2023年广西银行从业资格考试考前冲刺卷（7）.docx

2023年广西银行从业资格考试考前冲刺卷（7）本卷共分为2大题50小题，作答时间为180分钟，总分100分，60分及格。一、单项选择题（共25题，每题2分。每题的备选项中，只有一个最符合题意） 1.下列关于客户信息收集的说法，不正确的是_。A为了得到真实的信息，数据调查表必须由客户亲自填写B在客户填写调查表之前，从业人员应对有关项目加以解析C如果客户出于个人原因不愿意回答某些问题，从业人员应该谨慎地了解客户产生焦虑的原因，并向客户解析该信息的重要性，以及在缺乏该信息情况下可能造成的误差D宏观经济信息可以从政府部门或金融机构公布的信息中获得 2.下列关于退休规划的说法，正确的是_。A计划开始不宜太迟B规划期应当在5年左右C投资应当极其保守D对投资和风险应当相当乐观 3.面对不同客户时，下列应对技巧不恰当的是_。A对沉默寡言的人，要设法诱使他尽可能地多说B对优柔寡断的人，客户经理要掌握主动权，充满自信地运用公关语占，不断地向他提出积极性的建议，多用肯定性用语C对慢性的人，不能急躁、焦虑或向他施加压力，应该努力配合他的步调，脚踏实地地去证明、引导D对疑心重的人，要让他了解你的诚意或者让他感到你对他所提出的疑问很重视 4.下列问题中，不属于与客户沟通的开放性问题的是_。A您的未来职业发展情况如何B您选择股票的标准是什么C您是否曾经投资于成长型股票D您通常怎样安排自己的富余资金 5.下列做法中，违反了银行业从业人员职业操守中保护商业秘密与客户隐私的原则的行为是_。A某银行工作人员根据在为上市公司办理贷款业务时获得的非公开信息进行股票投资B某银行工作人员由于业务繁忙，将办理企业贷款业务的公章交给同事代其办理C某银行工作人员将其客户A的贷款信息透露给另一名客户D某银行工作人员在办理企业贷款业务时，错误计算了贷款利率 6.根据银行业从业人员职业操守中“内幕信息”原则的要求，银行个人理财业务人员不得_。A与本行专家讨论股票走势B利用本行电脑操作股票买卖C利用为客户服务获得的未公开信息指导他人买卖股票D在本行上网查看股票信息 7.银行个人理财业务人员的下列做法，正确的是_。A为朋友提供担保B利用职务便利为朋友办理优惠贷款C利用客户名义为自己买卖证券D将自己的账户与客户账户合并 8.下列关于合同订立的说法，不正确的是_。A当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力B当事人必须本人订立合同，不得代理C当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用D当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式 9.根据证券法，下列不属于操纵证券市场行为的是_。A单独或者通过合谋，集中资金优势、持股优势或者利用信息优势联合或者连续买卖证券B与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易C在自己实际控制的账户之间进行证券交易D为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖 10.下列关于基金当事人地位与责任的说法，不正确的是_。A管理人对基金财产具有经营管理权B管理人对基金运营收益承担投资风险C托管人对基金财产具有保管权D投资人对基金运营收益享有收益权 11.下列关于期货交易保证金制度的说法，不正确的是_。A期货交易所向会员、期货公司向客户收取的保证金不得低于国务院期货监督管理机构、期货交易所规定的标准B期货交易所向会员、期货公司向客户收取的保证金应当与自有资金分开，专户存放C期货交易所向会员收取的保证金，属于期货交易所所有D期货公司向客户收取的保证金，属于客户所有 12.根据保险代理机构管理规定，保险公司委托保险代理机构或者保险代理分支机构销售人寿保险新型产品的，对其业务人员，销售前培训时间不得少于_小时。A12B24C36D48 13.根据证券法，下列关于客户交易结算账户管理的说法，不正确的是_。A证券公司客户的交易结算资金应当以证券公司的名义单独立户管理B证券公司不得将客户的交易结算资金和证券归入其自有财产C禁止任何单位或者个人以任何形式挪用客户的交易结算资金和证券D证券公司破产或者清算时，客户的交易结算资金和证券不属于其破产财产或者清算财产 14.根据信托法，受托人以_为限向受益人承担支付信托利益的义务。A委托人固有财产B受托人固有财产C信托财产D信托财产和受托人固有财产 15.金融机构通过第三方识别客户身份，而第三方未采取符合反洗钱法要求的客户身份识别措施的，由_承担未履行客户身份识别义务的责任。A第三方B客户C该金融机构D该金融机构和第三方按比例 16.根据商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法中的规定，境外理财资金汇回后，_。A商业银行应将投资本金和收益支付给投资者B商业银行一律以外汇支付给投资者C投资者以外汇投资的，商业银行结汇后支付给投资者D投资者以外汇投资的，商业银行将外汇直接划入投资者任一账户 17.基金公司发行封闭式基金时，应当自收到中国证监会核准文件之日起_个月内进行基金募集活动；基金公司发行开放式基金时，应当自收到中国证监会核准文件之日起_个月内进行基金募集活动。A12；6B12；12C6；6D6；12 18.2007年1月至11月，在美国工作的小李每月给国内的妻子寄回4000美元，由其妻将美元兑换成人民币取出。若12月份小李寄回8000美元，则小李妻子可以将_美元兑换成人民币。A5000B6000C7000D8000 19.下列关于分业经营、分业管理的说法，正确的是_。A证券公司的业务与银行、保险、信托相互独立经营B证券公司可以经营信托业务，但不得经营保险业务和银行业务C证券公司可以经营银行业务和信托业务，但不得经营保险业务D证券公司可以经营银行、保险、信托等业务 20.在保险业务相关要素中，_只能由单位担任，不能是个人。A保险经纪人B保险代理人C被保险人D受益人 21.对不能排除洗钱嫌疑，同时资金可能转往境外的，经国务院反洗钱行政主管部门负责人批准，可以采取临时冻结措施，临时冻结的时间不得超过_小时。A12B48C24D36 22.一般选择开放式股票基金、大型蓝筹股票等适合长期持有，既可以有较高收益、风险也较低产品的投资者属于_。A非常进取型B温和进取型C中庸稳健型D温和保守型 23.下列不属于商业银行境内托管账户收入范围的是_。A货币兑换费B商业银行划入的外汇资金C境外汇回的投资本金D境外汇回的投资收益 24.对于行业金融机构违反审慎经营规则且逾期未改正的，监管机构可以对其采取的措施不包括_。A责令暂停部分业务B限制分配红利和其他收入C限制发放员工工资D限制资产转让 25._的目的是对银行业金融机构采取对银行业体系冲击较小的市场退出方式，以此维护市场信心与秩序，保护存款人等债权人的利益。A接管B撤销C重组D依法宣告破产 二、多项选择题（共25题，每题2分。每题的备选项中，有多个符合题意） 1.下列财产中，不得抵押的是_。A抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产B土地所有权C所有权、使用权不明或者有争议的财产D抵押人所有的房屋和其他地上定着物E学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位 2.信贷产品是指特定产品要素组合下的信贷服务方式，主要包括_。A担保B承兑C保函D信用支持E承诺 3.营运能力分析常用的比率主要有_。A总资产周转率B固定资产周转率C应收账款周转率D存货周转率E资产收益率和所有者权益收益率 4.借款人应符合的要求有_。A新建项目企业法人所有者权益与所需总投资的比例不得低于国家规定的投资项目资本金比例B借款人应证明其设立合法、经营管理合规合法C除不需要经工商部门核准登记的事业法人外，应当经过工商部门办理年检手续D符合国家产业政策和区域发展政策E借款人恪守诚实守信原则 5.市场环境分析的SWOT方法中，S、W、O、T分别代表_。A优势B劣势C机遇D威胁E努力程度 6.贷款合同分为_。A格式合同B受托支付合同C非格式合同D实贷实付合同E自主支付合同 7.影响贷款价格的主要因素有_。A贷款成本和贷款风险程度B贷款费用和贷款供求状况C借款人与银行的关系D银行贷款的目标收益率和贷款的期限E借款人从其他途径融资的融资成本 8.关于项目建设配套条件评估，下列说法正确的是_。A厂址选择是否合理，所需土地征用落实情况B资源条件能否满足项目需要，原辅材料、燃料供应是否有保障，是否经济合理C配套水、电、气、交通、运输条件能否满足项目需要D项目所采用的技术是否先进、适用、合理、协调，是否与项目其他条件相配套E环保指标是否达到有关部门的要求，环境影响报告书是否已经由权威部门批准 9.供应阶段的核心是进货，信贷人员应重点分析_。A货品质量B货品价格C进货渠道D技术水平E付款条件 10.反映客户短期偿债能力的比率主要有_。A流动比率B资产负债率C净利润率D速动比率E现金比率 11.在管理理财计划时，商业银行应按照管理部门的要求，做到_等方面。A商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品的，其结构性存款产品不应将基础资产与衍生交易部分相分离B商业银行除对理财计划所汇集的资金进行正常的会计核算外，还应为每一个理财计划制作明细记录C商业银行开展个人理财业务，可根据相关规定向客户收取适当的费用D商业银行应在理财计划终止时，或理财计划投资收益分配时，向客户提供理财计划投资、收益的详细情况报告E以上说法均不正确 12.以下对于货币市场上交易行为分析正确的有_。A贴现实质上是一种票据买卖关系B转贴现实质上是一种票据再买卖关系C再贴现实质上是中央银行对商业银行的贷款D回购协议实质上是一种以证券为质押的质押贷款E中央银行参与短期政府债券市场的主要目的是为了进行公开市场操作 13.债券投资的风险有_。A利率风险B再投资风险C债券赎回风险D通货膨胀风险E提前偿付风险 14.客户在沟通中自我设防是很正常的事情，这将不利于从业人员探究客户的真实需求，但是从业人员可以用以下一些方法或技巧来打破这种局面_。A介绍自我B开放性问题C注意倾听D观察有效的信息来源E封闭性问题 15.促成我国个人理财需求增长的因素有_。A经济发展B个人可支配收入增长C个人资产增加D住房、医疗等体制改革E政治稳定 16.在我国，商业银行开展个人理财业务实行_。A审批制B注册制C报告制D登记制E实名制 17.商业银行个人理财业务人员从其岗位范围看，大致包括_。A为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员B办理客户存贷款及与此相关的财务、人事等业务人员C销售理财计划或投资性产品的业务人员D其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员E为客户办理保险业务的业务人员 18.金融市场的特点是_。A金融市场上交易的是货币和资金B市场交易价格的一致性C市场交易活动的集中性D交易双方的可变性E需求量与价格成反比 19.银行处理投诉的目标需要围绕_予以确定。A一定时限内投诉减少率B客户满意度C处理投诉满意率D处理投诉率E与以上因素无关 20.下列有关规范理财顾问服务业务操作程序的表述，正确的有_。A应区分理财顾问服务与一般性业务咨询活动B在理财顾问服务中，商业银行向客户提供财务分析与规划，发挥客户理财顾问的作用C在理财顾问服务中，客户的投资决策在某种程度上会受到商业银行个人理财业务人员的影响D在理财顾问服务中，商业银行不为客户提供投资建议，主要是解答业务的办理方法E以上说法均不正确 21.投资者购买债券时能直接看到的债券的要素是_。A面额B到期日C息票率D债券发行者名称E到期收益率 22.中央银行通常根据当前宏观经济走势,运用_等货币政策工具来达到货币政策目标。A转移支付B法定存款准备金率C再贴现率D公开市场业务E国债 23.消费的合理性没有绝对的标准，只有相对的标准。在消费管理中要注意以下几个方面的问题_。A即期消费和远期消费B消费支出的预期C孩子的消费D保险消费E无风险投资 24.金融资产的收益与风险由其特征反映，这些特征主要包括_。A期望收益率B方差和标准差C协方差和相关系数D资产利润率E以上说法均不正确 25.下列关于规范综合理财服务业务操作程序的表述，正确的有_。A商业银行应建立健全综合理财服务的内部控制和定期检查制度，保证综合理财服务符合有关法律法规及银行与客户的约定B商业银行在开展个人理财业务时，应与客户签订合同，明确双方的权利与义务，并根据业务需要签署必要的客户委托授权书和其他代理客户投资所必需的法律文件C商业银行在设计理财计划时，应按照管理部门的规定办理D商业银行在管理理财计划时，按照管理部门的要求，需要从多方面合规和控制E商业银行在设计理财计划中，应无条件满足客户需求