2023年北京银行从业资格考试模拟卷（7）.docx

2023年北京银行从业资格考试模拟卷（7）本卷共分为2大题50小题，作答时间为180分钟，总分100分，60分及格。一、单项选择题（共25题，每题2分。每题的备选项中，只有一个最符合题意） 1.在运用外部数据预期潜在的操作风险大额损失时，应借助风险管理专家的主观_A.事后检验B.敏感分析C.情景分析D.压力测试2.下列不属于商业银行的代理业务的是_A.代理中央银行业务B.代收代付业务C.代理证券业务D.金融衍生品交易业务3.下列不属于资金交易业务的主要操作风险点的是_A.前台交易B.中台风险管理C.评级授信D.后台结算清算4.下列属于法人信贷业务的是_A.贴现业务B.账户管理C.现金库箱D.会计核算5.商业银行通过强制休假、差错率考核等措施来管理和控制的操作风险属于_A.可规避的操作风险B.可降低的操作风险C.可缓释的操作风险D.应承担的操作风险6.商业银行面对信息技术基础设施严重受损以影响正常业务运行的风险，不可以通过_来进行该风险缓释A.提高电子化水平以取代手工操作B.制定连续营业方法C.购买电子保险D.IT系统灾难备援外包7.在商业银行的风险管理和控制措施中，下列哪项属于风险缓释措施?_A.减少损失严重产品的交易B.对出纳人员实行强制休假制度C.购买未授权交易保险D.为操作风险分配资本金8.银行信息系统的应用安全的内容不包括_A.病毒防护B.网络结构安全C.内网访问控制D.外网物理隔离9.下列关于商业银行通过购买保险以管理其操作风险的说法中，不正确的是_A.保险是西方商业银行操作风险管理的重要工具B.对于商业银行内部欺诈、员工过失、自然灾害、黑客攻击等风险，都可以通过购买保险来缓释C.目前还没有一种保险产品能够覆盖商业银行所有的操作风险D.商业银行应该为各业务线尽可能全面地购买保险10.建立_数据库是对操作风险进行定量分析的基础A.风险诱因B.历史损失C.资本模型D.风险指标11.下列商业银行操作风险管理和控制措施中，属于风险缓释措施的是_A.减少在不熟悉市场的交易B.强化交易员限额交易制度C.购买未授权交易保险D.为操作风险分配资本金12.每位员工依据本岗位工作职责以及体系文件、场所文件，识别本岗位各项工作环节中的风险点及对应的控制措施，初步评估风险程度和控制措施，并提出控制优化的建议。这一步骤的工作属于操作风险与内部控制评估工作流程的_阶段A.控制活动识别与评估B.全员风险识别与报告C.作业流程分析和风险识别与评估D.制定与实施控制优化方案、13.相比较而言，_最容易引发操作风险A.柜台业务B.法人信贷业务C.个人信贷业务D.资金交易业务14._是商业银行日常工作的一个重要部分，每个业务都要建立控制措施，分清责任范嗣，并接受仔细的、独立的监控A.外部控制环境B.风险识别与评估C.内部控制措施D.监督、评价与纠正15._是商业银行有效识别和防范操作风险的重要手段A.健全的内部控制体系B.完善激励约束机制C.完善的公司治理D.以上都正确16._是国内商业银行竞相发展的零售银行业务A.资金交易业务B.柜台业务C.个人信贷业务D.代理业务17.下列不属于资金交易业务的是_A.资金拆借B.债券买卖C.外汇买卖D.个人生产经营贷款18._指交易双方直接成为交易对手的交易方式A.场内交易B.柜台交易C.交易所交易D.远期交易19.邓肯·威尔逊开发H了_方法A.因果关系模型B.关键风险指标C.风险诱因D.风险缓释20.下列商业银行操作风险管理和控制措施中，属于可降低的操作风险采取的管理策略的是_A.调整业务规模B.改变市场定位C.放弃某些产品D.强制休假21.对于保险公司来说，不同投保人的预期损失是不同的，但是保险人没有能力区分出不同类型的投保人，因此没有办法针对不同的投保人收取不同的保费。描述这一现象的术语是_A.道德风险B.平均保险C.逆向选择D.控制风险22.评估残余操作风险的重要程度属于自我评估流程中的_阶段A.全员风险识别与报告B.控制措施评估C.作业流程分析、风险识别与评估D.制定与实施控制优化方案23.无论是监管当局对银行采取的监管措施，还是对倒闭银行的接管方或清算人来说，被认可的风险缓释保单都需不规定_A.除外条款或限制条件B.除外条款C.限制条件D.除外条款和限制条件24.商业银行不能正常为客户提供服务属于_风险A.不完善内部程序B.系统缺陷C.人员因素D.外部事件25.下列各项中,不属于失职违规情形的是_A.对客户进行误导B.从事超越授权交易C.恶意毁损D.支配超出权限资金额度二、多项选择题（共25题，每题2分。每题的备选项中，有多个符合题意） 1.现金清收准备主要包括_A.贷款重组B.破产清算C.财产清查D.债权维护E.常规清收2.银行在依法收贷过程中申请财产保全的作用包括_A.能够弥补贷款法律手续方面的重大缺陷B.防止债务人的财产被隐匿、转移或者毁损灭失C.能够追加或完善担保条件D.影响债务人的生产和经营活动，迫使债务人主动履行义务E.增强借款企业的偿债能力3.常规清收需要注意的问题包括_A.分析债务人拖欠贷款的真正原因B.将依法收贷作为常规清收的后盾C.防止债务人的财产被隐匿、转移或者毁损灭失D.利用政府和主管机关向债务人施加压力E.从债务人今后发展需要银行支持的角度，引导债务人自愿还款4.财产保全的方式包括_A.诉后财产保全B.诉中财产保全C.诉前财产保全D.执行财产保全E.以上都对5.根据是否诉诸法律，可以将清收划分为_A.常规清收B.非常规清收C.依法收贷D.强制收贷E.财产清查6.下列债权或者股权不得作为呆账核销的有_A.借款人或者担保人有经济偿还能力，未按期偿还的银行债权B.违反法律法规的规定，以各种形式逃废或者悬空的银行债权C.行政干预逃废或者悬空的银行债权D.银行未向借款人和担保人追偿的债权E.其他不应当核销的银行债权或者股权7.现金清收的方式主要包括_A.贷款催收B.依法收贷C.账户冻结D.处置抵(质)押物E.申请支付令8.下列关于对抵债资产的计价价值与贷款本金和应收利息之和的差额处理的说法，正确的有_A.抵债资产的计价价值低于贷款本金时，其差额作为呆账，经总行批准核销后连同表内利息一并冲减呆账准备金B.抵债资产的计价价值等于贷款本金时，作为贷款本金收回处理；其表内应收利息经总行批准核销后冲减呆账准备金C.抵债资产的计价价值高于贷款本金但低于贷款本金与应收利息之和时，其相当于贷款本金的数额作为贷款本金收回处理；超过贷款本金的部分作为应收利息收回处理，不足应收利息部分经总行批准后冲减呆账准备金D.抵债资产的计价价值等于贷款本金与应收利息之和时，作为收回贷款本金与应收利息处理E.抵债资产的计价价值高于贷款本金与应收利息之和时，其差额列入保证金科目，设专户管理，待抵债资产变现后一并处理9.以下关于银行在资产保全过程中做法正确的是_A.从债务人应当还款之日起2年内，提起诉讼B.没有约定保证责任期间的，从借款人还款期限届满之日起6个月内要求保证人履行债务C.从债务人应当还款之日起3年内，提起诉讼D.没有约定保证责任期间的，从借款人还款期限届满之日起1年内要求保证人履行债务E.保证人和债权人应当在合同中约定保证责任期间10.采取常规清收手段无效后，可采取依法清收的措旋。下列属于依法清收的是_A.提起诉讼B.财产清收C.申请强制执行D.申请破产E.重组11.对债务人实施以资抵债的条件有_A.债务人因资不抵债或其他原因关停倒闭、宣告破产B.债务人故意“悬空”贷款、逃避还贷责任C.债务人贷款到期，货币资金不足以偿还贷款本息D.银行不实施以资抵债信贷资产将遭受损失的E.债务人挤占挪用信贷资金12.抵债资产的价值确认原则是_A.借贷双方的协商议定价值B.借贷双方共同认可的权威评估部门评估确认的价值C.法院裁决确定的价值D.要扣除取得抵债资产过程中发生的有关费用E.以上都对13.不适于拍卖的抵债资产可以采取_方式变现A.协议处置B.招标处置C.打包出售D.经营租赁E.委托销售14.银行申报核销呆账，必须提供的材料有_A.呆账核销申报表B.被投资企业资料C.财产清算情况D.债权、股权发生明细材料E.经办行的调查报告15.下列债权或者股权不得作为呆账核销_A.银行未向借款人和担保人追偿的债权B.行政干预逃废或者悬空的银行债权C.违反法律法规的规定，以各种形式逃废或者悬空的银行债权D.借款人或者担保人有经济偿还能力，未按期偿还的银行债权E.其他不应当核销的银行债权或者股权16.下列关于破产重整的说法，正确的是_A.破产重整，是指债务人不能清偿到期债务时，债务人、债务人股东在法院主导下，债权人与债务人进行协商，调整债务偿还安排，避免债务人破产以后对债权人、股东和雇员等人产生重大不利影响B.当债权人内部发生无法调和的争议，或者债权人无法与债务人达成一致意见时，法院会根据自己的判断作出裁决C.根据债权性质(如有无担保)，债权人往往被划分成不同的债权人组别D.在破产重整程序中，债权人组成债权人会议，与债务人共同协商债务偿还安排E.法院裁定债务人进入破产重整程序以后，其他强制执行程序，包括对担保物权的强制执行程序都应继续进行17.抵债资产的管理原则包括_A.妥善保管B.严格控制C.安全有效D.合理定价E.及时处置18.目前商业银行的贷款重组方式主要有_A.变更担保条件B.调整还款期限或利率C.借款企业变更D.减免贷款利息E.债务转为资本19.下列关于破产重整表述正确的是_A.债务人进入破产重整程序以后，其他强制执行程序都应立即停止B.当债权人内部发生无法调和的争议时，法院会做出裁决C.在破产重整程序中，债权人组成债权人会议，与债务人共同协商债务偿还安排D.这类债务重组的目的是为了避免债务人立即破产E.以上都对20.四大国有商业银行对部分国有企业进行的行政型贷款重组包括_A.延长还款期限B.和解与整顿程序C.豁免利息D.实施债转股E.变更债务人21.下列不得用于抵偿债务的资产有_A.其他无法变现或短期难以变现的资产B.所有权、使用权不明确或有争议的C.依法被查封、扣押、监管的资产D.资产已经先于银行抵押或质押给第三人的E.债务人公益性质的职工住宅等生活设施、教育设施和医疗卫生设施22.根据债权银行在重组中的地位和作用，可将债务重组划分为_A.自主型B.独立型C.行政型D.司法型E.企业型23.银行申报核销呆账，必须提供的材料_A.借款人或者被投资企业资料B.经办行(公司)的调查报告C.政府部门的行业政策D.投资企业的营业执照E.借款企业的专利权证书24.下列各项中，属于抵债资产的有_A.半成品、著作权、股票B.机器设备、交通工具、借款人原材料C.期权、专利权、外汇D.土地使用权、不动产附着物、存款E.债券、产成品、厂房25.关于贷款重组的方式，下列说法正确的有_A.调整还款期限时，主要根据企业偿债能力制定合理的还款期限B.在变更借款企业时，要防止借款企业利用分立、对外投资、设立子公司等手段逃废银行债务C.银行必须在中国人民银行和银监会的批示下进行减免符合条件的借款企业表外欠息，不可自主减免表外欠息D.调整利率主要将逾期利率调整为相应档次的正常利率或下浮调低利率，并要遵守中国人民银行和各银行关于利率管理的规定E.重组贷款时可以根据实际需要采取其他方式，方法可以灵活