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银行从业历年真题解析7章银行从业历年真题解析7章 第1章 对于客户的中期投资目标，应（ ）。A采用现金投资和固定利息投资，收益不高，但收益率较稳定，很少出现亏损B主要考虑投资的成长性，可考虑采用具有税收效应的投资产品C要更多地考虑投资的成长性和收益率，但投资风险会上升，出现亏损的概率也会更大D视具体目标而确定投资箫略正确答案：C 按照基础工具的种类划分，金融衍生工具可以分类为（ ）。A国债衍生工具B股权衍生工具C货币衍生工具D利率衍生工具E票据衍生工具正确答案：BCD 贷款银行应根据( )，科学、合理地确定贷款期限。A借款人实际还款能力B央行的规定C盈利大小D还款方式正确答案：A 公安机关因查处经济违法犯罪案件，需要向银行查询企业的存款资料时，应当出具( )公安局签发的“协助查询存款通知书”。A省级(含)以上B市级(含)以上C县级(含)以上D镇级(含)以上正确答案：C解析：银行具有积极合作的义务，但公安机关也应遵循一定程序，必须出示相关证件。查询人必须出示本人工作证或执行公务证和出具县级(含)以上人民法院、人民检察院、公安局签发的“协助查询存款通知书”。 目前，我国个人征信系统的信息来源主要是（ ）。 A商务部门 B商业银行等金融机构 C司法部门 D监察部门正确答案：B我国个人征信系统的信息采集主要通过商业银行、公安部、信息产业部、建设部以及劳工和社会保障部等政府相关部门汇入中国人民银行的个人标准信用信息基础数据库。目前，我国个人征信系统的信息来源主要是商业银行等金融机构。 银行业监督管理的目标包括两个方面：一是维护公众对银行业的信心：二是提高银行业盈利能力。 ( )A正确B错误正确答案：B解析：商业银行法第三条规定，银行业监督管理的目标包括两个方面：一是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心；二是保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力。 在银行对合作单位准入审查的内容中，不包括( )。A企业法人营业执照B税务登记证明C合作单位员工素质D会计报表正确答案：C解析：其他三项均为准入审查的内容。银行从业历年真题解析7章 第2章银行本票持票人超过提示付款期限不获付款的,在票据权利时效内向出票银行作出说明,并提供本人身份证件或单位证明,可持银行本票向()请求付款。A 收款行B 出票行C 人民银行D 收款人正确答案：B 禁止商业贿赂是中国银行业从业人员职业操守中( )基本准则的要求。A勤勉尽职B专业胜任C保护商业秘密与客户隐私D.公平竞争正确答案：DD中国银行业从业人员职业操守中“公平竞争”准则的要求：银行业从业人员应当尊重同业人员，公平竞争，禁止商业贿赂，故选D。 久期分析法是巴塞尔委员会认为评估商业银行流动性的较好方法，在各国商业银行得到广泛应用。（ ）此题为判断题(对，错)。正确答案：× 商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务，这是（ ）。A个人理财业务B私人银行业务C理财顾问服务D结构件理财产品正确答案：C 下列关于外汇标价法的叙述正确的是( )。A买入价是指客户买入报价银行外汇的价格B卖出价是指客户买入报价银行外汇的价格C间接标价法又叫应收标价法D中间价由中国人民银行根据国际外汇市场行情每日公布，各商业银行据此确定当日外汇买入、卖出价E在直接标价法下，数额较小的价格为外汇买入价，数额较大的价格为外汇卖出价正确答案：CDE 建立品牌效应是为了更好地提供定向营销。 （ ）此题为判断题(对，错)。正确答案：× 质押合同的条款审查应注意的条款包括( )A被质押的贷款数额B质物担保的范围C质物移交的时间D质物生效的时间E质物担保的范围正确答案：ABCDE银行从业历年真题解析7章 第3章 到目前为止，我国个人贷款业务的发展经历了起步、发展和规范三个阶段，其中诱因不包括（ ）。A公司信贷业务的蓬勃发展B国内消费需求的增长C商业银行股份制改革D国内住房制度改革正确答案：A本题考查个人贷款的三个发展历程，各阶段的诱因分别是国内住房制度改革、国内消费需求的增长、商业银行股份制改革。 时间价值的定量是（ ）。A没有风险和通货膨胀情况下的社会平均资金利润率B具有风险但是没有通货膨胀情况下的社会平均资金利润率C没有风险和通货膨胀情况下的企业资金利润率D具有风险和通货膨胀情况下的社会平均资金利润率正确答案：A 下列可能给某商业银行带来声誉风险的有( )。A关于银行高比例不良资产的媒体报道B银行对长期合作且信用良好的贷款客户大幅削减信贷额度C银行呆账收回率大幅减小D银行工作人员服务态度恶劣E银行不能按时完成客户的兑现要求正确答案：ABCDE解析：以上各项都能对商业银行的声誉风险造成影响，所以A、B、C、D、E项都为正确选项。 下列关于经济增加值(EVA)的表达式，不正确的是( )。AEVA：税后净利润-资本成本BEVA：税后净利润-经济资本×资本预期收益率CEVA：(资本金收益率-资本预期收益率)×经济资本DEVA：(经风险调整的收益率-资本预期收益率)×经济资本正确答案：C解析：注意公式的形式变换。 建立家庭基本生活保障储备后，应为自己的投资建立第二道防火墙。下列保险中，属于家庭保障范围的是( )。A养老保险B医疗保险C意外保险D车险、房险E失业保险正确答案：ABCDE解析：建立家庭基本生活保障储备后，还不能将余钱用于投资，而应建立各种保险保障，从而为自己的投资建立第二道防火墙。建立家庭保障包括：家庭主要成员必须购买齐全的社会保险，包括医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险、养老保险等，无论客户是公司职员还是自由职业者，都必须购买社保为自己和家庭建立最基本的一道保障防线(无业者可以以个人名义直接到社保局缴纳社保费)；为家庭成员购买重大疾病保险、意外保险、养老保险等商业性保险，以弥补社保保障不足的缺点；根据家庭需要购买车险、房险等财产性保险。 下列关于风险管理部门的说法，正确的是（ ）。A必须具备高度独立性B具有完全的风险管理策略执行权C风险管理部门又称风险管理委员会D核心职能是做出经营或战略方面的决策并付诸实施正确答案：A风险管理部门不具有或者只具有非常有限的风险管理策略执行权，且它与风险管理委员会是独立的两个不同的机构，核心职能是作出风险的识别、分析等决策。故选A。 下列不属于免纳个人所得税的个人收入项目的是( )。A稿酬所得B保险赔款C国债利息D按照国家统一规定发给的补贴正确答案：A解析：根据个人所得税第二条的规定，稿酬所得是应纳个人所得税的个人所得项目，故A选项正确。保险赔款、国债利息及按照国家统一规定发给的补贴都是免纳个人所得税的个人所得项目。银行从业历年真题解析7章 第4章 下列关于市值重估的说法，不正确的是( )。A商业银行应当对交易账户头寸按市值每日至少重估一次价值B商业银行应尽可能地按照模型确定的价值计值C按模型计值是指以某一个市场变量作为计值基础，推算出或计算出交易头寸的价值D商业银行进行市值重估时可以采用盯市和盯模的方法正确答案：B解析：B项中应为市场价格，而不是按模型确定的价值。 在商用房贷款的受理过程中，对于有共同申请人的，由其中一人提交申请材料即可。（ ）正确答案：×贷款受理人应要求商用房贷款申请人填写借款人申请书，并按银行要求提交相关申请材料。对于有共同申请人的，应同时要求共同申请人提交有关申请材料。 我国为推动科教兴国战略的实施，解决贫困学生求学问题，首先以（ ）为试点在北京、上海、南京等城市进行。 A中国银行 B中国工商银行 C中国农业银行 D中国建设银行正确答案：B1999年，为推动科教兴国战略的实施，解决贫困学生求学问题，中国人民银行、教育部和财政部等有关部门联合下发了开办享受财政贴息的国家助学贷款业务的通知，并首先以中国工商银行为试点在北京、上海、天津、重庆、武汉、沈阳、西安和南京8个城市进行。 中华人民共和国商业银行法规定了办理储蓄应当遵守的原则有（ ）。A存款自愿B取款自由C存款有息D信息公开E为存款人保密正确答案：AB 健康的风险文化主要包括的内容有( )。A树立正确的风险管理理念B加强高级管理层的驱动作用C加强风险管理层的驱动作用D创建学习型组织，充分发挥人的主导作用E提出中长期发展目标的行动方案正确答案：ABD解析：健康的风险文化主要包括：树立正确的风险管理理念；加强高级管理层的驱动作用；创建学习型组织，充分发挥人的主导作用。 商业银行关系人包括( )。A 商业银行的董事B 商业银行的管理人员C 信贷业务人员D 商业银行的董事投资的公司E 商业银行监事的近亲属正确答案：ABCDE商业银行的关系人包括：商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属；前项所列人员投资或任高级管理职务的公司、企业或其他经济组织。 下列关于授信审批的说法，不正确的是（ ）。 A授信审批应当完全独立于贷款的营销和发放 B原有贷款的展期无须再次经过审批程序 C在进行信贷决策时，商业银行应当对可能引发信用风险的借款人的所有风险暴露和债项做统一考虑和计量 D在进行信贷决策时，应当考虑衍生交易工具的信用风险正确答案：B风险管理应持审慎的态度，原有贷款的展期必须再次经过审批程序。银行从业历年真题解析7章 第5章 对商业银行违反审慎经营规则开展个人理财业务的，银监会可令其限期改正，逾期未改的，银监会有权采取（ ）的措施。A暂停该银行新的理财计划和产品B停止对该银行所有理财计划或产品的销售C更换该银行个人理财业务管理部门的负责人D将该银行客户的交易转移至其他银行办理正确答案：A 款受理人应要求商用房贷款申请人以书面形式提出贷款申请，填写借款申请书，并按银行要求提交( )等申请材料。A.营业执照及相关行业的经营许可证B购买或租赁用房的合同、协议或其他有效文件C合法有效的身份证件，包括居民身份证、户口簿或其他有效身份证件D借款人或开发商向贷款银行提供的证明商用房手续齐全、项目合法的资料E贷款银行认可的借款人还款能力证明材料，包括收入证明材料和有关资产证明等正确答案：ABCDEABCDE除以上选项外，贷款受理人还应要求商用房贷款申请人提交以下材料：(1)涉及抵押或质押担保的，需提供抵押物或质押权利的权属证明文件和有处分权人（包括财产共有人）同意抵（质）押的书面证明（也可由财产共有人在借款合同、抵押合同上直接签字），以及贷款银行认可部门出具的抵押物估价证明；(2)涉及保证担保的，需保证人出具同意提供担保的书面承诺，并提供能证明保证人保证能力的证明材料；(3)已支付所购或所租商用房价款规定比例首付款的证明；(4)贷款银行要求提供的其他文件、证明和资料。 影响个人理财业务的宏观因素众多，下列不属于宏观影响因素的是（ ）。A经济环境B社会环境C技术环境D金融市场环境正确答案：D金融市场环境属于微观环境因素。 在企业的效率比率中，各项周转率越高，企业的盈利能力和偿债能力就越好。 ( )A正确B错误正确答案：B 借款人资产周转速度越快，就表明其( )越强，借款人所取得的收入和盈利就越( )，其偿债能力就越强。A经营能力，多B盈利能力，多C偿债能力，少D周转能力，少正确答案：A解析：从会计学角度讲，资产周转速度快，那么企业经营能力强，资产变现的能力就快，就能取得较多的收入和盈利，从而偿债能力也就强。 从宏观经济来说，开展个人贷款业务的积极意义表现在（ ）。A为实现城乡居民的消费需求、极大地满足广大消费者的购买欲望起到了融资的作用B对扩大内需，推动生产，带动相关产业，支持国民经济持续、快速、健康和稳定发展起到了积极的作用C对商业银行调整信贷结构、提高信贷资产质量、增加经营效益以及繁荣金融业起到了促进作用D对启动、培育和繁荣消费市场起到了催化和促进的作用E开展个人贷款业务可以为商业银行带来新的收入来源正确答案：ABCD本题考查从宏观经济来说开展个人贷款业务的积极意义。选项E属于对金融机构来说个人贷款业务具有的重要意义。 下列关于贷款组合信用风险的说法，正确的是( )A贷款组合的总体风险通常小于单笔贷款信用风险的简单加总B将信贷资产分散于相关性较小的行业或地区的借款人，有助于降低商业银行资产组合的总体风险C将信贷资产分散于负相关的行业或地区的借款人有助于降低商业银行资产组合的总体风险D相对于单笔贷款业务，贷款组合信用风险识别中应更多地关注系统性风险因素E贷款组合的单笔贷款之间通常存在一定程度的相关性正确答案：ABCDE4ABCDE略。银行从业历年真题解析7章 第6章 假设有一款固定收益类理财产品，理财期限为4个月，理财期间固定收益为年收益率4.8%。客户张某购买该产品2万元，则4个月到期时，该投资者连本带利共可获得（ ）元。A14850B18920C20320D20550正确答案：C该投资者连本带利共可获得：20000×1+4.8%×(4/12)=20320(元)。 保证方式包括一般保证和连带责任保证两种方式。( )A正确B错误正确答案：A 商业银行在短期内的借入资金需求等于什么？ （ ）A借入资金=融资缺口+流动性资产B借入资金=融资缺口+流动性负债C借入资金=融资缺口+贷款平均额D借入资金=融资缺口+核心存款平均额正确答案：A 当前，某银行贷款余额的50%为房地产行业贷款，利润也有超过50%来自该类型贷款，目前该类型贷款的不良率为0。根据上述信息，以下对该银行贷款业务的评价，恰当的是（ ）。 A该类型贷款的预期损失为0 B该银行的贷款集中度过高，其贷款业务存在较大风险 C追逐低风险、高收益是商业银行经营的必然选择 D该类型贷款不存在信用风险正确答案：B“银行贷款余额的50%为房地产行业贷款”，其贷款集中度明显过高，存在较大风险。不良率是一个事后的概念，预期损失是一个事前的概念。虽然“目前该类型贷款的不良率为0”，但并不表示预期损失也为0或不存在信用风险。风险与收益的平衡是商业银行经营的必然选择。 差异性策略的主要特点是目标集中，并尽全力试图准确击中要害。这一方法通常适用于资源不多的中小银行。( )A对B错正确答案：×答案 B解析集中策略的主要特点是目标集中，并尽全力试图准确击中要害，这一方法通常适用于资源不多的中小银行；差异性策略是指银行把某种产品的总市场按照一定标准细分成若干个子市场后，从中选取两个或两个以上子市场作为自己的目标市场，并分别为每一个目标市场设计一个专门的营销组合，这种策略一般为大中型银行所采用。 在我国商业银行的风险预警体系中，蓝色预警法侧重于( )。A定性分析法B定量分析法C定性和定量相结合的分析法D层次分析法正确答案：B解析：根据运作机制将风险预警方法分为：黑色预警法，指不引进警兆自变量，只考察警素指标的时间序列变化规律，即循环波动特征；蓝色预警法，侧重定量分析；红色预警法，重视定量分析与定性分析相结合。 经济资本是银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的，银行需要保有的最低资本量，也称为( )。A会计资本B监管资本C经济资本D核心资本正确答案：C银行从业历年真题解析7章 第7章 下列关于货币互换的说法，不正确的是（ ）。A货币互换是指交易双方基于不同的货币进行的互换交易B货币互换通常需要在互换交易的期初和期末交换本金，不同货币本金的数额由事先确定的汇率决定C货币互换既明确了利率的支付方式，又确定了汇率D货币互换交易双方规避了利率和汇率波动造成的市场风险正确答案：D货币交换的交易双方同时面临着利率和汇率波动造成的市场风险。 项目财务评估包括( )。A项目投资估算与资金筹措评估B项目基础财务数据评估C项目所属行业当前整体状况分析，项目所生产产品的生命周期分析D项目基础财务数据评估E项目的盈利能力和清偿能力评估正确答案：ABDE解析：项目财务评估包括项目投资估算与资金筹措评估、项目基础财务数据评估、项目的盈利能力和清偿能力评估，以及不确定性评估四个方面。 商谈中的忌讳有（ ）。A打断别人的话B抓住对方过失，攻击对方C赞美对方的成就D大吼大叫地压制对方E语含讽刺正确答案：ABDE 贷款期限的审定要点有（ ）。A贷款期限应与借款人资产转换周期相匹配B贷款期限应符合相应授信品种有关期限的规定C贷款期限一般应控制在借款人相应经营的有效期限内D贷款期限应与借款人的风险状况及风险控制要求相匹配E贷款期限应与其他特定还款来源的到账时间相匹配正确答案：ABCDE贷款期限首先应符合相应授信品种有关期限的规定；其次，贷款期限一般应控制在借款人相应经营的有效期限内；再次，贷款期限应与借款人资产转换周期及其他特定还款来源的到账时间相匹配；最后，贷款期限还应与借款人的风险状况及风险控制要求相匹配。 商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划是（ ）。A投资规划B理财规划C税收规划D保险规划正确答案：B 下列不可能是个人医疗贷款的使用者的是（ ）。A借款人本人B借款人的舅舅C借款人的父母D借款人的子女正确答案：B本题考查个人医疗贷款的概念。个人医疗贷款是指银行向个人发放的、用于解决市民及其配偶或直系亲属伤病就医时的资金短缺问题的贷款。 贷款分类的目标不包括（ ）。A揭示贷款的实际价值B及时发现信贷管理过程中存在的问题C提高存贷比D为判断货款损失准备金是否充足提供依据正确答案：C通过贷款分类应达到以下目标：揭示贷款的实际价值和风险程度，真实、全面、动态地反映贷款质量。及时发现信贷管理过程中存在的问题，加强贷款管理。为判断贷款损失准备金是否充足提供依据。故选C。