2023年云南理财规划师考试模拟卷.docx

2023年云南理财规划师考试模拟卷本卷共分为2大题50小题，作答时间为180分钟，总分100分，60分及格。一、单项选择题（共25题，每题2分。每题的备选项中，只有一个最符合题意） 1.娄海是位私营企业主，与朋友合资开了一家贸易公司，年收入9.3万元，欲贷款购买一辆奥迪车，贷款金额35万元，贷款期限3年，娄海采用_还款方式合适。A等比递增B等比递减C等额本息D按月还息，按年等额还本 2.借款人申请住房公积金贷款不足以支付购房所需资金时，其不足部分向银行申请_。A住房商业贷款B住房组合贷款C国家贷款D抵押加担保贷款 3.住房消费，它是指居民为取得住房提供的庇护、休息、娱乐和生活空间的服务而进行的消费，这种消费的实现形式可以是租房也可以是买房。以下人群中理财规划师最有可能给予不租房建议的是_。A刚刚踏入社会的青年B经常在各个城市转换工作的人C储蓄不多的家庭D中年白领阶层人士 4.家庭消费支出规划是理财业务不可或缺的内容，如果消费支出缺乏计划或者消费计划不得当，家庭很可能支付过高的消费成本，严重者甚至会导致家庭出现财务危机。家庭消费模式的类型不包括_。A收大于支B收支相抵C支大于收D收支无关 5.下列关于可负担首付款公式，正确的是_。A可负担首付款=净资产的现值+以目前到未来购房这段时间内年收入在未来购房时的现值×年收入中可负担首付比例的下限B可负担首付款=净资产的现值+以目前到未来购房这段时间内年收入在未来购房时的终值×年收入中可负担首付比例的上限C可负担首付款=目前净资产在未来购房时的终值+以目前到未来购房这段时间内年收入在未来购房时的终值×年收入中可负担首付比例的下限D可负担首付款=目前净资产在未来购房时的终值+以目前到未来购房这段时间内年收入在未来购房时的终值×年收入中可负担首付比例的上限 6.一位参加北京市住房公积金制度的客户，打算购买一套评估价为50万元的自住普通住房，拟在中行申请个人住房公积金贷款。假定该客户目前本人名下的住房公积金本息余额为7000元，上个月公积金汇储额为200元(包括单位及个人)，本人目前离法定退休年龄还剩25年，那么该客户在退休年龄内预计可缴存住房公积金总额为_元。A60000B63000C67000D70000 7.所谓_，是指个人或家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。A财务安全B财务自由C财务预算D财务管理 8.在进行汽车消费信贷时，理财规划师应提醒客户注意的事项不包括_。A信用风险，同等条件下选择银行贷款B杂费的收取标准，因为每个贷款机构收取的其他杂费标准都不一样C市场风险，市场利率的变化会影响到消费者的投资收益D汽车保险为捆绑销售还是单独办理 9.虽然贷款有不少冗繁的程序，但它的好处也确实很吸引人。汽车不同于房产，它没有增值功能，即使消费者手中有足够的资金全款买车，也可以考虑通过贷款的方式省下资金另作投资而实现增值，申请汽车消费贷款的条件不包括_。A申请贷款的个人必须具备完全民事行为能力B年收入在10万元以上C能提供有效抵押物或质物，或有足够代偿能力的个人或单位作担保人D能支付购车首付款项 10.下列关于商业贷款抵押担保购买的险种说法错误的是_。A采用财产抵押担保的，须购买房屋综合险B采用财产抵押并加连带责任保证担保的，必须购买房屋险C采用财产质押担保或连带责任担保的，必须购买房屋险D采用财产质押担保或连带责任担保的，可以不购买保险 11.下列不属于目前我国各商业银行开办的个人住房消费信贷形式的是_。A公积金贷款B商业贷款C国家贷款D组合贷款 12.收入较高、还款初期希望归还较大款项来减少利息支出的借款人应采用_。A等额本息还款法B等额本金还款法C等比递减还款法D等比递增还款法 13.贷款银行以借款人提供的具有代为清偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人而向其发放贷款的方式是_。A保证贷款方式B质押贷款C抵押加保证贷款方式D质押加保证贷款方式 14.循环贷款的特点是用户只需将自有住房到银行作抵押，就可获得该住房等价值_的贷款额度，在房产抵押期内可分次提款，循环使用。A80%B70%C60%D50% 15.财务自由主要体现在_。A投资收入可以完全覆盖个人或家庭发生的各项支出，个人从被迫工作的压力中解放出来，已有的财富成为创造更多财富的工具B一个人或家庭是否有充足的现金准备C个人或家庭对自己的财务现状有充分的信心，认为现有的财富足以应对未来的财务支出和其他生活目标的实现，家庭不会出现大的财务危机D一个人或家庭是否有适当、收益稳定的投资 16.理财规划师在确定了客户希望购房后，应帮助其确定购房目标。以下不属于购房目标的要素是_。A客户家庭计划购房的时间B希望的居住面积C购房时的市场利率D届时房价 17.下列不属于目前我国各商业银行开办的个人住房消费信贷的是_。A个人住房公积金贷款B个人住房商业性贷款C个人住房组合贷款D个人住房抵押贷款 18.连带责任保证是贷款的一种担保方式，即由保证人为借款人贷款提供连带责任保证。连带责任保证对保证人要求比一般保证严格，且仅限于_年期以下贷款。A3B5C10D15 19.下列关于中国建设银行的个人耐用消费品贷款担保要求中，说法错误的是_。A借款人以自有财产或第三人自有财产进行抵押的，抵押物必须评估，并办理抵押登记手续B借款人以自己或者第三人的符合规定条件的权利凭证进行质押的，可以质押的权利凭证包括企业债券、定期储蓄存单及建设银行认可的其他权利凭证C借款人以保证方式提供担保的，保证是连带责任的保证，保证人可以是自然人、法人或其他经济组织D未经贷款银行同意，抵押期间借款人(抵押人)不得将抵押物转让、出租、出售、馈赠或再抵押 20.下列关于个人印花税说法，错误的是_。A个人从国家有关部门领取房屋产权证时，每件贴花5元B个人出租房屋，签订房屋租赁合同，按租赁金额1缴纳，不足1元，按1元贴花C个人出售住房，签订产权转让书据，要按所载金额5贴花D个人出售住房，签订产权转让书据，要按所载金额0.5贴花 21.在进行住房消费规划时，提前还款通常在_的情况不会发生。A借款人在贷款时对自身的偿还能力估计不足B借款人在贷款时根据成本效益原则使用较大的住房贷款额度，而将自有资金投入其他高利润的项目，贷款后投资项目收益情况发生改变，借款人因调整投资组合而提前偿还贷款C借款人在贷款一段时间后收入增加，财务状况改善，有能力提前还款D借款人为了使自己以后减少还贷压力，提前还贷 22.保证贷款方式是指贷款银行以借款人提供的具有代为清偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人而向其发放贷款的方式，具体不包括_。A售房单位回购保证贷款方式B房地产开发公司全额全程保证贷款方式C典押贷款方式D企业法人的全额全程保证贷款方式 23.以下关于汽车金融公司贷款的说法，不正确的是_。A在贷款比例的要求上显得较为宽松B通过汽车金融公司，持外省户口消费者在一定条件下也可以申请汽车贷款C金融公司无杂费D在贷款期限的要求上显得较为宽松 24.下列关于贷款期限说法，不正确的是_。A贷款期间的利率变动按中国人民银行的规定执行B贷款期限在1年以内(含1年)的，遇法定利率调整，不调整贷款利率，继续执行合同利率C贷款期限在1年以内(含1年)的，遇法定利率调整，于下年1月1日开始，按相应利率档次执行新的利率D贷款期限在1年以上的，遇法定利率调整，于下年1月1日开始，按相应利率档次执行新的利率 25.有明显的政策补贴性质，贷款利率较低的购房贷款方式是_。A住房公积金贷款B住房商业贷款C住房组合贷款D住房抵押贷款 二、多项选择题（共25题，每题2分。每题的备选项中，有多个符合题意） 1.当代西方发达国家职业道德建设的主要经验和做法是_。A加强道德立法B注重信用档案体系的建立C实行职业道德表现"一票否决"制D进行严格的岗前和岗位培训 2.关于职业化标准，下列说法中正确的是_。A建立职业化标准是实施职业化管理的关键步骤B确立职业化标准的基础主要依靠直觉、职业道德和制度变化C在公司治理上，要采取战略规划和实施决策标准化D在企业价值观指导下，规章制度要进行法制化的标准体系的改造 3.职业技能的特点包括_。A时代性B专业性C层次性D综合性 4.要求员工严格执行操作规程的意义在于_A它是长期实践经验的科学总结B它是培养员工习惯性反应能力的需要C它是维护技术先进性的有效手段D它是保证产品质量的重要措施 5.下列说法中，符合世界500强企业关于优秀员工的核心标准的是_。A良好的人际关系B自动自发地工作C善于反思，寻找借口D注重执行，少提建议 6.根据节约能源管理暂行条例，正确的说法是_。A企业应根据有关规定配备能源计量器具B重点企业应实行综合能耗考核和单项消耗考核制度C引进国外工艺和设备，节能效果好的优先引进D节能机构的相关人员必须无条件地接受节能培训 7.下列关于理财原则的说法中，_体现了理财的整体规划原则。A整体规划原则是指规划思想的整体性B为了防范客户家庭遭受风险的可能性，需要为客户家庭建立风险储备C作为理财师需要综合考虑客户的财务状况与非财务状况D只有综合考虑客户整体状况，才能提出符合客户实际和目标预期的规划E应将客户的消费与投资结合进行分析 8.某客户50岁，计划60岁退休，则他需要进行_。A退休养老规划B投资规划C现金规划D风险管理与保险规划E财产传承规划 9.以企业价值或股东财富或企业股价最大化作为财务管理目标，其优点包括_。A考虑了资金的时间价值和投资的风险价值B反映了对企业资产保值增值的要求C有利于保持公司股价稳定D有利于克服经营管理上的片面性和短期化行为E有利于社会资源的合理配置，有利于实现社会效益最大化 10.财务分析方法中的百分比分析法包括_。A比较百分比分析法B结构百分比分析法C交动百分比分析法D趋势百分比分析法E因素百分比分析法 11.货币政策除了主要工具外，还有一些其他工具作为辅助性措施，这些措施包括_。A道义劝告B设定价格上限C调整法定保证金限额D发行公债E规定抵押贷款利率的上限和下限 12.信息诱导属于产业政策手段中的间接干预手段.主要包括_。A发展计划B政府的重大经济活动C产品博览信息发布D政府组织的权威信息发布E政府组织采购 13.本位货币的特点是_。A易于保存B价值稳定C具有无限法偿性D调整经济的主要工具E一切交易行为最后的支付工具 14.从政策手段来看，产业组织政策基本分为_。A市场资金配置政策B市场结构控制政策C市场行为调整政策D直接改善不合理的资源配置E直接加强新技术改造 15.属于二元制中央银行制度的国家有_。A英国B日本C法国D美国E德国 16.按通货膨胀的成因划分，通货膨胀可以分为_。A需求拉动型通货膨胀B传导型通货膨胀C成本推动型通货膨胀D输入型通货膨胀E结构型通货膨胀 17.差别比例税率，指一种税设两个或两个以上的比例税率，主要包括_。A金额差别比例税率B产品差别比例税率C行业差别比例税率D地区差别比例税率E幅度差别比例税率 18.下列属于暂免征收个人所得税的项目是_。A外籍个人按合理标准取得的境内出差补贴B保险营销员佣金中的劳务报酬部分C个人举报、协查各种违法、犯罪行为而获得的奖金D个人转让自用达5年以上并且是唯一的家庭居住用房所得E拍卖文字作品手稿原件取得的收入 19.营业税的纳税义务人为在我国境内提供应税劳务、转让无形资产或者销售不动产的单位和个人。其中，境内劳务包括_。A所提供的劳务发生在境内B在境内载运旅客或者货物出境C在境内组织旅客出境旅游D转让的无形资产在境内使用E所销售的不动产在境内 20.债的发生主要基于_原因。A表见代理B合同C侵权行为D不当得利E无因管理 21.为了研究随机现象，就需要对客观事物进行观察，观察的过程就称为随机试验。随机试验的特点是_。A实验是可逆的B在相同条件下可重复进行C每次实验的结果具有多种可能性D实验之前无法准确知道出现哪种结果E实验结果具有共同性 22.净资产越大，说明个人拥有的财富越多。可以通过_方式来提高家庭的净资产。A工资薪金增加B提高投资收益率C接受馈赠D减税E接受继承 23.荣氏模型将人的心理划分为_。A直觉型B思想型C冲动型D内在感应型E外在感应型 24.损失补偿原则是保险基本原则之一，但在保险实务中有一些例外的情况，这些例外会出现在_中。A定值保险B重置成本保险C施救费用的赔偿D重复保险E再保险 25.责任保险是指经保险人与投保人约定，被保险人因承保范围内的致害行为而依法应当向第三人承担民事赔偿责任的保险。责任保险具有_特征。A责任保险在性质上是第三人保险B责任保险法定宽限期为90日的C开展责任保险业务的保险公司注册资本最低限额为五亿元D责任保险在偿付上具有替代性E在订立责任保险合同时，投保人和保险人所约定的保险金额是保险人承担赔偿责任最高限额