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银行岗位考试试题及答案9章银行岗位考试试题及答案9章 第1章 会计主管或主办会计应加强对参数表日常维护审批、授权管理，每年至少抽查()参数维护中的制度执行情况。A.1次B.2次C.3次D.4次正确答案：A 人行下设( )，职责：接收、分析、保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息;建立国家反洗钱数据库等。A、中国反洗钱监测分析中心B、中国反洗钱监察中心C、中国反洗钱监控中心D、中国反洗钱监测中心参考答案：A客户通过在境金融机构开立的账户或者银行卡发生的大额交易由( )报告。A.收单行B.办理业务的金融机构C.付款行D.开立账户的金融机构或者发卡行答案：D 金融机构客户身份识别情况统计表中的“变更重要信息”是指变更金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法第33条包含的客户身份基本信息。()参考答案：洗钱方式可以被归纳为以下哪几种()A.利用金融机构洗钱B.通过赌博方式C.通过投资办产业的方式洗钱D.通过市场的商品交易活动答案：ABCD反洗钱监测分析中心负责大额交易和可疑交易报告的接收、分析,并按照规定向国务院反洗钱行政主管部门报告分析结果,对金融机构报送大额交易和可疑交易的情况进行监督检查(删除),履行国务院反洗钱行政主管部门规定的其他职责()此题为判断题(对，错)。答案：错建立客户身份资料及交易记录保存制度是金融机构反洗钱的一个义务,具体要求是什么?()A.在业务关系存续期间，客户身份资料发生变更的，应当及时更新客户身份资料B.客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存5年C.与客户签订期货经纪合同D.金融机构破产和解散时，应当将客户身份资料和客户交易信息移交国务院有关部门指定的机构答案：ABD 试论如何通过财务比率分析，对银行经营管理进行评价。参考答案：对商业银行财务比率分析可以从流动性、安全性和盈利性三方面考虑，分析时可以进行同行业间的比较，评价商业银行相对的财务状况;也可以进行不同时期的比较，了解银行财务状况的变化趋势;还可以进行经营实际业绩和预测的比较，了解银行的管理能力。其中：(1)流动性比率分析。主要包括存贷比、备付金比率、流动性覆盖率、净稳定资金比例。(2)安全性比率分析。主要包括资本充足率、拨备率、拨贷率、杠杆率、不良率、贷款集中度、案件风险率等。(3)盈利性比率分析。资本回报率、资产回报率、人均利润额、成本费用比、每股收益、市盈率等。 银行岗位考试试题及答案9章 第2章银行业从业人员应当耐心、礼貌、认真处理客户的投诉,并遵循哪些原则?()A、坚持客户至上、客观公正原则，不轻慢任何投诉和建议B、所在机构有明确的客户投诉反馈时限，应当在反馈时限内答复客户C、所在机构没有明确的投诉反馈时限，应当遵循行业惯例或口头承诺的时限向客户反馈情况D、在投诉反馈时限内无法拿出意见，应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况，并提前告知下一个反馈时限参考答案：ABCD 客户身份识别工作应在()环节开展。A.建立业务关系B.规定金额以上的一次性交易时C.业务关系存续期间D.发现异常情况、客户信息变化、有疑点或疑问时正确答案：ABCD分期付款申请成功后若提前偿还,手续费可按比例退还。()此题为判断题(对，错)。参考答案：错误 大堂经理要将客户对我行的需求和投诉，填写进客户需求记录表。判断对错参考答案：()下列属于我行国内贸易融资的产品是()。A、国内发票融资B、国内信用证项下打包贷款C、项目银团贷款D、国内信用证项下卖方融资参考答案：ABD 商业银行的附属资本包括重估储备、一般准备、()、可转换债券和长期次级债务。本题答案：优先股 下列哪些款项可以转入个人银行结算账户：( )A.工资、奖金收入B.个人贷款转存C.证券交易结算资金和期货交易保证金D.住房公积金E.纳税退还F.农、副、矿产品销售收入正确答案：ABCEF 以下()属于征信增值服务。A.信用评分B.信用评级C.定制数据D.商账追收本题答案：A, B, C, D银行岗位考试试题及答案9章 第3章 美元/日元的外汇牌价：买入价80.49，卖出价80.79。客户卖出2000美元买入日元，之后日元上涨，报价变动为：买入价79.72，卖出价80.02，客户以此报价卖出日元买入美元，请问客户通过此笔外汇交易获利()美元。A、19.32B、26.84C、11.75D、19.25本题答案：C 对新增贷款客户、房地产行业一律不得发放临时贷款。判断对错参考答案：()根据反洗钱法及相关规定,金融机构办理的单笔交易或者在规定期限内的累计交易超过规定金额或者发现可疑交易的,应当及时向()报告。A.公安机关B.中国反洗钱监测分析中心C.国家外汇管理局D.金融监管机构参考答案：B中国人民银行定于()发行2022年版第五套人民币。A.2022.8.30B.2022.7.30C.2022.10.1D.2022.12.1答案：A 申请开办信贷资产转让业务，应符合的条件有（）。A.有完善的内部控制制度，健全的信贷内控规章、制度和办法B.资产总额不低于50亿元人民币，核心资本充足率不低于4C.实行贷款五级分类制度，不 良贷款比例低于25D.最近3年内无重大违法违规行为正确答案：ABD金融机构报送的反洗钱非现场监管信息按报送时期划分为那几类信息?()A.月度反洗钱信息B.季度反洗钱信息C.半年度反洗钱信息D.年度反洗钱信息答案：BCD根据广东华兴银行营运预留印鉴管理办法,我行印鉴卡实行十二位编号管理,其规格、样式由总行统一规定、印制。()此题为判断题(对，错)。参考答案：正确 以保障资本安全、当期收益分配、资本和收益的长期成长等为基本目标从而在投资组合中比较注重长短期收益风险搭配的证券投资基金是()。A.指数基金B.成长型基金C.收入型基金D.平衡型基金参考答案：D银行岗位考试试题及答案9章 第4章()是指按法律程序提起诉讼,依法收回贷款;或者要求借款企业破产,按破产法的要求进行清算。A.现金清收B.债务重组C.债权转让D.依法收贷参考答案：D信用评级机构主动退出市场不需向主管部门提出申请,直接退出即可。()此题为判断题(对，错)。参考答案：错误 信用证、保函是买卖双方要求银行提供信用的一种结算方式，银行承担付款义务。()本题答案：对 商业银行应当根据表外业务的规模、客户信誉和用款频率等情况，结合表内业务进行头寸管理，规避：A.信用风险B.市场风险C.流动性风险D.表外风险正确答案：C银行卡通过联网的各类终端交易的原始单据至少保留2年备查。()此题为判断题(对，错)。参考答案：对 作为质押的应收账款的价值下降可能导致无法偿还债权时，应采取的措施有()。A、追加质权B、追加质物C、增加保证金D、提前偿还债权本题答案：A, B, C, D商业银行在重大声誉事件发生后24小时内向银监会或其派出机构报告有关情况。()此题为判断题(对，错)。参考答案：错误关于如何防止银行卡盗刷,下列说法正确的是()A、设置密码要动脑。不可设置简单数字排列的密码，如用生日日期、电话号码、身份证件号码等B、刷卡交易要留心。输密码也不要掉以轻心，应用另一只手或身体挡住操作手势，防止他人或针孔摄像机偷窥C、交易凭条彻底粉碎。为防止凭条上可能泄露的账号、卡号等储户信息，建议客户办理完业务一定要把凭条彻底粉碎D、网络支付防“钓鱼”网站。尽可能不在网吧、单位等公共网络上操作;不要随意登录不明网站，小心木马程序套取支付密码;定期更新支付密码。使用电话或网络渠道预订机票、酒店时，尽可能选择知名度高、安全性强的特约商户进行交易，避免信息泄露参考答案：ABCD银行岗位考试试题及答案9章 第5章 银行业消费者有权依法主张自身合法权益不受侵害，对侵害自身合法权益的行为和相关人员进行检举和控告，但不能对银行业金融机构消费者权益保护工作进行监督，只有银监会才有监督的权利。此题为判断题(对，错)。正确答案：× 财务公司的注册资本金应当主要从成员单位中募集,并可以吸收成员单位以外的合格的机构投资者的股份，合格的机构投资者是指原则上在（ ）内不转让所持财务公司股份的、具有丰富行业管理经验的战略投资者。A.2年B.3年C.5年D.10年正确答案：B 第五套人民币使用的防伪油墨主要有。A.光变油墨B.磁性油墨C.有色荧光油墨D.无色荧光油墨正确答案：ABCD 洗钱行为首先是一种违法行为，洗钱行为的金额是决定其社会危害性大小的唯一因素。判断对错正确答案：错误 对现有零售业务产品进行整合包装的原则有( )。A.顺应市场B.满足客户C.适销对路D.整体营销E.风险可控正确答案：ABCD巴塞尔委员会于1996年1月颁布的资本协议市场风险补充规定将市场风险纳入了资本要求的范围,涵盖了全部的市场风险。()此题为判断题(对，错)。参考答案：错误商业银行应当基于合理的(),计量承担的所有市场风险。A、风险承受能力B、假设前提和参数C、业务规模D、资产规模参考答案：B 借记卡司法冻结可选择不收不付、只收不付和部分冻结三种方式，其它原因冻结只能办理部分冻结。()本题答案：对银行岗位考试试题及答案9章 第6章 第二套及以上住房的认定以家庭为单位，借款人家庭在房产管理部门有住房登记的，如贷款已结清，则不计入借款人的住房套数之内。此题为判断题(对，错)。正确答案：× 各营业网点应认真做好相关查询、查复业务操作，及时接收其他行(社)发来的查询业务，按规定每笔查询业务必须在第二天上午之前回复，不得延误。()本题答案：对 银监会关于调整放宽农村地区金融机构准入政策若干意见中对农村地区金融机构坚持()原则，实施审慎监管。A、低门槛、严监管B、高门槛、严监管C、低门槛、松监管D、高门槛、松监管答案：A 我国管理人民币的主管机关是中国人民银行。此题为判断题(对，错)。正确答案： 伪造的货币是指（）的假币。A.采用各种造假手段制作B.仿照真币的图案、形状、色彩等采用各种手段制作C.用拼凑、挖补等手段制作正确答案：B抵押品估价日期、完成估价对象实地查勘日期和抵押估价报告日期中任何一个日期在客户提出银行贷款申请日期之后(含)的,相关估价费用和押品评估成本由()承担。商业银行与借款人以合同方式另有约定的,从其约定。A.商业银行(委托人)B.客户(委托人)C.商业银行或客户任意一个承担D.以上都正确参考答案：A贸易融资业务客户身份识别应审核的材料包括:()。A.企业法人营业执照B.税务部门年检合格的税务登记证明C.农业银行信贷管理基本制度及单项业务管理办法要求的其他资料D.贷款卡(证)参考答案：ABCD根据责任认定情况,有下列哪种情形的,银行业金融机构可以对有关案件责任人员从轻或减轻处理?A.情节轻微且未造成损害的B.因抵制无效，被迫执行上级错误决定或命令而实施违法违规行为的，但执行上级明显违法违规决定或命令的除外C.自查发现、主动揭露案件的D.指使、授意、教唆或胁迫他人违法违规操作，发生案件的E.对违法违规事实或发现的重要案件线索不及时报告、制止、处理，从而引发案件或导致案件情节进一步加重的参考答案：ABC银行岗位考试试题及答案9章 第7章 为对私客户办理一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系需登记的客户身份基本信息包括( )A.客户的住所地或者工作单位地址B.客户的联系方式C.客户的身份证件或者身份证明文件的种类D.客户的身份证件或者身份证明文件号码和有效期限正确答案：ABCD 同一财产向两个以上债权人抵押的清偿顺序，当事人同一天在不同的法定登记部门办理抵押物登记的，( )。A.视为顺序相同B.具体到时间点确定顺序C.抵押无效D.抵押权人协商正确答案：A 如果客户为外国政要，金融机构为其开立账户应当经高级管理层批准。()参考答案：我行业务运营风险监控体系主要由哪个部门管理?A、内控合规B、运行管理C、内部审计D、监察参考答案：B加元塑料钞的哪些部位具有凹印特征?()A.半透明枫叶视窗和隐形数字B.透明视窗两侧英文与法文行名C.正面右上角面额数字和背面冠字号码D.正面主景人像E.左下角大面额数字参考答案：BDE手工建立代收付的时候,收款明细账户可为个人活期结算账户、一本通账户或对公活期结算账户;如果经内部账的批次,活期储蓄账户允许成功。()此题为判断题(对，错)。参考答案：错误项目融资贷款的特征不包括()。A.贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目，包括对在建或已建项目的再融资B.借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人，包括主要从事该项目建设、经营或融资的既有企事业法人C.还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入，一般不具备其他还款来源D.贷款用途通常用于购买机器设备参考答案：D 会计装订凭证的一般顺序是：先表内科目后表外科目。判断对错答案：对银行岗位考试试题及答案9章 第8章根据中华人民共和国商业银行法规定,对单位存款,商业银行有权拒绝任何单位或个人冻结、扣划,但法律另有规定的除外。()此题为判断题(对，错)。参考答案：对 在内控评价过程中，对于涉及高级管理层舞弊的控制缺陷，由下面描述正确的是( )。A.应当即时向高级管理层汇报B.直接向董事会或监事会报告C.可以向高级管理层报告，并视情况考虑是否需要向董事会、监事会报告D.直接向外部监管部门报告正确答案：B 提交()交易后，系统不产生会计分录，只登记票据交换登记簿。A、0818提出代收B、3801提出代付C、3811提回代收D、3821提回代付本题答案：B 随着经济的全球化，洗钱越来越具有()本国性跨国性联合性答案：B 请说明我行内部调阅会计档案的手续。本题答案：内部调阅会计档案，应由调阅人填制中信银行会计档案调阅申请单，并经申请调阅单位负责人审核以及档案管理部门负责人审批，已实现档案统一管理的还需经会计部门负责人审批，未经批准不得调阅。 商业银行内部控制指引中规定商业银行存款及柜台业务内部控制的重点内容包括哪些?(商业银行内部控制指引第七十二条)正确答案：商业银行存款及柜台业务内部控制的重点是：对基层营业网点、要害部位和重点岗位实施有效监控，严格执行账户管理、会计核算制度和各项操作规程，防止内部操作风险和违规经营行为，防止内部挪用、贪污以及洗钱、金融诈骗、逃汇、骗汇等非法活动，确保商业银行和客户资金的安全。银行业金融机构案件防控工作联席会议组成单位之间案件防控信息实行相互保密。()此题为判断题(对，错)。参考答案：错依据山东省农村信用社贷款抵质押担保管理办法,经许可建设的钢结构厂房、划拨土地上的房屋及建筑物、单纯的集体建设用地使用权可以设定抵押。()此题为判断题(对，错)。参考答案：错误银行岗位考试试题及答案9章 第9章 金融机构拟任、现任董事（理事）和高级管理人员出现下列情形之一的，视为不符合银行业金融机构董事（理事）和高级管理人员任职资格管理办法相关规定（ ）。A.本人或其配偶虽已偿还所有逾期债务，但曾有数额较大的逾期债务记录B.指使、参与所任职机构不配合依法监管或案件查处的C.被取消终身的董事（理事）和高级管理人员任职资格，或受到监管机构或其他金融管理部门处罚累计达到两次以上的D.有本办法规定的不具备任职资格条件的情形，采用不正当手段获得任职资格核准的正确答案：BCD 中周期一般为:A.4至5年;B.7至8年;C.9至10年;D.10年以上;正确答案：C银行承兑汇票保证金已丧失保证金功能的,人民法院可以依法采取扣划措施。()此题为判断题(对，错)。参考答案：对学校、医院、公园等公益性资产可作为资本注入融资平台。()此题为判断题(对，错)。参考答案：错 对于保监会的反洗钱监管权限，以下说法正确的是：A.参与制定金融机构反洗钱规章B.制定金融机构反洗钱规章C.对金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求D.对违反反洗钱规定的保险业金融机构或高管人员进行行政处罚正确答案：D在计算风险加权资产时,一般负债担保、远期票据承兑和具有承兑性质的背书,其信用转换系数为:()。A.0B.20%C.50%D.100%参考答案：D 金融机构在识别境外单位客户时有效身份证件包括()A.经过公证的境外有效商业注册登记证明文件B.董事会或董事、主要股东及有权人士授权委托书，能够证明授权人有权授权的文件C.授权人的有效身份证明文件D.代理人有效身份证明文件参考答案：ABCD 银行提高资本充足率的两种途径是增加资本和增加风险加权资产。判断对错此题为判断题(对，错)。正确答案：错误