2023年北京银行从业资格考试模拟卷（6）.docx

2023年北京银行从业资格考试模拟卷（6）本卷共分为1大题50小题，作答时间为180分钟，总分100分，60分及格。一、单项选择题（共50题，每题2分。每题的备选项中，只有一个最符合题意） 1.当金融机构破产和解散时，原机构的客户身份信息应_。A销毁B由原机构负责人继续保管C交与其他金融机构接管D移交国务院有关部门 2.关于期货合约和远期合约，以下说法错误的是_。A期货合约是标准化的远期和约B期货和约的流动性要比远期合约的高C期货合约不具有远期合约的套期保值功能D远期合约在到期时才能确定损益程度，期货合约的损益可以随时实现 3.商业银行接受投资者委托以投资者自有外汇进行境外理财投资的，其委托的金额_外汇局批准的投资购汇额度。A应计入B不计入C由投资者选择是否计入D由商业银行选择是否计入 4.在保证收益理财计划中，承担投资风险的是_。A银行B投资者C银行与投资者分摊风险DA或C 5.在商业银行集合境内机构和居民个人的人民币资金购汇投资境外金融产品的理财业务中，商业银行成为_。A合格的境内机构投资者B集合投资者C合格的境外机构投资者D战略投资者 6.对受益人的权利和义务说法错误的是_。A受益人自信托合同生效之日起享受信托受益权B信托文件对信托利益分配的比例或者分配的方法未作规定时，各受益人按照不同的比例享受信托利益C受益人不能到期清偿债务的，其信托财产可以用于清偿D信托受益权可以依法转让和继承 7.与商业银行相比，以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是_。A具有明显私募性质的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小B信托公司原则上可以投资基础设施、房地产项目、股票、票据等多种实业和金融资产C信托公司在发行集合资金信托计划时，不能向客户作出保证本金的安全以及保证预期收益的承诺D信托公司的影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少 8.按利息的支付方式，可将债券分类为附息债券、一次还本付息债券和_。A信用债券B不动产抵押债券C贴现债券D担保债券 9.客户维护不包括_。A尊重客户B信守原则C适当地为难客户D替客户着想 10.“中银理财”的品牌价值主要体现在_。A“以客户为中心的经营思路和智慧创造财富的经营理念”两个方面B“高贵品牌，全球网络，专业资讯，贵宾服务”四个方面C“百年品牌，全球网络，专业智慧，尊贵服务”四个方面D以上都不正确 11.银行职员罗某与某房地产公司一直保持着很好的业务关系，当得知司法机关持合法手续查询该公司账户时，罗某立即向房地产公司汇报了此情况，罗某违反了_规定。A反洗钱B监管规避C协助执行D内幕消息 12.下列不属于银行从业人员明确沟通目标时考虑的内容是_。A要建立什么样的合作关系，是长期合作，还是短期合作B要从哪些方面合作，是全方位合作，还是单项合作C什么时间完成合作D要用什么样的沟通方式合作 13.关于运用缘故法来发现新客户的描述，错误的是_。A决不强迫营销，虽然是从业人员的亲朋好友，但没有义务一定要与本银行合作B运用缘故法就不需要过多的寒暄和客套，即可切入主题C亲朋好友也是从业人员的客户，也必须靠优质的服务来取胜D因为是亲朋好友，即使开发不成功，也不容易受打击，不存在面子问题 14.即期交易中的标准交割日是指_。A成交后当天交割B成交后第二天交割C成交后第二个营业日交割D双方协议的某一天 15.下列情况中，符合银行发放个人贷款要求的是_。A每月收入约8000元，正常生活费用4000元，月还款额4200元B申请一项10年期的360000元贷款，每月收入约为6000元，正常生活费用约3000元C贷款100000元，以同等价值的汽车作为抵押D贷款30000元，以80000元的国债作为质押 16.上海黄金交易所实行_组织形式。A法人制B会员制C代表制D公司制 17.投保人根据保险合同的规定，为被保险人或者受益人取得因约定保险事故发生所造成经济损失的补偿所预先支付的费用是_。A保险标的B保险费C保险赔偿D以上都不是 18.基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料，保存期不少于_年。A7B8C10D15 19.上海黄金交易所_会员可进行自营和代理业务及批准的其他业务。A综合类B金融类C自营类D做市商 20.股票期货与股票期权的区别不包括_。A计价方式不同B权利义务的对称性不同C到期收益的分布不同D标的资产不同 21.人的一生很可能会面对一些不期而至的风险，我们称之为_。A投机风险B纯粹风险C偶然风险D意外风险 22.基础金融衍生产品不包括_。A期权B期货C互换D外汇 23.上海黄金交易所的黄金交易的报价单位为_。A美元/盎司B美元/克C人民币元/两D人民币元/克 24.委托人有权向法院申请撤销受托人的某些处分行为，委托人应在知道或应当知道撤销原因之日起_内行使，未行使的，申请权取消。A1个月B3个月C半年D1年 25.以下关于年金的说法，错误的是_。A在每期期初发生的等额支付称为预付年金B在每期期末发生的等额支付称为普通年金C递延年金是普通年金的特殊形式D如果递延年金的第一次收付款的时间是第九年年初，那么递延期数应该是8 26.理想目标客户不必具备的条件是_。A所选定的目标客户有未被满足的现实或潜在的金融需求B银行有实力满足目标客户的需求C目标客户的资源状况、经营效益、发展前景好D银行有竞争优势 27.2008年9月1日，某企业将持有的面值为10000元、到期日为2008年9月16日的银行承兑汇票到银行贴现，假定月贴现利率为0.2%，则银行实付贴现金额为_元。A10000B9980C9990D10010 28.假定某日挂牌利率为9.9275%，拆出资金100万元，期限为2天，固定上浮比率为0.0725%，则拆入到期利息为_元。(假定年天数以365计算。)A548B521C274D260 29.中央银行的货币政策影响到客户理财目标的实现，对此，下列说法正确的是_。A央行提高法定存款准备金率时能够活跃金融市场理财产品价格上升B央行提高再贴现率影响到货币市场基金的收益，使其价格上升C央行在公开市场售出政府债券，会促使债券性理财产品的收益率下降D央行宽松的货币政策能刺激投资需求、支持资产价格上涨 30.下列关于个人外汇理财产品的论述错误的是_。A目前我国银行推出的利率挂钩型外汇理财产品能保证本金100%的安全B收益固定型个人外汇存款的期限会变动，可被银行提前终止C个人外汇理财产品的客户要想获得高收益则要承担高风险，有时甚至是本金的损失D结构性外汇理财产品也被称为“存款”，亦即没有投资风险 31.以下国内机构中无法提供理财服务的是_。A基金公司B保险公司C信托公司D律师事务所 32.目前，各家银行的个人外汇理财产品实际上都是_。A证券投资基金B衍生金融工具C结构性存款D浮动利率债券 33.若企业普通股股数为1000万股，流通在外的每股股价为20元，利润全部作为现金股利发放，则市盈率和股利收益率分别为_。A23.54，7.08%B23.54，4.25%C14.12，7.08%D14.12，4.25% 34.分析研究和预测各细分市场时，银行不需要考虑的因素有_。A细分市场的需求潜力、发展前景B细分市场的盈利水平、市场占有率C国外是否有这样的划分D银行对细分市场的投资与银行的目标和资源是否一致 35.从业人员进行营销活动的基本出发点，开发客户的首要环节是_。A了解客户B选择目标客户C与客户建立信任D与客户沟通 36.从本质上说，回购协议是一种_。A以证券为抵押品的抵押贷款B融资租赁C信用贷款D金融衍生产品 37.从业人员在运用介绍法时，要考虑的因素不包括_。A在开发过程中尽量展示本银行从业人员的自身魅力B让客户切身感受到本银行营销的金融产品的确非常好C真诚感谢为本银行介绍新客户的客户D适当给予为本银行介绍新客户的客户一些好处 38.商业票据的主要投资者一般不包括_。A商业银行B非金融公司C保险公司D个人投资者 39.在使用产品和服务之后获得持久的满意，可能形成对产品服务的偏好是指_。A行为信任B情感信任C服务信任D认知信任 40.以下哪一种风险不属于债券的系统性风险_。A政策风险B经济周期波动风险C利率风险D信用风险 41.以下公式中错误的是_。A资产-负债=净资产B以市价计的期初期末净资产差异=储蓄额+未实现资本利得或损失+资产评估增值(-资产评估减值)CD复利现值=终值×(1+利率)期限 42.个人理财业务流程不包括_。A收集资料B建立与客户的关系C为客户设计合适的产品或产品组合并促成交易D倾听客户的诉求 43.在票面上不标明利率，发行时按一定的折扣率以低于票面金额发行的债券是_。A单利债券B复利债券C贴现债券D累进利率债券 44.在国际收支平衡表中，反映一国与他国间真实资源转移情况的项目是_。A经常账户B资金账户C平衡账户D“错误与遗漏”账户 45.外资独资银行及其分行开办需要批准的个人理财业务，应按照有关外资银行业务审批程序的规定，报_审批。A中国人民银行B中国银监会C中国证监会D国家外汇管理局 46.以下关于年金的说法正确的是_。A普通年金的现值大于预付年金的现值B预付年金的现值大于普通年金的现值C普通年金的终值大于预付年金的终值DA和C都正确 47.以下哪一选项不属于个人理财规划的内容_A教育投资规划B健康规划C退休规划D居住规划 48.按期权的执行价格分类，期权可分为_。A买入期权和卖出期权B看涨期权和看跌期权C美式期权和欧式期权D实值期权、虚值期权和两平期权 49.根据商业银行外部营销业务管理指导意见的规定，外部营销_。A是指银行在经监管部门批准的固定营业场所内，由银行外部营销人员向消费者推介个人银行业务或零售银行业务的产品和服务的活动B包括设立临时性摊位或路演地点、租用固定场所进行银行产品介绍的活动C包括外部营销人员上门拜访与银行有业务关系和即将建立业务关系的客户D包括通过电话、互联网等渠道进行的实际销售活动 50.某利率区间挂钩型外汇理财产品的名义收益率为3%，协议规定的利率区间为03%；一年中有300天挂钩利率在03%之间，其他时间则高于3%，则该外汇理财产品的实际收益率为_。A3%B2.45%C3.2%D2.5%