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银行从业经典例题8辑银行从业经典例题8辑 第1辑 买方期权对期权卖方来说是买人一个卖出交易的物的权利。（ ）正确答案：说法正确，故选A。 下面有关保理业务的说法，不正确的是（ ）。A单、双保理业务中进出口银行都与进出口商签订保付代理协议B保理业务的全称是保付代理业务C保理业务是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合金融服务D保理业务分为单保理和双保理正确答案：A单保理只有出口银行与出12商签订保理协议，双保理是进出口银行都与进出口商签订保理协议。A选项说法错误；BCD选项正确。故选A。 由国务院组成部门及其直属机构在它们的职权范围内制定的部门规章，其法律地位和效力都低于行政法规。（ ）此题为判断题(对，错)。正确答案： 代理的法律特征主要有( )。A能够引起民事法律后果B代理人不能作独立的意思表示C代理人在代理权限范围内独立意思表示D代理行为的法律后果直接归属于被代理人E代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动正确答案：ACDE解析：代理人在代理权限内独立意思表示。 报价因外汇性质不同存在现钞价和现汇价之分，我国银行一般实行钞汇统一价。( )A正确B错误正确答案：B 设备贷款的期限由贷款银行根据贷款风险管理相关原则确定，最长不超过( )年。A1B3C5D10正确答案：C解析：设备贷款的期限由贷款银行根据贷款风险管理相关原则确定，一般为3年，最长不超过5年。 个人汽车贷款的信用风险主要表现为( )。A借款人还款能力的降低B借款人还款意愿的变化C借款人的信用欺诈D借款人的恶意逃债行为E内部欺诈正确答案：AB解析：本题考查个人汽车贷款信用风险的主要表现借款人还款能力的降低和还款意愿的变化。选项CD虽然也是对贷款资金安全威胁很大的信用风险，但不是个人汽车贷款信用风险的主要表现。选项E属于巴塞尔委员会规定的操作风险之一。银行从业经典例题8辑 第2辑 如果个人对个人征信异议处理结果仍然有异议，可以通过( )步骤进行处理。A向当地中国人民银行征信管理部门申请在个人信用报告上发表个人声明B要求当地与异议信息有关的商业银行作出解释C向中国人民银行征信管理部门反映D向法院提起诉讼，借助法律手段解决E向仲裁部门提出仲裁正确答案：ACD解析：如果个人对异议处理结果仍然有异议，可以通过三个步骤进行处理，即选项ACD。 下列投资方式中由左到右风险依次降低的选项是（ ）。A股票基金政府债券股票储蓄B政府债券股票股票基金储蓄C股票股票基金政府债券储蓄D股票政府债券股票基金储蓄正确答案：C答案为C。在基本金融工具中，一般而言，股票的投资风险最高。基金采取分散组合投资策略，可以分散非系统风险，不同类型的基金。风险差别较大。股票基金的风险低于股票，而高于债券。储蓄通常被视为无风险投资。 在我国，商业银行开展个人理财业务实行( )。A审批制B注册制C报告制D登记制E实名制正确答案：AC 建立高效的风险管理部门应当固守的基本准则是( )。A风险管理部门必须具备高度的独立性，以提供客观的风险规避策略B风险管理部门不具有风险管理策略执行权，以降低操作风险C风险管理部门具有风险管理策略执行权，为了降低操作风险D风险管理部门不具有风险管理策略执行权，为了降低信用风险E风险管理部门不需具备高度独立性，增加与其他部门的沟通正确答案：AB解析：此类题目用逻辑思维的判断，风险的管理必然是要求独立的，客观的和准确的，同时不能赋予过高的权利，否则会发生道德风险。建立高效的风险管理部门应当固守以下两个基本准则：风险管理部门必须具备高度独立性，这是为了提供客观的风险规避策略；风险管理部门不具有风险管理策略执行权，以降低操作风险。 以银行原住房抵押贷款的抵押住房设定第二顺序抵押授信贷款的，可用贷款余额是核定的贷款额度与原住房抵押贷款余额、额度项下未清偿贷款余额之差。（ ）正确答案：个人抵押授信贷款有效期内某一时点借款人的可用贷款额度是核定的贷款额度与额度项下未清偿贷款余额之差。可用贷款额度根据贷款额度及已使用贷款的情况确定，其中以银行原住房抵押贷款的抵押住房设定第二顺序抵押授信贷款的，可用贷款余额是核定的贷款额度与原住房抵押贷款余额、额度项下未清偿贷款余额之差。 假设1年后的1年期利率为7，1年期即期利率为5，那么2年期即期利率(年利率)为( )。A5.00%B6.00%C7.00%D8.00%正确答案：B 下列关于久期的说法，正确的有（ ）。A久期也称持续期B久期是对金融工具的利率敏感程度或利率弹性的直接衡量C久期的数学公式为dWdy=D×P/(1+Y)D久期是以未来收益的现值为权数计算的现金流平均到期时间E某一金融工具的久期等于金融工具各期现金流发生的相应时间乘以各期现值与金融工具现值的商正确答案：ABDE银行从业经典例题8辑 第3辑 下面属于紧缩性财政政策的是( )。A减少政府开支B增加税收C提高存款准备率D减少税收正确答案：AB解析：C选项中的提高存款准备率是紧缩性货币政策；D选项中的减少税收是扩张性财政政策。 申请国家助学贷款需要提交的材料有（ ）。A借款人有效身份证件的原件和复印件、B借款人学生证或入学通知书的原件和复印件C贷款银行认可的借款人或其家庭成员的经济收入证明D借款人同班同学或老师共两名见证人的身份证复印件及学生证或工作证复印件E乡、镇、街道、民政部门和县级教育行政部门关于其家庭经济困难的证明材料正确答案：ABDE本题考查申请国家助学贷款需要提交的材料。选项C属于申请商业助学贷款需要提交的材料。 银行无追索权地买断出口商持有的远期承兑汇票或本票，这种行为是( )。A福费廷B进口押汇C出口押汇D信用证融资正确答案：A解析：福费廷也称包买票据或买断票据，是指银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现(即买断)。 抵债资产的范围包括（ ）A动产B不动产C无形资产D有价证券E无法变现或短期难以变现的资产正确答案：ABCD无法变现或短期难以变现的资产不得用于抵偿债务，E项不符合题意。故选ABCD。 在违约模型中，处理贷款违约风险之间的相关性是采用( )。A假定为常数B假定为一个随时间变化的函数C蒙特卡罗模拟D期权定价模型正确答案：A解析：因为在违约模型中，是假定各种贷款同时违约的概率是很小的且相互独立的。考生记忆这个知识点时可以这样认为；贷款只有违约或者不违约，彼此之间是独立的。 关于我国公司资本制度特点的描述，正确的是( )。A公司法规定公司设立时，其资本可以不以章程加以确定，但必须由股东认足、缴足（或募足）B公司法不允许公司资本的分批缴纳C公司法规定公司必须有相当的财产与其资本总额相维持D公司法强调公司资本可随经营状况变化正确答案：CC公司资本制度特点为：资本法定。公司必须有相当的财产与其资本总额相维（非货币出资不得高估作价、非货币出资的实际价格不得显著低于公司章程所定价额、股票发行价格不得低于票面金额）；公司资本不得任意变更，新的公司法允许公司资本的分批缴纳。 公司信贷的借款人指（ ）。A经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记的自然人B经行政机关核准登记的企(事)业法人C经行政机关核准登记的自然人D经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记的企(事)业法人正确答案：D公司信贷的借款人应当是经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记的企(事)业法人。故选D。银行从业经典例题8辑 第4辑 商业银行开展以下个人理财业务，不需要向中国银监会申请批准的是（ ）。A保证收益理财计划B保证最低收益理财计划C保本浮动收益理财计划D非保本浮动收益理财计划正确答案：D答案为D。根据商业银行个人理财业务管理暂行办法第四十六条规定可知，非保本浮动收益理财计划是需要报告的个人理财业务，不需要申请批准。 当银行的产品可以细分时，营销组织应当采取（ ）。A.职能型营销组织B.产品型营销组织C.市场性营销组织D.区域性营销组织正确答案：CC来当产品的市场可加以划分，即每个不同分市场有不同偏好的消费群体，可以采用这种营销组织结构。这种组织结构由于是按照不同客户的需求安排的，因而有利于银行开拓市场，加强业务的开展。 流动比率较高的企业，偿还短期债务的能力一定很强。( )A正确B错误正确答案：B解析：存货、待摊费用等项目变现时间较长，特别是存货很可能发生积压、滞销等情况，其流动性较差，因此流动比率较高的企业，并不一定偿还短期债务的能力很强。 关于中国邮政储蓄银行的发展规划和市场定位，叙述错误的是（ ）。 A继续依托邮政网络经营 B实行市场化经营管理 C以批发业务和中间业务为主 D与其他商业银行形成互补关系，支持社会主义新农村建设正确答案：C中国邮政储蓄银行市场定位是以零售业务和中间业务为主。 盈利能力监管指标不包括( )。A资本金收益率B净利息收入率C不良贷款率D资产收益率正确答案：C 在成本加成定价法中，贷款利率不包括（ ）。A筹集可贷资金的成本B银行非资金性的营业成本C银行对贷款违约风险所要求的补偿D大额贷款借款人支付的期限风险溢价正确答案：D成本加成定价法中，贷款利率=筹集可贷资金的成本+银行非资金性的营业成本+银行对贷款违约风险所要求的补偿+银行预期利润水平。故选D。 我国现有的外汇贷款币种包括（ ）。A美元B港元C日元D欧元E澳元正确答案：ABCD以外汇作为借贷货币的贷款称为外汇贷款。现有的外汇贷款币种有美元、港元、日元、英镑和欧元。故选ABCD。银行从业经典例题8辑 第5辑 会计记录和财务报告的准确性和可靠性是财务控制部门风险管理工作的内容之一。 ( )A正确B错误正确答案：B 目前，我国银行开办的外币存款业务币种主要有（ ）。A美元B日元C法国法郎D新加坡元E港元正确答案：ABDE答案为ABDE。目前，我国银行开办的外币存款业务币种主要有九种：美元、欧元、日元、港元、英镑、澳大利亚元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。 商用房贷款申请人填写申请书，需要提交的相关材料中不正确的有( )A涉及抵押或质押担保的，需提供抵押物或质押权利的权属证明文件和有处分权人同意抵(质)押的书面证明以及贷款银行认可部门出具的抵押物估价证明B已支付所购或所租商用房价款30%首付款的证明C涉及保证担保的，需保证人出具同意提供担保的书面承诺，并提供能证明保证人保证能力的证明材料D借款人或开发商向贷款银行提供的证明商用房手续齐全、项目合法的资料正确答案：B解析：ABD三项均为商用房贷款申请人填写申请书需要提交的相关材料；需要提交相关材料应包括已支付所购或所租商用房价款规定比例首付款的证明。 下列选项中属于超越、变相超越权限或不按规定流程审批贷款的行为有（ ）。 A未与借款人签订书面借款合同 B对相关细节和条款未约定 C采取化整为零方式变相超越审批权限 D超越审批权限批准贷款 E采取逆程序审批贷款正确答案：CDE超越、变相超越权限或不按规定流程审批贷款的行为包括：贷款人违反内部关于贷款审批权限的规定，超越审批权限批准贷款，或者采取化整为零等方式变相超越审批权限，或者采取逆程序或者事后补办手续等违规手段审批贷款。选项A、B属于未按规定签订协议的行为。 制定保险规划的原则包括（ ）。A转移风险的原则B量力而行的原则C分析客户保险需要D合法性原则E目的性原则正确答案：ABC 下列属于巴塞尔新资本协议规定的商业银行核心资本的有( )。A权益资本B公开储备C重估储备D普通贷款储备E混合型债务工具正确答案：AB 是指银行向个人发放的、无须担保的用于满足生产经营流动资金需求的信用贷款。A个人商用房贷款B无担保流动资金贷款C个人经营设备贷款D有担保流动资金贷款正确答案：B解析：无担保流动资金贷款属于个人经营类贷款。银行从业经典例题8辑 第6辑 银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格和能力是( )准则。A守法合规B专业胜任C勤勉尽职D诚实信用正确答案：B 当经济周期处于衰退期时，贷方的特点是( )。A贷款拖欠和违约增加B以下情况的贷款很难得到批准：纯财务活动；新生产线投资；海外运营；延期投资C银行信贷业务偏向拥有较大实力的老客户D商业银行对贷款较为谨慎和挑剔，整个经济可能会出现信贷紧缩和资产流动危机E信贷损失增加正确答案：BCDE解析：当经济周期处于衰退期时，贷方呈现出上述特征，A是处于谷底时贷方的一个特点。 行政处罚( )。A只针对公民，不针对法人B是对触犯刑法的行为给予的刑事制裁C是对违反行政纪律的行为给予的行政制裁D是对犯有轻微违法行为，尚不构成犯罪的行为人的法律制裁正确答案：D解析：行政处罚可以针对个人和法人，所以A选项错误；刑事责任是对触犯刑法的行为给予的刑事制裁，故B选项错误；行政处分是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的行政制裁措施，故C选项错误。 下列关于收益-风险的说法正确的有：（ ）A在经过充分分散化的投资组合前沿，风险和收益呈现正相关关系B在经过充分分散化的投资组合前沿，每一个点对应于相同风险下的最大收益C在经过充分分散化的投资组合前沿，每一个点对应于相同收益下的最小风险D理性投资者都会在充分分散化的投资组合前沿选择投资组合E经过充分分散化的投资组合前沿的任意两点的线性组合不一定位于前沿上正确答案：ABCD 关于先进的风险管理理念，下列说法不正确的是 （ ）。A 风险管理的目标是消除风险B风险管理是商业银行的核心竞争力，是创造资本增值和股东回报的重要手段C风险管理战略应纳入商业银行的整体战略之中，并服务于业务发展战略D商业银行应了解所有风险，建立和完善风险控制机制，对不了解或无把握控制风险的业务，应采取审慎态度正确答案：A先进风险管理理念认为，风险管理的目标不是消除风险，而是通过主 动的风险管理过程实现风险与收益的平衡。A项说法有误。故选A。 下列属于风险较大的行业、公司的有( )。A周期性明显、固定成本高的行业B周期性不明显、价格成本弹陛小的行业C激进型公司D保守型公司E业绩差且波动大的公司正确答案：ACE 如果银行本身没有不当行为，银行客户的不当行为（ ）导致对银行声誉的影响。A不会B会C两者没有联系D以上都不对正确答案：B银行从业经典例题8辑 第7辑 银行销售各类投资产品介绍，都必须包含()答案：风险揭示内容 房地产投资的优点不包括（ ）。 A具有分散投资的效应 B可运用财务杠杆 C个性差异小，易操作 D能抵御通胀正确答案：C房地产投资的个性差异较大，不易操作。 下列选项中不属于我国支付结算原则的是（ ）。A谁的钱进谁的账，由谁支配B存款自愿、取款自由C银行不垫贷D恪守信用，履约付款正确答案：B答案为B。银行转账结算应遵循以下原则：恪守信用、履约付款；谁的钱进谁的账，由谁支配；银行不得垫贷。B项是银行办理个人储蓄业务应遵循的原则 还本付息通知单应包括的内容有( )。A还本付息的日期B当前贷款余额C本次还本金额D本次付息金额E计息天数正确答案：ABCDE解析：还本付息通知单应包括的内容有：贷款项目名称或其他标志、还本付息的日期、当前贷款余额、本次还本金额和付息金额，以及利息计算过程中涉及的利率、计息天数、计息基础等，所以A、B、C、D、E选项均符合题意。 王先生在2022年4月1日存人一笔3000元的活期存款，5月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为072%，扣除5%利息税后，他能取回的全部金额是（ ）元。A300171B300144C300120D300110正确答案：A答案为A。按照积数计息法，王先生在5月1日取款时，应得的本息=3000+3000×072%÷360X30×(1-5%)=300171(元)。 （ ）是一种特殊的信用风险，是指交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险。A结算风险B操作风险C信用风险D市场风险正确答案：A 关于公民和法人的不同之处，以下说法正确的有( )。A公民是个人，法人是组织B公民不一定具有民事行为能力，而法人一定具有民事行为能力C公民不一定具有民事权利能力，而法人一定具有民事权利能力D法人必须有必要的财产或者经费，但公民不一定E公民是自然存在的生命体，法人需依法成立正确答案：ABDE银行从业经典例题8辑 第8辑 关于会计平衡法则，正确的是（ ）。 A根据会计平衡的要求，通用借贷记账方法 B借贷记账法要求有借必有贷，借贷必相等 C负债增加记借方 D资产=负债所有者权益 E所有者权益增加记借方正确答案：ABD负债和所有者权益增加都应该记录于贷方。 受托人以（ ）为限向受益人承担支付信托利益的义务。 A委托人固有财产 B受托人固有财产 C信托财产 D信托财产和受托人固有财产正确答案：C信托法规定，受托人和委托人之间的权利和义务的标志物是信托财产。 某企业的产品销售量很小，但其价格高昂。那么这个企业很可能处于( )。A启动阶段B成长阶段C成熟阶段D衰退阶段正确答案：A解析：启动阶段行业的销售特点是价格比较高，销售量很小。 是作为借人货币的代价或贷出货币的报酬。A利率B利息C利润D利差正确答案：B解析：考察利息的概念。 下列关于资本监管的说法，正确的有（ ）。A是审慎银行监管的核心B有利于银行资产规模迅速扩张C有利于控制银行体系的风险 -D是促使商业银行可持续发展的有效监管手段E以上选项都对正确答案：ACD本题考查的是资本监管的重要性。 下列关于商业银行通过业务外包以管理其操作风险的说法，不正确的是( )。A合理的业务外包使商业银行提高效率，节约成本B商业银行通过业务外包将最终责任转移给外部服务提供商C业务外包必须有严谨的合同或服务协议D一些关键过程和核心业务不应外包出去正确答案：B解析：最终责任在业务外包的情况下并没有转移出去。 下列对于影响期权价值因素的理解，不正确的是（ ）。A当期权期限增加时，买方期权的价值会相应增加B随着波动率的增加，买方期权的价值会相应增加C随着波动率的增加，卖方期权的价值会相应减少D当期权期限增加时，卖方期权的价值会相应增加正确答案：C波动率的增加会增加期权的价值，不管是对于买方期权还是卖方期权。故选C。