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银行从业考试试题题库9辑银行从业考试试题题库9辑 第1辑 以下各项均为商业银行的负债，其中属于流动性负债的是( )。A活期存款B短期内到期的拆放同业款项C中央银行借款D定期存款E发行将要到期的票据正确答案：ABCE 以下关于公允价值、名义价值、市场价值的说法，不恰当的是（ ）。A在市场风险计量与监测的过程中，更具有实质意义的是市场价值和公允价值B市场价值是指在评估基准日，通过自愿交易资产所获得的资产的未来价值C与市场价值相比，公允价值的定义更广、更概括D在大多数情况下，市场价值可以代表公允价值正确答案：B答案为B。市场价值是在评估基准日，资源的买卖双方在知情、谨慎、非强迫的情况下通过公平交易资产所得到的资产的预期价值。 银行监管的“公开原则”的“公开”包含以下哪几个方面的内容?（ ）。A监管立法和政策标准公开B监管执法和行为标准公开C行政复议的依据、标准、程序公开D监管职权的信息公开正确答案：ABC 根据收入对个人贷款市场进行细分时，所遵循的细分标准是（ ）。A人口因素B利益因素C行为因素D心理因素正确答案：A个人信贷市场细分的标准主要有人口因素、地理因素、心理因素、行为因素和利益因素，其中人口因素包括年龄、性别、家庭人数、收入等，根据这些因素对市场的划分都是依据人口因素标准，A选项正确。故选A。 关于银行对关系人的贷款，错误的说法是（ ）。A商业银行不得向关系人发放信用贷款B股份制银行不得对其股东发放关系贷款C向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件D关系人包括商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属正确答案：B我国商业银行法第四十条规定，商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。关系人是指商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属，以及这些人员所投资的或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。故选B。 在动产质押中，债务人或第三方为出质人，债权人为质权人，移交的动产为质物。（ ）此题为判断题(对，错)。正确答案：略 下列关于个人住房贷款担保方式的说法，正确的是( )。A贷款银行可以根据借款人的情况，要求其同时采用几种贷款担保方式B在二手房贷款中，一般由开发商承担阶段性保证的责任C在所抵押的住房取得房屋所有权证并办妥抵押登记后，抵押加阶段性保证人仍然负有保证责任D国家重点建设债券可以作为质押担保的质物E在贷款期间，经贷款银行同意，借款人可根据实际情况变更贷款担保方式正确答案：ADE解析：B项在一手房贷款中，在房屋办妥抵押登记前，一般由开发商承担阶段性保证责任，而在二手房贷款中，一般由中介机构或担保机构承担阶段性保证的责任；C项在所抵押的住房取得房屋所有权证并办妥抵押登记后，根据合同约定，抵押加阶段性保证人不再履行保证责任。银行从业考试试题题库9辑 第2辑 根据银行业从业人员职业操守，银行业从业人员在与客户的接触中，下列做法不当的有（ ）。A邀请客户在员工餐厅吃工作餐B客户是上帝，应当满足客户的一切要求C每天都有与客户的娱乐活动D在过年时向客户寄送贺年卡并打电话问候E赠送客户当地商场消费卡正确答案：BCE 当银行只有一种或几种产品时，营销组织应当采取产品型营销组织。 （ ）正确答案：×当银行只有一种或很少几种产品，或者银行产品的营业方式大致相同，或者银行把业务职能当做市场营销的主要功能时，应当采取智能型营销组织。 根据代理权产生的根据不同而将代理分类，不包含（ ）。A委托代理B法定代理C指定代理D合同代理正确答案：D 描述过去一段时间内个人的现金收入和支出情况的财务报表是( )。A资产负债表B损益表C现金流量表D成本明细表正确答案：C 在进行贷前调查时，下列不属于搜寻调查范围的是( )。A查看官方记录B阅读相关杂志C通过互联网搜寻资料D从其他银行购买客户信息正确答案：D解析：搜寻调查指通过各种媒介物搜寻有价值的资料开展调查。这些媒介物包括：有助于贷前调查的杂志、书籍、期刊、互联网资料、官方记录等。 下列关于事后检验的说法，不正确的是（ ）。A事后检验将市场风险计量方法或模型的估算结果与实际发生的损益进行比较，以检验计量方法或模型的准确性和可靠性，并据此对计量方法或模型进行调整和改进B事后检验是调整和改进市场风险计量方法的一种方法C若估算结果与实际结果近似，则表明该风险计量方法或模型的准确性和可靠性较高D若估算结果与实际结果差距较大，则表明事后检验的假设前提是合理的正确答案：D若估算结果与实际结果差距较大，则表明该风险计量方法或模型的准确性和可靠性较低，或者是事后检验的假设前提存在问题。 个人汽车贷款合作机构带来的风险包括( )。A借款申请人骗贷B汽车经销商一车多贷C借款人恶意骗贷D合作机构提供足额担保正确答案：B解析：个人汽车贷款合作机构管理包括：(1) 汽车经销商的欺诈风险，具体表现为一车多贷、甲贷乙用、虚报车价、冒名顶替、全部造假、虚假车行；(2) 合作机构的担保风险具体表现为：保险公司履约保证风险和第三方保证担保。银行从业考试试题题库9辑 第3辑 教育规划就是指子女的教育规划。（ ）此题为判断题(对，错)。正确答案： 以下各指标都可用于衡量商业银行的流动性，其中数值越高说明商业银行流动性越差的是( )。A 现金头寸指标B 核心存款比例C 贷款总额与核心存款的比率D 贷款总额与总资产的比率高正确答案：C 个人汽车贷款信用风险的内容包括（ ）。A借款人的还款能力风险B借款人的还款意愿风险C借款人的欺诈风险D借款人的收入水平波动E借款人的工作变化正确答案：ABC个人汽车贷款信用风险的内容包括借款人的还款能力风险、借款人的还款意愿风险和借款人的欺诈风险，ABC选项正确。故选ABC。 公积金管理中心的基本职责不包括( )。A制订公积金信贷政策B负责信贷审批C承担公积金信贷风险D公积金借款合同签约、发放正确答案：D解析：公积金管理中心基本职责包括制订公积金信贷政策、负责信贷审批和承担公积金信贷风险。 商业银行有效的声誉风险管理体系应当重点强调( )等内容A明确商业银行的战略愿景和价值理念B培养开放、互信、互助的机构文化C建立公平的奖惩机制，支持发展目标和股东价值的实现D建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警E提高管理的预见性正确答案：ABCDABCD商业银行有效的声誉风险管理体系应当重点强调以下内容：(1)明确商业银行的战略愿景和价值理念；(2)有明确记载的声誉风险管理政策和流程；(3)深入理解不同利益持有者（如股东、员工、客户、监管机构、社会公众等）对自身的期望值；(4)培养开放、互信、互助的机构文化；(5)建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警；(6)努力建设学习(组织，有能力在出现问题时及时纠正；(7)建立公平的奖惩机制，支持发展目标和股东价值的实现；(8)利用自身的价值理念、道德规范影响合作伙伴、供货商和客户；(9)建立公开、诚恳的内外部交流机制，尽量满足不同利益持有者的要求；(10)有明确记载的危机处理决策流程。 信用风险缓释中常用于转移或降低信用风险的工具包括( )。A抵押品B质押品C净额结算D保证E信用衍生工具正确答案：ABCDE 以下论述正确的是( )。A零售存款客户对银行信用和利率水平不是很敏感B零售存款客户对银行信用和利率水平很敏感C公司/机构存款人对银行信用和利率水平不是很敏感D零售存款客户和公司/机构存款人对银行信用和利率水平都不敏感E公司/机构存款人对银行信用和利率水平高度敏感正确答案：AE解析：零售客户，特别是小额存款人对银行信用和利率水平不是很敏感；公司/机构存款人对银行信用和利率水平高度敏感。银行从业考试试题题库9辑 第4辑 商业银行通过进行一定的金融交易，来对冲其面临的某种金融风险属于（ ）的风险管理方法。A风险对冲B风险分散C风险规避D风险转移正确答案：A 个人隐私是指个人不为人知的家庭住址、联系电话、婚姻、经历、财务状况及其他相关情况。（ ）正确答案：×个人隐私是指个人不愿告人或不便告人的关于个人的家庭状况、婚姻、经历、财务状况及其他相关情况，而不是不为人知的相关情况 个人理财业务最早在中国兴起，但首先在美国发展成熟。（ ）A正确B错误正确答案：×个人理财业务最早在美国兴起，并且首先在美国发展成熟。 银行从业人员应调查了解( )。以实现银行风险控制的要求。A客户的财务状况B客户的业务状况、业务单据C客户家庭地址、婚姻状况D客户风险承受能力E客户隐私、不愿被人知的秘密正确答案：ABD 在银行员工开展顾问式推销时，不需要做到( )。A客户优先B银行利益最大化C对客户实行业务指导D传递信息正确答案：B解析：开展顾问式推销主要是为了接近客户，树立一个专业化的形象，建立客户的信任感。如果一味追求银行利益最大化，会使客户产生疏离感和厌恶感。 在实践中，即期外汇交易买卖通常简称为即期，即交割日或称起息日为交易口后的第三个工作日(银行的营业日)的外汇交易。 ( )A正确B错误正确答案：B 下列属于公司贷款的是( )。A流动资金贷款B个体经营贷款C票据贴现D国际贸易融资E房地产贷款正确答案：ACDE银行从业考试试题题库9辑 第5辑 下列关于各种年金的说法，正确的有( )。A.延期年金是在最初若干期没有收付款项的情况下，随后若干期发生等额的系列收付款项B无限年金是年金时期无限长的年金C一般年金是指年金发生期间与计息期间相同的年金D后付年金是指在年金时期内每期年金额都在期末发生的年金，也称为普通年金E.按照起讫日期划分，年金可分为确定年金和不确定年金正确答案：BDEBDE年金是在某个特定的时间段内一组时间间隔相同、金额相等、方向相同的现金流。按照起讫日期划分，年金可分为：确定年金（起讫日期都确定的年金）；不确定年金（起始日期或终了H期取决于某种意外事故的发生而发生的年金）。按照每期年金收支额是否相等划分，年金可分为：等额年金（每期年金收支额都相等的年金）；不等额年金（每期年金收支额不完全相等的年金）。按照年金持续期是否有限划分，年金可分为：有限年金（年金时期有限的年金）；无限年金（年金时期无限长的年金）。按照年金发生期间与计息期间的是否一致划分，年金可分为：简单年金(年金发生期间与计息期间相同的年金)；一般年金（年金发生期间与计息期间不相同的年金）。按照每期年金额发生的时间划分，年金可分为：后付年金（在年金时期内，每期年金额都在每期末发生的年金，也称为普通年金）；先付年金（在年金时期内，每期年金额都在每期初发生的年金，也称为预付年金）；延期年金（在最初若干期没有收付款项的情况下，随后若干期发生等额的系列收付款项）。 下列不属于客户财务信息的是（ ）。 A投资风险偏好 B当期财务安排 C当期收入状况 D财务状况未来发展趋势正确答案：A投资风险偏好属于客户的风险特征。 理财客户购买信托产品时需要考虑的风险因素包括( )。A通货膨胀风险B投资项目风险C项目主体风险D信托公司风险E流动性风险正确答案：BCDE解析：投资项目风险，由于信托产品主要是依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源，因此项目自身的风险是信托产品的最大风险之一。项目主体风险，是指项目主体的经营管理水平、财务状况以及还款意愿对信托产品安全的影响。信托公司风险，主要包括项目评估风险和信托产品设计风险。信托公司项目评估能力和产品设计水平将直接决定信托产品的风险大小。流动性风险，信托产品流动性差，缺少转让平台，存在较大的流动风险。 保险代理人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位。（ ）此题为判断题(对，错)。正确答案：× 下列关于固定资产净值的说法，正确的有（ ）。A固定资产的净值随折旧时间推移而减少B固定资产的净值随固定资产的更新改造而增加C不同企业采用不同折旧方法会对固定资产周转率的比较产生影响D行业性质不同会造成固定资产状况的不同E计算固定资产周转率时，固定资产净值使用平均值正确答案：ABCDE本题考查固定资产净值的相关内容。 商业银行的风险管理部门结构通常有分散型和集中型两种，下列对于商业银行集中型的风险管理部门设置的说法中，错误的是（ ）。A涉及的风险管理领域非常全面B商业银行适用范围受限C投入资金巨大D难以绝对控制商业银行的敏感信息正确答案：DD选项是分散性风险管理部门的缺点。 制定财务目标，要遵从的原则有（ ）。A在制定目标时要具体化B改善客户总体财务状况比仅仅为客户创造投资收益更重要C短期目标、中期目标和长期目标要同时兼顾，不可厚此薄彼D将预留现金储备作为必须实现的财务目标来完成E追求利益的最大化正确答案：ABCD银行从业考试试题题库9辑 第6辑 与其他个人贷款相比，个人住房贷款不具有以下特征( )。A贷款金额大、期限长，大多数采用分期款方式B风险管理难度比较大C以抵押为前提建立的借贷关系D风险因素类似，风险具有系统性特点正确答案：B答案 B解析因为个人住房贷款是以房屋作为抵押，流动性小，因此风险管理相对难度不大。 根据物权法的规定，债务人或第三人有权处分的下列权利，不可以出质的是（ ）。A汇票B仓单C债券D建筑物正确答案：D建筑物是不动产，可以用于抵押，不能出质。 下列关于债券投资风险的说法。不正确的是( )。A债券的利率风险和再投资风险同向变动B其他条件不变时，市场利率上升时，普通债券的价格下降C其他条件不变时，债券到期时间越长，利率风险越大D公司债的违约风险比国债高正确答案：A 战略风险易于量化。( )A正确B错误正确答案：B解析：战略风险是无形的，很难量化。 国民经济发展的总体目标一般包括（ ） 。A经济增长、充分就业、物价稳定、进出口增长B经济增长、区域协调、物价稳定、进出口增长C经济增长、充分就业、物价稳定、国际收支平衡D经济增长、区域协调、物价稳定、国际收支平衡正确答案：C 商业银行应对客户和交易等相关情况进行有效的尽职调查，重点对()及贸易习惯等内容进行审核。A.交易对手、交易商品B.交易金额、交易对手C.交易时间、交易商品D.交易行为、交易对手正确答案：A商业银行应对客户和交易等楣关情况进行有效的尽职调查，重点对交易对手、交易商品及贸易习惯等内容进行审核。 成长型基金与收入型基金的区别不包括( )。A派息情况不同B投资工具不同C资产分布不同D投资对象不同正确答案：DD成长型基金与收入型基金的区别：投资目的不同：投资工具不同；资产分布不同；派息情况不同。银行从业考试试题题库9辑 第7辑 理财顾问服务是指商业银行向客户提供的( )等专业化服务。A财务分析与规划B理财计划C投资建议D私人银行E个人投资产品推介正确答案：ACE解析：理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。 商业银行的风险管理主要偏重于资产业务的风险管理，强调保持商业银行资产的流动性。这一阶段是商业银行的( )。A资产风险管理模式阶段B负债风险管理模式阶段C资产负债风险管理模式阶段D全面风险管理模式阶段正确答案：A解析：本题考查的是商业银行的风险管理模式。题干中所描述的属于资产风险管理模式阶段。 目前，商业银行开展（ ）个人理财业务，应向中国银行业监督管理委员会申请批准。A保证收益型理财计划B为开展个人理财业务而设计的具有保证收益性质的新的投资性产品C非保证收益型理财计划D需经中国银行业监督管理委员会批准的其他个人理财业务E保本浮动收益理财计划正确答案：ABD 客户王某的流动性资产为8万元，总资产为55万元，总负债为29万元，其偿付比率为( )。A0.53B0.47C0.28D0.15正确答案：B解析偿付比率=净资产÷总资产=(总资产-总负债)÷总资产。 对于提前还款，银行一般有哪些基本约定?（ ） A借款人应向银行提交提前还款申请书 B借款人的贷款账户未拖欠本息及其他费用 C提前还款属于借款人违约，银行将按规定计收违约金 D借款人在提前还款前应归还当期的贷款本金 E提前还款，借款人不用支付违约金正确答案：ABC借款人在提前还款前应归还当期的贷款本息。提前还款属于借款人违约，银行将按规定计收违约金。 在沟通前的准备工作中，需要研究收集的客户信息有（ ）。A客户的个性特征B产品的详细资料C客户目前遇到的突出问题和特殊需求D客户的主要目标E本银行产品与同业竞争者相比的优势正确答案：ACD 无效合同的法律效力（ ）。A自登记时无效B自订立时无效C自履行时无效D自被确认无效时无效正确答案：B银行从业考试试题题库9辑 第8辑 贷款人只收取手续费，不承担贷款风险的是（ ）。A自营贷款B委托贷款C特定贷款D保证贷款正确答案：B我国贷款通则第七条规定，委托贷款，是指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人(即受托人)根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放，监督使用并协助收回的贷款。贷款人(受托人)只收取手续费、不承担贷款风险。故选B。 当外币有升值趋势,或外币利率相对高于人民币利率时,常常会发生企业以外币质押向银行借人民币的情况.( )正确答案：A当外币有升值趋势，或外币利率相对高于人民币利率时，常常会发生企业以外币质押向银行借人民币的情况。银行这时在办理质押贷款时，应注意质押外币与人民币的汇率变动风险，如果人民币升值，质押的外币金额已不足以覆盖它了，质押贷款金额将出现风险敞口。 个人住房装修贷款的贷款期限（ ）。A一般为12年，最长不超过3年B一般为12年，最长不超过5年C一般为13年，最长不超过5年D一般为15年，最长不超过10年正确答案：C个人住房装修贷款的贷款期限一般为13年，最长不超过5年(含5年)，C选项正确。故选C。 开放式基金与封闭式基金的区别包括( )。A基金的法律地位不同B基金单位的买卖方式不同C基金规模的可变性不同D基金单位的买卖价格形成方式不同正确答案：BCD解析：公司型基金和契约型基金的法律地位不同，但是开放式基金与封闭式基金的法律地位并无区别，故A选项不是开放式基金与封闭式基金的区别。 下列哪些机构工作人员适用银行业从业人员职业操守准则？（ ）。A信托公司B村镇银行C证券投资公司D农村信用合作社E邮政储蓄银行正确答案：ABDE 一般说来，高校等机构类客户的固定资产投资规模大，财务制度较健全，因此这类客户的信用风险较小。 ( )A正确B错误正确答案：B 银行在分析公司的借款需求时，可以分析( )。A公司的损益表B公司的共同比损益表C公司的经营现金流量表D公司的盈利趋势E公司所处行业的行业风险正确答案：ABCDE解析：五个选项均为分析公司的借款需求时需要分析的因素。银行从业考试试题题库9辑 第9辑 关于贷款重组，下列说法不正确的是( )。A根据债权银行在重组中的地位和作用，可以将债务重组划分为自主型、行政型和司法型B自主型重组完全由借款企业决定C通过债务重组，借款企业能够改善财务状况，增强偿债能力D办理贷款重组的条件是有利于银行贷款资产风险度的下降及促进现金回收，减少经济损失正确答案：B解析：自主型重组完全由借款企业和债权银行协商决定。 可转让大额定期存单所不具备的特性是（ ）。A发行人是大银行B面额固定C能提前支取D能在二级市场上转让流通正确答案：C 货币市场的特征包括（ ）。A资金融通期限短B高流动性C高收益D低风险E交易量小正确答案：ADE 银行在依法收贷的纠纷中申请财产保全的作用有( )。A防止债务人的财产被隐匿，保障日后执行顺利进行B对债务人财产采取保全措施，影响债务人的生产和经营活动，迫使债务人主动履行义务C防止债务人的转移或者毁损灭失D保证债务人的利益E保证债权人的利益正确答案：ABCE解析：银行在依法收贷的纠纷中申请财产保全的作用：一是防止债务人的财产被隐匿、转移或者毁损灭失，保障日后执行顺利进行；二是对债务人财产采取保全措施，影响债务人的生产和经营活动，迫使债务人主动履行义务。 下列属于中国银行业监督管理委员会的职责的是（ ）。 A负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作 B对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔 C对有违法经营、经营管理不善等情形的银行业金融机构予以撤销 D对银行业自律组织的活动进行指导和监督 E对监管者和被监管者两方面都实施严格明确的问责制正确答案：ABCD选项E是中国银行业监督管理委员会的监管标准。 银行业从业人员在与客户接洽业务活动中，应做到( )。A满足客户的所有需求B公平对待不同国籍、民族、年龄的客户C提供理财建议，协助规避监管D为客户信息保密，不向任何第三者机构透露信息E尽可能地对残障者提供便利正确答案：BE解析 A应为满足客户的合理要求；C中不应该协助监管规避；D中在协助执行的时候可以提供相关信息。这道题应当注意D项。该项容易被误认为是正确的，但通过分析我们可以发现它与保守客户隐私的要求还是有区别的。 下列行业财务风险分析指标中，越低越好的是（ ）。A行业盈亏指数B行业产品产销率C行业销售利润率D行业资本积累率正确答案：A行业盈亏指数越低越好，其余三项都不对。故选A。