2023年宁夏银行从业资格考试考前冲刺卷（7）.docx

2023年宁夏银行从业资格考试考前冲刺卷（7）本卷共分为2大题50小题，作答时间为180分钟，总分100分，60分及格。一、单项选择题（共25题，每题2分。每题的备选项中，只有一个最符合题意） 1.债权保护理论认为在金融体系中，存款人和银行作掌握的信息是不对称的，_更占优势。A债务人B债权人C银行D存款 2.以下关于(b)的说法，不正确的是_。A商业银行客户信用评级阶段B模型C用途D专家判断法E5C、5PF针对企业GCAMELH(I信用评分法JAltman的Z计分模型K针对美国上市制造业企业L(M针对公共或私有的非金融类公司N违约概率模型ORiskCalc模型P(QCredit Monitor模型R适用于上市公司SKPMG风险中性定价模型TNAU死亡率模型VNA 3._是由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险。A市场风险B操作风险C流动性风险D国家风险 4.参考国际银行的最佳实践，市场风险报告的频度最好是在正常市场条件下，_向高级管理层报告一次，在市场剧烈波动下，需要进行实时报告。A每天B每周C每月D每季度 5.我们把使得远期合约价值_的交割价格称为远期价格。A不等于零B小于零C大于零D等于零 6.已知某国内商业银行按照五级分类法对贷款资产进行分类，从正常类贷款到损失类贷款，对应的非预期损失分别为2亿、4亿、5亿、3亿、1亿，如果各类贷款对应的边际非预期损失是0.02、0.03、0.05、0.1、0.1，假设商业银行的总体经济资本为30亿，则根据非预期损失占比，商业银行分配给正常类贷款的经济资本为_。A4亿B8亿C10亿D6亿 7.新发生不良贷款的内部原因不包括_。A违反贷款“三查”制度B地方政府行政干预C违反贷款授权授信规定D银行员千违法 8.监管部门是市场约束的_。A核心B基础C根本D参考 9.ZETA信用风险分析模型中用来衡量流动性的指标是_。A流动资产/总资产B流动资产/流动负债C(流动资产-流动负债)/总资产D流动负债/总资产 10.银行账户中的项目通常按_计价。A市场价格B模型C历史成本D公允价值 11.在贷款担保中，借款人将其动产交由债权人占有的方式属于_。A保证B抵押C质押D定金 12.质权的标的物是_，抵押权的标的物是_。A动产和财产权利，动产和不动产B不动产，不动产和财产权利C动产，不动产D动产和财产权利，不动产 13.下列关于抵押物转让的说法，不正确的是_。A在抵押期间，抵押人转让已办理抵押登记的抵押物的，若未通知银行，则转让行为无效B在抵押期间，抵押人转让已办理抵押登记的抵押物的，若未告知受让人转让物已经抵押，则转让行为无效C抵押权应与其担保的债权分离而单独转让D抵押人转让抵押物所得的价款，应向银行提前清偿所担保的债权 14.财产抵押后，该财产的价值大于所担保债权的余额部分，_。A不得抵押B可以再次抵押，但不得超出其余额部分C可以再次抵押，但不得超出原担保债权额D应折算成现金返还借款人 15.某抵押物市场价值为15万元，其评估值为10万元，抵押贷款率为60%，则抵押贷款额为_万元。A12.6B9C8.6D6 16.下列关于质押率的说法，不正确的是_。A质押率的确定要考虑质押财产的价值和质押财产价值的变动因素B质押率的确定要考虑质物、质押权利价值的变动趋势C质押权利价值可能出现增值D对于变现能力较差的质押财产，应适当提高质押率 17.对于抵押物的存货估价，应当是评估存货的_。A现值B购买成本C生产成本D历史价值 18.下列关于贷款抵押的说法，不正确的是_。A贷款抵押中，借款人或第三人将财产作为债权的担保B贷款抵押中，银行获得抵押财产的所有权C当借款人不履行到期债务时，银行有权以变卖该财产的价款优先受偿D贷款担保的抵押物必须是抵押人所有或有权支配的财产 19.下列质押品中，不能用其市场价格作为公允价值的是_。A国债B银行承兑汇票C上市公司流通股D上市公司限售股 20.抵押人转让抵押物所得的价款，_。A归债务人所有B应当向银行提前清偿所担保的债权，超过债权数额的部分归银行所有C应当向银行提前清偿所担保的债权，价款不足债权数额的部分由抵押人清偿D应当向银行提前清偿所担保的债权，价款不足债权数额的部分由债务人清偿 21.由于使用磨损和自然损耗造成的抵押物贬值是_贬值。A功能性B实体性C经济性D泡沫 22.下列关于担保中留置的说法，正确的是_。A留置财产只能是不动产B留置财产可以是动产，也可以是不动产C留置权人不占有留置财产D当债务人到期未履行债务时，留置权人有权就留置财产优先受偿 23.下列关于防范质押操作风险的说法，不正确的是_。A银行应当确认质物是否需要登记B银行应收齐质物的有效权利凭证C银行应当与质物出质登记、管理机构和出质人签订三方协议，约定保全银行债权的承诺和监管措施D银行借出质押证件时，应书面通知登记部门或托管方撤销质押 24.在贷款质押业务的风险中，最主要的风险因素是_。A虚假质押风险B司法风险C汇率风险D操作风险 25.保证合同不能为_。A书面形式B口头形式C信函、传真D主合同中的担保条款 二、多项选择题（共25题，每题2分。每题的备选项中，有多个符合题意） 1._是存款债权的法律凭证，也是存款合同的表现形式。A转账凭证B基本存款账户C进账单D存单E汇款单 2.下面关于个人活期存款的说法，正确的有_。A分为整存零取和零存整取B现实中通常一元起存C只能通过银行柜面存取D客户可以随时支取E只能通过银行自助设备存取 3.银行业从业人员离职时，_。A归还所欠公司费用B应当妥善交接工作C只能带走自己在工作中积累的客户资料D应当归还相关办公物品E不得带走工作资料 4.市场风险包括_。A商品价格风险B汇率风险C股票价格风险D利率风险E基金价格风险 5.商业银行在计算核心资本充足率时，下列_应当扣除。A商业银行对非自用不动产和企业资本投资的50%B商业银行对未并表金融机构资本投资的50%C商业银行对非自用不动产和企业资本投资的30%D商业银行对未并表金融机构资本投资的30% 6.商业银行非存款类资金来源包括_。A同业拆借B证券回购C发行中长期债券D向中央银行借款E转贴现 7.银行业监督管理法规定，银行业金融机构应当按照规定如实向社会公众披露_。A员工中所有的违法违规处理结果B风险管理状况C董事和高级管理人员变更事项D财务会计报告E其他重大事项 8.电汇业务是指按汇款人的要求，用_的形式，指示汇入行付款给指定收款人。A快递BSWIFTC加押电传D汇票E支票 9.与其他债券相比，国债具有_等特点。A发行量较小B流动性强C收益率较高D风险低E风险高 10.银行从业人员职业操守规定，本职业操守的监督者包括_。A银行从业人员所在机构B银行业自律组织C证监会D社会公众E中国人民银行 11.银行业监督管理法规定，银监会的监督管理措施包括_。A责令银行按照规定如实披露风险管理状况B进入银行进行检查C与银行董事进行监督管理谈话D要求银行按照规定报送财务报表E要求银行业金融机构按照规定如实向社会披露董事和高级管理人员的变更 12.扁平化的商业银行的组织机构优势在于_。A内部信息传递快B冗余人员少C每一个人直接管理的人数少D行政管理层次少E每一个人直接管理的人数比较多 13.当经济处于复苏阶段，下面说法正确的是_。A商业银行负债规模严重下降，信用投放能力锐减B商业银行的资产业务规模明显扩大C企业资金周转困难D企业对借贷资金的需求显著扩大E企业对借贷资金的需求减少 14.国际收支平衡表“资本项目”是指因资本输出和输入而产生的资产与负债的增减项目。如下项目中属于资本与金融项目的有_。A直接投资B各类贷款C劳务收支D单方面转移E资本转移 15.短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括_。A发行普通金融债券B同业拆借C发行可转换债券D证券回购协议E向中央银行借款 16.根据外资银行管理条例的规定，外资银行包括_。A外国金融机构与中国的公司、企业共同出资设立的中外合资银行B一家外国银行单独出资的外商独资银行C外国银行代表处D外国银行分行E一家外国银行与其他金融机构共同出资设立的外资独资银行 17.季节性资产增加的主要融资渠道是_。A季节性负债增加B季节性资产增加C内部融资D银行贷款E证券投资 18.下列关于资产转换周期的说法中正确的是_。A生产转换周期是指借款人用资金购买原材料、生产、销售到收回销售款的整个循环过程B资本转换周期是指借款人用资金进行固定资产的购置、使用和折旧的循环C生产转换周期是以资金开始，以资本结束D资本转换周期是通过几个生产转换周期来完成的E银行贷款作为整个转换周期中的重要一环，面临的风险是可以避免的 19.下列关于还款能力分析的说法中正确的是_。A评估借款人偿还能力的一个重要的方式就是对借款人进行财务分析，借款人的偿债能力与其营利能力、营运能力、资本结构和现金净流量等密切相关B贷款风险分类最核心的内容就是款项是否充足C现金流量是偿还贷款的主要还款来源，还款能力的主要标志就是借款人的现金流量是否充足D通过财务报表和数据的分析与预测，可以考查借款人过去和现在的收入水平、资产状况及其构成、所有者权益状况及其构成、偿债能力等E分析借款人现金流量是否充足，其主要目的是分析借款人经营活动产生的现金流量是否足以偿还贷款本息 20.贷款价格是由_构成。A贷款利率B信用保障金C贷款承诺费D补偿余额E隐含价格 21.负债和分红的变化引起的借款需求包括_。A长期销售增长B商业信用的减少和改变C债务重构D红利的变化E非预期性支出 22.对于房屋建筑的估价，主要考虑的因素是_。A房屋和建筑物的用途B房屋和建筑物的经济效益C新旧程度D使用人的核定E原来的造价 23.商业银行按照区域对公司信贷客户市场进行细分，主要考虑的因素有_。A所在地区的市场密度B交通便利程度C整体教育水平D经济发达程度E文化风俗 24.贷款风险的预警信号系统中有关经营状况的信号的是_。A关系到企业生产能力的某一客户的订货变化无常B长期债务大量增加C资本与债务的比例低D相对于销售额(利润)而言，总资产增加过快E投机于存货，使存货超出正常水平 25.波特五力模型中涉及的五种力量包括_。A新进入者进入壁垒B替代品的威胁C买方的讨价还价能力D供方的讨价还价能力E现有竞争者的竞争能力