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银行从业试题8卷银行从业试题8卷 第1卷 个人汽车贷款发放前，应先于落实的条件不包括（ ）。A借款人首付款已全额支付或到位B需办理保险、公证等手续的，有关手续已经办理完毕C经销商已开出汽车销售发票D落实各项担保手续正确答案：C个人汽车贷款发放前，应落实的贷款发放条件主要有：确保借款人首付款已全额支付或到位；需要办理保险、公证等手续的，有关手续已经办理完毕；对采取抵(质)押和抵押加阶段性保证担保方式的贷款，要落实贷款抵(质)押手续；对自然人作为保证人的，应明确并落实履行保证责任的具体操作程序。故选C。 执行有关清算管理规定的职责属于中国人民银行的直接检查监督权。（ ）此题为判断题(对，错)。正确答案： 金融市场发展对商业银行具有很大的促进作用。下列表述中不正确的是（ ）。A金融市场的发展为商业银行的客户评价及风险度量提供了参考标准B货币市场是银行流动性管理、尤其是实现盈利性和流动性之间平衡的重要基础C金融市场的发展能够促进企业管理水平的提高，为银行创造和培养良好的基础D货币市场和资本市场能为银行提供大量的风险管理工具，使得银行可以识别风险并消除风险正确答案：D风险是不可消除的；货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，提高其风险管理水平，有助于银行识别风险，对风险进行合理定价，并在市场上通过正堂的交易来转移风险。 中国邮政储蓄银行是我国的政策性银行。( )A正确B错误正确答案：B解析：我国的政策性银行有国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行。中国邮政储蓄银行不是我国的政策性银行。 利率风险按照来源的不同，可以分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和( )A期限结构风险B期权性风险C流动性风险D价格风险正确答案：BB利率风险按照来源的不同，可以分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和期权性风险。故选B。 银行风险管理的流程顺序是（ ）。A风险控制风险识别风险监测一风险计量B风险控制风险识别风险计量风险监测C风险识别风险计量一一风险监测风险控制D风险识别一一风险控制风险监测风险计量正确答案：C银行风险管理流程是风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四个步骤。故选C。 一般情况下，变动收益证券比固定收益证券（ ）。A收益高，风险小B收益低，风险小C收益低，风险大D收益高，风险大正确答案：D 下列不属于银监会职责的有（ ）。A编制银行业统计报表B对商业银行进行非现场监管C处理银行业突发事件D制定货币政策E监督管理银行间外汇市场正确答案：DE制定货币政策、监督管理银行间外汇市场是中国人民银行的职责。 户央银行提高法定存款准备金率时，市场的反应通常是( )A商业银行可用资金增多，贷款下降，导致货币供应量减少B商业银行可用资金减少，贷款上升，导致货币供应量增多C商业银行可用资金减少，贷款下降，导致货币供应量减少D商业银行可用资金增多，贷款上升，导致货币供应量增多正确答案：C银行从业试题8卷 第2卷 下列关于商用房贷款还款方式的说法，正确的是( )。A比较常用的是等额本息还款法、等额本金还款法和一次还本付息法B贷款期限在1年以内的，借款人可采取一次还本付息法C贷款期限在1年以上的，借款人可采用等额本息还款法和等额本金还款法D对于一笔贷款，借款人可以选择最多两种还款方式E借款人提前偿还全部贷款本息须经贷款银行同意正确答案：ABCE解析：一笔贷款只能选择一种还款方式，所以D选项说法错误。 假定在其他条件相同的情况下，下列公司中最有可能获得银行贷款的是( )。A流动比率为2的公司B流动比率为1的公司C流动比率为0.5的公司D流动比率为4的公司正确答案：A解析：一般认为流动比率在2左右比较合适，所以A选项符合题意。 商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品，应对产品提供者的( )进行评估。A信用状况B经营管理能力C市场投资能力D市场占有率E风险处置能力正确答案：ABCE解析：根据商业银行个人理财业务风险管理指引第五十二条规定可知，商业银行不需要评估金融机构的市场占有率。 证券投资基金的当事人主要有( )。A基金持有人B基金发起人C基金托管人D基金管理人E以上说法不正确正确答案：ACD 监管部门对资本不足银行会采取一些必要的纠正措施，最常见的是：（ ）。A对商业银行股东实施的纠正措施B对商业银行董事和高级管理层采取的纠正措施C对商业银行机构采取的监管措施D对商业银行采取的配套措施正确答案：ABC 利率结构由不同种类、不同期限、不同用途贷款差别利率的总和构成。( )A正确B错误正确答案：B解析：利率结构不仅包括不同贷款差别利率，还包括不同存款的差别利率。 银行业监督管理机构应当责令银行业金融机构按照规定，如实向社会公众披露的信息不包括( )。A财务会计报告B风险管理状况C董事和高级管理人员变更D公司近期拟进行的重大收购、兼并决策正确答案：D解析：一般公司的重大收购、兼并决策属于内幕信息，事后才能公布。 下列选项中,属于保证收益型理财计划的有:( )。A固定收益理财计划B保本浮动收益理财计划C最低收益理财计划D非保本浮动收益理财计划正确答案：AC 积极主动地承担和管理风险的益处表现在( )。A有利于商业银行改善资本结构B有利于商业银行更加有效地配置资本C有助于金融产品的开发D有助于提高客户对商业银行的信任度E有利于银行降低风险正确答案：ABCD银行从业试题8卷 第3卷 公司债券的管理机构是（ ）。A银监会B中国人民银行C国家发展与改革委员会D中国证券监督管理委员会正确答案：D 没有金融票证制作权的人假冒他人名义，擅自制造外观上足以使一般人误认为是真实金融票证的假金融票证，这是（ ）。A无形伪造B有形伪造C无形变造D有形变造正确答案：B 下列对于影响期权价值因素的理解，不正确的是( )。A当期权期限增加时，买方期权的价值会相应增加B随着波动率的增加，买方期权的价值会相应增加C随着波动率的增加，卖方期权的价值会相应减少D当期权期限增加时，卖方期权的价值会相应增加正确答案：C解析：波动率的增加会增加期权的价值，不管是对于买方期权还是卖方期权。 以下有关期货的说法错误的是( )。A期货交易是以公开、公平竞争的方式进行交易的，私下谈判交易被视为违法B期货交易可以在交易所内进行，也可以在场外交易C大多数期货合约都在到期前以对冲方式了结D期货合约对商品质量、规格、交货时间、地点等都做了统一的规定，是标准化合约正确答案：B 项目融资属于产品线中的（ ）。A商业银行业务B交易和销售C零售银行业务D公司金融正确答案：A 指在根据当前市场状况对资产的真实经济价值进行计量，能够及时揭示由于市场风险变化产生的收益或损失。A成本价格B公允价值C账面价值D清算价值正确答案：B 如果预期未来本币升值，个人理财策略的调整正确的是（ ）。A减少储蓄配置B增加外汇配置C减少房产配置D增加股票配置正确答案：D 葛先生现将5，000元现金存为银行定期存款，期限为3年，年利率为4%。下列说法正确的是（ ）。A以单利计算，三年后的本利和是5，600元B以复利计算，三年后的本利和是5，624.32元C按复利计算，持有期回报率为12%D若每半年付息一次，则三年后的本息和是5，630.8元E若每季度付息一次，则三年后的本息和是5，634.1元正确答案：ABDE 贷款人可根据借款人需要发放( )商业助学贷款。A人民币或外币B外币C人民币D以上答案均不对正确答案：A银行从业试题8卷 第4卷 依据投资理念不同，基金可以分为成长型基金、收入型基金和平衡型基金。 ( )A正确B错误正确答案：B解析：依据投资目标不同，基金可以分为成长型基金、收入型基金和平衡型基金。 个人理财服务属于商业银行( )范围。A公司金融服务B个人金融服务C政府金融服务D社会金融服务正确答案：B 承担检查失误、清收不力责任的是( )。A贷款调查人员B贷款评估人员C贷款审查人员D贷款发放人员正确答案：D解析：贷款审查批准后，银行和借款人签订贷款合同，继而发放贷款。合同要按照法律规定，明确双方权利和义务，谈判条件也要准确地写入贷款合同。贷款合同签订后一定期限，银行按时将贷款资金划到借款人账户，并建立相应的贷款档案。贷款发放人员在贷款出现问题时，承担检查失误、清收不力责任。 对于二手房个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是( )。A保险公司B房地产经纪公司C房地产开发商D房屋产权交易所正确答案：B解析：对于二手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产经纪公司，两者之间其实是贷款产品的代理人与被代理人的关系。 定向购买或租赁商用房要申请个人住房贷款。( )A正确B错误正确答案：B解析：个人经营类贷款是指银行向从事合法生产经营的个人发放的，用于定向购买或租赁商用房、机械设备，以及用于满足个人控制的企业(包括个体工商户)生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。本题的说法错误。 流动比率和速动比率同为项目清偿能力分析指标，以下说法错误的是( )。A一般情况下，两者具有一致性B不同行业经营情况不同，其流动比率和速动比率的正常标准会有所不同C两个比率越高，说明项目清偿能力越好。所以这两个比率越高越好D流动比率的高低能直接反映企业的短期偿债能力强弱，比速动比率反映得更加直观可信E一般认为流动比率应在2:1以上，速动比率应在1:1以上正确答案：CD解析：这两个比率并非越高越好。流动比率过高，可能是存货积压，也可能是持有现金太多，或者两者兼而有之；速动比率过高，说明现金持有太多。速动比率的高低能直接反映企业的短期偿债能力强弱，它是对流动比率的补充，并且比流动比率反映得更加直观可信。 农村信用社组织的“三性”指的是( )。A组织上的群众性B地域上的分散性C管理上的民主性D经营上的灵活性E组成上的地域性正确答案：ACD营销前的准备工作决定了营销成功的70%。()此题为判断题(对，错)。正确答案：正确 下列关于住房公积金管理委员会和公积金管理中心说法正确的是( )。A住房公积金管理中心是直属城市人民政府的半营利性事业单位B市级城市都应设立住房公积金管理委员会，其中人民政府负责人和建设、财政、人民银行等有关部门负责人以及有关专家占1/3，工会代表和职工代表占1/3，单位代表占1/3C住房公积金管理中心应当按照中国人民银行的有关规定，指定受委托办理住房公积金金融业务的商业银行D编制、执行住房公积金的归集、使用计划属于公积金管理中心的职责正确答案：D解析：公积金管理中心是直属城市人民政府的非营利性事业单位，A项错误；直辖市和省、自治区人民政府所在地的市以及其他设区的市(地、州、盟)，应当设立住房公积金管理委员会，作为住房公积金管理的决策机构，B项错误；C项属于住房公积金管理委员会的职权范围，C项错误。银行从业试题8卷 第5卷 贷款人发放异地贷款，或者接受异地存款，应该报（ ）备案。 A银监会 B中国人民银行 C中国人民银行当地分支机构 D银监会当地分支机构正确答案：C贷款人发放异地贷款，或者接受异地存款，应该报中国人民银行当地分支机构备案。 下列选项中，属于商业银行表内授信的是( )。A承诺B贸易融资C信用证D票据承兑正确答案：B解析：表外授信包括贷款承诺、保证、信用证、票据承兑等。 银行业金融机构的反洗钱义务包括（ ）。 A建立和实施客户身份识别制度、 B与国际反洗钱机构建立日常沟通制度 C建立客户身份资料和交易记录保存制度 D建立健全反洗钱内部控制制度 E开展反洗钱培训和宣传工作正确答案：ACDE与国际反洗钱机构建立日常沟通制度不是我国银行业务的范围，只有在必要时，才与国际反洗钱机构沟通。 在( )中，从业人员向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务；客户根据商业银行提供的理财顾问服务管理和运用资金并获取和承担由此产生的收益和风险。A综合理财服务B一般理财服务C理财顾问服务D一般销售服务正确答案：C解析：个人理财服务根据所从事个人理财业务管理运作方式的不同，分为综合理财服务和理财顾问服务。在理财顾问服务中，从业人员向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务；客户根据商业银行提供的理财顾问服务管理和运用资金并获取和承担由此产生的收益和风险；而综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。 金融投资品有：（ ）。A储蓄B房地产投资C古董D认股权证正确答案：AD 金融市场引导众多分散的小额资金汇聚成投入社会再生产，这是金融市场的？（ ）A财务功能B风险管理功能C聚敛功能D流动性功能正确答案：C集聚功能。金融市场引导众多分散的小额资金汇聚成投入社会再生产的资金集合功能。 也称包买票据或买断票据，是指银行(或包买入)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现(即买断)。A保付代理B福费廷C银行保函D信用证正确答案：B 美国学者罗斯托将世界各国的经济发展分为五个阶段，其中不属于发展中国家的阶段是（ ）。A传统经济社会B经济起飞前的准备阶段C经济起飞阶段D迈向经济成熟阶段正确答案：D 下列属于弹性支出的是（ ）。A水电费B房屋分期付款C房屋维修D交通费正确答案：C银行从业试题8卷 第6卷 Credit Risk+模型的一个基本假定是贷款组合的违约率服从二项分布。 ( )A正确B错误正确答案：B解析：Credit Risk+模型的假设不是针对贷款组合，而是针对每笔贷款，其假设是在组合中，每笔贷款只有违约和不违约两种状态。 下列关于代理的法律责任的说法中，错误的是( )。A代理人不履行代理责任，而给被代理人造成伤害的，应当承担民事责任B代理人与第三人串通，损害被代理人利益的，由代理人和第三人负连带责任C没有代理权、超越代理权或者代理权已终止后的行为，经过被代理人的追认，被代理人承担民事责任D第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，第三人不承担责任正确答案：D解析：第三人知道行为人没有代理权超、越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，由第三人和行为人负连带责任，所以D选项说法错误。 受托人做出( )行为时，委托人有权申请法院撤销该处分行为。A违反信托目的处分信托财产的B违背管理职责使信托财产受到损失的C处理信托事务不当，使信托财产受损D以上全部正确答案：D解析：以上的行为都是因信托人的不当行为使委托人财产受到损失。 银团贷款属于( )类营销渠道.A.自营营销B.代理营销C.合作营销D.网点营销正确答案：CC银团贷款是典型的合作营销，是指由一家或几家银行牵头，组织多家银行参加，在同一贷款协议中按商定的条件向同一借款人发放的贷款，又称辛迪加贷款。 商业银行的下列行为中没有做到依法保护存款人合法利益的是（ ）。A商业银行因资金周转困难，延期支付存款人的存款利息B商业银行拒绝向客户透露同类存款客户的存款信息C商业银行依法按照公安机关的合法要求冻结存款人的存款D商业银行向最高人民法院提供其依法查询的存款人存款情况正确答案：A 银行可以进行的代理业务包括( )。A银行保函B代理保险C委托贷款D代理国债买卖正确答案：BCD解析：银行保函属于银行的担保业务，故A选项错误。 现金流量中的现金主要包括下列选项中哪些内容?（ ）A库存现金B活期存款C应收票据D应收账款E三个月内变现的有价证券正确答案：ABE应收票据、应收账款是流动资产，但不是现金。故选ABE。 由于高级计量法的高级量化技术通常伴随着计量方法的复杂化，进而形成新的风险(例如模型风险等)。因此，巴塞尔新资本协议并不鼓励商业银行采用高级风险量化技术，确实需要采用次方法的，需要通过监管机构的审核。 ( )A正确B错误正确答案：B 根据保险代理机构管理规定，保险公司委托保险代理机构或者保险代理分支机勾销售人寿保险新型产品的，对其业务人员，销售前培训时间不得少于( )小时。A12B24C48D72正确答案：A解析：根据保险代理机构管理规定，保险公司委托保险代理机构或者保险代理分支机构销售人寿保险新型产品的，对其业务人员，销售前培训时间不得少于12小时。银行从业试题8卷 第7卷 公司贷款定价原则包括( )A保证贷款安全原则B利润最大化原则C扩大市场份额原则D维护银行形象原则E客户利益最大化原则正确答案：ABCD解析：公司贷款定价原则是从银行的角度上制定的，是为实现银行利益最大化而定的，故E项错误。 在可提前赎回债券中，可提前赎回债券的持有者出售给债券发行者一个看跌期权。（ ）此题为判断题(对，错)。正确答案： 骆驼(CAME1)分析系统包括（ ）。 A资本充足率 B资产质量 C管理能力 D盈利性 E流动性正确答案：ABCDE当前国际上对商业银行评级考察的主要内容包括资本充足率及变化趋势、资产质量、存款结构及偿付保证、盈利状况、人力资源情况五个方面，基本上未跳出美国“骆驼”评级的框架。 按具体的交易工具类型划分，金融市场可分为（ ）。A保险市场B交易所市场C外汇市场D债券市场E黄金市场正确答案：ABCDE “贝塔系数”所反映的是某一投资对象相对于大盘的表现情况。其绝对值越大，显示其收益变化幅度相对于大盘的变化幅度（ ）。A越小B不变C越大D不确定正确答案：C 个人耐用消费品贷款的贷款期限一般为（ ）。 A半年以内，最长不超过2年 B1年以内，最长不超过2年 C1年以内，最长不超过3年 D2年以内，最长不超过3年正确答案：C根据规定，个人耐用消费品贷款期限一般在1年以内，最长为3年(含)。 在与客户的接触中，不妥的做法是( )。A每天邀请客户去打球B邀请客户在银行食堂进餐C赞助客户子女出国留学D节假日打电话问候客户E偶尔向客户赠送消费卡正确答案：ACE解析：在与客户的接触中，适当的做法应当是多拜访多沟通，在产品和服务的提供上要投其所好。在提供娱乐便利方面，应当满足职业操守的规定。 属于政策法规允许的范围内，并且在第三方看来，这些活动属于行业惯例；根据行业惯例，这些娱乐活动不显得频繁，且价值在政策法规和所在机构允许的范围以内。A、C、E违反了以上规定。 禁止银行用同业拆借拆入的资金用于( )。A 临时性资金周转B 固定资产贷款或投资C 票据清算资金D 联行汇差头寸不足正确答案：B固定资产贷款或投资是中长期的，而拆入的资金是短期的，需要迅速归还。 （ ）是指单位类客户在商业银行开立结算账户，办理不定期、可随时转账、存取的存款类型。A单位活期存款B单位定期存款C单位通知存款D保证金存款正确答案：A答案为A。单位活期存款是指单位类客户在商业银行开立结算账户，办理不定期、可随时转账、存取的存款类型。银行从业试题8卷 第8卷 假设某年我国人均购买冷饮1.7公斤，总产能22.8亿公斤，若计入口为13亿，平均每公斤冷饮价格为10元，则我国冷饮市场的总市场潜量为( )。A22.1亿公斤B221亿元C22.8亿公斤D228亿元正确答案：B解析：潜在的市场需求量是指在一定时期内，在一定行业营销水平和一定的市场环境下，一个行业中所有企业可能达到的最大营销量之和。该年我国冷饮市场的总市场潜量：13×10×1.7221(亿元)，所以B选项正确。 书面委托代理的授权委托书授权不明的。（ ）。A被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任B代理人应当向第三人承担民事责任，被代理人不承担责任C被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人不承担责任D代理人应当向第三人承担民事责任，被代理人负连带责任正确答案：A书面委托代理的授权委托书应当载明代理人的姓名或者名称、代理事项、权限和期间，并由委托人签名或者盖章。委托书授权不明的，被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任。 银行自身实力分析包括( )。A营销绩效B市场地位和市场声誉C财务实力D政府对银行的特殊政策E市场营销部门的能力正确答案：BCD解析：银行自身实力分析包括：市场地位和市场声誉，财务实力和政府对银行的特殊政策。 个人经营类贷款的特征不包括（ ）。A贷款期限相对较短B贷款用途单一C影响因素复杂D风险控制难度较大正确答案：B个人经营类贷款的特征包括：贷款期限相对较短；贷款用途多样，影响因素复杂；风险控制难度较大。B选项错误。故选B。 按照交易方式划分，金融衍生品可以分为( )。A股权衍生品B期货C远期D利率衍生品E债权衍生品正确答案：BC解析：金融衍生品的种类包括：按照基础工具种类的不同，金融衍生工具可以分为股权衍生品、货币衍生品、利率衍生品；按照交易场所划分，金融衍生品可以分为场内交易工具和场外交易工具；按照交易方式划分，金融衍生品可以分为远期、期货、期权和互换。 是指银行业金融机构根据借款人的有效贷款需求，主要通过贷款人受托支付的方式，将贷款资金支付给符合合同约定的借款人交易对象的过程。A全流程管理原则B协议承诺原则C实贷实付原则D贷放分控原则正确答案：C解析：应为实贷实付原则的定义。 下列关于债务管理的说法中，不正确的是（ ）。A总负债一般不应超过净资产B短期债务和长期债务的比例应为0.4C当债务问题出现危机的时候，可以通过债务重组来实现财务状况的改善D还贷款的期限不要超过退休的年龄正确答案：B短期债务和长期债务应保持合理的比例，并无一定之规。选项B说法错误。 社会保险的特点有（ ）。A盈利性B非盈利性C社会公平性D强制性E自愿性正确答案：BCD 关于个人汽车贷款业务中贷款合同的填写，下列表述错误的是( )。A贷款发放人应根据审批意见确定应使用的合同文本并填写合同，在签订有关合同文本前，应履行充分告知义务B对采取抵押担保方式的，抵押物共有人可以不必当面签署个人汽车借款抵押合同C合同填写必须做到标准、规范、要素齐全、数字正确、字迹清晰、不错漏、不潦草，禁止涂改D贷款金额、贷款期限、贷款利率、担保方式和还款方式等有关条款要与最终审批意见一致正确答案：B解析：本题考查个人汽车贷款业务中贷款合同的填写。对采取抵押担保方式的，应要求抵押物共有人当面签署个人汽车借款抵押合同。