事后的信息不对称使得银行的贷款资金遭受风险，即道德风险。 根据巴塞尔委员会的规定，下列关于银行各产品线及其对应的P值的说法，正确的是（ ）。A交易和销售对应的P值为8%B商业银行业务对应的P值为12%C支付和结算对应的P值为15%D公司金融对应的P值为18%正确答案：DA项应为18%，B项应为15%，C项应为18%。故选D。 下列关于外汇期货交易，说法不正确的有（ ）。A外汇期货交易，又称货币期货B它是以货币为标的物的合约C它是金融期货中最早出现的品种D外汇期货交易的主要品种有美元、欧元、英镑、德国马克等正确答案：B 当商用房贷款时，应调查的质押权力的条件不包括( )。A调查质物的价值B出质人是否具有处分有价证券的权利C期限等要素是否与贷款金额、期限相匹配D质物共有人是否同意质押正确答案：B解析：B项属于出质人对质押权利占有的合法性中包含的内容，ACD三项均为调查的质押权力的条件中包含的内容。 依法收贷的对象是( )。A展期贷款B到期贷款C正常贷款D不良贷款正确答案：D解析：依法收贷的对象，是不良贷款，所以D选项符合题意。 下列选项中，导致企业流动资产增加的因素不包括( )。A季节性销售增长B长期销售增长C资产效率下降D债务重构正确答案：D解析：从资产负债表看，季节性销售增长、长期销售增长、资产效率下降可能导致流动资产增加；商业信用的减少及改变、债务重构可能导致流动负债的减少。 情景分析有助于商业银行深刻理解并预测在特定风险因素作用下，其整体流动性风险可能出现的不同状况。（ ）正确答案：×情景分析有助于商业银行深刻理解并预测在多种风险因素共同作用下，其整体流动性风险可能出现的不同状况。