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22年理财规划师真题下载6辑22年理财规划师真题下载6辑 第1辑詹森指数能反映基金的超额收益情况，也是对基金经理的选股能力的一个检验，如果A基金的詹森指数为0.5，B基金的詹森指数为0.8，C基金的詹森指数为-0.5，以下判断正确的是()。A:B基金的收益最好，A基金和C基金收益相同B:C基金的业绩表现比预期的差C:A基金和C基金的业绩表现都比预期的好D:C基金的收益与大盘走势是负相关关系答案：B解析：詹森指数代表的就是基金业绩中超过市场基准组合所获得的超额收益。如果詹森指数0，表明基金业绩表现优于市场基准组合，大得越多、业绩越好；反之，如果詹森指数0，则表明绩效不好。C基金的詹森指数为-0.5，所以C基金的业绩表现比预期的差。某客户周先生今年32岁，妻子28岁，二人均在国有企业工作，享受健全的社会保险与公共医疗，他们还有一个1岁半的孩子，周先生年收入为160000元，周太太年收入约为80000元。周先生请理财规划师为其家庭建立保险规划，下列做法中错误的是()。A:周先生家庭需要补充的商业保险最好不要超过年缴保费24000元B:优先保障一岁半的孩子C:优先保障收入较高的周先生D:周先生的保费支出应高于妻子的保费支出答案：B解析：周先生是家庭的主要经济支柱，承担整个家庭的支出，一旦其工作能力有所减弱甚至丧失，从而收入降低甚至完全丧失，给家庭生活带来巨大的影响。所以应该优先保障周先生。职业道德作为一种规范，同样具有法律上的强制约束力。()答案：错解析：职业道德是一个行业从业人员所应恪守的道德标准，或者说是人们在其职业活动中应当遵循的行为规范和准则。职业道德不是法律规范，不具有法律上的强制约束力。共用题干赵刚和黄丽夫妇二人父母均已过世。赵刚的弟弟赵强好吃懒做，经常靠赵刚接济。2022年，女儿赵莎与工程师郑涛结婚，2022年生育一子郑天天。儿子赵峰大学四年级。2022年3月赵莎因病去世。郑涛因工作繁忙，经常将儿子郑天天交给赵刚夫妇照管。2022年5月，赵刚开车途中与一辆违章行驶的汽车相撞，当场死亡。赵刚夫妇的住房评估折合人民币40万元，银行存款有20万元。在料理赵刚后事过程中，家人发现赵刚生前立有两份遗嘱，一份在2022年3月订立，经过了公证机关公证，将自己的全部财产平均分成两份，分给黄丽和郑天天；另一份在2022年4月订立，是本人亲自书写的，遗嘱中将自己所有财产留给妻子黄丽。根据案例答6071题。赵刚遗产分割前，黄丽的财产为()万元。A:20B:30C:40D:50答案：B解析：理财规划师在为客户确定财产分配目标时，要遵循合情合法原则。在为客户提供财产分配意见时，理财规划师不能为了迎合客户需要而损害其他家庭成员的利益，也要避免因这种行为可能为客户带来的法律责任。在界定客户遗产范围时，要结合婚姻法关于夫妻共同财产的规定，如果有夫妻财产约定，按照约定写明的夫妻财产比例划定客户个人的遗产范围；如果没有夫妻财产约定，就要对客户现有的家庭财产按照有关原则进行划分，将属于配偶的财产隔离出去，而仅就遗嘱人个人的财产设立遗嘱。题中，赵刚夫妇的住房经评估折合人民币40万元，银行存款有20万元，这属于夫妻共同财产，因此赵刚的遗产有(20+40)/2=30（万元）。题中，遗产分割前，夫妻共同财产为60万元，遗产没有分割时，财产就归夫妻双方同所有，因此黄丽的财产为30万元。遗嘱继承是指继承开始后，按照被继承人所立的合法有效遗嘱继承被继承人遗产的继承制度。继承开始后，应先适用遗嘱继承。遗赠是指遗赠人以遗嘱的方式将其个人财产赠予国家、集体或者法定继承人以外的人，而于其死后发生效力的民事行为。题中，赵刚2022年3月的遗嘱，经过了公证机关公证，将自己的全部财产平均分成两份，分给黄丽和郑天天，郑天天是法定继承人以外的。遗嘱人以不同形式立有数份内容相抵触的遗嘱，其中有公正遗嘱的，以最后所立公证遗嘱为准。题中，第一份遗嘱有公证，无论时间先后，公证的效力大于没公证的效力。因此黄丽只能得到一半的遗产，即15万元。题中，黄丽自身拥有财产30万元，通过遗产分配得到遗产15万元，因此黄丽财产约有45万元。遗嘱人以不同形式立有数份内容相抵触的遗嘱，其中有公正遗嘱的，以最后所立公证遗嘱为准。第一份遗嘱有公证，无论时间先后，公证的效力大于没公证的效力。因此郑天天可以得到一半的遗产，即15万元。根据继承法第十条、第十二条的规定，法定继承人分为两个顺序：第一顺序的法定继承人为配偶、子女、父母；第二顺序的法定继承人包括兄弟姐妹、祖父母和外祖父母。因而，郑天天不属于法定继承人。法定继承是遗嘱继承的补充，法定继承虽是常见的主要继承方式，但继承开始后，应先适用遗嘱继承。题中，赵刚立有遗嘱，所以赵峰不能得到遗产。根据继承法第十条、十二条的规定，遗产按照下列顺序继承：第一顺序：配偶、子女、父母；第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。本法所说的子女，包括婚生子女、非婚生子女、养子女和有扶养关系的继子女。题中，赵强属于第二继承人。遗赠是指遗赠人以遗嘱的方式将其个人财产赠予国家、集体或者法定继承人以外的人，而于其死后发生效力的民事行为。夫妻共同债务是指在婚姻存续期间，夫妻双方或一方为共同生活所产生的负债，下列选项不属于夫妻共同债务的是()。A:婚前一方所负的债务B:夫妻共同的生活债务C:夫妻的经营性债务D:夫妻双方约定由夫妻共同承担的债务答案：A解析：由股票和债券构成并追求股息收入和债息收入的证券组合属于( )。A.增长型组合B.收入型组合C.平衡型组合D.指数型组合答案：B解析：共用题干马先生2022年1月采用组合贷款法购买了住房一套，购买当月开始还款。其中40万元的公积金贷款采用等额本金贷款方式，贷款利率为5.22%，其余34万元采用等额本息的商业贷款，贷款利率为6.65%，贷款期限均为20年。根据案例一回答7178题。马先生公积金贷款偿还的利息额()元。A:3326.92B:3501.28C:3619.02D:3694.25答案：A解析：22年理财规划师真题下载6辑 第2辑( )的投资目标是明确、具体的。A.购买一辆奔驰车B.5年以后孩子上大学，需要10万元的费用C.取得30%的收益率D.通过投资，使自己成为高人答案：B解析：理财规划师在为客户制定汽车消费支出规划时，应先确定客户是否符合贷款的要求，下列不属于申请汽车消费贷款必须条件的是()。A:个人必须具备完全民事行为能力B:具有稳定的职业和偿还贷款本息的能力，信用良好C:自筹资金不低于总购款的40%D:能提供有效抵押物或质物，或有足够代偿能力的个人或单位作保证人答案：C解析：C项为个人商用房贷的申请条件。客户和理财规划机构发生争议，如果通过协商仍不能解决，则要通过诉讼或仲裁的方式解决。下列说法中，正确的是()。A:诉讼和仲裁可以同时选择B:仲裁实行“一裁终局”制度C:任一方对仲裁结果不服，可以向人民法院起诉D:如果对仲裁结果不服，可以向另一家仲裁机构提请仲裁答案：B解析：A项，诉讼和仲裁不能同时选择；CD两项，仲裁实行“一裁终局”制度，仲裁裁决一经做出，即发生强制执行效力，任何一方不得上诉。下列关于印花税的说法，错误的是()。A:印花税的税率有两种形式，即比例税率和定额税率B:印花税的比例税率从0.05-1不等C:定额税率为10元D:印花税的计税依据有两种，即计税金额和凭证件数答案：C解析：定额税率为5元，适用于“权利、许可证照”和“营业账簿”税目中的其他账簿项目。 下列属于财政政策的有( )。A发行国债B发行中央票据C变动法定准备金率D公开市场业务E变动税率正确答案：AE共用题干李先生，某公司高级经理，月税前收入为8000元；秦女士，银行职员，月税前收入为4500元。他们的孩子刚满2周岁。目前李先生一家与秦女士的父母住在一起，两位老人每月有1500元的收入。每月家庭生活开支为4000元。李先生夫妻两人均参加了社会保险，两位老人也有社会医疗保险，但全家人都没有购买商业保险。根据案例回答1012题。以下关于李先生家庭保险规划设计的说法正确的是()。A:李先生的保额应该低于秦女士B:应该优先给孩子买保险，再考虑李先生夫妇的保险保障C:应该优先给秦女士的父母买保险，再考虑李先生夫妇的保险保障D:可以用预留较高医疗基金的方式替代为秦女士父母买保险的规划答案：D解析：社会保险与商业保险是一种优势互补、相互结合的关系，并不是可以完全替代的。社会保险是基础，虽杯水车薪但如有就一定要；商业保险应是主体，补充社保的严重不足，也是非要不可的。“社保+商保”才是最佳的选择。A项，风险管理与保险规划的侧重点在于提供保障功能，而不是在于家庭资产的增值。A项，李先生是家庭收入的主要创造者，李先生对家庭收入的影响最大，所以李先生的保额应高于秦女士；B项，李先生夫妇的孩子刚满2周岁，为孩子购买保险的意义较小，应优先考虑李先生夫妇的保险保障；C项，秦女士的父母有退休收入而且参加了社会医疗保险，他们面临的风险比李先生夫妇要小，应优先给李先生夫妇买保险，再考虑秦女士的父母的保险保障。在直接标价法下，一定单位的外币折算的本国货币增多，说明本币汇率()。A:上升B:下降C:不变D:不确定答案：B解析：由题中条件知一单位外币可换取更多本币，本币贬值，汇率下降。22年理财规划师真题下载6辑 第3辑下列关于保单贷款的描述不正确的是()。A:投保人可以将保单作为抵押向保险人申请贷款B:贷款金额以不超过保险单所具有的现金价值的一定比例为限C:当借款本息超过保险单的现金价值时，保单所有人应在保险人发出通知后的一定期限内还清贷款，否则保险单失效D:保险人必须对申请保单贷款的投保人进行资信审查答案：D解析：保单贷款条款通常规定：投保人在缴纳保费一定年限后，如有临时性的经济上的需要，可以将保单作为抵押向保险人申请贷款；贷款金额以不超过保险单所具有的现金价值的一定比例为限。当借款本息等于或者超过保险单的现金价值时，保单所有人应在保险人发出通知后的一定期限内还清贷款，否则保险单失效。D项，保险人不必对申请保单贷款的投保人进行资信审查，保险人只需根据保单的净现金价值审批贷款。 “流动性陷阱”是指在经济低迷时，人们预期证券的价格会进一步下跌，更愿意持币。（ ）此题为判断题(对，错)。正确答案：理财规划服务合同的客体是()。A:理财规划方案书B:理财规划师C:客户D:理财规划师制定理财规划的行为答案：D解析：国家的经济发展战略和中短期的有关经济发展计划或构想属于政府产业政策中的直接干预手段。答案：错解析： 现金规划目标着眼于保证客户资产增值最大化。（ ）此题为判断题(对，错)。正确答案：× 某个人投资者认购某5年期贴现发行的债券，贴现率为7%，票面利率8%，一年后到期收益率变为6%，那么该投资者的持有期收益率为（ ）。A0.0984B0.1498C-0.0702D0.2358正确答案：D共用题干王先生预测来年的市场收益率为12%，国库券收益率为4%。天涯公司股票的贝塔值为0.50，在外流通股的市价总值为1亿美元。根据案例十一回答41-43题。假定该股票被公正地定价，王先生估计其期望收益率为()。A:4%B:5%C:7%D:8%答案：D解析：根据CAPM计算其期望收益率为：4%+0.5*（12%-4%）=8%。因为市场收益低于期望值2%，则天涯公司的收益会低于期望值：*2%=1%。因此，对天涯的收益率修正后的期望为：8%-1%=7%。企业特有因素导致的变动为：10%-7%=3%，这部分变化可以归结为市场对公司诉讼收入的预期错误的纠正。因为公司的原始价值是1亿元，预期错误额为原始价值的3%，即市场少预期了300万元，表明市场之前对诉讼的期望收入只有200万元（500-300）。22年理财规划师真题下载6辑 第4辑 如果夏普比率大于0，说明在衡量期内基金的平均净值增长率( )无风险利率。A低于B高于C等于D无法比较正确答案：B客户家庭类型不同，承担风险的能力不同，理财核心策略也不尽相同。对于有一定经济实力，但负担比较重的中年家庭来讲，理财规划选择的核心策略应该为()。A:积极进攻型B:攻守兼备，进攻为主C:防守为主，适当稳健投资D:严防死守，绝不投资答案：B解析：下列关于定额定期储蓄说法不正确的是()。A:定额定期储蓄是存款金额固定、存期固定的一种定期储蓄业务B:定额定期储蓄存期为一年，到期凭存单支取本息，可以过期支取，也可以提前支取C:可以办理部分支取D:存单上不记名、不预留印鉴、也不受理挂失，可以在同一市县辖区内各邮政储蓄机构通存通取答案：C解析：应纳个人所得税的所得不包括()。A:保险赔款B:特许权使用费所得C:财产转让所得D:劳务报酬所得答案：A解析：根据现行个人所得税法的有关规定，保险赔款免纳个人所得税。货币市场基金是有效的现金管理工具，它的投资收益按天计算，每日都有利息收入，每月分红结转为（ ），分红所得税率为（ ）。A.基金净值；20%B.基金净值；0C.基金份额；20%D.基金份额；0答案：D解析： 假如张先生的爱车发生事故，损失5万元，按照责任限额制的赔偿方式，甲、乙、丙财产保险公司应各赔偿( )。A1.67万元、1.67万元、1.67万元B5万元、0万元、0万元C1.33万元、2.6635元、3.99万元D1.67万元、3.33万元、666万元正确答案：A事业单位自用的房产自实行自收自支的年度起，免征房产税()年。A:1B:3C:5D:7答案：B解析：22年理财规划师真题下载6辑 第5辑 下列属于个人独资企业当然解散的法定事由的是( )。A投资人决定解散B投资人死亡C投资人被宣告死亡，其继承人决定放弃继承D被依法吊销营业执照E投资人死亡又无继承人正确答案：ABCDE万能寿险是在传统寿险的基础上发展起来的，具有许多传统寿险不具备的特征。下列选项不属于万能寿险的特征是()。A:保费支付灵活B:保单面额可适时调整C:使用当期利率D:保单的储蓄功能和保障功能不分离答案：D解析： 基金的分红和拆分总是能在市场上掀起一股风潮，下列对于基金分红和拆分的说法正确的是( )。A基金公司为了吸引投资者，就算当年亏损也可以分红B分红和拆分都能将基金净值降低C封闭式基金在当年的收益弥补往年的亏损后还是有盈余的，当年至少分红一次D基金分红和拆分对投资者是一件好事，说明公司业绩非常好正确答案：B投资者在银行购买纸黄金，依据的价格是()。A.国际黄金现货价格B.中国黄金期货交易所公布价格C.银行公布的价格D.银行和客户的协议价格答案：C解析：纸黄金指黄金的纸上交易，投资者的买卖交易记录只在个人预先开立的“黄金存折账户”上体现，而不涉及实物金的提取。客户在银行办理纸黄金业务，是按银行公布的价格进行纸黄金的购买。某项目从现在开始投资，2年内没有回报，从第3年开始每年获利额为4，获利年限为5年，则该项目利润的现值为()。A*（P/A，i，5）*(P/S,i，3)A*(P/A，i，5）*(P/S,i，2)A*（P/A，i，7）-A*（P/A，i，2）A*（P/A，i，7）-A*（P/A，i，3）A:B:C:D:答案：C解析：递延年金现值=A*（P/A，i，n-s）*(P/S,i，s)=A*（P/A，i，n）-(P/A，i，s)，其中s表示递延期，n表示总期数。下列遗嘱形式中，不须有见证人在场见证方为有效的遗嘱是()。A:录音遗嘱B:口头遗嘱C:代书遗嘱D:自书遗嘱答案：D解析：根据继承法的规定，口头遗嘱、录音遗嘱和代书遗嘱必须要有两个以上的见证人在场才发生法律效力。住房消费是指居民为取得住房提供的庇护、休息、娱乐和生活空间的服务而进行的消费，这种消费的实现形式是()。A:买房B:租房C:买房或租房D:房贷和租金答案：C解析：22年理财规划师真题下载6辑 第6辑以下说法正确的是()。A:儿媳、女婿与公婆、岳父母之间属于拟制血亲关系B:丧偶儿媳、女婿是公婆、岳父岳母的第一顺序继承人C:姻亲之间没有法定的权利和义务D:儿媳、女婿与公婆、岳父母之间有相互继承的权利答案：C解析：儿媳、女婿与公婆、岳父母之间没有自然的血缘关系，属于姻亲关系，姻亲间没有法定的权利和义务，因而，他们之间没有赡养、抚养的权利义务关系。只有当丧偶儿媳对公婆，丧偶女婿对岳父、岳母尽了主要赡养义务的，才能作为第一顺序继承人。 接上题，如果王先生将未还部分的本金按照月供不变的还贷方式，那么提前还款之后，王先生的剩余还款期为( )期。A85.14B90.12C95.26D96.12正确答案：C 月结余比率的理想数值一般是（ ）。A0.3左右B0.25左右C0.2左右D0.1左右正确答案：D李先生60岁退休，开始领取基本养老金，他的个人账户养老金计发月数是()。A:195B:170C:139D:101答案：C解析：个人账户养老金的计发月数依照国家规定，60岁退休应为139个月。 小保单的法律效力与保险单相同，但若小保单的内容与正式保单的内容相抵触，以( )为准。A保险单B小保单C保险凭证的特约条款D暂保单正确答案：C 某零息债券到期期限5年，相对于普通5年期附息债券，其利率风险（ ）。A相同B较大C较小D条件不足，无法确定正确答案：B根据固定资产投资的资金来源不同，分类不正确的是( )。A.国家预算内资金B.国内贷款C.利用外资D.房地产开发投资答案：D解析：根据固定资产投资的资金来源不同，分为国家预算内资金、国内贷款、利用外资、白筹资金和其他资金几类。D属于按照管理渠道分类。 .